Archiv für die Kategorie: Versicherung

Einmalbeitrag? Ab sofort noch mehr lebenslange Rente!

Durchschnittlich mehr als 30% höhere Einstiegsrenten für Neueinsteiger von 62–67

Alter 65, Einmalbeitrag 100.000 EUR = 307,64 EUR lebenslange Monatsrente

Der Versicherer Canada Life hebt die garantierten Renten in der Einmalbeitragslösung GARANTIE INVESTMENT RENTE deutlich an. Neueinsteiger zwischen 62 bis 67 Jahren können sich jetzt im Durchschnitt mehr als 30 Prozent höhere Einstiegsrenten als bisher in der fondsgebundenen Sofortrente sichern. Die Rente kann man sofort beziehen oder bis zu 20 Jahre aufschieben. Die Kundengelder sind dabei durchgängig über drei zur Auswahl stehende Portfolien am Kapitalmarkt investiert. Die Höhe der Garantierente ist lebenslang garantiert

und kann bei guten Fondsergebnissen noch weiter steigen. Diese Erhöhungen sind dann ebenfalls lebenslang garantiert. Kunden können jederzeit kostenfrei Geld aus ihrem Vertragsvermögen entnehmen – vollständig oder teilweise. In diesem Fall wird die Rentenhöhe neu berechnet.

Kunden profitieren vom Anstieg der Zinsen

„Wir haben die Entwicklung der Zinsmärkte genutzt, um unsere bewährte Einmalbeitragslösung noch attraktiver zu machen. Diesen Vorteil geben wir direkt an Kunden weiter,“ erklärt Dr. Igor Radović, Direktor Produkt- und Vertriebsmanagement Canada Life Deutschland. „Ab 60 stellen viele Menschen die Weichen für ein lebenslanges Einkommen. Mit der GARANTIE INVESTMENT RENTE sind sie hierfür hervorragend aufgestellt: Direkt beim Einstieg eine der höchsten Garantie-Renten am Markt und dazu noch Steigerungspotenzial!“

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Canada Life Assurance Europe Ltd., Niederlassung für Deutschland, Höninger Weg 153a, D-­50969 Köln, Tel: 06102/30619­00,Fax: 06102/30619­01, www.canadalife.de

Unter der Leitlinie „Netzwerk der Meister und Macher“ findet vom 8. bis 10. März 2023 im Internationalen Congress Center München (ICM) zum ersten Mal „Zukunft Handwerk 2023“ statt, das neue, als gewerbeübergreifendes Live-Event von der Gesellschaft für Handwerksmessen (GHM) konzipierte Kongressformat.

Mit ihrer Teilnahme setzt die Münchener Verein Versicherungsgruppe ein klares Zeichen für das Handwerk. Der Münchener Handwerksversicherer, der 2022 sein 100jähriges Bestehen feiern konnte, ist als Experte für Versicherungen und Vorsorge des Handwerks mit einem eigenen Messestand (Stand EG.12) vertreten.

Mit seinem Handwerkblog schafft der Münchener Verein insbesondere für die junge Generation im Handwerk digitale Angebote. Das neue, hybride Kongress- und Eventformat „Zukunft Handwerk“ ist für den Münchener Vorsorgespezialisten ein weiterer Schritt, sich noch besser vernetzen und austauschen zu können.

Am ersten Tag der Veranstaltung werden Marcus Königbauer, Landesdirektor Bayern/Thüringen und Mansoer Weigert, Vorstandsbevollmächtigter des Geschäftsbereiches Handwerk des Münchener Verein, von 12:30 bis 13 Uhr einen Vortrag mit dem Titel „Auswirkung der Inflation auf Ihren Betrieb“ halten. Besucher und Interessierte können sich am Messestand zum Deutschen HandwerkerSchutz, der neuen Gewerbeversicherung des Münchener Verein, beraten lassen. Diese konzentriert sich auf die Betriebshaftpflicht, den Geschäftsinhalt, das Gebäude und die Elektronik eines Gewerbebetriebs. Ein weiteres Schwerpunktthema ist die Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung, die insbesondere für Handwerker und körperlich Tätige ein attraktives Preis-/Leistungsverhältnis besitzt.

Erste Informationen werden die Experten des Münchener Verein auch zur neuen Betrieblichen Krankenversicherung geben, die in Kürze auf den Markt kommen wird.

Zukunft Handwerk 2023 kann am 8. März ab 12 Uhr besucht werden, an den anderen beiden Tagen ist die Veranstaltung ab 8.30 Uhr geöffnet. Auf 12.500 Quadratmetern Live-Event-Fläche werden über 3.500 Besucher erwartet. Tickets können online oder vor Ort an der Kasse erworben werden. Fortgesetzt wird „Zukunft Handwerk 2023“ als ganzjährige Online-Plattform.

Mehr Informationen zum Programm finden Sie hier: https://www.zukunfthandwerk.com/fuer-besucher/#Programm

Informationen zum Münchener Verein

Der Ursprung der Versicherungsgruppe wurzelt in der genossenschaftlichen Idee, eine wirtschaftliche Selbsthilfeeinrichtung für das Handwerk und Gewerbe zu schaffen. Den Anfang machte die Gründung der Münchener Verein Krankenversicherung a.G. als Versicherungsanstalt des Bayerischen Gewerbebundes 1922. Heute ist der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit seinen Tochtergesellschaften auch in der Lebensversicherung und Allgemeine Versicherung aktiv. Die Münchener Verein Versicherungsgruppe beschäftigt aktuell über 1.000 Mitarbeitende. Aktuelle Auszeichnungen des Unternehmens sind der „Deutsche Servicepreis 2021“, Gold in der Krankenversicherung bei den „Makler-Champions 2022“ der ServiceValue GmbH in Zusammenarbeit mit dem Versicherungsmagazin sowie der „Versicherer des Jahres 2022“ des Deutschen Instituts für Servicequalität (DISQ) im Auftrag des Nachrichtensenders ntv.

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Münchener Verein Versicherungsgruppe, Pettenkoferstr. 19, 80336 München, Tel: 089/51 52 1154, www.muenchener-verein.de

Nachhaltigkeit, Biometrie und betriebliche Altersversorgung erweisen sich als Wachstumstreiber 2022

Das Jahr 2022 hielt viele Herausforderungen bereit: den Ukraine-Krieg und seine Folgen, eine stark erhöhte Inflation, ein in historischem Maße gestiegenes Zinsniveau. Dennoch konnte Die Stuttgarter Gruppe ein branchenüberdurchschnittliches Wachstum Ihrer Bestände verzeichnen, die nach laufendem Beitrag um 1,99 % gestiegen sind. Trotz Rückgang der Einmalbeiträge konnten die gebuchten Brutto-Beitragseinnahmen auf dem Vorjahresniveau von 810 Mio. Euro gehalten werden. Gleichzeitig konnte die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung um 14,4 Mio. Euro und Ihr Eigenkapital um 8 Mio. Euro steigern. Damit unterstreicht Die Stuttgarter eindrücklich Ihre Finanzstärke.

Höchststand beim Eigenkapital

Die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. stärkt weiter ihre Unternehmenssubstanz: Ihr Eigenkapital erreicht mit 192 Mio. Euro (2021: 184 Mio. Euro) einen neuen Höchststand. Die Eigenkapitalquote der Konzernmutter bleibt mit weit marktüberdurchschnittlichen 3,4 % stabil. Die Branche wies hier im Jahr 2021 durchschnittlich 2,1 % auf.

Stabile Entwicklung in Leben

Die Beitragssumme im Neugeschäft der Stuttgarter Lebensversicherung a.G. liegt bei 1,8 Mrd. Euro. Entgegen dem Markttrend liegen die gebuchten Brutto-Beitragseinnahmen mit 645,7 Mio. Euro auf dem sehr guten Niveau des Vorjahres. Die Beitragseinnahmen nach laufenden Beiträgen sind sogar auf 577,8 Mio. Euro gestiegen (2021: 558,9 Mio. Euro). Damit liegt das Wachstum bei den gebuchten laufenden Beiträgen im Vergleich zum Vorjahr bei 3,4 % (Markt ca. +0,8 %).

Kompositversicherer im Aufwind

Ebenfalls gelang es der Stuttgarter, weiter im Schaden- und Unfallbereich zu wachsen. Entsprechend weist die für die Schaden- und Unfallsparte verantwortliche Stuttgarter Versicherung AG im abgelaufenen Geschäftsjahr gesamte Beitragseinnahmen von 133,1 Mio. Euro aus (Vorjahr: 129,9 Mio. Euro). Das ist ein Plus von 2,5 %. Dabei ist die Unfallversicherung von 112,6 Mio. Euro im Vorjahr auf 115,1 Mio. Euro um 2,2 % gewachsen, die Krankenzusatzversicherung von 10,3 Mio. Euro auf 11,2 Mio. Euro. Die Schaden-Kosten-Quote ist mit 90,9 % nur leicht gestiegen (2020: 89,0 %).

Erfolgsfaktor kapitalmarktorientierte Altersvorsorge Die zeitgemäßen Altersvorsorgeprodukte der Stuttgarter überzeugten auch im Jahr 2022 die Geschäftspartner und Kunden. Dr. Bader sieht vor allem die gute Mischung aus Sicherheit und Renditechancen bei den Produkten der Stuttgarter als Erfolgsgarant.

Dies belegen auch die Zahlen: Das bAV-Neugeschäft ist um 21,2 % gegenüber 2021 angestiegen. Treiber ist hier die 2022 eingeführte Fondsrente comfort+. Vermittler und Kunden nehmen die chancenorientierten Angebote sehr gut an: „Anders als in den 80er- und 90er-Jahren kann ein Sparer die Inflation heute nicht einfach durch den risikolosen Zins, beispielsweise mit Bundesanleihen, auffangen. Die aktuell deutlich über dem Zinsniveau liegende Inflation verschließt diesen „einfachen“ Ausweg. Neue Produkte der Altersversorgung, wie etwa die DirektRente comfort+, basieren auf einem gemanagtem Fondsportfolio und bieten dadurch die Chance auf höhere Renditen.

Ausblick 2023

Auch wenn die wirtschaftliche und politische Lage in Deutschland und Europa weiterhin angespannt ist, erwartet man entgegen dem Markttrend weiteres Wachstum bei der Stuttgarter. „Wir stehen für Stabilität in unruhigen Zeiten. Weil wir wissen, dass wir ausgezeichnete Produkte mit Zukunft haben. Und unseren Geschäftspartnern eine exzellente Betreuung bieten. Trotz aller Widrigkeiten blicken wir zuversichtlich einem bislang sehr erfolgreichen Jahr 2023 entgegen“, erklärt Dr. Guido Bader.

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Stuttgarter Lebensversicherung a.G., Rotebühlstr. 120, 70135 Stuttgart, Tel: 0711/665 – 14 71, Fax: 0711/665 – 15 15, www.stuttgarter.de

Die mittlere Generation in Deutschland blickt mit wachsender Sorge auf die eigene Altersvorsorge. Das geht aus der jährlichen Umfrage des Instituts für Demoskopie Allensbach für den GDV hervor.

Die „Generation Mitte“ sieht sich finanziell schlecht fürs Rentenalter gerüstet. „Nur noch 30 Prozent der 30- bis 59-Jährigen bezeichnen die eigene Absicherung fürs Alter als ausreichend. Vor fünf Jahren waren es noch 38 Prozent“, sagt GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen.

Gleichzeitig ist die Überzeugung der „Generation Mitte“ von 41 auf 48 Prozent angestiegen, dass die bisherigen Vorsorgeanstrengungen für die Zeit nach dem aktiven Erwerbsleben nicht ausreichen. Das geht aus der jährlichen Umfrage des Instituts für Demoskopie Allensbach für den GDV hervor.

“Grundsätzlich ist sich die mittlere Generation darüber im Klaren, was der demografische Wandel für die sozialen Sicherungssysteme bedeutet“, so Asmussen. „Gleichzeitig ist der großen Mehrheit bewusst, dass die gesetzliche Rente in der Regel nicht ausreicht, um im Alter den eigenen Lebensstandard zu halten.“

60 Prozent rechnen mit deutlichen Abstrichen im Alter

Fast 60 Prozent der Befragten gehen demnach davon aus, dass sie deutliche Abstriche an ihrem bisherigen Lebensstandard machen müssten, wenn sie allein auf die Rente angewiesen wären, beziehungsweise dass die staatliche Rente für sie allenfalls eine minimale Existenzabsicherung bedeuten würde. Lediglich 24 Prozent rechnen damit, dass sie nur sehr begrenzt Abstriche machen müssten. Diese Einschätzung hat sich über die vergangenen fünf Jahre nur marginal verändert.

„Vor diesem Hintergrund hält es die Mehrheit der ‚Generation Mitte‘ für wichtig, die staatliche Rente oder Pension durch private Vorsorge zu ergänzen“, sagt Asmussen. Nach wie vor ist demnach die staatliche Rente oder Pension für die 30- bis 59-Jährigen der Grundbaustein einer soliden Alterssicherung.

73 Prozent der Befragten rechnen der Allensbach-Umfrage zufolge die staatliche Rente oder Pension zu einer idealen Alterssicherung. Danach folgen Immobilienbesitz (67 Prozent), eine betriebliche Altersversorgung (43 Prozent), eine private Rentenversicherung (36 Prozent) und Einnahmen aus Haus- und Grundbesitz.

Bürgerrente steht für unbürokratische Förderung

Zu den privaten Rentenversicherungen zählt auch die staatlich geförderte Riester-Rente, die mit 10,5 Millionen Verträgen ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge bleibt, aber aus Sicht der Versicherer reformbedürftig ist. Der Verband hat deshalb mit der Bürgerrente ein Konzept für ein standardisiertes Altersvorsorgeprodukt für breite Bevölkerungsgruppen mit unbürokratischer Förderung von 50 Cent je eingezahltem Euro in die Diskussion eingebracht.

Denn Vorsorge fürs Alter tut not, wie die Ergebnisse der Allensbach-Umfrage nachdrücklich zeigen. „Aus unserer Sicht besonders alarmierend: Nur eine Minderheit der mittleren Generation geht davon aus, dass sie im Alter keine finanziellen Sorgen haben wird“, so Asmussen. 41 Prozent erwarten, dass sie zwar mit ihren finanziellen Ressourcen auskommen werden, aber nur unter der Bedingung einer sparsamen Lebensführung.

Jeder Fünfte geht laut Umfrage davon aus, dass die eigenen finanziellen Mittel extrem knapp werden beziehungsweise überhaupt nicht ausreichen, um den eigenen Lebensunterhalt im Alter finanzieren zu können. In den schwächeren sozialen Schichten beträgt dieser Anteil sogar 50 Prozent.

„Wegen der momentan insgesamt angespannten wirtschaftlichen Lage sinkt der Anteil der mittleren Generation, der sich bereits mit der eigenen finanziellen Situation im Alter auseinandergesetzt hat“, sagt Asmussen. Vor zwei Jahren lag dieser Anteil stabil bei 62 Prozent, aktuell nur bei 56 Prozent.

Kaum Spielraum für mehr Vorsorge-Ausgaben

Überhaupt sieht derzeit nur jeder Fünfte in der „Generation Mitte“ noch Spielraum, die Ausgaben für die eigene private Alterssicherung zu erhöhen. Aus diesem Kreis sehen die meisten höchstens einen Spielraum bis maximal 200 Euro, viele jedoch auch nur bis maximal 100 Euro im Monat.

Konkrete Pläne, mehr in die eigene private Alterssicherung zu investieren, hat daher im Moment nur eine Minderheit: Elf Prozent wollen dieses Jahr mehr in ihre private Alterssicherung investieren, drei Prozent weniger; die große Mehrheit hat keine konkreten Pläne für die Veränderung ihrer Altersvorsorge.

„Bei der Altersvorsorge erhöht die gestiegene Inflation eigentlich den heutigen Vorsorgebedarf“, so Asmussen. „Aber aus unserer Erfahrung wissen wir, dass langfristige Vorsorge und Absicherung in Krisenzeiten tendenziell in die Zukunft vertagt werden.“

Auffällig außerdem: Je näher das Ausscheiden aus dem Beruf rückt, desto mehr nimmt die Auseinandersetzung mit der eigenen Situation im Alter zu. Während sich von den befragten unter 40-Jährigen nur eine Minderheit mit der eigenen finanziellen Situation im Alter auseinandergesetzt hat, ist das bei 57 Prozent der 40- bis 49-Jährigen der Fall und bei drei Viertel der 50- bis 59- Jährigen.

Über die „Generation Mitte“

Die mehr als 35 Millionen 30- bis 59-Jährigen in Deutschland stehen mitten im Berufsleben, erziehen Kinder und finanzieren die sozialen Sicherungssysteme. Sie stellen 70 Prozent der Erwerbstätigen dar und erwirtschaften über 80 Prozent der steuerpflichtigen Einkünfte. Die „Generation Mitte“ ist damit im wahrsten Sinne des Wortes der „Leistungsträger“ unserer Gesellschaft.

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft beauftragt das Institut für Demoskopie Allensbach seit 2013, dieser breiten Bevölkerungsschicht einmal jährlich den Puls zu fühlen und ihre Einstellungen, Erwartungen und Ängste zu erforschen. Für die repräsentative Untersuchung Generation Mitte 2022 haben die Demoskopen zwischen Ende September und Anfang Oktober 2022 insgesamt 1.050 Männer und Frauen im Alter zwischen 30 und 59 Jahren befragt.

Verantwortlich für den Inhalt:

Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), Wilhelmstraße 43/43G, D­-10117 Berlin, Tel: 030­ 2020 5000, www.gdv.de

Zusammenfassung der Zahlen des Geschäftsjahres 2022

Im Geschäftsjahr 2022 erzielte Munich Re einen Gewinn von 3.419 (2.932) Mio. € und hat damit das Gewinnziel von 3,3 Mrd. € übertroffen. Der Gewinn in Q4 2022 betrug 1.516 (871) Mio. €. Die gebuchten Bruttobeiträge stiegen im Vergleich zum Vorjahr um 12,7 % auf 67.133 (59.567) Mio. €.

Munich Re ist auf Kurs, die in der Ambition 2025 formulierten finanziellen Ziele des Strategieprogramms zu erreichen. Im Geschäftsjahr 2022 wurde eine Eigenkapitalrendite (Return on Equity, RoE) von 13,5 % verdient. Das Ergebnis je Aktie stieg 2022 um 17,6 % auf 24,63 €. Folgt die Hauptversammlung dem Vorschlag von Vorstand und Aufsichtsrat, eine Dividende von 11,60 € je Aktie für das Geschäftsjahr 2022 zu bezahlen, so entspricht dies einem Anstieg um 5,5 %. Die Solvenzquote betrug – wie üblich bereits unter Abzug der vorgeschlagenen Dividende – zum Ende des Jahres ca. 260 % (31.12.2021: 227 %) und liegt damit ebenfalls auf hohem Niveau.

Das operative Ergebnis des Geschäftsjahres 2022 lag bei 3.582 (3.517) Mio. €. Das sonstige nicht operative Ergebnis betrug -81 (-91) Mio. €. Das Währungsergebnis stieg auf 676 (262) Mio. €. Die Steuerquote belief sich auf 14,5 (15,9) %. Das Eigenkapital lag mit 21.202 Mio. € unter dem Niveau zu Jahresbeginn (30.945 Mio. €); ursächlich hierfür ist vor allem der Rückgang der Bewertungsreserven auf festverzinsliche Wertpapiere infolge der – ökonomisch für Versicherungsunternehmen letztlich vorteilhaften – gestiegenen Zinsen.

Rückversicherung: Ergebnis von 2.593 Mio. €

Das Geschäftsfeld Rückversicherung steuerte im Geschäftsjahr 2022 2.593 (2.328) Mio. € zum Konzernergebnis bei, davon 1.393 (734) Mio. € in Q4. Damit hat die Rückversicherung die Belastung aus Hurrikan Ian in Q3 und den Rückgang des Kapitalanlageergebnisses gut verkraftet und bei weiter gesteigerter Profitabilität des Geschäfts ihr angepasstes Gewinnziel von 2,5 Mrd. € noch leicht übertroffen. Das operative Ergebnis betrug 2.574 (2.696) Mio. €. Die gebuchten Bruttobeiträge stiegen als Resultat der Wachstumsstrategie in einem verbesserten Marktumfeld und aufgrund positiver Wechselkurseffekte wie erwartet deutlich auf 48.075 (41.354) Mio. €.

Das Rückversicherungsgeschäft Leben/Gesundheit erzielte 2022 einen Gewinn von 737 (325) Mio. €. Die Beitragseinnahmen stiegen auf 13.676 (12.561) Mio. €. Das versicherungstechnische Ergebnis, einschließlich des Ergebnisses aus Geschäft mit nicht signifikantem Risikotransfer, ist deutlich angestiegen auf 918 (218) Mio. € [in Q3 von 400 Mio. € auf 800 Mio. € erhöhtes Ziel], wobei sich insbesondere das Geschäft mit nicht signifikantem Risikotransfer („Fee Income“) sehr erfreulich entwickelt hat. Die Belastungen durch Covid-19 sanken im Vergleich zum Vorjahr auf 344 (797) Mio. €.

Die Schaden/Unfall-Rückversicherung erzielte 2022 einen Ergebnisbeitrag von 1.856 (2.003) Mio. €. Das Prämienvolumen stieg kräftig auf 34.399 (28.793) Mio. €. Trotz hoher Naturkatastrophenschäden für den Markt sank die Schaden-Kosten-Quote auf 96,2 (99,6) % der verdienten Nettobeiträge.

Die Gesamtbelastung durch Großschäden von je über 10 Mio. € betrug 4.173 (4.304) Mio. €, in Q4 lag sie bei 615 (1.006) Mio. €. Diese Beträge beinhalten Gewinne und Verluste aus der Abwicklung für Großschäden aus vergangenen Jahren. Die Großschadenbelastung entspricht einem Anteil von 12,8 (16,5) % der verdienten Nettobeiträge und lag damit leicht unter dem im langfristigen Mittel erwarteten Wert von 13 %. Die von Menschen verursachten Großschäden summierten sich auf 1.742 (1.165) Mio. €. Ursache des Anstiegs sind unter anderem Belastungen aus dem Angriffskrieg in der Ukraine in Höhe von 475 Mio. €. Die Belastung durch Großschäden aus Naturkatastrophen betragen 2.430 (3.139) Mio. €. Die teuerste Naturkatastrophe für Munich Re im Jahr 2022 war Hurrikan Ian mit Schäden von rund 1,6 Mrd. €.

Im Geschäftsjahr 2022 konnten Rückstellungen für Basisschäden aus Vorjahren in Höhe von 1.304 (1.041) Mio. € aufgelöst werden; dies entspricht 4,0 (4,0) % der verdienten Nettobeiträge. Auch weiterhin strebt Munich Re an, Rückstellungen für neu auftretende Schäden insgesamt am oberen Rand angemessener Einschätzungsspielräume festzusetzen, sodass später Gewinne aus der Auflösung eines Teils dieser Rückstellungen möglich sind.

Bei der Erneuerung der Rückversicherungsverträge per 1. Januar 2023 steigerte Munich Re das gezeichnete Geschäftsvolumen auf 15,3 Mrd. € (+1,3 %). Munich Re hat dabei den Anteil proportionalen Geschäfts verringert und ist angesichts des attraktiven Ratenniveaus insbesondere im Bereich nicht-proportionaler Naturkatastrophendeckungen gewachsen. Dank verbesserter Vertragsbedingungen und -konditionen hat sich die Qualität des Portfolios weiter erhöht. In Zeiten von hoher Unsicherheit und Inflation sowie der in einigen Märkten festzustellenden Verknappung der von Rückversicherern und Kapitalmarktteilnehmern angebotenen Kapazitäten ist es Munich Re weiterhin gelungen, sich als nachhaltig qualitativer und zuverlässiger Partner zu positionieren. Dies zeigt sich auch durch eine aktive Optimierung des Portfolios und die Nutzung von Wachstumschancen aus dem Geschäftsausbau über fast alle Regionen hinweg. Wesentlich sind der Ausbau und das Neugeschäft mit ausgewählten Kunden, speziell in Europa und in Asien sowie Australien.

Erneuert wurden rund zwei Drittel des Nicht-Leben-Rückversicherungsvertragsgeschäfts mit den Schwerpunkten Europa, USA und globales Geschäft.

Die Preise entwickelten sich insgesamt positiv und konnten die teilweise deutlich gestiegenen Schadeneinschätzungen, bedingt vor allem durch Inflation oder andere Schadentrends, mehr als kompensieren. Die Preisverbesserungen waren – in unterschiedlicher Stärke – weltweit zu beobachten. Insgesamt stieg das Preisniveau für das Portfolio von Munich Re um 2,3 %. Diese Angabe zum Preisanstieg ist, wie immer, risikoadjustiert, das heißt, Preiserhöhungen, denen ein gestiegenes Risiko und damit eine erhöhte Schadenerwartung gegenübersteht, werden verrechnet. Für die nächsten Erneuerungsrunden im April und Juli erwartet Munich Re trotz zunehmenden Marktdrucks ein weiter positives Marktumfeld mit attraktiven Wachstumsmöglichkeiten.

ERGO: Ergebnis von 826 Mio. €

Im Jahr 2022 verzeichnete Munich Re im Geschäftsfeld ERGO einen Gewinn von 826 (605) Mio. €, davon 124 (137) Mio. € in Q4. ERGO hat damit das in Q3 deutlich erhöhte Gewinnziel von 800 Mio. € übertroffen. ERGO ist 2022 in allen drei Segmenten erneut erfolgreich gewachsen, wobei im Segment Schaden/Unfall Deutschland wieder eine Beitragssteigerung über dem erwarteten Marktwachstum erzielt werden konnte. Die gesamten Beitragseinnahmen über alle Segmente hinweg erhöhten sich deutlich auf 20.059 (19.166) Mio. €; die gebuchten Bruttobeiträge auf 19.058 (18.213) Mio. €.

Das Ergebnis im Segment ERGO Leben/Gesundheit Deutschland stieg deutlich auf 485 (164) Mio. €, getrieben von einer guten operativen Entwicklung und einem hohen Währungsergebnis. Zusätzlich hat ein Einmaleffekt in Q3 die Ergebnisentwicklung positiv unterstützt. Das Segment ERGO Schaden/Unfall Deutschland verzeichnete einen Gewinn von 185 (234) Mio. €. Das versicherungstechnische Ergebnis des Segments verbesserte sich trotz Großschäden deutlich und konnte einen Rückgang des Kapitalanlage- und des Währungsergebnisses teilweise kompensieren. Das Segment ERGO International erreichte ein Ergebnis von 155 (207) Mio. €. Während das versicherungstechnische Ergebnis nahezu auf Vorjahresniveau lag, sind das Kapitalanlage- und das Währungsergebnis geringer ausgefallen. Das operative Ergebnis von ERGO betrug 1.008 (822) Mio. €, insbesondere getrieben vom Anstieg des versicherungstechnischen Ergebnisses.

Im Segment ERGO Schaden/Unfall Deutschland verbesserte sich die Schaden-Kosten-Quote mit 90,6 (92,4) % trotz Großschäden deutlich und lag damit sogar leicht unter dem Zielwert von 91 %. Im Segment ERGO International betrug die Quote 94,3 (92,9) % und lag damit auf dem angepassten Zielniveau von 94 %.

Kapitalanlagen: Kapitalanlageergebnis bei 4.903 Mio. €

Das Kapitalanlageergebnis von Munich Re sank im Jahr 2022 auf 4.903 (7.156) Mio. €. Die laufenden Erträge aus Kapitalanlagen beliefen sich auf 6.565 (6.017) Mio. €. Der Saldo aus Veräußerungsgewinnen und -verlusten ohne Derivate betrug 3.962 (3.182) Mio. €. Das Derivateergebnis lag bei -1.629 (-774) Mio. €, entstanden vor allem aufgrund von Verlusten bei Derivaten auf festverzinsliche Wertpapiere. Der Saldo aus Zu- und Abschreibungen fiel deutlich auf -3.155 (-505) Mio. €, verursacht vor allem durch Abschreibungen auf Aktien im Zuge fallender Aktienmärkte sowie auf festverzinsliche Wertpapiere als Folge des Ukraine-Krieges in Höhe von rund 850 Mio. €.

Das Kapitalanlageergebnis im Jahr 2022 entspricht insgesamt einer Rendite von 2,1 (2,8) % bezogen auf den durchschnittlichen Marktwert des Portfolios. Die laufende Rendite lag bei 2,8 % und die Wiederanlagerendite bei 2,8 %. Die Aktienquote einschließlich aktienbezogener Derivate betrug zum 31.12.2022 5,7 % (31.12.2021: 7,7 %).

Der Bestand an Kapitalanlagen zu Buchwerten ist im Vergleich zum Jahresende 2021 auf 219.797 (240.300) Mio. € gesunken (zu Marktwerten: 223.471 Mio. €, Vorjahreswert: 257.485 Mio. €); Ursache hierfür war im Wesentlichen das gestiegene Zinsniveau.

Ausblick 2023¹: angestrebtes Konzernergebnis von 4,0 Mrd. €

Munich Re strebt für das Jahr 2023 einen Gewinn von 4,0 Mrd. € an. Der Versicherungsumsatz der Gruppe, der an die Stelle der gebuchten Bruttobeiträge tritt, soll sich 2023 auf rund 58 Mrd. € belaufen. Die Kapitalanlagenrendite soll mindestens 2,2 % betragen.

Im Geschäftsfeld Rückversicherung erwartet Munich Re im Jahr 2023 einen Versicherungsumsatz von rund 39 Mrd. € und einen Gewinn von rund 3,3 Mrd. €. Die Schaden-Kosten-Quote in der Schaden/Unfall-Rückversicherung soll – wesentlich bedingt durch die Ausweismethodik nach IFRS 17 – deutlich sinken und bei rund 86 % liegen. In der Lebens- und Gesundheitsrückversicherung strebt Munich Re ein versicherungstechnisches Gesamtergebnis von rund 1,0 Mrd. € an, das künftig das Ergebnis aus Versicherungsverträgen mit nicht signifikantem Risikotransfer einschließt.

Das Geschäftsfeld ERGO wird rund 0,7 Mrd. € zum Konzernergebnis beisteuern. Angestrebt wird eine Schaden-Kosten-Quote von 89 % im Segment Schaden/Unfall Deutschland und von 90 % im Segment ERGO International. Der Versicherungsumsatz für das Jahr 2023 soll rund 19 Mrd. € betragen.

Alle Prognosen und Ziele stehen unter erhöhter Unsicherheit angesichts der fragilen gesamtwirtschaftlichen Entwicklungen und der volatilen Kapitalmärkte. Gerade auch hinsichtlich der finanziellen Folgen aus dem russischen Angriffskrieg in der Ukraine bestehen weiterhin erhebliche Unsicherheiten. Zudem sind die Prognosen wie immer vorbehaltlich des Großschadenverlaufs und der Gewinn- und Verlustauswirkungen gravierender Währungskurs- oder Kapitalmarktbewegungen, signifikanter Änderungen der steuerlichen Rahmenbedingungen und anderer Sondereffekte.

1 wie bereits am 15.12.2022 veröffentlicht. Durch die Umstellung auf die neuen Rechnungslegungsstandards IFRS 9/17 ergeben sich Änderungen sowohl in der Bezeichnung als auch in der Berechnung der Kennzahlen für den Ausblick. Bezogen auf IFRS 17 gibt es keine vergleichbaren veröffentlichten Vorjahreszahlen.

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Münchener Rück, Rückversicherungs­Gesellschaft, Königinstraße 107, D-­80802 München Tel.: 089/38910, Fax: 089/399056, www.munichre.de

„Fairster Leistungs- und Schadenregulierer 2023″ in allen Rechtsschutz Kategorien

Bereits zum sechsten Mal hat hat die Servicevalue GmbH in Kooperation mit der Zeitschrift Focus Money analysiert, wie fair sich Versicherungsunternehmen bei der Abwicklung von Schadenfällen verhalten. In der Studie wurden 615 Versicherer aus 19 verschiedenen Sparten unter die Lupe genommen. Bewertet haben Kunden, die innerhalb der letzten 36 Monate einen Versicherungs- bzw. Leistungsfall hatten. Insgesamt wurden fast 60.000 Kundenstimmen eingeholt und ausgewertet.

Als KS/AUXILIA haben wir in allen vier Rechtsschutz-Kategorien (Berufs-, Privat-, Verkehrs- und Wohnungsrechtsschutz) die Bestnote „Sehr gut“ erhalten. Somit erhalten wir erneut die Auszeichnung „Fairster Schaden-Regulierer“. Über dieses erfreuliche Ergebnis und die damit verbundenen positiven Kundenbewertungen, sind wir sehr stolz.

Alle genauen Ergebnisse können Sie hier nachlesen. https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2023/

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Kraftfahrer­Schutz e.V., Versicherungs­Gesellschaften, Uhlandstraße 7, D­80336 München, Tel: 089/53981­0, Fax: 089/53981­250, www.ks-auxilia.de

Attraktives, rechtssicheres digitales Gesamtpaket sowohl für Auftragnehmer als auch Auftraggeber

Der internationale Kreditversicherer Atradius kooperiert mit der digitalen Bürgschaftsplattform Trustlog. Ziel ist es, die Digitalisierung von Unterlagen und Abwicklungsprozessen in diesem Bereich voranzutreiben. „Wir sind stolz darauf, Trustlog als Teil unserer digitalen Strategie einzuführen. Ein weiterer Schritt, um unseren Kunden und deren Begünstigten eine noch bessere und effizientere Servicequalität zu bieten. Denn für sie bedeutet die digitale Übermittlung von Bürgschaften Einsparungen von analogen Übermittlungswegen und vor allem von Zeit“, sagt Susanne Offermann-Tesch, Abteilungsleiterin Bürgschaften bei Atradius in Deutschland. Zufrieden zeigt sich auch Trustlog. „Wir freuen uns, mit Atradius einen weiteren renommierten Partner aus der Versicherungsbranche gefunden zu haben, um das Thema digitale Bürgschaften in der deutschen Wirtschaft zu etablieren“, sagt Jonathan Szejnmann, Geschäftsführer von Trustlog.

Trustlog ist eine Online-Plattform für den digitalen Erhalt, die Verwaltung und das Verwahren von Bürgschaften. Urkunden können den Begünstigten von Atradius digital zur Verfügung gestellt werden, was neben papierlosem Arbeiten zudem den Vorteil einer schnelleren Verfügbarkeit von Unterlagen und der Einsparung von Portokosten hat. „Über unsere Online-Plattform sind alle am Bürgschaftsgeschäft beteiligten Parteien miteinander verbunden und haben jederzeit ohne vorherigen IT-Aufwand transparent Einsicht in die Bürgschaften und alle Verwaltungsschritte“, berichtet Jonathan Szejnmann. Atradius-Begünstigte bekommen Bürgschaften in digitaler Form ausgestellt und wickeln alle notwendigen Schritte wie die Enthaftung der Urkunde digital statt in Papierform ab. „Wir können schon seit Jahren digitale Bürgschaften ausstellen, scheitern jedoch häufig beim Thema Akzeptanz beim Begünstigten. Hier setzt Trustlog an: Die Begünstigten werden von Anfang an eingebunden, sodass die gesamte Abwicklung des Bürgschaftsvertrages zwischen Atradius und den Begünstigten rechtssicher, durchdacht und intuitiv ist“, sagt Susanne Offermann-Tesch und ergänzt: „Mit der Nutzung von Trustlog setzen wir ein starkes Signal für eine digitale Zukunft auch im Bürgschaftengeschäft.“

Kein Verlust mehr von Bürgschaftsurkunden

Die Vorteile für Atradius als Bürgen liegen nach ihren Worten auf der Hand: „Die Ausstellung von Bürgschaftsurkunden in Papierform hat Nachteile: Sie können auf dem Postweg oder über die Jahre beim Begünstigten verloren gehen, müssen physisch gelagert werden und nehmen somit Platz weg. Zudem ist ein Zugriff aus dem Home-Office nicht möglich.“ Trustlog ermögliche eine übersichtliche Aufbewahrung mit Filterfunktion. Die Enthaftung der Urkunde lässt sich ohne umständliches Zurücksenden des Originals oder gar Ausfüllen einer Enthaftungserklärung in Papierform umsetzen. Da die handelnden Personen auf der Plattform vorab identifiziert werden, kann Atradius sich auf die Akzeptanz und auch auf die Enthaftung der Urkunde verlassen, ohne umständlich feststellen zu müssen, ob die Willenserklärungen alle wirksam sind. Susanne Offermann-Tesch: „Das wird aus unserer Sicht langfristig zu einer erhöhten Akzeptanz von digitalen Lösungen am Markt führen.“

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Atradius Kreditversicherung, Niederlassung der Atradius Crédito y Caución S.A. de Seguros y Reaseguros, Opladener Straße 14, 50679 Köln,Tel: +49 221 2044-4000, www.atradius.de

Die Aufsichtsräte der ARAG Krankenversicherungs-AG, der ARAG Allgemeine Versicherungs-AG und der Interlloyd Versicherungs-AG haben drei neue Mitglieder für die Leitungsgremien berufen.

Bei der ARAG Krankenversicherung rücken Dr. Felicitas Hoppe (44) und Dr. Jan Moritz Freyland (51) in den Vorstand ein. Dr. Felicitas Hoppe führt das neu formierte Ressort Mathematik/Aktuariat, Rückversicherung, Risikomanagement und Versicherungsmathematische Funktion. Sie führt seit 2020 die Hauptabteilung Insurance Analytics & Product/Sales International bei der ARAG SE. Diese Funktion wird Dr. Felicitas Hoppe neben ihrem Vorstandsmandat weiter ausüben.

Dr. Jan Moritz Freyland übernimmt das Ressort Partnervertrieb und führt damit den Makler- und Mehrfach-Agentenvertrieb des Unternehmens – den Hauptvertriebsweg der stark wachsenden ARAG Kranken. Er arbeitet seit 2007 für die ARAG; zunächst als Hauptabteilungsleiter International. Seit 2013 führt Dr. Jan Moritz Freyland als Direktor Partnervertrieb den Makler- und Mehrfach-Agentenvertrieb des ARAG Konzerns. Diese Aufgabe wird er neben seiner Vorstandstätigkeit weiter wahrnehmen.

Die beiden neuen Vorstandsmitglieder werden das bestehende Team aus Dr. Roland Schäfer und Dr. Matthias Effinger ergänzen. Im Zuge der Neuformierung des Vorstandes wurde Dr. Roland Schäfer zum Vorstandssprecher der ARAG Kranken ernannt. Die Personalien werden zum 2. April 2023 wirksam. Dr. Shiva Meyer wird zum 1. April 2023 aus dem Vorstand der ARAG Kranken ausscheiden und dann ihr Mandat im Vorstand der ARAG SE antreten ( siehe Mitteilung vom 1. Dezember 2022).

Bei der ARAG Allgemeine und Interlloyd wurde Katrin Unterberg (43) in die Vorstände beider Gesellschaften berufen. Sie wird das bestehende Vorstandsteam von Christian Vogée, Uwe Grünewald und Zouhair Haddou-Temsamani ergänzen.

Katrin Unterberg verantwortet in ihrem Ressort künftig die Bereiche Schaden, ARAG Service Center sowie Auslandsniederlassungen. Sie begann ihre Tätigkeit bei der ARAG 2010 und übernahm in der Folge die Leitung der Abteilung Konzernentwicklung national und international. Seit 2021 leitet Katrin Unterberg die Hauptabteilung Schaden-Service der ARAG Allgemeine.

Der Aufsichtsrat hat Christian Vogée zum Vorstandssprecher der ARAG Allgemeine und Interlloyd ernannt. Beide Personalien werden zum 1. April 2023 wirksam.

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