Archiv für die Kategorie: Vertrieb

Die Kanzlei Wirth Rechtsanwälte freut sich, ihren Seniorpartner und Gründer Norman Wirth für eine außergewöhnliche Ehrung würdigen zu können:

Im Rahmen des Deutschen BeteiligungsPreises 2024 wurde vor kurzem Norman Wirth in der Kategorie „Best Trusted Consultant“ (Steuerberatung-Wirtschaftsprüfung-Rechtsberatung) ausgezeichnet und gleichzeitig in die Hall of Fame der Beteiligungsbranche aufgenommen.

Diese renommierte Auszeichnung wird jährlich an Persönlichkeiten vergeben, die durch herausragende Kompetenz, Integrität und Innovationskraft in der deutschen Finanz- und Beratungslandschaft überzeugen. Die Ehrung unterstreicht Norman Wirths jahrzehntelangen Einsatz und seine führende Rolle in der Beratung mittelständischer Unternehmen und der Finanzbranche, insbesondere auch im Sachwertbereich.

Das gesamte Team von Wirth Rechtsanwälte gratuliert Norman Wirth herzlich zu dieser verdienten Ehrung und ist stolz darauf, ihn in seinen Reihen zu wissen.

Edmund Pelikan, Gründer und Initiator des Deutschen BeteiligungsPreises, würdigte die Leistung von Norman Wirth mit herzlichen Worten:

„Norman Wirth ist für mich einer der absolut fachkompetenten Netzwerker. Er bringt Fachleute und Fachwelten im Segment Finanzen in einer einzigartigen Form zusammen und setzt sich für sie ein. Danke für Dein Engagement und Deine wegweisende Arbeit. Ich bin stolz, Dich als Fachmann und als Mensch heute mit diesem Preis würdigen zu können.“

Klaus Wolfermann vom Verband der Kapitalverwaltungsgesellschaften und Sachwertanbieter e.V. (VKS) hob die enge und vertrauensvolle Zusammenarbeit zwischen seinem Verband und dem AfW hervor: „Lieber Norman Wirth, sozusagen als Verbandschef zu Verbandschef: Es ist uns immer eine Freude, mit dem AfW zusammenzuarbeiten. Es ist mir eine besondere Freude, Dir, lieber Norman, zur heutigen Auszeichnung zu gratulieren – im Namen des VKS-Verbandes, aber auch von mir ganz persönlich.“

Norman Wirth selbst teilte seine Freude über diese Auszeichnung und hob hervor, dass der Preis nicht nur eine persönliche Ehrung sei, sondern vor allem die Arbeit zweier starker Teams würdige:

„Dieser Preis steht für das Engagement und die Kompetenz von zwei großartigen Teams – der Kanzlei Wirth Rechtsanwälte und dem Bundesverband Finanzdienstleistung AfW e.V.“

Über Norman Wirth

Norman Wirth ist Gründer der Kanzlei Wirth Rechtsanwälte (1998) und seit 2004 Vorstand des Bundesverbands Finanzdienstleistung AfW e.V. Seit über zwei Jahrzehnten setzt er sich für die Belange der Finanz-, Versicherungs- und Vermittlerbranche ein und genießt branchenübergreifend Anerkennung als Experte im Wirtschaftsrecht sowie als engagierter Interessenvertreter seiner Mandanten.

Über den Deutschen BeteiligungsPreis

Der seit 2008 jährlich verliehene Deutsche BeteiligungsPreis zeichnet anlegerorientierte, antizyklische und nachhaltige Projekte sowie Leistungen im Bereich sachwertorientierter Investmentstrategien aus. Außerdem ehrt er herausragende Persönlichkeiten der Beteiligungsbranche. Alle personenbezogenen Preisträger werden in die Hall of Fame der Beteiligungsbranche aufgenommen.

Über Wirth-Rechtsanwälte

Seit 1998 vertrauen anspruchsvolle Mandanten in Rechtsfragen auf die Kompetenz der bundesweit tätigen Kanzlei Wirth-Rechtsanwälte. Die in der Kanzlei tätigen Anwälte haben sich insbesondere auf das Versicherungs-, Vertriebs- und Bank- und Kapitalmarktrecht sowie gewerblichen Rechtschutz und Datenschutz spezialisiert.

Verantwortlich für den Inhalt:

Wirth­ Rechtsanwälte, Carmerstr. 8, D­-10623 Berlin, Tel: 030 ­ 319 805 44 0, Fax: 030 ­ 319 805 44 1, www.wirth-­rechtsanwaelte.com

Das Tarif-Update 2025

Nachdem bereits die Tierhalter- und Privathaftpflicht der PHÖNIX Schutzgemeinschaft einem Update unterzogen wurde, geht die Produktschmiede nun auch beim Unfalldeckungskonzept PHÖNIX UV neue Wege. Gemeinsam mit der INTER Versicherung als neuem Risikoträger wurden die Tarife Exklusiv & Premium vor dem Relaunch noch einmal deutlich optimiert.

PHÖNIX THV, PHV und nun auch UV: Die Neuauflage der bewährten Deckungskonzepte bedeutet für Versicherungsnehmer einen noch besseren Schutz bei einem ausgezeichneten Preis-Leistungs-Verhältnis. Einen entscheidenden Beitrag dazu lieferten diesmal auch die angebundenen Makler des Hamburger Maklerpools, auf deren Vorschläge die Produktentwickler bei der Optimierung der Tarife zurückgreifen konnten.

Erfreulich für die Verbraucher: Die bewährten Stärken der PHÖNIX UV bleiben ihnen auch nach dem Neustart erhalten. Dazu zählt in erster Linie das im Premium Tarif obligatorisch mitversicherte Garantiepaket, wie Stefan Klahn, Geschäftsführer der PHÖNIX Schutzgemeinschaft, erklärt: „Die Versicherungsnehmer profitieren weiterhin von der marktführenden Best-Leistungsgarantie und der Besitzstandsgarantie. Zu wissen, dass man weder bei einem Wechsel noch in Bezug auf einen Wettbewerbstarif Nachteile befürchten muss, überzeugt selbst zögerliche Kunden.“ Weitere kundenfreundliche Highlights seien der Verzicht auf die Kürzung der Leistung bei Mitwirkung, die großzügig bemessenen Meldefristen sowie die marktführende Gliedertaxe.

Die neuen Tarife PHÖNIX UV Exklusiv und Premium sind bereits seit Anfang Oktober zum Vertrieb freigegeben. An den praktischen Abläufen ändert sich durch die Umstellung nichts. Angebundene Makler können weiterhin die bekannten Abschlusswege nutzen, und auch die Vergleicher haben die Tarife bereits umgesetzt. Für Frank Löffler, den zweiten Geschäftsführer der PHÖNIX Schutzgemeinschaft, sind dies gute Vorzeichen für die weitere Zusammenarbeit mit der INTER Versicherung: „Zwischen den ersten Meetings und dem erfolgreichen Relaunch vergingen nur wenige Wochen. Unser Ziel ist es, die Partnerschaft mit der INTER weiter auszubauen und gemeinsam exklusive Versicherungsprodukte für unsere Makler zu entwickeln. Die Kollegen aus Mannheim sind sowohl im privaten als auch im gewerblichen Bereich stark aufgestellt und verfügen vor allem bei technischen Versicherungen über viel Know-how. Die ersten neuen Produkte sind bereits in Arbeit.“

Um die Makler fit für den Vertrieb der neuen Deckungskonzepte zu machen, informiert sie MAXPOOL in speziellen Schulungen über alle wichtigen Merkmale der einzelnen Tarife. Bei der Erstellung der Policen arbeitet der Maklerpool für eine kurze Übergangszeit mit vorläufigen Deckungszusagen, was allerdings keinerlei Auswirkungen auf den Versicherungsschutz der Kunden hat. Das Bestandsgeschäft wird mit Wirkung zum 1. Januar 2025 auf die INTER übertragen.

Verantwortlich für den Inhalt:

MAXPOOL Maklerkooperation GmbH, Friedrich-Ebert-Damm 143, 22047 Hamburg, Tel: +49 (40) 29 99 40 – 437,Fax: +49 (40) 29 99 40 – 9430, www.maxpool.de 

Umfrage im Auftrag von Canada Life

Diese Fehler sehen Makler:

– Keine Altersvorsorge

– Altersvorsorge-Exit

-Unpassende Verträge

Das empfehlen Makler:

– Analyse der Absicherungssituation

– Transparentes Aufzeigen von Bedarf und Rentenlücke

Private Altersvorsorge – welche Verbraucher-Entscheidungen hier richtig oder falsch sind, steht aktuell wieder in der Diskussion. Die Perspektive von Versicherungsmaklern dazu ermittelte eine Studie des Fachmagazins AssCompact im Auftrag des Lebensversicherers Canada Life.

Was der Altersvorsorge schadet: Die folgenschwersten Fehler aus Maklersicht

In der Studie haben Versicherungsmakler die aus ihrer Sicht gravierendsten Fehlentscheidungen von Verbraucherinnen und Verbrauchern rund um die Altersvorsorge aufgezeigt. Die meisten Befragten (59,1%) halten es für den größten Fehler, aus fehlendem Risikobewusstsein heraus gar keine Versicherung abzuschließen. Fast genauso so viele Makler (57,7%) nennen den Ausstieg aus einem Versicherungsvertrag, ohne dass Kunden die Folgen verstanden haben.

Auch die Wahl von geeigneten Versicherungsverträgen birgt laut den Befragten Stolpersteine. 54,8% der Umfrage-Teilnehmer kritisieren Tarif-Abschlüsse, die nicht zur Lebenssituation der Kunden passen. Ähnlich viele (53,6%) meinen, dass Kunden in der Altersvorsorge zu viel Wert auf Garantien legen und zu wenig auf Renditeoptionen. Bei der Frage waren Mehrfachnennungen möglich.

Fehlentscheidungen verhindern: Das empfehlen Makler

Mehr als drei Viertel der befragten Makler denken, dass sie ihre Kunden vor solchen Fehlern bewahren können. Um Fehlentscheidungen vorzubeugen, empfehlen Versicherungsmakler vor allem zwei Schritte: Umfassende Information zur gesamten Absicherungssituation (37,1%) und transparentes Aufzeigen des Bedarfs und der Rentenlücke im Alter (36,2%).

Makler über den Vorsorge-Aufschub der Kunden

Dass Verbraucher die finanzielle Vorsorge oft auf die lange Bank schieben, hat aus der Maklerperspektive vor allem folgende Gründe: Mit 64,3% gehen die meisten Makler davon aus, dass Verbrauchern aufgrund ihres Alters das nötige Risikobewusstsein fehlt und sie deshalb eine Beschäftigung mit dem Thema für nicht nötig halten. 62,9% denken, dass sich Verbraucher generell ungern damit befassen, und 57,1%, dass sie sich nicht genügend dafür interessieren.

Das Ergebnis steht im Widerspruch zu einer kürzlich im Auftrag von Canada Life durchgeführten repräsentativen Verbraucher-Umfrage des Marktforschungsunternehmens YouGov. Hier hatten die Menschen in Deutschland angegeben, die finanzielle Vorsorge vor allem aus Zeitmangel im Alltagsstress aufzuschieben.

„Die Einblicke, die uns Makler in der Umfrage geben, sprechen Bände über die Vorsorge-Realität in Deutschland. Völlig zu Recht weisen Makler darauf hin, dass sie für eine gelungene Absicherung des Ruhestands kompetente Ansprechpartner sind. Gerade beim Faktor Zeitmangel könnten Makler noch deutlicher machen, dass sie den Kunden Aufgaben abnehmen, zu denen diese im Alltag nicht kommen”, kommentiert Dr. Igor Radović, Vorstandsmitglied bei Canada Life, die Umfrageergebnisse. “Eine gute Beratung hilft nicht nur, die Zukunft zu planen. Sie entlastet Kunden im Hier und Jetzt, da sie ein oft verdrängtes Thema mit Profi-Unterstützung endlich angehen können.”

Verantwortlich für den Inhalt:

Canada Life Assurance Europe Ltd., Niederlassung für Deutschland, Höninger Weg 153a, D-­50969 Köln, Tel: 06102/30619­00,Fax: 06102/30619­01, www.canadalife.de

Drei von vier Beschäftigten haben schon mindestens einmal den Arbeitgeber gewechselt. Ein solcher Jobwechsel bringt einigen Organisationsaufwand mit sich.

Das Infocenter der R+V Versicherung rät, dabei auch die Betriebsrente im Blick zu behalten. Denn es gibt einige Punkte zu beachten, damit die Mitnahme zum neuen Arbeitgeber funktioniert.

Viele Unternehmen bieten eine betriebliche Altersversorgung, kurz bAV, an. Sie ergänzt die gesetzliche Rente der Beschäftigten. Welche Art der Betriebsrente angeboten wird, entscheidet das Unternehmen – und auch der Vertrag wird über den Arbeitgeber geschlossen. “Wer einen Jobwechsel plant, sollte das Thema unbedingt möglichst früh mit dem neuen Arbeitgeber klären”, rät Rüdiger Bach, Bereichsvorstand bAV bei der R+V Versicherung.

Neue Verträge gründlich prüfen

Grundsätzlich gilt: Der neue Arbeitgeber kann den bestehenden Vertrag weiterführen. “Allerdings ist er dazu nicht verpflichtet, und es müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein”, sagt Bach. Alternativ zur Weiterführung des bestehenden Vertrages kann das neue Unternehmen das bereits aufgebaute Kapital in sein eigenes Versorgungssystem übertragen. Die betriebliche Altersversorgung wird dann bei einem anderen Anbieter fortgeführt. Damit sind meist ein neuer Vertrag und geänderte Konditionen verbunden. “Hier lohnt es sich, das Angebot genau zu prüfen und ausreichend Zeit für Gespräche einzuplanen”, erläutert R+V-Experte Bach. “Ansonsten kann es passieren, dass man schlechter dasteht als mit dem bisherigen Vertrag – zum Beispiel, falls noch einmal Kosten für den Vertragsabschluss anfallen.”

Doch was passiert, wenn der neue Arbeitgeber den Vertrag nicht weiterführt oder das neue Angebot unattraktiv ist? “Der bestehende Vertrag zur betrieblichen Altersversorgung muss nicht gekündigt werden”, betont R+V-Experte Bach. Die Betroffenen können ihn entweder ruhen lassen oder ihn privat weiterführen. “Der gesetzlich oder vertraglich erworbene Anspruch auf Leistung verfällt nicht, die angesparten Beiträge bleiben in jedem Fall erhalten.” Dabei spielt es keine Rolle, ob der Beschäftigte weiter in den Vertrag einzahlt oder nicht.

Weitere Tipps des R+V-Infocenters:

Nach der Beendigung des Arbeitsverhältnisses haben ehemalige Beschäftigte das Recht zu erfahren, wie hoch ihre Ansprüche aus der betrieblichen Altersversorgung sind.

Die Übertragung eines Vertrages muss innerhalb eines Jahres nach Ende des Arbeitsverhältnisses beantragt werden. Der Wunsch nach einer Übertragung sollte rechtzeitig mit dem neuen und dem alten Arbeitgeber besprochen werden, damit alle notwendigen Unterlagen fristgerecht vorliegen.

Ob Anwartschaften auf eine betriebliche Altersversorgung aus einer Pensionskasse, Direktversicherung oder einem Pensionsfonds: Wer sie erworben hat, besitzt einen Rechtsanspruch darauf, dass das Versorgungskapital bei einem Arbeitsplatzwechsel übertragen wird.

Auskunft über die Modelle zur betrieblichen Altersversorgung und die Möglichkeiten einer Übertragung erteilen Vorgesetzte, die Personalabteilung oder der Betriebsrat.

Verantwortlich für den Inhalt:

R+V Versicherung AG, Raiffeisenplatz 1, D-65189 Wiesbaden, Tel: 0611/533­0, Fax: 0611/533­4500, www.ruv.de

Das Präsidium des BVK im Dialog mit EU-Abgeordneten

Der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) begleitet den Prozess zur EU-Kleinanlegerstrategie engmaschig und traf sich dafür am 18. November in Brüssel mit dem Sprecher der EVP-Fraktion im Ausschuss für Wirtschaft und Währung (ECON) Markus Ferber (MdEP). Das BVK-Präsidium erörterte mit dem Politiker u. a. den Stand der Trilogverhandlungen zwischen der EU-Kommission, dem Ministerrat und dem Europaparlament.

„Wir schätzen die konstruktive Gesprächsbereitschaft des Europaabgeordneten Markus Ferber sehr und sind im regen Dialog mit ihm“, sagt BVK-Präsident Michael H. Heinz. „Unser Austausch behandelte auch die Arbeit der Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung EIOPA.“

BVK-Hauptgeschäftsführer und geschäftsführendes Präsidiumsmitglied Dr. Wolfgang Eichele ergänzt: „Hier zahlt sich auch unsere intensive Zusammenarbeit mit dem europäischen Dachverband der Vermittler, der European Federation of Insurance Intermediaries (BIPAR) und seiner hervorragenden Expertise durch BIPAR-Direktor Nic De Maesschalck aus, der auch an dem Treffen teilnahm.“

Markus Ferber und das BVK-Präsidium tauschten sich auch über den Stand der Wahl der designierten neuen EU-Finanzkommissarin aus. Dazu berichtete der Europaabgeordnete: „Maria Luis Albuquerque hat sich in ihrer Anhörung vor dem Europäischen Parlament gut geschlagen, ist aber sehr nah an ihrem ‚Mission Letter‘ geblieben. Was die neue Spar- und Investitionsunion konkret umfassen soll, ist weitgehend unklar geblieben. Wichtig ist vor allem auch ein stabiler gesetzlicher Rahmen. Es sollte nicht passieren, dass wir in Kürze die Kleinanlegerstrategie ändern und die Kommission dann direkt wieder mit einem neuen Vorschlagspaket zur Spar- und Investitionsunion um die Ecke kommt. Hier würde es sich lohnen, noch einmal intensiv zu reflektieren, wo man eigentlich hin will.“

Im Hinblick auf das vorzeitige Ende der Ampel-Koalition sagte der Europaabgeordnete: „Es ist nie eine gute Situation, wenn der größte EU-Mitgliedstaat keine handlungsfähige Regierung hat. Das wird auch bei unseren europäischen Nachbarn als Problem gesehen. Auf der anderen Seite wurde die Ampel-Regierung in Brüssel oft als problematischer Partner wahrgenommen, weil sich die Bundesregierung aufgrund von Streit innerhalb der Koalition bei großen Themen oft enthalten hat. So zeigt man natürlich keine Führung. Auch die oftmals überraschenden Kehrtwenden FDP-geführter Ministerien bei bereits ausverhandelten Dossiers sind hier nicht gut angekommen. Insofern besteht auch die Hoffnung, dass Deutschland nach der nächsten Bundestagswahl wieder ein verlässlicherer Partner sein wird.“

Dank seines Brüsseler Büros kann der BVK viele Kontakte zu politischen Entscheidungsträgern wahrnehmen und den Berufsstand als führender Vermittlerverband auch auf europäischer Ebene vertreten. Das BVK-Präsidium tagt deshalb regelmäßig in der Brüsseler Dependance des BVK, so auch morgen am 19. November mit dem Schwerpunkt EU-Themen.

Verantwortlich für den Inhalt:

Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK), Kekuléstraße 12, D­-53115 Bonn, Tel: 0228/22805­0, Fax: 0228/22805­50, www.bvk.de

Schnelle Informationen und kostenlose Nutzung – Vergleichsportale sind zweifellos beliebt. Aber sind sie auch gut, wenn es um komplexe Entscheidungen oder ganzheitliche Konzepte über die finanzielle Zukunft geht? Sollten Altersvorsorge, Immobilien, Vermögensaufbau und die Absicherung der Familie wirklich in den Händen der Plattformen liegen?

Die persönliche Beratung von Finanzdienstleistern, Immobilienmaklern und Versicherungsvermittlern ist bei vielen Verbrauchern mittlerweile nicht mehr gefragt, und Vergleichsportale wie Check24 und Verivox scheinen ihre Rolle längst übernommen zu haben. Ein Wunder ist das nicht, denn die Online-Portale bieten einen schnellen Zugriff auf eine große Auswahl von Finanzprodukten, geben zusätzlich Hunderte Millionen an Euro fürs Marketing aus und lassen sich gezielt nach bestimmten Kriterien durchsuchen und werben mit ihrer strikten Neutralität. Immer mehr Nutzer fragen sich allerdings, ob sie mithilfe der Portale wirklich fundierte Entscheidungen über ihre Finanzen treffen können. Sie fürchten versteckte Kosten und irreführende Angebote, empfinden die reine Auflistung von Zahlen und Konditionen als unzureichend und sind sich nicht sicher, ob sie den Aussagen zur Unabhängigkeit wirklich trauen sollten. “Mit Neutralität lässt sich gut werben – kontrollieren kann das der Verbraucher aber kaum”, sagt Kevin Fiawoo, Geschäftsführer der Vertranium GmbH. “Zudem bieten die Portale lediglich Standardlösungen, die sich nicht an den individuellen Bedürfnissen der Kunden orientieren. Ohne das nötige Fachwissen des Endkunden sind Fehlentscheidungen da im Grunde schon vorprogrammiert.”

“Ein Finanzdienstleister schaut sich dagegen die gesamte Situation seiner Kunden im Detail über mehrere Stunden hinweg an und berücksichtigt sowohl die aktuelle Situation als auch ihre kurz-, mittel- und langfristigen Ziele. Bei der persönlichen Beratung geht es daher vor allem um eine ganzheitliche Finanzstrategie, die Synergien nutzbar macht”, fügt sein Geschäftspartner Marcel Mankas hinzu. Als Experten für die Finanzbranche unterstützen Kevin Fiawoo und Marcel Mankas gemeinsam mit ihrem Geschäftspartner Maurice Mankas mit der Vertranium GmbH Finanzdienstleister, Versicherungsvermittler und Immobilienmakler und Berater aller Art bei der planbaren Kunden- und Mitarbeitergewinnung, wobei sie auf eine hybride Strategie aus Beratungs- und Agenturleistungen setzen, um ihren Partnern ein nachhaltiges Wachstum zu ermöglichen. Im Folgenden haben die Experten zusammengefasst, warum eine persönliche Beratung in Sachen Immobilien, Finanzen und Absicherungen große Vorteile mit sich bringt.

1. Eine individuelle, ganzheitliche und proaktive Begleitung

Finanzdienstleister stehen für eine individuelle und maßgeschneiderte Beratung, die auf die spezifische Lebenssituation ihrer Kunden eingeht. Dabei nehmen sie von der Altersvorsorge über die Absicherung bis zur Vermögensplanung alles Wichtige in den Blick und liefern eine Finanzstrategie, die über den bloßen Vergleich von Produkten hinausgeht. Sie sind zudem an langfristigen Kundenbeziehungen interessiert und werden deshalb auch zukünftige Entwicklungen einbeziehen. Ganz nach dem Motto proaktiv statt reaktiv wird der Berater die Strategien regelmäßig an die sich ändernden Lebensumstände seiner Kunden anpassen. Der ganzheitliche Ansatz und die proaktive Betreuung ermöglichen es den Finanzdienstleistern letztlich, potenzielle Risiken zu minimieren und Chancen optimal zu nutzen. Der Kunde selbst muss dabei nicht einmal aktiv werden, denn der Finanzdienstleister wird auf ihn zugehen, um ihn über seine Möglichkeiten zu informieren.

2. Fachkenntnisse und Transparenz

Finanzdienstleister verfügen über eine umfassende Expertise und können gut einschätzen, ob sich bestimmte Produkte tatsächlich für ihre Strategien eignen. Sie sind in der Lage, die komplexen Zusammenhänge zwischen den unterschiedlichen Finanz- und Absicherungsinstrumenten zu verstehen und bieten ihren Kunden daher sinnvolle Lösungen an. Als unabhängige Berater sind sie dabei nicht an feste Produkte gebunden, sondern wählen grundsätzlich die beste Option für ihre Kunden aus. Da ihnen Transparenz sehr wichtig ist, erläutern sie detailliert alle anfallenden Kosten und Gebühren, sodass der Kunde genau weiß, was auf ihn zukommt. Versteckte Kostenstrukturen wie bei den Vergleichsportalen wird es mit ihm nicht geben, denn er geht gemeinsam mit dem Kunden den Vertrag durch, um sicherzustellen, dass alles richtig verstanden wurde.

3. Die persönliche Beziehung

Ein Finanzdienstleister ist für seine Kunden immer direkt erreichbar. Im persönlichen Kontakt mit ihm entsteht die vertrauensvolle Beziehung, die eine langfristige Begleitung erst ermöglicht. Für den Kunden bedeutet das zugleich, dass er einen Ansprechpartner hat und sich nicht mit den Gesellschaften, ihrem unpersönlichen Kundenservice und ihren Warteschleifen auseinandersetzen muss. Gerade in dringenden Fällen ist die direkte Erreichbarkeit eine große Erleichterung – und der Finanzdienstleister wird nicht nur schnelle Hilfe, sondern auch emotionale Unterstützung bieten. Wichtig ist eine solche Unterstützung im Besonderen, damit in einer schwierigen Lage rationale Entscheidungen getroffen werden können. Das funktioniert auch deshalb, weil eine Vertrauensbasis da ist und der Finanzdienstleister die individuelle Situation genau versteht und von Anfang an kennt und begleitet hat.

4. Der Finanzdienstleister als Schnittstelle

Der Finanzdienstleister agiert als Schnittstelle zwischen dem Kunden und der Gesellschaft, um sicherzustellen, dass alle Anforderungen und Fristen eingehalten werden. Durch die persönliche Betreuung werden potenzielle Probleme frühzeitig erkannt und proaktiv gelöst.

Die vollständige Vertragsabwicklung liegt somit in den Händen des Finanzdienstleisters, der sich im Namen des Kunden um die Abwicklung von Schadensfällen kümmert und sich aktiv für seine Rechte einsetzt. Darüber hinaus ermöglicht die nahtlose Kommunikation eine sinnvolle Koordination zwischen den verschiedenen Aspekten der Finanzplanung.

5. Exklusive Produkte

Finanzdienstleister haben oft Zugang zu speziellen Finanzprodukten, die auf den Vergleichsplattformen nicht verfügbar sind. Solche exklusiven Produkte können günstigere Konditionen bieten oder besser auf die individuellen Bedürfnisse des Kunden abgestimmt sein. Durch ihre persönlichen Beziehungen zu den Anbietern können Finanzdienstleister zudem Verhandlungsspielräume nutzen, um die optimalen Bedingungen für ihre Kunden herauszuholen.

6. Persönliche Risikoeinschätzung

Ein Finanzberater kann eine persönliche Analyse der Risikobereitschaft durchführen, die über die Einschätzung eines Algorithmus weit hinausgeht. Eine präzise Risikoeinschätzung hilft dabei, unerwartete finanzielle Verluste zu vermeiden und sorgt überdies für ein besseres Verständnis der Investitionen. Durch das persönliche Gespräch gewinnt der Finanzdienstleister tiefere Einblicke in die emotionalen und finanziellen Bedürfnisse seines Kunden und kann damit die Finanzstrategien an die spezifischen Ängste und Wünsche anpassen.

“Wichtig: Hier wurden die Vorteile eines guten und seriösen Finanzdienstleisters gegenüber einer Vergleichsplattform erläutert – die klar auf der Hand liegen. Dennoch ist die Wahl des richtigen Beraters und Dienstleisters entscheidend. Wir empfehlen, ausschließlich einen Finanzdienstleister, Versicherungsvermittler, Immobilienmakler oder Berater zu wählen, der sich, sein Unternehmen und seine Arbeit öffentlich sichtbar macht und mit seiner Person in der Öffentlichkeit steht, sodass seine gute Arbeit und positive Kundenergebnisse nachvollziehbar sind”, ergänzt Kevin Fiawoo von der Vertranium GmbH abschließend.

Verantwortlich für den Inhalt:

Vertranium GmbH, Uhlbacher Str. 7, 70329 Stuttgart, Tel: 0711 390 154 57, www.vertranium.de

Die Fonds Finanz hat einen neuen Produktpartner im Sachversicherungsbereich gewonnen: Ab sofort bereichern die Tarife der HFK1676 das Portfolio des Münchner Maklerpools.

Derzeit steht den Vermittlern der Fonds Finanz die Privathaftpflichtversicherung der HFK1676 zur Verfügung. Sukzessive wird das Angebot um weitere Haftpflicht-, Sach-, Kraftfahrt- und Unfallprodukte erweitert werden.

Die HFK1676 ist die neue Maklermarke des Provinzial Konzerns und richtet sich mit einem Angebot für das standardisierte Privat- und Gewerbekundengeschäft an Vermittler bundesweit. Die neue Marke zeichnet sich dadurch aus, dass sie den großen Erfahrungsschatz und die langjährige Versicherungsexpertise des Konzerns mit dem technologischen Know-how des Digitalversicherers der Provinzial, der andsafe AG, vereint. Fonds Finanz Makler, die die Tarife der HFK1676 vermitteln, profitieren von einem umfassenden, persönlichen Serviceangebot des Provinzial Kompetenzcenters, das sich ausschließlich um die Belange von Vermittlern kümmert. Die Versicherungstarife der HFK1676 können ab sofort in den Vergleichsrechnern von softfair berechnet werden.

„Durch unsere Kooperation mit der HFK1676 können unsere Vertriebspartner auf neue attraktive Lösungen in der Sachversicherung zugreifen. Außerdem gewinnen wir einen Produktpartner, der seine Services und Prozessabläufe komplett auf die Bedürfnisse und Wünsche von Maklern ausgerichtet hat,“ sagt Christine Schönteich, Geschäftsführerin der Fonds Finanz, und erklärt weiter: „Wir freuen uns auf eine erfolgreiche Zusammenarbeit und den kontinuierlichen weiteren Ausbau des Produktangebots der HFK1676 für unsere Vermittler.“

Verantwortlich für den Inhalt:

Fonds Finanz Maklerservice GmbH, Riesstraße 25, 80992 München, Tel: +49 (0)89 15 88 15-380, www.fondsfinanz.de

Unterschiedliche Einkommen – Frust und Machtungleichgewicht vermeiden

Getrennte vs. Gemeinsame Konten – finanzielle Gerechtigkeit und Unabhängigkeit

Better safe than sorry – frühzeitig vorsorgen, denn oft ist unklar, was im Ernstfall passiert

Frisch in einer Beziehung möchte man die gemeinsame Zeit genießen und macht sich um finanzielle Themen erst einmal keine Gedanken. Dabei ist das Thema Geld oft beim ersten Date schon präsent: “Bezahlen wir getrennt oder zusammen?” Später in der Partnerschaft kann das Thema, wenn es nicht angemessen adressiert wird, zu erheblichen Spannungen führen. Eine aktuelle Studie der Finanz-App “Forget Finance” zeigt, dass Paare, die klare finanzielle Vereinbarungen treffen, sich tendenziell weniger über Geld streiten. Gemeinsame Ziele sind für 9 von 10 Befragten in einer Partnerschaft wichtig. Dennoch gibt es viele Bereiche, in denen Unklarheiten und Missverständnisse auftreten können. Insbesondere Differenzen im Umgang mit Geld können hierbei herausfordernd sein. Geld kann Sorgen nehmen, aber auch bereiten. Die Experten der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) informieren über Möglichkeiten, die eigenen Finanzen und Absicherung optimal aufzustellen und können dabei helfen, Geld und die Liebe unter einen Hut zu bringen.

Kommunikation ist der Schlüssel

Spätestens wenige Monate nach dem ersten Kennenlernen ist es ratsam, gemeinsam über das Thema Finanzen zu sprechen. Wenn der eine Partner mehr verdient als der andere, kann das in manchen Fällen zu Frustration führen. Oft ist das ungleiche Gehalt auf den Gender-Pay-Gap, aber auch auf unterschiedliche Berufe zurückzuführen. Offene Kommunikation ist hier der Schlüssel – denn vielen Paaren ist finanzielle Gerechtigkeit sehr wichtig. Es ist sinnvoll, im Vorhinein zu klären, wie genau die Ausgaben aufgeteilt werden sollen. Denn auch hier gibt es Unterschiede. Eine 50/50 Aufteilung ist sinnvoll, wenn das Einkommen beider Partner ungefähr gleich ist. Ein gemeinsames Budget, bei dem jeder prozentual zu seinem Einkommen beiträgt, kann helfen, die Haushaltsausgaben fair zu verteilen. Dabei ist es wichtig, ehrlich und transparent zu sein, wenn es um die eigenen Einnahmen, Ausgaben und auch die finanziellen Ziele geht. Ein gemeinsames Konto für Haushaltsausgaben und getrennte Konten für persönliche Ausgaben können einen guten Kompromiss darstellen. So bleibt die finanzielle Unabhängigkeit gewahrt und dennoch wird für gemeinsame Ausgaben gesorgt.

Absicherung und Vorsorge

Nicht romantisch, aber zwingend notwendig: Niemand redet gerne über den Ernstfall wie Scheidung, Unfälle, Tod. Trotzdem ist es wichtig, vorbereitet und abgesichert zu sein. Vorsorgevollmachten und Patientenverfügungen sollten frühzeitig besprochen und erstellt werden. Ein gemeinsamer Finanzplan, der auch Notfallreserven umfasst, sowie Lebensversicherungen und Rentenvorsorge sind ebenfalls essenziell. Eheverträge können Vermögensunterschiede ausbalancieren oder zumindest dazu beitragen, dass im Falle einer Trennung nicht noch gravierendere Ungleichheiten entstehen. Aber auch bei der Familienplanung ist der vorausschauende Blick ratsam, denn Kinder bringen neue finanzielle Herausforderungen mit sich. Ganz gleich, für welches Geldmodell man sich in der Beziehung entscheidet – es ist immer wichtig, finanziell unabhängig zu bleiben und sich zusätzlich ein Sicherheitspolster anzusparen.

Gemeinsame Ziele, gemeinsame Zukunft

Um die finanzielle Absicherung in der Partnerschaft zu klären und den Vermögensaufbau und die private Altersvorsorge zu planen, empfiehlt es sich einen Experten, beispielsweise einen Vermögensberater, anzusprechen. Er unterstützt beispielsweise dabei, einen Haushaltsplan zu erstellen, erläutert die Möglichkeiten zum Sparen sowie zur Vorsorge. Das stärkt das Vertrauen und die Transparenz zwischen den Partnern und legt den Grundstein für eine gemeinsame und stabile finanzielle Zukunft.

Über die Deutsche Vermögensberatung Gruppe

Rund 8 Millionen Kunden setzen bei den Themen Absicherung, Altersvorsorge und Vermögensaufbau auf die Kompetenz und Erfahrung der Vermögensberaterinnen und Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung Unternehmensgruppe. Als Finanzcoaches helfen diese ihren Kunden, das Beste aus ihren Finanzen zu machen. Getreu dem Leitsatz “Früher an Später denken” bieten sie in über 5.200 Direktionen und Geschäftsstellen seit nahezu 50 Jahren eine branchenübergreifende Allfinanzberatung. Das Familienunternehmen ist Deutschlands größte eigenständige Allfinanzberatung.

Verantwortlich für den Inhalt:

Deutsche Vermögensberatung Aktiengesellschaft, Münchener Straße 1, ­60329 Frankfurt, Tel.: 069/23840, Fax: 069/2384185, www.dvag.com