Archiv für die Kategorie: Versicherung

Um ein Gegengewicht zu den Entwicklungen in der Cyber-Kriminalität zu geben, verändert und verbessert sich auch die Cyber-Versicherung kontinuierlich.

Eine Symbiose aus Cyber-Versicherung zur Abfederung der Auswirkungen von Angriffen auf IT-Systeme und verstärkter proaktiver IT-Sicherheit ist notwendig, um den zukünftigen Herausforderungen zu begegnen. Aus diesem Grund baut Finlex sein Cyber Ökosystem weiter aus.

Kein Unternehmen ist vor Cyber-Kriminalität sicher: 93 Prozent der vom Digitalverband Bitkom befragten Unternehmen gaben bereits 2022 an, sicher oder vermutlich Opfer von Cyber-Kriminalität gewesen zu sein – Tendenz weiter steigend. Um diese Angriffe abzuwehren und die Schäden zu minimieren, ist umfangreiches Expertenwissen auf vielen Gebieten nötig.

„Eine Cyber-Versicherung löst die Herausforderungen für Unternehmen nicht, denn für viele Unternehmen scheitert es bereits ganz oder teilweise an der Versicherbarkeit oder den komplexen Prozessen dahinter“, weiß Sebastian Klapper, CEO und Co-Gründer von Finlex. „Um die Voraussetzungen dafür herzustellen, braucht es ein umfangreiches Zusammenspiel aus Technik-Know-how im Sinne von Vorsorge, Akuthilfe und Nachsorge sowie Expertenwissen in Rechtsberatung und Kommunikation. Das Schließen kritischer IT-Sicherheitslücken macht ein Unternehmen erst versicherbar.“

Cyber Ökosystem bringt Transparenz in die Beratung

Ziel der Finlex Plattform mit ihrem Cyber Ökosystem ist es, Versicherungsmakler bestmöglich bei der Beratung und der Vermittlung einer optimalen Cyber-Versicherung und passenden IT-Sicherheitsdienstleistern zu unterstützen, sodass der generelle Aufwand minimiert und der Kundennutzen optimiert wird. Denn vor allem die Auswahl von IT-Dienstleistern ist angesichts eines völlig unübersichtlichen Marktes bisher enorm arbeitsintensiv und zugleich opportunistisch.

Das Finlex Ökosystem stellt in diesem Zusammenhang den zentralen Ort dar, an dem ein Makler geprüfte Dienstleister auswählen kann. Dabei wird nicht nur die Expertise des Anbieters berücksichtigt, sondern auch der Versicherungskontext. Es sorgt für Überblick und Transparenz bei den unterschiedlichen Bausteinen, damit Sicherheitslücken in Unternehmen schnell und in guter Qualität geschlossen werden. Die Wahl der passenden Partner ist für jedes Unternehmen fundamental, und neue Vorschriften machen dies zu einer Frage von höchster Priorität.

Einzigartiges Cyber Ökosystem

Florian Ploghaus, Strategy Manager Management Liability & Cyber, erklärt die Einzigartigkeit des Cyber Ökosystems von Finlex: „Es verknüpft die weitreichende Expertise in Cyber-Versicherungen mit Risikodaten und verbindet diese mit von Finlex geprüften und ausgewählten Dienstleistern. Versicherungsmakler erhalten damit schneller und passgenauer Angebote für ihre Unternehmenskunden.“

Über zwei Kanäle können Makler die Dienstleister auswählen und direkt kontaktieren: über den Partner Marktplatz und den PartnerGuard. Der Partner Marktplatz ist eine öffentlich zugängliche Plattform, auf der Versicherungsmakler die Dienstleister nach spezifischer Expertise suchen, beispielsweise Backup- und Patch-Management, Pentesting oder EDR/XDR. Der Makler kann die passenden Anbieter direkt über den Partner Marktplatz kontaktieren und die Implementierung anstoßen.

In die Finlex Plattform integriert ist der Finlex PartnerGuard, der Versicherungsmakler aktiv bei der Auswahl der IT-Dienstleister unterstützt, indem er sie automatisch zu den im Finlex Online-Risikoerfassungsbogen identifizierten Sicherheitslücken zuordnet. Sofern Makler sich auf dem digitalen Marktplatz einen Vergleich von Anbietern einer Cyber-Versicherung zieht, können nun, passend zu den Ergebnissen der Risikoerfassung, die besten Dienstleister gefunden werden. So muss sich der Versicherungsmakler nicht mit kompliziertem IT-Fachjargon aufhalten. Risikoquantifizierungstools des Finlex Partners Citalid verbessern darüber hinaus die Qualität des Beratungsprozesses und erleichtern die Auswahl der passenden Versicherungssumme und Bedingungswerke. Der Finlex Cyber Score ermöglicht den schnellen und umfassenden Produktvergleich. Auch der Finlex PartnerGuard wird sukzessive erweitert, beispielsweise um Potentialanalysen, Risikoreduktions-Scores, Amortisationsrechner und weitere Risikoquantifizierungen. Über ihn wird bald sogar ein individuelles Risikoprofil jedes Unternehmenskunden möglich.

Kürzere Ausschreibungsdauer, steigende Versicherbarkeit

Werden die mit der Finlex Risikoerfassung verknüpften Dienstleister ausgewählt und die entsprechenden Sicherheitsmaßnahmen implementiert, kann sich nicht nur die Ausschreibungsdauer signifikant verkürzen, sondern auch die allgemeine Versicherbarkeit gesteigert werden. Gleichzeitig können die Kosten für die Versicherung sinken. Um die im Versicherungskontext relevanten IT-Sicherheitsthemen abzudecken, bietet Finlex Dienstleister wie die @-yet GmbH, die FPS PartGmbB, die Perseus Technologies GmbH, die r-tec IT Security GmbH und die ujima GmbH an.

Cyber Ökosystem entwickelt sich weiter

So wie sich Cyber-Angriffe ständig verändern, so entwickelt sich auch das Cyber Ökosystem von Finlex kontinuierlich weiter und wird zukünftig beispielsweise um neue Dienstleister und Sicherheitslösungen erweitert. Denn das wichtigste Ziel des InsurTechs Finlex ist es, Expertise und Technologie zu vereinen. Die guten Erfahrungen und der Mehrwert des Cyber Ökosystems werden daher künftig auf weitere Sparten übertragen – immer mit dem Ziel einer optimalen Versicherung.

Über Finlex GmbH

Finlex – der führende digitale Marktplatz für Cyber- und Financial Lines-Versicherungen in Deutschland und Österreich – kombiniert eine hochmoderne digitale Plattform, fundiertes Versicherungs-Know-how und ein Ökosystem, um die Bedürfnisse von Maklern und Versicherern gleichermaßen zu erfüllen und gewerbliche Kunden auf eine noch nie dagewesene Weise zu bedienen. Finlex schafft Produkte, die wettbewerbsfähiger, individueller und einfacher zu nutzen sind – mit dem Ziel, die Gewerbe- und Industrieversicherung in den Spezialsparten zu revolutionieren.Finlex verbindet Fachwissen im Bereich Gewerbe- und Industrieversicherung mit modernster Technologie. Die Bedürfnisse des Kunden stehen dabei immer an erster Stelle. Die Plattform bietet Versicherungsmaklern mit Fokus auf Firmenkunden eine White-Label-Lösung mit marktführenden Spezialprodukten und allen relevanten Versicherern an einem Ort. Von der Angebotserstellung über Policen-, Verlängerungs- und Portfolio-Funktionen bis hin zu einer umfangreichen Wissensdatenbank stellt die Plattform Maklern ihre eigene digitale Infrastruktur zur Verfügung. Für Versicherer ermöglicht sie ein automatisiertes Underwriting (Robo-Underwriting) für Financial Lines-Produkte und den Zugang zu führenden Branchenmaklern in Deutschland, Österreich und Frankreich. Finlex hat seinen Hauptsitz in Frankfurt am Main und Büros in Berlin, Düsseldorf, Essen, Paris und Wien. Das Unternehmen wurde im Jahr 2015 gegründet und beschäftigt bereits fast 130 Mitarbeiter.

Verantwortlich für den Inhalt:

Finlex GmbH, Ludwigstraße 33-37, 60327 Frankfurt am Main, Tel: 069 87001420, www.finlex.io

Dr. Jens Bartenwerfer, Vorsitzender der Geschäftsführung, verabschiedet sich nach neun Jahren in den Ruhestand; Dr. Tibor Pataki übernimmt mit Wirkung zum 1. Februar als Sprecher der Geschäftsführung im Tandem mit Jeanine Berg.

Nach neun erfolgreichen Jahren als Vorsitzender der Geschäftsführung der GDV Dienstleistungs-GmbH (GDV DL) tritt Dr. Jens Bartenwerfer in den wohlverdienten Ruhestand ein. Seine Amtszeit war geprägt von strategischer Vision und einem unermüdlichen Engagement für das Unternehmen. Unter der Führung von Dr. Jens Bartenwerfer erlebte die GDV DL einen bemerkenswerten Wachstumskurs. Er hinterlässt ein wohlbestelltes Erbe, das das Fundament für die zukünftige Entwicklung des Unternehmens bildet.

Werner Schmidt, Vorsitzender des Aufsichtsrats: “Wir danken Jens Bartenwerfer herzlich für seine herausragende Führung und seinen unermüdlichen Einsatz für die GDV Dienstleistungs-GmbH. Seine Vision und sein Engagement haben das Unternehmen geprägt und es uns ermöglicht, an diesem Punkt unserer Entwicklung zu stehen”.

“Gleichzeitig heißen wir Tibor Pataki herzlich willkommen und freuen uns, ihn an Bord zu haben”, fügt Schmidt hinzu. Mit dem Ruhestand von Dr. Jens Bartenwerfer übernimmt Dr. Tibor Pataki das Aufgabengebiet als Sprecher der Geschäftsführung. Dr. Tibor Pataki bringt eine Fülle von Erfahrungen in das Unternehmen mit. Er kommt vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV).Dort hatte er seit 2015 die Abteilung Kraftfahrtversicherung, Kfz-Technik, Statistik und Kriminalitätsbekämpfung geleitet. Zuvor war er als Rechtsanwalt in Hamburg und Berlin unter anderem für die Anwaltskanzlei Allen & Overy LLP und KPMG Rechtsanwaltsgesellschaft tätig.

Die Geschäfte der GDV DL werden im Tandem mit Jeanine Berg geführt. Die Diplom-Wirtschaftsinformatikerin arbeitet seit 2018 für die GDV DL und hat, bevor sie 2023 in die Geschäftsführung berufen wurde, den Bereich Produkte, Kunden & Partner geleitet. In der Geschäftsführung verantwortet sie das Ressort IT, Anwendungsentwicklung, Informationssicherheit, Projektmanagement und den Kundenbereich. Zuvor war Jeanine Berg 17 Jahre in der Beratung und als Managerin bei der IBM Deutschland GmbH tätig.

Die Zusammenarbeit zwischen Dr. Tibor Pataki und Jeanine Berg wird das Unternehmen weiterhin auf Erfolgskurs halten und die laufenden Initiativen vorantreiben. Der Übergang in der Geschäftsführung markiert einen neuen Abschnitt in der Unternehmensgeschichte und festigt die Position des Unternehmens als maßgeblicher IT-Dienstleister in der Branche.

Dienstleistungen für die deutschen Versicherer

Seit 1996 realisiert die GDV Dienstleistungs-GmbH wettbewerbsneutrale Branchenlösungen für die Versicherungsbranche. Eine Kernaufgabe ist der reibungslose und sichere Datenaustausch innerhalb der Versicherungsbranche und mit deren Partnern, u.a. durch die Trusted German Insurance Cloud (TGIC ®). Weitere bewährte Services umfassen den Zentralruf der Autoversicherer, die Abschleppzentralen und die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB). Über die hauseigene Notrufzentrale der Autoversicherer werden rund um die Uhr Meldungen von den Autobahn-Notrufsäulen und dem Unfallmeldedienst (UMD) abgewickelt.

Verantwortlich für den Inhalt:

GDV Dienstleistungs-GmbH, Frankenstraße 18, 20097 Hamburg, Tel: 040 33449-0, www.gdv-dl.de

Die Zurich Gruppe Deutschland und der Verband der Chemischen Industrie e.V. (VCI) erweitern ihre seit 2009 bestehende Kooperation.

Zurich bietet den Mitgliedsunternehmen des VCI ab sofort eine individuelle Risikoanalyse, um ihre unternehmerische Resilienz durch Prävention nachhaltig zu stärken.

Die Zurich Gruppe Deutschland und der Verband der Chemischen Industrie e.V. (VCI) erweitern ihre seit 2009 bestehende Kooperation. Zurich bietet den Mitgliedsunternehmen des VCI ab sofort eine individuelle Risikoanalyse, um ihre unternehmerische Resilienz durch Prävention nachhaltig zu stärken. Dabei betrachten die Zurich Risiko-Ingenieure das jeweilige Unternehmen ganzheitlich in Bezug auf seine Risikoexposition: Risiken werden ganz klassisch identifiziert, bewertet und schließlich gezielte Maßnahmen abgeleitet. Darüber hinaus wird im Bereich Climate Resilience ein kundenspezifischer Ansatz zur nachhaltigen Aufstellung der Standorte durch eine maßgeschneiderte Naturgefahren-Analyse und Vor-Ort-Besichtigungen zur Erfüllung regulatorischer Anforderungen (EU-Taxonomie & CSRD) angeboten.

Durch Prävention soll gezielt die Nachhaltigkeit gesteigert werden, um Produktionsabläufe und Geschäftsaktivitäten nicht zu gefährden und die Wettbewerbsfähigkeit in der für den Wirtschaftsstandort Deutschland so wichtigen Chemiebranche zu gewährleisten. Auch die Beratung und Optimierung des Versicherungsschutzes ist Teil dieses neuen Kooperationsbestandteils – auch dann, wenn das VCI-Mitglied nicht bei Zurich versichert ist.

Resilienz der Chemieindustrie stärken

Ende 2023 haben Zurich und der VCI ihre 15-jährige Kooperation im Bereich Warenkreditversicherung um weitere fünf Jahre bis 2029 verlängert. Gleichzeitig wurde das Portfolio um eine eigens für die Chemieindustrie entwickelte Kautionsversicherung erweitert. Nun wird die Zusammenarbeit nochmals gestärkt und um Beratungsdienstleistungen rund um das Thema Risikoanalyse angereichert. Neben der Optimierung der Standorte aus Sicht der Risiko-Ingenieure, profitieren die Mitglieder auch von dem Erfahrungswissen aus dem Bereich Naturkatastrophen und Klimawandel.

Dank des globalen Netzwerkes der Zurich Resilience Solutions mit weltweit über 950 Risikoingenieuren, stellt Zurich Unternehmen ein umfassendes Risikomanagement zur Verfügung. Im Bereich Climate Resilience ist es das Ziel, die physische und operative Klima-Resilienz zu stärken, finanzielle Auswirkungen entlang der gesamten Wertschöpfungskette abzuschätzen sowie Strategien für den Übergang zu einer dekarbonisierten Wirtschaft zu entwickeln und die sich dabei ergebenden Chancen zu nutzen. VCI-Mitgliedern ermöglicht sich so die Grundlage für langfristige Investitionsstrategien im Zusammenhang mit dem Klimawandel und für die Nachhaltigkeitsberichterstattung gemäß den gesetzlichen Anforderungen der Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD) und der EU-Taxonomie. Das Angebot der Zurich Resilience Solutions kombiniert Risikoberatungsdienste und -erkenntnisse mit den neuesten Technologien und Werkzeugen, wobei Daten und Analysen sowie die Zusammenarbeit mit externen Partnern genutzt werden.

„Von Risiken innerhalb der Produktionsstätte bis hin zu Risiken durch Extremwetterereignisse – auch die chemische Industrie wird mit unterschiedlichen Bedrohungen konfrontiert. Der VCI hat erkannt, dass Risikomanagement und Präventionsarbeit diese Bedrohungen verringern können, um so die Resilienz eines Unternehmens langfristig zu stärken,“ betont Petra Riga-Müller, Vorständin für den Bereich Commercial Insurance Germany bei der Zurich Gruppe Deutschland. „Die Versicherungsbranche geht schon heute davon aus, dass sich die Zahl der Naturkatastrophen bis 2050 verdoppeln wird. Das macht deutlich, dass nur Unternehmer, die ihre Risiken kennen und entsprechende Präventionsmaßnahmen ergreifen, die Zukunftsfähigkeit ihres Geschäfts sicherstellen können. Wir sind stolz darauf, die Chemieindustrie von nun an auf dem Weg der Transformation zu begleiten.“

„Wir schätzen die langjährige Partnerschaft mit der Zurich sehr und freuen uns, dass wir mit Zurich Resilience Solutions kompetente Unterstützung und wertvolle Partner anbieten können. Sie werden unseren Mitgliedsunternehmen beratend zur Seite stehen. Damit können unternehmerische Risiken ein Stück weit durch Prävention verringert werden.“, unterstreicht Johann-Peter Nickel, Geschäftsführer Wirtschaft, Finanzen, Digitalisierung beim VCI.

Verantwortlich für den Inhalt:

Zurich Gruppe Deutschland, Poppelsdorfer Allee 25-­33, D-­53115 Bonn, Tel: 0228 268 2725, Fax: 0228 268 2809, www.zurich.de

Die INTER bietet ihren Kunden ab sofort die Möglichkeit, die neuartige VR-Therapiesoftware teora® mind des Heidelberger Startups living brain zu nutzen.

Dabei handelt es sich um eine Anwendung, die es Menschen mit kognitiven Einschränkungen erlaubt, alltagsrelevante Handlungsschritte sicher und kontrollierbar in Virtueller Realität zu trainieren. Für vollversicherte Kunden werden die Kosten der VR-Therapie seit dem 1. Februar übernommen.

„Bei der INTER bieten wir bereits seit Jahren eine Vielzahl von Gesundheitsservices an, die über die reinen tariflichen Leistungen hinausgehen. Unsere Kunden nutzen diese Services gerne und intensiv“, sagt INTER-Vorstandssprecher Roberto Svenda. „Wir freuen uns sehr, dass wir mit der living brain GmbH einen weiteren hochwertigen Kooperationspartner gewinnen konnten.“

Die Therapiesoftware teora® mind kommt zum Einsatz, wenn Menschen nach Schlaganfällen oder anderen Erkrankungen, die das Nervensystem beeinträchtigen, unter kognitiven Einschränkungen leiden. Diese machen sich häufig im Alltag bemerkbar: Wie koordiniere ich die Schritte, um einen Kaffee zu kochen? Was muss ich tun, um mir ein Spiegelei zu braten? Gewohnte Tätigkeiten, die vorher selbstverständlich waren, werden zu einer Herausforderung oder können nicht mehr bewältigt werden. Solche Problemstellungen des Alltags werden mithilfe von teora® mind trainiert. Mit einer VR-Brille werden Betroffene in Szenarien versetzt, in denen sie zum Beispiel den Kühlschrank einräumen, Kaffeekochen oder Pflanzen gießen.

Begleitet werden kann diese Form der Therapie erstmalig auch digital. Nachdem Betroffene den Umgang mit der VR-Brille und der Softwareanwendung teora® mind erlernt haben, dürfen sie zuhause weiter trainieren. So kann das kognitive Training nativ in den Alltag der Betroffenen eingebunden werden, während Behandelnde die Fortschritte remote über eine Plattform-Anbindung mitverfolgen.

„Wenn es um die Behandlung kognitiver Defizite geht, sind für viele Betroffene abstrakte Übungen, lange Wartezeiten, Therapieunterbrechungen und weite Anfahrtswege an der Tagesordnung“, sagt Barbara Stegmann, CEO & Co-Founder von living brain. „Wir bieten diesen Menschen eine studiengeprüfte Alternative, die es ermöglicht, unabhängig von festgelegten Terminen dort zu trainieren, wo ihr Leben vornehmlich stattfindet: im heimischen Umfeld. Wir sind begeistert, diese Alternative durch die Kooperation mit der INTER für mehr Betroffene zugänglich zu machen.“

Die INTER übernimmt für vollversicherte Kunden die Kosten der Behandlung sowohl bei der Anwendung in der Praxis als auch bei der digital begleiteten Heimtherapie. Dafür müssen die Versicherten lediglich eine Verordnung einreichen, die sie von einem Arzt erhalten haben. Gemäß dem entsprechenden Tarif werden die Kosten im Rahmen von physikalischen Maßnahmen erstattet.

Über living brain

Das 2019 in Heidelberg gegründete Startup living brain ist vom TÜV Süd zertifizierter Medizinproduktehersteller von VR-basierter Therapiesoftware für Menschen mit neurologischen Erkrankungen, wie bspw. Schlaganfällen. living brain legt besonderen Wert auf die Entwicklung nach wissenschaftlichen Standards und konnte bereits in zwei Studien den klinischen Nutzen seiner neuartigen Therapieform zeigen. living brain hat es sich mit der VR-gestützten, mobilen Therapieform zum Ziel gesetzt, die Neurotherapie zu revolutionieren und für Patient*innen überall und jederzeit verfügbar zu machen. Weitere Informationen zu living brain finden Sie auf http://www.livingbrain.de. Näheres zum Produkt teora® mind finden Sie auf http://www.teora-xr.de.

Über die INTER

Individuelle Lösungen auf Top-Niveau – dafür steht die INTER Versicherungsgruppe seit über 100 Jahren. Neben der Geschäftsausrichtung auf Privatkunden und das mittelständische Gewerbe ist die INTER aus Tradition Handwerkern und Ärzten eng verbunden. Als solider und verlässlicher Partner bietet die INTER ihren Kunden mit Versicherungs- und Vorsorgeprodukten ein hohes Maß an finanzieller Sicherheit und legt seit jeher besonderen Wert auf Service und Qualität. Auch das Thema Nachhaltigkeit spielt deshalb bei der INTER eine zentrale Rolle. Insgesamt arbeiten über 1.600 Menschen für die INTER, davon rund 1.000 am Unternehmenssitz im kurpfälzischen Mannheim.

Verantwortlich für den Inhalt:

Inter Versicherungen, Erzbergerstr. 9­15, D­-68165 Mannheim, Tel: 0621/427­427, Fax: 0621/427­944, www.inter.de

vovMit Tempo auf Erfolgskurs: Die VOV GmbH erweitert die Geschäftsführung zum 1. Februar 2024 und ernennt Sören Rettig, 39, zum Chief Operating Officer (COO).

Die VOV ist in den vergangenen Jahren stark gewachsen und leitet mit der erweiterten Unternehmensführung die nächste Phase dieser Entwicklung ein. Der bisherige Leiter der Abteilung Unternehmensrecht bei der VOV tritt an die Seite von CEO und Geschäftsführer Alexander Probst, 38, der die VOV seit 2019 erfolgreich führt. Rettig wird helfen, den erfolgreichen Wachstumskurs der VOV weiter voranzutreiben und die Weiterentwicklung des Versicherungsanbieters fortzusetzen.

VOV-CEO Alexander Probst sagt: “Wir befinden uns mitten im Transformationsprozess, bei dem die Weiterentwicklung des Geschäftsmodells mit neuen Anforderungen an die Organisationsstruktur einhergeht. Daher haben wir die neue Position des COO geschaffen. Gleichzeitig haben wir die Führungsbasis breiter aufgestellt und diversifiziert, um den wachsenden Anforderungen an einen modernen Managing General Agent (MGA) auch in Zukunft gerecht zu werden.”

Mit der Ernennung eines zweiten Geschäftsführers stärkt die VOV die Führungsebene für ihren Expansionskurs. Gleichzeitig zeigt die VOV die hervorragenden Entwicklungsmöglichkeiten junger Talente bei dem mittelständischen Unternehmen.

Rettig als anerkannte Führungskraft prädestiniert für seine neue Rolle COO

Rettig startete seine Karriere nach seinem Jurastudium in Köln und Melbourne in einer führenden Wirtschaftskanzlei. Im Herbst 2020 holte Probst den gebürtigen Berliner als Claims Manager zur VOV. 2022 wurde er zum Leiter Unternehmensrecht befördert.

Sören Rettig sagt zu seiner neuen Position: “Mein Aufgabengebiet hat sich in den vergangenen zwei Jahren enorm weiterentwickelt und ist über den rechtlichen Bereich hinausgewachsen. Ich freue mich darauf, mehr Verantwortung zu übernehmen und gemeinsam mit einem tollen Team den Wachstumskurs des Unternehmens fortzusetzen.”

Rettig ist verheiratet und hat einen Sohn. In seiner Familie schöpft er Kraft und findet einen Ausgleich, ebenso wie bei der Musik und beim Sport.

Über VOV D&O-Versicherungen

Die VOV ist Pionierin unter den deutschen D&O-Versicherungsanbietern und eines der ersten Unternehmen der Branche, das auf Digital Data Analytics setzt. Seit 1996 agiert sie als Managementgesellschaft für namhafte Versicherer am Markt. Das sind heute: Generali Versicherung AG, HDI Global Specialty SE, Inter Allgemeine Versicherung AG und Nürnberger Allgemeine Versicherungs-AG. Die VOV GmbH mit Sitz in Köln und Hamburg ist zuständig für die Bearbeitung und Verwaltung des gesamten D&O-Geschäfts rund um Organhaftung und Managerservices.

Verantwortlich für den Inhalt:

VOV GmbH, Im Mediapark 5, 50670 Köln, Tel: +49 221 931293-57, www.vov.eu , https://vov-organhaftung.de

Zerkratzter Lack, zerstochene Reifen, eingeschlagene Scheiben: Vandalismus gehört zu den häufigsten Schadensursachen – und nicht immer trägt die Kfz-Versicherung alle Kosten.

Das Infocenter der R+V Versicherung rät deshalb, das Auto etwa während der anstehenden närrischen Tage außerhalb der “Krawallzone” zu parken.

Mit Beginn des Straßenkarnevals steigt das Risiko, dass Autos mutwillig beschädigt werden. “Da kann von einem kleinen Kratzer im Lack bis hin zu einem Totalschaden durch einen Brandanschlag alles dabei sein”, sagt Roland Richter, Verkehrsexperte bei der R+V Versicherung. “Die Täterinnen und Täter werden meist nicht gefasst. Dann bleibt Betroffenen nur die Möglichkeit, sich an die eigene Versicherung zu wenden.”

Art des Schadens entscheidend

Doch ob die eigene Kfz-Versicherung zahlt oder nicht, hängt vom Versicherungsvertrag und der Art des Schadens ab. Bei einem Brand übernimmt die Teilkaskoversicherung die Kosten in der Regel komplett – auch bei einem Totalschaden. Zudem ist Glasbruch auch durch Vandalismus darüber abgedeckt. Alle anderen Vandalismusschäden erstattet hingegen nur die Vollkaskoversicherung. Das gilt für einen abgebrochenen Spiegel ebenso wie für den verkratzten Fahrzeuglack. “Zahlt die Vollkaskoversicherung, folgt die Höherstufung in der Schadensfreiheitsklasse”, erklärt R+V-Experte Richter die Folgen.

Umso wichtiger ist es, bei angekündigten Demonstrationen, Großveranstaltungen, aber auch den anstehenden Fastnachts- oder Karnevalsumzügen das Auto an einem sicheren Ort abzustellen. “Am besten eignen sich eine Garage oder ein Stellplatz fernab des närrischen Treibens”, rät Richter. Ebenfalls sinnvoll: regelmäßig nach dem Auto schauen.

Weitere Tipps des R+V-Infocenters:

Bei Vandalismusschäden am Auto sollte zuerst die Polizei informiert werden. Anschließend die Schäden fotografieren und der Versicherung melden.

Wird das Fahrzeug in einer Tiefgarage oder einem Parkhaus beschädigt, haftet der Parkhausbetreiber in der Regel nicht.

Können Täterinnen oder Täter ausfindig gemacht werden, müssen diese den Schaden zahlen. Ist die eigene Kfz-Versicherung zwischenzeitlich für Kosten aufgekommen, wird sie Schadensersatz geltend machen.

Verantwortlich für den Inhalt:

R+V Versicherung AG, Raiffeisenplatz 1, D-65189 Wiesbaden, Tel: 0611/533­0, Fax: 0611/533­4500, www.ruv.de

Schüler stehen normalerweise während ihres Schulbesuchs unter dem Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung.

Das gilt nicht beim Sporttraining in einem externen Kooperationsverein. Zu diesem Urteil kam das Landessozialgericht Baden-Württemberg.

Ein Schüler eines Eishockey-Sportinternats zog sich beim abendlichen Training in einem externen Verein, mit dem eine Kooperation bestand, einen Oberschenkelhalsbruch zu. Das Internat berücksichtigte die Trainingszeiten des Vereins bei der Planung von Lernzeiten, Mahlzeiten und anderen schulischen Betreuungsangeboten. Für die Schulgebühren des Internats erhielt der Schüler auch ein monatliches Stipendium des Vereins. Trotzdem fällt der Trainingsunfall nicht unter den Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung, urteilte das Landessozialgericht Baden-Württemberg (Az. L 10 U 2662/21). Entscheidender Grund sei, dass das Training nicht im organisatorischen Verantwortungsbereich der Schule lag. „Einen Rundumschutz mit 24-Stunden-Deckung bietet nur die private Kinderunfallversicherung“, erklärt Schadenexpertin Margareta Bösl von der uniVersa Versicherung. Eltern können ihr Kind damit vor den finanziellen Folgen eines Unfalls schützen. Sie leistet auch bei Unfällen in der Freizeit, etwa beim Spielen, Sport und im Haushalt. „Beim Abschluss sollte darauf geachtet werden, dass eine leistungsstarke Gliedertaxe zur Ermittlung der Invaliditätsleistung mitversichert ist und keine Leistungskürzung bei einer Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen erfolgt“, empfiehlt die Schadenexpertin der uniVersa.

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uniVersa Lebensversicherung a.G., Sulzbacher Str. 1-7, 90489 Nürnberg, Telefon 0911/5307-1698, www.universa.de

Die Ratingagentur Franke und Bornberg aktualisiert das ESG-Unternehmensrating der Barmenia Versicherungen. Erneut überzeugen die Barmenia Versicherungen in Sachen Nachhaltigkeit mit der Note FFF (Sehr gut).

Bereits zum zweiten Mal stellen sich die Barmenia Versicherungen dem ESG[1]Unternehmensrating von Franke und Bornberg. Das ESG-Unternehmensrating untersucht die Performance eines Versicherers in den Bereichen E für „Environmental/Umwelt“, S für „Soziales“ und G für „gute Unternehmensführung“. Seit diesem Jahr berücksichtigt das Verfahren zusätzlich auch die Nachhaltigkeit in den Produkten und Produktentwicklungsprozessen.

Bei ihrer erneuten Teilnahme konnten die Barmenia Versicherungen das sehr gute Ergebnis des Vorjahres bestätigen und in Teilen sogar weiter verbessern. „Die Barmenia Versicherungen konnten im Rahmen unserer Prüfung nachvollziehbar belegen, dass sie ihr Leitmotiv „Nachhaltig aus Überzeugung“ in die Tat umsetzen und die Nachhaltigkeit des Unternehmens stringent vorantreiben“, betont Michael Franke, geschäftsführender Gesellschafter von Franke und Bornberg.

Das ESG-Unternehmensrating im Detail

Für das aktuelle ESG-Rating hat Franke und Bornberg umfangreiche Daten bei der Barmenia erhoben. Informationen aus dem intensiven Austausch mit der Gesellschaft komplettieren die Fakten. Dabei wird ausschließlich auf eigene Analysen und Recherchen gesetzt, wie Franke erläutert: „Theoretisch könnte man ein Rating allein auf finanziellen Berichten oder Nachhaltigkeitsberichten aufbauen. Doch in der Praxis wären die Daten kaum vergleichbar, weil aktuell in vielen Bereichen noch Standards fehlen.“

Für das ESG-Unternehmensrating werden insgesamt über 100 unterschiedliche Prüfungspunkte berücksichtigt, die Franke und Bornberg den Rating-Kategorien zuordnet.

Hier ein gestraffter Überblick:

Einige Kriterien haben für das Erreichen von Nachhaltigkeitszielen größere Bedeutung als andere. Das gilt zum Beispiel für das Gewicht von Kapitalanlagestrategien im Vergleich mit Maßnahmen zur Gesundheitsförderung für Beschäftigte. Franke und Bornberg trägt dieser Tatsache Rechnung und vergibt je nach Stellenwert unterschiedlich hohe Gewichtungen. So können gute Ergebnisse bei weniger bedeutsamen Kriterien nicht Defizite bei besonders relevanten Kriterien überstrahlen.

Barmenia überzeugt in allen Teilbereichen

Die Barmenia Versicherungen überzeugen bei ihrer zweiten Teilnahme in allen Teilbereichen mit einer hohen Qualität. Insbesondere im Teilbereich G konnte sich die Barmenia deutlich verbessern. Grund ist unter anderem die Weiterentwicklung der ESG-Strategie für die Kapitalanlage. Hierdurch haben die Barmenia Versicherungen ihre Nachhaltigkeitsanforderungen an die unterschiedlichen Assetklassen nochmals strenger gestaltet. So wurden die Ausschlusskriterien um Ölsande und Ölschiefer erweitert.

Darüber hinaus wurden für alle Assetklassen ESG-Mindestanforderungen definiert, die bei der Anlage erfüllt werden müssen. Zusätzlich wurden die Spezifika der jeweiligen Assetklassen betrachtet und weitere Kriterien definiert, mit denen auch das ökologische Ziel der Dekarbonisierung verfolgt wird.

Eine regelmäßige und engmaschige Überwachung der Kapitalanlage stellt zudem sicher, dass die gesetzten Vorgaben umgesetzt werden. „Mit der neuen ESG-Strategie verschärft die Barmenia ihre Kapitalanlagestrategie deutlich und stellt sicher, dass die Kapitalanlagen zukünftig noch nachhaltiger gestaltet werden“, erläutert Philipp Wedekind, Leiter Ratings Vorsorge und Nachhaltigkeit bei Franke und Bornberg.

Im Bereich „Soziales“ punkten die Barmenia Versicherungen mit umfangreichen Angeboten für Ihre Beschäftigten. So steht den Mitarbeitern ein breites Portfolio rund um das Themen Gesundheitsförderung zur Verfügung. Dies umfasst beispielsweise Vorsorgeuntersuchungen und Sportkurse. Auch die Vereinbarkeit von Beruf und Familie wird unter anderem durch flexible Arbeitszeiten und Unterstützung bei der Betreuung von Angehörigen gefördert. Auch außerhalb des eigenen Geschäftsbetriebes engagiert sich die Barmenia für das Allgemeinwohl. Beim sozialen Engagement steht das lokale Sponsoring an den bundesweiten Standorten der Barmenia im Fokus.

Die Barmenia leistet insbesondere einen Beitrag an Projekten mit kulturellen, sozialen, sportlichen, wissenschaftlichen, ökologischen oder bildungsrelevanten Inhalten.

Auch in der Produktentwicklung der Barmenia Versicherungen spielt die Nachhaltigkeit eine entscheidende Rolle. Über alle Sparten hinweg wurden Produktdesignkriterien durch Nachhaltigkeitsaspekte konkretisiert, die sukzessive ausgebaut werden. In zahlreichen Produkten der Sachversicherungsparten sind bereits Nachhaltigkeitsfördernde Features integriert. So sind bspw. in der Wohngebäude- und Haftpflichtversicherung zahlreiche Gefahren und Risiken der erneuerbaren Energien abgesichert sowie Mehrleistungen für energieeffizientere Ersatzleistungen integriert.

In der Krankenversicherung steht für Franke und Bornberg u.a. das Gesundheitsmanagement im Fokus. Insbesondere durch digitale Angebote werden die Prävention und Rehabilitation gefördert. Alternative Heilmethoden und Vorsorgeangebote sind Bestandteil des Versicherungsschutzes und umfassend in den Tarifen abgesichert. Um Ressourcen zu schonen, besteht die Möglichkeit, Hilfsmittel auch als Miete, Leihgabe oder in gebrauchter Form in Anspruch zu nehmen.

Die nachhaltige Kapitalanlage ist der Schwerpunkt in der Lebensversicherung. Über 60 % des angebotenen Fondsuniversums hat einen nachhaltigen Anlagefokus. Bei der Fondsauswahl werden gezielt nur Artikel 8 und 9 Fonds gemäß Offenlegungsverordnung angeboten.

Weitere Informationen

Franke und Bornberg veröffentlicht alle Ergebnisse der ESG-Unternehmensratings im eigenen Internetauftritt. Grundlage und Benchmark liefert der ESG-Report 2023 von Franke und Bornberg. Insgesamt 28 Unternehmen, davon 23 Versicherungskonzerne und fünf einzelne Gesellschaften, haben an dieser Untersuchung teilgenommen. Diese repräsentieren insgesamt 110 Erstversicherer. Damit steht der ESG-Report 2023 nach gebuchten Bruttobeiträgen für mehr als 50 % des Erstversicherungsmarktes. Auf der Webseite finden Interessierte die Bewertungsrichtlinien zum ESG Unternehmensrating, dem sich auch weitere Versicherer stellen. Über neue Ergebnisse berichtet Franke und Bornberg unter anderem im fb>blog – der Versicherungsblog. Hier haben die Expertinnen und Experten aus den Fachbereichen das Wort.

Verantwortlich für den Inhalt:

Franke und Bornberg GmbH, Prinzenstraße 16, 30159 Hannover, Telefon +49 (0) 511 357717 00, Telefax +49 (0) 511 357717 13, www.franke-bornberg.de

Untersuchung des Brand Science Institute: Noch große Skepsis von Kunden

Künstliche Intelligenz hat derzeit noch eine sehr geringe Akzeptanz bei Versicherten. Mehr als drei Viertel (78 Prozent) lehnt den Einsatz von Artificial Intelligence (AI) im Rahmen des Kfz-Schadenregulierungsprozesses ab. Nur knapp ein Viertel (22 Prozent) kann sich den Einsatz von AI im Rahmen ihrer Schadensbearbeitung grundsätzlich vorstellen. Davon befürworten acht Prozent eine umfassende Nutzung der Technologie bei Versicherern.

Das ergab eine Untersuchung des ” BSI Artificial Intelligence (AI) Think Tank” des Brand Science Institute. Erstmalig wurden die Auswirkungen des Einsatzes von AI nicht nur aus der Innenperspektive der Versicherer untersucht, sondern der Einfluss auf die Akzeptanz und Zufriedenheit von Kunden erforscht. Hierfür wurden 1.016 Versicherte befragt.

“Bei Versicherern wird der Einsatz von Human Intelligence (HI) immer stärker durch AI substituiert. Kunden sehen dies allerdings noch als skeptisch an”, sagt Dr. Nils Andres, Gründer und Geschäftsführer des Brand Science Institute sowie Initiator von BSI AI. “Je jünger die Versicherten sind und je niedriger der Schadenwert, desto eher akzeptieren die Befragten einen umfassenden Einsatz Künstlicher Intelligenz im Rahmen ihrer Schadensregulierung.”

KI übernimmt bei Versicherern zahlreiche Aufgaben

Der Einsatz Künstlicher Intelligenz zieht immer stärker in die Schadensregulierung und -bearbeitung von Versicherern ein. Dabei automatisieren KI-Anwendungen Routineaufgaben und manuelle Prozesse in der Schadensbearbeitung, wie beispielsweise:

automatisiertes Prüfen, Organisieren und Archivieren von Dokumenten wie Zeugenaussagen, Polizeiberichten oder Fotos

Bewertung von Schadenssituationen mit Hilfe von Algorithmen auf Basis vorangegangener Schäden

Automatisierung der Kommunikation mit dem Versicherungsnehmer durch Chatbots und NLP-Verfahren

Verbesserung von Betrugserkennungen mit Hilfe von Modellen und Mustern

Steuerung automatisierter Prozesse für Entschädigungszahlungen

“Versicherer versuchen im Rahmen der Schadensregulierung, Ressourcen zu sparen und gleichzeitig die Bearbeitungsqualität der Schadenfälle zu steigern”, so Dr. Nils Andres. “Doch derzeit goutieren Verbraucher diese Prozessinnovationen noch nicht.”

Jüngere Verbraucher offener für KI

Bei der Bewertung wurden zwei unterschiedliche Formen des AI-Einsatzes getestet:

Schadenbearbeitung von einem Schadenbearbeiter unter Zuhilfenahme von AI (HI+AI)

Schadenbearbeitung vollautomatisiert von AI unter Kontrolle eines Schadenbearbeiters (AI+HI)

Die höchste Zustimmung unter allen AI-affinen Versicherten lag in der Schadenbearbeitung von einem Schadenbearbeiter unter Zuhilfenahme von AI mit 81 Prozent, während nur 19 Prozent einen umfassenden Einsatz unter Kontrolle eines Schadenbearbeiters sahen.

Jüngere Menschen akzeptieren den Einsatz von AI in der Schadensregulierung signifikant stärker als ältere Menschen – was im Hinblick auf die Nutzung digitaler Produkte im Allgemeinen in den jeweiligen Altersklassen erwartbar war.

Jedoch führt ein höheres Maß an Vertrautheit mit AI nicht zwangsläufig zu einer grundsätzlich positiven Bewertung der Potenziale. Vor allem bei hohen Schadenwerten nimmt die Akzeptanz von Künstlicher Intelligenz in der Schadensregulierung stark ab. Bei niedrigen Schadenswerten stimmen 61 Prozent bis Anfang Dreißig-Jährigen einem vollautomatisierten Einsatz unter Kontrolle eines Schadenbearbeiters zu.

Ältere Menschen, die eine Schadenregulierung mit AI grundsätzlich akzeptieren, können sich deren Einsatz mit 73 Prozent lediglich bei niedrigeren bis maximal mittleren Schadenswerten vorstellen – und auch dann nur von einem Schadenbearbeiter unter Zuhilfenahme von AI.

Vorteile von AI werden von Verbrauchern noch nicht gesehen

Der Einsatz Künstlicher Intelligenz im Rahmen der Schadenbearbeitung wird aktuell noch mit Skepsis wahrgenommen. Auch wenn Versicherer dadurch Zeit sparen, die Schadenregulierung beschleunigen und ggf. sogar verbessern können, werden diese Aspekte von Verbrauchern nicht erkannt.

“Der Faktor Mensch bleibt in der Schadenbearbeitung von Versicherern die derzeit akzeptierteste Form”, so Dr. Andres. “Die Umfrageergebnisse zeigen, dass die mit KI erzielbaren Qualitätssteigerungen heute noch nicht mit einer höheren Akzeptanz und Zufriedenheit gewürdigt werden und lediglich Zeit als zentraler Vorteil angesehen wird.”

Chancen für Versicherer beim Einsatz von KI

Für Versicherer ergeben sich dennoch erhebliche Effizienzvorteile bei einem bewussten KI-Management, wenn Alter und Schadenhöhe in der Schadenbearbeitung berücksichtigt werden.

“Bei geringen Schadenfällen und jüngeren Versicherten, die einem vollautomatisierten Einsatz unter Kontrolle eines Schadenmitarbeiters positiv gegenüberstehen, ergeben sich die meisten Vorteile für Versicherer”, erläutert Dr. Nils Andres. “Der Ausbau und die Förderung von AI und HI wird derzeit gleichermaßen erforderlich, allerdings mit einem unterschiedlichen Qualifizierungsgrad. Human Intelligence sollte innerhalb der Organisationen in prozessuale Effizienzen mit AI und qualitative Bearbeitung hoher Schadenwerte punktuell und wesentlich klarer definiert gefördert werden, um mittelfristig Effizienzvorteile zu generieren.”

Über das Brand Science Institute

Die BSI Group mit Sitz in Hamburg ist ein international tätiges Institut für Marktforschung und einer der führenden Marketing-Service-Provider in Europa. Gegründet vom promovierten Wirtschaftswissenschaftler Dr. Nils Andres versteht es sich als Wissenstransformator zwischen Wissenschaft und Praxis. Es unterstützt Unternehmen und Agenturen bei der Umsetzung innovativer Markenforschung und berät mittelständische Unternehmen sowie Konzerne.

Verantwortlich für den Inhalt:

Brand Science Institute GmbH & Co. KG, Stadthausbrücke 8, 20355 Hamburg, Tel: +49 40 8000 84 862, http://www.bsi.ag

InsurLab Germany präsentiert in aktuellem Whitepaper Erfahrungen und Erkenntnisse von 17 Expert:innen aus 13 mittelständisch bis international agierenden Versicherungsunternehmen

Die deutsche Versicherungswirtschaft steht vor einem Wandel, der von einem steigenden Bedarf an Prozess- und Ressourceneffizienz geprägt ist. Faktoren wie der anhaltende Fachkräftemangel, Kostensteigerungen durch Inflation und Klimawandel sowie gestiegene Kund:innenerwartungen an eine vollständig digitalisierte Customer Experience (CX) spielen eine entscheidende Rolle in dieser Entwicklung, wie ein aktuelles Whitepaper des InsurLab Germany verdeutlicht.

Branchenweite Erkenntnisse

Zur inhaltlichen Annäherung an die Herausforderungen in den Bereichen des Prozess- und Projektmanagements sowie einer ersten Einschätzung von Lösungsansätzen wurden leitfadengestützte Interviews mit 17 Expert:innen mit Erfahrungen im Schadenmanagement aus 13 mittelständisch bis international agierenden Versicherungsunternehmen geführt. Dabei wurden insbesondere Hürden sowie Erfolgsfaktoren bei der Umsetzung von Maßnahmen sowie deren Mess- und Sichtbarkeit erfragt, die in dem gemeinsam mit Ritzenhoefer und weiteren Mitgliedsunternehmen erstellten Whitepaper näher erläutert werden. .

Heterogenität im Fortschritt

„Die Erhebung bestätigt unsere Beobachtungen als InsurLab Germany, dass der Fokus der Versicherungsbranche derzeit verstärkt auf der Optimierung des Kerngeschäfts liegt“, sagt Anna Kessler, Geschäftsführerin der Kölner Brancheninitiative. „Die Versicherungsbranche hat die mit Prozess- und Ressourceneffizienz einhergehenden Herausforderungen erkannt“, konkretisiert Nadine Krings, als Program Managerin des InsurLab Germany verantwortlich für die Publikation. „Bei unserer Untersuchung hat sich die Kund:innenperspektive als entscheidender Faktor hierfür herausgestellt. Dennoch setzen viele Unternehmen derzeit noch auf altbewährte, wenig innovative Ansätze, insbesondere bei Aspekten wie Kulturwandel und allgemeinem Prozessmanagement“. Um die Herausforderungen zu meistern, sei eine grundlegende Transformation und Optimierung der Unternehmensprozesse notwendig. Zu den im Whitepaper identifizierten Maßnahmen zählen insbesondere die strategische Priorisierung, die Schaffung passgenauer Organisationsstrukturen sowie die Integration innovativer Lösungen. Es werden jedoch auch die Mensch-Maschine-Integration, die intelligente Nutzung von Daten sowie Lösungsansätze (inter-) nationaler Start-ups thematisiert.

Das Whitepaper „Von traditionell zu transformativ: Prozesseffizienz im Schadenmanagement durch innovative Ansätze “ steht ab sofort kostenlos zum Download bereit. https://insurlab-germany.com/de/project/whitepaper-prozesseffizienz-im-schadenmanagement/?utm_medium=email&_hsmi=82168523&_hsenc=p2ANqtz-_osgwg2zgOxYtoKm-GT5Yf464luSZ_Te0XSEYYN6UWTQIv1LHyp5afPJl_rT6v530svk3tnxaa8Nx9jQIws2eFa21Gf2FEDKYzmTjL0N6OceJdwm8&utm_content=82168523&utm_source=hs_email

Über InsurLab Germany

Die Brancheninitiative InsurLab Germany wurde im Jahr 2017 von der Stadt Köln, IHK Köln, Universität zu Köln, TH Köln, etablierten Versicherungsunternehmen und Start-Ups gegründet. Ziel des InsurLab Germany ist es, Innovation und Digitalisierung in der Versicherungswirtschaft voranzubringen, um mit neuen Impulsen und Arbeitswegen die Zukunft der Branche aktiv zu gestalten. In der vom Bundesministerium für Wirtschaft und Klimaschutz aufgebauten Digital Hub Initiative bildet InsurLab Germany den Kompetenzstandort InsurTech in Köln. Mittlerweile gehören mehr als 90 Mitglieder dem Verein an. Darunter befinden sich viele namhafte Versicherer, Hochschulen, führende Dienstleister sowie Start-ups.

Verantwortlich für den Inhalt:

InsurLab Germany e.V., Schanzenstraße 6­20, ­51063 Köln, Tel: +49 (0)221 986529­10, www.insurlab­germany.com