Archiv für die Kategorie: Versicherung

Das Dienstrad-Leasing wird seit Januar 2021 dank neuer Steuerreform in Österreich für Unternehmen attraktiver.

 

Nachdem das InsurTech hepster (business.hepster.com) bereits mit mehreren Kooperationspartnern in Österreich erfolgreich Fuß gefasst hat, plant das InsurTech ein eigenes Versicherungspaket für österreichische Leasing-Anbieter.

Steuerreform macht‘s möglich: Dienstrad-Leasing endlich attraktiv

Mit dem 01. Januar 2021 ist in Österreich eine neue Steuerreform in Kraft getreten, die das beliebte Leasingmodell rund ums Rad für Unternehmen endlich attraktiver gestaltet. Für Arbeitgeber sind Diensträder nun vorsteuerabzugsfähig und auch Arbeitnehmer profitieren von eindeutigen Vorteilen: Das Dienstrad und die private Nutzung müssen – im Gegensatz zu Deutschland – nicht mehr als geldwerter Vorteil versteuert werden.

Oftmals wird das Wunsch-Bike im Leasing durch eine Gehaltsumwandlung finanziert, sodass die monatliche Leasingrate vom Bruttogehalt des Mitarbeiters abgezogen wird. Hinzu kommt noch ein Versicherungsbeitrag, der je nach Leasing-Anbieter und Leistungsumfang unterschiedlich ausfällt. Ein Überlassungsvertrag zwischen dem Dienstgeber als Leasing-Nehmer und dem Mitarbeiter als Nutzenden regelt hierfür die Details.

Neue Versicherungen für Österreich: hepster plant eigenes Bike-Leasing-Paket

Das Rostocker InsurTech hepster plant derzeit eigene Versicherungsprodukte für Leasing-Anbieter in Österreich. „Unsere Expertise im Bike-Leasing und unsere technologische Infrastruktur ermöglichen es uns, unsere Produkte neu zu denken und passgenau für die Bedürfnisse der österreichischen Leasing-Anbieter und ihrer Kunden zu entwickeln“, so Alexander Hornung, Produktspezialist und Mitgründer von hepster.

Basis des neuen Leasing-Pakets bildet eine leistungsstarke Vollkaskoversicherung, die Fahrräder und E-Bikes über den gesamten Leasingzeitraum gegen Diebstahl, Beschädigung und Zerstörung absichert. Dank des modularen Aufbaus kann der (E-)Bike-Vollkaskoschutz um einen speziellen Fahrradschutzbrief sowie einen Leasing-Ratenschutz ergänzt werden und lässt sich mittels digitaler Schnittstellen problemlos in die Prozesse der Leasing-Anbieter integrieren. Das neue Leasing-Paket ist konkret auf die Bedürfnisse der österreichischen Leasing-Geber und -Nehmer anpasst, sodass alle Beteiligten zu jeder Zeit von einem optimalen Versicherungserlebnis profitieren.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

MOINsure GmbH, Blücherstraße 41a, 18055 Rostock, Tel: +49 (0) 381 203 888 05, www.hepster.com

Digitale Verwaltungsplattform für Arbeitgeber noch einfacher und effizienter

 

Mitarbeiterbindung – eine immer größer werdende Herausforderung für Unternehmen angesichts des aktuellen Fachkräftemangels. Ein wichtiges Argument in diesem „War for Talents“ kann die Absicherung der Mitarbeitenden im Rahmen einer betrieblichen Krankenversicherung (bKV) sein. Mit einer bKV bieten moderne Arbeitgeber ihren Mitarbeitenden einen echten Mehrwert und sorgen gleichzeitig für deren Gesunderhaltung. Doch bei der bKV zählt letztlich nicht nur das Paket der enthaltenen Versicherungsleistungen, auch der Service rund um die Verwaltung und Rechnungsabwicklung des Versicherungsvertrages muss für alle Beteiligten stimmen.

Damit sich Firmenkunden einen Einblick in ihre bKV-Verträge verschaffen und diese verwalten können, bietet AXA ihnen bereits seit Jahren ein bKV-Firmenportal: eine internetgestützte Verwaltungsplattform in Kooperation mit eVorsorge. Dieses etablierte Portal wurde nicht nur im Design überarbeitet, sondern bietet Arbeitgebern nun ergänzend zu einer vereinfachten Bedienbarkeit neue Funktionen zur Verwaltung der bKV-Verträge. Ab sofort können auch Mitarbeitende ein eigenes Portal nutzen.

„Über unser Portal für Arbeitgeber sind Bestandsänderungen, die An- bzw. Abmeldung oder eine Beauskunftung jetzt viel effizienter gestaltet. Unser Portal ist nicht nur attraktiver, einfacher, schneller und papierärmer, sondern damit auch effizienter“, so Dr. Frederick Krummet, Leiter Corporate Employee Benefits bei AXA. „Ganz neu ist das eigenständige Portal für Mitarbeitende: Sie können hierüber unkompliziert Rechnungen von Ärzten, Krankenhäusern oder Zahnärzten direkt in elektronischer Form an uns übermitteln. Die Einreichung kann darüber hinaus auch schnell und ortsunabhängig über unsere neue Leistungs-App erfolgen.“

Durch dieses Vorgehen kann auf Originalbelege oder gesonderte Leistungsformulare nun verzichtet werden – eine weitere Vereinfachung innerhalb der Leistungsabrechnung.

Kundenfreundlich durch neue, kostenfreie Services

In der neuen Portalversion für Arbeitgeber ist eine übersichtliche Darstellung der gesamten Gruppenverträge enthalten und Bestandsänderungen können einfach und unkompliziert vorgenommen werden. Darüber hinaus stehen folgende Funktionen zur Verfügung:

Aktuelle Vertragsdaten und -änderungen jederzeit verfügbar

Schnelle Gesamtübersicht über alle Verträge

Dunkelverarbeitung vieler Geschäftsvorfälle

Namens- und Adressänderungen können online an AXA übermittelt werden

Wichtige Informationen und Unterlagen zum Vertrag können direkt abgerufen werden

Mitarbeitende haben mit einem separaten Portal ab sofort eigenständig ebenfalls die Möglichkeit Versicherungsbestätigungen herunterzuladen, Namens- und Adressänderungen formlos ohne Unterschrift zu beantragen, Vorsorge-Coupons abzurufen und natürlich ihre Rechnungen online einzureichen. Hierfür kann auch die bKV-Leistungs-App genutzt werden.

„Das modernisierte bKV-Firmenportal bietet unseren Kunden neue digitale Lösungen zur Verwaltung ihrer Vertragsdaten und das neue Mitarbeiterportal ermöglicht ihren Mitarbeitenden die schnelle digitale Abrechnung“, so Dr. Frederick Krummet. „Durch diesen weiteren Ausbau unserer digitalen Services im Bereich Corporate Employee Benefits ermöglichen wir unseren Firmenkunden, Verwaltungsaufwände und Kosten weiter zu reduzieren. Zudem schaffen wir ein neues digitales Erlebnis für ihre versicherten Mitarbeitenden.“

Fortsetzung der Digitalisierung in Mitarbeiterabsicherung

Nachdem AXA als erster Anbieter im deutschen Versicherungsmarkt die Bereiche der betrieblichen Krankenversicherung und der betrieblichen Altersversorgung im neuen Geschäftsfeld Corporate Employee Benefits (CEB) gebündelt hat, wird konsequent die Digitalisierung in diesem Bereich vorangetrieben. So wurden 2020 in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) entlang der gesamten Customer Journey digitale Möglichkeiten integriert, so dass die Strecke vom Angebot, über den Antrag bis zur Verwaltung vollständig digital erlebbar ist – und zwar für Arbeitgeber und Mitarbeitende. Mit dem Ausbau des bKV-Portals und dem Launch einer App wird dieser eingeschlagene Weg nun fortgeführt.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Axa Konzern AG, Versicherungen und Finanzdienstleistungen, Colonia­-Allee 10­20, D­-51067 Köln, Tel: 01803 55 66 22, Fax: +49 ­221­148­21704, www.axa.de

Betrieb: Konzernweite Klimaneutralität (weltweit) bis spätestens 2030

 

Die Talanx Gruppe baut ihre Nachhaltigkeitsziele konsequent aus: Bis zum Jahr 2025 will der Konzern die CO2-Intensität seines liquiden Investment-Portfolios um 30 Prozent im Vergleich zum Jahr 2020 senken. Zudem soll bis zum Jahr 2030 der gesamte weltweite Betrieb klimaneutral operieren. In Deutschland, wo mehr als 45 Prozent der Talanx Beschäftigten arbeiten, ist dieses Ziel bereits erreicht. Dies geht aus dem heute veröffentlichen sechsten Nachhaltigkeitsbericht der Talanx Gruppe hervor. Im Underwriting beabsichtigt der Konzern, neben dem Ausschluss von kohleintensiven Industrien, bis zum Jahr 2038 auch Öl- und Teersande nicht mehr zu versichern. Um die Transformation hin zu einer kohlenstoffarmen Wirtschaft aktiv zu unterstützen, hat sich das drittgrößte Versicherungsunternehmen Deutschlands zudem vorgenommen, einer der führenden Versicherer erneuerbarer Energien zu werden. Zudem sollen die Investitionen in Infrastruktur und erneuerbare Energien auf ein Volumen von 5 Mrd. EUR ausgebaut werden.

Eyecatcher-Teaser-NHB-2020

„Der Klimawandel ist eine ernste Bedrohung, mit der wir uns als Versicherer sehr intensiv auseinandersetzen müssen; zum Beispiel bei der Risikomodellierung, in unserer Kapitalanlagepolitik, im Betrieb und in der Versicherungstechnik. Dabei gilt es, eine ausgewogene Balance zwischen den Interessen all unserer Stakeholder zu finden“, sagt Torsten Leue, Vorstandsvorsitzender der Talanx AG. „Um unsere Ernsthaftigkeit zu untermauern, haben wir Nachhaltigkeitsaspekte in unser Vergütungssystem aufgenommen.“

Mehr Investitionen in Infrastruktur und erneuerbare Energien

Ein Meilenstein der Nachhaltigkeitsaktivitäten der Talanx ist die neue Klimastrategie in der Kapitalanlage. Hierfür hat die Talanx Gruppe erstmals die Emissionen ihres Kapitalanlageportfolios ermittelt. Dabei verfolgt sie das Ziel, die CO2-Intensität des liquiden Portfolios bis 2025 gegenüber dem Jahresanfang 2020 um 30 Prozent zu reduzieren. Das Vorhaben stellt einen wichtigen Beitrag in der Erarbeitung eines nachhaltigen Langfrist-Pfads in Richtung CO2-Neutralität bis 2050 dar, der sich am Bekenntnis zum Pariser Klimaschutzabkommen orientiert. Zudem unterstützt der Konzern die Energiewende durch entsprechende nachhaltige Investitionen: Rund 3,7 Mrd. EUR hat die Talanx Gruppe bereits in Infrastruktur investiert, gut die Hälfte davon in Windkraftanlagen. Das Ziel sind Investitionen in Höhe von 5 Mrd. EUR.

Transparenz in ihrer Kapitalanlage schafft die Talanx Gruppe über die Mitgliedschaft in der Investoreninitiative „Principles for Responsible Investment (PRI)“. Die von den Vereinten Nationen unterstützte Initiative ist ein internationales Investorennetzwerk, das sechs Prinzipien für verantwortungsvolle Investments aufgestellt hat und deren Umsetzung vorantreiben will. Die Unterzeichner tragen so zu einem nachhaltigeren globalen Finanzsystem bei.

Im Underwriting steht der weitere Ausbau des ESG-Ansatzes im Fokus. Die drei Nachhaltigkeitsdimensionen Environment (E), Social (S), Governance (G) bilden dabei die Richtschnur, an der die Versicherungstechnik gemessen wird. Diesen Ansatz baut die Talanx kontinuierlich aus und berücksichtigt dabei insbesondere auch die vier Prinzipien der Principles for Sustainable Insurance (PSI). Auch für die Versicherungstechnik hat sich die Talanx ein weitreichendes Ziel gesetzt und will bis 2038 aus Geschäftsmodellen aussteigen, die auf Kohle, Öl- und Teersande setzen. Andere fossile Energien werden genau beobachtet und die Unternehmen des Talanx Konzerns adjustieren ihre Zeichnungspolitik risikobasiert unter Berücksichtigung aller relevanten Faktoren. Zudem hat die Gruppe sich vorgenommen, als einer der führenden Versicherer erneuerbarer Energien tätig zu sein.

Der veröffentlichte sechste Talanx Nachhaltigkeitsbericht greift zum ersten Mal die Empfehlungen der Taskforce on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) auf. Überdies unterstützt der Konzern seit Mai 2020 den UN Global Compact, die weltweit größte Initiative für verantwortliche Unternehmensführung. Der Nachhaltigkeitsbericht informiert daher auch über den Stand der Implementierung der zehn Global-Compact-Prinzipien aus den Bereichen Menschenrechte, Arbeitsnormen, Umwelt und Korruptionsprävention. Im laufenden Geschäftsjahr wurde dementsprechend die Position einer Diversity & Inclusion Managerin geschaffen. Ihre Aufgabe ist die Entwicklung und Umsetzung einer konzernweiten Diversity-Strategie.

Im Betrieb bis 2030 weltweit klimaneutral

Ein zentrales Ziel der Nachhaltigkeitsstrategie hat sich die Talanx Gruppe bis spätestens 2030 gesetzt: dann will sie konzernweit im Betrieb klimaneutral arbeiten. Daran wird im Konzern aktuell konsequent gearbeitet. In Deutschland, wo mehr als 45 Prozent der Beschäftigten tätig sind, wurde dieses Ziel bereits erreicht.

Und neben vielen Konzerngesellschaften weltweit – in Deutschland, den USA, in Mexiko, der Türkei und vielen weiteren Staaten, schließt der sechste Nachhaltigkeitsbericht nun auch die Talanx Gesellschaften in Großbritannien, Ungarn und der Schweiz ein. Mit diesem Schritt erstreckt sich der Geltungsbereich des Berichts auf weitere knapp 600 Mitarbeitende und ein zusätzliches Bruttoprämienvolumen von mehr als 500 Millionen Euro. Insgesamt deckt der Bericht bereits rund 82 Prozent der Bruttoprämien des Talanx Konzerns für die Erstversicherung sowie rund 79 Prozent der Konzernbelegschaft ab.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Talanx AG, Riethorst 2, D­-30659 Hannover, Tel: 0511/3747­0, Fax: 0511/3747­2525, www.talanx.com

Ausblick „stabil“ für alle elf Kerngesellschaften

 

Standard & Poor’s Global Ratings (S&P) bestätigt das Rating der Kerngesellschaften des Konzerns Versicherungskammer mit „A/Ausblick stabil“. Die Rating-Agentur würdigt so die starke Wettbewerbsposition und die stabile Kapitalisierung des größten öffentlichen Versicherers. Auch im herausfordernden Umfeld der Corona-Pandemie ist der Ausblick für das Rating weiterhin stabil.

Der Konzern Versicherungskammer konnte das Beitragsvolumen im gesamten Versicherungsgeschäft um plus 7,5 Prozent gegenüber dem Vorjahr steigern. Es lag Ende 2020 bei 9,36 Mrd. Euro, im selbst abgeschlossenen Geschäft bei 9,25 Mrd. Euro. Der Kapitalanlagenbestand des Konzerns Versicherungskammer (inkl. Drittgeschäft) wuchs um rund 4,9 Prozent und liegt bei rund 67,4 Mrd. Euro.

„Die Bestätigung unserer Bewertung freut uns sehr“, so Dr. Frank Walthes, Vorsitzender des Vorstands Konzern Versicherungskammer. „Es zeigt sich, dass wir auch in herausfordernden Zeiten eine stabile Gesellschaft und damit ein starker und verlässlicher Partner für unsere Kunden, Mitarbeiter und Eigentümer sind. Ich bin zuversichtlich, dass wir auf dieser Basis unsere führende Wettbewerbsposition in den Geschäftsgebieten weiter ausbauen werden.“ Die ertragsorientierte Strategie sowie das solide Finanzmanagement werde die Versicherungskammer auch in Zeiten der Pandemie fortsetzen.

Das Standard & Poor’s Rating gilt für folgende Konzerngesellschaften:

Versicherungskammer Bayern Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts

Bayerische Landesbrandversicherung AG

Bayerischer Versicherungsverband VersicherungsAG

Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG

Versicherungskammer Bayern Konzern-Rückversicherung AG

Bayerische Beamtenkrankenkasse AG

Union Krankenversicherung AG

SAARLAND Feuerversicherung AG

SAARLAND Lebensversicherung AG

Feuersozietät Berlin Brandenburg Versicherung AG

Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG

Das Rating „A-/Ausblick stabil“ der OVAG Ostdeutsche Versicherung AG wurde ebenfalls bestätigt.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Versicherungskammer Bayern, Maximilianstraße 53, D­-80530 München, Tel: 089 ­ 2160 ­ 3050, Fax: 089 ­ 2160 ­ 3009, www.vkb.de

“Die Absenkung von Mindestgarantien, die Renditechancen überhaupt erst ermöglichen, darf nicht mit Leistungssenkungen gleichgesetzt werden. Das ist sachlich falsch und für die zu Versorgenden die völlig falsche Botschaft,”

 

erklärte Dr. Georg Thurnes, Vorsitzender der aba Arbeitsgemeinschaft für betriebliche Altersversorgung e.V., im Rahmen der digitalen aba-Jahrestagung 2021. In Betriebsrenten-Kollektiven sei Sicherheit auch jenseits von Garantien, aber dafür mit Chancen darstellbar. “Die anstehende Absenkung des Höchstrechnungszinses von 0,9 auf 0,25 Prozent kann und muss daher verbunden werden mit einer gleichzeitigen Absenkung der Garantieforderungen bei der Beitragszusage mit Mindestleistung,” forderte Thurnes. Andernfalls stehe den Unternehmen ab 2022 keine risikoarme Form der Betriebsrentenzusagen mehr zur Verfügung. “Ziel muss es sein, dass die Beitragszusage mit Mindestleistung auch 2022 noch nutzbar ist.” Gerade für die dringend notwendige Ausweitung der betrieblichen Altersversorgung bei Klein- und Mittelunternehmen sei dies sonst ein herber Schlag.

“Und das wäre Wasser auf die Mühlen derer, die staatlich verwaltete Sparfonds oder Staatsfonds propagieren. Statt solchen Modellen Vorschub zu leisten, muss das Motto lauten: Betriebsrenten statt staatlicher Sparfonds!” betonte Thurnes. In dem Zusammenhang habe er zwei Wünsche: Zum einen mutige Sozialpartner, die ihren Arbeitnehmern zu kostengünstigen, ertragreichen und sehr sicheren Betriebsrenten mit einer durchdachten Leistungsphase verhelfen. Und zum anderen einen Gesetzgeber, der solche Modelle auch dort zulässt, wo Betriebe es möchten, aber mangels Geltungsbereichs von entsprechenden Tarifverträgen nicht können oder wegen noch bestehender Rechtsunsicherheiten nicht wagen.

Die aba ist der deutsche Fachverband für alle Fragen der betrieblichen Altersversorgung in der Privatwirtschaft und dem Öffentlichen Dienst. Sie ist parteipolitisch neutral und setzt sich seit 80 Jahren unabhängig vom jeweiligen Durchführungsweg für den Bestand und Ausbau der betrieblichen Altersversorgung in der Privatwirtschaft und im Öffentlichen Dienst ein.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

aba Arbeitsgemeinschaft für betriebliche Altersversorgung e.V., Wilhelmstr. 138, 10963 Berlin, Tel: 030 3385811-0 , www.aba-online.de

Analyse von 7.654 Versicherungsschäden für Finanzinstitute in den vergangenen fünf Jahren in Höhe von rund 870 Millionen Euro: Cybervorfälle sind die häufigste Schadensursache – eine steigende Zahl von Schäden durch Systemausfälle oder Datenschutzverletzungen. Drittanbieter stellen eine potenzielle Schwachstelle dar

 

Banken, Vermögensverwalter, Private-Equity-Fonds, Versicherer und andere Akteure im Finanzdienstleistungssektor stehen vor einer Zeit erhöhter Risiken. Der neue Bericht Financial Services Risk Trends: An Insurer’s Perspective von Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) identifiziert eine Vielzahl von Gefährdungen – darunter Cyberrisiken aufgrund der Abhängigkeit des Sektors von Technologie, eine wachsende Belastung durch Compliance und die Auswirkungen der Covid-19-Pandemie. Gleichzeitig werden Finanzinstitute von einer Vielzahl von Stakeholdern in Bereichen wie Nachhaltigkeit, Beschäftigungspraktiken, Diversität und Inklusion sowie Vergütung von Führungskräften zunehmend kritisch hinterfragt.

„Covid-19 hat einen der größten Schocks aller Zeiten für die Weltwirtschaft verursacht, der beispiellose wirtschaftliche und fiskalische Impulse und eine Rekordverschuldung der Regierungen auslöste“, sagt Paul Schiavone, Global Industry Solutions Director Financial Services bei AGCS. „Trotz der verbesserten wirtschaftlichen Aussichten bleibt eine erhebliche Unsicherheit bestehen. Das Damoklesschwert der Wirtschafts- und Marktvolatilität schwebt weiter über uns, während sich die Branche auch zunehmend auf sogenannte ‘nicht-finanzielle’ Risiken wie Cyberresilienz, das Management von Drittanbietern und Lieferketten sowie die Auswirkungen des Klimawandels und anderer ESG-Trends (Environmental, Social and Governance) konzentrieren muss.“

Laut dem Allianz Risiko Barometer 2021, für das über 900 Teilnehmer aus dem Finanzdienstleistungssektor weltweit befragt wurden, sind Cybervorfälle, die Pandemie und Betriebsunterbrechungen die drei größten Risiken für die Branche weltweit, gefolgt von Änderungen in der Gesetzgebung und Regulierung – insbesondere durch ESG-Themen und Sorgen vor dem Klimawandel. Der neue AGCS-Bericht beleuchtet diese wichtigsten Risikotrends für Banken, Vermögensverwalter, Private-Equity-Fonds, Versicherer und andere Akteure im Finanzdienstleistungssektor und wirft auch einen Blick auf makroökonomische Entwicklungen, wie steigende Kreditrisiken und das anhaltende Niedrigzinsumfeld, die im Allianz Risiko Barometer auf Platz fünf rangieren.

Diese Risiken spiegeln sich in einer AGCS-Analyse von 7.654 Versicherungsschäden von Finanzdienstleistern in den letzten fünf Jahren mit einen Wert von rund 870 Millionen Euro: Cybervorfälle sind die wertmäßig größte Schadensursache, weitere Top-Schadentreiber sind fahrlässiges Handeln, Innenregresse und Aktionärsklagen. Deutsche Grafik Schadenanalyse.

Covid-19 Auswirkungen

Finanzinstitute sind sich der potenziellen Auswirkungen der Pandemiemaßnahmen durch Regierungen und Zentralbanken bewusst, wie z. B. niedrige Zinssätze, steigende Staatsverschuldung und das Zurückfahren der Unterstützungen, Zuschüsse und Kredite für Unternehmen. Größere Korrekturen oder Anpassungen an den Märkten – etwa bei Aktien, Anleihen oder Krediten – könnten zu potenziellen Klagen von Anlegern und Aktionären führen, während eine Zunahme von Insolvenzen auch die eigenen Bilanzen der Institute zusätzlich belasten könnte. „In der Finanzdienstleistungsbranche können Ansprüche gegen Vorstände und leitende Angestellte geltend gemacht werden, wenn der Verdacht besteht, dass sie Risiken im Zusammenhang mit Covid-19 nicht vorhergesehen, offengelegt, gemanagt oder sich nicht darauf vorbereitet haben“, sagt Martin Zschech, Head of Distribution in Zentral- und Osteuropa bei AGCS.

Cyber – große Bedrohung trotz hoher Ausgaben für IT-Sicherheit

Die Pandemie hat zu einem schnellen und weitgehend ungeplanten Anstieg der Arbeit von zu Hause und des elektronischen Handels sowie einer rasanten Beschleunigung der Digitalisierung geführt. Dieses Umfeld bietet einen fruchtbaren Boden für Kriminelle. Trotz erheblicher Ausgaben für Cybersicherheit sind Finanzdienstleister ein attraktives Ziel und sehen sich mit einer Vielzahl von Cyberbedrohungen konfrontiert. Darunter fallen Angriffe zur Kompromittierung von Geschäfts-E-Mails, Ransomware-Kampagnen, „Jackpotting“ von Geldautomaten – dabei übernehmen Kriminelle über Netzwerkserver die Kontrolle über Geldautomaten – oder Angriffe auf die Lieferkette. Der SolarWinds-Angriff zielte auf Banken und Aufsichtsbehörden ab und zeigte die potenzielle Anfälligkeit des Sektors für Ausfälle aufgrund seiner Abhängigkeit von Drittanbietern. Die meisten Finanzinstitute nutzen inzwischen Cloud-basierte Software, was mit einer wachsenden Abhängigkeit von einer relativ kleinen Anzahl von Anbietern einhergeht. Wenn etwas schiefgeht, sind die Institute einem hohen Risiko von Betriebsunterbrechungen sowie der Haftung gegenüber Dritten ausgesetzt.

„Drittanbieter können das schwache Glied in der Cybersicherheitskette sein“, sagt Jens Krickhahn, der für die Cyberversicherung der AGCS in Zentral- und Osteuropa verantwortlich ist. „Kürzlich erlitt einer unserer Bankkunden eine Datenschutzverletzung, nachdem ein Dienstleister unseres Versicherten es versäumt hatte, persönliche Daten zu löschen, als er seine Hardware außer Betrieb nahm. Wie Finanzinstitute mit den Risiken der Cloud umgehen, wird in Zukunft entscheidend sein. Sie geben immer öfter große Teile der Verantwortung für die Cybersicherheit an Dienstleister ab. Gleichzeitig kann der richtige Cloud-Anbieter aber auch eine große Hilfe sein, die Cybergefahren besser zu bewältigen.“

Compliance rund um Cyber, Kryptowährungen und Klimawandel

Compliance ist eine der größten Herausforderungen für die Finanzdienstleistungsbranche. Gesetzgebung und Regulierung im Bereich Cyber, neue Technologien, Klimawandel und ESG-Faktoren entwickeln sich ständig weiter und nehmen zu. Laut der AGCS-Studie habe es in den letzten Jahren einen Paradigmenwechsel in der regulatorischen Sicht auf Datenschutz und Cybersicherheit gegeben. Die Folgen von Datenschutzverletzungen sind mittlerweile weitreichend – mit einer aggressiveren Durchsetzung, höheren Bußgeldern und regulatorischen Kosten sowie einer wachsenden Haftung gegenüber Dritten und potenziellen Rechtsstreitigkeiten. Nach einer Reihe größerer Ausfälle bei Banken und Zahlungsdienstleistern konzentrieren sich die Aufsichtsbehörden zunehmend auf die Geschäftskontinuität, robuste Prozesse und das Management von Risiken durch Drittanbieter. Unternehmen müssen Datenschutzvorschriften und die Vorgaben der Aufsichtsbehörden korrekt umsetzen – und nicht nur auf die IT-Sicherheit achten.

Die Anwendung neuer Technologien wie Künstliche Intelligenz (KI), Biometrie und virtuelle Währungen wird in Zukunft wahrscheinlich neue Risiken und Haftungsfragen mit sich bringen, zum großen Teil auch bezüglich Compliance und Regulierung. Bei KI gab es in den USA bereits regulatorische Ermittlungen im Zusammenhang mit der Verwendung von unbewussten Verzerrungen in Algorithmen zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Außerdem gab es eine Reihe von Gerichtsverfahren im Zusammenhang mit der Erfassung und Nutzung biometrischer Daten. Die wachsende Akzeptanz von Digital- oder Kryptowährungen als Anlageklasse wird eine Reihe operativer und regulatorischer Risiken für Finanzinstitute mit sich bringen. Darunter fallen Unsicherheiten in Bezug auf potenzielle Vermögensblasen und Bedenken hinsichtlich Geldwäsche, Ransomware-Angriffen, Haftungsforderungen Dritter und sogar ESG-Themen, da das „Mining“ oder die Schaffung von Kryptowährungen große Mengen an Energie verbraucht. Die Zunahme von Börseninvestitionen, die durch soziale Medien beeinflusst werden, könnte das Risiko von Verkaufsfehlern erhöhen – bereits heute eine der Hauptursachen für Versicherungsansprüche.

ESG-Faktoren rücken in den Mittelpunkt

Finanzinstitute und Kapitalmärkte gelten als wichtige Akteure, um den Klimawandel zu bekämpfen und Nachhaltigkeit zu fördern. Auch hier gibt die Regulierung das Tempo vor. Seit 2018 wurden weltweit mehr als 170 ESG-Regulierungsmaßnahmen eingeführt – vor allem in Europa. Die Regulierungsflut in Kombination mit uneinheitlichen Ansätzen in verschiedenen Ländern und mangelnder Datenverfügbarkeit stellt Finanzdienstleister vor erhebliche operative und Compliance-Herausforderungen. „Finanzdienstleister mögen vielen anderen Branchen voraus sein, wenn es um ESG-Themen geht, aber diese werden in den kommenden Jahren durchaus ein wichtiger Risikofaktor sein“, sagt David Van den Berghe, der bei AGCS globaler Experte für die Versicherung von Finanzinstituten ist. „Soziale und ökologische Trends sind zunehmend Quellen für regulatorische Veränderungen und Haftung, zugleich werden eine verstärkte Offenlegung und Berichterstattung es künftig viel einfacher machen, Unternehmen und ihre Vorstände zur Verantwortung zu ziehen.“

Ohnehin konzentrieren sich aktivistische Aktionäre oder Stakeholder zunehmend auf ESG-Themen. Die ersten Klimawandel-Klagen richten sich nun auch gegen Finanzinstitute. Bisher konzentrierten sich diese Fälle eher auf die Art der Geldanlagen, doch neuerdings zielen Klagen darauf ab, geschäftspolitische Veränderungen zu bewirken oder mehr Transparenz einzufordern. Neben dem Klimawandel gerät auch die soziale Verantwortung von Unternehmen ins Visier, wobei die Vergütung von Vorstandsgremien, Diversität in der Belegschaft und regulatorische Fragen besonders kritische Themen sind. „Unternehmen, die sich Klimafreundlichkeit, Vielfalt und Inklusion auf die Fahnen schreiben, müssen Worten auch Taten folgen lassen. Diejenigen, die das nicht tun, werden die Folgen bald spüren“, sagt Van den Berghe.

Schadentrends und ihre Auswirkungen auf den Versicherungsmarkt

Der AGCS-Bericht hebt auch einige der Hauptursachen für Schäden hervor, die Versicherer bei Finanzinstituten sehen. Die Tatsache, dass das Compliance-Risiko weiter zunimmt, ist besorgniserregend, da Compliance bereits einer der größten Treiber für Schadensfälle ist. „In einer sich schnell verändernden Welt mit den Compliance-Regeln Schritt zu halten, ist eine schwierige Aufgabe für Unternehmen und ihre Führungskräfte“, sagt Zschech. „Die Compliance-Belastung ist bereits groß und wird nun von wachsendem regulatorischem Aktivismus, rechtlichen Maßnahmen und Prozessfinanzierung begleitet.“

Cybervorfälle führen bereits zu den teuersten Schadensfällen; zudem sehen Versicherer eine steigende Anzahl von technologiebezogenen Schäden, einschließlich Ansprüchen gegen Geschäftsführer nach großen Datenschutzverletzungen. Andere Beispiele sind beträchtliche Forderungen im Zusammenhang mit betrügerischen Zahlungsanweisungen, dem so genannten „Fake President“-Betrug. Solche Zahlungen können in die Millionen Euro gehen. AGCS hat auch eine Reihe von Haftungsansprüchen bearbeitet, die sich aus technischen Problemen mit Börsen und elektronischen Verarbeitungssystemen ergeben haben, bei denen die Systeme ausgefallen sind und die Kunden nicht in der Lage waren, Trades auszuführen und daraufhin Ansprüche wegen entgangener Chancen geltend machten. Es gab auch Ansprüche, bei denen ein Systemausfall einem Dritten Schaden zufügte – so erlitt ein Finanzinstitut einen beträchtlichen Verlust, nachdem ein Handelssystem abgestürzt war und dies zu Verarbeitungsausfällen bei Kunden führte.

Die jüngste Schadenaktivität, verstärkt durch die Ungewissheit durch die Pandemie, hat zu einer Veränderung im Versicherungsmarkt für Finanzinstitute beigetragen, die durch eine angepasste Preisgestaltung und eine genauere Risikoauswahl auf Seiten der Versicherer gekennzeichnet ist. Auf Seiten der Finanzdienstleister gibt es ein wachsendes Interesse an alternativen Risikotransferlösungen, die traditionelle Versicherungsprodukte ergänzen. Generell sind Versicherungen zunehmend ein wichtiger Bestandteil der Kapitalsäule von Finanzinstituten. Immer mehr Finanzdienstleiter arbeiten mit Versicherern zusammen, um Risiken und aufsichtsrechtliche Kapitalanforderungen zu managen oder auch um firmeneigene Versicherer (Captives) zu betreiben, die helfen Veränderungen auf den Versicherungsmärkten zu kompensieren oder schwieriger zu platzierende Risiken abzusichern.

„Bei AGCS sind wir daran interessiert, mit Finanzinstituten zusammenzuarbeiten und ihnen zu helfen, ihre Risiken zu mindern. Wir möchten adäquate Risikotransferlösungen für diesen Sektor entwickeln, der sich in einem großen Wandel befindet – befeuert durch die rasante Einführung von Technologien und wachsende Bedeutung von ESG-Themen – und zugleich die Auswirkungen der Covid-19-Pandemie bewältigen muss“, sagt Schiavone.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Allianz Global Corporate & Specialty SE, Fritz-Schäffer-Str. 9, 81737 München, www.agcs.allianz.com

Einmalzahlungen nahmen im Vergleich zu 2019 um 130 Prozent auf 41 Millionen EUR zu

 

Die Liechtenstein Life kann in einem ihrer anspruchsvollsten Geschäftsjahre zum fünften Mal in Folge mit 5,87 Millionen EUR nach Steuern einen zweistelligen Anstieg des Ergebnisses vorweisen. Dies stellt eine Steigerung um 31 Prozent im Vergleich zum Vorjahr dar. Die verwalteten Kundengelder stiegen um 29 Prozent auf über 452 Millionen EUR. Die gebuchten Bruttobeiträge erhöhten sich um 37 Prozent auf mehr als 141 Millionen EUR. Ein beachtlicher Anteil dieses Wachstums ist auf die Zunahme der Einmalzahlungen zurückzuführen, welche im Vergleich zum Vorjahr um 130 Prozent anstiegen und mit rund 41 Millionen EUR einen neuen Höchstwert erreichten.

Grund für die positive Entwicklung trotz Krise war zum einen der bereits langjährig bestehende Fokus auf Innovation und Digitalisierung, die im Geschäftsjahr 2020 konsequent vorangetrieben wurde. Das damit einhergehende Ziel, die Servicequalität für Kund:innen und Vertriebspartner:innen fortlaufend zu verbessern, wurde mitunter durch neue Funktionen in der Prosperity App erreicht. Dazu gehören beispielsweise die Verwaltung des Kundenkontos, oder die vereinfachte Abholung der Versicherungspolicen. Zusätzlich konnte auch die Geschwindigkeit bei der Policierung digital eingereichter Anträge im Jahresverlauf auf unter 24 Stunden reduziert werden. Zum anderen führt die Liechtenstein Life das Geschäftsergebnis auf den großen Einsatz der Mitarbeiter:innen in der Corona-Pandemie zurück. Der Schwerpunkt auf schnellere Prozesse und ein sehr gutes Krisenmanagement waren damit ausschlaggebend für die diesjährigen Rekordwerte.

Dies zeigt auch eine durchgeführte Net Promoter Score (NPS)-Umfrage zur Qualität des Kunden- und Vermittlerservices, bei der teilnehmende Makler:innen die Liechtenstein Life mit einem Rating von 4,5 von 5 Sternen bewerteten. Besonders hervorgehoben wurden hier die schnelle Antwortzeit des Vertriebsservices und das moderne Vermittlerportal. Zu Beginn des vergangenen Geschäftsjahres hatte die Versicherungsgesellschaft bereits angekündigt, einen starken Fokus auf die weitere Optimierung der Zusammenarbeit mit Vermittler:innen zu legen. So wurde im Frühjahr auch das prosperity brokershome Portal gelauncht. Dieses bietet den Vertriebspartner:innen der Liechtenstein Life eine große Vielfalt an Auswertungen und digitalen Tools, um Kund:innen flexibler und in Echtzeit zu beraten.

Auch in diesem Jahr ist Nachhaltigkeit eines der Kernthemen bei der Liechtenstein Life. Neben der Selbstverpflichtung zum Ausgleich der eigenen CO2-Emissionen wird insbesondere das Angebot an nachhaltigen ESG-konformen Aktienfonds über alle Vorsorgeprodukte hinweg stark ausgebaut. Dies trägt dem steigenden Kundenbedürfnis nach derartigen Produkten sowie den höheren Anforderungen der EU-Kommission Rechnung. Auch die positive Entwicklung nachhaltiger Anlagestrategien während der Pandemie unterstreicht die Bedeutung grüner Investitionen.

Gordon Diehr, COO der Liechtenstein Life, sagt:

“Aufgrund unseres digitalen und innovativen Ansatzes sowie unserer bemerkenswerten Mitarbeiter:innen, konnten wir ohne größere Einschränkungen unseren Geschäftsbetrieb 2020 aufrechterhalten und darüber hinaus das beste Ergebnis unserer Geschichte erzielen. Ich möchte mich in aller Deutlichkeit bei allen Mitarbeiter:innen der Liechtenstein Life für die Extrameile, die sie gegangen sind, bedanken. Außerdem freue ich mich besonders, dass unter dem Dach der the prosperity company AG gemeinsam mit unseren Schwestergesellschaften prosperity brokershome, prosperity solutions und cashyou ein Ökosystem entstanden ist, das unsere Kund:innen und Partner:innen in allen Belangen der Vorsorgeplanung und des Vermögensaufbaus unterstützt. Die vertrauensvolle Zusammenarbeit mit unseren Vertriebspartner:innen ist ein wesentlicher Bestandteil unserer Erfolgsgeschichte und daher gilt ein besonderer Dank auch unseren Vermittler:innen. Das Jahr 2020 hat uns in unserem eingeschlagenen Weg der Digitalisierung bestätigt, sodass wir diesen konsequent weitergehen werden.”

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Liechtenstein Life Assurance AG, Industriering 37, FL-­9491 Ruggell, Liechtenstein, Tel.: +423 265 34 40, www.liechtenstein­life.com