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„Das Vertrauen in die private Altersvorsorge muss wiederhergestellt werden“

Mögliche Provisionsbegrenzungen, neue Nachhaltigkeitskriterien, die Änderung der Aufsicht über Finanzanlagenvermittler:innen – die Liste umstrittener politischer Initiativen aus Sicht der freien Vermittler:innen ist lang. Der AfW-Hauptstadtgipfel eruierte bei führenden Finanzpolitikern den Sachstand und bot ihnen zugleich Orientierung und fundierte Sachinformationen an.

Führende Finanzexperten von Bündnis90/die Grünen, FDP und CDU äußerten sich auf dem 18. Hauptstadtgipfel des AfW Bundesverband Finanzdienstleistung in Berlin zu ihren Vorstellungen zur aktuellen Regulierung und stellten sich den Fragen der AfW-Fördermitglieder. Naturgemäß drangen aus den laufenden Koalitionsverhandlungen keine Details an die Öffentlichkeit, dennoch entstand ein Bild, womit die Branche in den nächsten Jahren an regulativen Eingriffen zu rechnen hat.

Viele regulatorische Eingriffe sind weiterhin auf der Agenda. Daher pflegt der Berufsverband weitreichende Netzwerkkontakte zu Politiker:innen und Entscheider:innen aus der Branche, um nachteiligen Entwicklungen frühzeitig entgegenwirken zu können. Die Pläne der neuen Regierungskonstellation aus SPD, Grünen und FDP und die vermuteten Inhalte des zum Zeitpunkt der Veranstaltung noch nicht veröffentlichten Koalitionsvertrags, spielten daher eine große Rolle.

Grüne: echter Wettbewerb zwischen Provision und Honorar

Stefan Schmidt, Mitglied im Finanzausschuss und zuständig für Anlegerschutz und finanziellen Verbraucherschutz für die Bundestagsfraktion Bündnis 90/Die Grünen, betonte die große Relevanz einer besseren Finanzbildung, um weite Bevölkerungskreise in die Lage zu versetzen, Altersvorsorge und Finanzfragen eigenständig zu regeln – mit der Unterstützung versierter Berater:innen. In der Vergütungsdiskussion hatten sich die Grünen eindeutig für einen Wechsel von der Provisions- zur Honorarberatung ausgesprochen. „Das Mindeste wäre, einen echten Wettbewerb der Vergütungssysteme herzustellen“, zeigt sich Schmidt kompromissbereit. Dies sei bei weitem noch nicht der Fall, da derzeit auf einen/eine Honorarberater:in 158 mit dem Provisionssystem arbeitende Kolleg:innen kommen.

Zu echtem Wettbewerb gehört für Schmidt, die Kostentransparenz über Nettotarife auszuweiten und eventuelle Schwachstellen von Honorarordnungen zu beseitigen. Der Nachteil einer Umsatzsteuerpflicht für ein Honorar im Vergleich zur umsatzsteuerbefreiten Provision könne unter der Prämisse eines fairen Wettbewerbs nicht bestehen bleiben. Schmidt sprach sich zudem für eine materielle Prospektprüfung seitens der BaFin aus und befürwortete die Aufsicht der Behörde über die rund 38.000 Finanzanlagenvermittler:innen, die in der abgelaufenen Legislaturperiode nicht umgesetzt werden konnte.

Grüne streben BaFin-Aufsicht für Finanzanlagenvermittler:innen weiterhin an

„Wir möchten diese Frage weiter aufbohren, wir sehen Interessenkonflikte, wenn die Aufsicht gleichzeitig auch die Interessenvertretung der Vermittler darstellt“, begründete Schmidt seine Position, räumte aber zugleich ein, dass die betroffenen Vermittler:innen nicht mit zusätzlichen Kosten belastet werden sollten. In der Diskussion mit offener Kritik der AfW-Fördermitglieder zeigte sich der Grünen-Politiker zugänglich für die seitens des AfW begründeten Argumente, die für eine Beibehaltung der funktionierenden Aufsicht der Kammern sprechen, auch wenn Schmidt zumindest die Eignung der Gewerbeämter infrage stellte.

Zum Thema Riester plädierte Schmidt gemäß Sondierungspapier für ein neues Fördersystem mit einem neuen Namen, inklusive eines Bestandsschutzes für die mehr als 16 Millionen Riester-Verträge. „Das Vertrauen in die private Altersvorsorge muss wieder hergestellt werden“, soll laut Schmidt ein Leitthema der kommenden Legislaturperiode werden.

FDP: Verbraucherschutz muss verhältnismäßig sein

Dr. Florian Toncar, Parlamentarischer Geschäftsführer der FDP-Bundestagsfraktion und in der vergangenen Legislaturperiode deren finanzpolitischer Sprecher, bestätigte in seinem Vortrag in vielen Punkten die AfW-Positionen. „Acht von neun Euro kommen aus der Privatwirtschaft. Den Finanzmarkt verstehen wir als Partner, der für dringend benötige Investitionen sorgt“, erklärte Toncar. Alle drei Säulen der Altersvorsorge müssten gestärkt werden, wobei stets die Verhältnismäßigkeit der Mittel zu berücksichtigen sei. „Wir dürfen den Verbraucher nicht zu Tode schützen, denn er zahlt diesen Schutz stets über die Produkte“, wies Toncar auf ein bekanntes Dilemma des Verbraucherschutzes hin.

In der Diskussion um Provisionsverbote bezog der Finanzpolitiker ebenfalls klar Stellung: „Kein Vergütungsmodell ist per se besser als das andere. Der Kunde darf nicht bevormundet werden. Der Zugang zu Beratung muss auch weiterhin für alle Bevölkerungsschichten erhalten bleiben“, so Toncar, der damit auf die aus Großbritannien bekannte „Advice Gap“ anspielte. Denn Provisionsverbote führten oftmals dazu, dass Beratung erst ab einem gewissen Verdienst und Vermögen erschwinglich sei.

Liberale wollen mehr Rendite in der Altersvorsorge fördern

Toncar betonte ferner die Vorteile einer einfach berechenbaren Abgeltungsteuer im Gegensatz zu einer Finanztransaktionssteuer, die eben nicht auf Spekulanten abzielte, sondern letztlich immer den/die Kund:in belaste. Die im Sondierungspapier der Ampel-Partner aufgeführte Erhöhung des Sparerpauschbetrags auf 1.000 Euro sah Toncar als ein klares Signal für Anleger:innen. „Wir sollten künftig Regularien vermeiden, die einen feindseligen Blick auf Vorsorge und den Finanzmarkt werfen“, gab der FDP-Finanzexperte eine Leitlinie seiner Partei für die neue Regierung vor.

Bei der „unnötig schwach konzipierten Riester-Rente“ sprach sich Toncar für eine umfassende Reform mit weniger Bürokratie und einer Anpassung an das aktuelle Anlageumfeld mit Dauerniedrigzins aus. „Wir brauchen ein gefördertes Renditeprodukt. In den unteren Einkommensgruppen geht Sparen immer mit Konsumverzicht einher, die Förderung ist daher ein sehr wichtiger Anreiz“, so Toncar, der zudem das Umlagesystem der gesetzlichen Rente gern schrittweise auf Kapitaldeckung umstellen möchte und hier beklagte, dass frühere Politikergenerationen viel Zeit verloren hätten. Die Idee einer gesetzlichen Aktienrente mit Pflichtbeiträgen in der ersten Schicht könne hier gut Teil einer tragfähigen Lösung für die Zukunft sein.

CDU sieht strukturelles Versagen der BaFin

Die künftige Opposition im Deutschen Bundestag war zwar nicht persönlich auf dem Hauptstadtgipfel präsent, AfW-Vorstand Frank Rottenbacher konnte jedoch mit Matthias Hauer, Mitglied im Finanzausschuss des Deutschen Bundestags ein vorab aufgenommenes Video-Interview führen. Hauer beklagte die Blockade-Haltung der SPD bei vielen die Finanzdienstleistung betreffenden Initiativen der Großen Koalition und unterstrich, dass es seiner Partei zu verdanken gewesen sei, dass die BaFin-Kontrolle über die Finanzanlagenvermittler:innen abgewendet werden konnte.

„Angesichts der sachgerechten Aufsicht der Kammern und der drohenden Mehrkosten gibt es hier einfach keine guten Argumente für eine Änderung ohne Not“, so Hauer. Zumal er als Obmann der CDU/CSU-Fraktion im Wirecard-Untersuchungsausschuss der BaFin multiples und strukturelles Aufsichtsversagen bescheinigte.

Der 18. AfW-Hauptstadtgipfel fand als Präsenzveranstaltung unter einem 2G-Konzept und Corona-Hygienebestimmungen am 17. November im Berliner Hotel Bristol statt. Rund 50 Vorständ:innen/Geschäftsführer:innen von AfW-Fördermitgliedern waren vertreten und bereicherten die Diskussion mit direkten Erkenntnissen aus Ihrer Berufspraxis. Der AfW gab zudem bekannt, dass im ablaufenden Jahr 12 neue Unterstützer:innen aus der Branche gewonnen wurden, die Zahl der Fördermitglieder liegt damit aktuell bei 78.

Verantwortlich für den Inhalt:

Bundesverband Finanzdienstleistung AfW e.V., Kurfürstendamm 37, 10719 Berlin, Tel: 030 / 63 96 437 – 0, www.bundesverband-finanzdienstleistung.de

In der Ausgabe 12.2021 von Stiftung Warentest Finanztest geht es um den Tarifwechsel in der privaten Krankenversicherung gem. § 204 VVG.

In einer aufwendigen und gut recherchierten Analyse zur Tarifoptimierung und zum PKV-Tarifwechsel werden die wichtigsten Aspekte zur Beitragsreduzierung inklusive PKV-Beitragserhöhungen inhaltlich richtig dargestellt. Neben der reinen Technik des PKV-Tarifwechsels wird bei Finanztest ausführlich über die Risiken und den erforderlichen “langen Atem” bei der Tarifumstellung berichtet.

Ebenfalls werden von Stiftung Warentest Finanztest mehrere Tarifwechselberater durchleuchtet. Einziger kostenloser Profiberater zum PKV-Tarifwechsel ist, wie schon in den vorangegangenen Berichten, die hc consulting AG.

Diese Fragen wurden geprüft:

Verfügt der Berater über die erforderliche Sachkenntnis?

Wie lange ist er bereits als Tarifwechsel- und PKV-Berater tätig?

Warum ist die Beratung kostenlos?

Ist ein Interessenkonflikt auszuschließen?

Diese privaten Krankenversicherungen ermöglichen ihren Versicherten die unabhängige, kostenlose und externe Beratung durch hc consulting AG:

Allianz, ARAG, AXA, Barmenia, Bayrische Versicherungskammer, Generali, Continentale, DBV, Deutscher Ring, DKV, Gothaer, Hallesche, Hanse Merkur, Inter, Nürnberger, Münchener Verein, R+V, Signal Iduna, SDK, UKV, uniVersa

Auf der Website der hcconsultingag.de wird auf unzähligen Seiten jeder Aspekt zum PKV-Tarifwechsel ausführlich besprochen. Über das Suchfeld findet praktisch jede Frage zur Tarifoptimierung eine Antwort, inhaltlich stimmt die hc consulting AG mit den Aussagen der Stiftung Warentest Finanztest überein. Als Marktführer in der zu 100 % kostenlosen Betreuung von PKV-Versicherten mit über 30 Jahren Erfahrung berät hc consulting nur Kunden mit bereits bestehender PKV und verkauft keine Versicherungen. Der Spezialist für die private Krankenversicherung kann so Interessenkonflikte ausschließen und ist als freier und unabhängiger Makler der Interessenvertreter seiner Kunden gegenüber der PKV. Das Heft von Finanztest ist für 6,50 EURO online zu haben.

Verantwortlich für den Inhalt:

Ferdinand Halm, hc consulting AG, Christophstraße 15-17, 50670 Köln, Tel: 0221 37991961, www.hcconsultingag.de

Das Jahr 2021 neigt sich dem Ende zu, die Börsen verzeichnen Rekordkurse und an den Anleihemärkten ist aktuell auch nicht viel zu holen.

Das bedeutet, es ist höchste Zeit sich jetzt noch den maximalen staatlichen Zuschuss zur eigenen Altersvorsorge von bis zu ~10.000 € zu sichern. Wie das geht erklärt Prof. Michael Hauer, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP): „In 2021 beträgt der Höchstbeitrag zur Basisrente für Ledige 25.787 €. Davon sind 92 % steuerlich ansetzbar. Im Maximalfall kann dadurch das zu versteuernde Einkommen um bis zu 23.725 € verringert werden. Legt man den Spitzensteuersatz von 42 % zugrunde, gewährt der Staat damit einen Zuschuss in Höhe von 9.965 € in Form von ersparter Einkommensteuer. Zusätzlich sind bis zu 1.185 € an Soli-Ersparnis bei hohen Einkommen möglich, bei Verheirateten sogar das Doppelte!“

Gerade jetzt am Jahresende macht es Sinn über eine Einmalzahlung nachzudenken, um sich eine höhere staatliche Förderung für 2021 zu sichern. Prof. Hauer hat dazu noch einen ganz besonderen Tipp: „Der Höchstbeitrag bei Verheirateten ist nicht wie viele glauben personenindividuell. Vielmehr kann der Höchstbeitrag in Höhe von dann 51.574 € auch auf einen Vertrag (beispielsweise den der Frau, da diese eine höhere Lebenserwartung hat) eingezahlt werden. Bei der Ermittlung, welche Höchstbeiträge bei Ihnen individuell möglich sind, setzen Sie sich am besten mit ihrem/ihrer Berater/in in Verbindung.“

Um alle steuerlichen Effekte einfach und transparent aufzeigen zu können, hat das IVFP den BasisrentenBERATER entwickelt. Damit ist es möglich Beratungsthemen zur Basisrente (wie beispielsweise das Thema Zuzahlungen) aufzuzeigen. Mehr Informationen zum BasisrentenBERATER finden Sie auf der IVFP Homepage oder im zugehörigen YouTube-Video.

Darüber hinaus steht Ihnen unter fairadvisor.net eine kostenfreie Version des BasisrentenBERATERs zur Verfügung. Möchten Versicherungsunternehmen diese Anwendung mit ihrem Basisrententarif einsetzen, wie dies Canada Life, ERGO, die Stuttgarter Versicherung, Swiss Life und neue leben bereits erfolgreich praktizieren, kann dies jederzeit nach Rücksprache mit dem IVFP durchgeführt werden.

Verantwortlich für den Inhalt:

Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Auf der Haide 1, 92665 Altenstadt/WN, Tel: 09602/944 928-0, Fax: 09602/944 928-10, www.ivfp.de

Dr. Uwe Schroeder-Wildberg wechselt Anfang 2022 in der größten Konzerntochter MLP Finanzberatung SE in den Aufsichtsrat; der bisherige Aufsichtsratsvorsitzende Dr. Peter Lütke-Bornefeld scheidet zu diesem Zeitpunkt aus dem Gremium aus

Jan Berg wird zum neuen Vorstandssprecher der MLP Finanzberatung SE bestellt

Keine Veränderungen in Vorstand und Aufsichtsrat der MLP SE

Die MLP Gruppe entwickelt ihre Managementstruktur weiter. Dazu werden die Führungsgremien in der MLP Finanzberatung SE verändert: Zum 1. Januar 2022 scheidet der bisherige Aufsichtsratsvorsitzende, Dr. Peter Lütke-Bornefeld (75), aus dem Amt aus. Zu diesem Zeitpunkt wechselt Dr. Uwe Schroeder-Wildberg (56), Vorstandsvorsitzender der Holding, in den Aufsichtsrat des größten MLP Tochterunternehmens. Gleichzeitig wird Jan Berg (44) zum Vorstandssprecher der MLP Finanzberatung SE bestellt. Sein Verantwortungsbereich umfasst Strategie, Corporate University, Personal, Kundenmanagement, Beraterservice und MLPdialog. Wie bislang gehören dem Gremium weiterhin Oliver Liebermann (Vertrieb) sowie die beiden Holding-Vorstände Manfred Bauer (Produkte und Services) und Reinhard Loose (Finanzen) an.

Die MLP Gruppe hat die strategische Weiterentwicklung ihres Geschäftsmodells in den vergangenen Jahren erfolgreich vorangetrieben. Im Zuge dessen sind verschiedene Unternehmen Teil des MLP-Konzerns geworden und haben dort ihr Geschäft kontinuierlich ausgebaut. Gleichzeitig gewinnt das Zusammenwirken der Konzernteile zunehmend an Bedeutung. In der neuen Konstellation wird sich insbesondere Uwe Schroeder-Wildberg verstärkt auf die Steuerung der Gruppe konzentrieren. In Vorstand und Aufsichtsrat der MLP SE gibt es keine Änderungen.

„Mit der neuen Aufstellung richten wir das Management gezielt auf die weiterentwickelte Konzernaufstellung aus und haben einen nahtlosen personellen Übergang geschaffen“, sagt Dr. Peter Lütke-Bornefeld, Aufsichtsratsvorsitzender der MLP SE.

Jan Berg ist seit 1. Januar 2020 Vorstandsmitglied der MLP Finanzberatung SE. Er ist Absolvent der Kölner Journalistenschule für Politik und Wirtschaft sowie Diplom-Volkswirt. Bei MLP ist er in verschiedenen Funktionen seit dem Jahr 2004 tätig. Details finden sich im Lebenslauf.

Verantwortlich für den Inhalt:

MLP AG, Alte Heerstraße 40, 69168 Wiesloch, Tel: 06222/308­0, Fax: 06222/3088351, www.mlp.de

Das Maklerverwaltungsprogramm von blau direkt wird zur frei gestaltbaren Modul-Plattform für Makler. Neuer Technologiepartner ist Franke & Bornberg.

Im Zentrum des Digitalisierungsprozesses von Vermittlern steht das Verwaltungsprogramm. Als Herz der Datenverarbeitung ist es der maßgebliche Faktor einer modernen Prozesslandschaft. blau direkt geht deswegen bereits seit Längerem den Weg, das angebotene Verwaltungsprogramm als modulare Maklerplattform anzubieten. In dieser kann sich der Makler frei entscheiden, mit welchen Pools oder Direktvereinbarungen einerseits sowie Vergleichsrechnern, Analyseprogrammen und sonstigen Softwareanbietern andererseits er arbeiten möchte. So können Vertriebe, aber auch kleinste Maklerhäuser vollumfänglich ihre Prozesse gestalten und sich die Software dabei so zusammenstellen, wie sie es wünschen. Jetzt kooperiert blau direkt auch mit dem Spezialisten für Produktanalysen und Vergleichsplattform-Anbieter Franke und Bornberg. Das hannoversche Unternehmen Franke und Bornberg verfolgt das Konzept, Versicherungsprodukte und Unternehmen ausschließlich anhand eigener Recherche und auf Basis eigener Bewertungskriterien zu analysieren. Alles, was nicht überprüfbar ist und auf Abfragen bei Versicherern beruht, halten die Macher von Franke und Bornberg nicht für Makler-tauglich.

„Die heutige Versicherungswelt ist prozessdominiert. Wettbewerbsfähige Vermittler benötigen zwingend intelligente Digitallösungen in einem Ökosystem, das nicht vom Anbieter bestimmt wird, sondern sich ihren Bedürfnissen anpasst. Mit der Integration von Franke und Bornberg bieten wir nicht nur einen führenden Vergleichsrechner an, sondern kreieren einen technisch anspruchsvollen Gesamtabwicklungsprozess, indem wir die Stärken von zwei wesentlichen Playern verknüpfen. Wir heben damit Synergien, ohne dass Vermittler fünf- bis siebenstellige Beträge aufwenden müssen.”, berichtet Hannes Heilenkötter, CTO bei blau direkt.

Franke und Bornberg ist dabei längst nicht mehr ausschließlich Spezialist für fachliche Produktanalysen mit der umfassendsten Produktdatenbank des Marktes, sondern hat in den letzten Jahren mit “fb>xpert” eine technisch hoch-aktuelle Angebots- und Vergleichsplattform entwickelt. „Wir freuen uns, dass wir mit unserer Plattform fb>xpert die Entscheider eines technologieorientierten Pools wie blau direkt überzeugen konnten und freuen uns auf die Zusammenarbeit mit den Vermittlern von blau direkt.“, so Leonard Wolf, Key Account Manager bei Franke und Bornberg.

Wer die Angebots- und Vergleichsplattform fb>xpert von Franke und Bornberg nutzt, muss sich nicht umgewöhnen. Mit dem Absprung aus einem Kundendatensatz werden relevante Kundendaten automatisch abgeholt und auf die Plattform von Franke und Bornberg (fb>xpert) übertragen. Bei der Rechengeschwindigkeit und bei den praxisnahen Funktionalitäten überzeugt fb>xpert ebenso, wie bei der Möglichkeit, Anträge voll digital ohne Medienbruch zu erzeugen. Ein besonderes Highlight ist die in fb>xpert integrierte Online-Risikoprüfungsplattform vers.diagnose, mit der Vermittler die Versicherbarkeit ihres Kunden für BU, EU, GF und RLV in Echtzeit und verbindlich prüfen können. Ist der Prozess in fb>xpert abgeschlossen, wird der Vertrag mit allen relevanten Daten und Dokumenten im Verwaltungssystem von blau direkt gespeichert; kann dort entweder vollautomatisiert oder mit wenigen Klicks verarbeitet werden. Makler sparen sich durch die automatische Übertragung Mehrfacheingaben und reduzieren ihren Zeitaufwand in der Antragsabwicklung erheblich. “Wir sind überzeugt, dass die Verknüpfung unserer leistungsstarken Systeme mit der modernen Plattform fb>xpert nicht nur bestehenden Franke und Bornberg-Nutzer überzeugen wird.”, ist sich Hannes Heilenkötter sicher. Dabei bleiben auch die automatisierten Bestandsoptimierungsprozesse von blau direkt, wie die Archivierung von Dokumenten, die Datenpflege, die Bereitstellung an Kunden in der marktführenden Kunden-App „simplr”, das Forderungsmanagement und die Vermittlerabrechnung vollständig verfügbar.

Verantwortlich für den Inhalt:

blau direkt GmbH & Co. KG, Kaninchenborn 31, D­-23560 Lübeck, Tel: 0451-­87201­172, Fax: 0451-­87201­299, www.blaudirekt.de

Maklerkunden mit höheren Ansprüchen an die Agenturhomepage als Vertreterkunden – Sirius Campus Kundenmonitor Assekuranz untersucht Anforderungen der Versicherungskunden an den Banken-, Makler- und Agenturvertrieb

In den letzten Jahren hat sich die Einstellung zur Allfinanz-Beratung durch Banken und Sparkassen deutlich gewandelt. Im Jahr 2007 konnten sich noch 61 Prozent der 18- bis 69-jährigen Versicherten gut vorstellen, sich von ihrem Bank- bzw. Sparkassenberater auch zu dem Thema Versicherungen beraten zu lassen. Aktuell ist es hingegen nur noch jeder Dritte (33%), der zusätzlich zu Geldanlage oder Finanzierung auch an einer Versicherungsberatung durch seinen Bank- bzw. Sparkassenbetreuer interessiert wäre. Parallel ist auch das Vertrauen der Kunden in die Kompetenz des Bankenvertriebs gesunken. Nur noch 37 Prozent trauen ihrer Bank oder Sparkasse eine ebenso kompetente Versicherungsberatung wie ihrer Versicherungsgesellschaft zu. 2007 lag dieser Wert noch bei 60 Prozent. Vor allem ältere Kunden sehen die Versicherungsberatung durch Banken und Sparkassen mit Skepsis. Dennoch kann sich noch etwa jeder Dritte einen Versicherungsabschluss über eine Bank oder Sparkasse vorstellen, vor allem natürlich aktuelle Bankvertriebskunden (76%), aber auch Direktkunden, die momentan vorwiegend online oder telefonisch bzw. schriftlich betreut werden.

Dies sind die Ergebnisse des Schwerpunktberichts „Banken- und Agenturvertrieb“ aus dem Kundenmonitor Assekuranz 2021, für den zwischen dem 12. August und dem 5. September 2021 insgesamt 2.003 Entscheider und Mitentscheider in Versicherungsangelegenheiten zwischen 18 und 69 Jahren zu ihren Einstellungen, Präferenzen und Erfahrungen befragt wurden. Die Untersuchung wurde erstellt von der Sirius Campus GmbH in Kooperation mit der Aeiforia GmbH.

Kontoeröffnung als bester Anlass für einen Versicherungsabschluss

Als beste Gelegenheit eine Versicherung über eine Bank oder Sparkasse abzuschließen, sehen potenziell am Bankvertrieb interessierte Kunden die Kontoeröffnung (49%), gefolgt von Immobilien-, Bau- oder Autofinanzierungen. Eine bevorstehende Reise oder ein Auslandsaufenthalt wer-den hingegen nur selten als Anlass für einen Versicherungsabschluss bei einer Bank oder Sparkasse angesehen. Jüngere (bis 30 Jahre) und weibliche Versicherte sind diesbezüglich generell eher positiv eingestellt und schätzen den Kauf eines Eigenheims oder einer Eigentumswohnung (Immobilienfinanzierung) übereinstimmend als naheliegendsten Anlass für einen Versicherungsabschluss über eine Bank oder Sparkasse ein.

Kontaktdaten werden häufig den Adresszeilen von Briefen und E-Mails entnommen

Versicherungskunden nutzen bekanntlich eine Vielzahl von Kontaktwegen, um mit ihrem Vertreter, Makler, Bank- oder Sparkassenberater oder der Gesellschaft in Kontakt zu treten. Doch nur wenige haben die relevanten Kontaktdaten im Kopf. Vor einem Kontakt werden daher die unter-schiedlichsten Suchstrategien angewendet, wobei allerdings keine besonders hervorsticht. Neben den naheliegenden Vorgehensweisen – Kontakte im Mobiltelefon (38%) und persönlicher Besuch (33%) – wird besonders häufig in den Adressangaben von Briefen (32%) oder E-Mails (29%) der Versicherung nachgeschaut, es werden handschriftliche Notizen durchsucht (29%) oder Google bemüht (27%). Nur knapp jeder fünfte Vermittlerkunde (19%) schaut auf die Homepage der Agentur oder der Bankfiliale. Zwischen den einzelnen Kundengruppen (Vertreter-, Makler-, Bankvertriebs- und Direktkunden) gibt es dabei noch einmal signifikante Unter-schiede wie auch – erwartungskonform – zwischen den verschiedenen Altersgruppen.

Maklerkunden mit höheren Ansprüchen an eine Agenturhomepage als Vertreterkunden

Tendenziell haben Maklerkunden etwas höhere Erwartungen an die Agentur- bzw. Maklerhomepage als Vertreterkunden. Insbesondere äußern sie ein höheres Interesse an Kontaktformularen (65% vs. 56% bei Vertreterkunden), an Online-Schadenmeldungen (63% vs. 57%), Online-Terminvereinbarungen (60% vs. 52%) sowie an der Darstellung der Schwerpunkte und Kenntnisse des Beraters und seines Teams (61% vs. 51%). Für beide Kundengruppen gleichermaßen wichtig ist es, die Kontaktdaten der Agentur sowie eine persönliche Vorstellung des Beraters und seines Teams auf der Homepage zu finden. Auf der anderen Seite werden ein Routenplaner, Informationen zu Apps der Versicherungsgesellschaften, eine Chat-Funktion sowie die Möglichkeit eines Video-Anrufs für eine Agentur- oder Maklerhomepage als eher verzichtbar erachtet. Die einzige Funktion, die von Vertreterkunden häufiger gewünscht wird als von Maklerkunden ist der Rück-ruf-Button (45% vs. 36% bei Maklerkunden).

„Die Präferenzen von Vermittlerkunden, Maklerkunden und Bankvertriebskunden unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht voneinander“ bestätigt Christoph Müller, Geschäftsführer und Gründer der Sirius Campus GmbH. „Für Allgemein- wie auch Spezialversicherer, ebenso wie für klassische und Online-Anbieter ist es daher essentiell, die Vorlieben der Kunden in Bezug auf Ansprache-, Kommunikations- und Beratungswege zu kennen.“

Martin Gattung, Gründer und Geschäftsführer der Aeiforia GmbH, ergänzt: „Der Bekanntenkreis eines unzufriedenen Kunden ist unermesslich groß. Niemand weiß das besser als der Vertrieb. Welche Kundengruppen besonders zufrieden sind, auf welch unterschiedlichen Wegen Kunden von Maklern, Banken, Vermittlern und Online-Plattformen Beratungskontakt suchen und welche Wege bislang kaum genutzt werden, diese Fragen beantwortet die vorliegende Studie.“

Über die Untersuchung

Die rund 100-seitige Untersuchung „Banken- und Agenturvertrieb“ aus dem Kundenmonitor Assekuranz 2021 nimmt die drei personengebundenen Vertriebswege (Vertreter, Makler, Bankvertrieb) in den Fokus und untersucht die Anforderungen und Präferenzen der Kunden:

▪ Wie sieht die Beziehung zwischen dem personengebundenen Vertrieb und dessen Kunden aus und wie zufrieden sind die Kunden mit ihren Vertretern, Maklern und Bankberatern?

▪ Welche Formen der Kommunikation und Beratung nutzen die unterschiedlichen Vertriebswege und wie gut werden die verschiedenen Alternativen bewertet?

▪ Wie werden Allfinanzkonzepte – also der Versicherungsvertrieb von Banken und Sparkassen, aber auch die Vermittlung von Bank- und Anlageprodukten durch Versicherungsvermittler wahrgenommen?

▪ Wie sollten Versicherungsangebote innerhalb des Online-Bankings aussehen und welche Folgen hat das Filialsterben von Banken, aber auch der Rückgang von Vertreter- und Makleragenturen?

Differenzierte Analysen über die Vertriebswege, über soziodemographische Gruppen – insbesondere Altersgruppen und Geschlechtsunterschiede – sowie über die Select Typen bieten Versicherern konkrete Ansatzpunkte für die Umsetzung der Ergebnisse auf ihre eigene Vertriebsorganisation. Weitere Informationen sowie eine Bezugsmöglichkeit sind hier hinterlegt (https://www.siriuscampus.de/wp-content/uploads/2021/11/Sirius-Campus-Banken-und-Agenturvertrieb-2021-Infos.pdf).

Über Sirius Campus: Die Sirius Campus GmbH ist ein Forschungs- und Beratungsinstitut mit Sitz in Köln, das sich auf psychologische Kundenentscheidungen in Abhängigkeit von Zielgruppen, Marken und Beratungsprozessen spezialisiert hat. Mit Marktuntersuchungen zu aktuellen innovativen Themen und Trends ist Sirius Campus den entscheidenden Schritt voraus, um aus empirischen Erkenntnissen wirksame Anpacks für den Markterfolg zu realisieren.

Über Aeiforia: Die Aeiforia GmbH ist ein Beratungshaus für Unternehmen, Institute und Behörden, die Vorsorgeprodukte entwickeln, verwalten und vertreiben. Von der Produktidee bis zum Markteintritt, vom Verkaufsgespräch bis zum Leistungsfall berät Aeiforia im zehnten Jahr Versicherer, Bausparkassen, Fondsanbieter, Banken, Sparkassen und Versorgungsträger der bAV bei allen relevanten Prozessen. Aeiforia gestaltet Geschäftsprozesse und Produkte, managt aktuarielle Risiken, steuert IT-Projekte, klärt Rechts- und Steuerfragen und strukturiert den Vertrieb.

Verantwortlich für den Inhalt:

Sirius Campus GmbH, Im Klapperhof 33c, 50670 Köln, Tel: 0221 42 330 200, www.siriuscampus.de

Minderheitsbeteiligung an Schadenspezialist Peritos erweitert Leistungsspektrum der Gruppe

Die Ecclesia Gruppe, größter deutscher Versicherungsmakler für Unternehmen und Institutionen, übernimmt mit Wirkung zum 1. Januar 2022 die API Assekuranz Partner der Industrie Versicherungsmakler GmbH (API Assekuranz) in Beckum. Zudem beteiligt sich die Ecclesia Gruppe an der Peritos GmbH, die Unternehmen und Versicherungsmaklern Dienstleistungen im Großschadenmanagement anbietet.

Der 1997 gegründete Versicherungsmakler API Assekuranz ergänzt mit seinem Kundenportfolio die deas Deutsche Assekuranzmakler GmbH (deas), den Industriemakler der Ecclesia Gruppe. „In Zusammenarbeit mit der deas können wir Stärken optimal bündeln und das Serviceangebot für unsere Kunden weiter verbessern. Ich freue mich darauf, diese spannende Phase begleiten zu können. Gemeinsam mit unseren Mitarbeitenden bleiben wir den Kunden der API Assekuranz als Ansprechpartner erhalten“, bekräftigt Harald Vollgraf, geschäftsführender Gesellschafter der API Assekuranz. „API und die Ecclesia Gruppe teilen die Philosophie, stets den Kundennutzen in den Mittelpunkt zu stellen“, verweist Jochen Körner, Geschäftsführer der Ecclesia Holding GmbH, auf eine wesentliche Gemeinsamkeit der beiden Unternehmen.

Durch die Beteiligung an der Peritos GmbH verstärkt die Ecclesia ihr Angebot im Großschadenbereich. „Mit der Ecclesia Gruppe haben wir einen wichtigen Partner an unserer Seite, der mit uns das Geschäftsfeld der Peritos weiter ausbauen wird. Durch unseren Einsatz im Großschadenereignis können sich die Versicherungsmakler auf die Kundenbeziehung und das Verhältnis zum betroffenen Versicherer konzentrieren – eine echte Win-win-Situation für alle Beteiligten“, betont Kathrin Jacobs. Sie wird das Unternehmen als geschäftsführende Gesellschafterin auch zukünftig weiterführen.

Die Schadenmanagerinnen, Schadenmanager und Sachverständigen von Peritos unterstützen Unternehmen und Versicherungsmakler bei der Abwicklung komplexer Sach- und Betriebsunterbrechungsschäden. Die langjährige Erfahrung mit industriellen Großschäden und eine besondere Expertise an der Schnittstelle zwischen Schadenregulierungsprozess und Versicherungsrecht schaffen Transparenz und sichern die Handlungsfähigkeit der betroffenen Unternehmen. „Großschadenereignisse waren gerade im Jahr 2021 präsenter denn je. Genau in diesen Phasen brauchen Kunden eine exzellente Unterstützung im Großschadenmanagement. Unsere Kunden können von dem Know-how, das Kathrin Jacobs und Harald Vollgraf mitbringen, nur profitieren“, betont Jochen Körner.

Über Ecclesia

Die Ecclesia Gruppe bildet mit mehr als 2.000 Beschäftigten und einem platzierten Prämienvolumen von 2,4 Milliarden Euro p. a. den größten deutschen Versicherungsmakler für Unternehmen und Institutionen. Zur Gruppe gehören unter anderen führende Makler für Industrie und Gewerbe, Logistik, Kreditversicherung/Finanzierung, Gesundheitswesen, Sozialwirtschaft, Kirche sowie Assekuradeure und ein Rückversicherungsmakler. Die Bandbreite der Kundenbeziehungen reicht vom börsennotierten Großkonzern über den Mittelstand bis zu Großkliniken und kirchlichen Institutionen. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Detmold und ist in Deutschland flächendeckend präsent. Darüber hinaus verfügt die Ecclesia Gruppe über eigene Unternehmen in sechs weiteren europäischen Staaten und agiert über das ECCLESIA GLOBAL NETWORK in mehr als 170 Ländern weltweit.

Verantwortlich für den Inhalt:

Ecclesia Gruppe, Ecclesiastraße 1-4, 32758 Detmold, Tel: +49 (0) 5231 603-6912, Fax: +49 (0) 5231 603-606912, www.ecclesia-gruppe.de

Die Netfonds AG (ISIN: DE000A1MME74), eine führende Plattform für Abwicklung, Administration, Beratung und Regulierung für die Finanzindustrie, hat heute ihren Zwischenbericht zur Geschäftsentwicklung des Konzerns für Q1- Q3 2021 veröffentlicht.

Der Brutto-Konzernumsatz stieg in der ersten drei Quartalen um 30,8 Prozent auf 137,5 Mio. EUR (105,1 Mio. EUR), während sich der Netto-Konzernumsatz um 20,8 Prozent auf 25,1 Mio. EUR erhöhte (20,7 Mio. EUR). Das EBITDA lag trotz der Migration auf die finfire Plattform und den damit verbundenen Kosten nach neun Monaten bei 3,7 Mio. EUR. Im dritten Quartal konnte ein EBITDA von 1,3 Mio. EUR erwirtschaftet werden und lag damit bereits deutlich >100% über dem Vergleichswert des Vorjahres. Der betriebliche Rohertrag lag bei ca. 8,3 Mio. EUR, die Rohertragsmarge im Verhältnis zum Nettoumsatz bei 15,66%. Die Assets under Administration inklusive Fonds Advisory entwickelten sich weiter positiv. Sie stiegen um ca. 26 Prozent gegenüber dem Vorjahr auf rund 20,1 Mrd. EUR.

Zum Umsatzwachstum in den ersten neun Monaten 2020 trugen insbesondere die Geschäftsbereiche Wholesale und Regulatory & Technology bei. Der Bereich Regulatory konnte mit einem Zuwachs von 77,9 Prozent auf 53,1 Mio. EUR Umsatz (9M/2020: 29,9 Mio. EUR) weiterhin überaus dynamisch wachsen. Deutlich positiv entwickelte sich auch der Bereich Wholesale, der auf 9-Monatssicht deutlich wachsen konnte und mit 73,1 Mio. EUR (59,2 Mio. EUR) um 23,6 Prozent im Umsatz zulegte. Die Corona Pandemie hatte im Wholesale Bereich zwei gegensätzliche Entwicklungen. Während im Bereich der Versicherungen weiterhin Einschränkungen in der Umsetzung des Belegschaftsgeschäfts fortbestehen, entwickelte sich der Bereich Sachversicherungen und insbesondere die private Kapitalanlage dagegen überproportional positiv. Das dynamischste Wachstum im bisherigen Jahresverlauf verzeichnete der Bereich Regulatory & Technology. Hier überzeugten sowohl das Wachstum der Assets under Management (Vermögensverwaltung) als auch der Bereich Fonds Advisory mit Regulierungsdienstleistungen für Fondsinitiatoren & Fondsadvisor. Der Bereich Immobilien & Marketing liegt gegenüber dem Vorjahr noch zurück. Allerdings verzeichnet das Interesse an der finfire Immobilienplattform eine ungebrochene Dynamik. Im laufenden Schlussquartal wird ein starkes Wachstum dieses Bereiches erwartet.

Prognose und Ausblick

Auf Grundlage des weiterhin dynamischen Geschäftsverlaufes im laufenden vierten Quartal bekräftigt der Vorstand die Wachstumsprognose zur Geschäftsentwicklung im Gesamtjahr 2021 ausdrücklich. Der Vorstand geht nunmehr von einem organischen Wachstum des Bruttoumsatz von mehr als 25% Prozent und somit einem Brutto-Konzernumsatz von > 185 Mio. EUR aus, sowie beim Netto-Konzernumsatz in der bisherigen Größenordnung von > 36 Mio. EUR. Das EBITDA wird auf Grundlage der Prognose im Bereich von 6,0 bis 7,2 Mio. EUR erwartet. In Abhängigkeit von der Umsetzung in Vorbereitung befindlicher Transaktionen noch im Jahresverlauf besteht ausgehend vom Bereich Immobilien die Möglichkeit, die bisherige Planung deutlich zu übertreffen.

Auf Basis der neuen cloudbasierten finfire Plattform plant die Netfonds Gruppe im kommenden Jahr die Skalierung und Effizienzsteigerung des Geschäftsvolumens dynamisch fortzusetzen. Eine detaillierte Planung für das Geschäftsjahr 2022 wird bis Ende Januar veröffentlicht.

Verantwortlich für den Inhalt:

Netfonds AG, Heidenkampsweg 73, 20097 Hamburg, Tel: 040/8 222 67­0, Fax: 040/8 222 67­100, www.netfonds.de