Archiv für die Kategorie: Versicherung

Die myLife Lebensversicherung AG hat ihre ersten vorläufigen Geschäftszahlen veröffentlicht.

Innovative versicherungsbasierte Investmentlösungen und das Vertrauen von Geschäftspartnern und Kunden sorgen für ein deutliches Wachstum im Neugeschäft und beim verwalteten Vermögen.

Ein deutliches Plus von 30,2 Prozent bei den Beitragseinnahmen erzielt die myLife im Gesamtgeschäft. Insgesamt wurden im vergangenen Jahr 390,9 Millionen Euro als neue Beiträge verzeichnet (Vorjahr: 300,1 Millionen Euro). Insbesondere der Einmalbeitrag konnte erstmals auf mehr als eine Viertelmilliarde Euro gesteigert werden.

Zudem wurde das verwaltete Vermögen durch das sehr gute Neugeschäft, durch nach wie vor niedrige Kapitalabflüsse und durch eine positive Marktentwicklung deutlich ausgebaut. Das sogenannte Sicherungsvermögen der myLife betrug zum Jahresende 2024 über 2,7 Milliarden Euro und lag damit 23,6 Prozent über dem 2023-er Wert in Höhe von 2,2 Milliarden Euro.

Weitere Geschäftszahlen und Unternehmensquoten werden mit dem Geschäftsabschluss und im Rahmen der Veröffentlichung des Geschäftsberichts erwartet.

„Das sehr dynamische und teils turbulente Jahr 2024 hat einmal mehr aufgezeigt, dass die von uns angebotene einmalige Kombination aus Vorsorge- und Investmentlösungen bei Finanzberatern und Kunden hohen Anklang findet, da diese bei geringen Kosten maximale Flexibilität und Transparenz bietet. Neben innovativen Produktlösungen und technischen Services bieten wir Finanzberatern zusätzlich die Möglichkeit, von neuen Vergütungsformen zu profitieren. Wir freuen uns sehr über die positiven Ergebnisse“, sagt Jens Arndt, Vorstandsvorsitzender der myLife Lebensversicherung AG.

Verantwortlich für den Inhalt:

myLife Lebensversicherung AG, Herzberger Landstraße 25, D-­37085 Göttingen, Tel: 0551 9976­736, Fax: 0551 9976­735, www.mylife-leben.de

Die Gothaer Allgemeine Versicherung AG hat ihr Angebot im Segment Waldversicherungen modernisiert und den Schutz deutlich verbessert.

Mit der Innovationsklausel sind nun neue Risiken und verbesserte Leistungsstandards automatisch im Versicherungsschutz enthalten und das ohne Änderung des Beitrags.

„Wälder sind einer sich wandelnden Umwelt ausgesetzt“, erklärt Jan Droll, Förster und Produktmanager für Waldversicherungen bei der Gothaer. „Um den Versicherungsschutz an neue Gefahren und Standards anzupassen, setzen wir auf Innovationen. Mit dem Update und der Innovationsklausel leisten wir einen Beitrag dazu, dass Wälder in Zukunft noch besser geschützt werden. Und das sogar, ohne dass unsere Kundinnen und Kunden selbst aktiv werden müssen.“

Neue Waldbesitzer-Haftpflichtversicherung

Im Rahmen der Produktmodernisierung hat die Gothaer auch eine neue Waldbesitzer-Haftpflichtversicherung eingeführt. Sie bietet Versicherten unter anderem eine erhöhte Deckung von drei Millionen Euro. In Kombination mit der Waldbrand- und Waldsturmversicherung ist die Waldbesitzer-Haftpflichtversicherung speziell auf die Bedürfnisse von Privatwaldbesitzerinnen und -besitzern zugeschnitten.

Komplettschutz in einem Vertrag

Mit dem Top-Produkt der Gothaer, der Pauschalversicherung, können Waldbesitzerinnen und Waldbesitzer verschiedene Risiken in einem Vertrag gebündelt absichern. Sie gilt für Wälder, die bis zu fünf Hektar groß sind und umfasst eine Waldbrand-Versicherung, eine Wald-Sturmversicherung und die neue Waldbesitzer-Haftpflichtversicherung.

„Im Fokus unserer Neuerungen stehen die vielen privaten Waldeigentümerinnen und -eigentümer mit kleinen Waldflächen, die mit ihrem Engagement etwa die Hälfte der heimischen Wälder hegen und pflegen“, berichtet Jan Droll weiter. „Die Waldbesitzerinnen und -besitzer schützen ihren Wald bislang häufig nur mit eigenen Mitteln, oft ohne nennenswerte Erträge erzielen zu können. Mit der Pauschalversicherung erhalten sie einen umfassenden Schutz und Entlastung.“

Maßgeschneiderter Waldschutz

Auch wenn die Pauschallversicherung die Mehrzahl an Waldbesitzerinnen und Waldbesitzer anspricht, können individuelle Verhältnisse eine andere Absicherung erfordern. Ist ein Wald beispielsweise bereits gegen Brände und Stürme abgesichert, kann eine reine Waldbesitzer-Haftpflichtversicherung ausreichend sein. Um solchen individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden, bietet die Gothaer die drei Versicherungslinien auf Anfrage auch einzeln an.

Verantwortlich für den Inhalt:

Gothaer Konzern, Gothaer Allee 1, 50969 Köln, Tel: 0221/ 308-34543, Fax: 0221 308-34530, www.gothaer.de

Der Staat hat die Fördergrenzen zur privaten und betrieblichen Altersvorsorge zum Jahreswechsel erhöht. Wie Sparer davon profitieren können.

Beiträge zur ersten Schicht der Altersvorsorge können seit Januar bis zu 29.344 Euro pro Jahr (vorher 27.565 Euro) steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Dazu zählen zum Beispiel neben der gesetzlichen Rentenversicherung auch die Beiträge zu einer privaten Basis-Rente, auch Rürup-Rente genannt, erklärt die uniVersa Versicherung. Für zusammen veranlagte Ehegatten gilt der doppelte Wert. Drei Verbesserungen gibt es auch bei der betrieblichen Altersvorsorge: Steuer- und sozialabgabenfrei können in diesem Jahr bis zu 3.864 Euro (2024: 3.624 Euro) vom Bruttolohn umgewandelt werden. Vom Arbeitgeber gibt es hierzu noch einen Zuschuss von mindestens 15 Prozent. Der gleiche Betrag kann zusätzlich noch steuerfrei umgewandelt werden. „Damit lassen sich in diesem Jahr bis zu 7.728 Euro steuerfrei in die betriebliche Altersvorsorge investieren“, so die uniVersa. Erhöht hat sich auch der Freibetrag, bis zu dem versicherungspflichtige Rentner keine Krankenversicherungsbeiträge auf ihre Betriebsrente bezahlen müssen. Er stieg auf 187,25 Euro pro Monat (Vorjahr: 176,75 Euro). Damit bleiben Kapitalabfindungen bis zu 22.470 Euro (Vorjahr: 21.210 Euro) von Krankenversicherungsbeiträgen verschont.

Verantwortlich für den Inhalt

uniVersa Lebensversicherung a.G., Sulzbacher Str. 1-7, 90489 Nürnberg, Telefon 0911/5307-1698, www.universa.de

Die von Ascore zum „Tarif des Jahres 2024“ ausgezeichnete Deutsche Handwerker Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Aktiv des Münchener Verein wurde zu Beginn des Jahres neu aufgelegt.

Neben Highlights wie einer schnelleren Leistungen mit AU-Option, einer Soforthilfe bei schweren Krankheiten und einem Heldenbonus für ehrenamtlich Tätige sowie eine Umorganisationshilfe für Selbstständige von bis zu 10.000 EUR, gibt es die Deutsche Handwerker BU zudem nun auch für Schüler ab dem 10. Lebensjahr.

Die Deutsche Handwerker BU des Münchener Verein stellt ein maßgeschneidertes Produkt mit besten Leistungen zur Arbeitskraftabsicherung dar. Dabei ist der Tarif speziell auf die besonderen Anforderungen und Risiken körperlich tätiger Berufe abgestimmt. Dank einer risikogerechten Prämiengestaltung bleiben die Beiträge auch bei handwerklichen Berufsgruppen bezahlbar. Denn gerade Handwerker haben es meist schwer, eine günstige Arbeitskraftabsicherung zu finden.

„Die günstige Aktiv-Variante der Deutschen Handwerker BU stellt eine optimale Lösung unter den alternativen Arbeitskraftabsicherungen dar. Denn gerade Handwerker müssen oft zwischen einem extrem hohen Preis für eine BU oder einer Einschränkung durch eine reduzierte Absicherungshöhe wählen. Dann greifen viele auf alternative Absicherungsmodelle wie die Grundfähigkeitsabsicherung, eine Erwerbsunfähigkeitsabsicherung, eine Dread-Disease-Versicherung oder eine Unfallversicherung zurück. Bei uns genießt der Kunde einen vollwertigen Schutz, der ab einer Berufsunfähigkeit von mind. 50 Prozent greift,“ erklärt Andreas Gahn, Abteilungsleiter Produktmanagement und -marketing. „Des Weiteren bietet die Aktiv Variante nun jegliche Flexibilität der Premium Variante – umfangreiche Nachversicherungsgarantien, eine Berufswechsel-Option, eine Verlängerungs-Option, aber auch eine Beitragspause bei vollem Versicherungsschutz bis zu 36 Monate während einer Fortbildung zum Meister, Techniker oder einem in Deutschland anerkannten Studium.“

Zahlreiche weitere Optimierungen der Aktiv-Variante stellen sicher, dass Handwerker auch in Zukunft einen umfassenden und dennoch erschwinglichen BU-Schutz genießen können. Besonders hervorzuheben ist die signifikante Reduzierung der Beiträge durch die Fokussierung auf die wesentlichen Risiken, Beeinträchtigungen am Bewegungsapparat und Berufsunfähigkeit infolge eines Unfalls. Bei allen sonstigen Erkrankungen ist die Leistung auf 25% angepasst.

Auch eine Kombination aus dem Premium Tarif und der Aktiv Variante ist darstellbar und ermöglicht eine individuelle, bedarfsgerechte Gestaltung der Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Verantwortlich für den Inhalt:

Münchener Verein Versicherungsgruppe, Pettenkoferstr. 19, 80336 München, Tel: 089/51 52 1154, www.muenchener-verein.de

Repräsentative Umfrage zur Bundestagswahl im Auftrag von Canada Life

Die meisten Befragten sehen Renten-Verantwortung bei sich selbst statt beim Staat

Über die Hälfte findet Rententhematik wichtig für Wahlentscheidung

Mehr als drei Viertel haben kein Vertrauen in zukunftsfähige Rentenreform

Die meisten Menschen in Deutschland sehen die Verantwortung für die Rente nicht mehr beim Staat, sondern bei sich selbst. Das zeigt eine repräsentative Umfrage des Marktforschungsinstituts Civey, die der Lebensversicherer Canada Life anlässlich der anstehenden Bundestagswahl in Auftrag gegeben hat. Bereits 2021 hatte der Lebensversicherer 2.500 Bundesbürgerinnen und Bundesbürger vor der Wahl befragt. Damals sahen Menschen mehrheitlich den Staat in der Hauptverantwortung für die Rente.

So wichtig ist das Thema Rente jetzt

Die vom 27. bis 28. Januar 2025 online durchgeführte Neu-Auflage der Umfrage zeigt: Nach wie vor ist das Thema Rente vielen Menschen wichtig für ihre Entscheidung bei der anstehenden Bundestagswahl (56 %). Weniger als ein Drittel der Befragten hält es für unwichtig. Insbesondere für die 50-64-Jährigen ist die Thematik von großer Bedeutung. Von ihnen gaben 61 % an, die Rente spiele für ihre Wahlentscheidung eine wichtige Rolle. Damit liegen sie fünf Prozentpunkte über dem bundesweiten Durchschnitt. Auch im Hinblick auf die berufliche Stellung der Befragten fielen die Antworten unterschiedlich aus: Bei Arbeiterinnen und Arbeitern erachten fast zwei Drittel (64 %) das Thema Rente als wichtig für ihre Wahlentscheidung. Damit liegen sie acht Prozentpunkte über dem bundesweiten Durchschnitt.

Insgesamt hat die Renten-Thematik im Vergleich zu den Umfrage-Ergebnissen von 2021 etwas an Relevanz verloren: Damals hatten 61 % angegeben, dass dies wichtig für ihre Wahlentscheidung sei. Unter den 50-64-Jährigen hatten mehr als zwei Drittel geäußert, das Thema spiele für ihre Wahlentscheidung eine wichtige Rolle. Bei Arbeiterinnen und Arbeitern waren es sogar 84 %.

Rentenreform mit Zukunft? Kaum jemand glaubt daran

Das Vertrauen in eine zukunftsfähige Rentenreform ist nach wie vor sehr gering. Mehr als drei Viertel der Befragten haben kaum oder gar kein Vertrauen, dass eine zukunftsfähige Rentenreform durchgesetzt wird (78 %). Junge Menschen von 18-39 Jahren zeigen sich besonders kritisch: Hier geben 84 % (18-29 Jahre) bzw. 83 % (30-39 Jahre) an, kaum oder kein Vertrauen in eine zukunftsfähige Rentenreform zu haben. Bei den Berufsgruppen sind vor allem Angestellte und leitende Angestellte skeptisch: Hier bekunden 83 % bzw. 84 %, nicht an eine zukunftsfähige Rentenreform zu glauben.

Im Jahr 2021 hatten mit 76 % der Befragten ähnlich viele Menschen kaum oder gar kein Vertrauen in eine zukunftsfähige Rentenreform gezeigt. Mit 85 % waren damals vor allem Arbeiterinnen und Arbeiter skeptisch. Auch junge Menschen von 18-29 Jahren hatten sich besonders kritisch geäußert: Von ihnen hatten 83 % angegeben, kaum oder kein Vertrauen in eine zukunftsfähige Rentenreform zu haben.

Rente: Mehr Menschen sehen Eigenverantwortung

Mittlerweile sehen die meisten Befragten die Hauptverantwortung für die Altersvorsorge bei sich selbst: Gut vier von zehn Befragten (41 %) befürworten, dass jeder selbst neben der gesetzlichen Rente für ein zusätzliches Finanzpolster verantwortlich sein sollte. 36 % sind der Meinung, dass der Staat in der Pflicht steht. 23 % sind unentschieden. Im Vergleich zu den Umfrage-Ergebnissen von 2021 hat hier ein Umdenken stattgefunden. Damals sah die Mehrheit der Befragten die Hauptverantwortung für die Altersvorsorge beim Staat (45 %). Nur 38 % waren der Auffassung, dass Jeder selbst dafür verantwortlich sein sollte. 16 % waren unentschieden. Heute hält insbesondere die Altersgruppe 65+ die Eigenverantwortung für das zusätzliche Finanzpolster im Alter für notwendig (47 %). Betrachtet man die Berufsbildung der Befragten, vertreten vor allem Akademiker (48 %) diese Überzeugung. Damit liegen auch sie deutlich über dem bundesweiten Durchschnitt (41 %).

“Der Ruf nach dem Staat wird leiser”, kommentiert Dr. Igor Radovic, Vorstandsmitglied bei Canada Life, die Umfrage-Ergebnisse. “Es ist gut, dass die Eigenverantwortung für die Rente nun bei vielen Menschen im Bewusstsein angekommen ist. Denn eigenständige Vorsorge und gute professionelle Beratung können die finanziellen Bedürfnisse im Alter besser treffen als die vage Hoffnung auf eine gelungene Rentenreform. Zu einem selbstbestimmten Lebensabend gehört auch eine selbstbestimmte Altersvorsorge. Sie gibt Planungssicherheit und macht unabhängig davon, wie die Rentenpolitik nach dem 23. Februar aussieht!”

Über die Umfrage

Das Marktforschungsinstitut Civey hat für Canada Life Assurance Europe plc vom 27. bis 28. Januar 2025 online 2.500 Bundesbürgerinnen und Bundesbürger ab 18 Jahren befragt. Die Ergebnisse sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. Der statistische Fehler der Gesamtergebnisse liegt zwischen 3,3 und 3,4 Prozentpunkten. Alle Zahlen wurden auf ganze Zahlen gerundet.

Verantwortlich für den Inhalt:

Canada Life Assurance Europe Ltd., Niederlassung für Deutschland, Höninger Weg 153a, D-­50969 Köln, Tel: 06102/30619­00,Fax: 06102/30619­01, www.canadalife.de

David Haynes übernimmt von Tony Buss

Das Nomination Committee der ARAG UK hat David Haynes zum CEO der ARAG UK Holdings Limited und der ARAG Legal Expenses Insurance Company Limited in Bristol berufen. Er übernimmt damit die Leitung des ARAG Rechtsschutzgeschäfts im Vereinigten Königreich. David Haynes tritt zum 1. April 2025 die Nachfolge von Tony Buss an, der zu diesem Zeitpunkt in den Ruhestand geht.

David Haynes gehört zum Gründungsteam der ARAG UK, die 2006 ihre Arbeit aufnahm und verantwortete zuletzt das Underwriting als Director der ARAG Legal Expense Insurance Company. Nach dem Anfang 2024 abgeschlossenen Erwerb der DAS UK durch die ARAG SE war er ebenfalls Mitglied des neuen Führungsteams und im Board of Directors der neu geschaffenen ARAG Unternehmen. “David Haynes hat sich durch seine überaus erfolgreiche Arbeit im Führungsteam für seine neue Aufgabe qualifiziert. Wir freuen uns sehr, dass er nun das neu formierte Geschäft der ARAG in Großbritannien mit seinen 900 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern führen wird”, erklärt Dr. Renko Dirksen, Vorstandssprecher der ARAG SE. Die ARAG UK erzielte zuletzt verwaltete Prämien von 265 Millionen EUR.

Nach 19 erfolgreichen Jahren an der Spitze der ARAG in Großbritannien und 48 Jahren in der Versicherungswirtschaft wird sich Tony Buss nach Erreichen der Altersgrenze aus der Geschäftsleitung zurückziehen. Aufgrund seiner hohen Verdienste für das UK-Geschäft der ARAG und seiner langjährigen Expertise wird Tony Buss dem Unternehmen weiterhin in beratender Rolle verbunden bleiben. “Der ARAG Konzern ist Tony Buss zu großem Dank verpflichtet”, betont Dr. Renko Dirksen. “Er hat unser Geschäft in Großbritannien seit 2006 aufgebaut und mit Erfolg geführt. Tony Buss hat zudem den Erwerb der DAS UK durch die ARAG SE ganz entscheidend mitgestaltet und reibungslos zu Jahresbeginn 2024 abgeschlossen.”

Alle Personalveränderungen bei der ARAG UK stehen unter dem Zustimmungsvorbehalt der zuständigen Aufsichtsbehörden.

Verantwortlich für den Inhalt:

ARAG SE, ARAG Platz 1, D­-40464 Düsseldorf, Tel.: +49 (0)211 963­2560, Fax: +49 (0)211 963­2025, www.arag.de

Mit Wirkung vom 1. Februar 2025 übernimmt Dr. Florian Sallmann (49) das Amt des Vorstandsvorsitzenden der Wiesbadener InterRisk Versicherungen, bestehend aus InterRisk Versicherungs-AG und InterRisk Lebensversicherungs-AG.

Er ist Nachfolger von Roman Theisen, der Ende Januar mit Vollendung seines 65. Lebensjahres in den Ruhestand getreten ist.

Der Aktuar und ehemalige Wirtschaftsprüfer Theisen wurde 1999 in den Vorstand der InterRisk berufen. 2006 übernahm der den Vorsitz der InterRisk Lebensversicherungs-AG, 2015 zusätzlich den Vorsitz der InterRisk Versicherungs-AG. Im Rahmen der feierlichen Verabschiedung dankte Dr. Sallmann dem angehenden Ruheständler für sein herausragendes Engagement und hob seine Verdienste als Architekt des Aufbaus und der langjährigen erfolgreichen Führung des Unternehmens hervor.

Sallmann hat sich bereits bei seiner Ausbildung mit Versicherungen befasst. Er studierte und promovierte am Institut für Versicherungswirtschaft und Risikomanagement der Wirtschaftsuniversität Wien. Über Stationen bei der Frankona und Gerling kam er zur Generali. Dort bekleidete er nacheinander Posten wie den des Area Managers für Zentral- und Osteuropa, des Vorstandsvorsitzenden der Europ Assistance und des CEO der Assurances Maghrébia in Tunesien. Seine letzte Station war Vorstandsmitglied bei der Dialog, verbunden mit der Leitung des Maklervertriebs der Generali.

Seit dem 1. Oktober 2024 ist Dr. Sallmann für den Vertrieb, Marketing und Produkte der InterRisk Versicherungen zuständig und hat in dieser Zeit erste intensive Gespräche mit wichtigen Geschäftspartnern geführt. Mit der Übernahme der Gesamtverantwortung verbindet er die Zielsetzung, den Bekanntheitsgrad der InterRisk zu erhöhen und das Geschäft deutlich voranzubringen. „Wir verfügen mit unserer engagierten Mannschaft, unseren spitzenbewerteten Produkten und unserem exzellenten Service über hervorragende Voraussetzungen für profitables und dauerhaftes Wachstum. Meine dezidierte Absicht ist es, die InterRisk zu einem Player in der ersten Reihe im Maklermarkt zu machen.“

Florian Sallmann ist mit einer gebürtigen Amerikanerin verheiratet und hat zwei Töchter.

Über die InterRisk

Die InterRisk gehört zur Vienna Insurance Group. Die Vienna Insurance Group (VIG) mit Sitz in Wien ist die führende Versicherungsgruppe in der Gesamtregion Zentral- und Osteuropa (CEE). Mehr als 50 Versicherungsgesellschaften und Pensionskassen in 30 Ländern bilden eine Gruppe mit langer Tradition, starken Marken und hoher Kundennähe. Rund 29.000 Mitarbeiter:innen betreuen rund 28 Millionen Kund:innen.

Die Angebotspalette der InterRisk umfasst Lebens-, Unfall-, Sach- und Haftpflichtversicherungen für Privatkunden. Rund 150 Mitarbeiter:innen betreuen ein Beitragsvolumen von über 250 Mio. €. Als reiner Maklerversicherer arbeitet die InterRisk derzeit mit rund 10.000 Vertriebspartnern zusammen.

Verantwortlich für den Inhalt:

InterRisk Versicherungs-AG, Vienna Insurance Group, InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group, Carl-Bosch-Str. 5,65203 Wiesbaden, Tel: 0611 2787-0, Fax: 0611 2787-222, www.interrisk.de

Bund der Versicherten e. V. (BdV) rät von Lastschriftrückgaben ab und fordert, Versicherte in Pleitefällen früher zu informieren

Der Versicherer ELEMENT Insurance AG befindet sich seit dem 8. Januar 2025 im vorläufigen Insolvenzverfahren – für viele Versicherte eine unsichere Lage. Bereits gezahlte Prämien könnten verloren sein und die Verträge drohen wertlos zu werden. Der Verbraucherschutzverein BdV warnt davor, Lastschriften zurückzugeben und fordert eine frühere Information der Versicherten in solchen Fällen. „Der von der Versicherungsaufsicht gestellte Antrag auf Insolvenzeröffnung ist der letzte Schritt einer ganzen Reihe von aufsichtlichen Maßnahmen zur Bewältigung der finanziellen Krise eines Versicherungsunternehmens. Das bedeutet eigentlich, dass mit dem Insolvenzantrag der Zug in Richtung Pleite längst abgefahren ist“, sagt BdV-Vorstand Stephen Rehmke.

Besonders ärgerlich ist die Situation für Versicherte, die erst zum Jahreswechsel die teils üppigen Jahresprämien für Versicherungsverträge gezahlt haben. Darunter befinden sich auch existenzielle Versicherungen für Wohngebäude oder Haftpflicht. Die Versicherungsverträge hatten sich zum Jahresende automatisch verlängert und die Prämien sind meist über Lastschriften eingezogen worden. Von dem Insolvenzantrag, den die BaFin kurz zuvor am 23. Dezember 2024 beim Amtsgericht Berlin-Charlottenburg gestellt hatte, ahnten die Betroffenen noch nichts. „Viele Versicherte fragen uns jetzt, ob sie die Zahlungen nicht rückgängig machen können. Der Wunsch ist nachvollziehbar, aber keine gute Strategie“, sagt BdV-Chefökonom Constantin Papaspyratos. Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, eine SEPA-Basislastschrift innerhalb einer Frist von acht Wochen nach Belastungsbuchung zu widerrufen und den Betrag zurückbuchen zu lassen. Der belastete Betrag wird dann wieder dem Girokonto gutgeschrieben. Voraussetzung ist aber, dass das Konto unrechtmäßig belastet wurde, zum Beispiel, wenn der Zahlungsvorgang vom Kontoinhaber nicht autorisiert wurde. Das ist bei vertragsmäßigen Abbuchungen aber nicht der Fall.

Und ein – wie im Fall von ELEMENT – beantragtes Insolvenzverfahren berechtigt nicht zur Rückbuchung der Lastschrift. „Tatsächlich erscheint es widersinnig, für einen Versicherungsvertrag zu zahlen, wenn im Schadenfall keine vollständige Regulierung sichergestellt ist. Dennoch handeln Versicherungsnehmer vertragswidrig, wenn Sie die vereinbarte Versicherungsprämie nicht bezahlen“, erläutert Papaspyratos. Denn nach den Vorschriften des Versicherungsvertragsgesetzes sind sie verpflichtet, die Versicherungsprämie zu begleichen. Die wahrscheinliche Konsequenz im Falle der Rückbuchung der Lastschrift ist dann, dass der Insolvenzverwalter die geschuldete Prämie über Zwangsmittel vom Versicherungsnehmer zurückholt. Auch Kreditinstitute, die beim Lastschriftverfahren die durchgeleiteten Beiträge zurückbuchen müssen und dann auf Fehlbeträgen sitzen bleiben, können Rückforderungsansprüche geltend machen.

Für die Zukunft muss geprüft werden, ob die bestehenden Insolvenzvorschriften für Versicherte ausreichend sind. „Wir erwarten mehr Verbraucherschutz in solchen Bankrottfällen. Die BaFin ist in ihrem Handeln auch den kollektiven Verbraucherinteressen verpflichtet. Betroffene Versicherte müssen so rechtzeitig über die Situation informiert werden, dass sie noch reagieren und die Versicherungsverträge aus wichtigem Grund unverzüglich beenden und sich kostenschonend anderweitigen Versicherungsschutz besorgen können“, sagt BdV-Vorstand Rehmke. Insolvenzen von Versicherungen sind eher selten. Aber Fälle wie der von ELEMENT sind Bewährungsproben für die bestehenden Regelwerke wie etwa Solvency II. Wenn sie für Unternehmen und Aufsicht ausgeprägte bürokratische Mehraufwände bedeuten, aber im Krisenfall der Schutz von Verbraucherinnen und Verbrauchern nicht gewährleistet ist, besteht Anpassungsbedarf.

Der BdV rät Verbraucher*innen zur umgehenden und aufmerksamen Prüfung ihrer Versicherungsverträge. Sie sollten prüfen, ob sie bei ELEMENT versichert sind – entweder direkt oder über eine Kooperation mit einem Partnerunternehmen (siehe auch unsere Pressemitteilung vom 13. Januar 2025). BdV-Mitglieder können sich bei Fragen an das Beratungsteam des Verbraucherschutzvereins wenden.

Verantwortlich für den Inhalt:

Bund der Versicherten e.V.,Gasstr. 18 – Haus 4, 22761 Hamburg, Tel: +49 40-357 37 30 98, Fax: +49 40-357 37 30 99, www.bundderversicherten.de

Die Vorschläge der europäischen Aufsichtsbehörde EIOPA sind zu bürokratisch und berücksichtigen nicht die Vielfalt der europäischen Märkte, warnt GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen.

Blick auf das Westhafen-Viertel in Frankfurt am Main. Der Westhafen Tower ist Sitz der Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA).

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) sieht die aktuellen Vorschläge der europäischen Aufsichtsbehörde EIOPA zur Umsetzung von Proportionalitätsregeln im Rahmen von Solvency II kritisch. „Die Vorschläge sind zu bürokratisch und berücksichtigen nicht die Vielfalt der europäischen Märkte“, warnt der Hauptgeschäftsführer des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jörg Asmussen.

Trotz einiger positiver Änderungen gegenüber der Konsultationsfassung sind die Versicherer auch vor dem Hintergrund der angekündigten Omnibus-Initiative und den zahlreichen Aussagen der EU-Kommission zu Bürokratieabbau und zur Vereinfachung der Gesetzgebung unzufrieden. „Die komplexen Bedingungen für verhältnismäßig kleine und weniger komplexe Versicherungsunternehmen würden den administrativen Aufwand erheblich steigern und widersprechen dem Ziel des Bürokratieabbaus“, so Asmussen.

Auf quantitative Kriterien fokussieren

Der GDV fordert weiter, sich bei der Festlegung von Kriterien zur Genehmigung von proportionalen Erleichterungen durch die nationalen Aufsichtsbehörden allein auf quantitative Kriterien zu fokussieren. „Die qualitativen Kriterien sind nicht zielführend”, sagt Asmussen. “Insgesamt vier allgemeine und 13 spezifische Kriterien sind zu komplex. Der bisherige Ansatz, die proportionalen Erleichterungen auf Basis des Risikoprofils eines Unternehmens zu ermöglichen, hat sich bewährt und sollte beibehalten werden.“

Größenkriterien führen zu unterschiedlicher Anwendung in den EU-Staaten

EIOPA schlägt neben qualitativen Kriterien auch feste Schwellenwerte für die Genehmigung von Proportionalitätsmaßnahmen vor. 12 Milliarden Euro an versicherungstechnischen Rückstellungen im Lebensversicherungsbereich und 2 Milliarden Euro Bruttoprämien im Nicht-Leben-Sektor. Diese Kriterien berücksichtigen allerdings nicht die strukturellen Unterschiede in Europa. In kleineren Ländern würden nahezu alle Versicherer unter diesen Grenzen bleiben und von Erleichterungen profitieren. In Deutschland dagegen gibt es nur sehr wenige Unternehmen, auf die die Erleichterungen anzuwenden wären.

Der GDV plädiert daher für die zusätzliche Einführung einer relativen Schwelle. Diese sollte die Genehmigung von Erleichterungen auf maximal 20 Prozent des jeweiligen nationalen Marktes beschränken.

Auf Basis der Empfehlungen von EIOPA entscheidet die EU-Kommission im nächsten Schritt über die Umsetzung der technischen Regulierung.

Verantwortlich für den Inhalt:

Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), Wilhelmstraße 43/43G, D­-10117 Berlin, Tel: 030­ 2020 5000, www.gdv.de