Archiv für die Kategorie: Versicherung

Wechsel in der Doppelspitze zum 1. Juni 2024

Mit Wirkung zum 1. Juni 2024 übernimmt Julia Gärtner in „Shared Leadership“ die Leitung des Bereichs Luftfahrtversicherung bei der Delvag Versicherungs-AG. Sie wird zukünftig an der Seite von Dennis Heinen, bereits seit 2022 Leiter des Bereichs Luftfahrtversicherung, agieren und gemeinsam mit ihm die bei Delvag bewährte Doppelspitze bilden.

Beide berichten in ihrer Funktion an Andreas Brügel, Chief Underwriting Officer der Delvag. Zur gewählten Nachfolgregelung äußert sich Brügel sehr zufrieden:

„Mit ihrer großen Expertise aus verschiedenen Positionen innerhalb der Delvag Gruppe bringt Julia Gärtner ideale Voraussetzungen für die neue Aufgabe mit. Auch von ihren umfangreichen Erfahrungen im Projektmanagement sowie aus der Steuerung interner Arbeitsgruppen wird sie in ihrer neuen Rolle sicher profitieren. Ich bin überzeugt, dass Dennis und Julia ein sehr gutes Tandem bilden werden und freue mich auf die gemeinsamen Projekte und Herausforderungen.“

Julia Gärtner tritt damit an die Stelle von Markus Schepke, der innerhalb des Delvag Underwritings auf eigenen Wunsch neue Aufgaben mit starkem Vertriebsfokus übernimmt und insbesondere das Kasko-Franchise Geschäft sowie neue Kooperations-Projekte vorantreiben soll.

Ihre berufliche Laufbahn bei der Delvag Gruppe begann Gärtner im Jahr 2011 und war in den vergangenen zwölf Jahren bereits in verschiedenen Positionen bei Delvag und Albatros tätig. Aus ihren bisherigen Stationen bringt sie umfangreiche Erfahrungen aus dem Produktmanagement beim Albatros Belegschaftsmakler, dem Aviation Claims Management beim Albatros Firmenmakler sowie aus ihrer vorherigen Rolle als Referentin Group Risks & Specialities im Delvag Underwriting mit ein. In dieser Position war sie unter anderem für den Ausbau und die Stärkung der Captive-Rolle der Delvag in der Lufthansa Group verantwortlich.

Über Delvag

Die Delvag Versicherungs-AG ist der Versicherer in der Lufthansa Group und eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der Deutschen Lufthansa AG. Als international tätiger Risikoträger und Spezialversicherer ist Delvag schwerpunktmäßig in den Sparten Luftfahrt- und Transportversicherung aktiv. Das Unternehmen greift auf 100 Jahre Erfahrung in der Versicherungsbranche und im Risikomanagement zurück. Neben den Gesellschaften der Lufthansa Group vertrauen weltweit zahlreiche Airlines und Unternehmen auf die spezialisierte Expertise der Delvag. Die Delvag Versicherungs-AG hat ihren Sitz in Köln und bildet zusammen mit den Tochtergesellschaften Albatros Versicherungsdienste GmbH und Albatros Financial Solutions GmbH die Delvag Gruppe.

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Delvag Luftfahrtversicherungs-AG, Von-Gablenz-Straße 2-6, D-­50679 Köln, Tel: +49 221 8292-309, Fax: +49 221 8292-408, www.delvag.de

Franke und Bornberg zeichnet aktuell nur knapp 16 % aller PHV-Tarife mit der Höchstnote „hervorragend“ (FFF+) aus.

Damit ist zwar ein positiver Trend zu mehr Qualität erkennbar, es gibt aber auch noch viel Luft nach oben. Die Best-Leistungsgarantie hält nicht immer, was sie verspricht. Zum Thema Nachhaltigkeit haben die Tarifexperten gute Nachrichten.

Unberechtigte Ansprüche Dritter abwehren und berechtigte Ansprüche erfüllen: So lautet in Kurzform das Leistungsversprechen einer Haftpflichtversicherung. Fast 48 Millionen Menschen stehen hierzulande unter diesem Schutz. Doch nicht jeder Tarif ist gleich leistungsstark. Weil Transparenz für eine informierte Kaufentscheidung unverzichtbar ist, analysiert Franke und Bornberg die Versicherungsbedingungen von privaten Haftpflichtversicherungen (PHV) – und das bereits seit 2015.

„Seit unserem ersten PHV-Rating haben die Versicherer ihre Tarifwerke spürbar modernisiert“, berichtet Michael Franke, Geschäftsführer von Franke und Bornberg. Schlechte Leistungen seien vorwiegend bei veralteten Tarifgenerationen zu finden. Allerdings setzen Versicherer in der Regel auf ein mehrstufiges Tarifsystem. Während die preisgünstige Basisvariante meist nur das Pflichtprogramm abdeckt, bieten Topvarianten zahlreiche weitere Features. Sie zahlen zum Beispiel bei Schäden durch Gefälligkeitsleistungen, übernehmen den Schutz für deliktunfähige Kinder oder Haftpflichtansprüche aus Betreuung und Pflege. „Privater Haftpflichtschutz reicht inzwischen bis in die Komfortzone. Er leistet auch in Fällen, in denen keine eindeutige Rechtspflicht besteht. Auf diese Weise hilft ein leistungsfähiger Vertrag, Streit zu vermeiden und entlastet zugleich die Gerichte“, lobt Michael Franke.

Warum guter PHV-Schutz manchmal nicht gut genug ist

Die PHV bietet Versicherungsschutz für unterschiedliche Lebensphasen und Lebensbereiche. Nicht jeder Tarif deckt alle gleich gut ab. Das gilt auch für insgesamt positiv bewertete Tarife. Allerdings benötigt nicht jeder Versicherte Features wie Schutz im Ehrenamt oder als Tageseltern und Babysitter. Haftpflichtschutz als Immobilienbesitzer ist ebenfalls nicht immer erforderlich. Top-Tarife decken zwar immer eine breite Palette von Lebensbereichen und Risiken ab. Sobald aber ein spezieller Bedarf erkannt ist, kommt es auf jedes Detail an. „Vermittlerinnen und Vermittler sollten immer prüfen, ob dieser Bedarf in angemessener Qualität abgedeckt wird. Trotz der hohen Marktdurchdringung ist Versicherungsschutz von der Stange bei der PHV selten eine gute Idee“, mahnt Michael Franke.

Die besten PHV-Tarife 2024

Für das PHV-Rating haben die Tarifexperten von Franke und Bornberg 316 Tarife und Tarifvarianten von 96 Haftpflichtversicherern untersucht. Das Rating unterscheidet zwischen Produkten für Singles und Familien. Von 308 Single-Tarifen erhalten 52 (17 %) die Höchstnote „hervorragend“ FFF+. Von 316 PHV-Tarifen für Familien können sich aktuell 45 (14 %) für ein FFF+ qualifizieren. Im Vergleich zum PHV-Rating 2023 wächst der Anteil der Bestnote geringfügig um 3 (Single) bzw. 2 (Familie) Prozentpunkte. Einige Tarife mit der Note FFF scheitern an der Bestnote FFF+, weil sie Mindeststandards verfehlen. Das betrifft häufig fehlenden Schadenersatzrechtsschutz im Rahmen der Forderungsausfalldeckung sowie unzureichende Regelungen für Schäden an gemieteten oder geliehenen Sachen.

Private Haftpflichtversicherung 2024 – Familie

Am unteren Ende der Bewertungsskala gibt es im Vergleich zu 2023 kaum Fortschritte. Die Noten F+, F und F- (ausreichend, mangelhaft und ungenügend) erhalten in der Kategorie Familie 51 Tarife (16 %). In der Kategorie Single sind es 44 Tarife (14 %). In dieser Gruppe zeigen sich häufig Schwächen beim Schutz für deliktunfähige Mitversicherte, selbstständige Tätigkeiten, Schäden an Sachen von Arbeitskollegen oder Arbeitgebern, Verlust von beruflichen Schlüsseln sowie beim Schadenersatzrechtsschutz.

Private Haftpflichtversicherung 2024 – Single

Hervorragender Schutz kostet oft weniger als gedacht. Die Preise für Top-Tarife beginnen für Familien bei rund 70 EUR im Jahr und gehen bis ca. 150 EUR. Bei Single-Tarifen reicht die Spanne von rund 50 EUR bis 120 EUR jährlich. Damit bleibt das Preisniveau gegenüber dem Vorjahr konstant.

Warum eine Best-Leistungsgarantie nicht alle Sorgen nimmt

Seit einiger Zeit beobachtet Franke und Bornberg einen Anstieg von Tarifen mit einer sogenannten „Best-Leistungsgarantie“. Doch das Versprechen ist nicht immer so wertvoll, wie es auf den ersten Blick scheint, weiß Christian Monke, Leiter Ratings Gesundheit und Private Risiken. „Viele Versicherer bieten ein nach Leistung gestaffeltes Tarifwerk. Bei der besten Variante ist das Feature „Best-Leistungsgarantie“ meist enthalten oder kann als Zusatzleistung hinzugewählt werden. Das klingt nach einem automatischen Anspruch auf Leistung aus dem besten Tarif am Markt. Aber ganz so schön ist die Welt dann doch nicht“, warnt Monke. Im Schadenfall müsse der Versicherte erst einmal wissen, dass es einen besseren Tarif gebe und dies nachweisen. Zudem formulierten manche Versicherer Ausnahmen von der Regel, zum Beispiel bei Auslandsschäden, Cyber-Schäden sowie bei Schäden, die über die gesetzliche Haftung hinausgehen. Oft erlösche die Garantie auch, falls der Versicherer die fragliche Leistung in einem anderen Tarif oder Zusatzbaustein selbst anbiete.

„Generell sehen wir die Best-Leistungsgarantie in der PHV durchaus positiv. Aber auch hier ist ein Blick ins Kleingedruckte unverzichtbar“, sagt Monke. Franke und Bornberg hat das Feature auf die Watch-List für künftige Ratings gesetzt.

Wie PHV-Tarife nachhaltiger werden

Bei der Nachhaltigkeit tut sich langsam etwas. In der Privathaftpflicht geht es dabei in der Regel um „nachhaltigen Schadenersatz“. So übernehmen Versicherer, manchmal auch anteilig, Mehrkosten für eine nachhaltige Beschaffung oder Reparatur. Das betrifft etwa energieeffizientere Geräte, Produkte mit Umweltsiegel und Reparatur statt Ersatz.

Schlanke Schadenregulierung und effiziente Prozesse machen PHV-Tarife ebenfalls ein Stück nachhaltiger.

Fazit und Ausblick

Die PHV kann mehr als jemals zuvor. Aber trotzdem lohnt ein kritischer Blick, denn jeder siebte Tarif ist nur ausreichend oder noch schlechter. Die Best-Leistungsgarantie garantiert nicht in jedem Fall Bestleistungen. Nachhaltigkeit hält langsam, aber sicher Einzug in die PHV-Bedingungen. Je stärker das Feature nachgefragt wird, umso schneller wird sich der Wandel vollziehen.

Private Haftpflicht deckt viele, aber nicht alle Lebensbereiche ab. Das betrifft beispielsweise Halter von Hunden oder Pferden. Franke und Bornberg sorgt mit dem ersten Rating zur Tierhalter-Haftpflichtversicherung auch hier für Transparenz.

Die Franke und Bornberg GmbH veröffentlicht alle Ratingergebnisse in ihrem Internetauftritt. Aktualisierungen erfolgen in der Regel zeitnah. Schaubilder und Statistiken zur Verteilung auf die Bewertungsklassen liefern stets eine Zeitpunktbetrachtung. Auf der Webseite finden Interessierte die Bewertungsrichtlinien PHV sowie Tierhalter-HV.

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Franke und Bornberg GmbH, Prinzenstraße 16, 30159 Hannover, Telefon +49 (0) 511 357717 00, Telefax +49 (0) 511 357717 13, www.franke-bornberg.de

Die Nürnberger Versicherung wurde im ESG-Unternehmensrating von Franke und Bornberg auch bei der zweiten Teilnahme mit der Note “sehr gut” ausgezeichnet. Der Versicherer überzeugte insbesondere durch seine Ergebnisse in den Bereichen Umwelt und Soziales.

Die Versicherungs- und Finanzbranche spielt eine entscheidende Rolle, wenn es um die Umsetzung der aktuellen Nachhaltigkeitsbemühungen geht. Von den Unternehmen wird erwartet, dass sie ihre Aktivitäten stärker an nachhaltigen Gesichtspunkten ausrichten. Hierbei bestehen vielfältige Möglichkeiten, um das Thema voranzutreiben, von der Investition in nachhaltige Projekte bis zur Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsaspekten in der Produktentwicklung. Franke und Bornberg untersucht mit seinem ESG-Unternehmensrating, inwieweit Versicherungsunternehmen bereits auf dem Weg zu einer nachhaltigen Unternehmensführung vorangeschritten sind.

Michael Franke, Geschäftsführer von Franke und Bornberg, hebt die Bedeutung dieses Verfahrens hervor: „Die aktuellen Herausforderungen im Bereich Umweltschutz, Klima und soziale Verantwortung erfordern konkrete Maßnahmen und keine Lippenbekenntnisse. Unser ESG-Unternehmensrating basiert auf objektiven Daten und Fakten. Die erneute Beteiligung der Nürnberger an diesem anspruchsvollen Verfahren zeigt die Bereitschaft zur Transparenz und verdeutlicht das Engagement des Unternehmens im Bereich Nachhaltigkeit.”

Hervorragende Leistung im Bereich Umwelt

Bereits im vergangenem Ratingdurchlauf konnte die Nürnberger mit ihren Umweltkennzahlen punkten. Im Vergleich dazu haben sich insbesondere die Zahlen zu den Verbräuchen nochmals verbessert. Mit ihrer zweiten Teilnahme am ESG-Unternehmensrating bestätigt die Nürnberger ihre Ambitionen in Sa-chen Nachhaltigkeit. „Die Nürnberger zeigt, dass auch auf einem hohen Niveau noch Verbesserungen möglich sind“, erläutert Philipp Wedekind, Leiter Ratings Vorsorge und Nachhaltigkeit bei Franke und Bornberg. Der CO2-Fußabdruck wird von der Nürnberger detailliert erfasst. Seit 2021 ist die Haupt-verwaltung der Nürnberger klimaneutral ausgerichtet und wird vom TÜV Süd nach dem internationalen Standard PAS 2060:2014 “Spezifikation zum Nachweis der CO2-Neutralität” zertifiziert. Zudem wurde die Integration von weiteren ESG-Aspekten in die Kapitalanlage forciert. So wurde im Jahr 2023 die Liste der Ausschlüsse erheblich erweitert. Danach sind beispielweise Investitionen in Unternehmen aus der Waffen-, Kohle- oder Ölindustrie eingeschränkt bzw. gar nicht mehr möglich. Die Bemühungen, die Kapitalanlage nachhaltig zu gestalten, werden auch durch die Unterzeichnung der Principles for Responsible Investment (PRI) unterstrichen.

Im sozialen Bereich kann die Nürnberger durch ein umfangreiches Gesundheitsangebot für die Mitarbeiter punkten. Hierzu zählen neben Vorsorgeuntersuchungen auch Beratungs- und Coachingangebote. Um eine gesunde Ernährung im Homeoffice zu ermöglichen, werden die Gerichte aus dem Betriebsrestaurant auch zum Mitnehmen angeboten. Außerdem stellt das Küchenteam jeden Monat gesunde Rezepte zur Verfügung, die von den Mitarbeitern leicht zu Hause nachgekocht werden können. Die Vereinbarkeit von Beruf und Familie wird von der Nürnberger großgeschrieben. Neben flexiblen Arbeitszeiten profitieren Mitarbeiter von verschiedenen Unterstützungsleistungen zur Kinderbetreuung und bei der Pflege von Angehörigen.

Auch außerhalb des eigenen Unternehmens engagiert sich die Nürnberger. Hierfür hat der Versicherer eine eigene Stiftung ins Leben gerufen. Diese Stiftung engagiert sich in den Bereichen Sport, Soziales, Kultur und Bildung. Als Leuchtturmprojekt wurde die Zusammenarbeit mit dem Bundesverband Kinderhospiz e.V. ausgewählt. Bei Neuabschlüssen von Versicherungsverträgen hat der Kunde die Wahl, dass entweder eine Spende an eine Wohltätige Organisation oder die Pflanzung eines Baumes erfolgt.

Im Rahmen der Produktentwicklung werden ESG-Kriterien systematisch berücksichtigt. Dazu wurde der Prozess im Jahr 2022 um Nachhaltigkeitsziele von Kunden und Nachhaltigkeitsfaktoren in den Produkten erweitert. Ein besonderer Fokus auf Nachhaltigkeit ist bei Einkommensschutzprodukten zu erkennen. Hier stehen Prävention und Rehabilitation im Fokus. Auch in der Kranken- und Sachversicherung wurden nachhaltige Aspekte eingeführt. Neben der Förderung von Prävention und Rehabilitation werden in der Krankenversicherung verschiedenste Services aus den Bereichen „Prävention & Wohlbefinden“ und „Diagnose & Beratung“ angeboten. Die Sachversicherung setzt auf die Übernahme von Mehrkosten für umweltfreundlichen Schadenersatz. Zudem wird der Ansatz „Reparatur statt Ersatz“ verfolgt. Welche nachhaltigen Komponenten im jeweiligen Produkt enthalten sind, wird für Kunden transparent in gesonderten Leistungsübersichten dargestellt.

Für das ESG-Unternehmensrating von Franke und Bornberg werden insgesamt über 100 unterschiedliche Prüfungspunkte innerhalb von 31 Kategorien berücksichtigt. Dabei werden ausschließlich selbst erhobene Daten und eigene Recherchen genutzt.

ESG-Unternehmensrating – Nürnberger Versicherungen 2023 – Ratingkriterien

Einige Kriterien haben für das Erreichen von Nachhaltigkeitszielen eine größere Bedeutung als andere. Das gilt zum Beispiel für die Ausgestaltung der Kapitalanlagestrategie im Vergleich mit Maßnahmen zur Gesundheitsförderung für Beschäftigte. Franke und Bornberg trägt dieser Tatsache Rechnung und vergibt je nach Stellenwert unterschiedlich hohe Gewichtungen. So können gute Ergebnisse bei weniger bedeutsamen Kriterien nicht Defizite bei besonders relevanten Kriterien überstrahlen.

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Ab 1. Juni verantwortet Martin Wierer (48) zusammen mit dem bisherigen Vorstand Dirk Kopisch (59) die DEVK Krankenversicherungs-AG. Jürgen Dürscheid (61) geht in den Ruhestand und Dr. Michael Zons (49) konzentriert sich im DEVK-Konzern auf seine anderen Vorstandsmandate.

Ein kleiner Generationswechsel steht an im Vorstand der DEVK Krankenversicherungs-AG. Jürgen Dürscheid, der hier seit 2006 Vorstandsmitglied ist, verabschiedet sich nach über 30 Jahren bei der DEVK in den Ruhestand. Gleichzeitig verlässt Dr. Michael Zons das Gremium. Seine weiteren Vorstandsmandate bleiben unberührt. Er gehört bereits zum Vorstandsteam der Muttergesellschaften DEVK Sach- und HUK-Versicherungsverein a.G. und DEVK Lebensversicherungsverein a.G. Außerdem ist er Vorstand bei der DEVK Allgemeine Versicherungs-AG, der DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG und der DEVK Pensionsfonds-AG.

Mathematiker Martin Wierer

Neu im Vorstand der Krankenversicherung ist der Mathematiker und Aktuar Martin Wierer. Nach Stationen als Referent im Aktuariat bei der Allianz Lebensversicherung-AG in Stuttgart und als Produktmanager der Zurich Gruppe Deutschland in Bonn kam er 2013 zur DEVK. Bei dem Kölner Versicherer leitete er zunächst die Abteilung Versicherungsmathematik und Bestandsführung. Im Laufe der Jahre übernahm er weitere Aufgaben: Er kümmerte sich um Produktmanagement und Statistik, die interne betriebliche Altersversorgung sowie das Controlling im Bereich Leben.

Erfahrung in der Krankenversicherung

Vor fünf Jahren wurde er Direktor und seit Juli 2023 führt er die DEVK-Hauptabteilung Krankenversicherung. Hier verantwortet er die Bereiche Produktentwicklung und aktuarielle Grundsatzfragen, das strategische Krankenversicherungs- und Prozessmanagement sowie die Koordination der Datenverarbeitung. So ist er vertraut mit einem wichtigen Projekt der letzten Jahre: der Einführung eines neuen Bestandsführungssystems. Martin Wierer engagiert sich auch in der Gremienarbeit. Seit 2020 leitet er die GDV-Arbeitsgruppe “Inhalte digitale Rentenauskunft”. Ein Jahr später wurde er Mitglied im Ausschuss “Kommunikation” der Deutschen Aktuarvereinigung e.V. Martin Wierer lebt mit seiner Familie in Bonn.

Fokus auf Krankenzusatzversicherungen

Die DEVK-Krankenversicherung hat sich von Anfang an auf Krankenzusatzversicherungen spezialisiert und ist in den letzten 30 Jahren kontinuierlich gewachsen. 2022 betrugen die gebuchten Bruttobeiträge 111,6 Mio. Euro. Aktuell sind rund 500.000 Kundinnen und Kunden über die DEVK krankenversichert – überwiegend gesetzlich Versicherte mit privater Zusatzversicherung. Hinzu kommen über 500.000 Personen mit Auslandsreise-Krankenversicherung. Dass die Versicherten ausgezeichnet betreut werden, zeigt die aktuelle Untersuchung der Analyse- und Beratungsgesellschaft ServiceValue im Auftrag der Zeitschrift EURURO. Die Expertinnen und Experten haben in einer Onlinebefragung fast 2.900 Urteile zu 30 privaten Krankenversicherern gesammelt und ausgewertet. Im Bereich Kundenbetreuung gehört die DEVK im Test zu den besten Anbietern. Damit bescheinigen die befragten Versicherten, dass DEVK-Mitarbeitende gut Bescheid wissen, gerne Auskunft geben, verständliche Unterlagen zur Hand haben, schnell helfen und bei Beschwerden kulant reagieren.

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DEVK Versicherungen, Riehler Straße 190, 50735 Köln, Tel. 0221 757-1802, www.devk.de

Der ifo-Geschäftsklima-Index für die Versicherungswirtschaft klettert auf den höchsten Stand seit Ausbruch der Corona-Pandemie. Die konjunkturelle Dynamik ist zwar noch schwach, negative Überraschungen sind allerdings kaum noch zu erwarten.

In der Versicherungswirtschaft zeichnet sich immer deutlicher eine Wende zum Besseren ab. „Der vom ifo-Institut ermittelte Geschäftsklima-Index für den Sektor kletterte im ersten Quartal kräftig um 9,3 auf 15,7 Punkte und liegt damit erstmals seit Ausbruch der Corona-Pandemie Ende 2019 wieder über dem langfristigen Mittelwert von 12,5 Punkten. Die konjunkturelle Dynamik ist zwar noch schwach. Negative Effekte sind allerdings kaum mehr zu erwarten“, sagte Jörg Asmussen, Hauptgeschäftsführer des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV).

Das Plus resultiert vor allem aus einer deutlich besseren Beurteilung der aktuellen Situation. Der Teilindex zur Geschäftslage stieg gegenüber dem Schlussquartal 2023 um 14 auf 6 Punkte – liegt aber noch unter dem langfristigen Durchschnitt von zwölf Punkten. Wesentlich besser ist der Ausblick auf die kommenden sechs Monate. Der Teilindex für Geschäftserwartungen legte gegenüber dem Vorquartal abermals zu – um 4,1 auf 26 Punkte. (langfristiges Mittel: 13,3 Punkte). „Die Zuversicht der Unternehmen ist inzwischen hoch. Die Frage ist, inwieweit sich der Optimismus tatsächlich in einem besseren Geschäftsverlauf widerspiegeln wird“, sagt Asmussen.

Steigende Reallöhne erhöhen Spielraum für die Altersvorsorge

In der Lebensversicherung scheint die Wende bereits eingeläutet. „Der Teilindex zur Geschäftslage sprang gegenüber der vorangegangenen Befragung um 21,1 auf 8,3 Punkte“, sagt Asmussen. Er zog damit den Geschäftsklima-Index für die Sparte mit nach oben (+ 13,3 auf 17,6 Punkte). Ein Grund dafür könnte nach Ansicht von Asmussen die sinkende Inflation sein – und die damit steigenden Reallöhne: „Höhere Einkommen geben den Menschen mehr Spielraum für ihre private Altersvorsorge.“ Mit dem Zinsanstieg würden zugleich klassische Lebensversicherungen attraktiver, fondsgebundene Policen profitierten ihrerseits vom weiter positiven Börsenumfeld, so der GDV-Hauptgeschäftsführer.

Kaum verändert gegenüber dem Vorquartal ist dagegen das Bild in der Schaden- und Unfallversicherung. Der Geschäftsklima-Index für diese Sparte stieg lediglich um 2,2 auf 10,1 Punkte (Langfristiges Mittel: 9,4 Punkte). Auffällig ist die weiterhin starke Diskrepanz zwischen aktueller Lagebeurteilung – mit minus 14,7 Punkten – und den Geschäftserwartungen, die mit 38,2 Punkten deutlich über dem langfristigen Durchschnitt von 10,6 Punkten liegen. „Die aktuelle Lage wird besonders von der Situation in der Kfz-Sparte beeinflusst, die mit Kostensteigerungen und im Durchschnitt mit Verlusten zu kämpfen hat“, sagt Asmussen. Der demgegenüber positive Ausblick könnte darauf hindeuten, dass die Unternehmen mit steigenden Beitragseinnahmen rechnen.

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Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), Wilhelmstraße 43/43G, D­-10117 Berlin, Tel: 030­ 2020 5000, www.gdv.de

Steigendes Bewusstsein für Notwendigkeit der Altersvorsorge

Familie, Freunde und professionelle Beratung sind wichtige Informationsquellen

Misstrauen gegenüber Social Media und Influencern

Wegen unsicherer wirtschaftlicher und gesellschaftlicher Entwicklungen spielt für die große Mehrheit der Bürger die finanzielle Vorsorge eine immer wichtigere Rolle. Das ergab eine repräsentative Umfrage des Instituts Mentefactum im Auftrag der R+V Versicherung.

74 Prozent der Befragten finden, dass aufgrund der aktuellen Entwicklungen in Politik, Wirtschaft und Gesellschaft die Notwendigkeit größer geworden sei, für Notfälle oder das Alter vorzusorgen. Für weitere 23 Prozent ist dieser Bedarf unverändert, die übrigen 3 Prozent sahen dagegen eine geringere Notwendigkeit. Bei der Umfrage wurden bundesweit 1.007 Männer und Frauen ab 18 Jahren repräsentativ befragt.

Angst vor Inflation, Krankheit und Krieg

Als größtes Risiko für ein auskömmliches Leben im Alter betrachten 76 Prozent die Inflation (Mehrfachnennungen möglich). Weitere Bedrohungen sehen 54 Prozent durch geänderte Lebensumstände etwa infolge einer Krankheit oder höherer Steuern. 42 Prozent empfinden die äußere Sicherheit beziehungsweise die Kriegsgefahr als besonderes Risiko.

Die Mehrheit der Menschen vertraut bei Vorsorgefragen vor allem auf den Rat aus der eigenen Familie (68 Prozent, Mehrfachnennungen möglich). Freunde werden ebenfalls als besonders vertrauenswürdig und kompetent geschätzt (60 Prozent). Auf Rang drei landen mit 40 Prozent unabhängige Publikationen in Print oder online, die den Befragten zufolge ein “sehr großes” oder “eher großes” Vertrauen genießen.

Große Mehrheit misstraut Influencern und Social Media – auch die Jüngeren

Am wenigsten verlässt sich der Großteil der Befragten bei Vorsorgefragen auf Informationen von Influencern oder aus Social-Media-Kanälen. In Influencer und auch Social-Media-Beiträge haben 87 Prozent “überhaupt kein” oder ein “eher geringes” Vertrauen. Die Skepsis gegenüber Influencern und Social Media steigt mit zunehmendem Alter, ist aber auch in der jungen Zielgruppe stark ausgeprägt. Hier misstrauen 81 Prozent der 18- bis 29-Jährigen Influencern und 75 Prozent Social-Media-Beiträgen.

Persönliche Beratung ist häufiger Wunsch – vor allem bei Jüngeren

Zu den wichtigsten Eigenschaften einer guten privaten Altersvorsorge gehören Transparenz (54 Prozent), Flexibilität (51 Prozent), Verständlichkeit des Produkts (50 Prozent) und die regelmäßige Information durch den Anbieter (48 Prozent). Ebenfalls hoch im Kurs steht die persönliche Beratung. 41 Prozent halten dieses Kriterium für sehr wichtig. Ganz besonders stark ausgeprägt ist dieser Wunsch in der Altersgruppe der 18- bis 29-Jährigen. Hier sehen sogar 44 Prozent die persönliche Beratung durch zertifizierte und geschulte Experten, wie sie die R+V bundesweit in allen Volksbanken und Raiffeisenbanken beschäftigt, als wichtig an.

Über die Umfrage

Im November 2023 befragte das Meinungsforschungsinstitut Mentefactum bundesweit 1.007 Männer und Frauen zum Thema Vorsorgeeinstellungen und -verhalten. Befragt wurden in der repräsentativen Online-Studie Menschen ab 18 Jahren. Auftraggeber der Studie ist die genossenschaftliche R+V Versicherung.

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R+V Versicherung AG, Raiffeisenplatz 1, D-65189 Wiesbaden, Tel: 0611/533­0, Fax: 0611/533­4500, www.ruv.de

Eine Woche nach dem Unwetter zeichnet sich das Ausmaß der Schäden im Saarland, in Teilen von Baden-Württemberg und von Rheinland-Pfalz ab. Die R+V schätzt die Höhe der Schäden bei ihren Versicherten auf rund 20 Millionen Euro.

Die Aufräumarbeiten sind im vollen Gange, das Ausmaß der Schäden wird immer deutlicher sichtbar. “In einigen Häusern stand das Wasser im Erdgeschoss bis unter die Decke. Hier sind die Schäden dann heftig”, sagt Rico Kretschmer, Abteilungsleiter Schadenmanagement bei der R+V Versicherung. “Die Heizung im Keller, die Fußböden, die Einbauküche, die Möbel sind dann ruiniert.” Inzwischen wird aber auch deutlich: Insgesamt ist das Ausmaß der Schäden nicht so groß. “Wir gehen davon aus, dass sie sich bei unseren Versicherten auf rund 20 Millionen Euro belaufen”, erklärt Kretschmer.

Bei derartigen Unwettern ruft die R+V sofort einen Expertenstab zusammen, der sich zu regelmäßigen Lagebesprechungen trifft. Eine Notfallhotline wird geschaltet, die Schadenregulierer werden zusammengezogen, damit sie zeitnah die vom Hochwasser betroffenen Gebäude besichtigen können. “Die Menschen brauchen schnell einen Ansprechpartner vor Ort, der zügig Sofortmaßnahmen einleitet”, sagt Kretschmer.

Noch immer gehen zahlreiche neue Schadenmeldungen ein – auch von den Starkregenereignissen in dieser Woche. “Die Unwetter waren zwar regional heftig, aber hier verzeichnen wir insgesamt keine großen Schäden”, berichtet Kretschmer. Der R+V-Experte beobachtet die Entwicklung dennoch mit Sorge: “Angesichts des Klimawandels gehen wir davon aus, dass extreme Unwetter in Deutschland immer häufiger auftreten.”

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R+V Versicherung AG, Raiffeisenplatz 1, D-65189 Wiesbaden, Tel: 0611/533­0, Fax: 0611/533­4500, www.ruv.de

Begründung: Hohe Profitabilität – Überdurchschnittliches Risikomanagement

Der Lebensversicherer Canada Life hat zum dritten Mal in Folge mit der Note „AA” ein sehr starkes Bonitätsrating der deutschen Assekuranz-Ratingagentur Assekurata erhalten. Der Ausblick bleibt stabil. Dies ist derzeit die höchste durch Assekurata vergebene Bonitätsnote.

Assekurata führt in ihrer Bewertung im Rating-Bericht die in den vergangenen Jahren überdurchschnittliche Wachstumsentwicklung der Canada Life an – in Verbindung mit einer geringen Stornoanfälligkeit und hohen Profitabilität des betriebenen Geschäfts. Trotz der Marktherausforderungen habe es der Versicherer geschafft, erneut hohe Einnahmen zu generieren und seine starke Kapitalbasis zu erhalten. Assekurata hält eine fundamentale Schwächung der Finanzposition der Canada Life für unwahrscheinlich. Solvenzausstattung und Geschäftsmodell des Unternehmens seien bedeutend weniger von der derzeit volatilen Zinsentwicklung abhängig als bei traditionellen deutschen Lebensversicherern.

Assekurata hebt besonders den erfolgreichen Abschluss der Einführung eines neuen IT-Verwaltungssystems hervor. Dieses stellt eine wichtige Basis zur Stärkung der Service-Infrastruktur und Produktgestaltung dar. Assekurata klassifiziert das Risiko-Management des Unternehmens als marktüberdurchschnittlich und betont die ausgeprägte Risikokultur der Canada Life. Das Wachstum der vergangenen Jahre sowie die IT-Investitionen wirken sich laut Ratingbericht positiv auf die Kosteneffizienz aus. Aus der Sicht von Assekurata ist die Produkt-

und Vertriebspositionierung der Canada Life grundsätzlich geeignet, das unternehmerische Wachstum weiter voranzutreiben. Die Ratingagentur nennt hier Altersvorsorge-Lösungen mit überdurchschnittlichen Renditechancen oder Tarife zur Arbeitskraft-Absicherung mit dauerhaft fest garantierter Monatsprämie.

„Dieses Mal freuen wir uns ganz besonders über die Anerkennung unserer sehr starken Bonität“, kommentiert Dr. Igor Radović, Vorstand bei Canada Life. „Das vergangene Jahr brachte viel Bewegung auf den Finanzmärkten und im Lebensversicherungsgeschäft. Auch in so einem

Szenario setzen wir konsequent darauf, unsere Services weiter zu modernisieren und Vorteile für Kunden zu erzielen. Das erneute Top-Rating zeigt: Auf uns ist bei jedem Wetter Verlass!“

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Canada Life Assurance Europe Ltd., Niederlassung für Deutschland, Höninger Weg 153a, D-­50969 Köln, Tel: 06102/30619­00,Fax: 06102/30619­01, www.canadalife.de

Gewinner Kategorie Soziales Engagement: Robert-Enke-Stiftung

Gewinner Kategorie Ökologische Orientierung: Karlsruher SC

Gewinner Kategorie Vielfalt und Chancengleichheit: DAZN RISE

Gewinner Kategorie Profifußball: Fanszene Hertha BSC Berlin

Sonderpreis für gesellschaftliches Gesamtengagement: FC St. Pauli

„König Fußball“ fesselt mit seinen Geschichten Woche für Woche Millionen von Menschen. Fußball ist auch ein Ort des Zusammenkommens und Engagements.  Der in diesem Jahr zum zweiten Mal durchgeführte Fan-Award „LICHTBLICK DES JAHRES 2023“ von FanQ, der Bayerischen und Pangaea Life gibt den positiven Entwicklungen und Ereignissen im Profi- und Amateur-Fußball eine Bühne. Der Preis ehrt Momente, Aktionen und Projekte aus den Bereichen soziales Engagement, ökologische Orientierung, Vielfalt und Chancengleichheit, Profifußball und gesamtgesellschaftliches Engagement.

Die Abstimmung zum Lichtblick 2023, den die Voting-Plattform FanQ mit Unterstützung der Versicherungsgruppe die Bayerische und dem nachhaltigen Investment Manager Pangaea Life durchgeführt hat, ist in drei Phasen unterteilt. Zunächst konnte jeder Fan in der Nominierungsphase frei einen besonderen Moment, ein positives Ereignis oder Projekt aus dem Kalenderjahr 2023 nominieren. Nachdem die Einreichungen erfolgt sind, hat eine unabhängige Jury die besten Nominierungen ausgewählt, die dann zur Abstimmung gestellt wurden. Bei der finalen Abstimmungsphase konnten alle Fans dann in verschiedenen Kategorien ihre Favoriten wählen. Die Nominierungen mit den meisten Stimmen wurden als Lichtblick des Jahres in der jeweiligen Kategorie ausgezeichnet.

„Als langjähriger Sponsor im Fußball wissen wir um die soziale Bedeutung des Sports im Amateur- und im Profibereich“, sagt Martin Gräfer, Vorstandsmitglied der Bayerischen. „In Zeiten, in denen der Fußball an vielen Spieltagen leider auch negative Schlagzeilen produziert, ist es umso wichtiger, die Aktionen zu ehren, die für Fairplay, Gemeinschaft und Solidarität stehen. Alle Lichtblick-Preisträger sind Vorbilder und Botschafter eines Fußballs, wie wir ihn uns alle wünschen.“

Die einzelnen Gewinner dürfen sich neben dem Award über eine Spende in Höhe von 1.000 Euro als sozialen Projektzuschuss freuen.

Die Lichtblick-Preisträger 2023

Soziales Engagement: Robert-Enke-Stiftung

Als fördernde und operative Stiftung erhält die 2010 von DFB, DFL und Hannover 96 gegründete Robert-Enke-Stiftung diese Auszeichnung in der Kategorie „soziales Engagement“. Sie setzt sich insbesondere für Personen ein, die an Krankheitsbildern leiden, die mit Depressionen und Kinderherzkrankheiten im Zusammenhang stehen. Im Kernthema „Depressionen im Leistungssport“ etablierte die Stiftung bedeutende Projekte, die für alle Sportlerinnen und Sportler ein bundesweites Netzwerk für die Behandlung sowie zur Prävention psychischer Erkrankungen bietet.

Ökologische Orientierung: Karlsruher SC

Gemeinsam mit seinem Catering-Partner führt der Karlsruher SC das bestehende Foodsharing-Programm in den Hospitality-Welten des neuen „BBBank Wildpark“ fort. Für diese Art und Weise, ein Zeichen gegen die allgemeine Lebensmittelverschwendung zu setzen, wird das Projekt mit dem Award in der Kategorie „ökologische Orientierung“ ausgezeichnet.

Vielfalt und Chancengleichheit: DAZN RISE

Im Bereich „Vielfalt und Chancengleichheit“ hat der TV-Sender DAZN mit der Einführung eines ersten reinen Frauensport-Senders auf sich aufmerksam gemacht. Mit dieser Initiative hat sich DAZN RISE zum Ziel gesetzt, für mehr Sichtbarkeit von Frauen in der Sportwelt zu sorgen. Damit soll ihnen eine größere Bildfläche auf und neben dem Platz gegeben werden, damit die Akzeptanz und das Interesse zukünftig in der Gesellschaft steigt und der Frauensport in der Medienlandschaft nicht länger unterrepräsentiert ist.

Profifußball: Fanszene Hertha BSC Berlin

Auch wenn der wirtschaftliche Aspekt im Kontext des Profifußballs eine immer bedeutendere Rolle einnimmt, kamen Fans und Akteure auch hier ihrer gesellschaftlichen Verantwortung nach. So beteiligte sich die Fanszene von Hertha BSC Berlin an einer Spendenaktion der Anhänger von Gegner Holstein Kiel für den an Lymphdrüsenkrebs erkrankten ‚Störche‘-Fan Ian (16), sodass Hertha-Profi Fabian Reese die Spenden anschließend in einem symbolischen Geldeimer an die Kieler Fans übergeben konnte. Für diesen Akt der Solidarität wird die Anhängerschaft der Herthaner mit dem „LICHTBLICK“-Award in der Kategorie „Profifußball“ geehrt.

Gesellschaftliches Gesamtengagement: FC St. Pauli

Des Weiteren hat sich die Jury um Doppel-Olympiasiegerin Magdalena Neuner dazu entschlossen, dem FC St. Pauli einen Sonderpreis für sein „gesellschaftliches Gesamtengagement“ zu verleihen. Die ‚Kiezkicker‘ haben als weltweit erster Profi-Fußballclub eine Gemeinwohl-Bilanz veröffentlicht und dadurch unterstrichen, dass man die gesellschaftliche Verantwortung ganzheitlich vorantreibt. Hierfür spricht auch die Tatsache, dass der Verein bei drei verschiedenen für den „LICHTBLICK“-Award nominierten Projekten involviert war.

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die Bayerische, Thomas-Dehler-Str. 25, 81737 München, Tel: 089/6787-0, Fax: 089/6787-9150, www.diebayerische.de

IKK classic registriert deutlich gestiegene Nutzung ihrer digitalen Gesundheits-, Behandlungs- und Serviceangebote

Die Digitalisierung im Gesundheitswesen wird von den Versicherten der gesetzlichen Krankenkassen immer mehr angenommen. Dies zeigen auch die Daten der IKK classic.

Die Krankenkasse hat im Zuge des kürzlich beschlossenen Digitalgesetztes (DigiG) die Nutzung verschiedener digitaler Gesundheits-, Behandlungs- und Serviceangebote ausgewertet. So haben sich bei Deutschlands größter Innungskrankenkasse nicht nur die ausgegebenen Freischaltcodes bei Digitalen Gesundheitsanwendungen (DiGA) verdreifacht (vgl. dazu Pressemitteilung vom 11.01.2024). Auch die Anzahl der elektronischen Patientenakten (ePA) hat sich mit aktuell rund 13.600 aktivierten ePA in den vergangenen drei Jahren mehr als verachtfacht. Ebenfalls ist die Nutzung des telemedizinischen Behandlungsangebots durch den Kooperationspartner TeleClinic GmbH um 65 Prozent gestiegen. Die aktuelle Anzahl der Anträge, die über die hauseigene IKK-Service-App oder Onlinefiliale eingereicht werden, haben im Vergleich zu 2021 um rund 30 Prozent zugelegt.

“Bei der IKK classic sind wir davon überzeugt, dass erst die Digitalisierung von Leistungen und Angeboten unser Gesundheitswesen zukunftsfähig macht. Digitalisierung trägt mit dazu bei, Prozesse zu beschleunigen, Kosten zu senken und Ressourcen zu schonen. Sie verbessert den Service für Versicherte und unterstützt Ärzte und Ärztinnen bei Diagnosen und Therapieansätzen. Die Maßnahmen, die der Gesetzgeber im Rahmen des Digitalgesetzes nun beschlossen hat, begrüßen wir deshalb ausdrücklich“, sagt Frank Hippler, Vorstandsvorsitzender der IKK classic.

ePA ist wichtiger Meilenstein der Digitalisierung

Die elektronische Patientenakte (ePA), die mit Opt-out als gesetzlicher Standard für alle gesetzlich Versicherten 2025 eingeführt wird, ist ein enormer Fortschritt in der Digitalisierung der Arzt-Patienten-Beziehung. Die Widerspruchslösung anstelle einer aktiven Antragstellung wird dazu beitragen, die Verbreitung der ePA deutlich zu beschleunigen.

Mit aktuell rund 13.600 aktivierten ePA stellt die IKK classic bereits jetzt schon fest, dass immer mehr ihrer Versicherten die elektronische Patientenakte nutzen. So stiegt die Zahl der Registrierungen vor allem Ende vergangenen Jahres monatlich um durchschnittlich 15 Prozent sukzessive an. Von rund 1.600 aktivierten ePA Ende 2021 hat sich die Anzahl nunmehr verachtfacht.

„Die Vorteile der ePA sprechen sich unter den Versicherten herum. Das wird anhand unserer Zahlen jetzt schon deutlich. Um eine zukunftsfähige und patientenorientierte digitale Struktur für das Gesundheitswesen zu etablieren, ist die elektronische Patientenakte zentrale Drehscheibe. Nutzbare Anwendungen wie die Integration einer elektronischen Patientenkurzakte oder Labordaten-Befunde werden die Akzeptanz in der Bevölkerung weiter erhöhen“, ist sich Frank Hippler sicher.

Telemedizinische Behandlungen mehr als Ergänzung

Seit 2021 ermöglicht die IKK classic in Zusammenarbeit mit der TeleClinic GmbH ihren Versicherten Onlineberatungen und -behandlungen durch kassenzugelassene Ärztinnen und Ärzte in ganz Deutschland. Durch die kostenlose Premiummitgliedschaft profitieren IKK-Versicherte von einer 24-Stunden-Erreichbarkeit an sieben Tagen in der Woche, Zugang zu einem umfangreichen Netzwerk von zugelassenen Medizinerinnen und Medizinern, einer schnellen und einfachen Terminkoordination (innerhalb von 30 Minuten oder zum Wunschtermin) sowie einer gesicherten Dokumentenablage.

Die ortsunabhängige digitale Sprechstunde bei über 60 Krankheitsbildern, verbunden mit der neuen Möglichkeit ein elektronisches Rezept (Kassen-, Privat- oder Empfehlungsrezept) zu erhalten, machen das telemedizinisches Angebot bei Versicherten der IKK classic immer beliebter. So haben sich im Laufe der letzten drei Jahre nicht nur die Anmeldungen zur Angebotsnutzung um 30 Prozent erhöht. Auch die Anzahl der durchgeführten Online-Behandlungen ist um 65 Prozent deutlich gestiegen.

Digitale Serviceangebote werden erwartet

In der Onlinefiliale oder über die hauseigene Service-App können Versicherte der IKK classic schon seit vielen Jahren eine Vielzahl von Anträgen oder Rechnungen einreichen, ihre Bonusprogrammteilnahme verwalten, Mitgliedsbescheinigungen direkt herunterladen und weitere Services nutzen. Das Angebot wird stetig erweitert und benutzerfreundlich ausgebaut – etwa durch die Antragsverwaltung ihrer familienversicherten Angehörigen. Das spiegelt sich auch in den Nutzungszahlen wider. Wurden Ende 2020 rund 760.000 Anträge über Service-App oder Onlinefiliale eingereicht, waren es Ende 2023 mit rund 1.525.000 Anträge mehr als doppelt so viele.

„Die Digitalisierung im Gesundheitswesen ist bei einem Großteil der Bevölkerung längst angekommen und wird auch erwartet. Unsere Auswertungen und die steigenden Nutzungszahlen der digitalen Angebote machen das mehr als deutlich“, betont Frank Hippler.

„Der Gesetzgeber hat mit dem Digitalgesetz (DigiG) und dem Gesundheitsdaten-Nutzungsgesetz (GDNG) wichtige Grundlagen beschlossen, die Digitalisierung weiter voranzutreiben. Als Krankenkasse ist es uns nun wichtig, diesen Weg nicht nur zu begleiten, sondern mit unseren Erfahrungen und unserer Expertise aktiv mitzugestalten“, so Hippler weiter.

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