Archiv für die Kategorie: Versicherung

Ungeachtet des weiterhin schwachen Zinsumfelds bleibt die Überschussbeteiligung der ALTE LEIPZIGER Leben im kommenden Jahr stabil.

 

Das ist ein Zeichen für die Finanzstärke des Unternehmens, die zuletzt von Standard & Poor’s mit „A mit stabilem Ausblick“ bewertet wurde.

Moderne Rentenversicherung mit Gesamtverzinsung von 3,10 %

Bei den modernen Rentenversicherungen AL_RENTEFlex und AL_RENTEKlassikPur erhält das im Sicherungsvermögen der ALTE LEIPZIGER Leben angelegte Kapital 2019 – wie im Vorjahr – eine Gesamtverzinsung von 3,10 %. Bei der AL_RENTEFlex können die Kunden alternativ zur Anlage im Sicherungsvermögen die Beiträge auch in Fonds anlegen, um Rendite-Chancen an der Börse zu nutzen. Für klassische Rentenversicherungen, die für die betriebliche Altersversorgung weiterhin angeboten werden, wird 2019 unverändert eine Gesamtverzinsung von 2,90 % ausgewiesen. Ältere Tarifgenerationen erhalten selbstverständlich weiterhin den vertraglich vereinbarten höheren Garantiezins.

Ausgezeichnete Solvenz-Werte

Die Anforderungen durch Solvency II erfüllen die Gesellschaften des ALTE LEIPZIGER – HALLESCHE Konzerns sehr gut. Die Solvenzquoten zum 31.12.2017 bestätigten die finanzielle Solidität, ohne dass Übergangs-, Hilfsmaßnahmen oder ergänzende Eigenmittel in Anspruch genommen wurden. Die Solvenzquote der ALTE LEIPZIGER Leben lag per Jahresende bei 302 Prozent. Auch 2019 wird der Konzern seine Strategie fortsetzen, die Finanzkraft kontinuierlich zu stärken.

Positive Geschäftsentwicklung

Mit den bisher vorliegenden Geschäftsergebnissen für das laufende Jahr ist der Vorstand des ALTE LEIPZIGER – HALLESCHE Konzerns sehr zufrieden. Die moderne Rentenversicherung AL_RENTEFlex wird von den Kunden sehr gut angenommen. Die Angebote für die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) belegen regelmäßig Top-Plätze in Produkt-Rankings. Zahlreiche Bedingungsverbesserungen werden für BU-Neuverträge ab 2019 umgesetzt. Darüber hinaus wird im kommenden Jahr ein neues fondsgebundenes Einmalbeitragsprodukt eingeführt. Um die neu eingeführte reine Beitragszusage in der betrieblichen Altersversorgung erfolgreich zu vermarkten, hat die ALTE LEIPZIGER als Konsortialführer im Sommer dieses Jahres mit anderen Versicherern die „Initiative Vorsorge“ gebildet.

 

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Gesamtverzinsung bleibt 2019 unverändert hoch / Erstmals 10 Millionen Kunden bei der Allianz Lebensversicherung

 

Die Allianz Lebensversicherungs-AG (Allianz Leben) festigt trotz niedriger Marktzinsen das hohe Niveau bei der Gesamtverzinsung der Lebensversicherung: Für das Vorsorgekonzept Perspektive bietet die Allianz für alle Kunden auch 2019 eine Gesamtverzinsung von 3,7 Prozent. Schon das dritte Jahr in Folge legt die Allianz diese hohe Verzinsung fest. Kunden profitieren zusätzlich von der Finanzstärke der Allianz Lebensversicherung: Aus den hohen Bewertungsreserven können Kunden eine zusätzliche Verzinsung erhalten, deren Höhe vom Vertrag und dem zeitlichen Ablauf abhängt. Eine gute Nachricht für die mittlerweile zehn Millionen Kunden von Allianz Leben. Und eine gute Nachricht für angehende Alters- und Berufsunfähigkeits-Rentner: Die Gesamtverzinsung bei Verträgen in der Rentenphase wird um 0,2 Prozentpunkte erhöht.

Nach über fünf Jahren auf dem Markt wird das Vorsorgekonzept Perspektive von den Kunden der Allianz nach wie vor am meisten nachgefragt. Markus Faulhaber, Vorstandsvorsitzender von Allianz Leben: „Wir gewinnen Kunden, weil sich unsere Vorsorgekonzepte durch attraktive Renditen lohnen. Schon die hohe Nachfrage zeigt, dass sich eine Allianz Lebensversicherung für die Kunden lohnt.“

Stabile Verzinsung, Dynamik bei der Zahl der Kunden: Erstmals ist die Zahl der Kunden bei der Allianz Lebensversicherung auf über zehn Millionen angewachsen. Allein in den ersten zehn Monaten des Jahres 2018 sind mehr als 130.000 neue Kunden bei Allianz Leben abgesichert. Statistisch setzt damit jeder achte Deutsche bei Altersvorsorge, Vermögensaufbau und Risikoabsicherung auf die Allianz.

Dynamik auch in der Kapitalanlage: Neben zukunftsfähigen Produkten sind ausgezeichnete Finanzstärke und weltweite Anlageexpertise entscheidend. Diese ermöglichen Freiräume für eine innovative und chancenorientierte Kapitalanlage und damit hohe Renditechancen für den Kunden. Markus Faulhaber: „Wir erwirtschaften eine stabil hohe Verzinsung aus unseren Kapitalanlagen. Das ist im Sinne unserer Kunden, denen wir Mut machen wollen, fürs Alter vorzusorgen: Die Menschen möchten über viele Jahre kontinuierlich gut verzinstes Geld für die Zukunft zurücklegen. Und in Jahren und Jahrzehnten erhalten sie zuverlässig und lebenslang ein zusätzliches Einkommen.“

Auch die Gesamtverzinsung der klassischen Lebens- und Rentenversicherung bleibt mit 3,4 Prozent unverändert. In der Debatte um den Verkauf von Beständen an Altverträgen hatte sich Allianz Leben wiederholt deutlich für die Kunden positioniert. „Wir stehen zu unseren Kunden, ohne Wenn und Aber. Unsere Kunden wissen, dass sie sich auf uns verlassen können – heute und in Zukunft“, so Vorstandsvorsitzender Markus Faulhaber.

Die laufende Verzinsung bleibt ebenfalls unverändert hoch: Perspektive 2,9 Prozent, Klassik 2,8 Prozent.

 

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Die Pleitefälle sind in Deutschland zwar seit Jahren rückläufig, die durchschnittlichen erwarteten Schäden für Unternehmen haben sich seit 2015 allerdings verdoppelt.

 

Weltweite Insolvenzen steigen 2018 um 8%, 2019 um weitere 5% – Deutschland 2018 mit 4% weniger Pleiten, Stagnation der Fallzahlen für 2019 – Aber: Durchschnittliche Schäden für Unternehmen durch Insolvenzen in Deutschland haben sich seit 2015 verdoppelt

Die Zahl der Insolvenzen in Deutschland geht auch 2018 zurück. Der weltweit führende Kreditversicherer Euler Hermes geht in der Bundesrepublik von voraussichtlich 19.350 Fällen aus. Das sind 4% weniger Pleiten als noch im Vorjahr. Allerdings sind trotz rückläufiger Fallzahlen die Schäden für Unternehmen durch Insolvenzen in den letzten Jahren deutlich gestiegen: von insgesamt 17 Milliarden (Mrd.) Euro (EUR) in 2015 auf 30 Mrd. EUR in 2017. Dieser Trend setzt sich auch 2018 fort.

“Seit 2015 haben sich die durchschnittlichen Schäden bei Unternehmen durch Insolvenzen in Deutschland verdoppelt”, sagt Ron van het Hof, CEO von Euler Hermes in Deutschland, Österreich und der Schweiz. “Auch 2018 zeichnet sich keine Entspannung ab. Das Durchschnittsvolumen der voraussichtlichen Forderungen [2] von Unternehmen stieg in den zwölf Monaten bis Ende August 2018 um über 30% an im Vergleich zum Vorjahreszeitraum.”

Die voraussichtlichen Schäden von Unternehmen durch Insolvenzen lagen 2015 im Durchschnitt noch bei 700.000 EUR, 2017 waren es 1,5 Millionen (Mio.) EUR. Das ist insofern bemerkenswert als die Fallzahlen in der Bundesrepublik seit Jahren rückläufig sind.

“Das bedeutet, wenn es kracht, dann richtig”, sagt Van het Hof. “Dann ist meist die ganze Lieferkette betroffen. Viele Lieferanten sind plötzlich mit großen Schadenssummen konfrontiert. Häufig auch, weil sie sich in falscher Sicherheit wägen angesichts der stetig sinkenden Fallzahlen und der anhaltend guten Wirtschaftslage in der Welt und vor allem auch in Deutschland selbst. Doch auch hier ziehen langsam Wolken auf.”

Wendepunkt auch bei Fallzahlen in Sicht – globale Insolvenzen steigen bereits deutlich

Bei den Fallzahlen zeichnet sich – analog zum Konjunkturzyklus – ebenfalls ein Wendepunkt in Deutschland ab. Die Euler Hermes Experten gehen für 2019 von stagnierenden Pleiten in der Bundesrepublik aus. Weltweit hat die Negativ-Trendwende bereits stattgefunden: 2018 und 2019 steigen die weltweiten Insolvenzen weiter an.

“Seit Anfang 2018 gab es in der Hälfte der von Euler Hermes monatlich analysierten Ländern [3] mehr Pleiten als im Vorjahreszeitraum”, sagt Ludovic Subran, Chefvolkswirt von Euler Hermes und stellvertretender Chefvolkswirt der Allianz. “Für das Gesamtjahr gehen wir von 8% mehr Insolvenzen aus und im kommenden Jahr kommen weitere 5% hinzu. Haupttreiber dieser Entwicklung ist vor allem China. Dort verschwinden aktuell viele ‘Zombie-Unternehmen’ vom Markt, die dort lange Zeit künstlich am Leben gehalten wurden. Diese Marktbereinigung setzt sich auch 2019 weiter fort.”

Hinzu kommen zahlreiche wirtschaftliche und politische Risiken, Handelsbarrieren, eine teilweise hohe Verschuldung von Unternehmen und dadurch steigenden Kreditrisiken.

“Globale Exportrisiken sind weiter auf dem Vormarsch”, sagt Van het Hof. “Der drohende Handelskonflikt und Zollankündigungen sind eine Sache. Aber auch in Europa ist nicht alles rosarot. Der Brexit und Italiens Staatshaushalt sorgen weiterhin für Unsicherheit. Mit der Slowakei, Luxemburg, Dänemark, der Schweiz, Finnland, Norwegen und Belgien finden sich 2018 zudem zahlreiche wichtige europäische Handelspartner der Deutschen auf der Liste der Staaten mit steigenden Pleitezahlen. Vor den Toren Europas macht die Türkei ebenfalls Sorgen und verzeichnet ein deutliches Plus an Insolvenzen.”

Deutschland: konsumorientierte Branchen und Baugewerbe mit Risiken

Bei den Branchen in Deutschland zeichnet sind ein relativ heterogenes Bild. In den letzten zwölf Monaten stiegen die Insolvenzen in konsumorientierten Bereichen wie Dienstleistungen, Information und Kommunikation, Freizeitaktivitäten, Hotels und Gastronomie bereits gegen den bundesweiten Trend an. Im Baugewerbe zeichnete sich in den letzten neun Monaten ein Anstieg ab.

Die meisten Insolvenzen verzeichnete in den letzten zwölf Monaten nach wie vor der Handel, gefolgt von der Baubranche, Hotels und Restaurants, freiberufliche und professionelle Dienstleistungen, das produzierende Gewerbe und die Transportbranche.

Die Transportbranche weist mit einem sehr hohem Verschuldungsgrad zudem hohe Kreditrisiken auf – und entsprechend erwarten die Euler Hermes Volkswirte dort auch die branchenweit größten Schäden durch Insolvenzen 2018.

Den stärksten Anstieg bei den erwarteten Schäden verzeichneten in den letzten zwölf Monaten neben der Transportbranche die Bereiche Gesundheit und Soziales, Energieversorgung, freiberufliche, professionelle und sonstige wirtschaftliche Dienstleistungen und die Finanzbranche.

 

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Risiken von Flächen- und Gebäudebränden 2017 auf 15 Prozent gestiegen

 

Zum zweiten Mal veröffentlicht die American International Group ihre Studie zur Auswirkung von Umweltschäden auf Unternehmen in Europa: Demnach sind Firmen aller Größen und Branchen gleichermaßen schwer von Umweltschäden betroffen. Der Trend, der sich in den gemeldeten Schäden der letzten 12 Monate widerspiegelt, macht deutlich, dass Umweltschäden häufiger werden und unberechenbar sind. Beeinflusst vom Klimawandel, ist besonders das Risiko für Flächen- und Gebäudebrände auf inzwischen 15% der gemeldeten Schäden gestiegen. Forderungen durch mangelhafte Gefahrgut- und Abfallentsorgung machen 12% bzw. 11% der gemeldeten Schäden (5% bzw. 9% im Vorjahr) aus. Schäden bei der Abwasserentsorgung sanken im Gegensatz dazu auf 15% (22% im Vorjahr). Dennoch tragen sie nach wie vor signifikant zu den Gesamtschäden bei.

Schadenfälle in beinahe allen Industriebranchen

Im Vergleich zu den Ergebnissen aus dem Jahr 2016 wird deutlich, dass sich Umweltschäden inzwischen auf weitere Wirtschaftszweige ausgedehnt haben. Am stärksten betroffen ist laut der aktuellen Studie mit 47% erneut der Bereich Transport, Kommunikationstechnik und Energie. Dieser Wert liegt zwar unter dem des Vorjahres (55%); trotzdem ist dieses Segment nach wie vor der Bereich mit der höchsten Gefährdung. Danach folgt das produzierende Gewerbe mit 26% im Jahr 2017 (27% im Jahr 2016). Alarmierend sind auch die Schadenszahlen aus dem Bereich der Bauindustrie, die sich im letzten Jahr von 5% auf 9% beinahe verdoppelt haben. Die größte Herausforderung für diesen Bereich ist hierbei die unzureichende Entsorgung von kontaminierten Baustoffen.

„Die ersten Policen, die wir zur Absicherung gegen Umweltschäden angeboten haben, waren auf Unternehmen aus der Schwerindustrie ausgerichtet“, berichtet Thomas Zanner, Leiter der Haftpflichtabteilung in der DACH-Region. „Mittlerweile zeigen unsere Statistiken Schäden in beinahe allen Wirtschaftszweigen. Mehr als je zuvor müssen Unternehmen deshalb ihre Konzepte für das Umweltrisikomanagement prüfen.“

Verunreinigungen der Umwelt

Als Schadstoffarten, die besonders häufig in Zusammenhang mit Umweltverschmutzungen genannt werden, hat die AIG-Studie Mineralölkohlenwasserstoffe mit 31% (35% im Vorjahr) identifiziert. Auch Unfälle mit Abwässern treiben die Schadenfälle signifikant nach oben. So sind 9% der Schadenfälle auf das Austreten von menschlichen oder tierischen Fäkalien zurück zu führen. Weitere 9% stehen im Zusammenhang mit Unfällen bei der Wasseraufbereitung. In 10% der Schadenfälle handelt es sich um neuartige Verunreinigungen durch Lagerstätten- und/oder Schiefergase, Perfluorierte Tenside, Phenole und Polychlorierte Biphenyle.

Umweltbehörden gehen gegen die für Wasserverschmutzungen verantwortlichen Unternehmen inzwischen mit harten Strafen vor: „Wir beobachten, dass Regulierungsbehörden und Gerichte anfangen, die tatsächlichen Kosten der Umweltbelastung bei den Strafzahlungen zugrunde zu legen“, sagt Alexandra Hück, Senior Underwriter Haftpflicht mit Schwerpunkt Umwelt, und ergänzt. „Die empfindlichen Strafen senden eine klare Botschaft an die Unternehmen, es mit der Prävention von Umweltrisiken ernst zu nehmen.“

Schadenfälle infolge mangelhafter Entsorgung von Bauschutt und kontaminierten Baustoffen

Schadenfälle durch mangelhaftes Entsorgen von toxischen Baustoffen oder Bauschutt sind im vergangenen Jahr signifikant angestiegen. Auch wenn die Baubranche mit 9% der gesamten Schadenfälle in diesem Segment bei weitem nicht den größten Anteil trägt, gehören die Forderungen aus diesem Bereich zu den größten.

Unter den EU-Regelungen für Abfall und Umwelt liegt die Haftung für eine sichere Entsorgung beim Abfallerzeuger. Ein großes Risiko für Kunden. „Bauschutt muss vor der Entsorgung sorgfältig untersucht und klassifiziert werden“, so Hück. „Ansonsten besteht die Gefahr, dass kontaminierter Bauschutt nicht ordnungsgemäß verwertet wird. Deshalb wird die Klassifizierung von Abfällen zukünftig ein großes Thema sein.“ Ein Anstieg der Versicherungsfälle im Bereich Bau- und Rückbau kann zu negativen Folgen für die Bauindustrie in ganz Europa führen und so verhängnisvoll für die gesamteuropäische Wirtschaft werden. Für Unternehmen, die nicht genügend abgesichert sind, entstehen hier ebenfalls erhebliche Kosten, beispielsweise durch Projektverzögerungen.

Gefahr von Flächen- und Gebäudebränden und daraus resultierende Umweltschäden

Besonders alarmierend sind laut AIG-Studie auch Schadenfälle, die durch Feuer bzw. durch Flächenbrände verursacht werden. Diese beziffern sich 2017 auf 15% aller gemeldeten Umweltschäden und gehören damit zu den größten Risiken. Im Vergleich zum Vorjahr hat sich diese Zahl mehr als verdoppelt (7% in 2016). „Der Klimawandel und Forstmanagementmethoden, die nicht an die neuen Bedingungen angepasst sind, haben die Schadenfälle in diesem Segment signifikant nach oben getrieben“, erklärt Thomas Zanner, Head of Liabilities für die DACH-Region.

Von Feuer verursachte Schäden sind jedoch nicht nur eine Bedrohung für Menschenleben und Besitztümer: Feuer wie beispielsweise Waldbrände verursachen zudem große Umweltschäden, weil sie die Luftqualität durch Freisetzung toxischer Verbrennungsgase über tausende von Kilometern hinweg verschlechtern. Löschwässer können Böden und Gewässer verschmutzen und selbst viele tausend Kilometer flussabwärts–noch zu massiven Umweltschäden führen.

Der aktuellen Studie liegen 104 Schadenfälle von versicherten Unternehmen aus ganz Europa (Belgien, Dänemark, Frankreich, Deutschland, Irland, Italien, den Niederlanden, Portugal, Spanien, Schweden und Großbritannien) aus dem Jahr 2017 zugrunde. Berücksichtigt wurden sowohl große wie auch mittelständische und kleine Unternehmen aus 30 relevanten Branchen (darunter Abfallwirtschaft, Bergbau, Landwirtschaft, Energie, Handel, Produktion, Tourismus und Transport).

 

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AIG Europe S.A., Direktion für Deutschland, Neue Mainzer Straße 46 – 50, 60311 Frankfurt, Tel: +49 69 97113-492, www.aig.com

Neues Aufsichtsrecht stellt neue Herausforderungen an Treuhänder der PKV

 

Erstmals 2017 hat der Bund der Versicherten e. V. (BdV) zusammen mit der Zielke Research Consult GmbH die SFCR-Berichte analysiert und ausgewertet. Auch in 2018 wurden nun die SFCR-Berichte der deutschen Privaten Krankenversicherer (PKV) analysiert. Zur Solvabilität ist das Ergebnis eindeutig: „Die Unternehmen sind durchweg solvent. Doch das ist nicht überraschend, da die Kunden und Kundinnen selbst für die Solvenz geradestehen müssen.” Beitragsanpassungen, die die Kund*innen tragen müssen und oft zu erheblichen finanziellen Belastungen führen, stehen bei den meisten Versicherern jährlich an. Auch Dr. Carsten Zielke hat hierzu eine klare Meinung: „Die Auswertung der Kranken-SFCR-Berichte hat gezeigt, dass die Spielräume der Modellierung hoch sind und auf der Annahme bestehen, dass die Kunden und Kundinnen grundsätzlich Prämienerhöhungen mittragen. Dies wage ich anzuzweifeln.” Er fordert, dass ein Krankenversicherer seine Kapitalanlage grundsätzlich so steuern sollte, dass Prämienerhöhungen im Alter vermieden werden können – das ist heute bei den wenigsten der Fall.

Beiträge bei einem privaten Krankenversicherungsvertrag können laufend angepasst werden. Das Hauptrisiko liegt daher bei den Versicherten. „Die Versicherungsunternehmen können bei Privaten Krankenversicherungen deutlich entspannter sein als bei einem Lebensversicherer“, so Kleinlein. Daher zeigen sich auch nur bei wenigen Unternehmen deutlich höhere Solvenzquoten als im Vorjahr. Meist haben die Unternehmen das Niveau gehalten.

„Wir gehen davon aus, dass die Kenngrößen der Risikomarge und der Gewinnerwartung stark von den Beitragsanpassungen getrieben werden. Daher haben die Treuhänder auch aus Sicht des neuen Aufsichtsrechts eine wichtige Rolle“, darauf weist Kleinlein hin. Er bezieht sich dabei auf das Aufsichtsrecht nach Solvency 2, das nun das zweite Jahr gilt. Im Bezug darauf hat das Treuhänderverfahren laut BdV weitreichende Folgen: „Je nachdem ob ein Treuhänder bei Beitragsanpassungen zustimmt und in welcher Höhe diese erfolgen, haben diese Anpassungen Auswirkungen auf die Solvenzergebnisse“, so Kleinlein.

„Deswegen brauchen wir heute umso dringender unzweifelhaft unabhängige Treuhänder“, fordert der Verbraucherschützer und sieht eine Gefahr: „Das neue Aufsichtsrecht Solvency 2 weist diesen eine gestiegene Verantwortung zu. Die Gefahr ist daher groß, dass Unternehmen mit Blick auf die Solvenzzahlen den Treuhänder beeinflussen wollen könnten.“

Zudem erwartet Kleinlein weiteren Druck auf die Treuhänder: „Das kommende BGH-Urteil am 19. Dezember zu den Treuhändern und der Beitragsanpassung in der Privaten Krankenversicherung hat auch mittelbar Einfluss auf die Solvenzberichte“. Die hohe Volatilität bei einigen Kenngrößen lässt eine Wechselwirkung zwischen Beitragsanpassungen und den Solvenzergebnissen erwarten. Nach Ansicht des BdV ist dies auch ein Hinweis darauf, dass eine schärfere Kalibrierung der Aufsichtsregeln nach Solvency 2 angezeigt ist.

In Sachen Transparenz ist die Hallesche wieder Gewinnerin. „Einige Unternehmen haben gelernt und jetzt transparentere Berichte vorgelegt. Das begrüßen wir,“ so der Vorstandssprecher. Dennoch nehmen nicht alle Unternehmen das Thema „Transparenz“ wirklich ernst. „Daher ist es weiterhin notwendig, ein scharfes Auge auf die Berichte zu werfen – und das werden wir auch tun“, kündigt Kleinlein an.

 

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Bund der Versicherten e.V., Postfach 11 53, D­-24547 Henstedt­-Ulzburg, Tel.: 04193/94222, Fax: 04193/94221,www.bundderversicherten.de

uniVersa bietet variables und flexibles BU-Konzept 

 

Das neue Konzept zur Berufsunfähigkeitsabsicherung der uniVersa wurde in der Novemberausgabe vom Versicherungsmagazin zum „Produkt des Monats“ gekürt. Es bietet über einen Doppeltarifansatz einen qualitativ hochwertigen Berufsunfähigkeitsschutz, der sich variabel gestalten und flexibel ausbauen lässt. Kunden und Berater können damit die Arbeitskraftabsicherung individuell zusammenstellen und mehrere Preis-Leistungs-Optionen nutzen. Durch eine überarbeitete Basiskalkulation und Berufsgruppeneinstufung wird im Vergleich zum Vorgängertarif vielfach ein niedrigeres Prämienniveau angeboten, das auch einen gesunden Lebensstil sowie über ein neues Berufsscoring die Ausbildung und Qualifikation, den Anteil der Bürotätigkeit sowie die Führungsverantwortung individuell berücksichtigt. Positiv hervorgehoben wurde im Bericht über die Auszeichnung, dass sich die uniVersa mit dem neuen Produktansatz bewusst gegen eine lückenhafte Ausschnittdeckung und Billigtarifierung entschieden hat, bei der existenziell wichtige Leistungen bei der Arbeitskraftabsicherung fehlen.

 

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uniVersa Lebensversicherung a.G., Sulzbacher Str. 1-7, 90489 Nürnberg, Telefon 0911/5307-1698, www.universa.de

Industrieversicherer der Allianz weitet Partnerschaft mit Praedicat zur Verminderung von Produktsicherheitsrisiken in der Industrie aus

 

Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), der Industrieversicherer der Allianz, erweitert die Partnerschaft mit dem US-InsurTech-Unternehmen Praedicat und bietet Kunden künftig Zugriff auf wissenschaftsbasierte und regulatorische Risikoanalysen der Software-Lösung ChemMeta. Basierend auf neuester, von Fachleuten rezensierter wissenschaftlicher Literatur, liefert ChemMeta Chemieherstellern und deren Abnehmern maßgeschneiderte Informationen über Tausende von Chemikalien und Stoffe, um die Entscheidungsfindung in relevanten Bereichen wie Produktverantwortung, F&E, Risikomanagement, betrieblichem Umwelt- und Gesundheitsschutz und Regulierung zu verbessern.

„Wir ermöglichen unseren Kunden in Ergänzung zu unserer Produkthaftpflichtversicherung die Nutzung von ChemMeta. Damit helfen wir Unternehmen, die allgemeine Sicherheit ihrer Produkte und Produktionsprozesse zu maximieren und so die richtige Balance zwischen Innovation und Risiko zu finden“, erklärt Hartmut Mai, Chief Underwriting Officer und Vorstandsmitglied der AGCS. „Diejenigen, die sich für die Verwendung von ChemMeta entscheiden, werden besser verstehen, welche Substanzen sich möglicherweise negativ auf die Gesundheit und das Wohlbefinden von Menschen auswirken oder künftig Maßnahmen seitens der Aufsichtsbehörden zur Folge haben könnten. Dieses Angebot ist ein weiteres Beispiel für die Erweiterung unserer Produkte mit Services für strategisches Risikomanagement, um mögliche Schäden zu verhindern oder zu mindern.“

„Die wissenschaftliche Erkenntnis von heute ist der Eingriff der Aufsichtsbehörde von morgen. ChemMeta nutzt sowohl KI als auch maschinelles Lernen, um Daten aus Millionen von rezensierten wissenschaftlichen Fachzeitschriften zu sichten, zu analysieren und zusammenzuführen und so Produktrisiken zu identifizieren“, erklärt Robert Reville, CEO von Praedicat. „Die Frühwarnung, die aus dem Durchforsten von riesigen Mengen an Fachliteratur resultiert, ermöglicht es Unternehmen, proaktive Produktentscheidungen zu treffen.“ Mit dieser Partnerschaft werde aus der Produkthaftpflichtversicherung eine Produktverantwortungsversicherung.

Aufkommende Risiken beim Herstellungsprozess zu verstehen, ist insbesondere in der Chemie-, Pharma- und Nahrungsmittelindustrie von großer Bedeutung. Letztlich ist dieses Wissen jedoch auch für jedes Unternehmen relevant, das Chemikalien in der eigenen Wertschöpfungskette produziert oder einsetzt.

Große Unternehmen aus den genannten Branchen beschäftigen oft Teams von bis zu 100 Wissenschaftlern, die wissenschaftliche Publikationen sichten und auswerten. Die Reichweite ihrer Tätigkeit ist jedoch aufgrund von manueller Analyse oft eingeschränkt und erlaubt daher nur eine bestimmte Anzahl an Substanzen umfassend zu untersuchen. Bei kleinen und mittleren Betrieben sind die Ressourcen noch knapper. Zugleich steigt durch die Digitalisierung die Menge an Daten und Informationen kontinuierlich an.

„Ein Beispiel ist der Kunststoffzusatz DEHP, eines der am meisten verwendeten Phthalate. Derzeit sind weltweit mehr als 3.500 wissenschaftliche Arbeiten zu DEHP veröffentlicht – davon allein 200 Artikel im vergangenen Jahr“, erklärt Jessica Schuler, die bei Praedicat strategische Initiativen verantwortet. „Die Nutzung von ChemMeta ermöglicht es Unternehmen, die Rechercheaktivitäten ihrer eigenen Expertenteams erheblich auszuweiten.“ So könnten sie alle relevanten Chemikalien, die sie herstellen oder einsetzen, während des gesamten Produktlebenszyklus‘ nachverfolgen, kritische Bestandteile priorisieren und jene Substanzen leichter identifizieren, die bei Bedarf ausgetauscht und durch andere ersetzt werden müssten.

„Eine der spannendsten Entwicklungen von InsurTech ist die Möglichkeit, Versicherungen mit umfangreichen Risikoerkenntnissen zu bündeln“, sagt Nina Everding, Head of Business Analysis in der globalen Haftpflicht-Sparte der AGCS. Durch die Partnerschaft mit Praedicat könne AGCS Erkenntnisse zu Produktsicherheitsrisiken direkt mit Produkthaftpflichtkunden teilen – damit profitierten diese direkt von den Vorteilen von InsurTech.

Die Versicherungsnehmer im Bereich Produkthaftpflicht der AGCS erhalten für einen festgelegten Zeitraum Zugriff auf ChemMeta. Nach diesem Zeitraum können sie das Analyseprogramm auf Wunsch selbst abonnieren.

Die AGCS und Praedicat starteten ihre Partnerschaft im Jahr 2014, um zukünftige Haftungsrisiken besser prognostizieren zu können. Mit der Kombination aus den prädiktiven Modellen von Praedicat, dem eigenen Versicherungs-Know-how sowie der umfassenden Analyse des Haftpflichtbestands möchte die AGCS ihre Risikoanalysekompetenzen weiter ausbauen, um künftige Haftpflicht-Großschadensszenarien früher zu erkennen. Die AGCS und Praedicat veröffentlichen regelmäßig Studien zu neuartigen Haftungsrisiken. Der aktuelle Risikobulletin „Das toxische Trio“ untersucht die möglichen Auswirkungen gefährlicher Chemikalien in Körperpflegeprodukten.

 

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Im Dezember kommt es jedes Jahr zu einem Anstieg von Wohnungsbränden

 

Es ist der Weihnachts-Alptraum jeder Familie: Plötzlich fängt der Adventskranz oder Weihnachtsbaum Feuer. Pünktlich zum ersten Advent wird das Heim mit Weihnachtsschmuck und echten Kerzen bestückt und in warmes Licht gehüllt, doch die Gefahren werden oft unterschätzt. Trotz aller Warnungen muss die Feuerwehr in der Weihnachtszeit öfter ausrücken als üblich.

Advent Advent, ein Lichtlein brennt

Unachtsamkeit im Umgang mit Kerzen oder nicht ausreichend gesicherten Lichterketten kann fatale Folgen haben. Die Gothaer Schadenstatistik zeigt, dass es vor allem im Dezember und Januar deutlich häufiger in deutschen Wohnzimmern brennt. „In diesen Monaten ist das Brandrisiko durch fahrlässiges Verhalten bis zu drei Mal so hoch wie in den restlichen Monaten des Jahres“, erklärt Stefan Benz vom Gothaer Schaden Controlling. „2017 sind bei der Gothaer beispielsweise mehr als 27 Prozent aller gemeldeten Brandschäden in der Hausratversicherung, die durch Fahrlässigkeit verursacht werden, auf Dezember und Januar entfallen. Das sind zwei Prozent mehr als im Vorjahr.“

Dazu zählen allerdings nur die gemeldeten Brände in der Hausratversicherung. Kleinere Schäden werden meist nicht gemeldet – etwa wenn Adventskränze, Kerzen oder Lichterketten rechtzeitig selbst gelöscht werden. Die Dunkelziffer ist somit vermutlich entsprechend höher.

Der Lebensretter an der Decke

Nicht nur die lichterlohen Flammen können zum Verhängnis werden. Auch eine unbemerkte Rauchentwicklung stellt eine Gefahr dar. Kohlendioxid und Kohlenmonoxid sind nahezu geruchslos, was eine heimtückische Falle sein kann: Denn die Rauchgase steigen bereits bei kleinen Bränden auf. Trotz der Rauchmelderpflicht in vielen Bundesländern schützen sich nicht alle mit dem kleinen Lebensretter. Außerdem müssen die Rauchmelder immer wieder überprüft und instand gehalten werden, denn ein Rauchmelder mit leeren Batterien rettet weder die Wohnung noch Leben.

Tipps für eine sichere Weihnachtszeit

Potenzielle Gefahrenherde kann man unter Beachtung einiger Regeln und Sicherheitstipps leicht minimieren. Es mag vielleicht eine wärmere Stimmung verbreiten, doch den Weihnachtsbaum sollte man idealerweise mit sicherheitskonformen Lichterketten und nicht mit echten Kerzen beleuchten. Lichterketten sollten mit einem VDE-Prüfzeichen und eindeutigen Herstellerangaben sowie wichtigen Warnhinweisen ausgestattet sein. Wer jedoch gar nicht auf echten Kerzenschein verzichten kann, sollte den Baum täglich gießen, in sicherer Entfernung zu Gardinen aufstellen und nicht auf brennbarem Untergrund platzieren.

Hilft, wenn’s brennt: Die Hausratversicherung

Wenn doch etwas passiert, hilft die Hausratversicherung. Sie trägt durch Feuer entstandene Schäden, wenn beispielsweise der Weihnachtsbaum abbrennt und Vorhänge, Möbel und sonstiges Inventar zerstört werden. Sollte eine Renovierung des verrußten Mobiliars erforderlich sein, ist dies ebenfalls abgedeckt. Ersetzt werden darüber hinaus alle Schäden, die das Löschwasser an Einrichtungsgegenständen verursacht – Weihnachtsgeschenke inklusive. Wird das Gebäude durch den Brand beschädigt, sollte die Wohngebäudeversicherung des Eigentümers dafür aufkommen.

Die Gothaer Sicherheitstipps für die Adventszeit im Überblick:

– Lichterketten mit VDE-Symbol statt echter Kerzen

– Rauchmelder installieren und instand halten

– Steckdosen-Überlastung verhindern

– Kerzen nur unter Aufsicht brennen lassen

– Kein offenes Feuer auf brennbarem Untergrund platzieren

 

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