Archiv für die Kategorie: Versicherung

Mit plus 10,7 Prozent zweistelliges Beitragswachstum in der Kompositversicherung

Im Rahmen einer virtuellen Pressekonferenz präsentiert der Vorstandsvorsitzende des Gothaer Konzerns, Oliver Schoeller, heute gemeinsam mit dem Vorstandsteam die vorläufigen Zahlen für das laufende Geschäftsjahr: „Wir rechnen für 2023 mit einer Steigerung der Beitragseinnahmen um 6,2 Prozent auf 4,85 Milliarden Euro und werden damit deutlich über Markt wachsen. Besonders freut mich, dass alle Segmente über Marktniveau liegen und wir mit einem Plus von 9,5 Prozent im Firmenkundengeschäft unsere Position als führender Partner für den Mittelstand weiter ausbauen konnten“, so Schoeller.

Das starke Wachstum wird maßgeblich getragen von den Segmenten Komposit und Kranken. Mit einem erwarteten Plus von 10,7 bzw. 5,8 Prozent liegen sie deutlich über Markt (Marktwachstum: 6,7 Prozent bzw. 3,5 Prozent). Im Segment Leben machen sich die schwierigen Rahmenbedingungen vor allem im Einmalbeitragsgeschäft bemerkbar. Mit einem Rückgang der Beitragseinnahmen von voraussichtlich 2,9 Prozent liegt die Gothaer im Segment Lebensversicherung dennoch über Marktniveau (-4,2 Prozent).

Trotz Inflation und Rezession wird die Eigenkapitalbasis des Konzerns 2023 weiter gestärkt: Zum Jahresende wird ein Wert von rund 1,58 Milliarden Euro erwartet (Vorjahr: 1,50 Milliarden Euro). Der Konzernjahresüberschuss wird voraussichtlich zwischen 70 und 80 Millionen Euro liegen.

Erneutes ‚A‘ Rating für die Gothaer

Vor diesem Hintergrund bestätigte die Ratingagentur S&P Global Ratings (S&P) Mitte November 2023 erneut das Rating der Kerngesellschaften des Gothaer Konzerns, die weiterhin mit ‚A‘ und dem Ausblick „stable“ bewertet werden. Wie im Vorjahr hob S&P die hohe Resilienz des Konzerns sowie die gute Kapitalisierung hervor. Positiv erwähnt wurden zudem die starke Wettbewerbsposition, insbesondere im Segment der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), das diversifizierte Produktportfolio sowie das breite Vertriebswegenetz. Auch die Digitalisierungs-Aktivitäten des Gothaer Konzern honorierte S&P in seinem Bericht.

Plus von 9,5 Prozent im Firmenkundengeschäft

Im Segment der Unternehmenskunden konnte die Gothaer ihre Position als führender Partner für den Mittelstand weiter ausbauen. Die gebuchten Bruttobeiträge werden im Firmenkundengeschäft voraussichtlich um 9,5 Prozent auf 1,62 Milliarden Euro steigen. Zum Wachstum tragen alle drei Kerngesellschaften bei. „Gerade in wirtschaftlich unruhigen Zeiten brauchen Unternehmen individuelle Risikokonzepte und einen Partner mit ausgeprägtem Know-how für ihre spezifischen Risiken und hoher Underwriting-Kompetenz“, fasst Schoeller zusammen.

Gothaer Allgemeine: Zweistelliges Beitragswachstum

Die gebuchten Bruttobeiträge der Gothaer Allgemeine Versicherung AG werden mit voraussichtlich 2,38 Milliarden Euro um 10,2 Prozent über dem Niveau von 2022 und 3,6 Prozentpunkte über Markt liegen. Trotz Schadeninflation zeigt sich der Sachversicherer in einem erneut herausfordernden Jahr widerstandsfähig. Stärkster Wachstumstreiber bei den Beitragseinnahmen ist das Firmenkundengeschäft, das voraussichtlich um elf Prozent zulegen wird. Im Privatkundengeschäft wird ein Plus von rund neun Prozent erwartet, im Segment Mobilität von über sechs Prozent. „Neben den starken Zahlen im Unternehmer- und Privatkundengeschäft freut mich besonders die hervorragende Entwicklung im Mobilitätssegment. Ein wesentlicher Erfolgsfaktor ist für mich unsere Underwriting-Disziplin und die konsequente Weiterentwicklung unserer Prozesse und Produkte, die in der jüngsten Vergangenheit gleich mehrfach ausgezeichnet wurden“, so Thomas Bischof, Vorstandsvorsitzender der Gothaer Allgemeine Versicherung AG.

Gothaer Leben: Starkes Wachstum im Neugeschäft

Die gebuchten Bruttobeiträge der Gothaer Lebensversicherung AG werden 2023 voraussichtlich marktkonform (-3,2 Prozent) um 3,1 Prozent auf 1,02 Milliarden Euro sinken. Verantwortlich dafür ist vor allem die zinsbedingt gesunkene Attraktivität des Einmalbeitragsgeschäftes. Positiv entwickeln sich hingegen das Firmenkundengeschäft mit einem voraussichtlichen Beitragszuwachs von rund zwei Prozent sowie das Neugeschäft (Beitragssumme netto) mit einem Plus von 29 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Auch der Rohüberschuss trotzt dem herausfordernden Marktumfeld und steigt voraussichtlich um 17,3 Prozent von 167 auf 195 Millionen Euro. „Die sehr guten Neugeschäftszahlen sprechen für die Innovationskraft der Gothaer Lebensversicherung. Davon zeugt insbesondere unsere neue Berufsunfähigkeitsversicherung, die hervorragend angenommen wird. Auch im Unternehmerkundengeschäft konnten wir mit der bAV und kollektiver Biometrie punkten“, erklärt Michael Kurtenbach, Vorstandsvorsitzender der Gothaer Lebensversicherung AG.

Gothaer Kranken: Beitragseinnahmen von fast einer Milliarde Euro

Die gebuchten Bruttobeiträge der Gothaer Krankenversicherung AG steigen voraussichtlich um 5,8 Prozent auf 971 Millionen Euro. Damit wächst die Gothaer Krankenversicherung voraussichtlich um 2,3 Prozentpunkte über Markt. Sowohl im Zusatz- als auch im Vollversicherungssegment wird ein deutliches Beitragswachstum von 6,5 bzw. 3,3 Prozent erwartet. Erstmals vertrauen knapp eine Million Kundinnen und Kunden der Gothaer Krankenversicherung beim Thema Gesundheit.

Mit einem Plus von 25 Prozent zeigt die Gothaer Krankenversicherung ein beeindruckendes Neugeschäftswachstum, das aus den Bereichen Krankenvollversicherung, private Zusatzversicherung und der betrieblichen Krankenversicherung kommt. Besonders deutlich legt das Neugeschäft in der betrieblichen Krankenversicherung mit 29 Prozent gegenüber dem Vorjahr zu. „Wir sind stolz auf neue Rekordwerte in unseren Kerngeschäftsfeldern. Unsere Strategie geht auf und das Wachstum zeigt das. Besonders freut mich, dass wir unsere Angebote von der Zielgruppe junge Erwachsene so gut angenommen werden“, so Dr. Sylvia Eichelberg, Vorstandsvorsitzende der Gothaer Krankenversicherung AG.

Glaubhaft nachhaltig: Gold für Nachhaltigkeitsberichterstattung – ‚AA‘ für die Gothaer Lebensversicherung

Die Zielke Research Consult GmbH untersucht jährlich die Nachhaltigkeitsberichte deutscher Versicherer im Hinblick auf die Transparenz des unternehmerischen Handelns in den Bereichen Environment, Social und Governance. Die Gothaer belegt wie im Vorjahr den 3. Platz und ist einer von 17 deutschen Versicherern, die das Goldlabel erhalten. Positiv hervorgehoben wird, dass die Gothaer als einer von 16 Versicherern ihre CO2-Emissionen extern verifizieren lässt und eine von fünf Gesellschaften ist, die ihre Impact Investments in der Kapitalanlage sehr transparent in die Nachhaltigkeitsberichterstattung aufgenommen hat.

Beim Nachhaltigkeitsrating der Assekurata erhielt die Gothaer Leben mit einem ‚AA‘ (sehr gut) die Bestnote unter den Lebensversicheren. Die Assekurata Assekuranz Rating-Agentur bewertet in ihrem Rating-Verfahren nicht nur, wie ein Versicherungsunternehmen mit nachhaltigkeitsbezogenen Risiken für die eigene Geschäftstätigkeit umgeht (Outside-In-Perspektive), sondern insbesondere auch, inwieweit es wirksame Nachhaltigkeitsimpulse nach außen setzt und damit auf Umwelt und Gesellschaft einwirkt (Inside-Out-Perspektive). „Es freut mich sehr, dass unsere umfangreichen Nachhaltigkeitsaktivitäten auch von Dritten so positiv bewertet werden. Durch diese Rankings und Ratings erhalten wir wertvolles externes Feedback und schaffen Transparenz für unsere Kundinnen und Kunden sowie unsere Vertriebspartnerinnen und -partner. Unsere Stakeholder können so erkennen, welchen hohen Stellenwert das Thema Nachhaltigkeit im Gothaer Konzern hat“, erklärt Harald Epple, Finanzvorstand und verantwortlicher Vorstand für das Thema Nachhaltigkeit

Zusammenschluss mit der Barmenia

Zum geplanten Zusammenschluss mit der Barmenia erklärte Schoeller, dass die Due Diligence planmäßig verlaufe. „Die Barmenia und die Gothaer ergänzen sich perfekt. Durch den Zusammenschluss können wir unsere Wettbewerbs- und Marktposition deutlich ausbauen und rücken unter die Top10 der deutschen Versicherungsbranche auf. Unser Ziel ist es, gemeinsam stärker und besser zu werden. Die positive Resonanz auf die Ankündigung aus dem Markt und vor allem auch von unseren Vertriebspartnerinnen und -partnern bestätigt uns einmal mehr darin, dass der Zusammenschluss der richtige Schritt ist.“

Verantwortlich für den Inhalt:

Gothaer Konzern, Gothaer Allee 1, 50969 Köln, Tel: 0221/ 308-34543, Fax: 0221 308-34530, www.gothaer.de

Kundinnen und Kunden der Condor Lebensversicherungs-AG erhalten im kommenden Jahr eine deutlich höhere Gesamtverzinsung.

Bei fondsgebundenen Produkten mit Garantien in der Congenial garant-Familie beträgt die Gesamtverzinsung 2024 im Neugeschäft 2,45 Prozent für das Garantiekapital (2023: 2,05 Prozent). Die laufende Verzinsung beträgt dabei 1,85 Prozent (2023: 1,60 Prozent). Bei der Sofort-Rente liegt die Gesamtverzinsung 2024 im Neugeschäft bei 2,50 Prozent (2023: 2,15 Prozent). In der betrieblichen Altersversorgung (bAV) gibt es für den klassischen Tarif im Neugeschäft 2024 eine Gesamtverzinsung von 2,60 Prozent (2023: 2,20 Prozent).

Der vertriebliche Fokus des Maklerversicherers aus der R+V Gruppe liegt auf chancenorientierten Produkten. Dazu zählen insbesondere die fondsgebundenen Rentenversicherungen (FRV) in der privaten Altersvorsorge. Weitere Schwerpunkte sind die betriebliche Altersversorgung (bAV), das Netto- und Honorargeschäft sowie Produkte zur finanziellen Absicherung gegen biometrische Risiken wie beispielsweise Berufsunfähigkeit (BU).

Verantwortlich für den Inhalt:

Condor Allgemeine Versicherungs-AG, Admiralitätstraße 67, D-20459 Hamburg, Tel: 040 36139-0, Fax: 040 36139-100, www.condor-versicherungen.de

Als eine der ersten Gesellschaften stellte sich die Gothaer Lebensversicherung AG bereits 2021 dem Assekurata Rating-Verfahren zur Bewertung von Nachhaltigkeit.

Nun wurde das Rating erneut durchgeführt – mit einem erfreulichen Ergebnis: die Gothaer Lebensversicherung AG steigert ihre Gesamtnote auf AA (sehr gut). Auch im MORGEN & MORGEN Rating ESG Unternehmen wurde eine Bestnote erreicht: der Gothaer Konzern wird mit 5 von 5 Sternen für die Transparenz der ESG-Informationen ausgezeichnet.

„Wir sind stolz auf unser sehr gutes Ratingergebnis, das unsere umfangreichen Nachhaltigkeitsaktivitäten in der Gothaer Lebensversicherung widerspiegelt. Besonders erfreulich ist, dass wir uns im Vergleich zum letzten Rating deutlich verbessern konnten“, sagt Michael Kurtenbach, Vorstandsvorsitzender der Gothaer Lebensversicherung AG zum Assekurata-Nachhaltigkeitsrating. „Das zeigt, dass wir uns mit unserem Engagement in Sachen Nachhaltigkeit auf dem richtigen Weg befinden“, führt er aus. In drei von vier Teilqualitäten – Rahmenwerk, Geschäftsbetrieb und Produktmanagement/Risikotransfer – erhielt die Gothaer Leben eine sehr gute Benotung. Der Teilbereich Kapitalanlage wurde mit gut bewertet.

Sehr gut in den Bereichen Rahmenwerk, Geschäftsbetrieb und Produktmanagement/Risikotransfer

Die Assekurata Assekuranz Rating-Agentur bewertet in ihrem Rating-Verfahren nicht nur, wie ein Versicherungsunternehmen mit nachhaltigkeitsbezogenen Risiken für die eigene Geschäftstätigkeit umgeht (Outside-In-Perspektive), sondern insbesondere auch, inwieweit es wirksame Nachhaltigkeitsimpulse nach außen setzt und damit auf Umwelt und Gesellschaft einwirkt (Inside-Out-Perspektive).

In der Teilqualität Rahmenwerk punktet die Gothaer Leben vor allem mit ihrer klaren strategischen Ausrichtung und ihren zielgerichteten Strukturen und Prozessen im Bereich Nachhaltigkeit. „Innerhalb der Strategie der Gothaer gefällt uns besonders der klare Bezug zum Kerngeschäft und damit zu den Kapitalanlagen und den Versicherungslösungen“, erläutert Oliver Bentz, leitender Rating-Analyst der Assekurata die sehr gute Bewertung. Auch im Bereich Geschäftsbetrieb – dem besten Ergebnis innerhalb der verschiedenen Teilqualitäten – überzeugt die Gothaer mit ihrer Vielzahl von Maßnahmen zur Förderung von Umwelt-, Sozial- und Governance-Aspekten am eigenen Standort und in den Lieferketten. Beeindruckt sind die Analysten auch vom umfangreichen Angebot an nachhaltigen Fonds, die sowohl in der Quantität als auch in der Qualität überzeugen.

„Durch das Rating erhalten wir wertvolles externes Feedback und schaffen Transparenz für unsere Kundinnen und Kunden sowie unsere Vertriebspartner. Unsere Stakeholder können so erkennen, welchen hohen Stellenwert das Thema Nachhaltigkeit im Gothaer Konzern hat“, erklärt Harald Epple, Finanzvorstand und verantwortlicher Vorstand für das Thema Nachhaltigkeit.

Bestnote für die Gothaer im M&M Rating ESG Unternehmen

Mit der Bestnote wurde die Gothaer in der M&M ESG-Unternehmensanalyse von MORGEN & MORGEN bewertet und erhielt in diesem Rating 5 Sterne. In den einzelnen Dimensionen erreichte die Gothaer 4 Sterne im Bereich Environment, 5 Sterne im Bereich Social und 5 Sterne im Bereich Governance.

Die M&M ESG-Unternehmensanalyse von MORGEN & MORGEN bewertet die Transparenz der ESG-Informationen eines Unternehmens. Dabei werden die Dimensionen Environment, Social und Governance auf Basis öffentlich zugänglicher Nachhaltigkeitsberichte analysiert.

Nachhaltigkeit im Gothaer Konzern

Im Konzern durchdringt das Thema Nachhaltigkeit alle Bereiche. Bereits 2021 entwickelte die Gothaer eine eigene Nachhaltigkeitsstrategie und bündelt alle Nachhaltigkeitsaktivitäten in einem eigenen Nachhaltigkeitsmanagement. Das Engagement zeigt Wirkung – über 90 Prozent aller Gothaer Standorte sind rechnerisch klimaneutral. Eine eigene Gothaer Stiftung fördert zudem Projekte in den Bereichen Bildung, Forschung und Umweltschutz. Für die umfassenden Nachhaltigkeitsaktivitäten wurde die Gothaer bereits mehrfach ausgezeichnet – unter anderem mit Gold im ESG-Unternehmensranking von Zielke Research (2023) oder mit „Exzellenz“ beim Corporate Health Award.

Verantwortlich für den Inhalt:

Gothaer Konzern, Gothaer Allee 1, 50969 Köln, Tel: 0221/ 308-34543, Fax: 0221 308-34530, www.gothaer.de

zeb European Insurance Study 2023

In einem wirtschaftlichen und politischen Umfeld, das zunehmend von Krisen bestimmt wird, stehen die großen europäischen Versicherer Ende des Jahres 2023 stabil da. Die Unternehmen haben ihren Kurs nach dem Coronajahr 2020 solide fortsetzen können und sowohl Inflation, Ukrainekrieg als auch Pandemie insgesamt gut bewältigt. Das zeigt die aktuelle European Insurance Study von zeb. Die Strategie-, IT- und Managementberatung hat zum fünften Mal untersucht, wie es um die europäische Versicherungsbranche bestellt ist, und dafür die 25 größten Unternehmen in diesem Segment detailliert unter die Lupe genommen.

Arne van Tongern, Senior Manager bei zeb: “Die europäischen Versicherer haben sich im letzten Geschäftsjahr bis ins erste Halbjahr 2023 hinein solide geschlagen. Sie zeigen sich entgegen pessimistischer Prognosen zu Beginn des Jahres krisenfest. Im ersten Halbjahr 2023 hat ihnen dabei die vergleichsweise geringe Anzahl an Naturkatastrophen in die Hände gespielt. Vor allem die vier größten Versicherer haben vieles richtig gemacht und die Inflation durch gezielte Preiserhöhungen kompensiert. Vor diesem Hintergrund kann die Branche zuversichtlich auf das kommende Jahr blicken.”

Wachstum, Profitabilität und Solvenz

Die Studie zeigt im Detail, dass die Bruttoprämien der Top-25-Versicherer in Europa im Geschäftsjahr 2022 um 4,4 Prozent gestiegen sind, nach starken 8,6 Prozent im Vorjahr. Das Wachstum ist weniger auf den Gewinn neuer Kund:innen als auf Preisanpassungen für bestehende Kund:innen zurückzuführen. Ein Blick auf die Profitabilität ergibt eine ähnliche Tendenz. Hier waren die Nettoerträge in 2020 durch die Coronakrise um 21,8 Prozent eingebrochen. Nach einer Erholung im darauffolgenden Jahr machte sich in 2022 unter anderem die Inflation über eine teurere Schadenregulierung bemerkbar, sodass die Nettoerträge der Top-25-Versicherer in Europa wieder hinter den Zahlen von 2021 zurückblieben (-20,6 Prozent). Stabil zeigte sich die Solvenzquote. Sie lag in 2022 im Durchschnitt bei ansehnlichen 223 Prozent.

Guido Enck, Senior Manager bei zeb: “Die Bandbreite der Solvenzquoten hat in den letzten Jahren deutlich abgenommen. Schwankten diese in 2018 noch zwischen 152 und 384 Prozent, lag die Spanne in 2022 nur bei 163 bis 293 Prozent. Es scheint sich ein Marktstandard von etwas über 200 Prozent herauszubilden. Das zeigt sich an den drei europäischen Marktführern. Sie liegen mit Solvenzquoten von 215 Prozent (AXA), 230 Prozent (Allianz) und 221 Prozent (Generali) eng beieinander.”

Non-Life und Life

Während die Bruttoprämien der 25 europäischen Topversicherer in 2022 im Bereich Non-Life um 10,6 Prozent gewachsen sind, sind sie im Bereich Life um 1,9 Prozent zurückgegangen. Hier machte einerseits der Anstieg der Zinsen Einlageprodukte von Banken attraktiver. Zudem konnten viele Menschen inflationsbedingt weniger sparen und haben weniger Geld für ihre Altersvorsorge beiseitegelegt. Andererseits profitierte das Non-Life-Geschäft. In unsicheren Zeiten und durch mehr Naturkatastrophen stieg die Nachfrage nach Versicherungsschutz sowohl bei Privat- als auch bei Gewerbekund:innen. Hinzu kam der Inflationsdruck, der Prämien nach oben getrieben hat. Die Versicherer stellen sich seit einigen Jahren auf diese erkennbare Verschiebung der Prämien von Life zu Non-Life ein. Während der Anteil der Lebensversicherungen am Portfolio der europäischen Top 25 in 2017 noch bei 60 Prozent lag, waren es im vergangenen Geschäftsjahr 2022 nur noch 52 Prozent.

Dr. Jan Hendrik Sohl, Partner bei zeb: “Das stärkere Wachstum im Bereich Non-Life ist ein nachhaltiger Trend. Dies verändert die Branche, viele Versicherer sind dabei, sich neu zu positionieren. Setzt sich diese Entwicklung fort, wird der Non-Life- den Life-Bereich absehbar überholen, vielleicht sogar schon im Jahr 2023.”

Vier Topversicherer

Die Studienautoren haben sich im Rahmen ihrer Untersuchung zudem die vier größten europäischen Versicherer bis ins erste Halbjahr 2023 hinein angesehen und untersucht, warum sie in den letzten Jahren so erfolgreich waren. Aktuell betreuen AXA, Allianz, Generali und Zurich über 338 Millionen Kund:innen weltweit und kommen zusammen auf eine Marktkapitalisierung von gut 240 Milliarden Euro. Zwischen 2017 und 2022 haben sie bei den Bruttoprämien um gut 20 Prozent zugelegt. Damit sind sie dreimal so schnell gewachsen wie die anderen 21 untersuchten europäischen Versicherer. Auch die Profitabilität der vier Topversicherer hat sich in den letzten Jahren sehr positiv entwickelt.

Dieser außerordentliche Erfolg ist zum einen damit zu erklären, dass die Portfolios der Top 4 besonders breit gestreut sind. Das gilt sowohl geografisch als auch beim Produktangebot. Die Schadeninflation und der harte Preiskampf im Kfz-Geschäft fallen dadurch weniger stark ins Gewicht. Außerdem ist es den vier größten Versicherern gut gelungen, die Inflation erfolgreich an die Kund:innen weiterzugeben. Schließlich sind die Top 4 stark im wachsenden und ertragreichen Segment der Industrie- und Rückversicherungen engagiert sowie hervorragend in den Wachstumsmärkten Asiens, Afrikas und Südamerikas unterwegs.

Dieter Kipp, Partner bei zeb: “An den großen 4, den ‘European Giants’, lässt sich ablesen, was Versicherer erfolgreich macht. Auch andere Häuser können sich an diesen Erfolgsfaktoren orientieren. Die Top 4 zeigen, welche Themen die Branche prägen werden. Dazu gehören ein klarer Blick auf die eigene, optimale Ausrichtung des Lebensversicherungsportfolios, die Reduktion von Komplexität in allen Bereichen, der Ausbau der Kundenbeziehungen z. B. über eigene Ökosysteme, der gezielte Einsatz von künstlicher Intelligenz sowie ein klares Bekenntnis zur Dekarbonisierung.”

Als führende Strategie-, Management- und IT-Beratung bietet zeb seit 1992 Transformationskompetenz entlang der gesamten Wertschöpfungskette im Bereich Financial Services in Europa. In Deutschland unterhalten wir Büros in Frankfurt, Berlin, Hamburg, München und Münster (Hauptsitz). Internationale Standorte befinden sich in Amsterdam, Kyiv, London, Luxemburg, Mailand, Oslo, Stockholm, Warschau, Wien und Zürich. Zu unseren Kunden zählen neben europäischen Groß- und Privatbanken auch Regionalbanken und Versicherungen sowie Finanzintermediäre aller Art. Bereits mehrfach wurde unser Unternehmen in Branchenrankings als “Bester Berater” der Finanzbranche klassifiziert und ausgezeichnet.

Verantwortlich für den Inhalt:

zeb.rolfes.schierenbeck.associates gmbh, Hammer Straße 165, D-48153 Münster, Tel: +49-251-97128-0, Fax: +49-251-97128-118, www.zeb.de

Nicht nur dank ihrer stillen Reserven holt die Bayerische den ersten Platz im neuen RealRate-Rating „Finanzstärke und Stille Lasten“.

Die RealRate GmbH hat 58 deutsche Lebensversicherer untersucht und ist dabei nach einer neuen Methodik vorgegangen, die sowohl bilanzielle als auch ökonomische Aspekte berücksichtigt. Die Bayerische freut sich über den ersten Platz in diesem Rating.

Die RealRate GmbH präsentiert ein Rating deutscher Lebensversicherer und geht dabei nach einer neu entwickelten Methodik vor. Alle untersuchten Unternehmen werden sowohl nach Ihrem bilanziellen Spielraum als auch nach ihrer ökonomischen Finanzstärke bewertet. Laut RealRate ist diese neue Sicht aktuell erforderlich, da aufgrund der steigenden Zinsen die Bewertungsreserven vieler Versicherer nun oftmals nicht mehr vorhanden sind. Stattdessen bauen viele Marktteilnehmer stille Lasten auf, welche den bilanziellen Spielraum bei der Überschussbeteiligung, der Asset-Umschichtung und der Erreichung bilanzieller Ziele deutlich einschränken. Zu der üblichen rein ökonomischen Betrachtung werden daher von RealRate die bilanziellen Puffer der Versicherungsunternehmen sehr deutlich dargestellt. Dies ist eine ergänzende Information, welche zumindest in den nächsten Jahren sehr relevant sein wird, sofern die Zinsen weiterhin steigen.

Insgesamt wurden 58 deutsche Lebensversicherer untersucht. Betrachtet wurden die Bilanzjahre von 2016 bis inklusive 2022. Dies ermöglicht eine Aussage über die zeitliche Stabilität beziehungsweise die Volatilität des Finanzstärkerankings unter Beachtung der stillen Reserven. Es wurden ausschließlich öffentliche Informationen verwendet, aus dem Geschäftsbericht, den Angaben gemäß Mindestzuführungsverordnung und dem Solvency Financial Condition Report. Den ersten Platz des Rankings belegt die Bayerische Beamten Lebensversicherung. Mit deutlichem Abstand vor der LV 1871 auf dem zweiten Platz und der INTER Lebensversicherung auf dem dritten Platz. Die Spannbreite der addierten Gesamtquote reicht von -19% bis plus 52% und ist damit sehr groß. Der Großteil der Spreizung ist auf die HGB-Pufferquote und insbesondere die aktivischen Bewertungsreserven bzw. stillen Lasten zurückzuführen. Die Größe mit dem höchsten Erklärungsgehalt für das Gesamtrating sind erwartungsgemäß die aktivischen Bewertungsreserven.

„Die Herangehensweise von RealRate bei der Bewertung von Lebensversicherungen ist aus unserer Sicht sehr plausibel und bildet die tatsächliche Finanzstärke der untersuchten Unternehmen sehr realitätsnah und aus unterschiedlichen Perspektiven ab. Umso mehr freut es uns, dass bei dieser Betrachtung die Stärke der Bayerischen entsprechend gewürdigt wird“, sagt Dr. Herbert Schneidemann, Vorstandsvorsitzender der Versicherungsgruppe die Bayerische.

Dr. Holger Bartel, CEO der RealRate GmbH, erläutert die neue Methodik: “Steigende Zinsen, die wir aktuell beobachten, sind grundsätzlich gut für deutsche Lebensversicherer. Die Garantiezinsen für den Kunden können verdient werden. Allerdings wird oft übersehen, dass es neben den positiven ökonomischen Effekten auch negative bilanzielle Effekte gibt. In Zeiten schnell steigender Zinsen fallen die Marktwerte der Anleihen, in welche die deutschen Lebensversicherer hauptsächlich investieren. Die Bewertungsreserven schwinden, es entstehen sogar stille Lasten. Diese schränken den bilanziellen Handlungsspielraum ein. In dem vorliegenden Rating ‘Finanzstärke und Stille Lasten‘ betrachten wir daher sowohl bilanzielle Effekte (Teilnote I) als auch ökonomische Effekte der Finanzstabilität (Teilnote II). Schließlich wird auch die Portfoliorendite bzw. die künftige Gesamtverzinsung aus Kundensicht mit einbezogen.”

Seit der Einführung von Solvency II sind marktwertorientierte Ratings in den Vordergrund getreten. Aufgrund des gestiegenen Zinsniveaus ist es nun jedoch angebracht, gleichzeitig bilanzielle sowie ökonomische Aspekte gesamthaft in einem Rating zu betrachten.

Die Ergebnisse des Ratings wurden hier veröffentlicht: https://realrate.ai/ranking-area/2023-de-life-insurance-hidden-reserves/

die Bayerische

Die Versicherungsgruppe die Bayerische wurde 1858 gegründet und besteht aus den Gesellschaften Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. (Konzernmutter), BL die Bayerische Lebensversicherung AG und der Kompositgesellschaft BA die Bayerische Allgemeine Versicherung AG. Die gesamten Beitragseinnahmen der Gruppe betragen über 783 Millionen Euro. Die Gruppe steigert ihr Eigenkapital kontinuierlich. Es werden zudem Kapitalanlagen von über 5 Milliarden Euro verwaltet. Mehr als 12.000 persönliche Berater stehen den rund 1,1 Millionen Kunden der Bayerischen bundesweit zur Verfügung. Die Ratingagentur Assekurata hat der Konzernmutter im aktuellen Bonitätsrating die Qualitätsnote A („sehr gut“) verliehen und bescheinigt dem Unternehmen eine weit über der Branche liegende Finanzkraft. Der BA die Bayerische Allgemeine AG wurde ebenfalls im Rahmen eines Bonitätsratings ein A verliehen. Die BL die Bayerische Lebensversicherung AG hat im Rahmen eines umfassenden Unternehmensratings ein A+ erhalten.

Verantwortlich für den Inhalt:

die Bayerische, Thomas-Dehler-Str. 25, 81737 München, Tel: 089/6787-0, Fax: 089/6787-9150, www.diebayerische.de

Die R+V stellt ab sofort ihr GesundheitsKonzept PROFIL neu auf. Das Konzept richtet sich vor allem an Unternehmen ab 10 Mitarbeitenden.

Der Fokus des neuen R+V-GesundheitsKonzepts PROFIL liegt auf neuen, leistungsstarken Budgettarifen. Diese gibt es nun auch für einen jährlichen Betrag von 1.200 und 1.500 Euro statt bisher ausschließlich in Höhe von 300, 600 und 900 Euro. Neben Leistungen für ambulante Vorsorgeuntersuchungen, Sehhilfen, Naturheilverfahren und Zahnvorsorge können auch Leistungen für Zahnersatz in Anspruch genommen werden. Subbudgets, die die Erstattungshöhe bei ausgewählten Leistungen wie zum Beispiel Sehhilfen begrenzen, sieht die neue Produktwelt nicht vor. Maximale Flexibilität bietet die Kombinationsmöglichkeit mit Bausteintarifen für Auslandsreise und Zahnersatz und für Unternehmen ab 10 Mitarbeitenden zudem auch für die stationäre Absicherung und ambulante Kostenerstattung.

Keine Gesundheitsprüfung nötig / Mitversicherung von Familienangehörigen möglich

Das R+V-GesundheitsKonzept PROFIL verzichtet bei Mitarbeitenden auf eine Gesundheitsprüfung und es gibt keine Wartezeiten. Darüber hinaus sind für Unternehmen ab 10 Mitarbeitenden bereits laufende medizinische Behandlungen im Versicherungsschutz eingeschlossen. Zudem ist eine Beitragsfreistellung in entgeltfreien Zeiten möglich. Angehörige können in adäquaten Tarifen mitversichert werden und profitieren damit ebenfalls von einem hochwertigen privaten Gesundheitsschutz zu attraktiven Konditionen. Viele Tarife der neuen Produktwelt sind auch für privat krankenversicherte Mitarbeitende abschließbar. Scheidet ein Mitarbeitender aus dem Unternehmen aus, kann er seinen Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung in leistungsähnlichen Tarifen fortführen.

Wie bereits in der Vergangenheit können die Versicherten kostenlos verschiedene Gesundheitsservices nutzen. Dazu zählen unter anderem die Suche nach passenden Fachärzten oder Krankenhäusern sowie die Terminvereinbarung beim Facharzt. Weitere Services unterstützen die Versicherten von der Familienplanung über die Schwangerschaft bin hin zu den ersten Elternjahren. Ab Anfang 2024 wird es darüber hinaus neue Services speziell für die betriebliche Gesundheitsvorsorge geben.

Für kleine und mittelständische Unternehmen bis hin zum Global Player

Das R+V-GesundheitsKonzept PROFIL bietet individuelle und leistungsstarke Lösungen für jeden Kundenwunsch. Dabei umfasst die neue Produktwelt sowohl ein Konzept für Kleinstunternehmen ab 5 Mitarbeitenden als auch für größere Firmen mit 10 Mitarbeitenden aufwärts. Es macht keinen Unterschied, ob 5 oder 1.000 Mitarbeiter, jedem Unternehmen wird eine ideale Lösung geboten.

“Eine betriebliche Krankenversicherung mit attraktiven Leistungen eignet sich sehr gut, um neue Mitarbeitende zu finden, sie an das Unternehmen zu binden und fit zu halten”, betont Stefan Huhn, Vorstand der R+V Krankenversicherung. “Mit dem neuen GesundheitsKonzept PROFIL bringen wir ein sehr innovatives und attraktives Produktkonzept auf den Markt”, ergänzt Huhn. “Wir erwarten, dass das neue Konzept das bisher schon kräftige Wachstum der R+V Krankenversicherung zusätzlich beschleunigt. Die ersten Reaktionen der Vermittler sind bereits sehr vielversprechend.”

Weitere Informationen zum R+V-GesundheitsKonzept PROFIL gibt es unter www.ruv.de/firmenkunden/betrieblichekrankenversicherung.

Verantwortlich für den Inhalt:

R+V Versicherung AG, Raiffeisenplatz 1, D-65189 Wiesbaden, Tel: 0611/533­0, Fax: 0611/533­4500, www.ruv.de

Der Höchstrechnungszins soll nach einer Empfehlung der Deutschen Aktuarvereinigung ab 2025 auf 1 Prozent steigen. Es wäre die erste Anhebung seit Jahrzehnten – und aus Sicht des GDV völlig angemessen.

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) begrüßt die Empfehlung der Deutschen Aktuarvereinigung, den Höchstrechnungszins ab 2025 von derzeit 0,25 auf 1,0 Prozent anzuheben. „Die empfohlene Zinsanhebung ist aus unserer Sicht eine angemessene Reaktion auf das allgemein gestiegene Zinsniveau. Dies wird sich positiv auf die Gestaltung von Lebensversicherungsprodukten auswirken, wovon Verbraucherinnen und Verbraucher profitieren”, sagt GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen.

Die Entscheidung über die Anpassung obliegt dem Bundesfinanzministerium. Sollte es den Vorschlag annehmen, stiege der Höchstrechnungszins erstmals seit dann 30 Jahren. Mit dem angepassten Höchstrechnungszins könnten Versicherer ihren Kundinnen und Kunden höhere Garantiezinsen bieten, auch die garantierten Rentenleistungen könnten steigen. Zusätzlich wirken sich steigende Rechnungszinsen auch positiv auf die Prämien von Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen aus.

Die Deutsche Aktuarvereinigung – die Berufsvereinigung der Versicherungsmathematiker – und die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht treffen alljährlich Empfehlungen zur Anpassung des Höchstrechnungszinses für das übernächste Jahr. Daran gebunden ist das Bundesfinanzministerium jedoch nicht. Wirksam wird die Zinsanpassung durch Änderung der sogenannten Deckungsrückstellungsverordnung.

Über den Höchstrechnungszins

Der Höchstrechnungszins ist eine Obergrenze für den maximal zulässigen Rechnungszins, den Lebensversicherer bei der Berechnung ihrer Rückstellungen nutzen dürfen. Er ist nicht mit dem Garantiezins gleichzusetzen, den Lebensversicherer individuell auf ihre Produkte gewähren.

Von einer Anhebung des Höchstrechnungszinses sind die Garantien der Neuverträge betroffen, die ab Zinsanhebung geschlossen werden. Bei Rentenversicherungen profitieren Kundinnen und Kunden mit flexiblen Rentenfaktoren, die ebenfalls steigen können. Bestandskunden profitieren vom gestiegenen Zinsniveau durch eine steigende Überschussbeteiligung. Etliche Lebensversicherer haben bereits eine Erhöhung der Überschussbeteiligung für 2024 angekündigt. Auch bei Neuverträgen gilt: Wenn die erwirtschaftete Rendite des Versicherers oberhalb des Garantiezinses liegt, steigt die Überschussbeteiligung.

Verantwortlich für den Inhalt:

Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), Wilhelmstraße 43/43G, D­-10117 Berlin, Tel: 030­ 2020 5000, www.gdv.de