Archiv für die Kategorie: Versicherung

Das stabile Geschäftsmodell hat sich bewährt

 

“Wir wissen heute, mit Blick auf das vergangene Geschäftsjahr und die Corona-bedingten Herausforderungen für alle Bereiche der Wirtschaft: Wir haben ein Geschäftsmodell, das in den Grundfesten sehr stabil und trotzdem flexibel ist. Wir sind stark genug, um diesen besonderen Zeiten zu trotzen und auch zu wachsen”, blickt Patrick Döring, Vorsitzender des Vorstands, auf das Pandemiejahr 2020 zurück. “Die Wertgarantie Group hat gelernt, dass sie unglaublich anpassungsfähig ist und dass sie schnell auf eine solche, nie dagewesene Herausforderung reagieren kann.

“Der Wertgarantie Group ist es im vergangenen Geschäftsjahr gelungen, trotz der erschwerten Rahmenbedingungen das Gesamtergebnis aus 2019 zu überbieten. Die Beitragseinnahmen stiegen um rund 12 Prozent und betrugen in Summe 348 Millionen Euro. Bei der Combined Ratio näherte sich die Wertgarantie Group mit einem Wert von 90,7 wieder dem Zielwert 90 an. Nahezu 7 Millionen Verträge und ein Neugeschäft von 1,7 Millionen Verträgen verzeichnete die Unternehmensgruppe. “Ein Grund, warum unser Geschäftsmodell trägt, ist unser stabiler Bestand”, verdeutlicht Patrick Döring. “Unser Bestand ist die Basis und das Gold des Unternehmens – in all unseren Märkten zusammen genommen fast sieben Million Verträge.

“Im klassischen Sektor CE lagen die Wertgarantie-Ergebnisse über Vorjahr – und das trotz wochenlanger Geschäftsschließungen und eines auf den Fachhandel ausgerichteten Geschäftsmodells. Das Neugeschäft im Bereich Fahrrad spiegelte den aktuellen Trend zum Zweirad wider: Über 30 Prozent legte der Bereich Fahrrad im Vergleich zum Vorjahr zu. Treiber war hierbei ganz klar das E-Bike.

Die Agila Haustierversicherung blickt auf ein Geschäftsjahr mit zwei Extremen: “Noch nie wurden in Deutschland so viele Hunde und Katzen angeschafft. Wir haben ein Rekordneugeschäft in unser Tierkrankenversicherung gesehen, mit dem wir so gar nicht gerechnet haben”, ordnet Patrick Döring ein. “Und das in einer Phase, in2der wir so viele Wettbewerber wie noch nie in diesem Geschäftsfeld bekommen haben.” Der Bestmarke in Neugeschäft und der Rekordvertragszahl von 340.000 stand allerdings ein Höchstwert an beglichenen Tierarztrechnungen gegenüber: 475.000 Rechnungen wurden im Sinne der Kunden bearbeitet.

Auf dem internationalen Markt verliefen die Entwicklungen bei Wertgarantie unterschiedlich: “In Spanien ist es gelungen, viele neue Partner zu gewinnen, insbesondere im Mobilfunk-Bereich. Was das Neugeschäft angeht, wurde ein Rekordergebnis erzielt”, sagt Patrick Döring. In Österreich lag Wertgarantie im Plan, beim Neugeschäft sogar über dem Vorjahr. “Insbesondere die gemeinsame vertriebliche Führung mit Deutschland hat neue Dynamik ausgelöst”, erklärt der Vorstandsvorsitzende. Auch in den Niederlanden war Wertgarantie weiter auf Wachstumskurs, das abgelaufene Geschäftsjahr lag auf Linie der Erwartungen. In den Benelux-Staaten und Frankreich hat die Pandemie der Wirtschaft besonders zugesetzt, blickt Patrick Döring zurück. “Allein in Frankreich ist die Wirtschaft um nahezu neun Prozent geschrumpft, das haben unsere Kollegen vor Ort gespürt. Die Corona-bedingten Geschäftsschließungen waren bis zum Jahresende nicht mehr aufzuholen.” Dennoch konnten die gesetzten Jahresziele erreicht werden.

Der Konzernjahresüberschuss lag 2020 bei 21 Millionen Euro. Im Vorjahresvergleich ist es der Unternehmensgruppe gelungen, hier eine Steigerung um fast vier Prozent zu erzielen.

Auch im Corona-Jahr konnte die Unternehmensgruppe über 50 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter einstellen. Die Zahl der Beschäftigten lag zum Jahresende bei 930. Am Standort Hannover sind 600 Mitarbeiter tätig. “Das vergangene Jahr hat gezeigt: Die Arbeit bei der Wertgarantie Group verändert sich. Flexwork, Desksharing, mobiles Arbeiten – unsere Mitarbeitenden haben das in ihren Wortschatz aufgenommen. Diese Themen wollen wir weiter entwickeln, da sind wir auf einem guten Weg”, sagt Patrick Döring.

Erfolgreich weiter vorangebracht hat die Wertgarantie Group zudem das Thema Nachhaltigkeit. Vom nachhaltigen Ansatz “Reparieren statt Wegwerfen” haben in den Zeiten geschlossener Geschäfte nicht nur die Fachhandelspartner mit ihrem3Service profitieren können: Auch für die Umwelt ergeben sich positive Effekte, da die Produktion neuer Geräte ökologisch gesehen oft ressourcenintensiver ist als die Reparatur. “Wir haben zudem im Unternehmen eine gute Nachhaltigkeitskultur entwickelt” sagt Patrick Döring. “Viele Mitarbeitende machen sich Gedanken, wie wir das Thema bei uns im Unternehmen umsetzen können. Ob Ökostrom oder unsere Bienen auf dem Dach der Konzernzentrale: Wir haben schon viele Schritte gemacht und werden hier nicht nachlassen.

“Auf das aktuelle Geschäftsjahr blickt der Vorstandsvorsitzende positiv und optimistisch. “Wir werden weiter wachsen. Nach der Leistung in 2020 bin ich mir ganz sicher, dass wir unsere ambitionierten Ziele für 2021 erreichen und vielleicht sogar übertreffen werden.”

 

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Gleich zwei neue Partner ergänzen fortan das AMC-Netzwerk: Die GAV Versicherungs-AG aus dem Münsterland und die freeyou AG aus Köln.

 

Die eine entwickelt und vertreibt Reparaturkostenversicherungen und Garantiesysteme, die andere hat eine unkomplizierte digitale Kfz-Versicherung entwickelt, für die die GAV der Risikoträger ist. Die eine ist seit 40 Jahren im Geschäft, die andere noch ganz jung. Ein schöner Mix also für die AMC-Gemeinschaft. Während die GAV (www.gavag.de) als alter Hase seit über 40 Jahren im Garantiegeschäft ist, tritt die junge freeyou (www.freeyou.ag) an, um die Versicherungsbranche zu revolutionieren. So unterschiedlich die beiden sind, so sind sie doch stark miteinander verwoben: Beide Unternehmen sind Töchter der DEVK.

Das Spektrum der Bereicherung für das AMC-Netzwerk ist breit. So kommen 40 Jahre Erfahrung und der frische Wind eines Corporate Startups Hand in Hand hinzu. Die Entstehungsgeschichte von freeyou ist beachtlich: Als Ausgründung der DEVK wurde innerhalb von nur neun Monaten eine technische Plattform für eine neue Kfz-Versicherung aufgebaut. Das Motto: einfach, digital und nutzerzentriert. freeyou war geboren.

„freeyou hat schon im Namen, was uns ausmacht: Wir befreien unsere Kunden von lästigem Papierkram und langweiligem Versicherungs-Kauderwelsch. Wir sagen klipp und klar, woran ein Kunde bei uns ist. Das ist anders als gewohnt – und das ist auch gut so. Schließlich wollen wir nichts weniger, als die Branche revolutionieren. Wir freuen uns auf einen Austausch auf Augenhöhe im AMC“, sagt René Jansen, CIO (Chief Insurance Officer) von freeyou.

Wo freeyou für Agilität und Schnelligkeit steht, macht die GAV bereits seit 40 Jahren eine gute Figur.

„Die GAV steht für Beständigkeit und Vertrauen – Werte, die uns seit jeher leiten. Ja, wir sind mit Stolz alte Hasen in dem Geschäft der Kfz-Garantieversicherung und neu, zusammen mit der freeyou, im Bereich der klassichen Kfz-Versicherung. Das machen uns nur wenige nach! Wir freuen uns darauf, unsere langjährige Erfahrung – immerhin vier Jahrzehnte – in das AMC-Netzwerk einzubringen“, betont GAV-Vorstand Karl Assing.

„Der AMC ist durchaus bunt und vielfältig. Da passt es dann auch, dass nahezu zeitgleich zwei Partner zu uns stoßen, die unterschiedlicher nicht sein könnten. Es freut uns natürlich, dass die AMC-Mitglieder damit auch vom Besten aus zwei Welten profitieren: einem beachtlichen Erfahrungsschatz und einer agilen Kultur junger Kreativer“, resümieren Dr. Frank Kersten und Stefan Raake (Geschäftsführer des AMC).

 

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Der aktuelle Hiscox Cyber Readiness Report zeigt: Die finanziellen Folgen digitaler Risiken für Unternehmen sind massiv.

 

Die durchschnittlichen Kosten für Cyber-Schäden sind im vergangenen Jahr international geradezu explodiert: Mussten 2019 im Schnitt 9.000 € aufgebracht werden, um die Folgen eines versuchten oder erfolgreichen Cyber-Angriffs zu beheben, hat sich dieser Wert 2020 beinahe versechsfacht und liegt nun durchschnittlich bei 51.200 €.

Tobias Tessartz, Technical Underwriter bei Hiscox, erklärt: „Die Hacker professionalisieren sich zunehmend – während Cyber-Attacken früher oft nicht-zielgerichtete Massenphänomene waren, sehen wir in letzter Zeit immer mehr manuell orchestrierte Angriffe. Folglich schießen die Kosten zur Behebung der Folgen rapide in die Höhe. Bei deutschen Unternehmen lag dieser Wert im vergangenen Jahr im Schnitt mit 72.000 € nochmal deutlich über dem internationalen Durchschnittswert – was einer Steigerung von 700% zum Vorjahr entspricht. Zudem werden deutsche Firmen besonders häufig angegriffen. Diese Zahlen unterstreichen nachdrücklich, dass gerade hierzulande die Unternehmen größte Vorsicht in Bezug auf digitale Sicherheit walten lassen sollten.“

 

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Niedrigzinsumfeld befeuert Diskussion um Garantiemodelle

 

Die Pensionsverpflichtungen der heutigen DAX-Unternehmen sind 2020 um 1,8 Prozent auf 409 Mrd. Euro gesunken (2019: 416 Mrd. Euro). Auch die Pensionsvermögen liegen niedriger als im Vorjahr: Sie sanken um 3,9 Prozent auf 266 Mrd. Euro (2019: 277 Mrd. Euro). Dies ist im Wesentlichen darauf zurückzuführen, dass Unternehmen mit hohen Pensionsverpflichtungen und -vermögen den DAX verlassen haben, während Unternehmen mit geringeren Pensionsverpflichtungen und -vermögen nachrückten. Hierdurch wurden Effekte, die aus den Rahmenbedingungen an den Kapitalmärkten beeinflusst wurden, überkompensiert: Der noch weiter gesunkene Rechnungszins (0,80 Prozent; -31 Basispunkte) ließ den Umfang der Pensionsverpflichtungen weiter ansteigen, während gute Erträge (+3,8 Prozent) die Pensionsvermögen vergrößerten. Der spezifische Ausfinanzierungsgrad blieb dennoch nahezu stabil. Er sank 2020 im Vergleich zum Vorjahr um einen Prozentpunkt auf 65 Prozent. Zu diesen Ergebnissen kommt die Studie „DAX-Pensionswerke 2020“ der Unternehmensberatung Willis Towers Watson.

„Angesichts eines von der Corona-Krise deutlich geprägten volatilen Aktienjahres sowie des verschärften Zinsdrucks hätte man durchaus einen stärkeren Rückgang des Ausfinanzierungsgrads erwarten können“, sagt Dr. Heinke Conrads, Leiterin Retirement Deutschland und Österreich bei Willis Towers Watson. „Tatsächlich wurden die Pensionswerke aber sehr stabil gemanagt“, so die bAV-Expertin. Sie ergänzt: „Dies bestätigt den Erfahrungswert, dass viele große Unternehmen ihre Pensionswerke wetterfest aufgestellt haben und klug managen, so dass sie auch bei schwierigeren externen Rahmenbedingungen stabil laufen. Dass die Pensionsvermögen 2020 in Summe dennoch niedriger sind als 2019 ist im Wesentlichen auf die Änderungen im Index zurückzuführen.“

Volatiler Einfluss der Aktienmärkte auf Pensionsvermögen

Nachdem an den Aktienmärkten zu Beginn der Corona-Krise deutliche Kursverluste in Höhe von etwa 30 Prozent zu verzeichnen waren, erholten sich die Kurse auf Basis der umfangreichen fiskalischen und geldpolitischen Veränderungen rasch wieder, so dass das Kalenderjahr mit leichten Kursgewinnen zu Ende ging. Dies schlägt sich auch in den Erträgen auf die Pensionsvermögen nieder, die 9,9 Mrd. Euro betrugen. Dies ist weniger als im Vorjahr (30,2 Mrd. EUR), was aber mit Blick auf das gute Aktienjahr 2019, in dem zudem Erträge auf wesentlich höhere Pensionsvermögen erwirtschaftet wurden, nicht erstaunt. Tatsächlich konnten die DAX-Unternehmen ihre eigene Renditeerwartung für ihre Pensionsvermögen 2020 (3,4 Mrd. Euro) deutlich übertreffen.

Darüber hinaus haben viele Unternehmen – wie in den Vorjahren auch schon – ihre Pensionsvermögen durch zusätzliche Dotierungen ausgebaut. So wurden insgesamt rund 7,8 Mrd. Euro (Vorjahr 7,6 Mrd. Euro) zusätzlich für die Pensionszahlungen reserviert.

„Offenbar konnten die Unternehmen 2020 ihre Pensionsanlagen in Summe gut durch die Kapitalmarktturbulenzen steuern und vom Aufschwung an den Kapitalmärkten profitieren. Dass sie darüber hinaus über Jahre hinweg die spezifische Finanzierungsbasis ihrer bAV freiwillig durch zusätzliche Dotierungen ausbauen, verdeutlicht einmal mehr, welchen Stellenwert die bAV als Instrument zur Mitarbeiterbindung und -gewinnung genießt“, sagt Conrads.

Die spezifischen Pensionsvermögen werden unwiderruflich vom restlichen Unternehmensvermögen reserviert und ausschließlich für die Zahlung der künftigen Betriebsrenten reserviert. Unternehmen in Deutschland können wählen, ob sie ihre Pensionsverpflichtungen (ganz oder teilweise) mit spezifischem Pensionsvermögen bedecken oder Bilanzrückstellungen bilden. Diese Entscheidung hängt häufig mit der jeweiligen Geschäftsstrategie zusammen. Die zukünftigen Betriebsrentenansprüche werden von dieser Entscheidung nicht berührt.

Verschärftes Niedrigzinsumfeld befeuert Diskussion über Garantiemodelle

Der Rechnungszins fiel von dem letztjährigen Tiefstand weiter. Aktuell setzen die DAX-Unternehmen im Median einen Rechnungszins von 0,80 Prozent. Das sind 31 Basispunkte weniger als im Vorjahr (2019: 1,11%). Eine Zinswende ist angesichts der Kapitalmarkt-Stützungsmaßnahmen der Notenbanken vorerst nicht zu erwarten. „Kurz zusammengefasst bedeutet das: Auskömmliche Renditen für die bAV lassen sich mit den herkömmlichen Garantiemodellen nicht mehr erzielen. Das Sozialpartnermodell ist eine mögliche Alternative. Zudem erarbeiten Versicherer und Unternehmen neue Modelle, die reduzierte Garantien und damit höhere Renditechancen beinhalten“, berichtet Hanne Borst, Leiterin Actuarial Consulting bei Willis Towers Watson.

Allerdings bevorzugen zwei Drittel aller Mitarbeiter (66 Prozent) Garantien in der bAV gegenüber hohen Ertragschancen. Borst führt weiter aus: „Im aktuellen Zinsumfeld lassen sich mit den herkömmlichen Garantiemodellen garantiert nur niedrige Erträge erwirtschaften. Es gilt also, Mitarbeitern das Für und Wider von Garantiemodellen nahezubringen, damit sie gute Entscheidungen für ihre Altersvorsorge treffen können. Hier besteht noch viel Handlungsbedarf.“ Immerhin: Jüngere Mitarbeiter sind offener für eine neue Balance von Sicherheit und Renditechancen. Von den unter 25-Jährigen, die im Niedrigzinsumfeld großgeworden sind, präferiert nur die Hälfte (51 Prozent) Garantien, während es bei den über 55-Jährigen, die auf eine lange Hochzinsphase zurückblicken, 74 Prozent sind, wie der Global Benefits Attitudes Survey von Willis Towers Watson zeigt.

Digitalisierungsschub in der bAV

Spätestens als im Frühjahr 2020 auch bAV-Administrationstätigkeiten zum großen Teil von jetzt auf gleich ins Home-Office verlegt wurden, zeigte sich, dass eine weitere Digitalisierung unverzichtbar ist. Zwar wurden die Grundfunktionen durch die Aktivierung der Notfallmaßnahmen nicht wesentlich beeinträchtigt. Dennoch sehen 60 Prozent der für eine Studie von Willis Towers Watson befragten Unternehmen die Pandemie als Antriebsfeder für die weitere Digitalisierung in der bAV. „Dies ist durchaus sinnvoll, lässt sich somit doch nicht nur in der Verwaltung, sondern beispielsweise auch im Bereich der versicherungsmathematischen Gutachten eine höhere Prozesseffizienz und -qualität erzielen“, berichtet Aktuarin Hanne Borst. Heinke Conrads ergänzt: „Last but not least lassen sich auf dieser Basis digitale Informations- und Administrationsportale entwickeln, die weit mehr können, als ‚nur‘ Informationen zu liefern: Vom User her gedacht können bAV-Portale Mitarbeiter begeistern und den Administrationsaufwand für HR wesentlich vereinfachen.“

Unternehmen setzen weiterhin auf bAV als personalpolitisches Instrument

Angesichts eines verstärkten Fachkräftemangels setzen viele Unternehmen (nicht nur im DAX) auf eine gute bAV als Instrument zur Mitarbeitergewinnung und -bindung. „Dieses Argument hören wir immer wieder in Gesprächen mit Unternehmen und dies zeigt sich auch Jahr für Jahr wieder bei den Preisträgern des Deutschen bAV-Preises“, weiß Unternehmensberaterin Conrads. Sie betont: „Hier entsteht eine Win-Win-Situation: Mitarbeiter wünschen sich Unterstützung bei der Altersversorgung und Arbeitgeber können Steuervorteile und Skaleneffekte nutzen, um ihren Mitarbeitern Wege zu einer guten Altersversorgung zu eröffnen. Unternehmen, die sich hier engagieren, haben es leichter, Mitarbeiter zu gewinnen und sie auch langfristig im Unternehmen zu halten“, betont Conrads.

Hintergrundinformationen zur Studie

Die Studie „DAX-Pensionswerke 2020“ basiert auf den Geschäftsberichten der DAX-Unternehmen, einschließlich der Anhangsangaben zu den Pensionsverpflichtungen sowie weiterer öffentlich zugänglicher Daten. Per 23. März 2021 hatten 27 Indexmitglieder ihre Zahlen für das Geschäftsjahr 2020 vorgelegt. BeiDelivery Hero, E.ON und Deutsche Wohnen, deren aktuelle Daten noch nicht veröffentlicht sind, hat Willis Towers Watson die Vorjahreswerte berücksichtigt und damit Hochrechnungen durchgeführt. Die der Auswertung zugrunde liegende Willis-Towers-Watson-Datenbank ermöglicht Vergleiche bis ins Jahr 1999.

 

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„Trotz der Pandemie konnte die ALH Gruppe 2020 die Umsätze des wirtschaftlich hervorragenden Vorjahres bestätigten oder sogar noch übertreffen“, so Vorstandsvorsitzender Christoph Bohn.

 

Dazu trugen die sehr guten Produkte und Dienstleistungen bei, außerdem hätten sich Vertriebspartner und Mitarbeiter schnell und flexibel auf völlig veränderte Arbeitsbedingungen eingestellt. „Für die Kundenberatung und den digitalen Vertragsabschluss, etwa bei Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU), stellte die Alte Leipziger ihren Vermittlern erprobte Tools zur Verfügung. Corona-bedingte Belastungen konnten aufgefangen werden.“

Die Pandemie hat sich auf die einzelnen Geschäftsfelder der Alte Leipziger Leben unterschiedlich ausgewirkt: In der Betrieblichen Altersvorsorge war eine Zurückhaltung bei den Unternehmen zu verspüren. Ganz anders bei Berufsunfähigkeitsversicherungen, die 2020 optimiert worden waren und für die das Interesse sehr groß war, ebenso wie auch für die Betriebliche Krankenversicherung der Hallesche.

Zusammengefasst: Die Gesellschaften der ALH Gruppe haben sich in der Krise als robust erwiesen, wie die Geschäftsergebnisse 2020 zeigen.

Die wichtigsten Kennzahlen 2020

• Beitragseinnahmen der ALH Gruppe um 3,5 % auf 4,9 Mrd. € sehr erfreulich gewachsen
• Neugeschäftsentwicklung der Alte Leipziger Leben mit Plus von 2,1 % und Plus 3,6 % (ohne gesetzlichen Zuschlag) bei der Hallesche
• Sorge um die eigene Gesundheit weit verbreitet: Erhebliche Nachfrage nach BU-Versicherungen der Alte Leipziger. Die Zahl der Neuverträge wuchs im Vergleich zum Vorjahr um 42 %
• Die Betriebliche Krankenversicherung bei Hallesche im Aufwind mit einem Wachstum von 43 % im Monats-Soll-Beitrag
• Rückgang des Rohüberschusses bei Alte Leipziger Leben von 332 Mio. € auf 278 Mio. € insbesondere als Folge der gestiegenen Dotierung der Zinszusatzreserve (2019: 278,6 Mio. €, 2020: 327,6 Mio. €). Bei der Hallesche stieg der Rohüberschuss um 7 % auf 198 Mio. €
• Finanzielle Stabilität wie bisher im Fokus. Kontinuierliche Dotierung des Eigenkapitals, bei Alte Leipziger Leben Anstieg um 36 Millionen € auf über eine Milliarde, bei Hallesche um 18 Mio. € auf 400 Mio. €

Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.

Die Beitragseinnahmen der Alte Leipziger Lebensversicherung erhöhten sich im Vergleich zur Branche (+0,4 %) mit 3,8 % auf rund 2,8 Mrd. € überdurchschnittlich. Davon entfiel ein sehr hoher Anteil, nämlich 1,9 Mrd. €, auf laufende Beiträge und 843 Mio. € auf Einmalbeiträge.

Das Neugeschäft hat zum zweiten Mal die Milliarden-Euro-Grenze übersprungen. Es klettert mit einem Plus von 2,1 % von 1.034 Mio. € auf 1.056 Mio. €. Es ist gut diversifiziert: Den größten Anteil am laufenden Neugeschäft haben fondsgebundene Rentenversicherungen mit 39,5 %, wohingegen klassische Rentenversicherungen im Privatkundengeschäft nur noch einen Anteil von 8 % haben, was die auch marktweit zu beobachtende Verschiebung zu Produkten mit reduzierten Garantien widerspiegelt. Auf Kollektiv- und BU-Produkte entfallen ca. 49 % des Neugeschäfts. Der restliche Anteil entfällt auf Kapital- und Risikoversicherungen.

Die Kapitalanlagen erhöhten sich um 4,5 % auf 26,1 Mrd. €. Der Aufwand für die Zinszusatzreserve stieg aufgrund des nochmals niedrigeren Zinsniveaus. Hierfür musste mit 328 Mio. € mehr aufgewendet werden als im Vorjahr (2019: 279 Mio. €). Zu ihrer Finanzierung wurden, wie im Vorjahr, außerordentliche Kapitalerträge realisiert, so dass die Nettoverzinsung mit 3,51 % auf einem ähnlichen Niveau lag wie 2019 (3,49 %). Der Rohüberschuss vor Steuern sank auf 278 Mio. € (2019: 332 Mio. €). Das ist zum einen auf die deutlich höhere Dotierung der Zinszusatzreserve zurückzuführen. Zum anderen wurden aufgrund der Entwicklung an den Kapitalmärkten im Frühjahr 2020 vorübergehend Aktienverkäufe und Absicherungen vorgenommen. Das Eigenkapital konnte erneut erhöht werden, und zwar von 970 Mio. € um 3,7 % auf erstmals mehr als eine Milliarde € (1.006 Mio. €). Die Solvabilitätsquote (ohne Nutzung von Übergangsmaßnahmen und Volatilitätsanpassung) lag zum Stichtag 31.12.2020 stabil bei guten 300 % und damit deutlich über der aufsichtsrechtlichen Anforderung von 100 %.

Hallesche Krankenversicherung a.G.

Die Beiträge der Hallesche Krankenversicherung stiegen um 3,6 % auf rund 1,32 Mrd. €. Das Neugeschäft des Unternehmens stieg (ohne gesetzlichen Zuschlag) um 3,6 % auf 3,2 Mio. € (2019: 3,1 Mio. €). Ein deutliches Wachstum konnte in der Krankenzusatzversicherung, insbesondere innerhalb des strategischen Geschäftsfelds Betriebliche Krankenversicherung mit einem Plus von 43 %, generiert werden. Die Zahl der versicherten Personen in der Voll- und Zusatzversicherung wuchs auf 811.923 (2019: 757.175).

Die Aufwendungen für Versicherungsfälle erhöhten sich um 0,6 % auf 850 Mio. €. Höhere Kosten im Gesundheitsbereich infolge der Covid-19 Pandemie wurden durch geringere Ausgaben in anderen Bereichen ausgeglichen. Die Verwaltungskostenquote blieb stabil bei 2,6 %, die Abschlusskostenquote erhöhte sich von 8,1 % auf 8,6 %. Die versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote verbessert sich mit 14,1 % noch einmal gegenüber dem bereits hohen Vorjahresniveau (2019: 12,2 %). Die Nettoverzinsung liegt mit 2,9 % nur geringfügig unter dem Vorjahreswert (2019: 3,0 %).

Die Hallesche kann mit dem Bruttoüberschuss von 198 Mio. € erneut hohe Zuführungen zum Eigenkapital sowie zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung vornehmen. Die Solvabilitätsquote der Hallesche lag bei 588 % (Vorjahr: 680 %) und damit nach wie vor deutlich über den aufsichtsrechtlichen Anforderungen.

Alte Leipziger Versicherung AG

Der Sach- und Unfallversicherer erzielte 2020 ein Beitragsaufkommen von 383,3 Mio. €, das entspricht einem Umsatzplus von 2,4 % gegenüber 2019. Ebenso erfreulich war, dass sich die Nettoschadenquote mit 66,3 % gegenüber 2019 (69,4 %) deutlich verringerte. In der Folge sank die Schaden-/Kostenquote (Netto-Combined Ratio) gegenüber dem Vorjahr deutlich um 3,2 Prozentpunkte auf 98,3 %. Der Jahresüberschuss vor Steuern lag 2020 bei 8,4 Mio. €. Die Erneuerung der Privatkundentarife wurde 2020 fortgesetzt. Nach der Hausratversicherung wurde die Privathaftpflicht komplett überarbeitet und modernisiert, u.a. durch ein Cyber-Paket. Das Gewerbegeschäft verzeichnete erneut ein sehr gutes Wachstum von 6,6 %. Der Anteil gewerblicher Versicherungen am gesamten Beitragsvolumen liegt inzwischen bei 34,3 %.

Alte Leipziger Bauspar AG

Die Alte Leipziger Bauspar AG verzeichnete im Geschäftsjahr 2020 ein über Plan liegendes Bauspar-Neugeschäft von 813 Mio. € (+ 1,7 %) und konnte sich damit positiv vom Trend des Marktes abheben. Wesentliche Gründe waren das sehr gute Produkt- und Serviceangebot sowie die Aktivierung neuer Vertriebspartner. Im Baufinanzierungsgeschäft stieg das Finanzierungsvolumen zum Vorjahr um 30 % auf insgesamt 138 Mio. € an.

Alte Leipziger Trust Investment-Gesellschaft mbH

Das Volumen der von der Alte Leipziger Trust verwalteten Assets under Management stellte sich Ende 2020 auf 2,7 Mrd. Euro, davon entfielen auf die neun Publikumsfonds 737 Millionen Euro. In die hauseigenen Fondsprodukte flossen im vergangenen Jahr über die Vertriebskanäle der ALH Gruppe Bruttomittel in Höhe von 121 Mio. € zu, Drittfonds wurden in Höhe von 82 Mio. € abgesetzt. Wesentlicher Tätigkeitsschwerpunkt bleibt die Unterstützung der Geschäftspartner durch intensive Betreuung, Bereitstellung von FinVermV-konformer Vertriebssoftware und Weiterbildungsangebote.

Ausblick auf das Geschäftsjahr 2021

Alte Leipziger Lebensversicherung

Die Alte Leipziger Leben wird auch 2021 ihre auf Solidität und langfristige Risikotragfähigkeit ausgerichtete Geschäftspolitik fortsetzen, um die Absicherung der vertraglich vereinbarten Garantien sicher zu stellen. Neue Produkte sollen vertriebliche Impulse setzen, z.B. die vor kurzem eingeführte Rente AL_DuoSmart für die betriebliche Altersversorgung. Das Produkt, eine Kombination aus Anlagen im Sicherungsvermögen und in Fonds, beteiligt Kunden damit stärker an ertragsorientierten Investitionen und deren Wertentwicklung.

Hallesche Krankenversicherung

Die Hallesche hat mit ihren Tarifneuheiten den noch jungen Markt der Betrieblichen Krankenversicherung geprägt. Die von ihr erfundenen Vorsorgegutscheine und der neu konzipierte Budgettarif (FEELfree) haben zahlreiche Nachahmer gefunden. Die Hallesche hat den Anspruch, Innovationsführer in diesem Marktsegment zu bleiben. Im April ist deshalb Marktstart eines neuen Pflege-Angebots. Die begonnene Ausrichtung zum Gesundheitspartner ihrer Kunden setzt die Hallesche fort. Mit neuen Gesundheitsservices, z.B. der besonderen Betreuung von Schlaganfallpatienten, mit dem Ausbau der Service-App „hallesch4u“ und mit innovativen Produkten wie „Hi.Germany“ für Fachkräfte aus dem Ausland entwickelt sich die Hallesche strategisch weiter. Die Vollversicherung mit attraktiven Produkten und ausgezeichneter Beitragsstabilität bleibt ein bedeutendes Geschäftsfeld.

Arbeiten während und nach der Corona-Pandemie

Die Corona-Pandemie wurde auch genutzt, um den Mitarbeitern räumlich flexibles Arbeiten in erweitertem Umfang als vor der Pandemie zu ermöglichen. Dafür wurden beispielsweise die technischen Voraussetzungen für die Nutzung privater mobiler Endgeräte im Firmennetzwerk geprüft oder weitere Kollaborations-Tools für die digitale Zusammenarbeit eingeführt.

Bereits 2016 wurde die Projektgruppe „Arbeitsplatz der Zukunft“ ins Leben gerufen. Sie hat den Auftrag, eine moderne, zukunftsfähige Arbeitsumgebung zu schaffen. Zu Beginn des ersten Lockdowns im März 2020 zahlte sich aus, dass bereits vor der Pandemie umfassende Modernisierungsschritte eingeleitet wurden. So gelang es schnell, von der Büropräsenz auf Arbeiten im Homeoffice umzustellen. Derzeit werden unterschiedliche Arbeitsmodelle für die Zeit nach Corona diskutiert.

Das Unternehmen unterstützt seine Mitarbeiter auch bei mentalen Belastungen beruflicher oder privater Natur. In Kooperation mit dem pme Familienservice haben Mitarbeiter die Möglichkeit, eine anonyme Beratungshotline in Notfällen oder einen Experten bei der Lösung mittel- oder langfristiger Probleme zu konsultieren. Vor zwei Tagen fand erstmals ein digitaler Gesundheitstag statt, der ebenfalls einen Schwerpunkt auf die psychische Gesundheit legte.

Nachhaltigkeit: Kapitalanlagen, Produkte und Mitarbeiter

Die ALH Gruppe beschäftigt sich seit vier Jahren sehr intensiv mit Themen der Nachhaltigkeit. Im Handlungsfeld „Nachhaltige Kapitalanlage“ wurden 2020 die „Prinzipien für verantwortliches Investieren“ (Principles for Responsible Investment, PRI) unterzeichnet. Damit verpflichtet sich die Gruppe dazu, Nachhaltigkeitskriterien im Investmentprozess nachweisbar zu berücksichtigen. Die Kapitalanlagen stellen auch aufgrund ihres Volumens (31.12.2020: insgesamt 45,3 Mrd. €) einen wichtigen Hebel für ein spürbares Nachhaltigkeits-Engagement dar.

Außerdem tritt der Konzern bei der Aktienanlage als „aktiver Investor“ auf: Um Nachhaltigkeitsziele mit mehr Nachdruck bei den investierten Unternehmen durchzusetzen, bündelte die Gruppe ihre Interessen mit anderen Investoren. Immer mehr Kunden lassen Nachhaltigkeitskriterien in ihre Anlageentscheidung einfließen. Deshalb bietet ihnen die Alte Leipziger für die Altersvorsorge mit Versicherungen, in denen die Beiträge in Fonds angelegt werden, inzwischen 30 nachhaltige Fonds an, die sich an ESG-Kriterien ausrichten.

Auch die Mitarbeiter werden auf dem Weg zur größeren Nachhaltigkeit aller Unternehmensaktivitäten angesprochen. 250 Mitarbeiter erwarben 2020 ein durch Leasing und Gehaltsumwandlung angebotenes „Dienstrad“ – als ganz persönliches Zeichen des Einsatzes für mehr Klimaschutz. Gesundheitsgutscheine, Angebote zum Betriebssport, Zuschüsse für das Fitnessstudio und flexible Arbeitszeiten sind weitere von vielen Angeboten, um Gesundheit und Zufriedenheit der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter zu fördern.

 

 

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Alte Leipziger, Alte Leipziger ­ Platz 1, D­-61440 Oberursel, Tel.: 06171 / 66­00, Fax: 06171 / 24434, www.alte­-leipziger.de

Seit 1996 am Markt und direkt für Kunden da / Knapp 500.000 Verträge / Neue Wege durch Technik / Vielfach ausgezeichnet in Service, Leistung und Qualität /

 

Die Sparkassen DirektVersicherung (S-Direkt) blickt zum fünfundzwanzigsten Jubiläum auf eine Erfolgsgeschichte mit Innovationen, Wachstum und prämierter Qualität zurück. Im Mai 1996 als gemeinsame Tochtergesellschaft der rheinischen Sparkassen und der Provinzial Rheinland entstanden, war sie eine der ersten Direktversicherer im Internet.

Das Konzept des Direktvertriebs steckte Mitte der 1990er noch in den Kinderschuhen. Als eine in Auftrag gegebene Studie bestätigte, dass der Anteil der direktvertriebsaffinen Kunden insgesamt knapp 30 Prozent beträgt, startete die S-Direkt. „Dieser Tatsache wollten wir mit einem schlagkräftigen Direktangebot begegnen und haben es mit einem der bekanntesten Markenzeichen Deutschlands – dem Sparkassen-Logo – verknüpft“, berichtet Vorstandsmitglied Dr. Jürgen Cramer. Gerade Kfz-Versicherungskunden wünschten sich die Möglichkeit, Versicherungsangelegenheiten unkompliziert von zu Hause aus zu erledigen. Cramer: „Zunächst lag der Fokus auf den Kraftfahrtversicherungen. Sowohl Angebot als auch Nachfrage sind im Laufe der Jahre aber stetig gewachsen“. Unter der Marke Sparkassen DirektVersicherung werden mittlerweile neben der Kfz-Versicherung auch Unfall-, Hausrat- und Privat-Haftpflichtversicherungen angeboten. Zudem besteht über Kooperationspartner die Möglichkeit zu Reise-, Rechtsschutz- und Krankenzusatzversicherungen, Risiko-Lebensversicherungen und anderen wichtigen Versicherungen für Privatleute. Externe Zertifizierungen, Auszeichnungen und hohe Weiterempfehlungs­raten durch Kunden bezeugen hohe Qualität in Service, Schadenleistung und Kulanz.

Zukunftsweisendes Kunden-Nutzen-Konzept

Während sich viele Konkurrenten auf niedrige Preise konzentrieren, setzte die S-Direkt von Anfang an auf ein ausgewogenes Kunden-Nutzen-Konzept: Das unternehmenseigene und geschützte „3-S-Konzept“ – Sparpreise, Service und Sicherheit. Außerdem konnten im Laufe der Jahre immer wieder Akzente gesetzt werden. So hat die S-Direkt mit dem Tarif AutoProtectPlus (2008) nicht nur die Kfz-Haftpflichtversicherung deutlich weiterentwickelt, sie war auch die erste Versicherung mit einem Telematikprodukt (2013) mit Pay-how-you-drive-Tarif. Mit der 2020 gelaunchten Service-App „Meine S-Direkt“ ist die nächste Stufe an Transparenz und Service eingeläutet worden. Die Kunden haben einen Überblick über ihre Verträge, können online und kontaktlos Schadenmeldungen erstellen, mit Geo-Lokalisation auf Wunsch schnelle Pannenhilfe bekommen und – das Wichtigste – haben im Notfall immer direkt einen kompetenten Helfer „am Ohr“. Eine für die Kunden kostenlose telefonische Verkehrsrechtsberatung rundet das Angebot ab.

Das Geschäftskonzept ist aufgegangen, und die Arbeit der inzwischen fast 200 Mitarbeitenden hat sich ausgezahlt. Das Unternehmen wächst nun seit über 25 Jahren und steht kurz davor, die Marke von 500.000 Verträgen zu überschreiten. Die Beitragseinnahmen liegen inzwischen bei mehr als 130 Millionen Euro. Durch die Spezialisierung auf das Online-Geschäft ist das Unternehmen auch in der Ausnahmesituation durch Covid-19 gut aufgestellt. Der Jahresabschluss 2020 ist noch nicht verabschiedet, die Zahlen werden sich gegenüber 2019 aber nochmals, zum Teil deutlich, verbessert haben. „Wir setzen daher weiterhin auf Wachstum und Innovationen, im Sinne unserer Kunden aber auch auf bewährte Mittel wie das 3-S-Konzept“, betont Cramer.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Sparkassen DirektVersicherung AG, Kölner Landstraße 33, 40591 Düsseldorf, Tel: 0211 729-8811, www.sparkassen-direkt.de

 

Gerade Menschen, die in einem hohen Maß körperlich tätig sind, bewerten eine Einkommenssicherung als sehr wichtig.

 

Aber mehr als die Hälfte aller Befragten kennt die Möglichkeit einer gezielten Absicherung nicht, wie eine aktuelle Studie von Sirius Campus im Auftrag der Basler Versicherungen zeigt. Außerdem: erweiterte Digital-Risikoprüfung für Basler Grundfähigkeitsversicherung. Das Bewusstsein für die Wichtigkeit der Absicherung der eigenen Erwerbsfähigkeit und Lebensqualität ist vorhanden und steigt mit dem Alter und dem Grad der körperlichen Tätigkeit. 38 Prozent der Befragten in dieser Gruppe äußern sich entsprechend. Als größte Belastungen und Risiken nennen die Befragten dieser Gruppe die Körperhaltung, schwere körperliche Arbeit sowie Stress mit jeweils rd. 60 Prozent gefolgt u.a. von Lärm und einseitigen körperlichen Belastungen mit jeweils rd. 35 Prozent.

Demgegenüber verfügen aber nur 7 Prozent der Befragten über gute Kenntnisse zur Grundfähigkeitsversicherung. Mehr als die Hälfte der Befragten kennt sich gar nicht mit den Möglichkeiten zur gezielten Absicherung von elementaren Fähigkeiten und Fertigkeiten wie z.B. Sehen, Hören, Gehen oder Autofahren aus. Dies ergab eine im Auftrag der Basler Versicherungen von Sirius Campus durchgeführte repräsentative Untersuchung zur Einkommensabsicherung körperlich arbeitender Erwerbstätiger. Befragt wurden 1.000 Erwerbstätige.

Dabei liegen die Vorteile einer Grundfähigkeitsversicherung auf der Hand: es können individuell Risiken versichert werden und die zu zahlenden Beiträge sind vor allem für körperlich Tätige erheblich günstiger als beispielsweise in der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Über 6.000 Kundinnen und Kunden habe sich seit der Produkteinführung im Juli 2020 für die Basler Grundfähigkeitsversicherung entschieden. Der Absicherungsumfang kann individuell in den drei Tarifvarianten Gold, Silber und Bronze gewählt werden. Bereits der Absicherungsumfang des Bronze-Tarifs ist sehr umfangreich und deckt auch den Verlust der Fähigkeit des Auto- und/oder Motorradfahrens ab.

Und ganz neu – die Basler Grundfähigkeitsversicherung ab sofort bei vers.diagnose. Damit ist die vollständig digitale Antrags- und Risikoprüfung am Point of Sale über die Online-Risikoprüfplattform möglich und eine fehlerfreie Abwicklung garantiert.

 

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Basler Versicherungen, Basler Str. 4, D-61345 Bad Homburg, Tel: +49 6172 1252 ­ 20, Fax: +49 6172 1254 ­ 56, www.basler.de

PrismaLife unterstützt junge Startups im Investorenkollektiv

 

Die PrismaLife AG investiert in den Insurtech-Fonds «VENPACE», in dem digitale Geschäftsmodelle für mittelgroße Versicherungsunternehmen aufgebaut und Startups in ihrer ersten Ideenphase mit Pre-Seed- und Seed-Investments unterstützt werden. Neben dem liechtensteinischen Lebensversicherer sind auch die IDEAL Versicherung, die Provinzial Rheinland sowie die Vienna Insurance Group als Investoren beteiligt.

“Wir möchten gezielt Themen fördern, die uns im Rahmen der weiteren Digitalisierung unserer Prozesse helfen“, sagt Holger Beitz, CEO der PrismaLife. «Das betrifft sowohl die Beratungs- und Kundenprozesse als auch Innovationen, beispielsweise im nachhaltigen Investment – sei es für die eigene Kapitalanlage oder für ESG-konforme Produkte”.

Dass die Projekte von VENPACE zielgenau agieren, wird auch dadurch sichergestellt, dass die Versicherungsexperten Torsten Oletzky, ehemals Vorstandsvorsitzender der ERGO, und Walter Botermann, ehemals Vorstandsvorsitzender der Alten Leipziger, dem Fonds und den Startup-Unternehmern beratend zur Seite stehen. “Damit erschließen wir für die dynamische Entwicklung der PrismaLife frische Ideen und agile Umsetzungsprozesse mit tiefem Branchen-Know-how anerkannter Experten”, sagt Beitz.

Gesucht werden Startups mit digitalen Geschäftsideen in der Orientierungs- und Planungsphase (Pre-Seed- und Seed-Phase) mit Investitionsbedarf zwischen 100.000 und 500.000 Euro. Weitere Informationen erhalten interessierte Jungunternehmer unter www.venpace.com.

 

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