Archiv für die Kategorie: Versicherung

„Consult by Hiscox“, die Berufshaftpflichtversicherung für Beraterinnen und Berater, wird an veränderte Bedürfnisse angepasst / Zusatzmodule ermöglichen individuellen Versicherungsschutz / Marktneuheit ist das Modul Arbeitsausfallversicherung / Beratung zu und Verwendung von KI wird explizit mitversichert / Erweiterte Entschädigungsgrenzen und Start-up-Rabatte machen die Versicherung breit zugänglich

Um Kundinnen und Kunden eine Versicherung anzubieten, die genau auf ihre Bedürfnisse abgestimmt ist, führt der Spezialversicherer Hiscox regelmäßig Marktforschungsstudien durch. Basierend darauf hat Hiscox die Berufshaftpflichtversicherung für Unternehmen sowie Freelancer in der Beratungsbranche „Consult by Hiscox“ nun überarbeitet. Mit einer angepassten Angebotsstruktur und Deckungselementen ermöglicht Hiscox eine hohe Individualisierbarkeit der Versicherung mit fairen Versicherungsprämien. Da besonders der Ausfall von Mitarbeitenden die Branche stark trifft, bietet Hiscox nun als erster Versicherer in Deutschland eine Arbeitsausfallversicherung für die Beratungsbranche an.

Innovation Arbeitsausfallversicherung

Neben klassischen Schadenforderungen übernahm Hiscox bereits zuvor im Rahmen des sogenannten Key Man Covers anfallende Kosten für die höhere Belastung des übrigen Personals und für das Headhunting, wenn ein zentraler Leistungsträger oder eine zentrale Leistungsträgerin ausfällt. Neu hinzu kommt jetzt das innovative und optionale Modul Arbeitsausfallversicherung: Dieses leistet automatisch und unkompliziert Zahlungen an das versicherte Unternehmen bzw. den Freelancer, wenn ein Ausfall wegen Unfall, Krankheit oder Tod eintritt. Dies gilt nicht nur für sämtliche fest angestellte Mitarbeitenden, sondern auch für die Geschäftsführenden bzw. Selbstständigen selbst. Denn gerade krankheits- oder unfallbedingter Ausfall kann in der Beratungsbranche dazu führen, dass Fixkosten nicht mehr beglichen und Fristen für Aufträge nicht eingehalten werden können, sodass Reputationsschäden entstehen und die finanziellen Mittel fehlen, um die Stabilität des Unternehmens zu gewährleisten. Mit einer steigenden Ausfallquote, die 2023 laut Statistischem Bundesamt mit 15,1 Krankheitstagen einen neuen Höchststand erreicht hat[1], leiden Unternehmen zunehmend unter der Belastung. Mit einer passgenauen Absicherung unterstützt Hiscox daher Versicherte in solchen Phasen mit nicht zweckgebundenen Zahlungen, die dort eingesetzt werden können, wo sie am dringendsten benötigt werden.

Für Selbstständige und Unternehmen in der Beratungsbranche ist eine Berufshaftpflichtversicherung besonders wichtig: Denn sie arbeiten typischerweise in komplexen Projekten, bei denen sie wachsenden regulatorischen Anforderungen ausgesetzt sind, die sie verstehen und umsetzen müssen. Gleichzeitig erhöht die fortschreitende digitale Transformation das Risiko durch Cyberangriffe. In diesem anspruchsvollen Umfeld können ein falscher Ratschlag, eine fehlerhafte Analyse oder eine verpasste Frist schnell zu hohen Schäden führen. Infolgedessen sehen sich Beraterinnen und Berater oft mit hohen Schadenersatzforderungen konfrontiert. Die Berufshaftpflichtversicherung von Hiscox unterstützt Betroffene in dieser Situation und übernimmt die Schadenforderungen.

Offene Deckung und umfassende Unterstützung im Schadenfall

Die Beratungsbranche ist in vielen Bereichen tätig, von klassischen Unternehmensberatungen über Personalberatung, Gesundheits- und Sicherheitsberatung bis hin zu Marketing und Meinungsforschung sowie IT-Beratung. Um alle Tätigkeiten abzudecken, bietet die Berufshaftpflichtversicherung von Hiscox eine offene Deckung, durch die alle branchenüblichen Beratungstätigkeiten automatisch mitversichert sind. Dazu gehören ausdrücklich auch die Beratung zu sowie der Einsatz von Künstlicher Intelligenz.

Außerdem ist in der Versicherung ein passiver Rechtschutz integriert, sodass Versicherte ungerechtfertigte Forderungen abwehren können. Die dafür anfallenden Kosten übernimmt ebenfalls Hiscox. Des Weiteren werden auch Reputationsschäden und Kosten bei Insolvenzanfechtung bis zur Entschädigungsgrenze ersetzt. Interessant für Beratungen im Bereich Merger & Acquisitions (M&A): Commercial Due Diligence ist von Anfang an im Versicherungsschutz enthalten und muss nicht gegen einen Zusatzbeitrag eingeschlossen werden.

Hohe Individualisierbarkeit durch Zusatzmodule und Prämiennachlässe

Je nach Bedarf können Unternehmen mit zusätzlichen Modulen auch die Geschäftsführer-Tätigkeiten mitversichern: Wenn Beraterinnen und Berater etwa interimsweise die Funktion der Geschäftsführung übernehmen, sind sie erhöhten Haftungsrisiken ausgesetzt und müssen sich gegen diese entsprechend absichern. Außerdem bietet der Spezialversicherer optionale Module für Betriebshaftpflicht, Cyber- & Datenrisiken, Sachinhalt & Elektronik.

Mit dem Relaunch der Berufshaftpflichtversicherung für die Beratungsbranche wurden außerdem die Entschädigungsgrenzen erweitert: Es sind jetzt Umsätze bis zu drei Millionen Euro sowie eine Versicherungssumme von bis zu fünf Millionen Euro versicherbar. Außerdem können Vertragsstrafen wegen der Verletzungen von Geheimhaltungs-, Vertraulichkeits- und Datenschutzvereinbarungen sowie  Erklärungen bis zu einer Summe von drei Millionen Euro mitversichert werden. Zudem gibt es neuerdings die Möglichkeit mit Selbstbeteiligungsvarianten, durch die bis zu 10 % Nachlass auf Prämien möglich sind. Für Start-ups und junge Unternehmen, die vor weniger als einem Jahr gegründet wurden, gibt es außerdem 15 % Nachlass auf die Versicherungsprämie in den ersten zwei Jahren.

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HISCOX, Deutschland, Arnulfstraße 31, D-­80363 München, Tel: 089/5458010, Fax: 089/54580111, www.hiscox.de

Digitale und voll integrierte IT-Lösungen und Beratungsansätze wie der S-Versicherungsmanager sind für Versicherer und ihre Vertriebspartner essenziell,

um weiterhin optimal den Anforderungen ihrer Kunden gerecht zu werden. Der Konzern Versicherungskammer und der Provinzial Konzern wollen deshalb die Zusammenarbeit bei innovativen IT-Lösungen für Versicherungen und Sparkassen vertiefen und ihre Kräfte bei der technischen Anbindung der Sparkassen in Zusammenarbeit mit der Finanz Informatik bündeln. Daher haben sich die Unternehmen darauf verständigt, dass sich die Provinzial mit 49,9% bei der zum Konzern Versicherungskammer gehörenden Inverso Gesellschaft für innovative Versicherungssoftware mbH beteiligt.

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Provinzial Holding Aktiengesellschaft, 48131 Münster, Tel. +49 251 219-3644, www.provinzial.de

Neben den wichtigsten Daten zum Neugeschäft, Bestand, sowie zur Kosten- und Ertragslage, zeigt der map-report 936 für 78 Gesellschaften in einer ausführlichen Kennzahlenanalyse die Gewinner und Verlierer des Geschäftsjahres 2023.

Nach einem eher schwachen Vorjahr mehren sich wieder die positiven Tendenzen in den Bilanzen. Bei weiter rückläufigen Beitragseinnahmen setzt sich der Bestandsabrieb zwar fort, jedoch mit deutlich verringerter Geschwindigkeit. Auch das Neugeschäft lief marktdurchschnittlich besser als im Vorjahr. Eine Gesamtbetrachtung relativiert Ausreißer und zeigt die Stärken und Schwächen der Lebensversicherer.

Der Druck auf die Anbieter lässt nicht nach und kommt in immer neuen Varianten. In diesem Zusammenhang steigt auch die Relevanz von umfangreichen Analysen und Vergleichen. Vor allem für die Anbieter von Produkten mit langfristig garantierten Leistungen. Wer zeichnet noch Neugeschäft und wächst? Bei wem laufen die Kosten aus dem Ruder? Welcher Anbieter verfügt über ausreichende Reserven und Eigenmittel. Wie steht es um die Kapitalerträge und welche Auswirkungen hatte die Zinswende auf die Lebensversicherer?

Das Rating ist eine Methode, um ausgesuchte Kennzahlen durch systematische Verdichtung nach subjektiver Gewichtung zu bewerten. Dieser Vergleich bietet eine umfangreiche Faktensammlung und ermöglicht anhand der integrierten Bilanzanalyse eine bessere Einordnung der Ergebnisse.

map-report Nr. 936: Bilanzrating deutscher Lebensversicherer 2023 Gesamtergebnis

Die beste Bewertung im Rating erzielte die LV1871, die mit 376 Punkten bzw. 94,00 % der maximal erreichbaren 400 Punkte ein „mmm+“ für hervorragende Leistungen erlangte. Für die höchste Bewertungskategorie sind 85 % erforderlich. Insgesamt drei Mal wurde die höchste Auszeichnung verliehen. Auf der zweiten Position folgt die Universa mit 357 Punkten bzw. 89,25 %. Von den zehn größten Anbietern konnte sich außer der Allianz mit 340 Punkten bzw. 85,0 % kein weiterer Lebensversicherer in der Spitzengruppe platzieren.

Die Hannoversche führt das Feld der mit „mmm“ für sehr gute Leistungen bewerteten Unternehmen an und verfehlt mit 339 Punkten bzw. 84,75 % die höchste Bewertung nur knapp. Neben der Hannoverschen gingen noch 11 weitere Versicherer mit einem sehr guten Ergebnis aus dem Rennen. Die Nürnberger, WWK und Stuttgarter verfehlten die sehr gute Bewertung um bis zu zwei Prozentpunkte und führen die Liste der mit „mm“ für gute Leistungen bewerteten Unternehmen an. Mit der Benotung „gut“ wurden neben diesen drei Anbietern noch 15 weitere Versicherer ausgezeichnet.

Berücksichtigte Kennzahlen im Bilanzrating:

Insgesamt 13 Kennzahlen bilden das Gerüst für die Bewertung im Bilanz-Rating. Der prozentuale Index zeigt für die Gesamtwertung das Verhältnis von maximal erzielbarer Punktzahl zur insgesamt erreichbaren Gesamtpunktzahl. Die Ergebnisse der Bilanzkennzahlen werden gewichtet und zu einem Ergebnis verdichtet.

map-report Nr. 936: Bilanzrating deutscher Lebensversicherer 2023 Bewertungsschlüssel

Die ausschließlich auf öffentlich zugänglichen Daten basierenden Kennzahlen reflektieren dabei vier Segmente. Die Solvabilität (SCR-Bedeckung), sowie die Gesamtreserve- und Sicherheitsmittelquote bilden die Sicherheit und Finanzierbarkeit der Lebensversicherer ab. Als „Erfolgskennzahlen“ werden die Ertragsquote, die Rechnungszinsbelastungs- und Rechnungszinsanforderungsquote sowie die Größe zur Kapitalanlagerendite (Nettoverzinsung) berücksichtigt. Betriebsaufwendungen fließen über die Kostenkennziffern der Verwaltungs- und Abschlusskostenquoten ein. Abschließend wird über die Größen Storno und RfB-Zuführung auch das Wohl der Kunden beachtet. Zudem runden zwei Wachstumskennzahlen die Bewertung ab. Eindeutig voneinander abgrenzen lassen sich die vier einzelnen Kennzahlenkomplexe nicht immer, zumal auch Interdependenzen zwischen den Quoten bestehen.

Beitragseinnahmen weiter rückläufig

Die verdienten Bruttobeiträge beliefen sich im Jahr 2023 auf 87,67 (Vorjahr 91,36) Mrd. €. Nach dem regelrechten Einbruch des Vorjahres von 7,0 %, ging es erneut um 4,0 % bzw. 3,68 Mrd. € abwärts. „Gestiegene Lebenshaltungskosten in Verbindung mit verhaltenen Konjunkturprognosen und geopolitischer Verunsicherung wirkten sich negativ auf den finanziellen Spielraum beziehungsweise die Bereitschaft zum Abschluss eines Altersvorsorgevertrags aus“, fasst Michael Franke, geschäftsführender Gesellschafter von Franke und Bornberg und Herausgeber des map-report, die Situation zusammen.

64 Gesellschaften (Vorjahr: 58) gelang es nicht die Beitragseinnahmen zu steigern, wovon 12 Anbieter im Run-Off sind oder kein Neugeschäft mehr zeichnen. Acht Anbieter lagen mit bis zu drei Prozent knapp über dem Vorjahresniveau und lediglich vier Versicherer bauten die Beitragseinnahmen zwischen plus fünf und 120 % aus.

Relativ betrachtet konnte die neu gegründete und erst seit kurzem am Markt agierende Signal Iduna AG ihre Beitragseinnahmen um 119,4 % auf 124,2 Mio. € am deutlichsten steigern. Dahinter folgen BL die Bayerische mit einem Plus von 22,8 % auf 617,6 Mio. €, die Dortmunder mit 9,0 % auf 27,7 Mio. € sowie die Swiss Life mit einem Zugang von 4,9 % auf 1,39 Mrd. €.

In absoluten Zahlen baute die Generali die Beitragseinnahmen um 158,8 Mio. € am stärksten aus. Mit etwas Abstand folgen auf den weiteren Plätzen BL die Bayerische (114,8 Mio. €), Signal Iduna AG (67,59 Mio. €), Swiss Life (65,3 Mio. €) und Baloise (12,0 Mio. €). Den größten absoluten Rückgang – ohne dabei Gesellschaften im Run-Off und eingestelltem Neugeschäft zu berücksichtigen – musste die Bayern-Versicherung mit einem Minus von 575,4 Mio. € verkraften.

Unberücksichtigt bleiben hier zudem auch die Axa mit ihrer Bestandsübertragung auf die Ager sowie Zurich Deutscher Herold ebenfalls mit einer Bestandsübertragung auf die Zurich Life Legacy.

Lichtblicke im Neugeschäft

Die Geschäftsentwicklung in der deutschen Versicherungswirtschaft war im Jahr 2023 durch das weitgehend unverändert hohe Marktzinsniveau und die hohe Inflation geprägt. Daneben sahen sich die Versicherer mit einer Reihe von Herausforderungen konfrontiert. Zudem erzeugt die demografische Entwicklung zunehmend Druck die Digitalisierung voranzutreiben, da der Fachkräftemangel durch die rückläufigen Mitarbeiterzahlen in den Berufsbildern der Mathematik, Informatik, Naturwissenschaft und Technik noch verschärft wird.

Wurden im Vorjahr noch 402.291 Policen (-8,4 %) weniger als im Jahr 2021 verkauft, konnte sich der Absatz jetzt um 14.231 Verträge (0,3 %) auf 4.421.379 Policen leicht erholen. Wird die Versicherungssumme als Bezugsgröße betrachtet, ging es um 2,7 % rauf.

Das Annual Premium Equivalent (APE) konnte diesem Trend zwar folgen, blieb aber dennoch in den roten Zahlen. Nach einem Minus von 9,9 % im Vorjahr ging es zum Jahresende 2023 durchschnittlich -0,7 % bergab. Trendresistent zeigte sich das Neugeschäft nach APE u.a. bei BL die Bayerische mit 31,6 % und Signal Iduna AG mit 28,9 % am deutlichsten.

Ausgebremst wurde das APE dabei primär von den Einmalbeiträgen. Die eingelösten Versicherungsscheine an Haupt- und Zusatzversicherungen nach laufendem Beitrag stiegen zum Jahresende 2023 branchenweit um 4,5 % auf 3,99 Mrd. €. Mit hohen Zuwächsen glänzten hier u.a. BL die Bayerische (30,9 %), Gothaer (25,1 %) und VRK (22,1 %). Das Neugeschäft an Einmalbeiträgen musste wiederum Federn lassen, verlor 15,0 % im Vergleich zum Vorjahr und rutschte im Branchenschnitt von 20,46 auf 17,38 Mrd. €.

Zugmaschine Fondspolicen

Sonstige Lebensversicherungen, zu denen vor allem auch fondsgebundene Verträge (FLV) zählen, waren erneut das Zugpferd im Verkauf und wurden am häufigsten unters Volk gebracht. Mit 1.527.369 eingelösten Versicherungsscheinen war diese Produktlinie die mit Abstand absatzstärkste. Der Neugeschäftsanteil betrug 34,6 %. Die fünf erfolgreichsten Anbieter in dieser Sparte waren Generali, Allianz, Bayern-Versicherung, Debeka sowie R+V. Mit 729.462 verkauften Verträgen zeichneten die großen Fünf mit 47,8 % beinahe die Hälfte des gesamten Neugeschäfts.

map-report Nr. 936: Bilanzrating deutscher Lebensversicherer 2023 eingelöste Versicherungsscheine

Rentenversicherungen kamen im Jahr 2023 mit 14,7 % und 648.439 Verträgen auf den vorletzten Rang beim Neugeschäftsanteil. Im Vergleich wurden 7.006 Policen mehr als im Vorjahr abgesetzt. Die erfolgsreichsten Verkäufer kamen aus den Reihen der Allianz (96.555 Verträge), Generali (42.377 Verträge), Nürnberger (40.745 Verträge) und R+V (32.037 Verträge). Von den Gesellschaften mit einem Neugeschäft von mehr als 20.000 Policen konnten die Generali (23.321), Allianz (7.957) und R+V (6.959) das Neugeschäft im Vergleich zum Vorjahr am erfolgreichsten forcieren.

Im Segment der Risiko-Lebensversicherungen (RLV) betrug der Neugeschäftsanteil mit 774.383 verkauften Policen 17,5 %. Spitzenreiter blieb hier unangefochten die Targo mit 277.526 Abschlüssen.

Storno unauffällig

Anders als vielfach befürchtet, hatte weder die Corona-Pandemie noch die Inflation und gestiegene Zinsen oder der Ukraine Krieg bisher signifikanten Auswirkungen auf die Stornoquoten. Die Stornoentwicklungen in den einzelnen Sparten waren zwar überwiegend leicht steigend, aber im Rahmen der üblichen Schwankungen.

In der KLV lag das Storno, berechnet auf die Anzahl der Verträge, mit 1,80 % geringfügig über dem Vorjahresniveau von 1,73 %. Die höchste Stornoquote mit 3,39 % (Vorjahr: 3,40 %) verzeichneten fondsgebundene Verträge, gefolgt von Risiko-Lebensversicherungen mit 2,98 % (Vorjahr: 2,86 %). Bei Rentenverträgen stieg das Storno mit 2,31% marginal über das niedrige Vorjahresniveau von 2,22 %. Bei den Kollektiv-Versicherung fiel die Kennzahl von im Vorjahr bei 2,47 % liegend auf 2,33 %. Die Stornoquoten sind trotz allgegenwärtiger Krisen und globaler Unsicherheiten noch immer sehr gering und über den gesamten Bestand mit 2,55 % in etwa auf Vorjahresniveau von 2,51 %.

Entlastung bei den Reserven

Zum Jahresende 2022 brachen infolge der Zinswende die Kurse von kaum verzinsten Anleihen im Bestand massiv ein. Aus den vormals stillen Reserven in Höhe von 155,9 Mrd. € wurden innerhalb eines Jahres stille Lasten in Höhe von 106,8 Mrd. €. Zum Jahresultimo 2023 hat sich die Situation wieder etwas entspannt und die stillen Lasten sind branchenweit auf 74,7 Mrd. € gesunken. Das entspricht 7,30 % der gesamten Kapitalanlagen, nach 10,3 % im Vorjahr.

Als Folge stieg die Gesamtreserve-Quote, bei der neben den Bewertungsreserven auch die freie RfB und der Schlussüberschussanteilfonds einfließen, im Branchenschnitt von -6,19 % auf -3,03 %. Bei 26 Gesellschaften (Vorjahr: 17) war diese Kennzahl inzwischen wieder positiv, bei den restlichen 52 untersuchten Anbieten bewegt sich das Spektrum zwischen -0,32 (Volkswohl Bund) und -24,93 % (Concordia Oeco).

Mit dem aktuellen Zinsniveau können die Anbieter in der Neuanlage wieder höhere Zinsen erzielen als für die Bedienung der Bestandsgarantien an die Versicherten notwendig ist. Da die Zinsen inzwischen wieder gefallen sind, dürfte sich die Situation bei den Bewertungsreserven weiter entspannen.

Hier schließt sich auch der Kreis zum Neugeschäft. Denn für die Versicherer geht ein geringes Neugeschäft nicht nur mit weniger Einnahmen einher, sondern kann auch ein Risiko hinsichtlich der Reserven darstellen. Durch ein nachhaltiges Wachstum im Neugeschäft können Lebensversicherer die nötige Liquidität erzielen, um in höherverzinsliche Anlagen zu investieren. Für Anbieter, die im Vergleich zu ihrem Bestand einen hohen Anteil an Neugeschäft haben, ergeben sich Vorteile gegenüber Versicherern mit einem großen Bestand und relativ wenig Neugeschäft.

Ausblick

Zum 1. Januar 2025 kommt die erste Erhöhung des Höchstrechnungszinses (HRZ) seit Juli 1994. „Für Anbieter bedeutet der höhere HRZ zunächst eine Entlastung in den Bilanzen. So entsteht für die Versicherer wieder ein größerer finanzieller Spielraum, wenn die erforderlichen Deckungsrückstellungen für garantierte Leistungen sinken“, meint Reinhard Klages, Analyst des map-report. „Ab 2025 werden sicherlich auch mehr Produkte angeboten, die sicherheitsorientierten Kunden einen garantierten Kapitalerhalt bieten. Kalkulatorisch wäre sogar wieder eine 100-%ige Beitragsgarantie möglich“ ergänzt Franke. Ob sich die Versicherer diesen Gefahren, gerade in unsicheren Zeiten, noch einmal aussetzen, darf aber bezweifelt werden.

Die höheren Garantiezinsen bringen den Verbrauchern nicht nur Vorteile wie bspw. bei klassischen Lebensversicherungen, sondern wirken sich auch positiv auf die Prämienberechnung von Risiko- und Berufsunfähigkeitsversicherungen aus. Zudem könnten die garantierten Rentenleistungen bei Policen mit flexiblen Rentenfaktoren steigen.

Die letzte Senkung des Höchstrechnungszinses im Januar 2022 auf den historisch niedrigen Wert von 0,25 % hat viele Kunden abgeschreckt und deutliche Bremsspuren im Neugeschäft hinterlassen. Durch die Anpassung des Höchstrechnungszinses und die damit verbundenen Garantien könnte sich die Situation nun entspannen.

Die höheren Garantien geben den Produkten einen Attraktivitätsschub, was zu einer steigenden Nachfrage führen könnte. Der Bedarf nach Lebensversicherungen besteht weiterhin. Zwar benötigt die klassische Versicherung als langfristige Sparform noch stärkere Impulse von den Kapitalmärkten, doch mit der ersten Anhebung des HRZ seit 30 Jahren dürften Lebensversicherungen mit (reduzierten) Garantien für die Branche weiterhin relevant bleiben. Die Versicherer scheinen durchaus froh über die Akzeptanz ihrer Produkte mit geringerer Garantie zu sein, denn dadurch besteht Spielraum für Investments mit höheren Renditechancen bei gleichzeitig geringeren Solvenzkapitalanforderungen.

Ab sofort lieferbar

Der map-report „Bilanzrating deutscher Lebensversicherer 2023“ ist ab sofort als map-report 936 im PDF-Format lieferbar. Interessenten wenden sich an map-report@franke-bornberg.de

Verantwortlich für den Inhalt:

Franke und Bornberg GmbH, Prinzenstraße 16, 30159 Hannover, Telefon +49 (0) 511 357717 00, Telefax +49 (0) 511 357717 13, www.franke-bornberg.de

GesundheitsUpgrade Premium (GUP) – der Name ist Programm! Die Landeskrankenhilfe (LKH) hat auf der diesjährigen DKM-Messe in Dortmund ihre neue Krankenvollversicherung präsentiert, die höchste Ansprüche erfüllt. Der Kompakttarif wurde schon vor Markteinführung am 1. Dezember 2024 mehrfach ausgezeichnet.

Nichts ist wertvoller, als die Gesundheit. Viele Angestellte und Selbstständige wünschen sich qualitativ hochwertige Gesundheitsdienstleistungen. Zu einer Premiumversicherung gehören deshalb eine versierte Beratung, umfassende Gesundheitsversorgung und maßgeschneiderte Serviceleistungen“, erklärt Jan-Peter Diercks, Vorstand Vertrieb und Marketing der LKH, und: „Unser Tarif GUP ist speziell auf Bedürfnisse von anspruchsvollen Kunden ausgerichtet.“

Leistungen auf höchstem Niveau

Leistungen für ambulante, zahnmedizinische und stationäre Behandlungen erstattet der Kompakttarif auf höchstem Niveau. Arzthonorare werden auch über die Höchstsätze der Gebührenordnung hinaus erstattet. Zahnersatz und Implantate werden zu 100 Prozent bezahlt. Sehhilfen werden bis zu 1.000 Euro binnen drei Jahren übernommen. Psychotherapie kann in Anspruch genommen werden, ohne vorher eine Genehmigung zu beantragen oder bei der Anzahl der Sitzungen begrenzt zu sein. Versicherte profitieren außerdem von einer Top-Absicherung im Krankenhaus: Einbettzimmer und Chefarztbehandlung sind inbegriffen.

Beitragsrückerstattung plus Gesundheitsbonus

Kunden, die keine Leistungen in Anspruch nehmen, profitieren doppelt. Sie erhalten eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung (LKH-BENEFIT) und einen tariflichen Gesundheitsbonus. Neukunden starten jeweils in der höchsten Stufe: vier Monatsbeiträge des Tarifs GUP zuzüglich 750 Euro Gesundheitsbonus (für Kinder und Jugendliche jeweils die Hälfte).

Absolute Besonderheit ist, dass zahlreiche Leistungen weder auf den Selbstbehalt noch auf den LKH-BENEFIT und Gesundheitsbonus angerechnet werden, z.B. Vorsorgeuntersuchungen nach dem „LKH-Vorsorgeprogramm“, Schutzimpfungen (keine Reiseimpfungen) und gezielte Vorsorgeuntersuchungen zur Früherkennung von Zahn-, Mund- und Kiefererkrankungen inkl. professioneller Zahnreinigung.

Familienfreundlich in jeder Beziehung

„Für Familien und alle, die solche gründen wollen, ist unserer GesundheitsUpgrade Premium ebenfalls attraktiv. Der Tarif bietet den idealen Versicherungsschutz für Familienplanung und das Gesundsein in jedem Alter“, betont Pavel Berkovitch, der im Vorstand der LKH für die Produktentwicklung verantwortlich zeichnet. Die LKH übernimmt Kosten für Kinderwunschbehandlungen, Kurse zur Geburtsvorbereitung sowie für Schwangerschafts- und Rückbildungsgymnastik. Wenn der versicherte Elternteil in Elternzeit geht, bietet der Tarif eine Beitragsbefreiung von bis zu sechs Monaten. Neugeborene sind im Geburtsmonat und in den folgenden sechs Monaten beitragsfrei. Bei Kindern ist bis zum Alter von 15 Jahren bei stationärem Krankenhausaufenthalt die Unterbringung einer erwachsenen Begleitperson möglich.

Verlässlicher Schutz im Ausland

Der Tarif GUP bietet zeitlich unbegrenzten Versicherungsschutz innerhalb des europäischen Wirtschaftsraums. Auch außerhalb Europas sind Kunden für bis zu 12 Monate abgesichert mit der Möglichkeit, den Schutz auf bis zu zehn Jahre zu verlängern. Für den Vertrieb erkennt Diercks darin Potential: „Der weltweite Versicherungsschutz ist ein ‚Must have‘ für international Geschäftsreisende und bei längeren beruflich bedingten Auslandsaufenthalten.“

Innovative Vorsorge, flexible Selbstbeteiligung

„Mit dem neuen Tarifangebot haben wir den Premiumanspruch neu definiert. In dieser Form ist das nur mit wenigen Tarifen am Markt vergleichbar. Wir bieten noch mehr, denn wir zeigen Weitblick: Dank der Innovationsvorsorge werden medizinisch anerkannte neue Behandlungsmethoden automatisch in den Tarif integriert. So bleibt der Schutz immer auf dem neuesten Stand der medizinischen Entwicklung“, hebt Berkovitch hervor.

Die Selbstbeteiligung wird in vier Stufen angeboten: ohne, 500, 900 oder 1.800 Euro (für Kinder und Jugendliche jeweils die Hälfte).

Vor Vertriebsstart ausgezeichnet

Schon vor Markteinführung verlieh das unabhängige Analysehaus Franke & Bornberg dem GesundheitsUpgrade Premium die Note „hervorragend“, Level Nine zeichnete die private Krankenversicherung in der Kategorie Premium-Tarife „exzellent“ aus. Verkaufsstart des neuen Tarifes ist der 1. Dezember 2024.

Landeskrankenhilfe V.V.a.G. (LKH) in Kürze

Die LKH ist eine private Krankenversicherung, die als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit nicht konzerngebunden ist. Das Unternehmen hat in 2023 insgesamt 915,3 Mio. Euro Bruttobeiträge verbucht und 316.039 Personen versichert, darunter 162.939 Versicherte mit einer Krankenvollversicherung. Die LKH bekam im „M&M Rating KV-Unternehmen” im Gesamtrating der Bilanzjahrgänge 2018 bis 2022 vom unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen mit vier von fünf Sternen ein „sehr gut“. Die Zahnzusatzversicherung LKH-ZahnUpgrade 90+ ist bei Stiftung Warentest in der Kategorie Kundentyp „Gut und günstig“ als Testsieger hervorgegangen und mit einem „sehr gut“ (0,8) ausgezeichnet worden (Finanztest, Heft 08/2024). Im M&M Rating Krankenhauszusatz von 2024 hat der Tarif LKH-KlinikUpgrade Top mit 5 von 5 Sternen die Bestnote erhalten.

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Landeskrankenhilfe V.V.a.G. (LKH), Uelzener Straße 120,  21335 Lüneburg, Tel: (0 41 31) 72 50, Fax: (0 41 31) 40 34 02, www.LKH.de

Kaputte Windschutzscheiben, Seitenfenster und Rückleuchten führen zu immer teureren Schäden in der Kfz-Versicherung.

Die Kfz-Versicherer haben im vergangenen Jahr rund 2 Millionen Glasbruchschäden an kaskoversicherten Pkw reguliert und dafür die Rekordsumme von 1,7 Milliarden Euro gezahlt. „Der Austausch oder die Reparatur der Verglasung wird immer teurer: 2023 kostete ein Schaden im Durchschnitt 838 Euro, fast zehn Prozent mehr als im Vorjahr“, sagt Anja Käfer-Rohrbach, stellvertretende Hauptgeschäftsführerin des GDV.

Für die Preissteigerung sehen die Versicherer drei Gründe: Erstens erhöhen die Autohersteller seit Jahren ihre Preise für Ersatzteile. Die Preise für Windschutzscheiben stiegen in den letzten zehn Jahren um fast 50 Prozent. Zweitens steigen die Lohnkosten der Werkstätten, zuletzt auf 188 Euro pro Stunde. Und drittens macht der technische Fortschritt die Arbeiten komplizierter: „Ein Assistenzsystem macht den Austausch einer Windschutzscheibe um rund 25 Prozent teurer, weil auch Sensoren und Kamerasysteme neu kalibriert werden müssen“, so Käfer-Rohrbach.

Die deutschen Kfz-Versicherer hatten im vergangenen Jahr aufgrund der stark gestiegenen Reparaturkosten einen Verlust in Höhe von über drei Milliarden Euro hinnehmen müssen. Für dieses Jahr rechnen die Kfz-Versicherer mit einem weiteren Verlust von rund 2 Milliarden Euro.

Für Glasbruchschäden zahlt die Voll- bzw. Teilkaskoversicherung

Ist die Verglasung am Auto gerissen oder gebrochen, muss sie so schnell wie möglich ausgetauscht werden. Auch ein Steinschlag in der Windschutzscheibe sollte umgehend repariert werden. Die Kosten dafür trägt die Voll- bzw. Teilkaskoversicherung. Auf den persönlichen Schadenfreiheitsrabatt hat ein Glasbruchschaden keinen Einfluss.

Verantwortlich für den Inhalt:

Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), Wilhelmstraße 43/43G, D­-10117 Berlin, Tel: 030­ 2020 5000, www.gdv.de

Zu einem würdevollen Begräbnis gehört für mehr als ein Viertel der Menschen in Deutschland eine Feuerbestattung, wie eine repräsentative Umfrage der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) in Kooperation mit Civey zeigt.

Die durchschnittliche Kostenbelastung dafür kann mehrere Tausend Euro betragen. Eine Bestattungsvorsorge hilft, Hinterbliebene finanziell wie psychisch zu entlasten und den Bestattungswunsch der verstorbenen Person zu garantieren.

Gedanken über das eigene Ableben gehören eher nicht zum Alltag. Dennoch haben viele bereits klare Vorstellungen davon, wie sie begraben werden möchten. Die Ergebnisse einer im Oktober 2024 durchgeführten repräsentativen Umfrage von Civey im Auftrag der LV 1871 zeigen: Die Menschen in Deutschland tendieren vor allem zu Feuerbestattung (28,4 Prozent) und Waldbestattung (24,5 Prozent). 15,6 Prozent der Befragten bevorzugen eine klassische Erdbestattung. Eine Seebestattung wünschen sich nur 8,3 Prozent der Befragten. Und: 4,6 Prozent würden gerne anonym bestattet werden, während 2,3 Prozent zu einer Erdbestattung ohne Sarg tendieren. Eher unkonventionelle Bestattungsformen stehen dabei nicht auf der Tagesordnung – nur 4,2 Prozent können sich andere Bestattungsformen vorstellen. Damit zeichnen sich hierzulande mit der Feuer-, Wald- und Erdbestattung klare Präferenzen ab.

Bestattungsvorsorge – klare Vorstellungen

“Bestattungsvorsorge ist der Leitgedanke bei der Gründung unseres Versicherungsvereins gewesen. Verstädterung, Single-Haushalte und weit weg wohnende Kinder erhöhen die emotionale Belastung im Trauerfall. Noch dazu werden Hinterbliebene mit finanziellen Herausforderungen konfrontiert: Eine Feuerbestattung, wie sie sich mehr als ein Viertel der Deutschen wünscht, kostet schnell mehrere Tausend Euro, auch eine Waldbestattung kann je nach Umfang im fünfstelligen Bereich liegen, genauso wie eine Erdbestattung. Das sind Summen, die die meisten Menschen nicht einfach so stemmen können – insbesondere, wenn es darum geht, ein würdevolles Begräbnis nach den eigenen Wünschen zu erhalten”, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871.

Wünsche mit Bestattungsvorsorge umsetzen

Der eigene Tod kann genauso plötzlich wie unvorhersehbar eintreten. Damit die Hinterbliebenen sich neben der Trauer nicht zusätzlich mit finanziellen Sorgen rund um die Bestattung befassen müssen, bietet die Bestattungsvorsorge eine gute Möglichkeit, die eigenen Wünsche umgesetzt zu wissen und die Liebsten zu entlasten. Die Realität zeigt jedoch eine Vorsorgelücke: Mehr als die Hälfte der über 40-Jährigen in Deutschland (56,8 Prozent) sorgt nicht für die eigene Bestattung vor (Civey-Umfrage im Auftrag der LV 1871, n=1.032, Mai 2023). Maklerinnen und Makler helfen dabei, etwaige Wissenslücken, Vorbehalte oder Berührungsängste abzubauen.

Verantwortlich für den Inhalt:

LV 1871, Lebensversicherung von 1871 a.G. München, Maximiliansplatz 5, D-80333 München, Tel: 089/55167-0, Fax: 089/55167-550, www.lv1871.de

Das Ergebnis des „Deutschen Fairness-Preises 2024“ zeigt: Die EUROPA Versicherungen zählen zu den fairsten Versicherungen in ganz Deutschland.

Wie schon im vergangenen Jahr wurde die Versicherung aus Köln in den Kategorien Direktversicherer und Rentenversicherungen ausgezeichnet. Verliehen wurde die Auszeichnung von dem Nachrichtensender n-tv und dem Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ).

„Wir freuen uns sehr, dass unsere Kunden mit unseren leistungsstarken und gleichzeitig preisgünstigen Produkten und mit unserem umfangreichen Service sehr zufrieden sind“, sagt Jürgen Wörner, Vorstand Direktvertrieb der EUROPA Versicherungen. „Dies ist ein schönes Kompliment für unsere Arbeit.“

Hintergrund zur Vergabe des Preises

Für die Auszeichnung wertete das DISQ rund 73.000 Kundenmeinungen in Deutschland aus. Die Verbraucher bewerteten gut 880 Anbieter aus 75 verschiedenen Branchen. Kriterien für diese Bewertungen waren das Preis-Leistungs-Verhältnis, die Zuverlässigkeit und die Transparenz des Unternehmens sowie, ob sie es weiterempfehlen würden.

Verantwortlich für den Inhalt:

EUROPA Versicherungen, Piusstraße 137, 50931 Köln, Tel: 0221 5737-200, Fax: 0221 5737-233, www.europa.de