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Jeder dritte Vermittler plant, seine Tätigkeit innerhalb der nächsten 15 Jahre einzustellen. Das AfW-Vermittlerbarometer liefert aktuelle Daten zum Alter und den Ausstiegsplänen in der Branche.

Es ist kein Geheimnis, dass der Berufstand der Versicherungs- und Finanzanlagenvermittler ein Nachwuchsproblem hat. Die Vermittlerschaft wird immer älter, aktuell liegt das Durchschnittsalter bei 53,7 Jahren. Das ist ein Ergebnis des 16. AfW-Vermittlerbarometers, einer jährlichen umfassenden Online-Umfrage, die mehr als 1.000 Vermittlerinnen und Vermittler, in überwiegender Mehrheit Maklerinnen und Makler, beantwortet haben.

Die aktuelle Alterspyramide zeigt die absoluten Zahlenwerte. Kumuliert und in Prozent umgerechnet haben demnach lediglich 4,4 Prozent der Vermittler ein Alter von 30 Jahren und jünger. Und zwei Drittel (67,2 Prozent) sind bereits 50 Jahre oder älter mit entsprechender Erfahrung. Die Grafik illustriert auch, dass nicht wenige Vermittler (9,6 Prozent) auch im Rentenalter nach 67 – womöglich in reduzierter Form – weiter beraten.

Worauf muss sich die Branche in den nächsten Dekaden einstellen? Laut AfW-Vermittlerbarometer plant jeder dritte Vermittelnde, seine Tätigkeit innerhalb der nächsten 15 Jahre zu beenden. Nach 20 Jahren wird bereits die Hälfte der aktuellen Vermittlerschaft im Ruhestand sein. Innerhalb der nächsten acht bis neun Jahre wird jeder Zweite entsprechende Pläne für die eigene Unternehmensnachfolge konkretisieren.

„Es liegt an der Branche jetzt Vorsorge dafür zu treffen, dass der Beruf des Versicherungs- oder Finanzanlagenvermittlers attraktiv für junge Menschen wird. Das beginnt schon mit der Vermittlung von ausreichend Finanzbildung an Schulen, weswegen wir uns auch bei der Initiative Finanzbildung von Bildungs- und Finanzministerium engagieren werden“, so Frank Rottenbacher, Vorstandsmitglied des Bundesverband Finanzdienstleistungen AfW. Der Verband begrüßt und unterstützt auch Initiativen, wie etwa die Einladung junger Studenten auf die DKM oder die Prämierung besonders erfolgreicher Jungmakler, die als Influencer in Social Media viel positiven Einfluss auf die Ansichten gleichaltriger junge Menschen haben können.

So schätzen Vermittelnde Ihren Bestandswert ein

Für die Vermittlerinnen und Vermittler, die ihren Ruhestand planen, ist die Frage des Bestandsverkaufs wesentlich. Hier geht die Schere weit auf. Jeder neunte befragte Vermittler (11,2 Prozent) geht von einem aktuellen Unternehmenswert von mindestens einer Million Euro aus. Auf der anderen Seite schätzen 38,7 Prozent der Vermittler, dass sie maximal 100.000 Euro bei einem aktuellen Verkauf erzielen würden. Der durchschnittliche Wert der Bestände liegt bei 390.000 Euro.

„Das ist natürlich die eigene Einschätzung der Vermittler. Es ist nicht gesagt, dass solche Verkaufspreise tatsächlich erzielt würden, zumal die Preise je nach Spezialisierung schwanken. Derzeit sind Maklerbestände zwar branchenweit sehr gefragt, jedoch müssen diese möglichst vollständig digitalisiert und sehr gepflegt sein, sonst lässt das Interesse der Käufer schnell nach“, betont AfW-Vorstand Rottenbacher. Es ist daher essenziell, sich rechtzeitig vor einem potenziellen Verkauf fachkundig beraten zu lassen, um die eventuell notwendigen Änderungen rechtzeitig einzuleiten.

Zur Studie: Das jährliche AfW-Vermittlerbarometer bereits zum 16. Mal mittels einer Online-Umfrage im November 2023 durchgeführt. Insgesamt 1.108 Teilnehmerinnen und Teilnehmer beantworteten rund 50 Fragen zu ihrer Tätigkeit, ihrem Einkommen, der Regulierung und anderen aktuellen Fragen. Neun von zehn Befragten (89,1 Prozent) haben eine Erlaubnis für die Versicherungsvermittlung (§34d GewO), davon beraten rund 90 Prozent im Maklerstatus. 63 Prozent der Befragten verfügen über die Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler/-in nach §34f GewO. Das durch das AfW-Vermittlerbarometer eruierte Stimmungsbild der Vermittlerschaft weist weit über den Verband hinaus, denn 58 Prozent der Befragten sind (noch) keine Mitglieder des AfW.

Der Bundesverband Finanzdienstleistung AfW ist die berufsständische Interessenvertretung unabhängiger Finanzberater:innen. Der Verband vertritt die Interessen von ca. 40.000 Versicherungsmakler:innen sowie unabhängigen Finanzanlagen- und Immobiliardarlehensvermittler:innen aus über 2.000 Mitgliedsunternehmen.

Verantwortlich für den Inhalt:

Bundesverband Finanzdienstleistung AfW e.V., Kurfürstendamm 37, 10719 Berlin, Tel: 030 / 63 96 437 – 0, www.bundesverband-finanzdienstleistung.de

blau direkt stärkt seine Technologieführerschaft weiter.

Mit der Akquisition der finvoice GmbH einerseits und einem Joint Venture mit den Gründern der diPAY Plattform andererseits. Mit dem Ausbau seines Angebots für alternative Vergütungsmethoden sichert sich blau direkt einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil in der weiteren Entwicklung des unabhängigen Vermittlermarktes.

finvoice und diPAY bleiben jeweils als eigenständige Gesellschaften und Marke erhalten. Die jeweiligen Unternehmen bleiben gründergeführt.

Makler:innen verdienen ihr Geld mit der Beratung und Servicierung von Versicherungskunden. Die Vergütung dieser Dienstleistung erfolgt üblicherweise durch Provisionen für die Vermittlungen von Verträgen. Die Begrenzung von Makler:innen auf diese eine Vergütungsmethode setzt den Maklerbetrieb üblicherweise Risiken (gesetzliche Provisionsbegrenzung) und Abhängigkeiten (Versicherer bestimmen die Vergütung) aus. Makler:innen steht es aber grundsätzlich frei, sich alternativ in Form von Honoraren direkt von ihrer Kundschaft vergüten zu lassen. Trotzdem fristete die Honorarberatung lange Zeit ein Schattendasein. Vor allem, weil sie Makler:innen zwingt, neben der Vermittlung auch noch den Verkauf des eigenen Honorars zu leisten. Vom Markt noch nahezu unbemerkt hat sich jedoch eine weitere Vergütungsform im Markt etabliert: das Angebot von kundenorientierten Servicepauschalen. Vermittler:innen beziehen hierbei regulär wie bisher volle Provisionen, können aber durch bisher unvergütete Services künftig zusätzliche Einnahmen erzielen und den Kunden gleichzeitig stärker an sich binden. Mit finvoice und diPAY haben es die beiden marktführenden Abrechnungsdienstleister erstmalig geschafft, diese zusätzliche Einnahmequelle erfolgreich in größerem Umfang für Makler:innen zu erschließen und nachhaltig im Markt zu etablieren. Beide Unternehmen folgen dabei nicht nur dem Anspruch, Makler:innen die Administration verkaufter Servicepauschalen zu erleichtern, sondern unterstützen Makler:innen auch bei der Qualifizierung. So lautet das Firmenmotto von finvoice beispielsweise “Alle Prozesse auf Autopilot”. Mit ihren spezialisierten Softwarelösungen werden Servicepauschalen zum Selbstläufer. Aus diesem Grund hat sich blau direkt mehrheitlich an finvoice beteiligt.

Gleichzeitig sichert sich blau direkt eine 50-%ige Beteiligung an “bluePAY”, einem Joint Venture mit den Gründern von diPAY, dem zweiten relevanten Player im Markt. Zusammen halten die beiden Firmen etwa 90 % Marktanteil im Bereich von Servicepauschalen und Honorarabrechnung.

finvoice

Mit über 1.000 Versicherungsvermittler:innen als Softwarenutzer und Akademieteilnehmer gilt finvoice als einer der Marktführer im Bereich alternativer Vergütungsmethoden. Die digitale finvoice Abrechnungsplattform ermöglicht Makler:innen einen einfachen Einstieg in die Einführung und die Abrechnung von Servicevereinbarungen & Honoraren. Die 1-Klick-Integration in die blau direkt Technologie-Plattform schafft dabei eine nahtlose und automatische Synchronisation von Kundendaten zwischen beiden Systemen.

In Kombination mit der neu entwickelten Abschlussstrecke, die einen rechtssicheren und digitalen Unterschriftsprozess sowie eine automatische Zahlungsabwicklung bietet, revolutioniert finvoice auch die Kauferfahrung für Endkunden. In Kombination mit einer Vielzahl von Zahlungsmethoden bietet finvoice damit ein hohes Maß an Flexibilität und Bequemlichkeit.

Neben technologischen Innovationen liefert finvoice ein umfangreiches und praxiserprobtes Training für Makler:innen in der finvoice Akademie. Darin werden Makler:innen nicht nur im Wissenserwerb unterstützt, sondern auch in der erfolgreichen Umsetzung alternativer Vergütungskonzepte. Die Akademie umfasst maßgeschneiderte und schlüsselfertige Servicekonzepte, die perfekt auf die Bedürfnisse der Makler:innen abgestimmt sind, sowie wichtige gesetzliche Informationen und Einblicke in die Grundlagen alternativer Vergütungsmethoden enthält. Die Kombination aus fortschrittlicher Technologie und der qualitativ hochwertigen Ausbildung in der eigenen Akademie macht finvoice zu einer herausstechenden Lösung im Markt.

bluePAY

bluePAY ist ein Joint Venture von blau direkt und den Gründern von diPAY. Das Unternehmen wird auf alle Ressourcen der etablierten Abwicklungsplattform diPAY zugreifen können und soll den blau direkt Makler:innen als leistungsstarke Alternative zu finvoice zur Verfügung stehen.

Die bereits erfolgreich im Markt positionierte Plattform wird von vielen Unternehmen genutzt. Dabei integriert bluePAY digitale Tools wie Vertragsgenerator und Servicepauschalen-Konfigurator nahtlos in die gesamte Abwicklungsstrecke. In der Business-Variante bietet bluePAY eine umfassende Lösung für wachsende Unternehmen und Vertriebe. Mit Handan Isik und Dirk Erfurth verfügt bluePAY von Beginn an über umfangreiche Kapazitäten, um Vermittler:innen für den Vertrieb von Servicepauschalen zu qualifizieren. Sie bieten ein Komplettangebot, dessen Kern ein Live-Webinarkurs mit umfangreicher Expertise, 480 Min. IDD Weiterbildungszeit, vielen Praxiserfahrungen sowie Marketingunterlagen ist, der Vermittler:innen einen schnellen, rechtssicheren und erfolgreichen Start mit alternativen Vergütungskonzepten ermöglicht.

Servicepauschalen

Alternative Vergütungsmethoden sowie Servicevereinbarungen haben sich in den letzten Jahren immer stärker verbreitet und stellen eine weitere signifikante Einnahmequelle für Makler:innen dar. Sie haben das Potenzial die

• Einkommen von Vermittler:innen maßgeblich zu erhöhen;
• deren Unabhängigkeit von Versicherern zu vergrößern und
• den Service der Makler:innen noch stärker als bisher auf die Wünsche ihrer Kundschaft auszurichten.

blau direkt bietet bereits seit längerem Services für die Erhebung von Honoraren und Servicepauschalen an. Die gewonnenen Erfahrungen bestätigen blau direkt in der Erkenntnis, dass der aktuelle Trend zu Servicepauschalen sich langfristig und nachhaltig zu einem wesentlichen Aspekt des Maklereinkommens durchsetzen wird. Die Akquisition vom Marktführer finvoice sowie das bluePAY-Joint Venture mit den diPAY- Gründern hat für blau direkt eine grundlegende, strategische Bedeutung.

Sie reiht sich in ein Gesamtkonzept ein, dem blau direkt bereits seit langem folgt: Die Einkommen ihrer angeschlossenen Partner:innen in einem integrierten System wie von selbst zu erhöhen. blau direkt verfügt bereits über eine der umfassendsten Technologie-Landschaften, um Vermittlerbüros von administrativen Aufgaben zu entlasten und Kundenbestände automatisiert zu betreuen und auszubauen. Den Bestand dabei nicht nur quantitativ, sondern auch in der Wertschöpfung auszubauen, sei nun der nächste logische Schritt, so Oliver Lang, Geschäftsführer von blau direkt.

Was blau direkt anbietet, ist im Markt bisher einzigartig. Seit geraumer Zeit bietet blau direkt eines der modernsten Systeme zur Kunden- und Vertragsverwaltung für Makler:innen an. Es besteht aus einem führenden Maklerverwaltungsprogramm kombiniert mit einem der fortschrittlichsten Systeme zur Daten- und Dokumentenpflege, das die Daten in Echtzeit aktualisiert. Auf großes Interesse stößt auch die perfekt auf dieses System abgestimmte Endkunden-App “simplr”, die den Kundenkreis eng an die Makler:innen bindet. Der wirklich große Wurf gelang blau direkt jedoch – von der Konkurrenz nahezu unbemerkt – in dem diese Applikation mit einem KI-basierten Funnel System verbunden ist, das Vermittler:innen eine fortlaufende Kommunikation mit ihrem Kundenstamm sichert. blau direkt Partner:innen servicieren ihre Kundschaft damit nicht nur auf höchstem Bewertungsniveau, sondern stärken überdies die Kundenbindung. Die Systeme motivieren die Nutzenden, unbekannte Verträge in die Betreuung der Makler:innen zu überführen. Und dies mit beachtlichem Erfolg: Die blau direkt Gruppe kann nachweisen, dass sich der Umsatz ihrer angeschlossenen Partner:innen alle 5 Jahre verdoppelt.

Mit den Beteiligungen an finvoice und bluePAY geht blau direkt nun den nächsten logischen Schritt, seine Systemwelt um einen weiteren Baustein zu erweitern, um die Wertschöpfung des Vermittlerbetriebs auch qualitativ zu erweitern. So können die Systeme künftig auch dafür eingesetzt werden, den ohnehin schon überdurchschnittlich zufriedenen Kundinnen und Kunden auch Servicepauschalen anzubieten, mit denen sie sich weitere typische Vermittlerservices sichern und diese entsprechend vergütet werden.

“Die Einnahmen eines typischen Maklerpartners lassen sich unseren Berechnungen zufolge im Durchschnitt um weitere 50 % anheben, während gleichzeitig die Kundenzufriedenheit steigt.”, erklärt Projektverantwortlicher Oliver Lang. “Der Wettbewerb unter Pools wird mit den umtriebigsten Versprechen geführt, aber letztlich kommt es nur auf eins an: Mit wem erwirtschaftet der Makler den größten Gewinn. Mit finvoice und bluePAY bauen wir unsere führende Position diesbezüglich weiter aus.”

Vorsorge zu Provisionsverboten

Die fortwährenden Diskussionen um ein mögliches Provisionsverbot standen hingegen nicht im Zentrum der Überlegungen, obwohl die Geschäftsführung eingesteht, dass diesbezüglich ein angenehmer Nebeneffekt entsteht. “Aktuell sind weitere Provisionsbegrenzungen zwar vom Tisch“, erläutert Lang, “aber die Europäische Kommission hat das Thema für 2026 auf Wiedervorlage. Dann geht es wieder von vorne los. Wir erwarten zwar nicht wirklich ein durchgreifendes Provisionsverbot, aber wir gehen davon aus, dass es eine fortlaufende Politik der Nadelstiche geben wird. Vermittlerprovisionen werden weitere Restriktionen erfahren.”, ist sich der blau direkt Geschäftsführer sicher. Insofern mache es für Vermittler:innen Sinn, alternative Vergütungsmethoden aufzubauen und in den Betrieb zu integrieren. “Wenn ich in mein Auto steige, rechne ich auch nicht mit einem Unfall.

Dennoch bin ich angeschnallt, denn wenn ich feststelle, dass ich vielleicht nicht mehr bremsen kann und ein Unfall droht, ist es dafür zu spät.” Manche Weichen muss man rechtzeitig stellen. Das sei ein Gebot der Vernunft und im konkreten Fall besonders attraktiv, da man mit Servicepauschalen in jedem Fall seine Einnahmen deutlich erhöhe. Die Absicherung des Vermittlerbüros sei ein angenehmer Gratis-Effekt.

Die neueste Beteiligung seitens blau direkt steht in einer langen Reihe vorheriger Akquisitionen von Technologieunternehmen, aber auch anderer Marktteilnehmer. Unabhängige Technologieunternehmen mit Relevanz gibt es in der Vermittlerbranche kaum noch. Dies weckt Befürchtungen, die blau direkt transparent anspricht: “Fast alle relevanten Vermittler-Technologien sind mittlerweile in der Hand von Vertrieben und Pools. Das weckt verständlicherweise Ängste vor einer Abhängigkeit der Vermittler.”, bekennt Oliver Lang und weiter: “Diese Angst ist absolut berechtigt. Wir haben selbst erlebt, dass ein Wettbewerber mehrere Courtageabrechnung-Unternehmen erworben hat und dann freimütig zu verstehen gab, man werde die attraktivsten Vermittler ausspähen und diese Information zu Abwerbungszwecken an seine eigenen Vertriebe weitergeben. Neue Kunden würden gar nur noch akzeptiert, wenn sie sich dem Haus anschließen würden. Genau vor solchen Erpressungen wollen wir uns und unsere Partner schützen, indem wir verhindern, dass für den Vermittlermarkt zentrale Technologien weggekauft und anschließend unabhängigen Vermittlern entzogen werden.”

Gerade weil man zum Schutz der eigenen Unabhängigkeit kaufe, bekenne man sich jedoch zu einem offenen Markt für alle Vermittler:innen. finvoice und diPAY positionierten sich ebenso wie die neue bluePAY im Markt eigenständig für alle Marktteilnehmer:innen verfügbar. Die Gründer und Geschäftsführer handeln weiter autonom. Man respektiere und garantiere den Datenschutz aller Kundinnen und Kunden des Unternehmens.

Christoph Fuchs, Geschäftsführer der finvoice GmbH zeigt sich entsprechend zufrieden: “Mit blau direkt sichern wir Ausbau und Finanzierung von finvoice. Gemeinsam können wir Servicepauschalen zu einer wesentlichen Einnahmequelle für Vermittler innerhalb des gesamten Marktes etablieren. Gleichzeitig bleibt die volle Autonomie von finvoice gesichert. Für unsere Kunden ist kein besserer Deal denkbar.”

Handan Isik und Dirk Erfurth, Geschäftsführer:innen von diPAY und Mitgründer der neuen bluePAY können dem blau direkt Engagement ebenfalls nur Gutes abgewinnen: “Einerseits behalten wir die volle Autonomie unter Beibehaltung unserer bestehenden diPAY Plattform als unabhängige Branchenlösung, während wir andererseits mit bluePAY die Stärken mit blau direkt bündeln und gemeinsam den Servicepauschalen-Markt für alle Makler weiter entwickeln.”

Zu blau direkt:

blau direkt zählt zu den führenden Technologieanbietern für die unabhängige Vermittlung von Versicherungen und Finanzanlagen. Seit mehr als 20 Jahren ist das Lübecker Unternehmen auf Digitalisierung und Prozessoptimierung spezialisiert und setzt bei der Vereinfachung komplexer Abläufe und der Steigerung der Ertragskraft stetig neue Standards in der Branche. Die cloudbasierte Systemwelt von blau direkt gilt als eine der leistungsstärksten und effizientesten Technologie-Plattformen für die Vermittlung und die Verwaltung von Versicherungen und Finanzanlagen. Moderne Vermittlerunternehmen, die auf blau direkt als Technologiepool setzen, reduzieren ihre Verwaltungsaufwände und verdoppeln im Durchschnitt nachweislich alle fünf Jahre ihre Umsätze.

zu finvoice:

finvoice ist die führende Software-Plattform für Versicherungsmakler zur Abwicklung von einmaligen und wiederkehrenden Zahlungen, wie Servicevereinbarungen, Nettotarife und Honorare. Bereits mehr als 600 Versicherungsmakler werden von finvoice erfolgreich dabei unterstützt, Einnahmen zusätzlich zur Provision und Courtage mühelos abzurechnen. Von Maklern für Makler gegründet, hat finvoice eine Mission: Dafür zu sorgen, dass Finanzdienstleister angemessen für den erstklassigen Service bezahlt werden, den sie täglich für ihre Kunden leisten.

Zusätzlich unterstützt finvoice mit der Servicemakler.de Akademie auch bei der Erstellung maßgeschneiderter Servicevereinbarungen und Honorarkonzepte für Maklerunternehmen.

Bei finvoice versteht man die Bedürfnisse eines Maklers und steht jederzeit hilfreich zur Seite, dank des Expertenteams mit jahrzehntelanger Erfahrung im Versicherungsvertrieb und als Makler.

zu bluePay:

bluePAY, ein JointVenture von blau direkt und den diPAY-Gründern, hat eine klare Mission: Ihren Erfolg mit alternativen Vergütungskonzepten zu maximieren Das Gründerteam zeichnet sich durch umfangreiche und langjährige Erfahrungen aus, bietet einen hervorragenden und persönlichen Service und verfolgt das Motto “Aus der Praxis für die Praxis”. Das umfassende Dienstleistungsangebot rund um alternative Vergütungskonzepte beinhaltet neben der professionellen Erstellung und Abrechnung von Servicepauschalen, Vermittlungsvergütungen von Nettotarifen und Honoraren insbesondere die Qualifizierung von Vermittlern. Das Ziel ist es, die Einnahmen des Maklers stornofrei und nachhaltig zu steigern.

Gebündelt im vielfach bewährten STARTER-Intensivkurs bietet bluePAY eine umfangreiche Expertise durch ein Spezialisten-Netzwerk und legt großen Wert darauf, die individuellen Anforderungen und Bedürfnisse der einzelnen Makler zu berücksichtigen.

Verantwortlich für den Inhalt:

blau direkt GmbH & Co. KG, Kaninchenborn 31, D­-23560 Lübeck, Tel: 0451-­87201­172, Fax: 0451-­87201­299, www.blaudirekt.de

Neuer Qualitätsschub für die ganzheitliche Finanzplanung – Die Zahl der zertifizierten Finanzplaner steigt weiter an – Als Zertifizierungsorganisation vergibt der FPSB Deutschland international etablierte Zertifikate

Ob aus Sparkasse, Volksbank, privater Bank oder Anlage- und Finanzberatung – erneut haben sich viele Frauen und Männer dazu entschlossen, eine weitere Stufe in ihrer beruflichen Qualifikation zu nehmen: eine Zertifizierung durch das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland). Im Rahmen einer Feierstunde in Frankfurt hat der FPSB Deutschland am Freitag insgesamt 145 neue Zertifizierungen vergeben – so viele wie noch nie. „Die Qualitätssiegel sind der Beweis für die persönliche Qualifikation – unabhängig von Firmenzugehörigkeit oder institutioneller Bindung. Finanzdienstleister mit diesen Titeln signalisieren ihre persönliche Beratungskompetenz“, betonte FPSB-Vorstandsvorsitzender Professor Dr. Rolf Tilmes.

Die CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®-Zertifizierung (CFP®) wurde 36mal verliehen, die Zertifizierung zum CERTIFIED FOUNDATION AND ESTATE PLANNER (CFEP®) 20mal sowie die zum EFPA European Financial Advisor® EFA sogar 46mal. Hinzu kommen 18 Zertifizierungen zum CGA® CER[1]TIFIED GENERATIONS ADVISOR, dem Gütesiegel im Generationenmanagement, das die erste Stufe zur Zertifizierung zum CFEP®-Professional ist. Außerdem gab es 25 neue DIN-Zertifikate über die Austrian Standards Plus GmbH. Hinter den Zertifikaten stehen 83 Personen – einige der zu Zertifizierenden erwarben zeitgleich mehrere Zertifikate.

Insgesamt begrüßt der FPSB Deutschland 48 neue Mitglieder. „Immer mehr Finanzberater erkennen, dass Qualifikation das zentrale Element für eine erfolgreiche und am Kunden orientierte Beratung ist“, erläutert der FPSB-Vorstand. Als Zertifizierungsorganisation vergibt der FPSB Deutschland die international etablierten Zertifikate an Finanzberater mit langjähriger Erfahrung, exzellenter Ausbildung und einwandfreiem Leumund. In Frage kommen ausschließlich hochqualifizierte Berater, die ganzheitlich und umfassend zum Wohle ihrer Kunden tätig sind.

Wichtige und nützliche Ratschläge sowie umfassende Hilfestellung bei allen finanziellen Fragen erhalten Verbraucher bei den professionellen Finanzplanerinnen und Finanzplanern. „Die Finanzplanung ist der Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit“, betont Tilmes. Die vom FPSB Deutschland zertifizierten Professionals beraten Frauen und Männer bei der finanziellen Lebensplanung und erarbeiten mit ihren Kunden Finanzpläne, die in alle Lebenssituationen passen.

„Gerade in schwierigen Zeiten wie diesen, die von Inflation, wirtschaftlicher und geopolitischer Unsicherheit und nicht zuletzt von starken Schwankungen an den Kapitalmärkten geprägt ist, ist eine professionelle und auf die individuellen Bedürfnisse ausgerichtete Finanzplanung von besonders hohem Wert“, macht Prof. Tilmes deutlich. „Schließlich geht es dabei um nicht weniger als die finanzielle Sicherheit und Zukunft der Menschen, deren künftige Altersvorsorge oftmals nicht ausreichend ist, während es zugleich häufig an finanzieller Allgemeinbildung mangelt.“

Seit der Gründung im Jahr 1997 wächst der FPSB Deutschland kontinuierlich. „Wir freuen uns über das anhaltend starke Interesse der Finanzberater und Finanzplaner an den Zertifizierungen. Sie sind ein globales Symbol für hervorragende Finanzplanung“, so Tilmes. Zu den höchsten Standards der Finanzbranche kommt die strenge Qualitätskontrolle. „Der Kunde kann sicher sein, dass er immer nach dem neusten Wissensstand beraten wird“, sagt der FPSB-Vorstand.

Verantwortlich für den Inhalt:

Financial Planning Standards Board Deutschland e.V., Eschersheimer Landstraße 61-63, 60322 Frankfurt am Main, Tel: 069 9055938-0, Fax: 069 9055938-10, www.fpsb.de

Das unabhängige Darmstädter Wertpapierinstitut INNO INVEST baut das Geschäft als moderner Vermögensverwalter und Haftungsdach profitabel aus

Mit Wachstumsraten von durchschnittlich 25 Prozent gehört die INNO INVEST zu den schnellwachsenden Unternehmen in Deutschland. Für den inhabergeführten unabhängigen Vermögensverwalter, der auch zu den Infrastruktur-Fintechs zählt, eine beachtliche Leistung. “Wir stemmen unsere Wachstumsambitionen aus eigener Kraft und mit solidem sechsstelligem Jahresüberschuss”, betont Geschäftsführer Stefan Schmitt. Während die breite Mehrheit aller Fintechs und jungen Finanzunternehmen Investorengelder zum Überleben benötigt, weist die INNO INVEST dagegen robuste Geschäftszahlen aus:

EBIT-Marge verdreifacht auf 24%

Eigenkapitalquote 40%

Eigenkapitalrendite 35%

Cost-Income-Ratio 74%

Cash in Bank 2x EK

Durch den hohen laufenden Cash-Flow und starke Margen hat die INNO INVEST den Zugang zu Finanzierungsmitteln somit dauerhaft und unabhängig gelöst. Der vom Vermögensverwalter bereits 2018 ausgerufene Strategiewechsel ist somit aufgegangen. “Wir haben uns im vergangenen Geschäftsjahr im Vergleich zum Vorjahr siebenstellig gesteigert. Das zeigt vor allem eines: Unsere Kunden vertrauen uns und erkennen den Wert unserer Leistung an – in der Vermögensverwaltung wie auch im Haftungsdach”, kommentierte Inhaber Herbert Schmitt.

Modernste Vermögensverwaltung für Privatkunden und Unternehmer

Die INNO INVEST bietet für vermögende Privatkunden und Unternehmer die klassische Vermögensverwaltung wahlweise mit standardisierten ETF- und Aktien-Anlagestrategien oder als Individualmandat an. Für kleinere Vermögen ist der hauseigene Robo-Advisor für Aktien- und KI-Strategien im Markt. So können Kunden zwischen der Klassischen Vermögensverwaltung und der Online-Vermögensverwaltung sowie aus bis zu 14 individuellen Anlagestrategien selbst auswählen. Die BaFin-regulierte INNO INVEST bietet aktuell als einziger unabhängiger Vermögensverwalter eine echte vollautomatische KI-Strategie in Europa an.

Professionelles Haftungsdach für vertraglich gebundene Vermittler

Mit dem Haftungsdach bietet die INNO INVEST für vertraglich gebundene Vermittler eins der modernsten Haftungsdächer. Die Grundlage für das innovative Angebot ist die eigene Wealthtech-Plattform. Darüber können die Anlageberatung mittels kostenloser, volldigitaler Software und sämtliche Vertriebsprozesse sowie die Protokollierung nahtlos abgewickelt werden. Für Vermögensverwalter steht zudem ein dynamisches Kundenmanagement- und Ordertool zur Verfügung. Für Investment-Fintechs bietet die INNO INVEST als Infrastruktur-Fintech zahlreiche Wealthtech-Lösungen und API-Anbindungen.

Cloudbasierte Wealthtech-Plattform

Die Plattform für nahtloses Vermögensmanagement wurde von der INNO INVEST selbst entwickelt. Cloudbasiert kann hybrid oder digital gearbeitet werden. Die Direktanbindungen an die Depotbanken, die eigenen Prozesse der Vermögensverwaltung und des Haftungsdachs sowie die Lösungen im Bereich Investment-as-a-Service für B2B-Kunden werden darüber umgesetzt. Auch können durch speziell entwickelte Investment-APIs Handelssignale für Wertpapiere vollautomatisch gehandelt werden. Vertraglich gebundene Vermittler können an die Wealthtech-Plattform als White-Label-Partner oder über eigene APIs angebunden werden.

Ausblick

Die Geschäftsführung der INNO INVEST hält am dynamischen Umsatzwachstum fest und konzentriert sich auf das Wachstum des Haftungsdachs und der Vermögensverwaltung. Insbesondere das Marketing in diesen Bereichen soll verstärkt werden. In absehbarer Zeit soll der regionale Vertrieb ausgebaut und Private Banker am Markt aktiv angesprochen werden. Die Umsetzung der eigenen Vertriebs-App für das Haftungsdach befindet sich in Entwicklung. Potenziell soll die GmbH in eine Aktiengesellschaft umgewandelt werden. Erste Vorbereitungen laufen bereits.

Über das Unternehmen

Die INNO INVEST wurde 2014 von Herbert Schmitt gegründet. Aus Darmstadt heraus werden die Klassische sowie die Online-Vermögensverwaltung für vermögende Privatkunden und Unternehmer, als Infrastruktur-Fintech die Wealthtech-Plattform für Investment-Fintechs und für vertraglich gebundene Vermittler ein professionelles Haftungsdach angeboten.

Verantwortlich für den Inhalt:

Innovative Investment Solutions GmbH, Wilhelminenstraße 13, 64283 Darmstadt, Tel: +49 (0) 6151 493 716 0, https://inno-invest.de, https://inno-haftungsdach.de

Stellungnahmen aus der Branche erwünscht

In den letzten Monaten des Jahres 2023 hat der zuständige Arbeitsausschuss NA 177-00-02 AA  “Finanzdienstleistungen für den Privathaushalt” bei DIN mit Hochdruck an der Fertigstellung des Entwurfs für die DIN 77236 “Nachhaltigkeitsscoring für Finanzprodukte – Eine standardisierte Vorgehensweise zur Einordnung von Finanzprodukten anhand von Nachhaltigkeitsmerkmalen” gearbeitet. Jetzt liegt der Entwurf der interessierten Fach-Öffentlichkeit bis zum 26. März 2024 zur Kommentierung vor.

“Es war der ausdrückliche Wunsch aus dem Umfeld des Sustainable Finance-Beirats der Bundesregierung und europäischer Organisationen, den Norm-Entwurf rechtzeitig für jetzt anstehende europäische Konsultationen fertigzustellen. Das ist uns gelungen, er liegt jetzt vor“, kommentiert Klaus Möller, Ausschuss-Obmann und Vorstand des Defino Institut für Finanznorm. “Gerade im Kontext dieser Konsultationen ist eine fundierte kritische Sichtung und breite Kommentierung des Norm-Entwurfs durch Fachexperten wichtig und erwünscht.”

Das Dokument beschreibt den Prozess des Nachhaltigkeitsscorings sowie Auswahlkriterien für ein nachhaltiges Finanzprodukt auf Basis des European ESG Template (EET). Interessierte Kreise haben die Möglichkeit, Ihre Stellungnahmen im DIN-Entwurfsportal https://www.din.de/de/mitwirken/entwuerfe/ne-stellung mit dem Suchbegriff DIN 77236 abzugeben. Nach Ablauf der Eingabefrist wird sich der DIN-Ausschuss mit den eingegangenen Stellungnahmen befassen und den Entwurf nachbessern, bevor die endgültige Fassung der DIN-Norm veröffentlicht wird.

Über die DEFINO Institut für Finanznorm AG:

Vorrangiger Geschäftszweck der in Heidelberg ansässigen DEFINO Institut für Finanznorm AG ist die Zertifizierung von Personen, Unternehmen und Hilfsmitteln, die von DEFINO initiierte und andere wesentliche Standards und Normen für die Finanzbranche vollständig und verbindlich umsetzen, sowie von Unternehmen, die die vollständige Umsetzung dieser Standards und Normen unterstützen.

Zum Nutzen der mit Finanzberatung befassten Unternehmen, Berater und Vermittler sowie im Verbraucherinteresse initiiert und etabliert das DEFINO Institut allgemein gültige DIN-Standards und -Normen  zur nachhaltigen Verbesserung der Versicherungs- und/oder Finanzberatung. Das Unternehmen arbeitet dabei eng mit dem Deutschen Institut für Normung (DIN), mit Wissenschaftlern, Verbraucherschutzorganisationen und Experten des Finanzdienstleistungsgewerbes zusammen.

Vorstände des DEFINO Instituts sind Dr. Klaus Möller und Mathias Grellert. Vorsitzender des Aufsichtsrats ist Dr.  Bernward Maasjost. Vorsitzender des DEFINO-Kuratoriums ist Prof. Dr. Hans-Wilhelm Zeidler.

Verantwortlich für den Inhalt:

Defino Institut für Finanznorm AG, Kirschgartenstr. 52, 69126 Heidelberg, Tel: 06221 6732073, www.defino.de

Hartmut Goebel bis Februar 2029 an Spitze des Maklerverbunds

Im Rahmen der vorletzten Aufsichtsratssitzung im Juni 2023 hat der Aufsichtsrat der germanBroker.net AG (gBnet) den Vertrag des amtierenden Vorstands vorzeitig um fünf Jahre plus ein Jahr optional verlängert. Hartmut Goebel (60) bleibt bis Februar 2029 als Vorstand an der Spitze des Maklerverbunds.

Mit diesem Schritt möchte der Aufsichtsrat seine besondere Wertschätzung für die Arbeit Goebels seit Gründung von gBnet im Jahr 2001 zum Ausdruck bringen, im Rahmen einer nachhaltigen Unternehmensstrategie an die bisherige erfolgreiche Entwicklung des Unternehmens anknüpfen und sich eine weitere längerfristige Zusammenarbeit sichern.

„Mit Hartmut Goebel haben wir seit der Gründung von gBnet einen Vorstand, der mit unternehmerischem und strategischem Weitblick sowie den richtigen innovativen Impulsen zum richtigen Moment unser Maklernetzwerk zu einem Qualitätsführer in der Branche gemacht hat,“ so Hans-Uwe Klaß, Aufsichtsratsvorsitzender gBnet. „Insofern freuen wir uns sehr auf weitere fünf Jahre guter Zusammenarbeit und eine erfolgreiche Zukunft von gBnet.“

Hartmut Goebel hat seit Gründung von gBnet im Jahr 2001 den Posten des Vorstands inne. Der gelernte Diplom-Kaufmann startete damals zusammen mit 66 Maklerkollegen das gBnet-Netzwerk. Heute zählt gBnet mehr als 590 Partnermakler.

„Seit 2001 als Vorstand von germanBroker.net bundesweit ein Netzwerk von Unternehmen zielführend zu organisieren, ist auch noch nach über 20 Jahren eine spannende Aufgabe,“ so Goebel. „Wir setzen uns nach wie vor ehrgeizige Ziele, von denen insbesondere unsere Partner profitieren. Ich freue mich sehr über das Vertrauen, das der Aufsichtsrat in mich setzt. Mit Blick auf unseren Gründungsgedanken, gemeinsam mehr zu bewegen, möchte ich unsere Unternehmensgeschichte auch zukünftig aktiv und erfolgreich zusammen mit allen Beteiligten weiterentwickeln.“

Über seinen Posten als gBnet-Vorstand hinaus engagiert sich Hartmut Goebel unter anderem in der Fördergemeinschaft mittelständischer Versicherungs- und Finanzmakler e.V. (FömVF e.V.), ist seit 2018 Vorstandsmitglied des Bundesverbands deutscher Versicherungsmakler (BdVM e.V.) und Vorstand des Single Sign-On e.V. Er zählt zu den Mitbegründern des heutigen Arbeitskreises Beratungsprozesse und war Beirat der deutschen Maklerakademie (DMA) sowie Gründungsvorstand der Prometheus Foundation e.V.

Verantwortlich für den Inhalt:

germanBroker.net Aktiengesellschaft, Feithstr. 129, D-­58097 Hagen, Tel.: (02331) 8045­171, Fax: (02331) 8045­3171, www.germanbroker.net

Kommunikationskanal für potenzielle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter – Präsentation als attraktiver Arbeitgeber – Gezielte Rekrutierung von Quereinsteigern – Mehr als 90.000 Zugriffe seit Ende November

Die FondsKonzept AG erweitert ihre Kommunikationskanäle in den sozialen Medien. Hierzu wurde bereits im November vergangenen Jahres ein TikTok-Kanal unter dem Namen Datensalat gestartet. TikTok besteht seit 2016 und bietet privaten Anwendern sowie Unternehmen die Möglichkeit, Videos für eine bestimmte Community hochzuladen und darüber hinaus die Funktionen eines sozialen Netzwerkes zu nutzen. Zu den Konsumenten zählen überwiegend die unter 35-Jährigen.

Ziel der neuen werbefreien Präsenz ist es, den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern hinter den Dienstleistungen für Maklerinnen und Makler eine Stimme zu geben. Hierzu werden kurze Interviews von maximal drei Minuten Länge in der typischen Arbeitsumgebung der jeweiligen Personen aufgezeichnet.

Themen sind unter anderem das individuelle Aufgabenspektrum sowie die Arbeitszufriedenheit und Work-Life-Balance. Auf diese Weise gelingt es, interessierten jungen Bewerber-innen und Bewerbern den Arbeitsalltag eines Maklerdienstleisters näherzubringen sowie Aufgaben und Prozesse, die für Außenstehende eher unauffällig im Hintergrund laufen, aus ihrer Anonymität zu holen. Dabei geht es im Kern um die Frage, wie die Arbeit hinter der digitalen Infrastruktur rund um smartMSC und FinanceApp aussieht und wie man sich den Alltag der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter bei FondsKonzept vorstellen kann. Die Videos sind in ihrer Aufmachung informativ wie auch unterhaltend konzipiert und durchaus mit einem Augenzwinkern zu betrachten.

Hierzu Heike Angele, Vorstand für Personal bei der FondsKonzept AG: „Mit der Eröffnung eines eigenen TiKTok-Kanals gehen wir einen weiteren Schritt in die Zukunft und präsentieren uns als attraktiver Arbeitgeber für die Rekrutierung von neuen talentierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern jenseits der klassischen Stellenanzeigen.“

Die dahinterstehende Botschaft ist, sich als Bewerber auch solchen potenziellen Arbeitgebern aus Branchen zuzuwenden, die normalerweise nicht im Fokus von jungen Berufseinsteigerinnen und Berufseinsteigern stehen, jedoch eine hohe Arbeitszufriedenheit bei gleichzeitig ausgewogener Work-Life-Balance bieten.

In diesem Zusammenhang geht es um eine größere Sichtbarkeit bei den unter 35-Jährigen. Auf diese Weise sollen gezielt auch Quereinsteigerinnen und Quereinsteiger angesprochen werden, die neue Sichtweisen und Perspektiven in die Unternehmen des FondsKonzept Konzerns bringen. Sie spielen traditionell eine tragende Rolle in der Belegschaft und stellen somit eine wichtige Zielgruppe bei der Mitarbeitersuche dar.

Neben Facebook, LinkedIn und Instagram ist dies bereits die vierte Social Media-Präsenz von FondsKonzept. Seit dem Start des Kanals am 28. November 2023 konnten bereits mehr als 90.000 Zugriffe auf die mehr als 39 veröffentlichten Videos verzeichnet werden.

Über die FondsKonzept AG:

Die heutige FondsKonzept AG wurde im Jahr 2000 als FondsKonzept Service GmbH ins Handelsregister eingetragen und versteht sich als offener Maklerverbund und integrierter Dienstleister für freie Makler, Vertriebe, Vermögensverwalter, Banken, Versicherungen und Haftungsdächer. Schwerpunkt ist die Administration aller Geschäftsfälle in den Bereichen Investmentfonds, Versicherungen, Bausparen und Finanzierungen über die Online-Plattform smartMSC und deren volldigitale Architektur rund um FinanceCloud, FinanceApp, FinanceScreen und dem optionalen FondsShop zur Umsetzung eines hybriden Beratungsansatzes.

Unter der FondsKonzept AG mit Sitz in Dietenheim (Baden-Württemberg) sind neben der FondsKonzept Investmentmakler GmbH die FondsKonzept Assekuranzmakler GmbH, die FondsKonzept Mehrfachagenten GmbH, die Sosnowski Computersysteme GmbH, die WealthKonzept Vermögensverwaltung AG (50-Prozent-Beteiligung) sowie die FinanzAdmin Wertpapierdienstleistungen GmbH mit Sitz in Wien als Tochtergesellschaften angesiedelt. Zu den Kooperationspartnern zählt eine breite Palette von Gesellschaften und Fondsplattformen. Zum 31. Dezember 2023 lag das administrierte Bestandsvolumen bei Investmentfonds und fondsgebundenen Vermögensverwaltungen bei 16,1 Mrd. Euro. Im Versicherungsbereich waren zum gleichen Stichtag rund 650.000 aktive Verträge erfasst.

Verantwortlich für den Inhalt:

FondsKonzept AG, Königstraße 51, 89165 Dietenheim, Tel: +49 (0) 7303 9698100, www.fondskonzept.ag

Sich rund ums Thema Finanzen zu bilden und die eigenen Finanzen bewusst zu planen – das sind die wesentlichen Voraussetzungen für eine proaktive Finanzstrategie und finanzielle Unabhängigkeit.

Doch: Rund zwei Drittel der Befragten (68,5 Prozent) haben für 2024 bislang keinen Finanzplan aufgestellt, wie eine aktuelle repräsentative Umfrage der LV 1871 zusammen mit Civey zeigt. Hier sind unabhängige Maklerinnen und Makler gefragt, Aufklärungsarbeit zu leisten und gemeinsam mit Kundinnen und Kunden Lücken in der Vorsorge und in der Absicherung zu schließen.

Genau 28 Prozent der Befragten haben Anfang des Jahres 2024 bereits einen Finanzplan aufgestellt. Das sind 9 Prozent mehr im Vergleich zum Vorjahr. Doch: Mit 68,5 Prozent ist ein Großteil der Befragten jedoch weiterhin ohne Plan. Vielen scheinen dafür vor allem die Motivation (16,8 Prozent), die Zeit (7,4 Prozent) oder das Wissen (3 Prozent) zu fehlen. Das sind die Ergebnisse einer Umfrage im Auftrag der LV 1871, die Civey im Januar 2024 unter 2.517 Personen durchgeführt hat. Dabei hatten im Financial Freedom Report 2023 noch 63 Prozent der Menschen in Deutschland angegeben, dass finanzielle Unabhängigkeit für sie ein elementarer Aspekt von Freiheit sei.

„Damit wir nicht nur im Laufe unseres Erwerbsarbeitslebens, sondern auch im Alter finanziell unabhängig agieren können, müssen wir 2024 endlich die Berührungsängste zur Finanzplanung ablegen. Abwarten und auf staatliche Absicherung oder Vorsorge zu hoffen, ist zu wenig und wird im Alter nicht ausreichen, um den individuellen Lebensstandard zu halten“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Für den Umgang mit den privaten Finanzen und eine proaktive Ressourcenplanung ist Finanzwissen ein Schlüsselfaktor: Denn wie sonst sollen Finanzen geordnet und Geld angelegt werden, wenn nicht mit der entsprechenden Wissensgrundlage? Hier müssen wir ansetzen und zum Handeln motivieren. Das hat inzwischen auch die Politik erkannt.“

Förderung der Finanzbildung ist von gesellschaftlicher Relevanz

Die Bundesregierung will im Januar mit dem Aufbau einer Finanzbildungsplattform beginnen, um Akteure aus dem Bereich zu vernetzen und Infoangebote für verschiedene Altersgruppen zur Verfügung zu stellen. Mit 42,9 Prozent geben im Januar 2024 vor allem jüngere Menschen zwischen 18 und 29 Jahren an, einen Finanzplan aufgestellt zu haben – ein Hinweis, dass die jüngere Generation ihre finanzielle Zukunft in die eigene Hand nehmen will. Gleichzeitig gibt genau diese Altersgruppe am häufigsten an, sich insbesondere aufgrund von fehlendem Wissen nicht um einen Finanzplan für 2024 gekümmert zu haben (6,1 Prozent).

Dieses Ergebnis ist ein klares Signal: Es braucht nicht nur mehr Zugänge zur Finanzbildung, sondern Strategien, um Vorbehalte abzubauen und konkretes Handeln anzuregen. Genau das will die LV 1871 auch mit ihrem Engagement auf der Social Media Plattform TikTok erreichen. Folgen aus dem erlernten Wissen gut durchdachte Entscheidungen, lassen sich diese am besten mithilfe von Expertinnen und Experten umsetzen. Dank ihrer Fachkompetenz unterstützen sie mit bedürfnisorientierter Beratung auch bei der Auswahl der passenden Altersvorsorge. Denn die Förderung von Finanzwissen ist nicht nur für Individuen zielführend – auch die Versicherungsvermittlung profitiert von sachkundigen Kundinnen und Kunden, die sich gezielt für einen unabhängigen Makler als kompetenten Sparrings-Partner entscheiden.

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LV 1871, Lebensversicherung von 1871 a.G. München, Maximiliansplatz 5, D-80333 München, Tel: 089/55167-0, Fax: 089/55167-550, www.lv1871.de