Archiv für die Kategorie: Versicherung

Die WWK Lebensversicherung a. G. wurde vom Fachmagazin AssCompact in Zusammenarbeit mit den Experten von f-fex Fondsrating beim Deutschen Fondspolicen Award mit einer Fünf-Sterne-Bewertung ausgezeichnet. Die WWK zählt zu den TOP-3 Anbietern in der Kategorie „Rendite“.

„Die Fondspolicen der WWK ermöglichen Kunden den Aufbau einer renditeorientierten und leistungsstarken Altersvorsorge. Insbesondere unsere neue WWK Premium Fonds- Rente 2.0 besticht mit der Auswahl von 100 Top-Fonds, einem im Marktvergleich sehr hohen garantierten Rentenfaktor mit Besserstellungsoption und der innovativen Rentenphase Invest“ sagt Thomas Heß, Marketingchef und Organisationsdirektor bei der WWK. Er ergänzt: „Wir freuen uns sehr über den neu ins Leben gerufenen Award. Er gibt Maklern und Kunden eine gute Orientierung, wie eine ideale fondsgebundene Rentenversicherung aussehen sollte.“

Die aktuelle Fondspolicenfamilie WWK Premium FondsRente 2.0 war zum Jahresbeginn 2022 mit einer Privatrente in der 3. Schicht (FV 22) gestartet und wurde im Juli durch eine Direktversicherung in der bAV (FV22 als DV) und als spezielle Vorsorge für Kinder und Jugendliche (FV22 Kids) ergänzt. Seit Oktober 2022 steht sie darüber hinaus auch als staatlich geförderte Basis-Rente (FV 22 Basis) zur Verfügung.

Die Produktfamilie hat viele unabhängige Fachleute überzeugt: Alle angebotenen Tarife werden von der Ratingagentur Franke & Bornberg mit der Bestnote „FFF+“ ausgezeichnet. ASCORE vergibt mit der Bewertung „Sechs Kompassen“ ebenfalls die Bestnote. Maximal flexible Erhöhungs, Entnahme- und Zuzahlungsmöglichkeiten runden das Produktprofil seit Februar 2023 kundenorientiert ab. Alle Informationen zur neuen Produktfamilie befinden sich auf dem WWK-eigenem Wissenspool: www.wwk-premiumfondsrente.de

Die WWK Lebensversicherung a. G. zählt mit Beitragseinnahmen von über einer Milliarde Euro zu den 25 größten Lebensversicherungen in Deutschland. Geführt wird das Unternehmen als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Als solcher ist die WWK ausschließlich ihren Kunden, also den Mitgliedern, verpflichtet und agiert unabhängig von Aktionärsinteressen.

Solidität und Finanzstärke zeichnen die WWK aus. Auf das Geschäftsvolumen bezogen ist die Gesellschaft seit langer Zeit einer der substanz- und eigenkapitalstärksten Lebensversicherer in Deutschland.

Verantwortlich für den Inhalt:

WWK Lebensversicherung a. G., Marsstraße 37,  80292 München, Tel: (089) 5114-3531 Fax: (089) 5114-2698, www.wwk.de

Im März startet die jährliche Motorradsaison. Riskante Überholmanöver und schnelle Tempowechsel – manche sehen in Motorrädern ein Sicherheitsrisiko. Dabei verursachen sie weniger Unfälle als Autos, wie Zahlen der R+V zeigen.

Von Frühjahr bis Herbst sind rund fünf Millionen Krafträder in Deutschland unterwegs. “Ein Blick auf die Zahlen zeigt, dass Motorräder nicht mehr Unfälle verursachen als Autos. Das Gegenteil ist der Fall,” sagt Christian Hartrampf, Kfz-Versicherungsexperte bei der R+V. Im vergangenen Jahr meldeten nur sechs von tausend Motorradbesitzerinnen und -besitzern einen Haftpflichtschaden. Bei Autos waren es mehr als acht Mal so viel. Für den Experten hat die geringere Unfallzahl mit der fehlenden Knautschzone zu tun: “Umsichtiges Fahren ist für Biker im Zweifel lebenswichtig.”

Auch das zeigen die Zahlen: Kollisionen gehen für Biker meist nicht so glimpflich aus wie für Autofahrerinnen und Autofahrer. Für Kfz-Haftpflichtschäden, die durch Pkw verursacht wurden, hat die R+V im Jahr 2022 durchschnittlich etwa 4.500 Euro gezahlt, bei Motorrädern waren es mit 6.500 Euro deutlich mehr. Neben einem Blechschaden kommt es häufig zu Personenschäden – mit zum Teil schweren Verletzungen.

Generell gilt: Auf die richtige Ausrüstung kommt es an. Hochwertige Motorradkleidung und ein guter Helm können bei einem Sturz auf die Straße oft Schlimmeres verhindern. Allerdings sind Jacke und Hose danach in der Regel unbrauchbar. Die Vollkasko-Versicherung der R+V ersetzt Motorradbekleidung bis zu einer Obergrenze von 600 Euro. Wird das Motorrad bei einem Unfall zum Totalschaden, erstattet die R+V den Neupreis innerhalb der ersten sechs Monate nach Erstzulassung.

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R+V Versicherung AG, Raiffeisenplatz 1, D-65189 Wiesbaden, Tel: 0611/533­0, Fax: 0611/533­4500, www.ruv.de

Trotz der Herausforderungen durch Pandemie, Ukraine-Krieg und Inflation ist die NÜRNBERGER Versicherung mit dem vergangenen Geschäftsjahr zufrieden. Das Konzernergebnis stieg deutlich von 64,3 Mio. auf 69,8 Mio. EUR.

Vorstandsvorsitzender Dr. Armin Zitzmann kommentiert das abgelaufene Geschäftsjahr so: “Von der vielzitierten Polykrise ist auch die NÜRNBERGER betroffen. Dennoch behauptete sie sich sehr gut im Markt. Für uns besonders erfreulich ist das außerordentlich hohe Neugeschäftswachstum im Bereich unserer Kernkompetenz, dem Schutz des Einkommens unserer Versicherten.”

Die gebuchten Bruttobeiträge lagen wie prognostiziert mit 3,542 (3,634) Mrd. EUR leicht unter dem Niveau des Vorjahres. Bereinigt um die Beiträge der NÜRNBERGER Versicherung AG Österreich (NVÖ), die zum 1.1.2022 verkauft wurde, ergäbe sich ein Anstieg der gebuchten Bruttobeiträge des Konzerns von 0,5 %. Der Abgang der NVÖ hat zudem, wie auch eine Verringerung beim Geschäft mit Einmalbeiträgen, einen wesentlichen Anteil am Rückgang der Neu- und Mehrbeiträge von 658,5 Mio. auf 621,7 Mio. EUR. Bei den Produkten aus dem Einkommensschutz sowie der fondsgebundenen Versicherung konnte ein deutliches Plus erzielt werden.

Nach Geschäftsfeldern differenziert zeigen sich unterschiedliche Entwicklungen: Das Lebensversicherungsgeschäft lag mit 44,8 Mio. EUR zwar unter dem Vorjahresergebnis, aber deutlich über den Erwartungen. Das Krankenversicherungsgeschäft lief wie erwartet, bei den Bankdienstleistungen übertraf das Ergebnis mit 8,9 Mio. EUR signifikant die Prognose. Im Schaden- und Unfallversicherungsgeschäft hatte die hohe Inflation spürbare Auswirkungen auf die Schadenzahlungen. Das Segmentergebnis verbesserte sich auf 18,0 Mio. EUR. Die Brutto-Schaden-Kosten-Quote sank von 107,1 % auf 98,3 %.

Angesichts des erfreulichen Gesamtergebnisses will die NÜRNBERGER ihren Aktionären eine Erhöhung der Dividende um 6,1 % von 3,30 auf 3,50 EUR je Stückaktie vorschlagen. An die Aktionäre würden somit 40,3 Mio. EUR ausgeschüttet. Auf Basis des Jahresschlusskurses liegt die Dividendenrendite der NÜRNBERGER Aktie bei 4,7 %.

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NÜRNBERGER Versicherung, Ostendstraße 100, 90334 Nürnberg, Tel. 0911 531-7960, Fax -817960, www.nuernberger.de

Die Barmenia Krankenversicherung AG, Wuppertal, hat mit dem Kölner Company Builder Excubate die digitale Vermittlungsplattform ennie gelauncht und ergänzt damit ihre Aktivitäten auf dem Pflegemarkt um ein weiteres Angebot.

“ennie komplettiert unser Engagement auf dem Wachstumsfeld Pflege ideal, weil es die Angebotsseite des Arbeitsmarktes, ein Kernproblem in der Pflege, adressiert”, stellt Andreas Eurich, Vorstandsvorsitzender der Barmenia, fest.

Die Vermittlungsplattform ennie zielt darauf ab, Pflegebedürftige (und deren Angehörige) passgenau mit geeigneten Betreuungskräften zusammenzubringen. Dabei hilft das digitale Modell, Prozesse so weit zu verschlanken, dass für die selbstständigen, ausländischen Betreuungskräfte ein finanzieller Mehrwert gegenüber dem üblichen Agenturmodell entsteht.

Aufgrund des demografischen Wandels ist nicht allein der Mangel an Pflegefachkräften ein massives Problem. Menschen, die im Alter in den eigenen vier Wänden bleiben möchten, brauchen oft nicht nur medizinische Betreuung und Pflege, sondern vielfach auch Unterstützung bei hauswirtschaftlichen Tätigkeiten oder einfach jemanden, der mit im Haushalt lebt – insbesondere, wenn die eigene Familie dies nicht leisten kann. Das Angebot ausländischer, häufig osteuropäischer Betreuungskräfte (auch 24-Stunden-Live-ins genannt), ist dann ein wichtiger Eckpfeiler im sozialen Netzwerk der Altenpflege. Dieser Bereich wird jedoch ebenso oft kritisch gesehen. Denn von der Vergütung kommt bei den Betreuungskräften häufig wenig an, weil Vermittlungsagenturen dazwischengeschaltet sind. Aber auch, weil Betreuende häufig nicht nach ihrer Stundenleistung vergütet werden. Durch fairere und transparentere Bedingungen für die Betreuungskräfte sollen die Motivation und Betreuungsqualität erhöht und somit eine persönlichere und fürsorglichere Versorgung für die Betreuten gewährleistet werden.

“Die Vermittlungsplattform ennie setzt genau da an”, erläutert Torsten Wohlrab, Partner bei Excubate. Excubate entwickelt innovative, vorrangig digitale Geschäftsmodelle, von der Konzeption über die Unternehmensgründung bis zum Betrieb und der Skalierung des jeweiligen Geschäftsmodells. “Wir möchten für Betreuungskräfte eine faire Bezahlung, sowie mehr Transparenz über ihr potenzielles Arbeitsverhältnis in Deutschland ermöglichen”, führt er aus. Betreuungskräfte, die über ennie vermittelt werden, arbeiten auf selbstständiger Basis, und der digitale Vermittlungsprozess spart zusätzlich Provisionen. Im Zuge des Matching-Prozesses können deutlich mehr gegenseitige Informationen per Video und Chat über die jeweiligen Lebensumstände und den Betreuungsbedarf des Kunden ausgetauscht werden als im Agenturmodell. Das gibt beiden Seiten mehr Sicherheit.

Dabei sorgt das ennie-Team, hinter dem die eigens gegründete CARE24 GmbH steht, für eine reibungslose Vermittlung und stellt sicher, dass passende und ausreichend qualifizierte Betreuungskräfte auf der ennie-Plattform bereitstehen. Dies gilt für Sprachkenntnisse ebenso wie für praktische Erfahrung in der Betreuung von Senioren. Der Vertrag selbst wird zwischen Betreuungskraft und Endkunde geschlossen. Raphael Wischnewsky, CARE24-Geschäftsführer, legt Wert darauf, mit seinem Team faire, transparente und bezahlbare Betreuungsverhältnisse zu begründen. “Wir sind auf einem guten Weg und haben schon die ersten Wiedervermittlungen erzielt”, berichtet er und wünscht sich für die Zukunft bald noch mehr Betreuungskräfte für ennie zu gewinnen. “ennie ist ein Gewinn “, ist er sich sicher, “für Betreuungskräfte und für die Betreuungsbedürftigen mit ihren Familien.”

Verantwortlich für den Inhalt:

Barmenia Versicherungen, Hauptverwaltung, Kronprinzenallee 12 -18, 42094 Wuppertal, Tel: 0202/43800, Fax: 0202/438-2846, www.barmenia.de

Die Ratingagentur Franke und Bornberg bescheinigt den meisten Berufsunfähigkeitsversicherern im Rahmen des neu aufgelegten map-report BU-Ratings eine hohe Stabilität.

Von 60 untersuchten Gesellschaften erhalten allerdings nur sieben Anbieter die Höchstnote „mmm+“ für hervorragende Leistungen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nimmt eine wichtige gesellschaftliche Rolle bei der Absicherung der Arbeitskraft ein. Gerade deshalb ist neben der Qualität die langfristige Stabilität der Produkte der entscheidende Faktor. „Das umfangreiche Verfahren analysiert den bisherigen Geschäftsverlauf, berücksichtigt aber auch Parameter, die einen Ausblick auf die zukünftige Stabilität des BU-Geschäfts erlauben. Denn die langfristige Stabilität ist gerade in der Berufsunfähigkeitsversicherung ein entscheidendes Kriterium“ beschreibt Michael Franke, Geschäftsführer der Franke und Bornberg GmbH, die Ausgangssituation der Analyse.

Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat mit ihren Studien zur BU-Stabilität bereits ab 2010 die Branche unter die Lupe genommen. Dabei wurde deutlich, dass in der Vergangenheit einige Versicherer die Überschüsse im BU-Bestand angepasst haben, Kunden also eine höhere Prämie zahlen mussten oder Leistungen einbüßten.

Ausgehend von diesem Konzept wurde die Neuauflage des BU-Stabilitätsratings von map-report erstellt, das in diesem Jahr in die vierte Runde geht. Es zeigt für Kunden und Vermittler, welche Versicherer für langfristig verlässliche Konditionen und damit für Zukunftsfähigkeit stehen. 42 Gesellschaften erhielten eine Gesamtbewertung. Davon erreichten sieben Anbieter einen Platzin der Spitzengruppe. Vier weitere Versicherer stellten sich dem noch deutlich umfangreicheren BU-Unternehmensrating von Franke und Bornberg, bei dem Einblick in interne Kennzahlen und Prozesse genommen wird. An 18 Versicherer konnten nur Teilbewertungen vergeben werden, weil wesentliche Daten nicht verfügbar waren.

map-report 928 – BU Stabilität – Clusterung

Das ist neu im Stabilitätsrating

Im Vergleich zum Vorjahresrating gab es für die Bereiche Dynamik und Scoring eine geringfügig reduzierte Gewichtung. Zudem wurde die Untersuchung zur Prämienkalkulation breiter aufstellt und beinhaltet jetzt zehn statt bisher drei Berufsbilder. Die bisherigen drei Profile wurden beibehalten und um die sieben am häufigsten berechneten Berufe in den Tools der fb research GmbH ergänzt. Das erweiterte Bewertungsmodell basiert also auf einem soliden statistischen Fundament. „Mit der neuen, umfangreicheren Prämienbewertung wird verhindert, dass bereits Beitragsabweichungen in nur einem Musterfall zu stark auf die Bewertung durchschlagen“, erklärt Reinhard Klages, Analyst des map-report die Neuerungen. „Die zusätzlichen Berufsbilder reflektieren zudem die Realität im Verkauf noch einmal genauer als das bisherige Verfahren, ergänzt Michael Franke.

Die Sieger im Stabilitätsrating

Das Rating ermittelt für jedes Wertungskriterium eine Kennzahl im Bereich zwischen 0 und 100 (100 = Maximalerfüllung) als Maßstab für die Fähigkeit eines Unternehmens, sein BU-Geschäft langfristig stabil betreiben zu können. Der Stabilitätsindex zeigt für jeden Teilbereich sowie für die Gesamtwertung das Verhältnis von erreichter zu möglicher Punktesumme. Die Ergebnisse der Teilbereiche werden gewichtet und zu einem Gesamtindex zusammengeführt. Dieser Index ist ein wichtiger Indikator für langfristige Stabilität im Geschäftsfeld Berufsunfähigkeit.

map-report 928 – BU Stabilität – Sieger

Die Bewertung der vier Versicherer Ergo Vorsorge, Generali, HDI und Nürnberger ist aufgrund der zusätzlich verfügbaren Informationen nicht vollständig vergleichbar. Das Benchmarkverfahren sorgt aber dafür, dass die Prozent-Ergebnisse dieselbe Aussagekraft haben. Diese vier Gesellschaften beteiligen sich am BU-Unternehmensrating von Franke und Bornberg. Bei der Unternehmensbewertung vor Ort wird deutlich tiefer in die Interna der Unternehmen eingetaucht als es durch die Auswertung von öffentlich zugänglichen Daten möglich wäre. Insofern haben die Ergebnisse der Franke und Bornberg Unternehmensratings die höchste Wertigkeit. Dementsprechend werden die Teilnehmer des BU-Unternehmensratings in diesem Stabilitätsrating zwar berücksichtigt, aber mit den Ergebnissen des BU-Unternehmensratings abgebildet.

Prämien hart umkämpft

Die Analyse der Prämiengestaltung mit Stand des Jahres 2023 zeigt, dass im Markt weiterhin sehr aggressiv kalkuliert wird. Die jeweilige Durchschnittsprämie der zehn Musterfälle wird durchschnittlich um rund 30% unterschritten, vereinzelt sogar bis um mehr als 40%. Während bei der Anzahl der Berufsgruppen das Ende der Fahnenstange noch nicht erreicht zu sein scheint, hat sich das gegenseitige Unterbieten bei den Beiträgen dennoch entschleunigt.

Im BU-Stabilitätsrating aus dem Jahr 2015 lag die durchschnittliche Bruttoprämie für die Beispielrechnung des Bankkaufmanns bei 107,99 €, für den Maschinenbauingenieur bei 103,34 € und für den Tischler bei 228,94. Für die gleichen Musterkunden betragen die durchschnittlichen brutto Monatsbeiträge im Jahr 2023 122,70 € für den Bankkaufmann, 95,80 € für den Ingenieur und 235,10 € für den Tischler. Das gleiche Bild auch bei den Nettoprämien. Für den Bänker stieg der Beitrag von 75,19 auf 83,70 €. Beim Ingenieur hingegen fiel die Prämie von 69,97 auf 64,85 €, der Beitrag des Tischlers wurde geringfügig von 162,86 auf 161,30 € reduziert.

Michael Franke hält diese Entwicklung dennoch für problematisch: „Gerade bei den günstigen Berufsgruppen wird verstärkt selektiert. Fraglich ist, ob diese Rechnung langfristig aufgehen kann. Denn diese Berufe sind von dem Anstieg psychischer Gesundheitsprobleme besonders betroffen.“

Brutto-Netto-Spread

Eine große Differenz zwischen Netto- und Bruttoprämie in der Berufsunfähigkeitsversicherung kann für Kunden unter Umständen stark steigende Beiträge zur Folge haben. Gemeinhin gilt: Je größer der Abstand zwischen Netto- und Bruttoprämie, umso größer ist das Risiko, dass die Prämien steigen.

Beitragsanpassungen hat es in den vergangenen Jahren bereits bei diversen Gesellschaften gegeben. Dieses Thema wird in der Öffentlichkeit sehr sensibel verfolgt. Insofern wäre davon auszugehen, dass sich der Preiswettbewerb in der derzeitigen Form nicht weiterentwickelt und die Gesellschaften verstärkt auf Nachhaltigkeit setzen. Davon ist bisher jedoch nichts zu spüren. Auffällig ist hingegen, dass der Brutto-Netto-Spread marktdurchschnittlich rückläufig ist. Lag die Differenz 2016 im Schnitt noch bei 36,1%, ging es über 33,9% im Jahr 2019 auf 31,8% im aktuellen Geschäftsjahr bergab.

Schäden und Überschüsse als Analyseschwerpunkt

Die BU-Überschüsse der Versicherer und deren Stabilität stehen zusammen mit der Schadenquote gemäß offizieller BaFin-Nachweisung 218 im Zentrum dieser Untersuchung und haben mit etwas über 30 % die höchste Gewichtung und somit den größten Anteil am Endergebnis.

Risikoüberschüsse sind das Ergebnis einer vorsichtigen Kalkulation. Sie entstehen, wenn das tatsächliche Risiko unterhalb der kalkulierten Invalidisierungswahrscheinlichkeit verläuft. Aber Überschüsse sind nicht naturgegeben.

Senkungen der Überschussanteile sind sicherlich der stärkste Indikator dafür, dass die Kalkulation schon in der Vergangenheit nur teilweise aufgegangen ist. Leidtragende sind die Kunden. Ihr Beitrag steigt bei gleichbleibenden Leistungen oder ihre Leistungen sinken – je nach vereinbartem Überschusssystem. Das Rating berücksichtigt Höhe und Zeitpunkt von Überschussabsenkungen. Solltet das gestiegene Zinsniveau längerfristig anhalten, wäre das für die Überschusssituation der Versicherer und damit schlussendlich für die Verbraucher ein positiver Effekt.

Zur Messung des wirtschaftlichen Erfolgs des BU-Geschäfts bietet sich die Schadenquote an. Je erfolgreicher ein Versicherer das BU-Geschäft betreibt, desto geringer ist seine Schadenquote. Ziel dieses Untersuchungsbereiches ist es jedoch nicht, den Versicherer mit der geringsten Schadenquote als Benchmark anzusehen. Das wäre schon deshalb fahrlässig, weil die Schadenquote auch durch eine abweisende Leistungspraxis oder ein hohes Neugeschäft gesenkt werden kann. Vielmehr wird der Zweck verfolgt, Abschläge vorzunehmen, wenn auffällig hohe Schadenquoten oder nachhaltige Tendenzen dorthin festgestellt werden. Dabei sind einzelne Jahre wenig aussagefähig.

Finanzstärke als Stabilitätsfaktor

Im Bereich „Finanzstärke“ wurden ein Dutzend Unternehmenskennzahlen bewertet. Fünf Gesellschaften erreichten mindestens 85 %, weitere 13 mindestens 75 %. Die Bilanzwertung konnte die Allianz mit herausragenden 92,0 % für sich entscheiden. Die bilanzielle Stärke muss dabei aber nicht zwangsweise größenabhängig sein. Die Silbermedaille geht an die Hannoversche, Bronze an die LV 1871, die nach verdienten Bruttobeiträgen 2021 auf den Plätzen 25 und 32 rangieren und auf Marktanteile von 1,1 bzw. 0,8% kommen. Weitere Informationen zur Finanzstärke bietet der map-report Nr. 926 – Bilanzrating deutscher Lebensversicherer.

Fazit und Ausblick

Die Berufsunfähigkeit ist ein noch immer vielfach unterschätztes Risiko. Auch in Zeiten der Digitalisierung und zunehmend automatisierter und KI-gestützter Arbeitsprozesse hält sich das Risiko auf hohem Niveau. Denn mit den sich ändernden Arbeitsbedingungen verschieben sich auch die auslösenden Faktoren für Berufsunfähigkeit immer weiter. Zudem gewinnt die Absicherung der Arbeitskraft angesichts steigender Erwerbstätigkeit – zum Jahresende 2022 gab es rund 45,6 Millionen Erwerbstätige mit Wohnsitz in Deutschland – nochmals an Gewicht.

Der Preis ist nicht alles. Gerade wenn es um Berufsunfähigkeit geht, spielen Professionalität und Kundenorientierung von Versicherern die entscheidende Rolle. Die Stunde der Wahrheit schlägt für Versicherte erst, wenn sie Leistungen aus ihrem BU-Vertrag beantragen. Und spätestens dann gilt: Gut ist wichtiger als günstig. Wer seine Arbeitskraft absichern will, sollte also nicht nur den Preis im Blick haben. Entscheidender sind Leistungen, Bedingungswerk und Stabilität des Versicherers.

Doch die Voraussetzungen könnten besser sein. Im Jahr 2021 gelang es den im Rating vollständig bewerteten Gesellschaften noch, den Bestand an selbstständigen BU-Versicherungen von 4,36 auf 4,56 Mio. Verträge auszubauen. Doch inzwischen leiden die Verbraucher unter der Inflation und den hohen Energiepreisen. Das lässt oft wenig Spielraum im verfügbaren Einkommen. Für die gesamte Branche wäre ein Rückgang der Nachfrage nicht verwunderlich. Und somit werden wohl zumindest mittelfristig weiterhin Preisunterschiede von wenigen Euro darüber entscheiden, ob ein Versicherer mit dem entsprechenden Tarif in Vergleichsportalen und -programmen die vorderen Plätze belegt und somit mutmaßlich eher abgeschlossen wird.

Ab sofort lieferbar

Der map-report 928 – „Stabilitätsrating der Berufsunfähigkeitsversicherer“ ist ab sofort im PDF-Format lieferbar. Interessenten wenden sich an map-report@franke-bornberg.de oder bestellen direkt über unsere Website.

Verantwortlich für den Inhalt:

Franke und Bornberg GmbH, Prinzenstraße 16, 30159 Hannover, Telefon +49 (0) 511 357717 00, Telefax +49 (0) 511 357717 13, www.franke-bornberg.de

Vorstände beziehen Stellung: Provisionsberatung verringert Altersarmut – Private Krankenvollversicherung ist ein nachhaltiges Erfolgsmodell

Die Alte Leipziger Lebensversicherung ist im vergangenen Geschäftsjahr im laufenden gebuchten Beitrag fünfmal so stark gewachsen wie der Markt. Die Hallesche Krankenversicherung hat das zweitbeste Neugeschäftsergebnis ihrer Firmengeschichte erzielt. Insgesamt konnte die ALH Gruppe ihren Umsatz in einem schwierigen Marktumfeld weiter steigern.

In der Lebensversicherung hat sich der Trend zu fondsgebundenen Produkten fortgesetzt, schwerpunktmäßig gegen laufenden Beitrag. In der PKV ist die Hallesche Krankenversicherung im vergangenen Jahr besonders stark in der Vollversicherung gewachsen, maßgeblich dank ihres etablierten und erneuerten Produktangebots. Auch das Neugeschäft der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) hat sich 2022 weiter stark entwickelt.

Die wichtigsten Ergebnisse 2022 im Überblick

• Gesamtumsatz der ALH Gruppe ist um 3,1 % auf 5,2 Mrd. € gestiegen.
• Laufender gebuchter Beitrag der Alte Leipziger Leben ist mit 5,1 % fünfmal so stark gewachsen wie die Branche. Gebuchte Bruttobeiträge gesamt sind um 2,2 % auf 2,97 Mrd. € gestiegen.
• Fondsgebundene Tarife und Arbeitskraftabsicherung bilden mit einem Anteil von insgesamt 64,6 % weiterhin eine stabile Basis des Neuzugangs.
• Zweitbestes Neugeschäftsergebnis in der Firmengeschichte der Hallesche mit einem Plus von 50,0 %, davon plus 75,4 % in der Vollversicherung.
• Die bKV der Hallesche wächst weiter stark mit plus 21,0 % im Monats-Soll-Beitrag.
• Solvabilitätsquote der Alte Leipziger Leben (372 %) und der Hallesche (476 %) bewegen sich weiterhin auf hohem Niveau.
• Die Beitragseinnahmen der Sachversicherung sind um 6,2 % auf 417,3 Mio. € gestiegen.

Meinungen zu aktuellen Branchenthemen

Provisionsberatung verringert Altersarmut

„Provisionen ermöglichen eine hohe Marktdurchdringung von Altersvorsorgeprodukten in allen Gesellschaftsschichten. Provisionen zu verbieten und stattdessen Honorarberatung vorzuschreiben, würde einer hohen Zahl von Kleinanlegern den Zugang zu Anlageberatung erschweren. Kleinanleger wären im Fall eines Provisionsverbots schlechter gestellt als wohlhabende Kunden. Die Gefahr der Altersarmut wird dadurch umso größer, da die gesetzliche Rente allein nicht ausreicht. Eine ergänzende, lebenslange Absicherung ist wichtig, um den Lebensstandard zu halten – und dies kann nur die Lebensversicherung bieten. Durch Honorarberatung sinken zwar die Kostenquoten der Produkte, aber nicht die Altersarmut“, erklärt Leben-Vorstand Dr. Jürgen Bierbaum.

Private Krankenvollversicherung ist ein nachhaltiges Erfolgsmodell

„Im vergangenen Jahr wechselten mehr Menschen von der GKV in die PKV als umgekehrt. Bei der Hallesche liegt das einerseits an dem sehr attraktiven Vollversicherungsprodukt und andererseits an der sinkenden Attraktivität der GKV. Ursache hierfür sind demografische Effekte, die sich immer stärker auf das Umlageverfahren der GKV auswirken. Der GKV-Höchstbeitrag liegt aktuell bei 977,55 Euro pro Monat. Immer mehr Versicherte erkennen, dass die PKV auch künftig mit ihren Altersrückstellungen deutlich weniger anfällig für demografische Entwicklungen sein wird und damit per se nachhaltig ist.

Die Nachhaltigkeit des privaten Systems wirkt ebenso in der privaten Pflegepflichtversicherung. Bei allen aktuellen politischen Reformbemühungen dürfen hierbei die Interessen der nachfolgenden Generationen nicht aus den Augen verloren werden“, führt Kranken-Vorständin Wiltrud Pekarek aus.

Das Geschäftsjahr 2022 der Gesellschaften und Ausblick

Alte Leipziger Lebensversicherung a. G.: Branchenüberdurchschnittliches Wachstum in den Beitragseinnahmen

Die Beitragseinnahmen der Alte Leipziger Lebensversicherung erhöhten sich gegenüber 2021 um 2,2 % auf 2,97 Mrd. €, während in der Branche ein Rückgang um 6,9 % zu verzeichnen war. Mit 2,1 Mrd. € entfiel der überwiegende Teil der Beitragseinnahmen auf laufende Beiträge. 855 Mio. € machten Einmalbeiträge aus. Das Neugeschäft lag zum vierten Mal oberhalb der Milliarden-Euro-Grenze und bewegte sich trotz eines Rückgangs gegenüber dem Vorjahr mit 1,07 Mrd. € (-7,4 %) weiter auf hohem Niveau. Hier hat sich die hohe Unsicherheit im Markt angesichts des sprunghaften Zins- und Inflationsanstiegs sowie der konjunkturellen Eintrübung maßgeblich ausgewirkt.

Die fondsgebundenen Produkte sowie die Arbeitskraftabsicherung haben auch 2022 den Großteil des Neugeschäfts der Alte Leipziger Lebensversicherung ausgemacht:

36,1 % entfielen auf fondsgebundene Rentenversicherungen, 28,4 % auf Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherungen. Die Solvabilitätsquote lag zum 31.12.2022 bei 372 % (2021: 317 %) und somit deutlich über der aufsichtsrechtlichen Anforderung von 100 %. Die Alte Leipziger Lebensversicherung bleibt damit ein finanziell solider und verlässlicher Partner für Kunden und Vermittler.

Mit der Einführung ihrer Hybridrente AL_DuoSmart in der dritten Schicht hat sie bereits im Januar einen wichtigen vertrieblichen Impuls gesetzt. Damit können auch Privatkunden von der ertragsorientierten Alternative zur klassischen Rente profitieren, die bisher nur in der bAV verfügbar war.

Hallesche Krankenversicherung a. G.: Trendwende in Vollversicherung

Die Beitragseinnahmen der Hallesche Krankenversicherung stiegen um 4,4 % auf 1,43 Mrd. €. Das Neugeschäft des Unternehmens stieg (inkl. gesetzlichen Zuschlags) um 50,0 % auf 5,2 Mio. € (2021: 3,4 Mio. €). Das ist das zweitbeste Neugeschäftsergebnis der Firmengeschichte. Den Hauptanteil am Wachstum trägt die Vollversicherung mit plus 75,4 %. Grund für das herausragende Wachstum ist der seit Jahren erfolgreich im Markt platzierte und erneuerte Tarif NK.

Das bereits in den Vorjahren sehr gute Wachstum der bKV setzte sich 2022 weiter fort (+21,0 %). Die Zahl der versicherten Personen in der Voll- und Zusatzversicherung wuchs um 4,4 % auf 877.901 (2021: 841.007). Die Aufwendungen für Versicherungsfälle stiegen nach Jahren mit sehr geringfügigen Steigerungen nun wieder deutlich an. Sie erhöhten sich um 9,7 % auf 934,1 Mio. €. Die Solvabilitätsquote der Hallesche lag zum 31.12.2022 bei 476 % (2021: 637 %).

Die Hallesche Krankenversicherung bleibt 2023 weiter auf Wachstumskurs. In den ersten Monaten des laufenden Geschäftsjahres hat sie an ihr starkes Neugeschäft vom Vorjahr angeknüpft.

Alte Leipziger Versicherung AG: Deutliches Wachstum in Gewerbe, Transport und Privatschutz

Die Sachversicherung hat gegenüber dem Vorjahr ein Umsatzplus von 6,2 % erzielt: Die gebuchten Bruttobeiträge sind von 392,9 Mio. € im Vorjahr auf 417,3 Mio. € gestiegen. Besonders deutlich sind die Beiträge in den Bereichen Gewerbe (+10,9 %), Transport (+10,3 %) und Privatschutz (+7,0 %) gewachsen. Die Schaden-/Kostenquote (Netto-Combined-Ratio) ist mit 97,1 % geringfügig höher als im Vorjahr (2021: 96,8 %). Der Schadenaufwand ist durch inflationsbedingte Mehraufwände, vor allem in der Kraftfahrtsparte, belastet.

Die Alte Leipziger Versicherung hat im Februar 2023 eine neue Unfallversicherung eingeführt. Sie folgt auf die erfolgreiche Überarbeitung von Hausrat-, Haftpflicht- und Wohngebäudeversicherung. Mit weiteren geplanten Produktaktualisierungen bleibt darüber hinaus die Gewerbesparte 2023 ein wichtiger strategischer Schwerpunkt.

Alte Leipziger Bauspar AG: Bausparverträge wieder gefragt

Das Bauspar-Neugeschäft der Alte Leipziger Bauspar hat sich im Geschäftsjahr 2022 mehr als verdoppelt: Es wuchs um 144,5 % auf 1,7 Mrd. € (2021: 707 Mio. €) und stieg damit noch stärker als der Branchendurchschnitt (+46,8 %). Auch das Baufinanzierungs-Neugeschäft konnte um 38,5 % auf 156,5 Mio. € gesteigert werden (Vorjahr: 113,0 Mio. €).

Alte Leipziger Trust Investment-Gesellschaft mbH: Branchenweite Abflüsse aus Investmentfonds

Das Volumen der durch die Alte Leipziger Trust verwalteten Assets under Management lag 2022 bei 2,4 Mrd. € (Vorjahr: 3,2 Mrd. €). Damit ist auch die Alte Leipziger Trust von den branchenweiten Abflüssen aus Investmentfonds betroffen. 1,7 Mrd. € ihres Fondsvermögens entfielen auf Spezialfonds und 714 Mio. € auf Publikumsfonds. Den hauseigenen Alte Leipziger Trust-Fonds flossen Bruttomittel in Höhe von 109 Mio. € zu.

Verantwortlich für den Inhalt:

Alte Leipziger, Alte Leipziger­Platz 1, D-61440 Oberursel, Tel: 06171 / 66­00, Fax: 06171 / 24434,  www.alte-leipziger.de

Die DFV Deutsche Familienversicherung AG („DFV“, „Deutsche Familienversicherung“), der innovative Direktversicherer aus Frankfurt, betreibt, gemeinsam mit der Eintracht Frankfurt Fußball AG, seit März 2023, exklusiv für Mitglieder des Eintracht Frankfurt e.V., den Eintracht Versicherungsshop.

Damit wird die seit 2018 bestehende Premium-Partnerschaft intensiviert und weiterentwickelt. Die Eintracht Frankfurt Fußball AG fungiert nun als gebundener Vermittler der Deutsche Familienversicherung.

„Der Eintracht Versicherungsshop ist die nächste Stufe unserer Zusammenarbeit mit Eintracht Frankfurt. Wir nutzen die seit über 10 Jahren bestehende Partnerschaft nun auch vertrieblich, um mit unseren ausgezeichneten Versicherungsprodukten den über 120.000 Mitgliedern ein attraktives Versicherungsangebot zur Verfügung zu stellen. Wir erwarten pro Jahr ein Neugeschäftsvolumen von 1 Millionen Euro.“, kommentiert Dr. Stefan Knoll, Vorstandsvorsitzender und Gründer der Deutschen Familienversicherung.

DFV und Eintracht Frankfurt präsentieren gemeinsam den Versicherungsshop

Im Vorfeld des Bundesligaheimspiels von Eintracht Frankfurt gegen den VfB Stuttgart am 11. März wurde der Eintracht Versicherungsshop offiziell vorgestellt. Viktoria Knoll, Head of Marketing Deutsche Familienversicherung, und Nadine Stahl, Head of Partner-Implementation Eintracht Frankfurt Fußball AG, präsentierten vor dem geladenen Publikum die exklusiven Angebote des Eintracht Versicherungsshops für die Mitglieder von Eintracht Frankfurt. Der offizielle Termin war Bestandteil des umfangreich angelegten Werbetags im Deutsche Bank Park. Zu den weiteren Werbemaßnahmen zählten Maßnahmen wie zum Beispiel die Bespielung der Banden und des Videowürfels im Stadion als auch die digitale Verbreitung über die Social-Media-Kanäle der Deutsche Familienversicherung und von Eintracht Frankfurt. Zum Eintracht Versicherungsshop gelangen Sie hier.

Kompetenter Versicherungspartner für Mitglieder von Eintracht Frankfurt

Die Mitglieder von Eintracht Frankfurt haben ab sofort die Möglichkeit, Produkte mit Testsieger Leistungen von der Deutschen Familienversicherung abzuschließen. Neben dem DFV-HaftpflichtSchutz, dem DFV-ZahnSchutz, dem DFV-KlinikSchutz und dem DFV-AmbulantSchutz, wird das Produktangebot um weitere attraktive Angebote im Jahr 2023 aus dem Bereich Tierversicherungen und Pflegezusatzversicherungen ergänzt. Dabei können sich die Mitglieder von Eintracht Frankfurt auf den schnellsten digitalen Abschluss und den sofortigen Versicherungsschutz ohne Wartezeit verlassen.

Verantwortlich für den Inhalt:

DFV Deutsche Familienversicherung AG, Reuterweg 47, 60323 Frankfurt am Main, Tel: 069 95 86 969, Fax: 069 95 86 958, www.deutsche-familienversicherung.de

Summe der Einmalprämien und laufenden Beiträge steigt um 31 Prozent. Deutschlandgeschäft verzeichnet Prämienwachstum von 38 Prozent. Assets under Management legen um 11 Prozent zu.

Die Liechtenstein Life Assurance AG, Vorsorgespezialist aus Liechtenstein, erzielt auch im herausfordernden Marktumfeld des Jahres 2022 ein zweistelliges Wachstum in den Kernmärkten Schweiz und Deutschland. Im vergangenen Jahr konnte der Versicherer die Zahl der verwalteten Verträge um rund 22 Prozent von 75.000 auf fast 92.000 steigern und verbucht bei allen relevanten Kennzahlen deutliche Zugewinne im Vergleich zum Kalenderjahr 2021.

Das Annual Premium Equivalent (APE) stieg 2022 auf rund 181 Millionen Euro (plus 34,9 Prozent im Vergleich zum Vorjahr). Die Summe der Einmalprämien von Januar bis Dezember betrug 75,6 Millionen Euro und stieg damit um 22 Prozent gegenüber dem Vergleichszeitraum des Vorjahres. In Deutschland, wo der Versicherer seit 2015 aktiv ist, wuchs das Gesamtvolumen laufender Beiträge und Einmalprämien um 25,1 Millionen Euro auf 90,3 Millionen Euro, was einem Zugewinn um über 38,4 Prozent entspricht. Der Gewinn konnte von 7,5 Millionen Euro auf 9,3 Millionen Euro und damit im Jahresvergleich um 24,2 Prozent gesteigert werden.

Fonds-Universum von Liechtenstein Life legt deutlich zu

Liechtenstein Life bietet Fonds-Policen und Vorsorgeprodukte auf Basis von aktuell rund 470 ausgewählten Fonds an, die von renommierten Investment-Managern verwaltet und nach Kriterien der nachhaltigen Renditeentwicklung identifiziert werden. Vermittler können die meisten Parameter der Policen ihrer Kunden je nach Einschätzung zur wirtschaftlichen Lage und individuellen Perspektiven zeitnah anpassen.

Die Assets under Management konnten um rund 11 Prozent von 626,2 Millionen Euro auf 692,5 Millionen Euro zulegen. Dr. Aron Veress, CEO von Liechtenstein Life, erklärt dazu: “Liechtenstein gehört zu den stabilsten und sichersten Finanzstandorten der Welt. Wir freuen uns, dass sich unsere Policen, unser Fonds-Universum und unsere smarten Möglichkeiten der Vorsorge und des Vermögensaufbaus gerade im volatilen Umfeld des Jahres 2022 bewährt haben und viele neue Kunden und Vermittler überzeugen konnten.”

Für die Zukunft sieht sich der Versicherer gut aufgestellt und will das Neugeschäft insbesondere im deutschen Markt ausbauen. Wichtige Wachstumstreiber sind ein neues, investmentorientiertes Angebot in der betrieblichen Altersvorsorge, weitere geplante Produktinnovationen und der hybride Ansatz, der Netto- und Provisionstarife bei der Vergütung von Vermittlern ermöglicht.

Über Liechtenstein Life

Die Liechtenstein Life Assurance AG ist die Spezialistin für renditestarke Altersvorsorge und passgenauen Risikoschutz. Das Unternehmen mit Sitz in Ruggell, Liechtenstein, wurde 2008 gegründet und bietet Kunden, Maklern und Beratern Fondspolicen auf Basis von aktuell rund 470 ausgewählten Fonds an, die für die individuelle Lebenssituation, die eigenen Werte und das persönliche Risikoempfinden passgenau zusammengestellt werden können. Die fondsgebundenen Lebensversicherungen bieten ein Maximum an Flexibilität und können digital an Veränderungen angepasst werden. Liechtenstein Life zählt zu den wachstumsstärksten Anbietern in diesem Segment in der Schweiz und Deutschland. Das Unternehmen gehört zur digitalen Finanzgruppe the prosperity company AG, die derzeit über 100 Mitarbeitende im Versicherungsbereich beschäftigt.

Verantwortlich für den Inhalt:

Liechtenstein Life Assurance AG, Industriering 37, FL-­9491 Ruggell, Liechtenstein, Tel.: +423 265 34 40, www.liechtenstein­life.com