Archiv für die Kategorie: Vertrieb

Die Lawtechgroup GmbH hat sich als einer der größten Kläger in Europa gegen die Clerical Medical Investment Group Limited (jetzt Scottish Widows, im Folgenden CMI) etabliert.

Mit unserer fundierten Expertise in über 4.000 Verfahren bieten wir eine spezialisierte Überprüfung von CMI Policen an, die für Versicherungsmakler und ihre Kunden von essenzieller Bedeutung ist.

Das Problem: Einseitige Vertragsanpassungen durch CMI

In vielen Fällen hat CMI unerwartet Auszahlungspläne angepasst oder Verträge beendet. Dies kann zu erheblichen finanziellen Verlusten für die Kunden führen. Durch eine frühzeitige und gründliche Überprüfung dieser Policen können Makler nicht nur den finanziellen Interessen ihrer Kunden dienen, sondern auch ihre eigene Haftung signifikant reduzieren oder sogar ausschließen.

Unsere Dienstleistungen:

• Kostenfreie externe anwaltliche Prüfung: Unsere Anwälte überprüfen die Policen auf Rechtsmängel und potenzielle Ansprüche.

• Versicherungsmathematische Analyse: Wir führen präzise Berechnungen der Rückkaufswerte durch, die als Basis für die Überprüfung der Policen dienen. Dies ermöglicht eine schnelle und effiziente Bewertung, ohne dass Makler Policen und Bedingungen umständlich überstellen müssen.

1. Übernahme der gesamten Kommunikation mit CMI: Falls erforderlich, kümmern wir uns um alle notwendigen Schritte in der Kommunikation mit CMI.
2. Prozessfinanzierung auf Erfolgsbasis: Unsere Klienten zahlen nur im Erfolgsfall, was das finanzielle Risiko für sie minimiert.

Vorteile für Makler:

Eine Kooperation mit der Lawtechgroup GmbH ermöglicht es Ihnen, Ihren Kunden eine hochwertige Dienstleistung anzubieten, die nicht nur das Vertrauen in Ihre Beratung stärkt, sondern auch Ihre berufliche Haftung minimiert. Durch unsere spezialisierte Unterstützung können Sie sicherstellen, dass die Policen Ihrer Kunden fair und korrekt behandelt werden.

Rückkaufswerte als Schlüssel zur Policenüberprüfung:

Die jüngsten Rückkaufswerte, die von CMI ausgegeben werden, bieten eine ausgezeichnete Gelegenheit zur Überprüfung. Diese Werte erlauben es uns, bereits eine erste Einschätzung vorzunehmen, was den Überprüfungsprozess erheblich beschleunigt und vereinfacht.

Einladung zur Kooperation:

Wir laden alle interessierten Versicherungsmakler ein, sich mit uns in Verbindung zu setzen, um die Möglichkeiten einer Zusammenarbeit zu erkunden. Gemeinsam können wir einen umfassenden Schutz für Ihre Kunden sicherstellen und zugleich Ihre berufliche Haftung reduzieren.

Verantwortlich für den Inhalt:

Lawtechgroup GmbH, Maximilianstrasse 45, 80333 München, Tel: +49(089) -215 429 72, Fax: +49(089) – 215 429 73 , www.lawtechgroup.de

Die Fonds Finanz, mit 31.000 Vertriebspartnern größter Allfinanz Maklerpool Deutschlands, kooperiert mit dem Technologie- und Regulatorik-Provider investify TECH,

um angebundenen Investmentberatern eine digitale Vermögensverwaltungs-Plattform bereitzustellen. Damit können Anlageberater des Maklerpools ab Frühjahr 2025 eigene Modellstrategien verwalten und vermitteln.

Das Geschäftsmodell digitale Vermögensverwaltung bietet Lösungen für die Herausforderungen der Investmentberatung, wie zunehmende Regulierung, steigende Kosten und sich verändernde Anlegerbedürfnisse. Mit Musterstrategien aus eigener Hand stellen Investmentberater, beispielsweise mit § 34f-Erlaubnis, nicht nur die einheitliche Qualität aller Kundendepots sicher, sondern reagieren auch zeitnah auf Veränderungen am Kapitalmarkt oder in der Fondslandschaft.

„investify TECH teilt unsere Vision einer hocheffizienten digitalen Geldanlagelösung. Die Vermögensverwaltungsplattform ergänzt unser Investmentangebot um eine moderne, zukunftsfähige und skalierbare Lösung in einer hochregulierten Welt“, erklärt Fonds Finanz Geschäftsführerin Christine Schönteich. „Investmentberater behalten volle Flexibilität bei der Umsetzung ihrer Anlagephilosophie und bei der Abschluss- und laufenden Vergütung. Außerdem können sie mehr Kunden gleichzeitig betreuen, die durch den Vermögensverwaltungsansatz stets eine einheitliche Leistung und Performance erfahren.“

„Wir freuen uns mit der Fonds Finanz einen Kunden gewonnen zu haben, der in den vergangenen Jahren zu einem starken Partner für Investmentberater geworden ist. Unsere Plattform hat sich in den letzten Jahren zur führenden Wealth-Management-Plattform in Deutschland entwickelt und gewinnt immer mehr B2B-Partner. Nun konnten wir unsere bisherigen Kundengruppen um den größten Maklerpool Deutschlands ergänzen. Das zeigt die vielfältigen Einsatzmöglichkeiten und Vorteile unserer Plattformlösung“, sagt Dr. Harald Brock, Geschäftsführer von investify TECH.

Über die digitale investify TECH iP3-Plattform und das Softwaretool EDISOFT Fondsanalyse setzen die Partner der Fonds Finanz eigene fondsbasierte Modellstrategien auf und vermitteln diese an ihre Kunden. Depoteröffnungs- und Orderschnittstellen zu marktführenden Depotbanken aus dem Vermittlermarkt sorgen für eine vollständig digitale Abwicklung. Ergänzend zur Plattform finden Berater ein eigenes Serviceportal von investify TECH, inklusive Kundenverwaltung, vor. Anleger können selbständig abschließen und erhalten ein hochmodernes browser- und appbasiertes Vermögens-Cockpit. Die Verwaltung der Modellstrategien geschieht einfach und professionell in der dafür ausgebauten EDISOFT Fondsanalyse. Die Fonds Finanz unterstützt angebundene Partner mit ihrer unabhängigen, langjährigen Kapitalmarkt- und Fondsexpertise – sowohl über die persönliche telefonische Betreuung als auch die umfangreichen Analyse- und Managementtools.

Der geplante Startzeitpunkt der digitalen Vermögensverwaltungsplattform ist das Frühjahr 2025. Daniel Arndt, Abteilungsleiter Investment bei Fonds Finanz, ist sich sicher: „Die investify TECH-Plattform bietet unseren Partnern genau das, was sie in einem wettbewerbsintensiven Umfeld benötigen.“

investify TECH

investify TECH ist ein luxemburgisch-deutscher Technologie- und Regulatorik-Provider. Die Plattform wurde geschaffen, um die sich wandelnden Herausforderungen im Wertpapiergeschäft technologiebasiert zu lösen. investify TECH übernimmt mit seinen mehr als 50 Mitarbeitern daher eine wichtige Rolle bei der Digitalisierung der Finanzwelt. Das Leistungsspektrum der White-Label-Plattform beinhaltet sowohl vollständig digitale Lösungen für das Direktkundengeschäft als auch hybride Lösungen, die in der persönlichen Beratung eingesetzt werden. Im Fokus stehen digitalisierte Vermögensverwaltungen, Execution-Only-Strecken, Robo Advisory und innovative Spar-Tools. Auch die Vermittlung von Tages- und Festgeld ist über die Plattform möglich. Das Besondere: investify TECH kann als reguliertes Unternehmen auch die regulatorischen Belastungen für seine B2B-Partner minimieren. Zu den Kunden zählen Financials wie namhafte Groß- und Privatbanken, Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, Vermögensverwalter, Maklerpools und Versicherungen, aber auch Non-Financials wie Finanzportale und Technologieunternehmen.

Fonds Finanz Maklerservice GmbH

Die Fonds Finanz Maklerservice GmbH ist der größte Allfinanz-Maklerpool Deutschlands. Mit über 31.000 Vertriebspartnern, 490 Mitarbeitenden und 380 Regionaldirektoren ist das Münchener Unternehmen bundesweit tätig. Die Fonds Finanz erzielte im Geschäftsjahr 2023 eine Gesamtleistung von 292,4 Mio. Euro. Der Gewinn belief sich auf 11,1 Mio. Euro (Ergebnis vor Steuern). Die Fonds Finanz bietet umfassende und mehrfach ausgezeichnete Vertriebsunterstützung für Vermittler in den Sparten Leben, Kranken, Sach, Investment, Sachwerte, Immobilien, Bankprodukte und Baufinanzierung – zu 100 % kostenfrei und unabhängig. Die Fonds Finanz wurde 1996 gegründet. Geschäftsführer sind Norbert Porazik und Christine Schönteich.

Verantwortlich für den Inhalt:

Fonds Finanz Maklerservice GmbH, Riesstraße 25, 80992 München, Tel: +49 (0)89 15 88 15-380, www.fondsfinanz.de

Der Stand der InterRisk Versicherungen Vienna Insurance Group war wieder einmal ein Interessenschwerpunkt auf der DKM.

Im Austausch mit zahlreichen Vermittlern wurde das Unternehmen erneut als Partner gestärkt, der vor allem auf Beständigkeit und Verlässlichkeit setzt. Der Anspruch, nicht nur Produkte, sondern Lösungen anzubieten, wird von den Vertriebspartnern der InterRisk und deren Kunden sehr anerkannt. Daher setzt das Wiesbadener Unternehmen mit einem hochmotivierten und konsistenten Vertriebsteam in besonderem Maße auf die von Vermittlern so wertgeschätzte Servicebereitschaft und persönliche Erreichbarkeit.

Die diesjährige DKM hat es wieder einmal gezeigt: Die InterRisk ist bei den Fachbesuchern besonders im Bereich der Unfall-, Haftpflicht- und Sachversicherungen sehr beliebt. Daneben weist die InterRisk eine hohe Expertise in der Lebensversicherung auf: Mit erstklassigen Produkten in der Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung sowie der Fondsrente spielt die InterRisk eine bedeutende Rolle im Markt und bietet Maklern exzellente Lösungen, die sich vor allem durch Transparenz und Beständigkeit auszeichnen.

Neu am InterRisk-Messestand war der frisch ernannte Vorstand für Vertrieb, Marketing und Produkte, Dr. Florian Sallmann, der seit dem 1. Oktober 2024 Teil des InterRisk-Teams ist und den persönlichen Kontakt zu den Messebesuchern sichtlich genoss. Er wird am 1. Februar 2025 das Amt des Vorstandsvorsitzenden übernehmen und das Unternehmen in die Zukunft führen.

Auszeichnung für die Unfallversicherung

Ein besonderes Highlight der Messe war die Verleihung des procontra Awards „Maklers Liebling“ in der Kategorie Unfallversicherung. Nachdem die InterRisk im letzten Jahr den zweiten Platz belegte, konnte in diesem Jahr mit der Top-Wertung 14,2 die Spitzenposition errungen werden – mit deutlichem Vorsprung zum zweitplatzierten Mitbewerber. “Diese Auszeichnung macht uns besonders stolz”, so Dr. Sallmann, “weil sie aus einer Befragung von insgesamt 1.343 Lesern entstanden ist, die ganz überwiegend aus der Klientel unserer Vertriebspartner stammen. Wir sehen darin deutlich, dass wir auf dem richtigen Weg sind, Lösungen statt nur Produkte anzubieten und auf die Themen Service, Transparenz und Beständigkeit zu setzen.

Wir danken allen Partnern für die intensiven Gespräche und das Vertrauen, das sie uns entgegenbringen und freuen uns auf eine weiterhin erfolgreiche Zusammenarbeit, um gemeinsam auch zukünftig neue Erfolge zu erzielen.”

Verantwortlich für den Inhalt:

InterRisk Versicherungs-AG, Vienna Insurance Group, InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group, Carl-Bosch-Str. 5,65203 Wiesbaden, Tel: 0611 2787-0, Fax: 0611 2787-222, www.interrisk.de

Die BaFin prangert schon seit Jahren zu hohe Effektivkosten von Lebensversicherungen an

Schon seit mehreren Jahren prangert die Aufsichtsbehörde der Versicherungswirtschaft BaFin die hohen Effektivkosten von Fondsgebundenen Lebensversicherungen an. Zu viele Gesellschaften hätten Effektivkosten von 4 Prozent und mehr. Darauf weist das Verbraucherportal Vertragshilfe24 hin. Sven Enger, früher Vorstand von Versicherungsgesellschaften erklärt das Problem: “Effektivkosten sind die Summe aller Kosten, die Lebensversicherungen von den Erträgen abziehen können. Wenn der Sparanteil zum Beispiel mit 6 Prozent verzinst werden könnte und die Effektivkosten 4 Prozent betragen, dann würden für den Versicherten nur noch 2 Prozent überbleiben. Das ist aber eine sehr unrealistische Annahme. Denn kaum eine Versicherungsgesellschaften erwirtschaftet eine Verzinsung von 6 Prozent und nur wenige mehr als 4 Prozent.”

So sieht es auch die Aufsichtsbehörde der Versicherungswirtschaft BaFin. In einem Aufsatz von August 2024 schrieb sie: “Bei Produkten mehrerer Unternehmen lag zum maßgeblichen Zeitpunkt die Effektivkostenbelastung bei vier Prozent oder sogar deutlich höher. Damit die Kundin oder der Kunde eine positive Rendite erzielt, müssen diese Kosten erst einmal verdient werden. In dem gegenwärtigen Marktumfeld erscheint das sehr ambitioniert. Gerade bei hohen Effektivkosten müssen die Unternehmen daher prüfen, ob das Renditeziel des Zielmarkts mit hinreichender Wahrscheinlichkeit erreicht wird.”

Das Verbraucherportal Vertragshilfe24 klärt auf seiner Website vertragshilfe24.de über die verschiedenen Kosten auf, die Lebensversicherungsgesellschaften von den Beiträgen der Versicherten einbehalten. Sven Enger, ehemaliger Vorstand mehrerer Versicherungsgesellschaften, empfiehlt Verbrauchern, ihre Kapitallebensversicherung oder Fondsgebundene Lebensversicherung professionell rückabwickeln zu lassen. Diese Lebensversicherungen seien kein Schutz vor Altersarmut, sondern würden diese in vielen Fällen selbst erzeugen. Allerdings sollten Versicherte nicht selbst kündigen oder die Verträge beitragsfrei stellen, sondern von Experten prüfen lassen, ob der Vertrag lukrativ und professionell rückabgewickelt werden kann. Das geht schnell und einfach auf der Website www.vertragshilfe24.de.

Verantwortlich für den Inhalt:

Konzeptional GmbH, Ruessenstrasse 12, CH-6340 Baar; Tel.: 0049-180-5512031; www.vertragshilfe24.de

Die regulatorischen Anforderungen für Maklerpools und -verbünde in Deutschland steigen kontinuierlich.

Themen wie DORA, FIDA und Kleinanlegerstrategie stellen alle Beteiligten vor große Herausforderungen. Um diesen Entwicklungen mit vereinten Kräften erfolgreich zu begegnen, hat der Bundesverband Finanzdienstleistung AfW e.V. erneut die führenden Köpfe der Maklerpools- und verbünde an einen Tisch gebracht.

Das Treffen der Initiative „Pools für Makler“, das am Vortag des Branchenevents DKM 2024 in Dortmund stattfand, zeigte einmal mehr die große Geschlossenheit und Einigkeit dieser Branchenteilnehmer in wichtigen Themenbereichen. „Unabhängigkeit, Provisionsverbot und Provisionsdeckel standen ebenso auf der Agenda wie politische und regulatorische Herausforderungen, die die Branche betreffen,“ erklärte AfW-Vorstand Norman Wirth. Auch die aktuelle Zeichnungspolitik einiger Versicherer sorgte für lebhafte Diskussionen unter den Teilnehmenden.

Das Treffen bot nicht nur die Gelegenheit, zentrale Herausforderungen zu diskutieren, sondern auch, gemeinsam Lösungsansätze zu erarbeiten. Dabei wurde erneut deutlich, wie wertvoll eine Plattform wie die Initiative „Pools für Makler“ für den Austausch untereinander ist. Das regelmäßige Zusammentreffen ermöglicht eine abgestimmte und strategische Herangehensweise an branchenrelevante Themen, was nicht nur den Pools und Verbünden, sondern auch den angeschlossenen unabhängigen Vermittlerinnen und Vermittlern zugutekommt.

„Gerade in einem Umfeld wachsender Herausforderungen ist es entscheidend, dass die Branche geschlossen auftritt und gemeinsam für ihre Interessen eintritt,“ betonte Wirth. Der AfW bietet mit der Initiative „Pools für Makler“ eine neutrale Austauschplattform, die diese kollektive Stärkung nachhaltig unterstützt.

Das positive Feedback der Teilnehmenden verdeutlichte, dass der regelmäßige Austausch in einem vertraulichen Rahmen für alle Beteiligten unverzichtbar ist. Angesichts der wachsenden regulatorischen und wirtschaftlichen Anforderungen waren sich die Anwesenden schnell einig, dass die AfW-Initiative „Pools für Makler“ auch im kommenden Jahr fortgesetzt wird. Ziel bleibt es, die Interessen der unabhängigen Versicherungs- und Finanzberaterinnen und -berater zu stärken und gemeinsam Lösungen für aktuelle und zukünftige Herausforderungen zu erarbeiten.

Der AfW bedankt sich herzlich bei der SIGNAL IDUNA Gruppe für die erneute Gastfreundschaft und freut sich darauf, die Initiative „Pools für Makler“ auch in Zukunft als starke Stimme der Branche weiterzuführen.

Verantwortlich für den Inhalt:

Bundesverband Finanzdienstleistung AfW e.V., Kurfürstendamm 37, 10719 Berlin, Tel: 030 / 63 96 437 – 0, www.bundesverband-finanzdienstleistung.de

Der Bundesverband Finanzdienstleistung AfW geht davon aus, dass die Trilog-Verhandlungen zur Retail Investment Strategy (RIS) im ersten Quartal 2025 abgeschlossen werden.

Grund für diese Annahme ist ein Gespräch zwischen Markus Ferber, Mitglied des Europäischen Parlaments und Koordinator der EVP-Fraktion im ECON-Ausschuss für Wirtschaft und Währung, und AfW-Vorstand Frank Rottenbacher.

Markus Ferber betonte, dass die Dauer der Übergangsfristen zur Umsetzung der RIS-Verordnungen eine zentrale Rolle spielt. Das Europäische Parlament befürwortet, ebenso wie die Kommission, eine Übergangsfrist von 18 Monaten, während der Rat der EU eine deutlich längere Frist von 36 Monaten bevorzugt. Laut Ferber könnte es auf einen Kompromiss von etwa 30 Monaten hinauslaufen, um sowohl den regulatorischen Anforderungen als auch den Umsetzungsprozessen der Mitgliedstaaten gerecht zu werden. Diese Übergangsfrist ist erforderlich, damit nationale Gesetzgeber und die Branche selbst ausreichend Zeit haben, die neuen Regelungen in die Praxis umzusetzen.

„Die Retail Investment Strategy betrifft nicht nur den Vertrieb von Finanzprodukten, sondern erfordert umfangreiche Anpassungen der Systeme und Prozesse bei allen Akteuren der Branche. Schulungen, IT-Updates und die Anpassung nationaler Gesetzgebungen sind notwendig, um eine rechtskonforme Umsetzung zu gewährleisten“, erklärte Ferber und hob hervor, dass das Inkrafttreten realistisch am 1. Januar 2028 zu erwarten sei.

„Ein klarer Planungshorizont ist für uns von großer Bedeutung“, so Rottenbacher. „Zu wissen, ob es 18 oder 36 Monate sein werden, ist entscheidend, da die Branche sich auf alle Veränderungen gut vorbereiten muss.“

Der AfW wird die Trilog-Verhandlungen über den europäischen Dachverband der Vermittlerverbände (FECIF) intensiv begleiten.

Der Bundesverband Finanzdienstleistung AfW ist die berufsständische Interessenvertretung unabhängiger Finanzberater:innen. Der Verband vertritt die Interessen von ca. 40.000 Versicherungsmakler:innen sowie unabhängigen Finanzanlagen- und Immobiliardarlehensvermittler:innen aus über 2.100 Mitgliedsunternehmen.

Verantwortlich für den Inhalt:

Bundesverband Finanzdienstleistung AfW e.V., Kurfürstendamm 37, 10719 Berlin, Tel: 030 / 63 96 437 – 0, www.bundesverband-finanzdienstleistung.de

Geht es ums Erbe, sind Streitigkeiten an der Tagesordnung. Erblasser sollten daher schon zu Lebzeiten ihr Erbe regeln und frühzeitig Vermögenswerte übertragen.

Was vielen Betroffen unbekannt ist: Mit einer Versicherungslösung sinkt nicht nur das Streitpotenzial, sondern unter bestimmten Voraussetzungen auch die Steuerlast.

Ein Leitfaden von Carsten Telaar, Versicherungsexperte der LAUREUS AG PRIVAT FINANZ.

Es wird viel vererbt in Deutschland. Immer mehr Menschen hierzulande verfügen im Laufe ihres Lebens über ein Vermögen, das schon ihre Eltern und Großeltern aufgebaut haben. Schätzungsweise 2,6 Billionen Euro, also 2.600 Milliarden Euro, werden noch in diesem Jahrzehnt auf die nächste Generation übertragen.

Dies bringt jedoch oft Herausforderungen mit sich. Es häufen sich die Erbstreitigkeiten und die Einnahmen des Staates aus Erbschafts- und Schenkungssteuer steigen seit Jahren an. Allein 2023 kassierte der deutsche Staat 11,8 Milliarden Euro aus Erbschaften und Schenkungen im Volumen von 121,5 Milliarden Euro.

Um Streit ums Erbe und unnötig hohe Belastungen aus der Einkommens-, Erbschafts- und Schenkungssteuer zu vermeiden, ist ein geordneter und vorausschauender Übergang des Vermögens mehr als ratsam. Vor allem eine frühzeitige Übertragung des Vermögens noch zu Lebzeiten des Erblassers ist oft sinnvoll, zumal die Gestaltungsmöglichkeiten damit weit über die gesetzliche Erbfolge mit ihren starren Steuerfreibeträgen hinausgehen. Eine besonders vielfältige und unter bestimmten Voraussetzungen steuerschonende Variante ist dabei die Vermögensübertragung im Versicherungsmantel.

Versicherungsprinzip bietet Gestaltungsraum fürs Erbe

Der Vermögende beziehungsweise künftige Erblasser zahlt einmalig oder regelmäßig ein, die Versicherung legt das Geld im Sinne des Kunden an und zahlt alles im Todesfall oder zu einem Stichtag aus. Der Begünstigte erhält das so angelegte Vermögen als Einmalzahlung im Todesfall oder zu einem bestimmten Datum auf einen Schlag oder aber als fortlaufende Rentenzahlung.

Der Clou: Die Gestaltungsmöglichkeiten sind sehr vielfältig. Die Police ist nicht an die gesetzliche Erbfolge gebunden und kann nach Wunsch gestaltet werden. Außerdem lässt sich der Begünstigte im Vergleich zum notariellen Testament oder Erbvertrag schnell und kostenneutral ändern. Wichtig ist außerdem: Das Vermögen aus dem Versicherungsmantel steht den Begünstigten nach Einreichen der Sterbeurkunde sofort zur Verfügung. Testamentseröffnungen und Erbschein-Beantragungen dauern in der Regel deutlich länger.

Nachlass und Auszahlungen werden langfristig planbar

Zum einen können Versicherungslösungen auch Dritte, außerhalb der gesetzlichen Erbfolge, begünstigen, ohne dass ein anderer Erbe dies anfechten kann. Denn: Die Begünstigung aus dem Versicherungsvertrag hat immer Vorrang vor dem Nachlass. Zum anderen lässt sich ein Datum – oder auf Wunsch sogar verschiedene Zeitpunkte – bestimmen, ab dem die Vermögensübertragung stattfinden soll, selbst wenn der Erblasser noch lebt. Dann handelt es sich um eine Schenkung, für die die gleichen Steuerfreibeträge und Steuersätze gelten wie für eine Erbschaft. Dadurch wird eine Nachlassübertragung langfristig planbar und es können Steuerfreibeträge genutzt werden.

Versicherungsnehmer behalten bis zu ihrem Tod die Kontrolle

So eine Police können auch zwei Personen gemeinsam abschließen. Beispielsweise können sich Eltern die Versicherungsnehmereigenschaft teilen und auch jeweils allein weiterführen, sollte ein Partner vorzeitig versterben. So sichern die Vermögenden bis zur endgültigen Übertragung des Kapitals an den Begünstigten die Kontrolle über das Vermögen.

Ein anderes Beispiel: Ein Vater möchte seinem Sohn das Vermögen in Form einer Versicherung schenken, um ihn abzusichern und gleichzeitig eine Altersvorsorge für seinen Sohn aufzubauen. Der Vater selbst ist dabei die versicherte Person, zahlt aber auch die laufenden Beiträge. Es handelt sich somit um eine Schenkung an den begünstigten Sohn, die im Rahmen der Steuerfreibeträge schenkungssteuerfrei ist.  Weitere Zahlungen des Vaters während der Vertragslaufzeit bleiben schenkungssteuerfrei, bis dass der Freibetrag erschöpft ist. Dieser wird alle 10 Jahre erneuert.

Das beschriebene Konstrukt funktioniert auch, wenn der Vater die Police nur zu 99 Prozent an den Sohn überträgt und ein Prozent behält, aber weiterhin die Beiträge zahlt. Der Vorteil: Der Vater behält die Kontrolle und kann den Vertrag auch nach der Übertragung weiter schützend begleiten, denn der Sohn kann ihn nicht alleine verfügen oder verändern.

Bei einer solchen Vermögensübertragung per Versicherung spricht die Branche auch vom Schenken mit schützender Hand, da das Vermögen schon heute in weiten Teilen übertragen werden kann und man selbst trotzdem weiter über das Vermögen mitbestimmen kann. Erst mit dem Ablauf des Vertrages oder im Todesfall geht der Kapitalstock ganz auf den Begünstigten über – entweder in einer Zahlung oder als monatliche Rente. Dieser Schutz gilt zum Beispiel auch, wenn statt der monatlichen Beiträge eine einmalige große Summe in den Vertrag eingezahlt wird.

Versicherungslösung bringt Steuervorteile

Solange der Vater als versicherte Person lebt, der Vertrag läuft und keine Entnahmen erfolgen, sind die Erträge einkommensteuerfrei. So profitieren Vater und Sohn vom Zinseszinseffekt. Bei vorzeitigen Entnahmen oder Ablauf zu Lebzeiten sind die Erträge einkommensteuerpflichtig. Unter Umständen profitiert man dabei von Steuervorteilen, wenn der Vertrag bereits zwölf Jahre bestand und der Begünstigte bei der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist.

Im Todesfall des Vaters als versicherte Person erhält der Sohn als Begünstigter die Leistung aus dem Vertrag einkommensteuerfrei. Auch Erbschaftssteuer fällt auf den 99%-Anteil des Sohnes keine mehr an, da ja dieser Anteil des Kapitalstocks bereits auf den Sohn übertragen wurde.

Die gesetzlichen Steuerfreibeträge der Schenkungs- und Erbschaftssteuer können nach zehn Jahren erneut genutzt werden. Bei den eigenen Kindern etwa sind dies 400.000 Euro alle zehn Jahre.

Freibeträge in den drei Steuerklassen

Steuerklasse Verwandtschaftsgrad      Freibetrag

I        Ehepartner  500.000 Euro

I        Kinder, Stiefkinder, Adoptivkinder, Enkel      400.000 Euro

I        Enkel, deren Eltern noch leben und Urenkel  200.000 Euro

I        Sonstige Personen 100.000 Euro

II       Eltern, Geschwister, Nichten, Neffen, Stiefeltern, Schwiegereltern und -kinder, geschiedene Ehepartner, bei Schenkung: Eltern und Großeltern 20.000   Euro

III      Sonstige Personen 20.000   Euro

Fazit

Mit kaum einer anderen Form des Vererbens haben Erblasser größere Gestaltungsmöglichkeiten als mit der Versicherungsvariante. Allerdings sollten sich Vermögende sowohl zu den verschiedenen Versicherungsvarianten als auch zur Form der Geldanlage – z.B. Fonds, ETF, vermögensverwaltende Lösungen – und den möglichen Steuervorteilen fachkundig beraten lassen. Dann gelingt nicht nur der Vermögensübertrag besser, sondern auch die Rendite des Kapitalstocks fällt angemessen aus. Und überdies werden mögliche Erbstreitigkeiten schon zu Lebzeiten ausgeschlossen.

Verantwortlich für den Inhalt:

Laureus AG Privat Finanz, Ludwig-Erhard-Allee 15, D-40227 Düsseldorf, Tel: 0211 / 16098­0, www.laureus­ag.de

Das Swiss Life-Selbstbestimmungsbarometer geht ins sechste Jahr und zeigt auf, wie die Menschen in Deutschland ihre Selbstbestimmung empfinden:

Die Menschen fühlen sich wieder selbstbestimmter als in den Jahren zuvor und blicken ebenfalls zuversichtlicher in die Zukunft.

Das Barometer fokussiert auch finanzielle Selbstbestimmung: Jede zweite Person fühlt sich in Deutschland finanziell selbstbestimmt. Dabei fühlen sich Männer selbstbestimmter als Frauen und auch das Alter und die individuelle Lebenssituation haben Auswirkungen auf die finanzielle Selbstbestimmung.

Preissteigerungen und die Auswirkungen der Inflation werden von 64 % der Befragten als größte Hürden mit Blick auf ihre finanzielle Selbstbestimmung genannt, gefolgt von Miet- und Wohnkosten.

Lediglich 17 % vertrauen auf staatliche Unterstützung, sollten sie einmal in finanzielle Schieflage geraten.

“Nach zwei Jahren mit unmittelbarer Auswirkung von Krieg in Europa, Inflation und Zinsanstieg kehrt wieder leichter Optimismus bei den Menschen zurück und sie fühlen sich etwas selbstbestimmter. Sich aber finanziell selbstbestimmt zu fühlen, ist in unserem Land dennoch nicht selbstverständlich. Grund dafür sind vor allem hohe Lebenshaltungskosten und Mieten. Dabei bleibt abzuwarten, wie sich aktuelle und künftige Entwicklungen in der Politik, Gesellschaft und Wirtschaft in Deutschland auf die finanzielle Selbstbestimmung der Menschen auswirken. Selbstbestimmung ist ein fragiles Konstrukt, das wir wertschätzen müssen”, fasst Dirk von der Crone, CEO Swiss Life Deutschland, die Ergebnisse des sechsten Selbstbestimmungsbarometers zusammen. Der Versicherungs- und Finanzberatungskonzern Swiss Life untersucht seit 2019 mit dem Meinungsforschungsinstitut Bilendi das Gefühl von Selbstbestimmung und Zuversicht der Bevölkerung in Bezug auf Finanzen und darüber hinaus.

Selbstbestimmung der Menschen steigt wieder an

Insgesamt fühlen sich 57 % der befragten Menschen in ihrem Leben grundsätzlich selbstbestimmt. Diese Entwicklung ist im Vergleich zu den sinkenden Werten der letzten Jahre (2022: 56 %, 2023: 53 %) als Aufwärtstrend zu betrachten. Trotzdem bleiben die Werte unter denen aus den Jahren 2021 (59 %) und 2020 (63 %). Daneben blicken 37 % der befragten Personen grundsätzlich positiv in die Zukunft. Auch das ist ein gestiegener Wert: 2022 und 2023 waren es noch 29 %, die uneingeschränkt positiv in die Zukunft gesehen haben.

Mit Blick auf die finanzielle Situation steht die Selbstbestimmung hinten an

Für einen großen Teil der Menschen ist finanzielle Selbstbestimmung wichtig: 81 % der befragten Personen wünschen sich, dass sie ihr Leben finanziell selbstbestimmt gestalten können. Finanziell selbstbestimmt zu sein, bedeutet für die meisten befragten Menschen wiederum, dass sie eigene Entscheidungen treffen können (44 %), ausreichend Geld haben (41 %) und abgesichert sind (38 %).

Trotz der hohen Wichtigkeit sieht die Realität der Menschen in Deutschland anders aus, wenngleich auch hier die Werte wieder ansteigen: Jede zweite Person fühlt sich in Bezug auf ihre finanzielle Situation selbstbestimmt (50 %), 2023 waren es noch 47 %. “Finanzielle Selbstbestimmung ist mehr als nur Geld zu haben. Es bedeutet, frei über die eigenen Finanzen entscheiden und das Leben nach eigenen Vorstellungen gestalten zu können”, erklärt Dirk von der Crone. “Wer finanziell selbstbestimmt ist, kann wichtige Lebensentscheidungen wie Hausbau, Familiengründung oder Karrierewechsel selbstständig treffen. Unser Auftrag ist, dass wir aufklären und unseren Kundinnen und Kunden zur Seite stehen, um finanziell selbstbestimmt agieren zu können. Leider ist das für viele Menschen noch nicht der Fall”, so von der Crone weiter.

Inflation und Mietkosten bremsen finanzielle Selbstbestimmung

Die befragten Personen geben unterschiedliche Restriktionen von finanzieller Selbstbestimmung an. Für die meisten (64 %) sind Inflation und Preissteigerungen die Gründe für eine Einbuße an finanzieller Selbstbestimmung. Hohe Mieten inkl. Kosten für Heizung und Strom (38 %) sowie geringes Einkommen (36 %) folgen mit etwas Abstand. Und nur 38 % sagen, dass ihre aktuelle finanzielle Situation dafür sorgt, dass sie ein selbstbestimmtes Leben führen können.

Mit Blick auf die Altersvorsorge fühlen sich 43 % selbstbestimmt. Aber nur 28 % sagen, dass ihre gesetzliche Rente und private Altersvorsorge für ein finanziell selbstbestimmtes Leben im Alter ausreichen werden. Etwas weniger als ein Drittel der Befragten (32 %) sagt zudem, dass ihr eigener Haushalt finanziell gut abgesichert ist. Und auch das Vertrauen in den Staat ist mau: 17 % der befragten Personen sagen, dass sie auf die staatliche Unterstützung vertrauen, sollten sie einmal in finanzielle Schieflage kommen.

“Hohe Lebenshaltungskosten belasten weiterhin die Haushalte und gleichzeitig ist Altersarmut ein ernstzunehmendes Thema in Deutschland. In unserer Befragung zeigte sich zudem, dass jede vierte Person es schwierig empfindet, einen Überblick über die Möglichkeiten und Regeln von privater Vorsorge zu behalten. Unsere Aufgabe als Finanz- und Vorsorgeunternehmen ist, das Wissen in Bezug auf Finanzen auszubauen und Menschen dabei zu unterstützen, ihre Absicherung und Vorsorge besser aufzustellen. Hier können sich die Menschen nicht auf den Staat verlassen. Sie müssen es selbst in die Hand nehmen”, fordert Dirk von der Crone.

Finanzielle Selbstbestimmung beeinflusst Lebensqualität und Zufriedenheit

Die Ergebnisse des sechsten Selbstbestimmungsbarometers zeigen, dass finanzielle Selbstbestimmung auch die allgemeine Lebensqualität beeinflusst. So fühlen sich Menschen, die ihre Finanzen als selbstbestimmt bezeichnen, häufiger auch in anderen Lebensbereichen wie Freizeit (87 %), Familie und Partnerschaft (81 %) und Beruf (59 %) selbstbestimmt.

Gleichzeitig offenbaren sich Unterschiede zwischen den Geschlechtern. Männer (53 %) stufen ihre finanzielle Selbstbestimmung höher ein als Frauen (48 %). Auch im Alter nimmt das Gefühl finanzieller Selbstbestimmung zu, während es in der Familienphase zwischen 30 und 39 Jahren am geringsten ist. “Gerade in der Lebensphase, in der Menschen Familie gründen und sesshaft werden, brauchen sie Unterstützung, um finanzielle Sicherheit für sich und ihre Angehörigen aufzubauen”, so von der Crone. “Finanzielle Bildung und vorausschauende Vorsorgeplanung sind der Schlüssel zu mehr finanzieller und persönlicher Selbstbestimmung.”

Über das Selbstbestimmungsbarometer

Swiss Life unterstützt Menschen dabei, ihr Leben finanziell selbstbestimmt zu gestalten. In diesem Zusammenhang hat das Unternehmen das “Swiss Life-Selbstbestimmungsbarometer” ins Leben gerufen. Mit einer bevölkerungsrepräsentativen Basisstichprobe wird jährlich ermittelt, wie selbstbestimmt die Menschen sich fühlen und welche Faktoren dafür relevant sind. Gemeinsam mit Bilendi wurden im Zeitraum vom 1. bis 9. Juli 2024 rund 1.000 Personen in Deutschland zwischen 18 und 79 Jahren online zum Thema befragt. Das Barometer wird zeitgleich in der Schweiz, in Frankreich und Österreich sowie seit 2024 in Tschechien und der Slowakei erhoben. Die dargestellten Werte sind gerundet.

Verantwortlich für den Inhalt:

Swiss Life AG Niederlassung für Deutschland, Zeppelinstraße 1, 85748 Garching b. München, Tel: +49 89 38109-0, Fax: +49 89 38109-4405, www.swisslife.de

Es wird teurer und die Auswahl an Tarifen ist sichtlich gesunken – so lässt sich der aktuelle Test von KFZ-Versicherungs-Vergleichen durch das Fachportal KFZ-Versicherungen.com zusammenfassen.

Wie in den vergangenen Jahren erhebt das Portal anhand von sechs Musterkunden die günstigsten und teuersten Tarife der Tarifrechner von Check24, Verivox, Nafi sowie der HUK-Coburg.

Der “Azubi” zahlt plötzlich mehr als 900 Euro im Jahr

Hinsichtlich der Beitragsentwicklung müssen die Musterkunden dieses Jahr deutlich tiefer in die Taschen greifen. Zwischen +10,81 bis +55,80 Prozent Mehrkosten entstehen. Besonders hart dürfte es Fahranfänger und junge Autofahrer treffen. So klettert der günstigste Tarif beim Musterkunden „Azubi“ mit einem Fiat 500 von 586,13 Euro im Vorjahr auf 913,21 Euro im Jahr 2024. Aber auch der „Familienvater“ (fährt einen Volkswagen Touran) legt drauf: Von 242,72 Euro 2023 geht es aufwärts auf 342,49 Euro. Bei den teuersten Tarifen der Rechner geht es teilweise in absurde Bereiche. So müsste eine „Single-Frau“ für ihr BMW Cabrio über 2.200 Euro im Jahr für eine Haftpflicht + Vollkasko (mit Selbstbeteiligung) zahlen. Dem bereits genannten Azubi wird über ein Portal sogar eine Premium-Versicherung für 7.090,80 Euro angeboten.

Der komplette Check-up der Tarifrechner für 2024 findet sich unter http://www.kfz-versicherungen.com/kfz-versicherungsrechner-im-test/

Ersparnisse von über 6.000 Euro je nach Musterkunde

Das Fachportal KFZ-Versicherungen.com berechnet seit mehr als zehn Jahren, wie viel Versicherungsnehmer bei Nutzung der verschiedenen Tarifrechner im Internet sparen können. 2024 lagen die Ersparnisse der sechs Musterkunden zwischen 421,81 und bis zu 6.177,59 Euro pro Jahr.

Bemerkenswert: Die Auswahl der Tarife auf den einzelnen Portalen sinkt seit Jahren. Je nach Vergleichsrechner und Kunde standen 2024 bis zu 30 Prozent weniger Tarife zur Verfügung als im Vorjahr.

Für den besten Tarifrechner zeichnete KFZ-Versicherungen.com in diesem Jahr Check24 aus. Sowohl bei der Tarifauswahl als auch bei den Preisen und dem Informationsgehalt erzielte der Branchenprimus die höchste Punktzahl.

Noch bis zum Stichtag 30. November haben die meisten Versicherungsnehmer bei einem regulären Kfz-Versicherungsvertrag die Möglichkeit, jenen zu Kündigen. Danach besteht nur in Einzelfällen ein Sonderkündigungsrecht.

KFZ-Versicherungen.com ist ein Projekt von Franke-Media.net.

Verantwortlich für den Inhalt:

Franke-Media.net, Geschäftsführung: Daniel Franke, Mottelerstr. 23, 04155 Leipzig, Tel: 0341 – 24 39 95 00, www.franke-media.net