Archiv für die Kategorie: Versicherung

Bilanz 2018: 12,6 Mrd. Euro an Versicherungsleistungen / Mehr  als 100 Mrd. Euro an Kapitalanlagen

Auch im Jahr 2018 war die Private Krankenversicherung der Debeka weiter im Aufwind. Insgesamt konnte der Marktführer 81.000 neue Mitglieder in der privaten Vollversicherung gewinnen und erreichte damit den höchsten Zuwachs seit 2011. Die Beitragseinnahmen der Krankenversicherung überstiegen erstmals die Marke von sechs Milliarden Euro. Innerhalb der genossenschaftlich geprägten Unternehmensgruppe trug die Krankenversicherung damit erneut zu einem deutlichen Beitragswachstum bei. Die Einnahmen der Debeka-Versicherungsgruppe erreichten im vergangenen Jahr 10,7 Milliarden Euro. Das ist eine Steigerung um 2,4 Prozent gegenüber dem Vorjahr. An direkten und indirekten Versicherungsleistungen erbrachte die Versicherungsgruppe 12,6 Milliarden Euro. Das sind zwei Milliarden mehr, als sie an Beiträgen eingenommen hat. Möglich ist dies durch drei Milliarden Euro an Erträgen aus Kapitalanlagen, die mittlerweile auf über 100 Milliarden Euro angewachsen sind. Für 400.000 Krankenversicherte, die keine Leistungen zur Abrechnung eingereicht hatten, zahlte die Debeka 2018 rund 290 Millionen Euro als Beitragsrückerstattung. Die Gruppe konnte 2018 insgesamt rund 720.000 neue Verträge abschließen und ihr Neugeschäft um 3,1 Prozent steigern. Sie betreut mittlerweile 20,8 Millionen Verträge von nunmehr 7,2 Millionen Menschen.

Der Vorstandsvorsitzende der Debeka, Thomas Brahm, zeigte sich auf der Jahrespressekonferenz der Unternehmensgruppe mit den Ergebnissen 2018 zufrieden. “Die Private Krankenversicherung beweist nach wie vor, dass sie ein unverzichtbarer Teil des deutschen Gesundheitswesens ist”, erklärte Brahm in diesem Zusammenhang. Auch für das kommende Jahr sieht er nicht nur für die Krankenversicherung, sondern auch für alle Sparten weiterhin gute Wachstumschancen. Ein Grund dafür sei die Tatsache, dass mehr als die Hälfte der Mitglieder erst einen Vertrag bei der Debeka abgeschlossen habe.

Neben der Privaten Krankenversicherung wuchs 2018 auch die gesetzliche Krankenkasse der Debeka, die Debeka BKK, mit 12,4 Prozent besonders stark. Insgesamt kommt die Kasse mittlerweile auf 128.000 Versicherte. Sie zählt damit zu den 50 größten gesetzlichen Krankenkassen in Deutschland.

Aber auch die anderen Unternehmen der Marke Debeka waren im vergangenen Jahr von einem überdurchschnittlichen Wachstum geprägt. So konnte die Debeka Allgemeine Versicherung eine Steigerung der Einnahmen um fast sieben Prozent – auf 961 Millionen Euro – erreichen. Der Schaden- und Unfallversicherer der Gruppe betreute am Jahresende rund 6,4 Millionen Verträge, davon rund zwei Millionen Unfallversicherungen. Das macht die Debeka zum zweitgrößten Unfallversicherer in Deutschland. Die Debeka Lebensversicherung wuchs um 3,7 Prozent auf 3,6 Milliarden Euro Beitragseinnahmen und festigte damit ihre Marktposition.

Kundenurteile zur Debeka eindeutig

Zahlreiche Testergebnisse bescheinigten der Unternehmensgruppe auch 2018 eine hohe Produktqualität. So wurde beispielsweise die Debeka Lebensversicherung von den Wirtschaftsmagazinen Capital und WirtschaftsWoche für “überdurchschnittliche Leistungen” mit fünf Sternen ausgezeichnet. Ähnliche Preise konnte auch die Debeka Krankenversicherung als “beste Private Krankenversicherung” gewinnen, zum Beispiel in der Zeitschrift Euro. Aber auch in der Bewertung der Kunden konnte die Debeka im vergangenen Jahr erneut punkten. So kommt die Debeka Kranken beim Kundenmonitor Deutschland auf 98 Prozent zufriedene Kunden – die Bestplatzierung. Diese Bewertung spiegelt sich auch in Sachen “Vertrauen” wider. Laut WirtschaftsWoche zählt die Debeka in diesem Bereich zu den Top 3 Unternehmen der Branche. Und in einer Erhebung des Handelsblatts wurde sie zu den Top 5 “Lieblingsmarken” der Deutschen gewählt. Damit erhielt sie die Auszeichnung “Marke des Jahres 2018”.

Die Rating-Agentur Assekurata bestätigte in diesen Tagen die Rating-Urteile der drei Versicherungsunternehmen: Die Bestnote “exzellent” für die Krankenversicherung und die Allgemeine Versicherung sowie “sehr gut” für die Lebensversicherung – das ist die zweitbeste von insgesamt elf möglichen Bewertungen.

Debeka Lebensversicherung

Die Beitragseinnahmen der Debeka Lebensversicherung, viertgrößter Lebensversicherer im Land, lagen mit 3,6 Milliarden Euro über dem Niveau des Vorjahres. “Die neue Tarifwelt, die mit einer stärkeren Orientierung am Aktienmarkt den Kunden trotz der Niedrigzinsphase zusätzliche Chancen auf eine stärkere Rendite für die Altersvorsorge bietet, wird von den Interessenten unverändert gut angenommen”, erklärt Brahm. Dies gelte insbesondere für die Versicherungen mit einer Einmalzahlung, die 2018 ein Anlagevolumen von 287 Millionen Euro erreichten. Das entspricht einer Steigerung um 45 Prozent gegenüber 2017. Auch die neue kapitalmarktnahe Riester-Rente konnte bei der Debeka im vergangenen Jahr um 31 Prozent zulegen, bestätigt der Vorstandsvorsitzende. Nach der Anzahl der Rentenversicherungspolicen – also ohne die klassischen Lebensversicherungen – ist die Debeka sogar der zweitgrößte Altersvorsorgeanbieter in Deutschland. Laut Brahm ist dies aber zunehmend ein schwieriges Gebiet, denn durch die Niedrigzinsphase seien viele Menschen beim Thema Altersvorsorge verunsichert. “Es ist wichtig, dass die Deutschen, die Jahrzehnte auf umfassende Garantien gesetzt haben, umdenken und die Chancen des Kapitalmarktes erkennen. Das bedeutet nicht, dass sie auf Sicherheiten verzichten müssen. Es gibt viele Sicherungsoptionen in der neuen Welt der Altersvorsorge. Durch die Niedrigzinsphase und die immer stärker werdenden Einflüsse der älter werdenden Bevölkerung besteht beim Thema Rente ein hoher Vorsorgebedarf. Die Deutschen müssen aufpassen, dass sie nicht in die Altersarmut geraten”, beschreibt Brahm die aktuelle Situation.

Betriebsrentenstärkungsgesetz: Das Rentenwerk

Um einer drohenden Altersarmut vorzubeugen, wurde mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz ein neuer Weg für die betriebliche Altersvorsorge eröffnet. Mit dem sogenannten Sozialpartnermodell sollen künftig insbesondere auch klein- und mittelständische Unternehmen die Möglichkeit haben, ihren Mitarbeitern eine zusätzliche betriebliche Altersvorsorge anzubieten. “2019 muss die Reform in der Praxis ankommen”, sagt Vorstandsmitglied Dr. Normann Pankratz, der mit der Debeka einer der fünf Partner im genossenschaftlich geprägten Rentenwerk ist, das von der Debeka geführt wird. “Künftig entscheiden die Sozialpartner über konkrete Altersvorsorge-Modelle in der reformierten Betriebsrente. Bisher haben sie sich aber noch nicht auf ein Angebot verständigt. Das ist schlecht für die zukünftigen Rentner-Generationen.” Insgesamt, so Pankratz, sei das Gesetz ein wichtiger und richtiger Schritt. “Jetzt hoffen wir, dass das auch bei den Arbeitnehmern ankommt. Wir sind startklar und unsere Angebote für die Sozialpartner stehen.”

Fachkräfte gesucht

Nachdem die Debeka-Gruppe aufgrund der demographischen Entwicklung in den vergangenen Jahren Personalrückgänge verzeichnen musste, konnte die Zahl der Mitarbeiter Ende 2018 mit insgesamt 16.194 auf dem Niveau des Vorjahres stabilisiert werden. Jedoch verzeichnet das Unternehmen gerade an seinem Hauptsitz in Koblenz noch einen sehr hohen Fachkräftemangel, besonders im IT-Bereich. Dort sind aktuell rund 100 Stellen unbesetzt. In der Ausbildung und im dualen Studium befanden sich am Jahresende bei der Debeka 1.617 junge Menschen. Damit ist die Gruppe unverändert der größte Ausbilder der Versicherungsbranche.

Neue Kapitalanlage-Gesellschaft

Im Dezember startete die Debeka Asset Management GmbH (DebekAM) ihren Geschäftsbetrieb. Das Tochterunternehmen der Debeka Krankenversicherung soll künftig die Aktienanlagen der Debeka-Unternehmensgruppe eigenständig managen. Mit Aufnahme des Geschäftsbetriebes ist die DebekAM damit für Anlagen in Höhe von rund 400 Millionen Euro verantwortlich. Die neue Gesellschaft wird gleichzeitig auch ihre Aktienexpertise bei den chancenorientierten Rentenversicherungsprodukten der Debeka Lebensversicherung einbringen, die heute stärker am Kapitalmarkt partizipieren, um so trotz der Niedrigzinsphase eine rentable Altersvorsorge zu ermöglichen. “Wir werden uns bei der Ausgestaltung der Fonds sehr stark auf das Thema Nachhaltigkeit konzentrieren, denn gerade junge Menschen legen großen Wert auf die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsaspekten bei der Anlage”, erklärt Ralf Degenhart, Finanzvorstand der Debeka-Versicherungsgruppe. Die neuen Fonds, die für die Aktienanlage der Debeka aufgesetzt wurden, managt die DebekAM mit einem aktiven Investmentansatz. Den Vorteil für die Mitglieder bei diesem “hauseigenen” Management sieht die Debeka insbesondere in einer großen Kostenersparnis, die – anders als bei extern gemanagten Fonds – zu mehr Erträgen für die Versicherten führen soll.

Digitalisierung

“Digitalisierung ist für uns kein Selbstzweck, sondern immer Mittel zum Zweck. Sie muss für unsere Versicherten einen Mehrwert bieten und/oder für die Debeka langfristig zu Kosteneinsparungen führen”, sagt Roland Weber, IT-Vorstand der Debeka. Nach seiner Aussage nutzt die Debeka den digitalen Wandel und den damit einhergehenden Fortschritt in der Medizin und Technik, um den Service und die Versorgung ihrer Mitglieder stetig weiter zu verbessern. So hat sie sich gemeinsam mit der TeleClinic GmbH am Modellprojekt der Landesärztekammer Baden-Württemberg zur Telekonsultation beteiligt. Damit ist es Debeka-Mitgliedern dort rund um die Uhr möglich, per App oder Telefon einen Arzt bzw. Facharzt zu konsultieren, um eine umfassende medizinische Beratung zu erhalten. Hier sieht die Debeka erste Erfolge, besonders für Versicherte in ländlichen Gebieten.

Auch im Bereich einer elektronischen Patientenakte ist die Debeka aktiv. Durch ihre Beteiligung an der “MGS Meine Gesundheit-Services GmbH” will sie ihren Mitgliedern nicht nur eine elektronische Gesundheitsakte zur Verfügung stellen, sondern über ein Internetportal auch das Rechnungsmanagement voll digitalisieren. Das Portal “Meine Gesundheit” ermögliche im Zielbild einen vollständigen digitalen Austausch von den Leistungserbringern über den Patienten bis zum Versicherer, so Weber. Dies gelte sowohl für Rechnungen, die der Versicherer erstatten soll, als auch für sonstige medizinische Unterlagen (z. B. Befundberichte, Heil- und Kostenpläne). Das Portal decke die besonderen Bedürfnisse von PKV-Versicherten und insbesondere von PKV-versicherten Beamten ab. Hier gehe es zum Beispiel darum, die erforderliche zweifache Einreichung von Rechnungen – beim Versicherer und bei der Beihilfestelle – zu vereinfachen.

Kapital- und Eigenmittelausstattung (Solvency II)

Die aufsichtsrechtlich relevanten Quoten der Eigenmittelausstattung im Verhältnis zu den eingegangenen Verpflichtungen lagen zum Jahresende nach vorläufigen Berechnungen bei allen Debeka-Unternehmen deutlich über 100 Prozent. Damit erfüllt die Debeka alle gesetzlichen Vorgaben. Auch durch die Änderungen der Vorschriften über zusätzliche Rückstellungen, die infolge der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) zu bilden sind, die sogenannte Zinszusatzreserve, erreicht die Debeka Lebensversicherung für das Jahr 2018 eine Quote von über 100 Prozent. Nach Aussage des Vorstands der Debeka Leben, Dr. Normann Pankratz, ist dieser Wert jedoch sehr starken Schwankungen unterlegen. Das habe aber nichts mit der grundsätzlichen Erfüllbarkeit der zugesagten Leistungen zu tun. “Wir sind auch trotz der Niedrigzinsphase gut aufgestellt. Unsere Mitglieder müssen sich auch in diesen Zeiten keine Sorgen machen.” Dennoch fordert Pankratz, dass die EZB dringend einen Wandel einleitet. Die unverändert niedrigen Zinsen führten zu einem Milliarden-Loch auf den Altersvorsorgekonten zukünftiger Rentner, das bereits heute schon nur noch mit erheblichem Mehraufwand beglichen werden könne.

Debeka Bausparkasse

Die Debeka Bausparkasse konnte im vergangenen Jahr 50.000 neue Verträge verzeichnen und erreichte damit ein Volumen von 1,7 Milliarden Euro an Bausparsumme. Das sind 4,7 Prozent mehr als 2017. Insgesamt betreut die Gesellschaft nun 909.000 Verträge und eine Bausparsumme – wie im Vorjahr – von 20,9 Milliarden Euro.

Verantwortlich für den Inhalt:

Debeka Versicherungen, Ferdinand-Sauerbruch-Straße 18, D-56058 Koblenz, Tel: 0261/4980, Fax: 0261/4983737, www.debeka.de

Bestes Ergebnis in Dortmund über alle Branchen

Die Dortmunder VOLKSWOHL BUND Versicherungen zählen auch 2019 zu den besten Arbeitgebern in Deutschland. Das zeigt eine aktuelle Studie des Magazins „Focus Business“. In der Kategorie „Mittelgroße Versicherungen und Krankenkassen“ kommt der VOLKSWOHL BUND auf den 1. Platz. Und bezogen auf den Standort Dortmund ist das Unternehmen jetzt schon zum fünften Mal in Folge die Nummer 1. In der Gesamtwertung erreicht der VOLKSWOHL BUND unter allen Unternehmen aller Branchen in ganz Deutschland Platz 51.

„Das ist ein tolles Ergebnis. Wir freuen uns sehr darüber und danken allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die mitgemacht haben“, sagt Stephan Tocholski, Personalchef der VOLKSWOHL BUND Versicherungen. „Wir arbeiten laufend daran, die Rahmenbedingungen für unsere Mitarbeiter weiter zu verbessern und unsere Aufgaben als Arbeitgeber vorbildlich zu erfüllen“, betont Stephan Tocholski. „Auszeichnungen wie diese zeigen uns, dass wir mit unseren Bemühungen auf dem richtigen Weg sind.“

Einmal im Jahr ermittelt Focus Business die 1000 besten Arbeitgeber Deutschlands ab einer Firmengröße von 500 Mitarbeitern. In die Studie 2019 flossen über 143.000 Arbeitgeber- Beurteilungen ein. Das Marktforschungsinstitut Statista hat dafür Arbeitnehmer in ganz Deutschland online befragt. Die wichtigste Frage dabei: Ob der Mitarbeiter bereit wäre, seinen Arbeitgeber weiterzuempfehlen.

Darüber hinaus flossen Bewertungen von Mitgliedern des Berufsnetzwerks „Xing“ in das Ergebnis ein. Auch Urteile von Beschäftigten auf der Bewertungsplattform „kununu“ wurden berücksichtigt. Die Vorjahresergebnisse wurden, wenn auch mit einer geringeren Gewichtung, ebenfalls berücksichtigt. Die jetzt veröffentlichte Studie lief von Juni bis Juli 2018. Focus Business berichtet in seiner aktuellen Ausgabe ausführlich über die Ergebnisse des Rankings.

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VOLKSWOHL BUND Versicherungen, Südwall 37 – 41, 44137 Dortmund, Tel:  0231/5433-451, Fax: 0231/5433-450, www.volkswohl-bund.de

Beitragsentlastungsrechner verbessert und in neuem Design

Privat Krankenversicherte können nicht nur ihren Versicherungsschutz beim Arzt, Zahnarzt oder im Krankenhaus individuell zusammenstellen, sondern auch ihre Beitragsentlastung im Alter. Möglich machen dies Beitragsentlastungstarife, die durch das Bürgerentlastungsgesetz zudem steuerlich begünstigt werden. Die uniVersa hat ihr Rechentool in Zusammenarbeit mit dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung in ein neues Design gebracht und um nützliche Funktionen erweitert. Mit nur wenigen Eingaben, beispielsweise Bruttoeinkommen, Tarifauswahl und Krankenversicherungsbeitrag erhält man übersichtlich die aktuelle Steuerersparnis durch das Bürgerentlastungsgesetz dargestellt. Bei Arbeitnehmern wird zudem angezeigt, ob der Arbeitgeberzuschuss bereits ausgeschöpft oder wie viel Zuschuss noch möglich ist. Im zweiten Schritt kann der monatliche Beitrag für eine gewünschte garantierte Beitragsentlastung im Alter berechnet werden. Dabei wird der monatliche Nettoaufwand ausgewiesen, der abzüglich Steuervorteil und möglichem Arbeitgeberzuschuss übrig bleibt. In dem Rechentool können auch Ehegatten- und Bestandskundendaten erfasst werden. Die Ergebnisse der Berechnung können zusammengefasst als PDF ausgedruckt oder gespeichert werden. Der Beitragsentlastungsrechner und weitere Informationen hat die uniVersa im Internet unter www.meine-beitragsentlastung.de zusammengestellt.

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uniVersa Lebensversicherung a.G., Sulzbacher Str. 1-7, 90489 Nürnberg, Telefon 0911/5307-1698, www.universa.de

Faktor Zehn beteiligt sich am Projekt RITA “Reinsurance Technical Accounting Blockchain”

Die Faktor Zehn GmbH beteiligt sich, zusammen mit ihrer Muttergesellschaft ConVista Consulting AG, an der Entwicklung der Reinsurance Technical Accounting Blockchain – kurz: RITA. RITA soll künftig den sekundenschnellen, sichereren und effizienteren Austausch von Abrechnungsdaten speziell für Rückversicherungen ermöglichen.

Bislang dauert der entsprechende Prozess Wochen oder Monate. Grund ist, dass die Abrechnung bis dato ohne unternehmensübergreifendes System gesteuert wird und enormen manuellen Aufwand verursacht. Die dabei unvermeidlichen Medienbrüche machen den Prozess zudem anfällig für Fehler. Mit RITA dagegen können Abrechnungen nahtlos und in Echtzeit versandt werden.

Die Blockchain-Technologie ermöglicht allen Teilnehmern eines Netzwerkes, eine gemeinsame Datenbasis ohne einen zentralen Betreiber zu schaffen. RITA setzt auf den Distributed Ledger – die Technik der verteilten Kassenbücher, der die Vorteile der Blockchain nutzt. Alle Teilnehmer werden authentifiziert und Daten können nur transaktionsbasiert eingesehen werden.

Derzeit läuft RITA im Testbetrieb; Schnittstellen zu den gängigen Rückversicherungssystemen wie z. B. ProRis oder SAP FS-RI sind bereits vorhanden. Ins Leben gerufen wurde die Plattform von den Beratungsunternehmen Consurance und Inveos, langjährige Partner von ConVista.

Für den Frühling sind Roadshows in Düsseldorf, Hannover, München und Zürich geplant. Mehr Informationen rund um RITA unter www.ritablock.com.

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Faktor Zehn GmbH, Friedenheimer Brücke 21, 80639 München, Tel: +49 89 520 311 0, Fax: +49 89 520 311 500, www.faktorzehn.de

Aon-Umfrage: Arbeitnehmer wollen Garantien statt Rendite

Betriebsrenten ohne Garantien werden von fast allen Arbeitnehmern in Großunternehmen abgelehnt. Das kommt in einer repräsentativen Umfrage des Beratungs- und Dienstleistungsunternehmens Aon klar zum Ausdruck. Maximal 12,2 % der Befragten würden für eine höhere Rente ein gewisses Risiko in Kauf nehmen. Alle anderen bevorzugen entweder Garantien oder sind unentschlossen. Dieses Bild trifft dabei auf alle Altersgruppen zu. Aon hatte rund 1.000 Mitarbeiter aus Großunternehmen mit mehr als 10.000 Beschäftigten befragt.

„Das ist sicher einer der Gründe, warum es bei der Umsetzung des Betriebsrentenstärkungsgesetzes (BRSG) so schleppend vorangeht. Das Gesetz ist jetzt ein Jahr in Kraft. Dennoch gibt es bisher kaum Vereinbarungen zur Tarifrente, die ohne Garantien auskommen soll”, kommentiert Aon Geschäftsführer Fred Marchlewski die Ergebnisse der Studie. „Hier ist noch viel Aufklärungsarbeit zu leisten.”

Wie tief der Wunsch sitzt, alle Risiken auszuschalten, wird bei den Beschäftigten von Finanzdienstleistern deutlich. Obwohl hier der Zusammenhang zwischen Risiko und Rendite bekannt sein sollte, sind nur 18,8 % der Mitarbeiter bereit, für eine höhere Rente auf Garantien zu verzichten.

Dass sich bei einem hohen Maß an Garantien kaum noch attraktive Renditen erzielen lassen, haben auch die Lebensversicherer erkannt. Produkte mit einer garantierten Mindestverzinsung werden immer weniger angeboten. Stattdessen wird das Angebot für die betriebliche Altersversorgung zunehmend von Tarifen mit reduzierten Garantien und stärkerer Kapitalmarktorientierung bestimmt. Noch einen Schritt weiter gehen die mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz möglich gewordenen Zielrentenmodelle, die ganz ohne Garantien auskommen.

„Garantien erzwingen eine sehr konservative Anlagestrategie und kosten deshalb viel Geld“, erklärt Wolfram Roddewig, Head of Investment Consulting bei Aon. Gleichwohl kommt die Sicherheit bei Zielrentenmodellen nicht zu kurz. „Sicherheit lässt sich auch ohne Garantien realisieren,” so Roddewig. Durch geeignete Modelle könnten extreme Schwankungen des Kapitalmarktes ausgeglichen werden. Dann werde es sehr unwahrscheinlich, dass es zu Kürzungen bei den prognostizierten Betriebsrenten kommt.

Risiken eingehen, um eine höhere Rente zu erreichen? Das kommt für Mitarbeiter von Großunternehmen in Deutschland nicht infrage. Sie bevorzugen nach wie vor Garantien. Das ist eines der Ergebnisse einer aktuellen repräsentativen Umfrage des Beratungs- und Dienstleistungsunternehmens Aon. Dazu wurden rund 1.000 Mitarbeiter aus Großunternehmen mit mehr als 10.000 Beschäftigten befragt.

Selbst jüngere Arbeitnehmer in Großunternehmen nehmen lieber eine geringere Rente in Kauf, als auf Garantien zu verzichten. Das ist eines der Ergebnisse einer aktuellen repräsentativen Umfrage von Aon. Dazu wurden rund 1.000 Mitarbeiter aus Großunternehmen mit mehr als 10.000 Beschäftigten befragt.

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Aon Hewitt GmbH, Luxemburger Allee 4, 45481 Mülheim a.d. Ruhr, Tel: +49 208 7006-2620, www.aon.com

Mit Wirkung zum 01.01.2019 haben die Aufsichtsräte des Landeskrankenhilfe V.V.a.G. (LKH) Dr. Matthias Brake zum Vorstandsvorsitzenden des privaten Krankenversicherers ernannt.

Der Diplom-Mathematiker Dr. Matthias Brake (51) war zuvor in leitender Position bei verschiedenen Versicherungsunternehmen tätig, zuletzt als Leiter des Bereiches Krankenversicherung Mathematik und als Verantwortlicher Aktuar bei der Signal Iduna Krankenversicherung. Bereits zum 16.07.2018 wurde er von den Aufsichtsräten in den Vorstand der LKH berufen. Seit dem 01.01.2019 hat Dr. Brake den Vorstandsvorsitz des eigenständigen Versicherungsunternehmens übernommen. Zu seinem Ressort zählen neben der Unternehmensplanung, dem Controlling, dem Personalwesen, der Presse- und Öffentlichkeitsarbeit auch das Finanz- und Rechnungswesen sowie die Mathematik und Versicherungstechnik.

Bereits ab 16.07.2018 hatte Dr. Brake den Vorsitz des Vorstandes des Landeslebenshilfe V.V.a.G. (LLH), dem Schwesterunternehmen der LKH, übernommen.

Verantwortlich für den Inhalt:

Landeskrankenhilfe V.V.a.G. (LKH), Uelzener Straße 120,  21335 Lüneburg, Tel: (0 41 31) 72 50, Fax: (0 41 31) 40 34 02, www.LKH.de

Internes Umsatzwachstum 2018 von 6,1 Prozent

Die Allianz Gruppe hat ein erfolgreiches Geschäftsjahr 2018 hinter sich, in dem sie ihre finanziellen Ziele in allen Geschäftsbereichen erreicht und ihre Kapitalstärke auf hohem Niveau gehalten hat. Die Erreichung unserer Renewal-Agenda-Ziele legte den Grundstein für diese sehr gute Leistung. Basierend auf vorläufigen Zahlen betrug das interne Umsatzwachstum, das um Währungs- und Konsolidierungseffekte bereinigt ist, 6,1 Prozent. Alle Geschäftsbereiche trugen zu dem Wachstum bei. Der Gesamtumsatz stieg um 3,5 Prozent auf 130,6 (2017: 126,1) Milliarden Euro. Das operative Ergebnis verzeichnete einen Anstieg um 3,7 Prozent auf 11,5 (11,1) Milliarden Euro und erreichte damit das obere Ende des von der Allianz Gruppe anvisierten Zielkorridors von 10,6 bis 11,6 Milliarden Euro sowie das höchste operative Ergebnis in der Allianz Geschichte. Das Wachstum des operativen Ergebnisses ist vor allem auf den Geschäftsbereich Schaden- und Unfallversicherung zurückzuführen, der einen starken Anstieg des operativen Ergebnisses um 13,3 Prozent verzeichnete. Maßgeblich hierfür waren eine bessere Kostenquote, niedrigere Schäden aus Naturkatastrophen sowie das Wachstum der Bruttobeitragseinnahmen. Im Geschäftsbereich Asset Management stieg das operative Ergebnis dank höherer vom verwalteten Vermögen abhängiger Erträge. Die geringere Marge aus Kapitalanlagen in einem Umfeld gestiegener Finanzmarktvolatilität führte zu einem niedrigeren operativen Ergebnis im Geschäftsbereich Lebens- und Krankenversicherung.

Der auf Anteilseigner entfallende Jahresüberschuss legte um 9,7 Prozent auf 7,5 (6,8) Milliarden Euro zu. Maßgeblich hierfür sind das höhere operative Ergebnis und niedrigere Ertragssteuern, die den Rückgang des nicht-operativen Ergebnisses mehr als ausglichen.

Das Ergebnis je Aktie (Basic Earnings per Share, EPS) für das Geschäftsjahr 2018 stieg um 14,4 Prozent auf 17,43 (15,24) Euro. Die Eigenkapitalrendite erreichte 13,2 Prozent (11,8 Prozent). Die Solvency-II-Kapitalquote betrug 229 Prozent am Ende des Geschäftsjahrs 2018 und blieb unverändert im Vergleich zum Jahresende 2017. Der Vorstand wird eine Dividendenerhöhung um 12,5 Prozent gegenüber dem Vorjahr auf 9 Euro pro Aktie für das Geschäftsjahr 2018 vorschlagen.

Die Allianz hat im Jahr 2018 die Kundenerfahrung weiter verbessert. 74 Prozent der Gesellschaften weltweit erreichten einen Net Promoter Score (NPS) über dem Marktdurchschnitt, verglichen mit 60 Prozent im Vorjahr. Der Inclusive Meritocracy Index (IMIX), eine Kennzahl, die Führungs- und Leistungskultur misst, lag 2018 bei 71 Prozent, nahe bei unserem Zielniveau von 72 Prozent. Die Kennzahlen spiegeln das Bestreben der Allianz wider, ihre Kunden bestmöglich zu betreuen und engagierte Mitarbeiter zu beschäftigen.

Die Allianz hat 2018 zwei Aktienrückkäufe mit einem Gesamtvolumen von 3,0 Milliarden Euro abgeschlossen. Alle zurückgekauften Aktien wurden eingezogen. Ein neues Aktienrückkaufprogramm in Höhe von bis zu 1,5 Milliarden Euro wurde am 14. Februar 2019 bekanntgegeben.

„Ich bin sehr stolz auf die globale Allianz Familie, die diese hervorragenden Ergebnisse erreicht hat: Wir haben den höchsten Jahresüberschuss der letzten zehn Jahre erzielt – trotz eines sehr volatilen Marktumfelds, besonders im vierten Quartal”, sagte Oliver Bäte, Vorstandsvorsitzender der Allianz SE. „Angetrieben durch das Vertrauen unserer Kunden haben wir den Fokus unserer neuen Konzernstrategie klar auf die Vereinfachung der Allianz gelegt.“

Das operative Ergebnis im vierten Quartal 2018 betrug 2,8 (2,8) Milliarden Euro: Das höhere operative Ergebnis im Geschäftsbereich Schaden- und Unfallversicherung wurde weitgehend durch einen Rückgang in den Geschäftsbereichen Lebens- und Krankenversicherung sowie Asset Management aufgehoben. Der Anstieg des operativen Ergebnisses im Geschäftsbereich Schaden- und Unfallversicherung ist insbesondere auf ein höheres Kapitalanlageergebnis zurückzuführen. Das operative Ergebnis im Geschäftsbereich Lebens- und Krankenversicherung sank hauptsächlich aufgrund eines geringeren versicherungstechnischen Ergebnisses in Frankreich. Im Geschäftsbereich Asset Management führten vor allem niedrigere erfolgsabhängige Provisionen zu einem Rückgang des operativen Ergebnisses. Der auf Anteilseigner entfallende Quartalsüberschuss stieg im vierten Quartal um 18,9 Prozent auf 1,7 (1,4) Milliarden Euro aufgrund eines verbesserten nicht-operativen Ergebnisses sowie einer niedrigeren Steuerbelastung.

„Die Ergebnisse der Allianz Gruppe sind ausgezeichnet und sind mit einem operativen Ergebnis von 11,5 Milliarden Euro am oberen Ende unseres Zielkorridors von 10,6 bis 11,6 Milliarden Euro“, sagte Giulio Terzariol, Finanzvorstand der Allianz SE. „Dank unseres sehr gut diversifizierten Geschäftsmodells sind wir zuversichtlich, auch im neuen Geschäftsjahr wieder sehr gute Ergebnisse zu erzielen. Die Allianz strebt für 2019 ein operatives Ergebnis in Höhe von 11,5 Milliarden Euro an, plus/minus 500 Millionen Euro, vorbehaltlich unvorhergesehener Ereignisse.“

Verantwortlich für den Inhalt:

Allianz Deutschland AG, Königinstr. 28, D-­80802 München, Tel.: 0049 89 3800­0, Fax: 0049 89 3800­3425, www.allianz.de

Die myLife Lebensversicherung AG zählt nach 2018 auch in diesem Jahr zu den innovativsten Unternehmen Deutschlands. Das ergab die aktuelle Analyse des Wirtschaftsmagazins brand eins Wissen und des Statistikportals Statista.

„Die Auszeichnung Innovator des Jahres 2019 bestätigt uns erneut, dass der strategische Fokus auf den Zukunftsmarkt der Nettopolicen richtig ist. Unsere Innovationskraft spiegelt sich konsequent in unseren innovativen Vorsorgelösungen wider. Unsere Kunden und Finanzberater wissen das zu schätzen“, sagt Michael Dreibrodt, Vorstandsvorsitzender der myLife Lebensversicherung AG.

Mit der Auszeichnung im neuen Jahr knüpft die myLife nahtlos an die Erfolge des Vorjahres an. 2018 erhielt der Göttinger Versicherer neben der Auszeichnung zum Innovator des Jahres den begehrten German Brand Award. Franke und Bornberg vergab zuletzt gleich dreimal die Bestnote für den Rentenversicherungstarif myLife Aktiv: Flexibilität, Transparenz sowie Produktkonzept wurden als „hervorragend“ eingestuft. Und die Ratingagentur Assekurata lobte in ihrer Qualitätsbeurteilung zum wiederholten Male die starke Solidität sowie die erfreulichen Zukunftsaussichten der myLife.

brand eins und Statista führen die Untersuchung zur Innovationskraft deutscher Unterneh-men bereits zum vierten Mal durch. Insgesamt bewerteten die Branchenexperten über 2.000 Firmen. Unterschiedliche Qualifikationskriterien garantieren hierbei eine hohe Diversität der zur Wahl stehenden Firmen.

Das komplette Ranking ist am 15. Februar 2019 in Ausgabe Nr. 11 des Magazins „brand eins Thema – Innovation“ erschienen. Das Heft ist ein Gemeinschaftsprojekt von brand eins Wissen und Statista. In jeder Ausgabe gibt es neben Wirtschaftsthemen eine von Statista durchgeführte, umfangreiche Marktforschung. So kombinieren die Experten Analysen von exklusiven Studien mit den Inhalten eines innovativen Wirtschaftsmagazins.

Verantwortlich für den Inhalt:

myLife Lebensversicherung AG, Herzberger Landstraße 25, D-­37085 Göttingen, Tel: 0551 9976­736, Fax: 0551 9976­735, www.mylife-leben.de

Seit Januar 2019 bietet die Württembergische Lebensversicherung AG, ein Unternehmen der Wüstenrot & Württembergische-Gruppe (W&W), Arbeitgebern ein betriebliches Altersvorsorgemodell an, das auch für Niedrigverdiener geeignet ist.

Die „KombiRente“ ermöglicht es, die bisherige und die neue steuerliche Förderung nach § 100 EStG in einer klassischen Direktversicherung zu kombinieren.

Mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG), das zum 1. Januar 2018 in Kraft getreten ist, soll eine weitere Verbreitung der betrieblichen Altersversorgung (bAV), insbesondere in kleinen und mittleren Unternehmen sowie bei Niedrigverdienenden, erreicht werden. Schon vor Inkrafttreten des BRSG konnten Unternehmen arbeitgeberfinanzierte Beiträge für eine betriebliche Altersversorgung als Betriebsausgaben absetzen. Seit 2018 erhalten Arbeitgeber zusätzlich dazu für Beiträge von 240 bis 480 Euro jährlich 30 Prozent ihres Beitrags zurück. Das gilt für Mitarbeiter, die nicht mehr als 2.200 Euro pro Monat verdienen. Das heißt: 30 Prozent zahlt der Staat und die restlichen 70 Prozent können weiterhin als Betriebsausgaben abgesetzt werden. Der bAV-Förderbetrag wird dem Arbeitgeber durch eine Verrechnung mit der von ihm abzuführenden Lohnsteuer gewährt.

Ob Teilzeitkräfte, Auszubildende, Arbeitnehmer in Niedriglohnbranchen oder mitarbeitende Familienangehörige: Jedes Unternehmen hat Arbeitnehmer, für die diese Förderung möglich ist. Um Arbeitgebern die Handhabung der bAV für ihre Mitarbeiter zu vereinfachen, hat die Württembergische Lebensversicherung zum Jahresbeginn 2019 die „KombiRente“ eingeführt.

Das neue Produkt, das in dieser Form einmalig am Markt ist, kombiniert in einer klassischen Direktversicherung die bisherige Förderung nach § 3 Nr. 63 mit der neuen nach § 100 Einkommensteuergesetz (EStG). Die „KombiRente“ ermöglicht die gleichzeitige Nutzung wie auch den Wechsel zwischen beiden Förderformen. Die genutzte Förderform kann somit flexibel an die Erwerbsbiographie angepasst werden. So profitieren Arbeitgeber und Arbeitnehmer von einem leistungsstarken Vorsorgemodell.

Norbert Heinen, Vorstand Württembergische Lebensversicherung: „Nicht einmal jeder zweite privatwirtschaftlich Beschäftigte in Deutschland hat bisher eine betriebliche Altersvorsorge. Zur finanziellen Absicherung des Ruhestands kann sie jedoch einen wichtigen Beitrag leisten. Wir sehen im Bereich der bAV große Wachstumschancen.“

Verantwortlich für den Inhalt:

Wüstenrot & Württembergische AG, Gutenbergstraße 30, D-70176 Stuttgart, Telefon: +49 711 662 – 0, www.ww-ag.com