Archiv für die Kategorie: Versicherung

Verbesserungsbedarf bei Abfindungen und Entbürokratisierung

Die aba Arbeitsgemeinschaft für betriebliche Altersversorgung e.V. begrüßt es, dass mit dem heute in Berlin verabschiedeten Regierungsentwurf für ein 2. Betriebsrentenstärkungsgesetz der Weg für den Gesetzgebungsprozess in Bundestag und Bundesrat frei gemacht wurde.

“Die geplanten Änderungen können wichtige Impulse für die dringend notwendige Stärkung der betrieblichen Altersversorgung geben. Das gilt vor allem für die bessere Nutzbarkeit des Sozialpartnermodells und die Förderung von Beziehern niedriger Einkommen” erklärte Georg Thurnes, der Vorsitzende der aba Arbeitsgemeinschaft für betriebliche Altersversorgung, am Rande der Herbsttagung der aba-Fachvereinigung Mathematische Sachverständige in Mannheim. Auch die geplanten Änderungen im Aufsichtsrecht für Pensionsfonds und Pensionskassen seien erfreulich und zielführend. Zu nennen seien hier insbesondere die künftigen Bedeckungs- und Anlagevorschriften von Pensionskassen, die den Altersversorgungseinrichtungen mehr Spielraum v.a. in der Kapitalanlage geben werden.

“In Summe bleiben aber die Überarbeitungen des Referentenentwurfs hinter unseren Erwartungen zurück. So werden weiterhin nicht alle Möglichkeiten für besonders spürbare Bürokratieentlastungen genutzt”, betonte Thurnes. “Wir freuen uns daher sehr, dass der Normenkontrollrat in seiner Stellungnahme, der eine Anlage zum Gesetzentwurf ist, empfiehlt, im weiteren Verfahren die Möglichkeit zu prüfen, den Schwellenwert für die zustimmungsfreie Abfindung von Kleinanwartschaften nach § 3 Abs. 2 Betriebsrentengesetz von bisher 1% auf 2% der monatlichen Bezugsgröße anzuheben. Die in § 3 Abs. 2a Betriebsrentengesetz neu vorgesehene Abfindung mit Zustimmung des Arbeitnehmers sollte für Renten möglich sein, die bis zu 4% der monatlichen Bezugsgröße betragen würden (bislang sieht der Regierungsentwurf eine Schwelle von 2% vor)”, betonte Thurnes.

“Zudem regt der Normenkontrollrat an, bei den Bestimmungen zur Berücksichtigung von Pensionszusagen im Einkommensteuerrecht (z.B. in § 6a Abs. 1 Nr. 3 Einkommensteuergesetz) auf die Schriftform zu verzichten, um deren Nachweis auf digitalem Wege zu erleichtern. Auch das hat unsere volle Unterstützung”, erläutert Thurnes.

Positiv an dem aktuellen Gesetzentwurf bewertet die aba zudem die geplante Änderung an § 187a Sechstes Sozialgesetzbuch (SGB VI). Die Klarstellung, dass ein berechtigtes Interesse für einen “Rückkauf” von Frühverrentungsabschlägen vor Vollendung des 50. Lebensjahrs nicht bestehen kann, verhindert eine ausufernde Nutzung dieser Regelung, die zu Lasten einer angemessen breiten Streuung der Vorsorge über alle drei Säulen hinweg ginge. “Wir brauchen keine neue Höherversicherung in der Gesetzlichen Rente, wir brauchen eine Stärkung der betrieblichen Altersversorgung”, forderte Thurnes.

Die generelle Ausrichtung der Reform ist aus Sicht der aba positiv zu bewerten: Die betriebliche Altersversorgung als sinnvolle Ergänzung der gesetzlichen Rentenversicherung muss quantitativ und qualitativ weiter ausgebaut und gestärkt werden. Dass hierbei, anders als bei vielen jüngsten Vorschlägen auf der EU-Ebene, den grundlegenden Zusammenhängen der betrieblichen Altersversorgung im Arbeits-, Steuer-, Sozial- und Aufsichtsrecht gesamthaft stimmig Rechnung getragen wird, ist zu begrüßen.

Die aba ist der deutsche Fachverband für alle Fragen der betrieblichen Altersversorgung in der Privatwirtschaft und dem Öffentlichen Dienst. Sie ist parteipolitisch neutral und setzt sich seit mehr als 85 Jahren unabhängig vom jeweiligen Durchführungsweg für den Bestand und Ausbau der betrieblichen Altersversorgung in der Privatwirtschaft und im Öffentlichen Dienst ein.

Verantwortlich für den Inhalt:

aba Arbeitsgemeinschaft für betriebliche Altersversorgung e.V., Wilhelmstr. 138, 10963 Berlin, Tel: 030 3385811-0 , www.aba-online.de

Kreditversicherer kooperiert mit Servicegesellschaft ESG.DNA GmbH  –  Exklusive Vorteile für Atradius-Kunde

Mit Beginn des Geschäftsjahres 2025 sind Unternehmen in Deutschland gemäß der EU-Richtlinie zur Nachhaltigkeitsberichtserstattung (CSRD) verpflichtet, ihre ökologischen und sozialen Auswirkungen umfassend offenzulegen. Um ihre Kunden bestmöglich zu unterstützen, hat Atradius eine exklusive Partnerschaft mit ESG.DNA, dem Anbieter der Starboard ESG-Tools, geschlossen. “Wir freuen uns, unseren Kunden mit den Starboard ESG-Tools eine effiziente Lösung zu exklusiven Konditionen anbieten zu können, um die komplexen regulatorischen Anforderungen zu erfüllen und ihre ESG-Performance kontinuierlich zu verbessern”, sagt Frank Liebold, Country Director von Atradius Deutschland.

Rund 15.000 Unternehmen in Deutschland stehen vor der Herausforderung, ihre Nachhaltigkeitsberichte als integralen Bestandteil ihres Jahresabschlusses zu erstellen und von einem Wirtschaftsprüfer testieren zu lassen. Dies stellt besonders viele mittelständische Unternehmen vor große Herausforderungen. “Unser Ziel ist es, unsere Kunden optimal bei der Erstellung ihrer Nachhaltigkeitsberichte zu unterstützen, damit sie den neuen Vorgaben gerecht werden und gleichzeitig ihre Marktposition stärken können”, sagt Frank Liebold. Die Lösung kann auch für alle Unternehmen, die nicht-berichtspflichtig sind, im Hinblick auf die Informationspflichten gegenüber ihren gewerblichen Kunden und finanzierenden Banken von großem Vorteil sein. Atradius bietet mit Starboard ESG eine Lösung an, die es so im Kreditversicherungsmarkt nicht gibt. “Unsere Kunden können das Starboard ESG-Tool für sechs Monate kostenlos nutzen und danach von exklusiven Konditionen profitieren.”

Starboard ESG ist eine innovative “Software as a Service”-Lösung, die die digitale Sammlung, Aufbereitung, Analyse und Bewertung von ESG-Daten ermöglicht und die Erfüllung der CSRD-/ESRS-Berichtspflichten erleichtert. Die Lösung bietet zum einen alle notwendigen Informationen, Links zu relevanten Regelungen, Hintergrundinformationen und Guidelines.

Dies ist besonders hilfreich, da gerade mittelständische Unternehmen meist keine eigenen Nachhaltigkeits-Abteilungen haben und sie diese neuen Aufgaben neben ihrer täglichen Arbeit bewältigen müssen. Und zum anderen bietet das Tool Anleitungen und vordefinierte Fragen und Antworten, um eine sogenannte Wesentlichkeitsanalyse, eine ESG-Positionierung und – Bewertung des Unternehmens vorzunehmen. Mit Hilfe des Tools können zudem Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD)/European Sustainability Reporting Standards (ESRS)- und EU-Taxonomie-konforme Berichte erstellt werden.

Jörg Uwer, Managing Partner bei der ESG.DNA GmbH: “Unsere Tools wurden von erfahrenen Experten entwickelt, um Unternehmen bei der Erstellung CSRD-konformer Nachhaltigkeitsberichte zu unterstützen. Viele Unternehmen verfügen noch nicht über ausreichende Kenntnisse in dieser komplexen Thematik oder besitzen nicht die Kapazitäten, um den neuen Vorgaben gerecht zu werden”. Jörg Uwer weist darauf hin, dass die Erfüllung der CSRD-Berichtsrichtpflichten schnell einen zusätzlichen Aufwand von dreistelligen Personentagen für ein mittelständisches Unternehmen bedeuten kann. “Unsere Software ermöglicht es den Unternehmen, diesen Aufwand deutlich zu reduzieren”, so Jörg Uwer. Jörg Uwer zeigt sich erfreut über die Partnerschaft mit Atradius. “Wir schätzen uns sehr glücklich, mit Atradius einen so renommierten und kompetenten Partner gewonnen zu haben.”

Verantwortlich für den Inhalt:

Atradius Kreditversicherung, Niederlassung der Atradius Crédito y Caución S.A. de Seguros y Reaseguros, Opladener Straße 14, 50679 Köln,Tel: +49 221 2044-4000, www.atradius.de

Die Digitale Rentenübersicht bietet allen Bürgerinnen und Bürgern einen Überblick über ihre individuell erwartbare Vorsorgesituation im Alter aus den drei Säulen der Alterssicherung.

Von Beginn an wurde das Online-Portal fortlaufend evaluiert und Nutzende befragt. Der erste Evaluationsbericht liegt jetzt vor und fällt sehr positiv aus.

Die Digitale Rentenübersicht verschafft allen Bürgerinnen und Bürgern eine Übersicht über ihre persönlichen Altersvorsorgeansprüche aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Alterssicherung. Das Online-Portal kann somit eine gute Grundlage für eine weitergehende Beratung sein, um etwaige Lücken in der Altersversorgung frühzeitig erkennen und handeln zu können. Die Nutzung des Portals ist kostenlos.

Um festzustellen, ob die Digitale Rentenübersicht ihre Ziele erfüllt und den Bedürfnissen der Nutzerinnen und Nutzer entspricht, wurde ein Evaluationsbericht bereits in der gesetzlichen Grundlage verankert. Der nun vorliegende Bericht enthält die Ergebnisse der Evaluation sowie daraus abgeleitete Empfehlungen.

Die wichtigsten Erkenntnisse im Überblick:

Die Vertrauenswürdigkeit des Online-Portals wird von Nutzerinnen und Nutzern als hoch angesehen

Viele Bürgerinnen und Bürger gaben an, dass sich ihr Kenntnisstand über die eigene Altersvorsorgeansprüche wesentlich verbessert hat

Die Informationen zu den individuellen Ansprüchen aus den drei Säulen der Rentenversicherung werden als verständlich eingeschätzt

„Der Evaluationsbericht zeigt, dass wir gemeinsam ein ausgezeichnetes Produkt für die individuell erwartbare Vorsorgesituation im Alter geschaffen haben. Das Feedback der Nutzerinnen und Nutzer ist wertvoll und wichtig, es hilft uns die Plattform weiter zu optimieren“, erklärt Dr. Stephan Fasshauer, Direktor der Deutschen Rentenversicherung Bund.

Die Nutzenden haben Wünsche an die Zentrale Stelle für die Digitale Rentenübersicht (ZfDR) zur Weiterentwicklung der Digitalen Rentenübersicht gerichtet. Diese werden aktuell bewertet und geprüft. Es handelt sich insbesondere um:

Weiterentwicklung der Landingpage

Vereinfachung und bessere Verständlichkeit des Anmeldeprozesses

Sichtbarere Platzierung eines staatlichen Logos im Header wie zum Beispiel das der Deutschen Rentenversicherung Bund

Redaktionelle Kürzung der Inhalte der öffentlichen Seite

Weiterführende Hinweise zu unabhängigen Beratungsangeboten

Gewünschte zusätzliche Erklärvideos stehen im Portal bereits zur Verfügung

Vorsorgeeinrichtungen müssen sich bis Ende 2024 verpflichtend anbinden

Auf Grundlage des Rentenübersichtsgesetzes aus dem Jahr 2021 wurde die Digitale Rentenübersicht in den letzten drei Jahren entwickelt und stand seit Mitte 2023 allen Bürgerinnen und Bürgern in einer Pilotphase zur Verfügung. Seit Jahresbeginn befindet sich das Online-Portal www.rentenuebersicht.de nun im Regelbetrieb.  Von anfänglich drei angebundenen Vorsorgeeinrichtungen ist die Zahl mittlerweile auf 311 angestiegen. Zahlreiche weitere Vorsorgeeinrichtungen befinden sich aufgrund der zu Beginn des Jahres in Kraft getretenen gesetzlich verpflichtenden Anbindung nun ebenfalls im Anbindungsprozess an die ZfDR.

„Mit der Anbindungsverpflichtung bis Ende 2024 können Bürgerinnen und Bürger einen weit übergreifenden Teil ihrer Altersvorsorgeansprüche gebündelt einsehen und mit diesem Kenntnisstand in eine zielgerichtete Altersvorsorgeplanung gehen. In drei Worten: Sehen, verstehen, handeln“, betont Fasshauer.

Verantwortlich für den Beitrag:

Deutsche Rentenversicherung Bund, Ruhrstraße 2, 10709 Berlin, Tel: 030/ 865-0, Fax: 030/ 865 27240, www.drv-bund.de

Mit dem erfolgreich vollzogenen Zusammenschluss steht nun auch das Management Team der BarmeniaGothaer fest.

Zum 1. Oktober 2024 startet das Unternehmen in seiner neuen Bereichsstruktur. „Wir machen uns mit einem hochmotivierten Management-Team auf den Weg in die gemeinsame Zukunft,“ erklärt Dr. Andreas Eurich, einer der beiden CEOs der BarmeniaGothaer. „Dieses Team hat seine hohe Professionalität und sein enormes Engagement in den letzten Monaten schon bei der Vorbereitung des Zusammenschlusses sehr eindrucksvoll gezeigt,“ ergänzt Co-CEO Oliver Schoeller. „Wir freuen uns darauf, jetzt gemeinsam ein neues Unternehmen zu gestalten.“

An der Spitze der Vertriebswege stehen Michael Albrecht (53) als Leiter des Makler- & Kooperationsvertriebs, Patrick Vehoff (52) als Leiter des Außendienstes der Barmenia, Thomas Berg (63) verantwortet den Exklusivvertrieb der Gothaer und Fynn Monshausen (35) leitet den Bereich Digitalvertrieb & -service.

Die bisherigen Maklerorganisationen sollen in den kommenden Wochen zusammengeführt werden. Maßgeblich ist dabei die einheitliche Betreuung von Maklern und Kooperationspartnern. Dabei wird auf eine Kombination von einer starken Präsenz in den Regionen über sechs Maklerdirektionen sowie zentralem Service aus Köln und Wuppertal gesetzt. Die Digitalvertriebe beider Unternehmen werden ebenfalls zeitnah zusammengeführt und bieten ihr Angebot sofort digital über die drei Marken Barmenia, BarmeniaDirekt und Gothaer an. Hierzu werden als Absatzkanäle die eigenen Webseiten, Vergleichsportale und weitere Online-Partner genutzt. Die Exklusivvertriebe und Vertriebsorganisationen mit ihren zusammen 4.500 Vertriebspartnerinnen und -partnern bleiben vorerst nebeneinander und eigenständig bestehen. Die Produktpaletten werden in den kommenden Monaten harmonisiert, ein erstes gemeinsames Produkt soll im Oktober auf der DKM vorgestellt werden.

Die Leitung des Bereichs Marketing übernimmt Heiko Scholz (57), Leiter des Bereichs Marktmanagement wird Thomas Heindl (48), die Unternehmenskommunikation verantwortet Martina Faßbender (58).

Für den Personalbereich der BarmeniaGothaer zeichnet künftig Claudia Venzke (45) verantwortlich, Friedrich Pautasso (55), der bislang den Personalbereich der Gothaer geleitet hat, wird in der nun beginnenden Phase der Post Merger Integration als Projektleiter die Entwicklung eines personalpolitischen Zielmodells, die Vereinheitlichung von Sozialwelten und Arbeitsbedingungen sowie die kulturelle Integration verantworten.

Michael Albrecht absolvierte eine Ausbildung zum Versicherungsbetriebswirt (DVA) und kam 1987 zur Bamenia. Nach verschiedenen Karrierestationen verantwortet der 53-jährige seit 2013 den Makler- und Kooperationsvertrieb bei der Barmenia. 2014 wurde er zusätzlich zum Geschäftsführer der Adcuri GmbH berufen.

Thomas Berg startete seine Karriere nach seiner Ausbildung zum Versicherungskaufmann 1983 in der Betriebsorganisation bei der Kölnischen Leben. Von 1997 bis 2000 war er in verantwortlicher Position bei Asstel, dem damaligen Direktversicherer der Gothaer, tätig. Anschließend wurde er zum Abteilungsleiter der Betriebsorganisation im Gothaer Konzern berufen, 2005 übernahm er die Leitung des Vertriebsmanagements. Seit 2018 verantwortet er den Exklusivvertrieb der Gothaer.

Thomas Heindl begann seine Laufbahn 2002 bei der Allianz, wo er verschiedene Führungspositionen innehatte. International Erfahrung sammelte Heindl als Head of Marketing & Communications Europe Direct bei der Hiscox Europe Underwriting Ltd. in Frankreich. 2018 wechselte er zur LV 1871, wo er das strategische und operative B2C- und B2B-Marketing sowie die Unternehmenskommunikation verantwortete. 2023 kam er zur Gothaer und übernahm dort die Leitung des Marketings.

Martina Faßbender übernahm nach ihrem Studium und sieben Jahren in PR-Agenturen in Düsseldorf und Frankfurt 2001 die Leitung der Unternehmenskommunikation beim Softwarehersteller FJA in München. 2006 wechselte sie als Leiterin der Konzernkommunikation zur Delta Lloyd Deutschland AG. Seit 2010 verantwortet sie die Presse- und Öffentlichkeitsarbeit sowie die interne Kommunikation der Gothaer.

Fynn Monshausen studierte Product and Innovation Management an der European University of Applied Sciences in Köln und absolvierte studienbegleitend ein Traineeship bei der Roland Rechtsschutz-Versicherungs AG. 2013 übernahm er dort den Ausbau der Geschäftsbeziehung zum HDI. 2017 wurde er Referent digitale Vertriebswege und übernahm 2018 die Leitung des Bereichs Digital Sales im Vertrieb. 2021 wechselte der 35-jährige zur Gothaer und leitet seitdem dort den Digitalvertrieb.

Friedrich Pautasso begann seine Laufbahn 1995 als persönlicher Referent einer Bundestagsabgeordneten. 2001 übernahm der Volljurist die Leitung des Büros des CEOs der Generali Deutschland und wurde dort 2006 in den Vorstand der Krankenversicherer des Konzerns berufen. 2012 wechselte er in die Unternehmensberatung und war bei &samhoud als Berater, Coach und Moderator für deutsche und internationale Kunden tätig. 2020 übernahm er die Leitung der Personalabteilung der Gothaer.

Heiko Scholz hat 1984 seine Ausbildung zum Versicherungskaufmann bei der Barmenia gestartet. Es folgten verschiedenen Karrierestationen bei der Barmenia, unter anderem als Pressesprecher, Leiter E-Marketing und Trainer. Seit 2013 verantwortet er das Marketing der Barmenia als Bereichsleiter

Patrick Vehoff hat Jura studiert und nach dem Staatsexamen einen MBA an der ebs in Oestrich-Winkel abgeschlossen. Nach einigen Jahren in der Beratung und einer weiteren Karrierestation beim Deutschen Ring kam der 52-jährige 20xx zur Barmenia. Hier hat er in den letzten elf Jahren verschiedene Vertriebseinheiten geleitet, zuletzt die Vertriebsorganisationen sowie den Barmenia-Exklusivvertrieb. Zudem ist er Geschäftsführer der ForumFinanz GmbH und der Deutsche Assekuranz Service GmbH.

Claudia Venzke kam nach dem Studium der Betriebswirtschaft und 18 Jahren in Personal- und Strategiefunktionen in der Energiewirtschaft 2020 als Leiterin der Hauptabteilung Personal und Zentrale Services zur Barmenia. In der BarmeniaGothaer wird die 45-jährige die Leitung des Bereichs Personal übernehmen.

Verantwortlich für den Inhalt:

Gothaer Konzern, Gothaer Allee 1, 50969 Köln, Tel: 0221/ 308-34543, Fax: 0221 308-34530, www.gothaer.de

Einfach: Neues Produktkonzept

Modern: Ein Tarif – eine Produktlinie – eine Gliedertaxe: moderne und effiziente Lösung für den Vertrieb

Flexibel: Bausteine für mehr Individualität

Ausgezeichnet: mit 21 von 21 Punkten beim unabhängigen Vergleicher tarifair

Die AXA Versicherung bringt eine neue private Unfallversicherung auf den Markt. Das neue Produkt ist konsequent von Kunden- und Vermittlerbedürfnissen gedacht und besonders einfach konzipiert, damit der Vertragsabschluss möglichst unkompliziert ist und viele Kund:innen Versicherungsschutz bekommen. So verzichtet AXA ab sofort auf die Gesundheitsprüfung – das spart viel Zeit im Kundengespräch und sorgt für Zufriedenheit auf beiden Seiten.  Neue zielgruppenspezifische Bausteine wie zum Beispiel für Kinder oder für den Öffentlichen Dienst und ein Gipsgeld runden bewährte Leistungen der Unfallversicherung optimal ab. Mit 21 von 21 Punkten hat der unabhängige Vergleicher tarifair die neue Unfallversicherung von AXA als Top-Tarif ausgezeichnet.

Die neue  private Unfallversicherung von AXA ist schlank gestaltet. Durch die Bausteinlogik lässt sich das Angebot ganz individuell an die Bedürfnisse von Kund:innen anpassen. Und so ist die Unfallversicherung aufgebaut:

Kern des Produkts: Kapitalleistung bei Invalidität inklusive Progression (2,25-fache, 3,5-fache oder 6-fache Leistung), optional wählbar mit Kapitalturbo (volle Invaliditätsleistung bereits ab 50 % Invalidität)

Optionale Bausteine: Mindestinvalidität, Kapitalturbo, Gipsgeld, Reha-Baustein, Unfall-Rente, Todesfallleistung, Krankenhaustagegeld, zielgruppenspezifischer Baustein Kinder und Baustein für den Öffentlichen Dienst

„Eine private Unfallversicherung ist unerlässlich, da die Kosten bei einer Invalidität schnell mehrere zehntausend Euro betragen können“, so Christian Gesell, Leiter Produktmanagement Unfallversicherungen bei AXA. „Mit unserem neuen Produkt bieten wir eine einfache, moderne, und flexible Absicherung an, die von tarifair top ausgezeichnet ist.“

Baustein Kinder

Fällt das versicherte Kind nach einem Unfall längere Zeit aus, verpasst es in der Schule oft viele wichtige Unterrichtsstunden. AXA bietet mit dem Baustein Kinder weitreichende Unterstützung. Der Baustein enthält drei Leistungen:

Nachhilfegeld: Kann das versicherte Kind wegen eines Unfalles nicht am Schulunterricht einer allgemeinbildenden Schule teilnehmen, wird je Schulausfalltag das Nachhilfegeld in Höhe von 50 Euro pro Schultag gezahlt. Die Zahlung erfolgt ab dem 11. Schultag, an dem das Kind nicht am Schulunterricht teilnehmen kann, für maximal 100 Schultage. Anspruch auf Nachhilfegeld besteht auch dann, wenn kein Nachhilfeunterricht genommen wird. Mehrere Schulausfälle wegen desselben Unfalles gelten als ein ununterbrochener Schulausfall, Ferien und unterrichtsfreie Tage bleiben unberücksichtigt. Der Anspruch auf Nachhilfegeld wird durch Vorlage einer Bescheinigung der Schule über die Ausfalltage und eines ärztlichen Attestes begründet.

Rooming-In: Das Kind nach einem Unfall im Krankenhaus versorgt werden muss, zahlt die Versicherung für den stationären Aufenthalt einer Betreuungsperson 25 Euro pro Nacht für maximal 100 Nächte.Reha- und Kuraufenthalte sind ausgeschlossen.

Beitragsbefreiung bei der Versicherung von Kindern: Wenn der Versicherungsnehmer während der Versicherungsdauer stirbt und bei Versicherungsbeginn das 65. Lebensjahr noch nicht vollendet hatte und die Versicherung nicht gekündigt war, gilt Folgendes: Die Versicherung wird mit dem zu diesem Zeitpunkt geltenden Versicherungsumfang bis zum Ablauf des Versicherungsjahres nach dem 18. Geburtstag im Sinne von Ziffer 10.6 beitragsfrei weitergeführt. Der gesetzliche Vertreter des Kindes wird neuer Versicherungsnehmer, wenn nichts anderes vereinbart ist. Es wird der bisherige Vertrag beitragsfrei gestellt, die vereinbarte Dynamik wird nicht gelöscht.

Baustein Öffentlicher Dienst

Als Spezialanbieter für den Öffentlichen Dienst legt AXA mit ihrer Marke Deutsche Beamtenversicherung (DBV) ein besonderes Augenmerk auf die Absicherung von Beamten und Beschäftigten im Öffentlichen Dienst. Gerade Einsatzkräfte der Polizei und der Rettungsdienste sind immer häufiger körperlicher Gewalt ausgesetzt. Erleidet die versicherte Person bei einem solchen Vorfall eine der folgenden Verletzungen, erhält sie von der Versicherung ein Schmerzensgeld.

Abgesichert sind

vollständiger Knochenbruch, Muskel-, Sehnen-, Kapsel- oder Bänderriss

Schuss- oder Stichverletzung durch eine Waffe gemäß §1 Ab­satz 2 Waffengesetz

Verletzungen, die eine ambulante Operation unter Narkose oder Regionalanästhesie zur Folge haben

Verletzungen, die einen mindestens 3-tägigen stationären Auf­enthalt erfordern

Tritt eine der oben aufgezählten Verletzungen auf, zahlt AXA pauschal eine Leistung in Höhe von 2.500 Euro. Außerdem stellt AXA bei Bedarf den Kontakt zu einem unserer qualifizier­ten Dienstleister her. Diese unterstützen dabei, eine Psychotherapie zu vermitteln, wenn diese nach einem Vorfall im Einsatz notwendig wird. Ein wichtiger Aspekt in Zeiten, in denen Therapie-Plätze sehr knapp sind.

Gipsgeld

Der optionale Baustein Gipsgeld greift z.B. bei Verletzungen, die nicht zwangsläufig zu einem Invaliditätsgrad führen. Die versicherte Person erhält einmalig pro Unfall je nach Knochenbruch oder vollständigen Bänderrissen 500 bis maximal 1.000 Euro. Die maximale Gesamtleistung ist pro Unfall auf insgesamt 1.000 Euro begrenzt.

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Axa Konzern AG, Versicherungen und Finanzdienstleistungen, Colonia­-Allee 10­20, D­-51067 Köln, Tel: 01803 55 66 22, Fax: +49 ­221­148­21704, www.axa.de

Neue Ausschlussklausel ermöglicht besseren Zugang zur Arbeitskraftabsicherung

Seit Anfang September können auch Kunden mit psychischen Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bei der Alte Leipziger Lebensversicherung abschließen, ohne dass der Vertragsabschluss wie bisher zeitlich zurückgestellt werden muss. Das funktioniert mit Hilfe einer Ausschlussklausel für psychische Vorerkrankungen, wobei der BU-Schutz für alle anderen vertraglichen Leistungsauslöser unberührt bleibt – z. B. Krebs- oder Gelenkerkrankungen.

Diese Ausschlussklausel kann in bestimmten Fällen vereinbart werden, unter anderem:

Erste Sitzungen bei einem Psychotherapeuten, ohne dass dieser eine Therapie für notwendig befindet

Arbeitsunfähigkeit oder Therapie als Reaktion auf einen Trauerfall

Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Prüfungsangst oder Prüfungsstress, Arbeitsplatzkonflikt bzw. -wechsel oder Mobbing

Je nach Art der Erkrankung kann zwölf bis 36 Monate nach Abschluss geprüft werden, ob die Ausschlussklausel wieder entfallen kann.

Besserer Zugang zu Arbeitskraftabsicherung

„Die Fallzahlen psychischer Erkrankungen nehmen aufgrund von steigendem Leistungsdruck und Stress im beruflichen Umfeld wie auch im privaten weiter zu. Statistiken deuten darauf hin, dass insbesondere junge Leute mit psychischen Problemen konfrontiert sind“, erklärt Dr. Jürgen Bierbaum, Vorstand der Alte Leipziger Lebensversicherung. Darauf hat die Alte Leipziger mit ihrem Angebot einer neuen Ausschlussklausel reagiert und ermöglicht dadurch mehr Menschen, ihre Arbeitskraft abzusichern.

Alte Leipziger rückt mentale Gesundheit in den Fokus ihres BU-Angebots

Die Alte Leipziger konzentriert sich bei ihrem BU-Angebot nicht nur auf bedarfsgerechten Schutz und zuverlässige Leistung. Sie verfolgt einen ganzheitlichen Ansatz mit Fokus auf psychische Erkrankungen, dem häufigsten BU- Auslöser: „Wir unterstützen die mentale Gesundheit unserer Kunden auch schon bevor ein Leistungsfall eintritt, und helfen ihnen, Risikofaktoren wie Stress oder Angst frühzeitig zu erkennen und zu behandeln“, erklärt Dr. Jürgen Bierbaum.

Dafür hat die Alte Leipziger zu Beginn des Jahres kostenfreie Gesundheitsservices in der BU eingeführt, die sowohl präventiv als auch therapiebegleitend eingesetzt werden können. Beispielsweise können Kunden ihr persönliches Risiko für psychische Erkrankungen durch Online-Selbsttests von Novego ermitteln lassen.

Auch professionelle Unterstützungsprogramme bei u. a. Stress, Depressionen oder Burnout werden dort angeboten. Die oft langwierige und aufwendige Suche nach Psychiatern, Psychotherapeuten oder Psychologen lässt sich zudem mit Hilfe des Terminservices von MD Medicus deutlich abkürzen. Mehr Informationen über die neue Psyche-Klausel finden Sie hier

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Alte Leipziger, Alte Leipziger ­ Platz 1, D­-61440 Oberursel, Tel.: 06171 / 66­00, Fax: 06171 / 24434, www.hallesche.de , www.alte­-leipziger.de

Die Versicherungsgruppe die Bayerische treibt ihre Bemühungen in Sachen Nachhaltigkeit und gesellschaftlicher Verantwortung weiter voran.

In ihrem aktuellen nichtfinanziellen Geschäftsbericht stellt das Unternehmen wichtige Erfolge und Maßnahmen auf dem Weg zu mehr Nachhaltigkeit und gesellschaftlichem Engagement vor. Die Versicherungsgruppe verfolgt das Ziel, wirtschaftlichen Erfolg mit ökologischer und sozialer Verantwortung zu verbinden. Mit einer erheblichen Verringerung der CO2- Äquivalente des Geschäftsbetriebs um 40% und einem Investitionsvolumen von 145 Millionen Euro (Marktwerte) in Investmentfonds im Bereich erneuerbare Energien unterstreicht die Bayerische ihr Engagement für eine nachhaltige Zukunft.

„Bei der Bayerischen denken wir über die Grenzen des klassischen Versicherungsgeschäfts hinaus“, so Dr. Herbert Schneidemann, Vorstandsvorsitzender der Bayerischen. „Unser Ziel ist es, durch Prävention und nachhaltige Lösungen einen echten Mehrwert für unsere Kundinnen und Kunden und die Gesellschaft zu schaffen. Die Reduktion des CO2-Fußabdrucks im Geschäftsbetrieb und die Zertifizierung durch Great Place to Work sind Beispiele, wie wir diese Vision in die Tat umsetzen und verdeutlichen den Stellenwert, den der Bereich Nachhaltigkeit bei der Bayerischen hat. Gleichzeitig ist uns bewusst, dass wir in vielen Bereichen weiteres Potenzial haben und der Weg zur nachhaltigen Transformation lang und herausfordernd ist.“

Erhebliche CO2-Reduktion im Geschäftsbetrieb seit 2019

Die Bayerische konnte den CO2-Fußabdruck des Geschäftsbetriebs seit 2019 (Basisjahr) um beeindruckende 40% reduzieren. Diese deutliche Verringerung spiegelt die konsequenten Bemühungen des Unternehmens wider, den eigenen ökologischen Fußabdruck zu minimieren und einen aktiven Beitrag zum Klimaschutz zu leisten. Um dieses Ziel zu erreichen, trieb die Versicherungsgruppe umfangreiche ressourcenschonende Maßnahmen wie die Umstellung auf Ökostrom, die Optimierung des Bürogebäudes und den Einsatz umweltfreundlicher Technologien voran. So konnten insbesondere die CO2 Äquivalente aus dem Berufsverkehr der Beschäftigten, dem Papierverbrauch und der Betriebskantine stark reduziert werden.  Zusätzlich zu den Maßnahmen zur Reduzierung der CO2-Bilanz kompensiert die Bayerische den CO2-Fußabdruck (Scope 1, 2 und 3) des Geschäftsbetriebs und als einer der ersten Versicherer auch des Ausschließlichkeitsvertriebs durch zertifizierte Ausgleichsmaßnahmen nach dem Gold Standard.

Erneut „Great place to work”

Die Bayerische hat ihre Aktivitäten zur Förderung von Vielfalt und Chancengleichheit weiter verstärkt und wurde erneut als „Great Place to Work” zertifiziert. Damit wird die Schaffung eines integrativen Arbeitsumfelds bestätigt, in dem alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter die gleichen Chancen haben. Darüber hinaus wurde im Jahr 2023 die Charta der Vielfalt unterschrieben und eine bereichsübergreifendes Fokusgruppe MENSCHSSICHERT gegründet, um die Themen Diversity, Equity und Inclusion (DEI) innerhalb der Bayerischen stärker voranzutreiben. Zu den vorhandenen Maßnahmen gehören Job-Sharing-Modelle für Führungspositionen, flexible Arbeitszeitmodelle und Homeoffice zur besseren Vereinbarkeit von Beruf und Familie sowie kontinuierliche Schulungen und Workshops zur Sensibilisierung für Diversität und Inklusion. Die Bayerische bietet individuell angepasste Arbeitsplätze und Arbeitsmittel sowie einen externen Sprachkurs in Deutsch für Nichtmuttersprachler.

Auszubildende und Studenten haben seit 2023 die Möglichkeit am Programm “SDG-Scouts“ von B.A.U.M e.V.” teilzunehmen.

Klares Bekenntnis zu nachhaltigem und verantwortungsvollem Investieren

Die Kapitalanlage der Bayerischen in Höhe von 4,3 Milliarden Euro integriert bereits ESG-Prinzipien. So wendet die Bayerische bereits seit 2017 die UNPRI an. Darüber hinaus wurde das Sicherungsvermögen der BL die Bayerische Lebensversicherung AG gemäß Art. 8 der Offenlegungsverordnung (OffVo) klassifiziert. Dies unterstreicht das Bekenntnis zu nachhaltigem und verantwortungsvollem Investieren. Die Bayerische baut Investitionen in Projekte aus, die erneuerbare Energien und nachhaltige Infrastruktur fördern. Speziell mit dem Pangaea Life Blue Living Fonds wird das Angebot an nachhaltigem Wohnraum vergrößert und dem Wohnungsmangel unter Berücksichtigung von Energieeffizienzstandards entgegengewirkt. Neuinvestitionen erfolgen ausschließlich in nachhaltige Assets. „Mit unserer Kapitalanlagestrategie wollen wir nicht nur stabile Renditen erwirtschaften, sondern auch positive ökologische und soziale Effekte erzielen“, erklärt Thomas Heigl, Finanzvorstand der Bayerischen.

Bis zu fünf soziale Tage pro Jahr

Das gesellschaftliche Engagement der Bayerischen umfasst vielfältige Initiativen, darunter eine seit 2022 jährlich stattfindende Social Week. Während der Social Weeks leisteten rund 50 Mitarbeitende deutlich über 200 Stunden ehrenamtlichen Einsatz. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter engagieren sich über die Corporate Social Volunteering Plattform lets in verschiedenen sozialen Projekten, die von der Unterstützung lokaler gemeinnütziger Organisationen bis hin zu internationalen Hilfsprojekten reichen. Dafür nutzen sie einen oder mehrere ihrer fünf Innovationstage. Diese Innovationstage gewährt die Bayerische jedem Mitarbeitenden zur persönlichen Weiterbildung oder für soziales Engagement.

Hervorragendes Assekurata-Rating im Bereich Nachhaltigkeit

Das Assekurata-Nachhaltigkeitsrating bescheinigt der Bayerischen exzellente Nachhaltigkeitsleistungen, mit dem Ergebnis „AA” (sehr gut). Besonders hervorgehoben werden die tiefe Verankerung von Nachhaltigkeit in der Organisation, die umfassende Nachhaltigkeitsstrategie und deren erfolgreiche Umsetzung im Unternehmensalltag. Das Rating unterstreicht die Stärke und Stabilität des Unternehmens sowie das Vertrauen der Kunden und Partner in die nachhaltige Ausrichtung der Bayerischen. Im Rahmen des Ratings wurden Aspekte wie verantwortungsvolle Kapitalanlage, soziales Engagement und ökologische Maßnahmen analysiert und als vorbildlich bewertet.

Verantwortlich für den Inhalt:

die Bayerische, Thomas-Dehler-Str. 25, 81737 München, Tel: 089/6787-0, Fax: 089/6787-9150, www.diebayerische.de

28 % der Führungskräfte in Deutschland nannte Cyber-Risiken als größte Bedrohung, mit der sie in diesem Jahr konfrontiert sind, doch 18 % fühlen sich nicht darauf vorbereitet, mit Cyber-Risiken umzugehen.

Beazley, führender Anbieter für Spezialversicherungen, veröffentlichte seinen aktuellen Risk & Resilience Report Spotlight: Cyber- & Tech-Risiken 2024. Die Studie, für die weltweit 3.500 Führungskräfte befragt wurden, zeigt, wie Unternehmen auf der ganzen Welt die Bedrohung durch Cyberkriminalität, technologische Obsoleszenz, disruptive Technologien und Risiken für geistiges Eigentum (IP) in der heutigen Zeit der rasanten technologischen Innovation wahrnehmen.

Im vergangenen Jahr ist die Cyber-Bedrohungslandschaft für Unternehmen komplexer geworden, denn auch Cyberkriminelle setzen immer mehr künstliche Intelligenz ein, um ihre Taktiken zu optimieren. Trotzdem stufen nur 28 Prozent der Führungskräfte in Deutschland Cyber als ihr größtes Risiko ein. Gegenüber verfeinerten Vorgängen bösartiger Akteure, müssen Unternehmen in ihrer Cyber-Resilienz immer einen Schritt voraus sein. Daher ist es besorgniserregend, dass 72 Prozent der befragten deutschen Führungskräfte glauben, dass ihre bestehenden Cyber-Schutzmaßnahmen derzeit ausreichen, um einen potenziellen Cyber-Angriff zu bewältigen.

Wahrgenommene Bereitschaft gegen Cyberrisiken steigt. 81 Prozent der Befragten in Deutschland gaben in diesem Jahr an, gegenüber Cyber-Risiken gewappnet zu sein, gegenüber 68 Prozent im Jahr 2023.  Gleichzeitig planen 28 Prozent der deutschen Unternehmen, in diesem Jahr in Cybersicherheitsmaßnahmen zu investieren. Darüber hinaus beabsichtigen 25 Prozent, in diesem Jahr Versicherungsoptionen zu prüfen, die Risiko- und Krisenmanagement-Dienstleistungen umfassen, die für die Verteidigung und Erholung von Unternehmen nach einem Cybervorfall unerlässlich sind.

AI – Freund und Feind

Der Vormarsch künstlicher Intelligenz (KI) hat Unternehmen immense Möglichkeiten eröffnet, ihre Abläufe zu bündeln und effizienter zu gestalten. Daher planen 29 Prozent der Unternehmen in Deutschland, in neue Technologien wie KI zu investieren, um ihre Resilienz zu verbessern. Das wird auch erhebliche Auswirkungen auf die Gesellschaft haben: 73 Prozent der Führungskräfte in Deutschland sind der Meinung, dass KI Arbeitsplätze in ihrem Unternehmen ersetzen werde.

KI bietet zwar Chancen, doch die Geschwindigkeit der Entwicklung erweist sich auch als ein Hauptproblem für Unternehmen: 27 Prozent der Führungskräfte in Deutschland nannten das Risiko der technischen Veralterung als größte Bedrohung in diesem Jahr, wobei sich etwa ein Sechstel (17 Prozent) nicht darauf vorbereitet fühle, das Risiko der technologischen Obsoleszenz in diesem Jahr zu bewältigen.

Darüber hinaus setzen Cyberkriminelle KI ein, um bestehende Techniken, wie Phishing, zu verfeinern und gleichzeitig neue Techniken, wie Deepfake-Angriffe, zu entwickeln. Weil Hacker immer skrupelloser, raffinierter und schwieriger zu identifizieren sind, müssen Unternehmen über wirksame Cyberabwehrmaßnahmen verfügen – denn die Cyber- und Tech-Risiken entwickeln sich rasant weiter.

Gesine Froese, Head of Cyber Risks DACH, Beazley: „Die Professionalisierung von Hacker-Gruppen, die auch durch das Aufkommen neuer Technologien bedingt ist, läutet in Deutschland eine neue Ära von Cyberkriminalität ein. KI senkt die Einstiegshürden für Hacker und bietet ihnen die Möglichkeit sich primär auf den zu erbeutenden Profit zu konzentrieren. Folgend befinden sich viele Unternehmen in einem Wettlauf gegen die Zeit, um ihre Systeme zu sichern und in Cybersicherheit zu investieren. Versicherungen können hier eine wertvolle Rolle spielen, indem sie Expertise und ein entscheidendes Sicherheitsnetz bieten, damit Unternehmen dieser sich weiterentwickelnden Risikolandschaft mit Zuversicht begegnen können.“

Paul Bantick, Global Head of Cyber Risks, Beazley: „Wie unser Report zeigt, sehen sich Unternehmen angesichts technologischer Innovationen, die einen tiefgreifenden gesellschaftlichen Wandel bewirken werden, mit einer Welle neuer Bedrohungen konfrontiert – angesichts der zunehmenden regulatorischen Belastung der Unternehmen und der immer raffinierteren Cyberkriminellen. Der Bedarf an robusten Strategien zur Risikominderung war noch nie so groß wie heute, und Versicherungen können dabei eine wichtige Rolle spielen. Indem wir die riesigen Mengen an Daten über Schadenfälle, Vorfälle und Bedrohungen, über die wir verfügen, nutzen und in umsetzbare Leitlinien umwandeln, können wir unseren Kunden helfen, die Risiken, mit denen sie heute konfrontiert sind, besser zu bewältigen.”

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Die Zahlungsmoral lässt 2024 weiter nach. 78 Prozent der befragten Unternehmen in Deutschland geben an, von Zahlungsverzug betroffen zu sein.

Grund zur Sorge bereiten vor allem Rechnungen, die länger als 6 Monate fällig bleiben – ihr Anteil ist sprunghaft gestiegen und gefährdet die Liquidität von Unternehmen. Ungeachtet dessen bleibt das Vertrauen in die eigenen Kunden hoch: Im Jahr 2024 bieten 8 von 10 Firmen einen Lieferantenkredit an, die durchschnittliche Zahlungsfrist bleibt mit 32 Tagen relativ kurz. Das sind Erkenntnisse der jährlichen Befragung des Kreditversicherers Coface zu Zahlungserfahrungen deutscher Unternehmen.

“Seit Jahr 2021 ist der Anteil von Unternehmen, die von Zahlungsverzögerungen berichten, deutlich gestiegen. Von einem Tiefststand von 59 Prozent auf nun 78 Prozent. Das entspricht nahezu dem Niveau vor der Pandemie”, sagt Coface-Volkswirtin Christiane von Berg. In den Befragungen vor 2020 berichteten im Schnitt 82 Prozent der Firmen von überschrittenen Zahlungsfristen. Die größte Verschlechterung in puncto Zahlungsmoral verzeichnet 2024 die Textil- und Bekleidungsbranche, in der 88 Prozent der Befragten über Zahlungsverzug klagen – ein Plus von 30 Prozentpunkten gegenüber dem Vorjahr. Größter “Gewinner” ist die Transportbranche, in der nur 68 Prozent der Firmen (-17 Pp.) länger auf ihr Geld warten müssen.

Lange überfällige Zahlungen werden zum Geschäftsrisiko

Die durchschnittliche Dauer der Zahlungsverzögerungen stieg 2024 nur geringfügig auf 31 Tage, was noch immer deutlich unter dem Wert vor der Pandemie von rund 40 Tagen liegt. Doch diese Ruhe ist trügerisch. Während sich das Zahlungsverhalten im Jahr 2024 kaum verändert hat, sind die Kreditrisiken aus kumulierten Zahlungsrückständen zwischen 6 Monaten und 2 Jahren sprunghaft angestiegen: 16 Prozent der befragten Unternehmen sind von extrem lange überfälligen Zahlungen betroffen, die einen Anteil von 2 oder mehr Prozent an ihrem Jahresumsatzes ausmachen – ein Anstieg von 7 Prozentpunkten gegenüber dem Vorjahr. Stark betroffen ist der Maschinenbau, hier berichten 30 Prozent von extrem lange überfälligen Zahlungen, die 2 Prozent oder mehr ihres Jahresumsatzes ausmachen. “Unserer Erfahrung nach werden weltweit rund 80 Prozent der Forderungen, die länger als 180 Tage überfällig sind, nie bezahlt”, sagt Jochen Böhm, der das Risk Underwriting bei Coface verantwortet. “Extrem lange überfällige Zahlungen stellen daher ein spürbares Geschäftsrisiko dar und können letztlich zur Insolvenz führen, wie der starke Anstieg von Firmenpleiten in den letzten Monaten zeigt. Es gilt, offene Forderungen, vor allem im internationalen Geschäftsverkehr, eng zu überwachen und säumige Zahlungen schnellstmöglich und professionell beizutreiben.”

Präferenz für kurze Kreditlaufzeiten hält an

80 Prozent der deutschen Unternehmen räumen ihren Kunden im Jahr 2024 ein Zahlungsziel, also einen Lieferantenkredit, ein. Dieser Wert ist nahezu identisch mit dem Vorjahr. Besonders exportorientierte Sektoren wie der Maschinenbau (94 Prozent) und die Automobilindustrie (90 Prozent) bieten Zahlungsfristen an. Die allgemeine Präferenz für kurze Kreditlaufzeiten in Deutschland bleibt unverändert: Die durchschnittliche Frist beträgt 2024, wie bereits im Vorjahr, 32 Tage. “In finanziell und wirtschaftlich anspruchsvollen Zeiten versuchen die Unternehmen, die Zahlungsziele anbieten, möglichst früh an ihr Geld zu kommen, um den eigenen Cashflow zu verbessern. Mehr als die Hälfte der Befragten fordert ihr Geld innerhalb von 30 Tagen”, sagt Christiane von Berg. Mit 21 Tagen bzw. 25 Tagen bitten die Holzbranche und das Baugewerbe am frühesten zur Kasse, während die Automobilbranche mit 46 Tagen wie bereits 2023 am großzügigsten agiert. Zum Vergleich: In Polen betrug die durchschnittliche Zahlungsfrist bei der letzten Befragung 42 Tage, in Frankreich waren es 48 Tage und in China 70 Tage.

Über die Umfrage

Die achte Auflage der Coface-Studie zu Zahlungserfahrungen von Unternehmen in Deutschland wurde zwischen Juni und August 2024 durchgeführt. 774 Unternehmen aus mehr als 13 breit gefächerten Branchen nahmen an der Befragung teil.

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