Archiv für die Kategorie: Versicherung

Datenbasis ist der Allianz Rentenkompass mit mehr als einer Dreiviertelmillion Nutzerinnen und Nutzern /  Wer die Wunschrente erreichen will, muss mehr als die Hälfte der Summe aus privater Vorsorge und Vermögen abdecken / Arbeitskraftsicherung nun im Rentenkompass berechenbar

Mehr als 800.000 Menschen in Deutschland haben sich seit dem Jahr 2020 beim Rentenkompass der Allianz Lebensversicherung registriert, um in wenigen Minuten herauszufinden, wie es um ihr Einkommen im Alter steht. Besonders zwei Altersgruppen beschäftigen sich verstärkt mit ihrer Altersvorsorge: Menschen Mitte 50, die herausfinden möchten, ob das Alterseinkommen reicht, um früher in Rente gehen zu können, und Menschen um die 30. Nicht nur die Zahl der Nutzerinnen und Nutzer des Rentenkompass insgesamt steigt; bei den Neuanmeldungen erhöht sich auch der Anteil der Frauen kontinuierlich.

Die Wunschrente der männlichen Nutzer liegt aktuell bei 2803 Euro netto, die der weiblichen Nutzerinnen bei 2213 Euro netto – gemessen in der heutigen Kaufkraft. Dieser Unterschied von etwa 20 Prozent ist größer als der Unterschied im Einkommen von Männern und Frauen in Deutschland. Das unbereinigte Gender Pay Gap liegt bei 18 Prozent.

Bei der Definition ihrer Wunschrente orientieren sich die meisten an der Empfehlung, mit 80 Prozent des aktuellen Nettoeinkommens für den eigenen Ruhestand zu planen. Im Vergleich zur Auswertung 2022 ist die Wunschrente der männlichen Nutzer übrigens um 15 Euro gestiegen, während die der Frauen um 38 Euro gesunken ist.

Dennoch ist die Wunschrente der Nutzer des Rentenkompass aktuell im Durchschnitt doppelt so hoch wie die aktuelle durchschnittlich gezahlte gesetzliche Bruttorente. Laut der Deutschen Rentenversicherung lag der Zahlbetrag der gesetzlichen Rente für Männer im Jahr 2022 monatlich bei durchschnittlich 1304 Euro, für Frauen bei 832 Euro. Auch für die Nutzerinnen und Nutzer des Rentenkompass gilt: Wer seine Wunschrente erreichen will, muss meist die Hälfte davon aus betrieblicher und privater Vorsorge sowie über andere Vermögenswerte abdecken.

“Die Zahl der Nutzerinnen und Nutzer des Rentenkompass ist allein im vergangenen Jahr um 60 Prozent gestiegen. Das zeigt, dass sich Menschen mit ihrer Altersvorsorge beschäftigen, wenn der Zugang einfach ist und sie selbst entdecken können, wie sich beispielsweise Faktoren wie die Inflation auf ihr Alterseinkommen auswirken”, sagt Alf Neumann, Vorstand Operations der Allianz Leben.

Allianz Leben nimmt an der Pilotphase der Digitalen Rentenübersicht teil

Eine Konkurrenz zur staatlichen Digitalen Rentenübersicht sieht Alf Neumann nicht. Die Digitale Rentenübersicht liefert Transparenz über alle Bruttoeinkommen aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge. Der Rentenkompass hilft, diese Daten auf die eigene Lebenswirklichkeit zu übertragen.

Aktuell befindet sich die Digitale Rentenübersicht in der Pilotphase. Allianz Leben testet in der aktuellen Pilotphase, ob die Kundendaten korrekt übermittelt werden, so dass mit Beginn des Regelbetriebs Ende 2023 auch Kundinnen und Kunden ihre Verträge auf der staatlichen Plattform finden. “Unser Ziel ist, dass Kundinnen und Kunden mittelfristig die Daten aus ihrer persönlichen Digitalen Rentenübersicht einfach in den Rentenkompass transferieren können und dafür künftig nur noch wenige Klicks benötigen”, sagt Annette Seitz, Digitalisierungsexpertin der Allianz Leben.

Im Rentenkompass können Nutzerinnen und Nutzer ergänzend zu den Daten aus der privaten, betrieblichen und gesetzlichen Rente noch zusätzlich Kapitaleinkünfte und Einkommen aus Immobilienbesitz ergänzen. Nutzerinnen und Nutzer sehen zudem, wie viel Geld ihnen voraussichtlich nach Steuer- und Sozialabgaben netto bleiben wird. Basis dafür ist die heute gültige gesetzliche Regelung.

Neue Funktion: Lebenseinkommen berechnen und absichern

Seit Anfang November hat der Rentenkompass eine weitere Funktion: Nutzerinnen und Nutzer können ab sofort auch berechnen, wie sie ihr aktuelles Einkommen absichern können. Deutsche Arbeitnehmer verdienen im Schnitt um die 50.000 Euro brutto pro Jahr. In 25 Jahren kommen so – ohne weitere Gehaltssteigerungen – 1,5 Millionen Euro zusammen. “Vielen Menschen ist gar nicht bewusst, wie viel Geld sie im Lauf ihres Lebens voraussichtlich verdienen werden. Auf dieses Einkommen will niemand im Fall einer Berufsunfähigkeit verzichten. Deshalb möchten wir auch für dieses Thema Bewusstsein schaffen”, sagt Neumann.

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Allianz Deutschland AG, Königinstr. 28, D-­80802 München, Tel.: 0049 89 3800­0, Fax: 0049 89 3800­3425, www.allianz.de

Die NÜRNBERGER Versicherung passt angesichts außergewöhnlicher Belastungen in der Schadenversicherung ihre Erwartungen für das Konzernjahresergebnis 2023 an.

Trotz einer sehr guten Entwicklung des Leben- und Krankengeschäfts wird sie wegen außergewöhnlich hoher Belastungen in der Sachversicherung ihr Jahresziel nicht erreichen und geht jetzt von 45 Mio. statt 60 Mio. EUR aus. Finanzvorstand Jürgen Voß erklärt im Interview die Hintergründe.

Herr Voß, Sie nehmen Ihre Ergebnisprognose für dieses Jahr zurück, nachdem sie erst im Zuge der Halbjahresberichterstattung bestätigt worden war. Was ist passiert?

Das Thema Kostenexplosion, insbesondere in der Versicherung von Kfz und Leitungswasser ist derzeit ein akutes Branchenthema. Der GDV hat das bereits Ende Juli thematisiert, andere börsennotierte Versicherer haben in den letzten Wochen ihre Gewinnerwartungen zurückgenommen. Insbesondere die Inflation treibt hier die Preise massiv in die Höhe, und auch die Häufigkeit an Schäden hat – nach Corona – wieder zugenommen. Das hat unsere Grundschadenlast schon im ersten Halbjahr stark belastet. Die Prämien decken hier die Schäden bei weitem nicht mehr und an einer Anpassung wird kein Weg vorbeiführen. Da wir im ersten Halbjahr, der Hauptsaison für Unwetter und Hagelereignisse, deutlich weniger Groß- und Elementarschäden hatten als im Vorjahr, konnten wir unsere Jahresprognose in der Halbjahresberichterstattung bestätigen.

Und dann hagelte es ein Unwetter nach dem anderen im August…

In der Tat. Im August gab es eine massive Häufung von einzelnen Starkwetterereignissen über ganz Deutschland verteilt. Die Schäden daraus fallen mit über 20 Mio. EUR allein in diesem Monat unerwartet hoch aus, denn auch hier treibt neben der Häufigkeit die Inflation die Kosten in die Höhe. Wir brauchen Lösungen, wie derartige Schäden nicht nur in diesem Jahr für uns, sondern zukünftig für unsere Gesellschaft finanzierbar bleiben. Aus unserer Sicht kann das nur durch Prävention und der damit einhergehenden Reduktion der Schadenhöhen und -frequenzen funktionieren.

Für derartige Fälle gibt es doch Rückversicherungsverträge.

Das ist grundsätzlich richtig, trifft in diesem Fall aber nur auf einen kleinen Teil in Kasko zu, da in der Sachversicherung fast alle Elementarereignisse innerhalb unseres Selbstbehalts bleiben, d.h. unter der Schwelle, ab der unsere Rückversicherung greift. Deshalb müssen wir diese hohe Schadensumme selbst tragen. Die Rückversicherer hatten wegen der häufiger und teurer gewordenen Schäden ihre Preise schon über die vergangenen Jahre massiv erhöht.

Was heißt das für das Jahresergebnis? Können die anderen Geschäftsfelder die Ergebnisbelastung in der Schadenversicherung nicht ausgleichen?

Trotz des sehr guten Geschäftsverlaufs in den anderen Geschäftsfeldern werden wir unser angestrebtes Jahresziel von 60 Mio. € leider nicht erreichen. Wir erwarten für das Jahr 2023 jetzt ein Ergebnis von rund 45 Mio. €. Das ist vor allem deshalb enttäuschend, weil wir mit dem bisherigen Geschäftsverlauf in den Personenversicherungssparten Lebens- und Krankenversicherung ebenso wie bei den Bankdienstleistungen sehr zufrieden sind. Insbesondere die Ergebniserwartungen liegen hier auf Planniveau, teilweise sogar darüber. Hier zeigt sich wieder der Vorteil unseres diversifizierten Geschäftsmodells. Besonders die Personenversicherungssparten sind mit ihrem langfristig ausgerichteten und wenig volatilen Geschäftsmodell für uns wie ein stabiler Anker.

Was heißt das für das nächste Jahr? Und für die Dividende?

Für das Folgejahr veröffentlichen wir keine Ergebniserwartung. Ich kann aber unsere bisherige Kommunikation voll bestätigen: In drei bis vier Jahren wollen wir bei einem Konzernergebnis von über 100 Mio. EUR liegen.

Die Dividendenhöhe wird natürlich erst im nächsten Jahr feststehen und muss ja am Ende auch von der Hauptversammlung bestätigt werden. Auch hier gilt, was wir bisher gesagt haben: Eine konstante oder steigende Dividende ist für uns das vorrangige Ziel. Und das haben wir seit Gründung unserer Holdinggesellschaft vor 34 Jahren immer zuverlässig geschafft. Ich habe keinen Zweifel, dass das so bleiben wird.

Und was sagen Sie den Mitarbeitenden und Kunden?

So eine zufällige und unglückliche Häufung von Schadenfällen gehört zu unserem Geschäft, und darauf sind wir vorbereitet. Da muss sich niemand Sorgen machen. Wir sind und bleiben verlässlich. Auch wenn wir uns selbstverständlich eine andere Entwicklung unseres Ergebnisses gewünscht hätten: Unseren Kunden in Notsituationen beiseite zu stehen, ist unsere vornehmliche Aufgabe. Dafür schenken sie uns ihr Vertrauen, das wir nicht enttäuschen werden.

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NÜRNBERGER Versicherung, Ostendstraße 100, 90334 Nürnberg, Tel. 0911 531-7960, Fax -817960, www.nuernberger.de

Zurich Commercial Deutschland und die KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft haben eine Partnerschaft für die Beratung zur Bewältigung von physischen Unternehmensrisiken bzw. Übergangsrisiken im Zusammenhang mit dem Klimawandel vereinbart.

Maßgeschneiderte Analyse identifiziert Klimarisiken

Im Zuge der strategischen Partnerschaft erarbeiten Zurich und KPMG gemeinsam maßgeschneiderte Klimaszenarien-Analysen für ihre Kunden. Ziel ist es, die Unternehmen dabei zu unterstützen, ihre physische und operative Klima-Resilienz zu stärken, finanzielle Auswirkungen entlang der gesamten Wertschöpfungskette abzuschätzen sowie Strategien für den Übergang zu einer dekarbonisierten Wirtschaft zu entwickeln und die sich dabei ergebenden Chancen zu nutzen.

Hierfür verbindet das neue Angebot die Expertise der Zurich Geschäftseinheit „Zurich Resilience Solutions“ in der Bewertung physischer Risiken mit dem Know-how von KPMG in der Beurteilung von Übergangsrisiken sowie der Identifizierung von Maßnahmen, die diese Risiken reduzieren. Dazu zählen unter anderem regulatorische Veränderungen, Auswirkungen auf die Unternehmensreputation sowie Verschiebungen der Marktpräferenzen, neue Standards und Technologien.

Ganzheitlicher Ansatz zur Bewältigung von Klimarisiken

Die neuartige Analyse ermöglicht es Unternehmen, einen ganzheitlichen Ansatz in der Bewältigung von Klimarisiken zu verfolgen. So können sie einerseits Anpassungs- und Risikominderungsmaßnahmen bewerten und umsetzen und Strategien zur Vermeidung von Schäden durch Naturgefahren verfolgen. Zudem schafft die Zusammenarbeit von Zurich und KPMG die Grundlage für langfristige Investitionsstrategien im Zusammenhang mit dem Klimawandel und für die Nachhaltigkeitsberichterstattung gemäß den gesetzlichen Anforderungen der Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD).

„Die Partnerschaft mit KPMG untermauert abermals unser Bestreben, Unternehmen weltweit bei der Bewältigung der Herausforderungen des Klimawandels zu begleiten und zu unterstützen“, betont Petra Riga-Müller, Vorständin Zurich Commercial Insurance Germany. „Unterschiedliche Faktoren wie etwa Extremwetterereignisse stellen für Unternehmen und Gemeinschaften weltweit eine Bedrohung dar. Aber auch politische und gesellschaftliche Klimaanforderungen bedeuten immer größere Herausforderungen. Gemeinsam mit den Expertinnen und Experten von KPMG wollen wir genau dort ansetzen und Unternehmen dabei unterstützen, Klimarisiken frühzeitig zu erkennen, einzuschätzen und ganzheitlich tätig zu werden.“ Das Angebot wurde im September zunächst in der Schweiz eingeführt und wird jetzt auf den deutschen Markt ausgeweitet.

„Ein effektives Management von Klimarisiken ist zu einer Priorität für alle Unternehmen geworden. Um die Unternehmensresilienz nachhaltig und entlang der gesamten Wertschöpfungskette zu stärken, müssen mittel- und langfristige Veränderungen der Risikolandschaft schon jetzt berücksichtigt werden. Indem wir die starken Kompetenzen von Zurich im Bereich der physischen Risiken mit der Expertise von KPMG bei den transitorischen Risiken verbinden, ermöglichen wir es Unternehmen, qualifizierte, strategische Entscheidungen zu treffen, die auf einer umfassenden Einschätzung konkreter Klimarisiken und der Berücksichtigung der CSRD beruhen“, sagt Goran Mazar, Partner KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft und Head of ESG und Automotive in EMA und Deutschland.

Über Zurich Resilience Solutions

Im Rahmen der Industrieversicherungsparte Zurich Commercial Insurance Germany, hat Zurich den Geschäftsbereich „Zurich Resilience Solutions“ 2021 an den Markt gebracht. Damit unterstützt der Versicherer seine Industriekunden noch gezielter bei Risikopräventionsfragen und hat dafür einen neuen Geschäftsbereich geschaffen, der Teil einer weltweiten Initiative des Zurich Konzerns ist. Zurich Resilience Solutions bietet Dienstleistungen, die die allgemeine Widerstandsfähigkeit eines Unternehmens erhöhen und traditionelle Versicherungsprodukte ergänzen soll. Das Angebot kombiniert Risikoberatungsdienste und -erkenntnisse mit den neuesten Technologien und Werkzeugen, wobei Daten und Analysen sowie die Zusammenarbeit mit externen Partnern genutzt werden. Als Teil der globalen Zurich Einheit greift der deutsche Industriekundenbereich auf die weltweite Expertise von mehr als 850 Risiko-Ingenieuren zurück und kann ihren Kunden so ein umfassendes Risikomanagement bieten.

Über die KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft

KPMG ist eine Organisation unabhängiger Mitgliedsfirmen mit mehr als 65.000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern in 143 Ländern und Territorien. Auch in Deutschland gehört KPMG zu den führenden Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsunternehmen und ist mit rund 13.100 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern an 26 Standorten präsent. Unsere Leistungen sind in die Geschäftsbereiche Audit, Tax und Advisory gegliedert. Im Mittelpunkt von Audit steht die Prüfung von Konzern- und Jahresabschlüssen. Tax steht für die steuerberatende Tätigkeit von KPMG. Die Bereiche Consulting und Deal Advisory bündeln unser hohes fachliches Know-how zu betriebswirtschaftlichen, regulatorischen und transaktionsorientierten Themen. Als rechtlich eigenständige Wirtschaftskanzlei ist die KPMG Law zudem mit der KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft assoziiert und eng verbunden.

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Zurich Gruppe Deutschland, Poppelsdorfer Allee 25-­33, D-­53115 Bonn, Tel: 0228 268 2725, Fax: 0228 268 2809, www.zurich.de

Die Rating-Agentur S&P Global Ratings (S&P) hat das Rating der Kerngesellschaften des Gothaer Konzerns bestätigt:

Die Gothaer Allgemeine Versicherung AG, die Gothaer Lebensversicherung AG und die Gothaer Krankenversicherung AG werden weiterhin mit ‘A’ eingestuft, der Ausblick ist „stable“.

Erneut hob S&P die hohe Resilienz des Konzerns sowie die gute Kapitalisierung hervor, die unterstützt werden durch solide Ergebnisbeiträge und eine konservative Kapitalanlagestrategie. Positiv gewürdigt wurden ferner die starke Wettbewerbsposition, insbesondere im Segment der kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU), das diversifizierte Produktportfolio sowie das breite Vertriebswegenetz. Auch die Tatsache, dass die Gothaer als erster Versicherer mit „ePension“ eine gemeinsame Plattform für die Verwaltung und den Vertrieb von Lebens- und Krankenversicherungen anbietet, honorierte S&P in ihrem Bericht.

„Wir freuen uns sehr, dass S&P unser ‘A’ Rating erneut bestätigt hat. Es zeigt den Erfolg unserer strategischen Initiativen wie den Ausbau unserer Position als führender Partner für den Mittelstand oder die Weiterentwicklung unserer digitalen Infrastruktur und Services. Es bestärkt uns darin, auch in wirtschaftlich und geopolitisch herausfordernden Zeiten einen klaren Kurs zu verfolgen, um unseren Kundinnen und Kunden bestmöglich zur Seite zu stehen“, so der Vorstandsvorsitzende des Gothaer Konzerns, Oliver Schoeller.

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Gothaer Konzern, Gothaer Allee 1, 50969 Köln, Tel: 0221/ 308-34543, Fax: 0221 308-34530, www.gothaer.de

Der Lebensversicherer Canada Life ernennt Dr. Igor Radović (51), Commercial Director, zum Mitglied des Vorstands, vorbehaltlich der Zustimmung der Central Bank of Ireland.

Radović ist seit über 20 Jahren bei Canada Life tätig und verantwortet Vertrieb, Produktmanagement und Marketing.

„Ich freue mich sehr über meine Berufung in den Vorstand und darauf, gemeinsam mit unseren Kollegen in Köln, Neu-Isenburg und Dublin weiterhin innovative Beratungs- und Produktlösungen anzubieten. Unsere Aufgabe ist eine Maklerunterstützung, die den Kunden heute dabei hilft, Sicherheit und Wohlstand von morgen zu planen.

Ich bin sehr dankbar dafür, dass ich dieses Ziel in Zusammenarbeit mit dem Vorstand weiter verfolgen kann”, sagt Radović zu seiner Ernennung.

Susan Gibson, CEO Canada Life Assurance Europe, kommentiert: „Igor ist eine hervorragende Ergänzung für den Vorstand. Sein Fokus liegt auf der Kunden- und Makler-Perspektive. Dies und seine fundierten Kenntnisse des Marktes und bei der Entwicklung von Beratungslösungen haben einen großen Anteil am bisherigen Erfolg von Canada Life in Deutschland und an unseren Zukunftsplänen. Wir sehen eine ständig steigende Nachfrage nach Beratung, und Canada Life will eine Vorreiterrolle dabei einnehmen, diese Nachfrage mit innovativen Lösungen zu befriedigen.”

Über Canada Life

Canada Life ist der älteste Lebensversicherer Kanadas. Das Unternehmen wurde 1847 in Hamilton, Ontario, gegründet. Seit 2003 gehört die Canada Life-Gruppe zur Finanzdienstleistungs-Holdinggesellschaft Great-West Lifeco Inc, dem größten Lebensversicherungskonzern Kanadas nach Prämieneinnahmen. Weltweit betreut dieser zusammen mit den Tochtergesellschaften über 38 Mio. Kunden. Seit 2020 treten alle kanadischen Versicherer unter dem Dach der Great-West-Gruppe unter dem Namen Canada Life auf.

„Im Jahr 2000 betrat Canada Life den deutschen Versicherungsmarkt. 2021 überschritt das Unternehmen hierzulande die Milliardengrenze bei den Beitragseinnahmen. Schwerpunkt sind fondsgebundene Versicherungen, die auf langfristiges, renditeorientiertes Aktieninvestment setzen. Mit dem Unitised-with-Profits-Prinzip platzierte Canada Life eine Innovation in der deutschen Altersvorsorge-Landschaft, die endfällige Garantie und Renditechancen verbindet. Mittlerweile zählt Canada Life im Neugeschäft zu den wichtigsten Fondspolicen-Anbietern im deutschen Maklermarkt. Auch bei der Absicherung der Arbeitskraft brachte Canada Life eine Neuerung ein: Grundfähigkeitstarife sichern wichtige Alltagsfähigkeiten. Darüber hinaus machte das Unternehmen auch die Absicherung schwerer Krankheiten (Dread-Disease-Versicherung) hierzulande zum Risikoschutz-Thema. Seit 2014 ergänzen eine Berufsunfähigkeitsversicherung und ein Risikolebentarif das Produktportfolio.

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Canada Life Assurance Europe Ltd., Niederlassung für Deutschland, Höninger Weg 153a, D-­50969 Köln, Tel: 06102/30619­00,Fax: 06102/30619­01, www.canadalife.de

BdV und Zielke Research stellen Solvenzberichte vor

Die Solvenz der deutschen Lebensversicherer hat sich durch das Ende der Niedrigzinsphase deutlich verbessert. Zu diesem Ergebnis kommt Zielke Research Consult in seiner aktuellen Auswertung. Das gilt auch für die strengeren Anforderungen des Analysehauses an die Solvenzquote, bei denen die gesetzlich erlaubten Übergangsmaßnahmen außen vorgelassen werden.

Für die Kundinnen und Kunden der Lebensversicherungen ändert sich endgültig die Perspektive. „In der Niedrigzinsphase konnten sie noch von Garantiezinsen profitieren, die im Vergleich zu den dürftig verzinsten Festgeldanlagen oft deutlich besser abschnitten, mussten aber stellenweise um die Durchhaltefähigkeit ihres Vertragspartners fürchten. Jetzt haben sie hinsichtlich der Rentabilität ihrer Geldanlage das Nachsehen“, sagt BdV-Vorstandssprecher Stephen Rehmke. Der Anlagezins auf dem Markt liegt mit deutlich über 3,25 Prozent in einer Höhe, die der Höchstrechnungszins von Lebensversicherungen zuletzt vor zwanzig Jahren erreichte. Auf höhere zusätzliche Gewinnbeteiligungen – die Überschussbeteiligungen – werden die Versicherten noch geraume Zeit warten müssen. Denn viele Versicherer haben in den vergangenen Jahren ihren Bestand mit niedrig verzinsten Kapitalanlagen gefüllt, die sie nun erst langsam umschichten können. Infolge der Zinswende werden aus den vormals stillen Reserven stille Lasten. „Lebensversicherungen erreichen damit weiterhin nicht ansatzweise das Minimalziel einer jeden Geldanlage, nämlich das Vermögen gegen die Inflation zu schützen“, sagt Rehmke.

Die große Herausforderung für die Lebensversicherer bleibt es, ein unrentables Produkt weiterhin unters Volk zu bringen.“ Einige Unternehmen haben ihre Bestände bereits in den Run-Off geschickt und an Abwicklungsgesellschaften veräußert. Das Bestreben hält an, die Run-Off-Gesellschaften arbeiten nach der Analyse von Zielke solide. Das Geschäft ist gleichwohl ins Stocken geraten, weil das Private-Equity-Unternehmen Cinven, das hinter dem großen Aufkäufer Viridium und dessen Gesellschaft Proxalto Lebensversicherung steckt, sich wenig verlässlich zeigt und den Markt offenkundig schon wieder verlassen will. Eine neue Gefahr könnte nach Ansicht des Analyseteams einigen Lebensversicherungsgesellschaften drohen, die eine hohe Zahl an stillen Lasten tragen und wenig diversifiziert beziehungsweise stark in Staatsanleihen investiert sind. Bleibt aufgrund der mangelnden Wettbewerbsfähigkeit des Produkts nennenswertes Neugeschäft aus, während viele Bestandskundinnen und -kunden ihre Verträge zugunsten rentablerer Anlagen auflösen, könnte das ohne hinreichende Eigenmittel zu unangenehmen Liquiditätsengpässen führen.

Die Analystinnen und Analysten um Dr. Carsten Zielke haben über verschiedene Kenngrößen die Situation von 78 Lebensversicherern unter die Lupe genommen. Neben dem Solvabilitätsniveau (Solvenzquote) prüften sie unter anderem das Marktrisiko, die Gewinnerwartungen, den Grad der Diversifikation der Kapitalanlagen, die Beteiligung der Versicherten an den Überschüssen sowie der Umgang mit Nachhaltigkeits-  beziehungsweise ESG-Risiken. Das Ergebnis der Auswertung ist die „Solvency II – Qualität Total“, eine Gesamtnote, die über ein Punktesystem ermittelt wurde. Die Studie mit der Notenübersicht stellt der Bund der Versicherten e. V. (BdV) auf seiner Website zum Download zur Verfügung, weitere Einzelheiten werden auf www.check-deine-versicherung.de veröffentlicht.

„Versicherte müssen wissen, dass der Zinsanstieg zwar die Solvenz ihres Anbieters verbessert haben dürfte, ihr Lebensversicherungsvertrag dadurch aber erst einmal nicht ertragreicher wird. Sie sind gut beraten, wenn sie die Zeit der Stabilität und attraktiven Alternativen aktiv nutzen und überprüfen, ob Anlageziel und Anlageprodukt noch zusammenpassen. Lebensversicherungen werden dabei keinen guten Schnitt machen“, sagt Rehmke.

Der BdV berät seine Mitglieder dazu, wie sie abseits unrentabler Versicherungslösungen für ihr Alter vorsorgen können.

Seit sieben Jahren lässt der BdV die Solvabilitätsberichte der deutschen Lebensversicherungsunternehmen durch die Zielke Research Consult GmbH prüfen und analysieren, um sich ein unabhängiges Bild über die Lage der Lebensversicherer machen zu können. Jetzt hat das Analyseteam die Berichte für 2022 ausgewertet und Zahlen und Noten präsentiert.

Die Unternehmen sind zur Erstellung dieser Berichte verpflichtet. Mit den Berichten sollen Interessierte einen hinreichenden Eindruck über die Finanzlage, die Risiken und die allgemeine Geschäftsentwicklung eines Unternehmens gewinnen können. Um ihrer Verpflichtung nachzukommen, müssen die Unternehmen ihre Situation verständlich und nachvollziehbar schildern. Die Transparenz ist auf einem vergleichsweise hohen Niveau und hat sich nach der Bewertung von Zielke 2022 leicht verbessert. Etwa ein Zehntel der Unternehmen – darunter bekannte Wettbewerber wie Continentale, Europa, HUK-COBURG, Provinzial Nordwest, Provinzial Rheinland und Inter – bleibt indes noch deutlich hinter den Anforderungen zurück.

Verantwortlich für den Inhalt:

Bund der Versicherten e.V.,Gasstr. 18 – Haus 4, 22761 Hamburg, Tel: +49 40-357 37 30 98, Fax: +49 40-357 37 30 99, www.bundderversicherten.de

Mit Beginn Oktober trat Dr. Gerd Sautter seine Ämter als Mitglied der Vorstände der Süddeutschen Krankenversicherung a. G. (SDK), Süddeutschen Lebensversicherung a. G und Süddeutsche Allgemeine Versicherung a. G. an.

Er verantwortet künftig das Ressort „Versicherungstechnik und Kapitalanlage“. Er löst damit Benno Schmeing ab, der zum Ende des Jahres in den Ruhestand eintreten und bis zu seinem Ausscheiden die Geschäfte an Dr. Gerd Sautter übergeben wird.

In seinem Vorstandsmandat verantwortet Dr. Gerd Sautter die Produktstrategie und -entwicklung der SDK, das Aktuariat sowie das Kapitalanlagemanagement. Darüber hinaus entsteht im Ressort der „Fachstab Krankenversicherung“, in dem die Richtlinienverantwortung für die Leistungs- und Vertragsbearbeitung liegt. Zudem treibt diese Einheit in enger Zusammenarbeit mit der IT die Digitalisierung und Transformation der SDK voran.

Ich freue mich sehr, als Teil des Vorstandsteams die Zukunft der SDK mitzugestalten. Die SDK steht mit ihren exzellenten und vielfach ausgezeichneten Produkten als Premium-Anbieter im Markt da. An diesen Erfolg der Vergangenheit möchte ich anknüpfen und die SDK mit ihren Produkten im Sinne ihrer Mitglieder und anhand aktueller und künftiger Markt- und Kundenbedürfnisse weiterentwickeln“, so Dr. Gerd Sautter.

Über Dr. Gerd Sautter

Dr. Gerd Sautter ist 1973 in Bad Urach geboren, verheiratet und Vater von zwei Kindern. Er ist promovierter Mathematiker und hat zudem im Nebenfach an der Universität Tübingen Betriebswirtschaftslehre studiert. Im Anschluss, im Jahr 2004, begann er seine Karriere in der Versicherungsbranche bei der Württembergischen Versicherungsgruppe, zunächst im Bereich Lebensversicherung in der Produktentwicklung. Schon früh übernahm er dort Führungsverantwortung, ab 2015 neben der Württembergischen Lebensversicherung AG auch in der Württembergischen Krankenversicherung AG als Leiter der Abteilung „Personenversicherung Produkt“.

Bis zuletzt war Dr. Gerd Sautter bei der Württembergischen Krankenversicherung AG als Leiter der Abteilung „Strategie, Produkt, Steuerung“ tätig. In dieser Funktion beriet er den Vorstand rund um Fragen zur Strategie und verantwortete das Produktportfolio ebenso wie das Gesamtportfolio insbesondere mit Blick auf die digitale Transformation.

Das Vorstandsteam der SDK

Das Vorstandsteam der SDK setzt sich ab sofort zusammen aus Vorstandssprecher Dr. Ulrich Mitzlaff, Olaf Engemann, Ralf Oestereich sowie Dr. Gerd Sautter. Benno Schmeing bleibt bis zu seinem Eintritt in den Ruhestand Ende des Jahres 2023 Vorstandsmitglied ohne Geschäftsbereich.

Verantwortlich für den Inhalt:

Süddeutsche Krankenversicherung a.G., Raiffeisenplatz 5, 70736 Fellbach, Tel: +49 711 7372-4913, Fax: +49 711 7372-4919, www.sdk.de

Interesse an Telemedizin steigt

Über die Hälfte der deutschen Haustierbesitzer (54%) können sich vorstellen eine Online-Sprechstunde beim Tierarzt zu besuchen. Zu diesem Ergebnis kommt eine repräsentative Befragung zur Haustierhaltung in Deutschland von infas quo im Auftrag der DA Direkt Versicherung. Eine Auswertung der Kundendaten der DA Direkt zeigt eine stark steigende Nutzung des telemedizinischen Services, der gemeinsam mit dem Kooperationspartner Dr. Fressnapf, dem Online-Tierarztnetzwerk des gleichnamigen Tierbedarf-Händlers, angeboten wird.

Neun von zehn Tierhalter geben demnach an, dass Haustiere für sie zur Familie gehören. Sie können diesen hohen Anspruch in Sachen artgerechter Haltung jedoch nicht immer einhalten. Denn bei aller Liebe zum Tier, empfinden 17 Prozent der Halter die damit verbundenen Aufgaben als Stressfaktor im Alltag. Kein Wunder, denn Gassigehen, Füttern und Saubermachen kosten Zeit und Geld. Nur ein Viertel der Hundebesitzer ermöglichen ihren Vierbeinern den gesetzlich vorgeschriebenen Auslauf von zwei Mal am Tag und für mindestens eine Stunde im Freien. 36 Prozent sind mit ihren Hunden weniger als eine Stunde täglich an der frischen Luft.

Post-Corona-Blues: Kosten der Tierhaltung werden zur Belastung

Für jeden Zehnten Befragten werden die Kosten der Tierhaltung inflationsbedingt zur finanziellen Belastung. Bei weiteren 18 Prozent liegen sie zum Teil über dem geplanten Budget. Aktuell wenden Hundebesitzer nach eigenen Angaben durchschnittlich 75 Euro im Monat für die Haltung ihrer Vierbeiner auf. Katzen sind mit 59 Euro im Durchschnitt etwas günstiger.

Mit zunehmendem Alter der Tiere steigen die Kosten für Untersuchungen und Behandlungen beim Tierarzt stark an. Durch die anhaltende Inflation und den Haustier-Boom während der Corona-Pandemie ist daher tendenziell eine Zunahme finanziell überforderter Haustierbesitzer zu erwarten. „Dass die Tierhaltung für einen signifikanten Anteil der Halter zur finanziellen Belastung wird, ist ein Alarmsignal für den Tierschutz. Viel zu oft landen insbesondere ältere Tiere in den Tierheimen, die schon heute am Limit sind“, sagt Peter Stockhorst, CEO der DA Direkt. Eine Tierkrankenversicherung zur Abfederung der Kosten haben lediglich 23 Prozent der Tierhalter abgeschlossen.

Nach jeder zweiten Online-Sprechstunde erfolgt (k)eine Überweisung zum lokalen Tierarzt

Viele zeit- und kostenaufwendigen Besuche beim Tierarzt lassen sich durch eine Erstberatung in der Sprechstunde beim Online-Tierarzt vermeiden. Eine Auswertung der Kundendaten der DA Direkt kommt zu dem Ergebnis, dass in rund der Hälfte aller erfolgten Online-Sprechstunden keine Überweisung zum lokalen Tierarzt nötig ist. Die Anliegen konnten bereits im Videotelefonat geklärt und kompetente Empfehlungen ausgesprochen werden, die den Gang in die Praxis ersetzen.

„Für die Tiere bedeutet die virtuelle Sprechstunde beim Tele-Tierarzt weniger Stress, ebenso wie für deren Besitzer“, sagt Christian Brodhun, Experte für Tierkrankenversicherungen bei der DA Direkt. “Nach erfolgter Symptombeschreibung durch den Halter sowie der Diagnosestellung durch den Online-Tierarzt erfolgt – je nach Gesamtbefund – eine Empfehlung zur Weiterbehandlung durch einen Tierarzt vor Ort.”

Über die DA Direkt Haustier-Studie

Das Marktforschungsunternehmen infas quo hat im Auftrag von DA Direkt 1.409 Menschen im Alter von 18-79 Jahre repräsentativ nach Geschlecht und Bundesland befragt. Die Befragung wurde im September 2023 via Panelbasierte Online-Interviews (CAWI) durchgeführt. Den vollständigen Ergebnisband stellen wir auf Anfrage zur Verfügung.

Verantwortlich für den Inhalt:

DA Direkt Versicherung, Poppelsdorfer Allee 25-33, 53115 Bonn, Tel: +49 (0)228 268 2725, Fax: +49 (0)228 268 2809, www.da-direkt.de