Archiv für die Kategorie: Versicherung

Ob politisch, wirtschaftlich oder gesundheitlich – je älter die Menschen werden, desto größer sind ihre Ängste.

Einzige Ausnahme: Die Furcht vor dem Klimawandel ist bei jungen Menschen besonders ausgeprägt. Das zeigt die R+V-Studie “Die Ängste der Deutschen”.

“Wir beobachten, dass es bei den Sorgen der Menschen je nach Lebensalter große Unterschiede gibt. Mit dem Alter steigt die Angst”, sagt Grischa Brower-Rabinowitsch, Leiter der Studie “Die Ängste der Deutschen”. Seit 1992 befragt das Infocenter der R+V Versicherung jährlich rund 2.400 Menschen nach ihren größten Ängsten rund um Politik, Wirtschaft, Umwelt, Familie und Gesundheit. In der Langzeitstudie werten die Experten die Ergebnisse auch nach Altersgruppen aus. “Besonders aussagekräftig ist dabei der Blick auf den Angstindex – den Durchschnitt aller abgefragten Ängste”, sagt Brower-Rabinowitsch. “Bei den über 60-Jährigen liegt der Angstindex bei 49 Prozent, bei den Jugendlichen und jungen Erwachsenen nur bei 34 Prozent – das ist ein gravierender Unterschied.”

Klimawandel Top-Angst der Jüngsten

Was macht den Menschen am meisten Angst? Auch hier lohnt sich der Blick auf Jung und Alt. Fast alle befragten Altersgruppen bereiten vor allem wirtschaftliche Themen Sorgen: Steigende Lebenshaltungskosten sowie Steuererhöhungen und Leistungskürzungen landen unter den Top 3. Nur bei den jüngsten Befragten, den 14- bis 19-Jährigen, stehen Umweltsorgen ganz oben. “Auf Platz eins liegt hier mit deutlichem Abstand die Angst vor dem Klimawandel mit 54 Prozent”, sagt Studienleiter Brower-Rabinowitsch. Vor Naturkatastrophen fürchten sich 45 Prozent dieser Altersgruppe.

Die größte Sorge der 20- bis 39-Jährigen ist, dass Wohnraum unbezahlbar wird. Für die Befragten von 40 bis 59 Jahren steht an erster Stelle die Furcht vor steigenden Lebenshaltungskosten. Eine Sorge, die die Gruppe 60+ besonders bewegt, ist die Angst, im Alter pflegebedürftig zu werden. Sie liegt mit 62 Prozent auf Platz 1. Und noch ein auffälliger Unterschied zwischen den Generationen: Die Furcht vor einer schweren Erkrankung ist bei den über 60-Jährigen mehr als dreimal so groß wie bei den Teenagern. “Das spiegelt die Lebenswirklichkeit wider. Mit dem Alter steigt das Risiko für viele schwere Krankheiten deutlich an”, erklärt Studienleiter Brower-Rabinowitsch.

www.die-aengste-der-deutschen.de

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PwC Deutschland wird Kooperationspartner von Afida / Afida ist eine Tochter von adesso und bietet eine cloudbasierte Plattform für die effiziente Verwaltung von Kerngeschäftsprozessen bei Versicherungen an

Die Ziele der Kooperation: Skalierung von bestehenden sowie zukünftigen Migrationsvorhaben durch Wissensaustausch und gebündelte Kräfte, um Versicherer mit maximaler Effizienz auf eine Software-as-a-Service-Verwaltung (SaaS) umstellen zu können.

Die seit Juni 2022 auf dem Markt agierende adesso-Tochter Afida schließt mit der Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaft PwC Deutschland (PwC) eine Kooperation zur Migration von Lebensversicherungs- und Pensionsbeständen ab.

Derzeit stellen Versicherer ihre oftmals noch älteren Systeme auf moderne Systeme um, sie begegnen damit u.a. hohen Wartungskosten, dem Verlust von Wissensträgern und gewachsenen Kundenansprüchen. Bestandsmigrationen im Versicherungsgeschäft sind sehr komplexe Transformationen, die neben Expertise in IT und Datenmigration auch in erheblichem Umfang versicherungstechnisches, insb. aktuarielles Know-How benötigen. Eine unkomplizierte, effiziente und qualitativ hochwertige Migration ist Basis für einen erfolgreichen, kosteneffizienten SaaS-Betrieb.

Die Zusammenarbeit von PwC und Afida zielt auf die derzeitigen Herausforderungen der Versicherer bei der Modernisierung ihrer IT-Systeme ab. Die beiden Partner sehen in Software-as-a-Service einen großen Wachstumsmarkt in der Versicherungsbranche. Die Kooperation sieht vor, dass Afida im Rahmen von Migrationsprojekten bei Nichtprüfungskunden von PwC Mitarbeitende von PwC einbindet. Die PwC-Expert:innen unterstützen dabei operativ die Abwicklung der Projekte und bringen die Erfahrung von PwC ein. Durch die enge Zusammenarbeit und den Wissensaustausch wird eine tiefe Expertise für die Afida-Systeme aufgebaut und die Basis dafür geschaffen, gebündelte Kräfte für zukünftige neue Migrationsprojekte mit hochqualifizierten Mitarbeiter:innen zur Verfügung stellen zu können.

David Richter, Partner bei PwC Deutschland im Bereich Risk & Regulatory / Actuarial Risk Modelling Services, sagt: “Mit unserer Kooperation kombinieren wir die langjährige Branchen-, Technologie- und Versicherungstechnik-Expertise von PwC mit den Lösungen und der Erfahrung von Afida. Durch den Aufbau spezifischen und tiefen Wissens in Bezug auf die Afida-Technologien können wir unsere Stärken zukünftig noch besser ausspielen. Gemeinsam sind wir in der Lage, effiziente und skalierbare Migrationen anzubieten und damit aktiv Kosten für unsere Kunden zu senken.”

Während damit für PwC insbesondere der Wissenstransfer im Fokus steht, ist für Afida die weitere Skalierbarkeit des Geschäftsmodells zentral. Als primäres Ziel verfolgen beide Unternehmen die Generierung von Kundenwert durch eine effiziente Begleitung und Durchführung der Modernisierungsmaßnahmen.

Frank Wittholt, Geschäftsführer von Afida, erläutert: “Die Kooperation mit PwC stellt für uns sicher, dass wir unseren angestrebten Wachstumskurs ungemindert fortsetzen können und die Grundlage für weitere Parallelisierungen von Migrationsprojekten schaffen. Für unsere Kunden bedeutet die Zusammenarbeit, noch schneller, sicherer und effizienter die Transformation der Bestandsverwaltung umzusetzen.”

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Neben den wichtigsten Daten zum Neugeschäft, Bestand, sowie zur Kosten- und Ertragslage, zeigt der map-report 931 für 77 Gesellschaften in einer ausführlichen Kennzahlenanalyse die Gewinner und Verlierer des Geschäftsjahres 2022.

Die Branche stand vor der Herausforderung eines rasanten Zinsanstiegs, mit deutlichen Auswirkungen auf das Neugeschäft und die Bewertungsreserven. Das Berichtsjahr ist ein Paradebeispiel dafür, den Fokus nicht nur auf einzelne Kennzahlen zu richten. Eine Gesamtbetrachtung relativiert Ausreißer und zeigt die Stärken der Lebensversicherer.

Der Druck auf die Anbieter lässt nicht nach und kommt in immer neuen Varianten. In diesem Zusammenhang steigt auch die Relevanz von umfangreichen Analysen und Vergleichen. Vor allem für die Anbieter von Produkten mit langfristig garantierten Leistungen. Wer zeichnet noch Neugeschäft und wächst? Bei wem laufen die Kosten aus dem Ruder? Welcher Anbieter verfügt über ausreichende Reserven und Eigenmittel. Wie steht es um die Kapitalerträge und welche Auswirkungen hatte die Zinswende auf die Lebensversicherer?

Das Rating ist eine Methode, um ausgesuchte Kennzahlen durch systematische Verdichtung nach subjektiver Gewichtung zu bewerten. Dieser Vergleich bietet eine umfangreiche Faktensammlung und ermöglicht anhand der integrierten Bilanzanalyse eine bessere Einordnung der Ergebnisse.

Gesamtergebnis

Die beste Bewertung im Rating erzielte wie im Vorjahr die Allianz, die mit 354 Punkten bzw. 88,50 % der maximal erzielbaren Punkte ein „mmm+“ für hervorragende Leistungen erzielte. Für die höchste Bewertungskategorie sind 85 % erforderlich. Insgesamt drei Mal wurde die höchste Auszeichnung verliehen. Von den zehn größten Anbietern konnte sich außer der Allianz kein weiterer Lebensversicherer in der Spitzengruppe platzieren. Zu den weiteren Siegern zählen neben der LV1871 – mit nur einem Punkt Abstand auf die Allianz (353 Punkte/88,25 %) – auch die Ideal mit 348 Zählern bzw. 87,00 %.

Die Universa führt das Feld der mit „mmm“ für sehr gute Leistungen bewerteten Unternehmen an und verfehlt mit 337 Punkten bzw. 84,25 % die höchste Bewertung nur knapp. Neben der Universa gingen noch 14 weitere Versicherer mit einem sehr guten Ergebnis aus dem Rennen. Die Dialog, Alte Leipziger und Provinzial Rheinland verfehlten die sehr gute Bewertung um bis zu zwei Prozentpunkte und führen die Liste der mit „mm“ für gute Leistungen bewerteten Unternehmen an. Mit der Benotung „gut“ wurden neben diesen drei Anbietern noch 19 weitere Versicherer ausgezeichnet.

Berücksichtigte Kennzahlen im Bilanzrating:

Insgesamt 13 Kennzahlen bilden das Gerüst für die Bewertung im Bilanz-Rating. Der prozentuale Index zeigt für die Gesamtwertung das Verhältnis von maximal erzielbarer Punktzahl zur insgesamt erreichbaren Gesamtpunktzahl. Die Ergebnisse der Bilanzkennzahlen werden gewichtet und zu einem Ergebnis verdichtet.

Bewertungsschlüssel

Die ausschließlich auf öffentlich zugänglichen Daten basierenden Kennzahlen reflektieren dabei vier Segmente. Die Solvabilität (SCR-Bedeckung), sowie die Gesamtreserve- und Sicherheitsmittelquote bilden die Sicherheit und Finanzierbarkeit der Lebensversicherer ab. Als „Erfolgskennzahlen“ werden die Ertragsquote, die Rechnungszinsbelastungs- und Rechnungszinsanforderungsquote sowie die Größe zur Kapitalanlagerendite (Nettoverzinsung) berücksichtigt. Betriebsaufwendungen fließen über die Kostenkennziffern der Verwaltungs- und Abschlusskostenquoten ein. Abschließend wird über die Größen Storno und RfB-Zuführung auch das Wohl der Kunden beachtet. Zudem wurden zwei Wachstumskennzahlen neu aufgenommen. Eindeutig voneinander abgrenzen lassen sich die vier einzelnen Kennzahlenkomplexe nicht immer, zumal auch Interdependenzen zwischen den Quoten bestehen.

Beitragseinnahmen brechen ein

Die verdienten Bruttobeiträge beliefen sich im Jahr 2022 auf 91,36 (Vorjahr 98,28) Mrd. €. Das entspricht einem regelrechten Einbruch von 7,0 % bzw. 6,92 Mrd. €. Nach Jahren der niedrigen, teils sogar negativen Zinsen, hat sich die Situation inzwischen radikal geändert. „Das im vergangenen Jahr schnell und umfangreich gestiegene Zinsniveau rückte alternative Anlageformen wieder in den Fokus, die den Lebensversicherern im Neugeschäft Paroli bieten und vor allem auf das Einmalbeitragsgeschäft durchschlugen“, fasst Michael Franke, geschäftsführender Gesellschafter von Franke und Bornberg und Herausgeber des map-report, die Situation zusammen.

58 Gesellschaften (Vorjahr: 23) gelang es nicht die Beitragseinnahmen zu steigern, wovon 13 Anbieter im Run-Off sind oder kein Neugeschäft mehr zeichnen. Sechs Anbieter lagen mit bis zu drei Prozent knapp über dem Vorjahresniveau und lediglich ein Dutzend bauten die Beitragseinnahmen zwischen plus drei und 16 % aus.

Relativ betrachtet konnte erneut die Ergo Vorsorge ihre Beitragseinnahmen um 16,2 % auf 1.187,2 Mrd. € am deutlichsten steigern. Dahinter folgen BL die Bayerische mit einem Plus von 14,5 % auf 502,8 Mio. €, die noch junge Dortmunder mit 13,8 % auf 25,4 Mio. € sowie der LVM mit einem Zugang von 9,9 % auf 934,5 Mio. €.

In absoluten Zahlen baute ebenfalls die Ergo Vorsorge die Beitragseinnahmen um 165,4 Mio. € am stärksten aus. Mit etwas Abstand folgen auf den weiteren Plätzen die Generali (121,6 Mio. €), Continentale (87,1 Mio. €), LVM (84,3 Mio. €) sowie Alte Leipziger mit 68,5 Mio. €.

Den größten absoluten Rückgang – ohne dabei Gesellschaften im Run-Off und eingestelltem Neugeschäft zu berücksichtigen – musste erneut die Allianz mit einem Minus von 1,80 Mrd. € einstecken. Umfangreichere Einnahmereduzierungen galt es auch bei der HanseMerkur (-896,9 Mio. €), R+V (-795,9), Bayern-Versicherung (-569,5 Mio. €) und Provinzial Rheinland zu verkraften.

Sorgenkind Neugeschäft

Gerade hatte sich die Branche vom Corona-Dämpfer des Jahres 2020 erholt und in 2021 sowohl nach Vertragsanzahl als auch nach Versicherungssumme wieder deutlich zulegt, da wurden die Karten auch schon neu gemischt. Krieg in Europa, Inflation und die vermutlich letzten Pandemie-Ausläufer verhagelten das Neugeschäft. Wurden im Vorjahr noch 194.323 Policen (4,2 %) mehr als im Jahr 2020 verkauft, brach der Absatz jetzt um 402.291 Verträge (-8,4 %) auf 4.407.148 Policen ein. Wird die Versicherungssumme als Bezugsgröße betrachtet, ging es um 7,9 % runter.

Und auch das Annual Premium Equivalent (APE) sank nach einem branchendurchschnittlichen Zugang 2021 um 4,38 % im Berichtsjahr um rekordverdächtige -9,9 % und rutschte auf 8,78 Mrd. € (Vorjahr 9,74 Mrd. €). Entgegen diesem Trend legte das Neugeschäft nach APE beim HDI mit 18,8 % und Nürnberger mit 18,6 % am deutlichsten zu. Die BL die Bayerische wuchs zwar nicht zweistellig, zählte mit 7,3 % aber dennoch zu den erfolgreichsten Gesellschaften. Targo und Barmenia blieb der Sprung über die 5-Prozent-Hürde verwehrt, mit 4,9 bzw. 4,7 % war das Wachstum aber dennoch deutlich positiv.

Ausgebremst wurde das APE dabei primär von den Einmalbeiträgen. Die eingelösten Versicherungsscheine an Haupt- und Zusatzversicherungen nach laufendem Beitrag sackten zum Jahresende 2022 branchenweit um 6,0 % auf 3,81 Mrd. €. Trendresistent und mit hohen Zuwächsen zeigten sich hier die Nürnberger (37,2 %), HDI (32,7 %), Zurich Deutscher Herold (21,4 %) sowie Münchener Verein und Gothaer mit jeweils 20,8 %. Das Neugeschäft an Einmalbeiträgen musste jedoch richtig einstecken, verlor mit 23,9 % im Vergleich zum Vorjahr fast ein Viertel und rutschte im Branchenschnitt von 26,9 auf 20,5 Mrd. €. Von den zehn größten Anbietern gelang es nur der Generali (7,4 %) und Debeka (0,3 %) im Einmalbeitragsgeschäft zuzulegen.

Fondspolicen dominieren

Sonstige Lebensversicherungen, zu denen vor allem auch fondsgebundene Verträge (FLV) zählen, waren erneut das Zugpferd im Verkauf und wurden am häufigsten unters Volk gebracht. Mit 1.529.456 eingelösten Versicherungsscheinen war diese Produktlinie die mit Abstand absatzstärkste. Der Neugeschäftsanteil betrug 34,7 %. Die vier erfolgreichsten Anbieter in dieser Sparte waren Generali, Allianz, Bayern-Versicherung und Debeka. Mit 664.180 verkauften Verträgen zeichneten die großen Vier mit 43,4 % beinahe die Hälfte des gesamten Neugeschäfts.

Eingelöste Versicherungsscheine: Sonstige Lebensversicherungen

Kollektiv-Versicherungen hatten im Jahr 2022 mit 28,4 % den zweithöchsten Neugeschäftsanteil an allen Sparten der Hauptversicherungen. Dabei wurden mit 1.252.913 Policen 66.032 (5,6 %) Verträge mehr als im Vorjahr abgesetzt. Diese Versicherungsart war die einzige, in der mehr Policen als im Vorjahr verkauft wurden. Daran maßgeblich beteiligt waren allen voran die Allianz, Credit Life und SV Sparkassenversicherung, die im Vorjahresvergleich am deutlichsten zulegten.

Krisenresistentes Storno

Anders als vielfach befürchtet, hatte weder die Corona-Pandemie noch die Inflation und der Ukraine Krieg bisher signifikanten Auswirkungen auf die Stornoquoten. Nach steigenden Tendenzen im Jahr 2019 – also vor Covid, Krieg und Inflation – waren die Stornoentwicklungen in den einzelnen Sparten wie im Vorjahr wieder fast durchweg positiv. In der KLV lag das Storno, berechnet auf die Anzahl der Verträge, mit 1,73 % geringfügig über dem Vorjahresniveau von 1,63 %. Die höchste Stornoquote mit 3,40 % (Vorjahr: 3,56 %) verzeichneten fondsgebundene Verträge, gefolgt von Risiko-Lebensversicherungen mit 2,86 % (Vorjahr: 3,04 %). Bei Rentenverträgen sank das Storno mit 2,22 % auch noch einmal unter das niedrige Vorjahresniveau von 2,34 %. Auch Kollektiv-Versicherungen folgten diesem Trend. Lag die Kennzahl im Vorjahr noch bei 2,63 %, rutsche die Quote jetzt auf 2,47 %. Die Stornoquoten sind trotz allgegenwärtiger Krisen noch immer sehr gering und über den gesamten Bestand von 2,59 auf 2,51 % gefallen.

Reserven werden Lasten

Ende 2021 verfügten die deutschen Lebensversicherer branchenweit noch über Stille Reserven in Höhe von 155,9 Mrd. €. Doch infolge der Zinswende brachen die Kurse von kaum verzinsten Anleihen im Bestand massiv ein. Zum Jahresultimo 2022 sind aus den Stillen Reserven Stille Lasten mit einem Volumen von 106,8 Mrd. € geworden. Das entspricht 10,3 % der gesamten Kapitalanlagen. „Da die Zinsen im Jahr 2023 weiter gestiegen sind und ein weiterer Anstieg eher wahrscheinlich ist, könnte sich die Situation bei den Bewertungsreserven noch zuspitzen“ zeigt sich Franke wenig optimistisch.

Als Folge der Zinsentwicklung stürzte die Gesamtreserve-Quote, bei der neben den Bewertungsreserven auch die freie RfB und der Schlussüberschussanteilfonds einfließen, im Branchenschnitt von 19,06 % auf -6,19 % ab. Bei 17 Gesellschaften war diese Kennzahl noch positiv, bei den restlichen 60 untersuchten Anbieten bewegt sich das Spektrum zwischen -0,14 (Delta Direkt) und -28,29 % (Concordia Oeco).

Hier schließt sich auch der Kreis zum Neugeschäft. Denn für die Versicherer geht ein geringes Neugeschäft nicht nur mit weniger Einnahmen einher, sondern kann auch ein Risiko hinsichtlich der Reserven darstellen. Durch ein nachhaltiges Wachstum im Neugeschäft können Lebensversicherer die nötige Liquidität erzielen, um in höherverzinsliche Anlagen zu investieren. “Für Anbieter, die im Vergleich zu ihrem Bestand einen hohen Anteil an Neugeschäft haben, ergeben sich Vorteile gegenüber Versicherern mit einem großen Bestand und relativ wenig Neugeschäft. Nicht zuletzt deshalb wurde im Rating-Teil der Auswertung das Wachstum als Kriterium aufgenommen“ ergänzt Reinhard Klages, Leiter des Bereichs Ratings Unternehmenskennzahlen.

Ausblick

Die Welt kommt aus dem Krisenmodus einfach nicht heraus. Nach Covid und dem Krieg in Ukraine, lässt sich die weitere Entwicklung im Nahen Osten kaum vorhersehen. Die Konsequenzen dürften auch die Versicherer zu spüren bekommen. Wenn niemand weiß, wie sich die Energiekosten entwickeln, wie es mit der Inflationsrate weitergeht und die Zukunft generell zunehmend unsicher erscheint, könnte ein Konsumverzicht für viele Haushalte das Mittel der Wahl sein.

„Wer den Lebensstandard auch im Ruhestand nicht zurückfahren will, kommt in den meisten Fällen an zusätzlicher Vorsorge jedoch nicht vorbei“ sind sich Franke und Klages einig. Im Juli hat die Fokusgruppe private Altersvorsorge ihren Abschlussbericht vorgelegt und im nächsten Jahr will der Gesetzgeber darauf reagieren. Es gilt abzuwarten, welche Reformen auf die Branche zukommen.

Trotz des weiter deutlich gestiegenen Zinsniveaus ist eine Rückkehr zu Klassiktarifen mit konventionellem Deckungsstock nicht zu erwarten. Im aktuellen Umfeld sind Produkte mit Ertragspotential gefragt. So ist davon auszugehen, dass fondsgebundene Policen ihre ohnehin schon starke Position im Neugeschäft weiter ausbauen werden. Sie bieten darüber hinaus eine große Auswahl an nachhaltiger Kapitalanlage, wodurch gerade bei jüngeren Verbrauchern gepunktet wird.

Zudem wird es weitere Unternehmenszusammenschlüsse geben. Die Landeslebenshilfe überträgt ihren Bestand auf die Frankfurter Leben, Barmenia und Gothaer planen den Zusammenschluss für 2024 und die Fusion der Provinzial Rheinland und Provinzial NordWest steht auch noch bevor. Damit dürfte das Ende der Fahnenstange aber noch nicht erreicht sein.

Ab sofort lieferbar

Der map-report „Bilanzrating deutscher Lebensversicherer 2022“ ist ab sofort als map-report 931 im PDF-Format lieferbar. Interessenten wenden sich an map-report@franke-bornberg.de oder bestellen direkt über die Website.

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Die WWK Versicherungen wurden von der Verlagsgruppe ZEIT mit dem Titel „Most Wanted Start 2024“ ausgezeichnet.

Die ZEIT hat in Zusammenarbeit mit der Arbeitgeber-Bewertungsplattform kununu das Ausbildungssiegel entwickelt und erstmalig für das Jahr 2024 die 500 beliebtesten Ausbildungsplätze in Deutschland ermittelt. Die WWK gehört mit dazu und ist damit einer der beliebtesten Arbeitgeber für Auszubildende.

„Unsere Ausbildung erhielt eine Top-Bewertung. Besonders erfreulich ist, dass diese Auszeichnung aufgrund des hervorragenden Feedbacks unserer eigenen Auszubildenden verliehen wurde. Das bestätigt nicht nur die Qualität unseres Angebots, sondern unterstreicht auch die exzellenten Perspektiven, die sie für zukünftige Karrieren in der starken Gemeinschaft bietet“ sagt Christiane Schneider, Bereichsleiterin Personal.

Die Basis für die Auswahl der beliebtesten Ausbildungsplätze in Deutschland lieferten mehr als 258.000 Arbeitgeberprofile und mehr als 2,9 Millionen Bewertungen von Arbeitnehmern und Azubis in Deutschland auf kununu. Dabei berücksichtigt kununu für das Ranking nur Unternehmen die einem spezifischen Anforderungskatalog genügen. Alle 500 Ausbildungsplätze, die es ins Ranking geschafft haben, erreichten einen Ranking Score von über 4 Sternen.

kununu ist eine unabhängige Online-Plattform für Arbeitgeberbewertungen, die Menschen dazu ermutigt und anspornt, gemeinsam die Arbeitswelt zu verbessern. Sie bietet Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern authentische Einblicke in die Arbeitswelt von gestern, heute und morgen – sei es durch Arbeitgeberbewertungen, Informationen zu Gehalt und Unternehmenskultur, Datenanalysen und Informationen zu spannenden Themen der New Work-Ära oder hilfreiche Tipps.

Die WWK Lebensversicherung a. G. zählt mit Beitragseinnahmen von über einer Milliarde Euro zu den 20 größten Lebensversicherungen in Deutschland. Geführt wird das Unternehmen als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Als solcher ist die WWK ausschließlich ihren Kunden, also den Mitgliedern, verpflichtet und agiert unabhängig von Aktionärsinteressen. Solidität und Finanzstärke zeichnen die WWK aus. Auf das Geschäftsvolumen bezogen ist die Gesellschaft seit langer Zeit einer der substanz- und eigenkapitalstärksten Lebensversicherer in Deutschland.

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WWK Lebensversicherung a. G., Marsstraße 37,  80292 München, Tel: (089) 5114-3531 Fax: (089) 5114-2698, www.wwk.de

Unternehmen planen, Pensionspläne zu optimieren und die finanzielle Bildung ihrer Mitarbeitenden zu stärken. Politik soll verlässliche Rahmenbedingungen schaffen. Umfrage auf der WTW bAV-Konferenz 2023

Rund die Hälfte der Unternehmen planen, ihren Mitarbeitenden künftig im Hinblick auf deren finanzielle Bildung stärker zu unterstützen und sie insbesondere intensiver über ihre betriebliche Altersversorgung (bAV) zu informieren. Dies zeigt eine Umfrage auf der jährlichen bAV-Konferenz des Beratungs- und Dienstleistungsunternehmens WTW, an der mehr als 200 Personen – überwiegend bAV-, HR- und Finanzverantwortliche aus mittleren und großen Unternehmen teilnahmen. Rund ein Fünftel plant, die angebotene betriebliche Altersversorgung im Hinblick auf Kosten und Rendite zu optimieren.

„Während Kriege und Naturkatastrophen die Nachrichten beherrschen und ein Drittel der Mitarbeitenden keine finanziellen Rücklagen für das Alter aufbauen können, entsteht große Verunsicherung. Daher ist es sehr sinnvoll und hilfreich, wenn Unternehmen ihren Mitarbeitenden nicht nur eine betriebliche Altersversorgung anbieten, sondern sie auch genau darüber informieren, welche Zusatzversorgung sie im Ruhestand erwartet“, sagt auch Hanne Borst, Leiterin des Geschäftsbereich Retirement bei WTW. „Unternehmen kommen damit nicht nur ihrer Fürsorgepflicht nach. Sie investieren auch in die Leistungsfähigkeit ihrer Mitarbeitenden, denn Menschen, die von Finanzsorgen geplagt werden, haben den Kopf nicht frei für die Arbeit“, so Borst.

Unter dem Motto „Mut und Machen“ zeigt bAV-Expertin Borst auf, über welche Möglichkeiten Unternehmen in der bAV bereits heute verfügen – unabhängig von politischen Reformdebatten. „Ein Fünftel will die Pensionspläne im Hinblick auf Kosten und Rendite optimieren – dies dürfte sowohl dem Wert der Altersversorgung für die Mitarbeitenden als auch der Planbarkeit der bAV für die Unternehmen selbst zugutekommen“, sagt Borst. Etwa jedes achte Unternehmen will die vorhandenen Pensionspläne und bAV-Instrumente unverändert weiter nutzen. „In den letzten Jahren haben zahlreiche Unternehmen ihre bAV risikofester aufgestellt und ihre ‚Hausaufgaben‘ bereits erledigt, so dass hier aktuell kein weiterer Optimierungsbedarf besteht“, so Borst. WTW berät mehr als 3.500 Unternehmen in Deutschland, vom Familienunternehmen über den Mittelstand bis zu weltweit agierenden Konzernen, in Fragen der betrieblichen Altersversorgung.

Von der Politik hingegen erwarten die Unternehmen weiterhin, dass sie verlässliche Rahmenbedingungen schafft und eine übermäßige Komplexität in den Vorschriften für die bAV abbaut. Ein Fünftel der Unternehmen will sich dafür einsetzen. Borst bemerkt: „Die betriebliche Altersversorgung ist ein wesentlicher Baustein in der sozialen Sicherung. Unternehmen nutzen ihre Marktmacht und Skaleneffekte, um für ihre Mitarbeitenden leistungsfähige betriebliche Altersvorsorgesysteme aufzubauen und zu unterhalten. Gerade mit Blick auf die demografische Situation in Deutschland sollte es ihnen daher erleichtert und nicht verkompliziert werden, diese fortzuführen oder weiter auszubauen“, betont die bAV-Expertin.

bAV-Konferenz von WTW am 17. Oktober 2023

Mit Blick auf die Ergebnisse der Fokusgruppe private Altersvorsorge sagt Borst: „In der politischen Debatte werden derzeit viele Vorsorge-Optionen diskutiert, die zwar anders, aber nicht unbedingt besser als die bereits etablierten Vorsorgeformen sind. So wird etwa die Notwendigkeit von lebenslangen Renten in Frage gestellt – die Bedeutung einer lebenslangen Leistung insbesondere für Geringverdiener sollte jedoch nicht unterschätzt werden. Menschen brauchen eine verlässliche Finanzierung für ihren gesamten Lebensabend und nicht nur für die ersten Jahre nach Rentenbeginn.“

Über die Konferenz

Zur jährlichen bAV-Konferenz von WTW am 17. Oktober 2023 – dieses Jahr unter dem Motto „Attraktiv, effektiv, kompetitiv – mit der bAV einen Schritt voraus“ – hatten sich rund 200 Teilnehmer, überwiegend bAV-Verantwortliche aus großen und mittleren Unternehmen, die über insgesamt rund 380 Mrd. Euro an Deckungsmitteln für die Altersvorsorge ihrer Mitarbeitenden verfügen, angemeldet. WTW veranstaltete diese Konferenz 2023 zum 17. Mal. An der Umfrage während der Konferenz hatten knapp 150 Personen teilgenommen.

Über WTW

WTW (NASDAQ: WTW) bietet datengesteuerte, evidenzbasierte Lösungen in den Bereichen Mitarbeitende, Risiko und Kapital. Wir nutzen die globale Sichtweise und das lokale Fachwissen unserer Mitarbeitenden in 140 Ländern und Märkten, um Unternehmen dabei zu helfen, ihre Strategie zu schärfen, die Widerstandsfähigkeit ihrer Organisation zu verbessern, ihre Mitarbeitenden zu motivieren und ihre Leistung zu maximieren. In enger Zusammenarbeit mit unseren Kunden decken wir Chancen für nachhaltigen Erfolg auf und bieten Perspektiven, die Sie weiterbringen.

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Das unabhängige Analysehaus MORGEN & MORGEN und das Versicherungsmagazin haben zum 10. Mal in Folge den Innovationspreis der Assekuranz verliehen.

Die Fachjury zeichnete drei innovative Versicherungsprodukte aus. Ein Unternehmen erhielt sogar dreifach Gold.

Zum Innovationspreis der Assekuranz 2023 bewarben sich zwölf Produktanbieter mit 15 Tarifen. Teilnahmeberechtigt waren Versicherungsunternehmen in ihrer Eigenschaft als Produktgeber. Assekuradeure waren dann teilnahmeberechtigt, wenn es sich bei der Einreichung um eine Innovation im Bereich Technik oder Abwicklung handelt. Die von den Assekuranzen eingereichten Versicherungsprodukte aus den Segmenten Leben-, Kranken- sowie Schaden- und Unfallversicherung wurden in den drei Kategorien Produktdesign, Kundennutzen und Digitalisierung unabhängig voneinander überprüft. In jeder Dimension konnten Produktanbieter jeweils eine Auszeichnung in Gold, Silber oder Bronze erhalten.

Pascal Schiffels, Geschäftsführer: „Ziel des Innovationspreises der Assekuranz ist es, echte Innovationen der Versicherungswirtschaft hervorzuheben und mit einer unabhängigen Auszeichnung im Markt zu kennzeichnen, um Vermittlern sowie Verbrauchern mehr Orientierung zu bieten.“

INNOVATIONSPREIS DER ASSEKURANZ

Dreifach Gold – Hanse Merkur | Krebs Scan

Das Produkt „Krebs Scan“ der Hanse Merkur wurde von der Fachjury des Innovationspreises in diesem Jahr mit dreimal Gold in den Kategorien Produktdesign & Versicherungstechnik, Kundennutzen und Digitalisierung ausgezeichnet. Die Zusatzversicherung zur Krebsfrüherkennung begleitet die Versicherten vom Anfangsverdacht bis hin zur finalen Diagnose und unterstützt im Falle einer notwendigen Therapie. Im Zentrum des Produkts steht dabei ein spezieller Bluttest, der in Kombination mit moderner Bildgebung helfen soll, Tumore frühzeitig zu erkennen. Die Jury berücksichtigte bei der Bewertung auch die kritische Diskussion des Verfahrens, erkennt aber den sehr hohen Mehrwert sowohl für die Kunden als auch für die Versicherer an, denn je frühzeitiger einer Krankheit erkannt und behandelt werden kann, desto vorteilhafter und kostengünstiger ist es für alle Beteiligten. In den Kategorien Produktdesign & Versicherungstechnik und Digitalisierung erzielt das Produkt in den Augen der Jury ebenfalls Bestwerte.

Silber für Kundennutzen – Baloise | Best Invest mit Baustein Vario Plus

Einen hohen Kundennutzen wird auch dem Produkt „Baloise Best Invest mit Baustein Vario Plus“ von der Baloise Lebensversicherung AG Deutschland bescheinigt. Das Produkt wurde von der Jury in dieser Kategorie mit Silber ausgezeichnet. Laut Juryentscheid bietet die Fondpolice eine smarte Lösung, um Renditechancen und Sicherheit zu kombinieren und flexibel den Lebensumständen der Versicherten anzupassen.

Silber für Digitalisierung – Deutsche Familienversicherung | DFV Snap

Silber in der Kategorie Digitalisierung gewinnt die Deutsche Familienversicherung mit ihrem Produkt „DFV Snap“. Das Produkt ist eine Unfallversicherung auf Abruf und bietet einen situationsbedingten Versicherungsschutz für 24 Stunden. Die Versicherung kann mit ein paar Klicks per App abgeschlossen werden und endet automatisch nach 24 Stunden. Die Jury würdigt die Einfachheit dieser digitalen Lösung.

DER AWARD

Der Innovationspreis der Assekuranz wurde 2013 ins Leben gerufen, initiiert vom Analysehaus MORGEN & MORGEN und Versicherungsmagazin. Der Award zeichnet innovative Versicherungsprodukte aus, um unter anderem die Innovationskraft der Versicherungswirtschaft zu fördern. Die Entwicklung neuer Produkte und neuer Geschäftsmodelle ist, so die Ansicht der Initiatoren, in Zeiten sich immer schneller verändernder Märkte heute wichtiger denn je.

DIE JURY

Unabhängige Experten der Branche betrachten die eingereichten Bewerbungsunterlagen und kommen zur finalen Bewertung in einer Jurysitzung zusammen. Die Jury setzt sich aus folgenden Experten der unterschiedlichen Bewertungsbereiche zusammen:

Jürgen Evers, Inhaber der Kanzlei EVERS – Rechtsanwälte für Vertriebsrecht Carlos Reiss, Vorstandsvorsitzender der Hoesch Group AG und Inhaber von Hoesch & Partner GmbH Pascal Schiffels, Geschäftsführer MORGEN & MORGEN Prof. Dr. Heinrich R. Schradin, Universität zu Köln, Professor der Versicherungslehre Anja Schüür-Langkau, Chefredakteurin Versicherungsmagazin, Springer Fachmedien Wiesbaden

ÜBER MORGEN & MORGEN

Marktführer für Analyse- und Vergleichssoftware mit spartenübergreifenden und sekundenschnellen Preis-Leistungsvergleichen aufgrund eigener Nachkalkulation. Qualitätsanbieter von neutralen Versicherungsdaten in Form von Ratings, Stochastischen Simulationen von Renditepotentialen, Wettbewerbstools, Data Analytics am POS sowie individuellen Analysen für die gesamte Branche. IT-Dienstleister für hochwertige Software, Webservices, Plattformlösungen, Schnittstellen und individuelle Services für Vermittler, Versicherer und Pools.

Verantwortlich für den Inhalt:

MORGEN & MORGEN, Programme Software GmbH, Wickerer Weg 13 ­ 15, 65719 Hofheim/Ts., Tel: 06192/9962­00, Fax: 06192/9962­33, www.morgenundmorgen.de

LVM Versicherung trauert um Finanzvorstand

Ludger Grothues (60), Vorstand für Portfolio Management, Immobilien und Finanzdienstleistungen, verstarb am Sonntag, 22. Oktober 2023 überraschend nach kurzer, schwerer Krankheit. Die LVM Versicherung trauert um einen ausgewiesenen Experten mit unternehmerischem Weitblick und um eine eindrucksvolle Persönlichkeit.

Dr. Mathias Kleuker, Vorstandsvorsitzender der LVM für den Gesamtvorstand: “Wir sind bestürzt über den Tod unseres Kollegen Ludger Grothues. Er hat mit sicherem Urteilsvermögen und Weitblick die Entwicklung der LVM-Unternehmensgruppe entscheidend mitgestaltet. Mit ihm verlieren wir einen loyalen Kollegen, einen engen Vertrauten und guten Freund. Seine bescheidene, liebenswerte und wertschätzende Art wird uns sehr fehlen. Unser tiefstes Mitgefühl gilt seiner Frau und seinen Kindern.”

Nach beruflichen Stationen bei großen Bankhäusern wechselte Ludger Grothues 1999 in die Abteilung Kapitalanlage/Portfolio Management der LVM Versicherung, deren Leitung er 2005 übernahm. Der studierte Bankfachwirt und Investmentanalyst wurde 2015 zum Generalbevollmächtigen der LVM Versicherung ernannt. Ein Jahr später folgte die Berufung in die Vorstände aller LVM-Gesellschaften. Über seine Vorstandstätigkeit hinaus repräsentierte Ludger Grothues das Unternehmen in zahlreichen Aufsichtsräten und Verbandsgremien und engagierte sich in Fördervereinen wie zum Beispiel der Forschungsstelle für Versicherungswesen der Universität Münster.

Als Finanzvorstand hat Ludger Grothues es verstanden, die LVM verlässlich durch schwierige Kapitalmarktbedingungen zu führen. Der Name Ludger Grothues steht ebenfalls für die nachhaltige Ausrichtung der LVM-Kapitalanlage. Dem ausgewiesenen Experten war es wichtig, verantwortungsvoll zu investieren, um die Transformation in eine nachhaltig wirtschaftende Gesellschaft zu fördern. Dieses besondere Verantwortungsgefühl zeigte sich auch bei vielen Immobilien-Projekten, die unter der Führung von Ludger Grothues für und mit der LVM Versicherung in Münster und anderen Orten in ganz Deutschland umgesetzt wurden. Gleichzeitig begeisterte sich der Zahlenmensch Ludger Grothues insbesondere für Kunst und Kultur. So war er Schirmherr vieler Kulturveranstaltungen am LVM-Campus, die zahlreiche Gäste anlockten, wie zuletzt die Ausstellung rund um den “Schauraum Münster”.

Der plötzliche Tod von Ludger Grothues hinterlässt eine große Lücke für die LVM Versicherung. Der Bereich Immobilien wird bis auf weiteres kommissarisch von Dr. Mathias Kleuker verantwortet, für Finanzdienstleistungen und Portfolio Management übernimmt Vorstandsmitglied Dr. Rainer Wilmink.

Die LVM Versicherung

Über 3,7 Millionen Kunden mit 14,1 Millionen Verträgen vertrauen der LVM. Sie gehört mit 4,2 Milliarden Euro Beitragseinnahmen sowie Kapitalanlagen von 21,6 Milliarden Euro zu den 20 führenden Versicherern in Deutschland. Kundenservice vor Ort bieten die rund 2.200 LVM-Vertrauensleute und Agenturpartner mit ihren über 5.200 Mitarbeitenden und Auszubildenden in den bundesweit vertretenen LVM-Versicherungsagenturen, unterstützt von über 3.900 Mitarbeitenden in der Unternehmenszentrale in Münster sowie im angestellten Außendienst. (Stand: Dezember 2022)

Die Unternehmensgruppe hat ein vollständiges Produktangebot für Privat- und Gewerbekunden. Über die LVM-Kooperationspartner hkk, FNZ Bank, Wüstenrot Bausparkasse, PEAC Solutions und Federated Hermes bietet sie weitere Versicherungs- und Finanzdienstleistungsprodukte an. (Stand: September 2023)

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