Archiv für die Kategorie: Versicherung

Die Bayerische hat beim Innovationspreis der Assekuranz gleich doppelt Gold gewonnen.

 

In den Kategorien „Kundenerlebnis“ und „Arbeitgeberinitiative“ wurde unsere innovative KI-Lösung zur Automatisierung von E-Mail-Anfragen rund um Moped- und E-Scooter-Services mit Gold ausgezeichnet. Zusätzlich erhielt die Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung BU PROTECT der Bayerischen eine Bronze in der Kategorie „Kundenerlebnis“, womit die Bayerische erneut ihre Innovationskraft und Kundenzentrierung unter Beweis stellt. Der Preis, verliehen vom renommierten Analysehaus Morgen & Morgen in Zusammenarbeit mit dem Versicherungsmagazin, würdigt wegweisende Ansätze, die die Versicherungsbranche revolutionieren.

Die Herausforderungen, die zur Entwicklung der KI-Lösung im Bereich Moped & E-Scooter führten, waren klar: Jährlich erreichten die Bayerische bis zu 30.000 E-Mails von Kundinnen und Kunden, die ihre Anfragen bevorzugt auf diesem Weg statt über unsere Selfservice-Portale stellten. Das führte nicht nur zu einer erheblichen Belastung für das Kundenservice-Team, sondern auch zu einem Mehraufwand, der die Wirtschaftlichkeit im Niedrigpreissegment angesiedelten Produkts gefährdete. Die Implementierung der KI hat diesen Prozess grundlegend verändert. Die Technologie ist in der Lage, 83 % der Anfragen so präzise vorzubereiten, dass sie nach einer einfachen Sichtprüfung freigegeben werden können. Lediglich 8,5 % der Fälle erfordern größere Anpassungen durch die Sachbearbeiterinnen und Sachbearbeiter.

„Wir bei der Bayerischen sehen uns als ein 166 Jahre altes Start-up, das nie stillsteht. Diese Auszeichnungen zeigen, dass Innovation in unserer DNA steckt und sich Fortschritt auszahlt – nicht nur für uns, sondern vor allem für unsere Kundinnen, Kunden und Mitarbeitenden“, sagt Martin Gräfer, Vorstand der Bayerischen. „Unsere KI-Lösung ersetzt keine Menschen, sondern schafft wertvolle Unterstützung und spürbare Entlastung. Sie zeigt, wie Technologie sinnvoll eingesetzt werden kann, um den Alltag zu erleichtern. Teams werden entlastet und können sich auf komplexe Aufgaben konzentrieren, und Kundinnen und Kunden profitieren von schnelleren Lösungen.“

Die Ergebnisse der KI-Integration sprechen für sich: Neben der hohen Vorbereitungsqualität der Anfragen liefert die Lösung höfliche, inhaltlich korrekte Antworten, die die Kundenzufriedenheit merklich erhöhen. Das benutzerfreundliche Frontend ermöglicht den Mitarbeitenden eine einfache Überprüfung und Optimierung der KI-Vorschläge, während kontinuierliches Feedback die Technologie stetig verbessert. Gleichzeitig erfüllt die KI alle regulatorischen Anforderungen und ist skalierbar, sodass sie in Zukunft auf weitere Anwendungsbereiche ausgeweitet werden kann.

Zusätzlich zu den Gold-Auszeichnungen im Kompositbereich konnten sich die Bayerische auch im Bereich Leben mit der Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung BU PROTECT eine Bronze in der Kategorie „Kundenerlebnis“ sichern. Die innovative Produktlinie überzeugt durch maximale Flexibilität, individuelle Bausteine und Preissenkungen für über 5.000 Berufe.

„Mit BU PROTECT schaffen wir eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die sich an die Lebensrealität unserer Kundinnen und Kunden anpasst. Die Kombination aus individuellen Bausteinen, garantierter Beitragssicherheit und fairen Preisen macht deutlich, dass wir moderne Lösungen bieten, die echten Nutzen stiften. All diese Auszeichnungen des neuen Innovationspreises der Assekuranz unterstreichen, wie wichtig uns zukunftsorientierte Lösungen sind, bei denen der Mensch im Mittelpunkt steht.“, ergänzt Martin Gräfer.

Über die Bayerische

Die Versicherungsgruppe die Bayerische wurde 1858 gegründet und besteht aus den Gesellschaften BY die Bayerische Vorsorge Lebensversicherung a.G. (Konzernmutter), BL die Bayerische Lebensversicherung AG und der Kompositgesellschaft BA die Bayerische Allgemeine Versicherung AG. Die gesamten Beitragseinnahmen der Gruppe betragen über 914 Millionen Euro. Die Gruppe steigert ihr Eigenkapital kontinuierlich. Es werden zudem Kapitalanlagen von über 5 Milliarden Euro verwaltet. Mehr als 12.000 persönliche Berater stehen den rund 1,1 Millionen Kunden der Bayerischen bundesweit zur Verfügung. Die Ratingagentur Assekurata hat im aktuellen Bonitätsrating der Konzernmuttergesellschaft die Qualitätsnote A („sehr gut“) bestätigt und bescheinigt dem Unternehmen eine weit über dem Branchendurchschnitt liegende Finanzstärke. Die Töchter BA Bayerische Allgemeine AG und BL Bayerische Lebensversicherung AG werden im Bonitätsrating ebenfalls mit A bewertet. Im Nachhaltigkeitsrating der Agentur wurde die Versicherungsgruppe mit AA ausgezeichnet.

 

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die Bayerische, Thomas-Dehler-Str. 25, 81737 München, Tel: 089/6787-0, Fax: 089/6787-9150, www.diebayerische.de

Jeder zweite Euro wird für patentgeschützte Arzneimittel ausgegeben

Die Nettoausgaben für Arzneimittel in der gesetzlichen Krankenversicherung sind im Jahr 2023 auf einen neuen Höchststand von 54,0 Milliarden Euro gestiegen. Damit liegen die Arzneimittelkosten um 74,0 Prozent höher als vor zehn Jahren. Zum Vergleich: Das Bruttoinlandsprodukt Deutschlands hat im selben Zeitraum lediglich um 40,2 Prozent zugenommen. Die deutlichen Ausgabensteigerungen bei Arzneimitteln liegen laut der aktuellen Analyse des Wissenschaftlichen Instituts der AOK (WIdO) vor allem in der Preisentwicklung patentgeschützter Arzneimittel begründet. Auf diese entfallen demnach mehr als die Hälfte der Ausgaben, gleichzeitig decken sie aber einen immer geringeren Versorgungsanteil ab: Nach verordneten Tagesdosen lag dieser im Jahr 2023 bei 6,7 Prozent. Im Jahr 2014 waren es noch 11,4 Prozent. Das entspricht einem Rückgang von über 40 Prozent in den letzten zehn Jahren.

“Der anhaltende Trend, dass die Preise für patentgeschützte Arzneimittel kontinuierlich steigen, während ihr Anteil an der tatsächlichen Versorgung weiter abnimmt, hat sich auch im vergangenen Jahr erneut bestätigt”, betont WIdO-Geschäftsführer Helmut Schröder. “Obwohl die letzten gesetzlichen Anpassungen durch das GKV-Finanzstabilisierungsgesetz eigentlich eine dämpfende Wirkung entfalten sollten, haben sie den starken Anstieg der Markteintrittspreise nicht wirksam bremsen können. Dies zeigt deutlich, dass der bestehende regulatorische Rahmen dringend weiterentwickelt werden muss, um eine bezahlbare und nachhaltige Arzneimittelversorgung in der GKV zu sichern.”

Ausgabentrend setzt sich ungebremst fort

Während die Nettokosten der Arzneimittel im Gesamtmarkt in den letzten zehn Jahren um 74,0 Prozent von 31,0 auf 54,0 Milliarden Euro gestiegen sind, hat die Anzahl der Verordnungen lediglich um 13,2 Prozent von 651,5 auf 737,3 Millionen zugenommen. “Dieser Trend ist ungebrochen und kann weder durch den knapp 6-prozentigen Anstieg der GKV-Versichertenzahl noch durch die Zunahme der Verordnungsmenge um 13 Prozent erklärt werden”, so Schröder. Die Ursache liegt laut Einschätzung des WIdO vor allem in den gestiegenen Arzneimittelpackungs-Preisen. So betrug im Jahr 2023 der durchschnittliche Preis je verordneter Arzneimittelpackung 73,18 Euro. Im Jahr 2014 waren es 47,60 Euro. Dies entspricht einer Steigerungsrate von 54 Prozent in den letzten zehn Jahren.

Kostentreiber patentgeschützte Arzneimittel

Kostentreiber sind weiterhin vor allem die patentgeschützten Arzneimittel, für die im Jahr 2023 mehr als jeder zweite Euro der Arzneimittelkosten (53 Prozent) ausgegeben wurde – bei einer nur geringen Verordnungsabdeckung von 6,7 Prozent, gemessen an den verordneten Tagesdosen. So kostete 2014 eine Packung eines patentgeschützten Arzneimittels im Durchschnitt 190,06 Euro; 2023 lagen die Kosten mit 587,72 Euro mehr als dreimal so hoch. Die Steigerung bei den durchschnittlichen Packungspreisen für Arzneimittel, deren Patentschutz abgelaufen ist und die damit auch als Generika verfügbar sind, lag in den letzten zehn Jahren bei 31,0 Prozent. Im generikafähigen Marktsegment kostete eine Arzneimittelpackung 2023 durchschnittlich 34,85 Euro (2014: 26,60 Euro). Patentgeschützte Arzneimittel haben damit 2023 im Schnitt knapp 17-mal so viel gekostet wie Arzneimittel im generikafähigen Markt – 2014 betrug der durchschnittliche Preis “nur” das Siebenfache.

Hochpreisige Arzneimittel

Die Kosten- und Marktdynamik bei den hochpreisigen Arzneimitteln zeigt sich noch an anderen Kennzahlen: Unter den mehr als 63.000 verschiedenen Arzneimitteln, die im Jahr 2023 für die Versorgung von GKV-Versicherten eingesetzt wurden, befinden sich Medikamente, die einen Apothekenverkaufspreis von mindestens 1.000 Euro haben. Diese “Hochpreiser” nehmen laut WIdO-Analyse immer größere Umsatzanteile ein. Die Folge ist, dass zunehmend mehr Geld für die Versorgung von wenigen Patientinnen und Patienten aufgewendet wird. Während 2014 nur etwas mehr als jeder vierte Euro (27,6 Prozent) des Gesamtumsatzes auf Arzneimittel mit Preisen von 1.000 Euro oder mehr entfiel, war es 2023 knapp jeder zweite Euro (47,6 Prozent). Damit haben sich die Umsätze der “Hochpreiser” in den letzten zehn Jahren verdreifacht. Zugleich erreichten diese Arzneimittel aber nur einen Anteil von 1,5 Prozent an den 692 Millionen Verordnungen verschreibungspflichtiger Medikamente im Jahr 2023. Ein ähnliches Bild zeigt sich auch bei den noch teureren Medikamenten mit Packungspreisen jenseits von 5.000 Euro und mehr.

“Im laufenden Jahr 2024 nimmt der Ausgabenanstieg noch an Fahrt auf: Das GKV-Finanzstabilisierungsgesetz sollte den Kostendruck lindern, doch der erwartete Effekt blieb aus. Die Ausgaben stiegen im ersten Halbjahr 2024, auch bedingt durch die Rückführung eines verringerten Herstellerabschlags, um über 10 Prozent im Vergleich zum Vorjahr und ein Ende dieser Entwicklung ist nicht in Sicht”, betont Helmut Schröder. “Es ist höchste Zeit, dass die Politik entschiedene Maßnahmen ergreift, um die Preisgestaltung bei Markteinführungen stärker zu regulieren statt wie im Falle der Geheimpreise den Wünschen der pharmazeutischen Industrie zu folgen. Ohne konsequentere Regulierungen riskieren wir, dass lebenswichtige Innovationen zwar entwickelt, aber unerschwinglich werden. Die Bezahlbarkeit neuer Arzneimittel stößt an Grenzen – das Solidarsystem der gesetzlichen Krankenversicherung darf nicht überfordert werden.”

WIdO-Veröffentlichung beleuchtet Entwicklung des Arzneimittelmarktes

Die aktuelle WIdO-Veröffentlichung “Der GKV-Arzneimittelmarkt: Klassifikation, Methodik und Ergebnisse 2024” beleuchtet das Marktgeschehen im Arzneimittelbereich. Neben Gründen für Marktbewegungen bei bestimmten Wirkstoffgruppen werden auch Daten zu den verordnenden Facharztgruppen ausgewertet. Die meisten Arzneiverordnungen wurden 2023 mit 25,0 Milliarden definierten Tagesdosen (DDD, Defined Daily Dose) von Hausärztinnen und Hausärzten veranlasst, gefolgt von den hausärztlich tätigen Internistinnen und Internisten mit 12,8 Milliarden DDD. Die höchsten durchschnittlichen Nettokosten je Arzt waren mit 5,1 Millionen Euro bei den Verordnungen durch Fachärztinnen und -ärzte für Hämatologie/Onkologie zu verzeichnen. Die WIdO-Publikation informiert auch darüber, wie viele Arzneimittel jeder GKV-Versicherte im Jahr 2023 in Deutschland durchschnittlich erhalten hat: Demnach wurden im vergangenen Jahr 651 DDD je Versicherten verordnet. Den niedrigsten Arzneimittelverbrauch wiesen die 25- bis 29-Jährigen mit durchschnittlich 114 DDD je Versicherten auf. Die meisten Verordnungen erhielt die Gruppe der 80- bis 84-Jährigen mit durchschnittlich 1.909 DDD. Auch zwischen den Geschlechtern gibt es Unterschiede: Frauen erhielten mit durchschnittlich 693 DDD zirka 15 Prozent mehr Verordnungen als Männer mit 603 DDD.

Mit dem PharMaAnalyst bietet das WIdO auch ein Online-Portal für Analysen zum Arzneimittelmarkt an. Es ermöglicht den Anwenderinnen und Anwendern passgenaue Auswertungen aller Verordnungsdaten der GKV für die Jahre 2012 bis 2023. Die Daten zu den jährlich 3.000 verordnungs- und umsatzstärksten Arzneimitteln, die der GKV-Arzneimittelindex im WIdO qualitätsgesichert aufbereitet, stehen für individuelle Analysen zur Verfügung. Auswertungen können im PharMaAnalyst nach konkreten Fertigarzneimitteln sowie nach einzelnen Wirkstoffen oder Wirkstoffgruppen durchgeführt werden. Außerdem können die 100 umsatz- oder verordnungsstärksten sowie die teuersten Präparate im gesamten GKV-Arzneimittelmarkt in Ranglisten angezeigt werden.

Die Berechnungen des WIdO basieren auf anonymisierten Verordnungsdaten, die in öffentlichen Apotheken und Krankenhausapotheken im Rahmen der ambulanten Versorgung zu Lasten der gesetzlichen Krankenversicherung abgerechnet werden. Die Daten basieren auf rund 468 Millionen Rezeptblättern und zirka 820 Millionen einzelnen Verordnungen.

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Wissenschaftliches Institut der AOK, Rosenthaler Str. 31, 10178 Berlin, Tel: 030 346462393, www.wido.bv.aok.de

Breites Interesse an Nettosicht auf Rente im Alter – Ob im Eigenstudium oder im persönlichen Beratungsgespräch – Rentenkompass ergänzt die staatliche Digitale Rentenübersicht

Wie viel Rente bekomme ich später? Und was kann ich mir davon leisten? Um die Antworten auf diese Fragen zu erhalten, nutzen mittlerweile mehr als eine Million Menschen in Deutschland den Rentenkompass der Allianz Lebensversicherung. “Der Rentenkompass ist eine Erfolgsgeschichte. Wir erreichen damit Menschen der unterschiedlichsten Altersklassen und ermöglichen Ihnen, sich einfach mit ihrer Vorsorgesituation auseinanderzusetzen”, sagt Katja de la Viña, CEO der Allianz Lebensversicherung.

Das kostenlose Tool ist in das Kundenportal Meine Allianz integriert. Interessierte müssen jedoch nicht Kundin oder Kunde der Allianz sein, um mit dem Rentenkompass die eigene Altersvorsorge auf den Prüfstand zu stellen. Knapp jeder zehnte Nutzer tut dies ohne einen Allianz Vertrag. “Uns ist wichtig, dass sich Menschen mit ihrem Einkommen im Alter beschäftigen. Wer weiß, wie hoch die eigene Rente nach Steuer- und Sozialabgaben voraussichtlich ist und wie sich die Inflation auswirkt, setzt sich ganz anders mit der eigenen Altersvorsorge auseinander”, sagt Alf Neumann, Digitalisierungsvorstand der Allianz Leben.

Entsprechend ist der Rentenkompass auch bei den Vermittlerinnen und Vermittlern ein wichtiges Mittel für die Beratung geworden. Viele nutzen eine Expertenversion des Rentenkompass mit erweiterten Funktionalitäten, um zum Beispiel bei Fragen der Besteuerung noch tiefer ins Detail gehen zu können. “Der Rentenkompass zeigt, wie wir uns die Verknüpfung von digitaler und persönlicher Beratung vorstellen und dass dieser Ansatz von den Kundinnen und Kunden angenommen wird”, so Neumann. Dabei haben diese die volle Kontrolle über ihre Daten und entscheiden selbst, ob sie die Daten mit einem Vermittler besprechen möchten oder nicht.

Die Anwendung richtet sich an alle Erwachsenen in Deutschland bis zum Renteneintrittsalter – entsprechend ist der jüngste Nutzer des Rentenkompasses aktuell 20 Jahre alt, der älteste 67Jahre. Verstärkt befassen sich Menschen ab einem Alter von 30 Jahren und erneut ab 50 Jahren intensiver mit ihrem Einkommen im Alter. Anfang 30 überprüfen die meisten ihre ersten Investitionen in die eigene Vorsorge. Mitte 50 geht es dann auch darum zu überlegen, wann der richtige Zeitpunkt für den Renteneinstieg ist.

Der Rentenkompass wird stetig erweitert. Seit einem Jahr können Nutzerinnen und Nutzer auch überprüfen, wie gut sie abgesichert sind, wenn im Fall einer längeren Berufsunfähigkeit ihr Einkommen wegbricht.

Daneben kann jedermann seine gesetzliche Rente sowie seine private Altersvorsorge bei der Allianz und bei vielen anderen Versorgungseinrichtungen über die staatliche Digitale Rentenübersicht einsehen. Die Allianz wird als nächstes die Übernahme dieser Daten in den Rentenkompass ermöglichen und damit die Nutzung weiter vereinfachen. Auf Basis der Daten der digitalen Rentenübersicht können sich die Bürger dann ausrechnen, wie gut sie nach Abgaben und Inflation in der Rente oder im Invaliditätsfall dastehen werden.

“Und so wichtig diese zusätzlichen Funktionen sind. Eines unserer wesentlichen Learnings seit Entwicklung des Rentenkompasses war, den Einstieg in die Anwendung zu vereinfachen. Mittlerweile können Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer lediglich ihr Brutto- und Nettoeinkommen eingebeben, um erste Ergebnisse zu erhalten. Ihre Daten können sie jederzeit ergänzen. Diese Flexibilität kommt gerade bei den jüngeren Nutzerinnen und Nutzern gut an”, so Neumann.

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Allianz Deutschland AG, Königinstr. 28, D-­80802 München, Tel.: 0049 89 3800­0, Fax: 0049 89 3800­3425, www.allianz.de

Anteile von 25,1 auf 84,9 Prozent erhöht

Vorbehaltlich der Zustimmung der Kartellbehörde übernimmt die HUK-COBURG Mobilitätsholding GmbH, eine Tochter der HUK-COBURG, ab 2. Januar 2025 mehrheitlich die Anteile an der Werkstattkette pitstop.de GmbH, Mülheim a. d. R. Sie stockt damit ihre seit 2022 bestehende Beteiligung von 25,1 Prozent auf 84,9 Prozent auf. Bridgestone Europe NV/AS bleibt mit 15,1 Prozent Minderheitsgesellschafter. Stefan Kulas, der die bisherige Mehrheit an pitstop hielt, hat diese abgegeben, bleibt aber in der Geschäftsführung. Dr. Florian Riedel, bisher verantwortlich für das Beteiligungs- und Kooperationsmanagement bei der HUK-COBURG, rückt in die Geschäftsleitung auf. Über den Kaufpreis wurde Stillschweigen vereinbart.

“Durch die Mehrheitsbeteiligung vollziehen wir konsequent den nächsten Schritt in der Ausrichtung der HUK-COBURG als Serviceanbieter rund um Mobilität”, erläutert Klaus-Jürgen Heitmann, Sprecher des Vorstands der HUK-COBURG Versicherungsgruppe. Angesichts zukünftiger Veränderungen bei privater Mobilität sei es essenziell, für Kundinnen und Kunden relevant zu bleiben. “Mit dem nun breiteren Spektrum an Dienstleistungen rund um das Auto sind wir direkt an der Kundenschnittstelle, die über das Versicherungsgeschäft hinaus geht. Stefan Kulas und Dr. Florian Riedel wünsche ich in den neuen Rollen und Aufgaben viel Erfolg”, fügt er abschließend an.

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HUK ­Coburg Versicherungen, Bahnhofsplatz, D­-96444 Coburg Tel: 09561/960, Fax: 09561/963636, www.huk.de

Vier Versicherer überzeugen im anspruchsvollen BU-Unternehmensrating von Franke und Bornberg. Das Verfahren bewertet Antrags- und Leistungspraxis sowie die Stabilität des BU-Geschäftes. Ergo, Generali, HDI und Nürnberger setzen Maßstäbe und erhalten Höchstnoten.

Sicherheit steht bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) im Fokus. Doch ein guter Tarif allein genügt nicht. Entscheidend ist, dass der BU-Schutz im Leistungsfall hält, was er verspricht und dass die Zahlbeiträge stabil bleiben. Michael Franke, geschäftsführender Gesellschafter von Franke und Bornberg, erklärt: „Ein stabiles BU-Geschäft erfordert eine adäquate Risikoprüfung und effizientes Controlling. Beides schützt das Versichertenkollektiv vor vermeidbaren Lasten und sinkenden Überschüssen. Ebenso entscheidend ist eine faire, professionelle und zügige Bearbeitung von Leistungsanträgen. Denn die Regulierung ist der Lackmustest eines jeden BU-Vertrags.“

BU-Unternehmensrating: Fokus auf Antrag, Schaden und Stabilität

Seit 2004 analysiert Franke und Bornberg mit dem BU-Unternehmensrating die zentralen Dimensionen des BU-Geschäfts: Antragsprozesse, Schadenregulierung und langfristige Stabilität. Die Versicherer Generali, HDI und Nürnberger nehmen seit Beginn am Rating teil; ERGO kam 2007 hinzu.

„Die Teilnahme am BU-Unternehmensrating erfordert Transparenz und Offenheit – auch in sensiblen Bereichen. Das ist eine Herausforderung, aber auch eine Chance“, betont Michael Franke. „Wir bieten den teilnehmenden Versicherern wertvolle Benchmarks, eine kritische Bestandsaufnahme und Impulse zur Optimierung im Vergleich zur Peer Group.“

Vier hervorragende BU-Versicherer im Jahr 2024

Alle vier teilnehmenden Versicherer erzielen die Bestnote FFF+ (hervorragend). Diese Auszeichnung setzt voraus, dass mindestens 80 Prozent der maximalen Punktzahl erreicht werden, zwei der drei untersuchten Bereiche mit mindestens 80 Prozent abschneiden und kein Bereich unter 75 % liegt.

BU-Unternehmensrating 2024 – Ergebnis

Die Stabilität des BU-Geschäfts ist eine zentrale Größe. Sie garantiert langfristige Leistungsfähigkeit, Konstanz der Zahlbeiträge und schützt vor Fehlentwicklungen. Ergänzt wird die Bewertung durch die Ergebnisse aus dem „Stabilitätsrating BU“ des map-reports. Hier überzeugen die Versicherer ebenfalls mit durchweg hervorragenden Ergebnissen.

Kundenorientierung steht im Mittelpunkt aller geprüften Prozesse, von der Risiko- bis zur Leistungsprüfung. Neu in diesem Zyklus: Die Analyse umfasst nun auch Quoten für Gerichtsprozesse und externe Gutachten, die ein umfassenderes Bild der Regulierungspraxis liefern.

Fazit 2024: Vorbilder der Branche

Philipp Wedekind, Leiter Ratings Vorsorge und Nachhaltigkeit bei Franke und Bornberg, zieht Bilanz: „Im BU-Dreikampf aus Antrag, Schaden und Stabilität auf höchstem Niveau zu bestehen, erfordert Ehrgeiz, Disziplin und den Willen zur kontinuierlichen Verbesserung. Die teilnehmenden Versicherer beweisen genau das – und setzen damit Maßstäbe.“

Wedekind ergänzt: „Die Erfolge dieser Unternehmen sollten andere Anbieter motivieren, sich weiterzuentwickeln und das Vertrauen ihrer Kunden nachhaltig zu stärken.“

Die Ergebnisse des BU-Unternehmensratings sind kostenlos auf der Website von Franke und Bornberg einsehbar. In Kürze folgen Ergebnisse zum BU-Leistungspraxisrating. Parallel arbeiten die Analyst:innen an der neuen BU-Leistungspraxisstudie.

Untersuchungssteckbrief

Das BU-Unternehmensrating basiert ausschließlich auf selbst erhobenen Daten. Mehr als 500 Einzelpositionen bilden die Grundlage der Analyse, die folgende Schwerpunkte bewertet:

Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase (Gewichtung 25 Prozent)

Kundenorientierung in der Leistungsregulierung (Gewichtung 25 Prozent)

Stabilität des BU-Geschäfts (Gewichtung 50 Prozent)

Franke und Bornberg wertet interne und vertrauliche Daten der teilnehmenden Gesellschaften aus. Die Analyse anonymisierter Vertrags- und Leistungsdaten erfolgt durch Stichproben und gewährleistet eine fundierte Bewertung.

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Franke und Bornberg GmbH, Prinzenstraße 16, 30159 Hannover, Telefon +49 (0) 511 357717 00, Telefax +49 (0) 511 357717 13, www.franke-bornberg.de

Versicherungswechsel oft noch nach Stichtag möglich / Autofahrer mittleren Alters wechseln häufig / Tipps zum Geld sparen

Auch im Dezember können die meisten Autofahrer noch die Kfz-Versicherung wechseln. Grund hierfür sind die Prämienerhöhungen der Versicherer. Wird der Beitrag für die Kfz-Haftpflicht, die Teilkasko oder die Vollkasko zum neuen Jahr erhöht, ohne dass der Leistungsumfang steigt, gilt nämlich ein Sonderkündigungsrecht.

Für Autofahrer, die ihre Kfz-Versicherung wechseln wollen, ist zumeist der 30. November der Stichtag für die Kündigung. Da das Datum in diesem Jahr auf einen Samstag fällt, läuft die Kündigungsfrist 2024 allerdings erst am 2. Dezember ab. Ob die Kfz-Versicherung teurer wird, zeigt sich in der Jahresbeitragsrechnung. Ist das der Fall, gilt das Sonderkündigungsrecht ab Erhalt der Rechnung einen Monat. Gekündigt werden sollte schriftlich und mit Angabe des Grundes, also der Beitragserhöhung.

Wer die Kfz-Versicherung häufig wechselt

Ob und wie häufig Autofahrer die Kfz-Versicherung wechseln, ist offenbar auch altersabhängig. Wie eine Umfrage der ADAC Autoversicherung zeigt, entscheiden sich Frauen und Männer mittleren Alters besonders häufig für einen Versicherungswechsel. Während unter allen Autofahrern jeder Zweite (54 Prozent) in den letzten fünf Jahren die Kfz-Versicherung gewechselt hat, waren es in der Altersgruppe zwischen 30 und 49 Jahren sogar zwei von drei Autofahrern (65 Prozent), knapp die Hälfte dieser Wechsler sogar mehrfach.

Kostenexplosion bei Fahrzeugreparaturen

Den Kfz-Versicherern macht vor allem die Kostenexplosion bei Fahrzeugreparaturen zu schaffen. Das wirkt sich auch auf die Versicherungsprämien aus. Innerhalb von nur drei Jahren verteuerten die Autohersteller die Preise für ihre Ersatzteile um mehr als 25 Prozent, wie der Gesamtverband der Versicherer (GDV) berechnet hat. Für einen durchschnittlichen Pkw-Schaden in der Kfz-Haftpflichtversicherung stiegen die Reparaturkosten von rund 2700 Euro im Jahr 2017 auf etwa 4000 Euro im vergangenen Jahr.

Tipps zum Geld sparen

Neben einem Versicherungswechsel gibt es für Autofahrer allerdings auch noch andere Möglichkeiten, bei der Prämie zu sparen. Wer zum Beispiel einen Vertrag mit Werkstattbindung abschließt und sein Fahrzeug nach einem Kaskoschaden in einer Partnerwerkstatt des Versicherers reparieren lässt, kann die Kasko-Prämie bei manchen Anbietern um 20 Prozent senken. Auch sogenannte Telematik-Tarife, bei denen das Fahrverhalten mit einer App gemessen wird, können sich finanziell auszahlen. Sichere Fahrer sparen so bis zu 30 Prozent des Versicherungsbeitrags. Geld sparen kann auch, wer eine Selbstbeteiligung vereinbart, den Fahrerkreis einschränkt und die Versicherungsprämie jährlich statt monatlich zahlt. Besonders effektiv kann es zudem sein, weniger zu fahren, also die jährliche Kilometerleistung zu senken. Manche Versicherer bieten außerdem Rabatte, etwa für ein Fahrsicherheitstraining. ADAC Mitglieder erhalten zudem einen dauerhaften Rabatt auf die Prämie der ADAC Autoversicherung.

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ADAC e.V., Hansastraße 19, 80686 München, Tel: (089) 7676-0, www.adac.de

Sven Lixenfeld scheidet aus dem Vorstand aus, um ein unternehmerisches Engagement außerhalb der Talanx Gruppe wahrzunehmen

Aufsichtsrat dankt Sven Lixenfeld für seine erfolgreiche Arbeit

Aufgaben werden verteilt – Holm Diez wird Vorstandsvorsitzender der HDI Lebensversicherung AG

Sven Lixenfeld, Vorstand Leben und Kapitalanlagen im Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung Deutschland, wird ab Januar 2025 eine unternehmerische Aufgabe außerhalb der Talanx Gruppe übernehmen und scheidet daher auf eigenen Wunsch und im besten Einvernehmen aus dem Vorstand der HDI Deutschland aus.

Mit dem Ausscheiden von Sven Lixenfeld verkleinert sich der Vorstand des Geschäftsbereichs von sieben auf sechs Mitglieder – seine Aufgaben werden unter den weiteren Vorstandsmitgliedern aufgeteilt.

Holm Diez, derzeit Vorstand für das Bancassurance-Geschäft, übernimmt zusätzlich zu seinen Aufgaben die Verantwortung für den Betrieb und die Produkte der Lebensversicherung und wird ab dem 1.1.2025 Vorstandsvorsitzender der HDI Lebensversicherung AG. Die Zuständigkeit für Kapitalanlagen übernimmt der Vorstandsvorsitzende der HDI Deutschland AG, Jens Warkentin. Das Aktuariat verantwortet künftig Finanzvorstand Thorsten Pauls und die Leben-IT leitet der IT-Vorstand Jens Köwing.

Sven Lixenfeld ist seit 2021 im Vorstand der HDI Deutschland AG und Vorstandsvorsitzender der HDI Lebensversicherung AG. In der Zeit hat er in einer Phase von ausgeprägt niedrigen und steigenden Zinsen das Geschäft mit Altersvorsorge erfolgreich stabilisiert sowie die Modernisierung der IT-Landschaft vorangetrieben. Damit hat er die Verschlankung des Vorstands ermöglicht. „Ich danke dem Aufsichtsrat und meinen Kolleginnen und Kollegen für ihr Verständnis für meine Entscheidung. Ich habe diesen Entschluss getroffen, um die sich bietende Chance einer unternehmerischen Aufgabe wahrzunehmen“, sagt Sven Lixenfeld.

Der Aufsichtsrat dankt Sven Lixenfeld für seine erfolgreiche Arbeit. Torsten Leue, Aufsichtsratsvorsitzender der HDI Deutschland AG und CEO der Talanx Gruppe: „Ich danke Sven Lixenfeld für sein Engagement und seine Energie und wünsche ihm für seine berufliche wie private Zukunft alles Gute. Allen Vorständen, die nun ihr Aufgabengebiet erweitern, wünsche ich auch für die zusätzlichen Aufgaben viel Erfolg. Ich freue mich, dass wir mit Holm Diez eine inspirierende und erfahrene Führungspersönlichkeit aus den eigenen Reihen für den Vorstandsvorsitz der HDI Lebensversicherung AG gewinnen konnten, die den eingeschlagenen Weg fortsetzen wird.“

Holm Diez startete nach Karrierestationen bei einer strategischen Unternehmensberatung und der Sparkasse Bremen 2017 zunächst als Generalbevollmächtigter und 2018 als Vorstand bei der neue leben. Ab 2022 übernahm er die Gesamtverantwortung für das Geschäft mit Banken als Partner im Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung Deutschland. In der Zeit hat er zahlreiche neue produktübergreifende strategische Partnerschaften mit Banken geschlossen.

Jens Warkentin, im Talanx-Vorstand verantwortlich für den Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung Deutschland sowie CEO von HDI Deutschland AG: „Ich respektiere die Entscheidung von Sven Lixenfeld, danke ihm sehr für sein Engagement und wünsche ihm gleichzeitig alles Gute. Wir haben nun Dank Svens Arbeit die Gelegenheit, den Vorstand der HDI Deutschland zu verkleinern. Ich freue mich zugleich auf die noch intensivere Zusammenarbeit mit Holm und wünsche ihm sowie den anderen Kollegen viel Erfolg auch für ihre zusätzlichen Aufgaben.“

Dem Vorstand von HDI Deutschland gehören ab dem 1.1.2025 folgende Mitglieder an: Jens Warkentin (Vorstandsvorsitz), Holm Diez (Leben & Bancassurance), Jens Köwing (IT), Thomas Lüer (Vertrieb & Marketing), Thorsten Pauls (Finanzen und Aktuariat), Daniel Schulze-Lammers (Schaden, Haftpflicht, Unfall, Kraftfahrt).

HDI Deutschland AG

Der Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung Deutschland (HDI Deutschland) umfasst das deutsche Geschäft der Talanx AG mit Privat- und Firmenkunden sowie Selbstständigen. Zum Geschäftsbereich gehören Unternehmen der Marken HDI, TARGO Versicherungen, LifeStyle Protection und neue leben. Die Talanx ist mit einem Versicherungsumsatz in Höhe von 43,2 Mrd. EUR (2023) und rund 28.000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern eine der großen europäischen Versicherungsgruppen. Die Talanx AG ist an der Frankfurter Börse im MDax sowie an der Börse in Hannover gelistet (ISIN: DE000TLX1005, WKN: TLX100).

Verantwortlich für den Inhalt:

HDI Versicherung AG, HDI­-Platz 1, D-­30659 Hannover, Tel: +49 511 645­0 , Fax: +49 511 645­4545, www.hdi.de

Aktuelle Marktstudie von HEUTE UND MORGEN untersucht Gewerbekundenmarkt der Assekuranz

Im Fokus: Marktentwicklungen, Produkt- und Vertriebstrends, Kundenzufriedenheit und Anbieterperformance

Firmenversicherungen für kleine und mittlere Unternehmen (bis 100 Beschäftigte) sind für die Assekuranz ein lohnendes Geschäftsfeld. Die durchschnittliche Zahl der abgeschlossenen Verträge hat sich mit Blick auf die rund 3,3 Mio. Betriebe dieser Größenklasse in den letzten fünf Jahren stabil und positiv entwickelt (2024: 5,5 Verträge je Unternehmen; 2020: 5,2).

Einzelne Produktsegmente verzeichneten sogar einen deutlichen Aufschwung. Um auch in Zukunft im Gewerbekundenmarkt gut aufgestellt zu sein, sollten die Anbieter relevante Entwicklungen und Trends im Bereich Produkte, Vertrieb und Kundenbindung sorgfältig beachten. Marktführer ist 2024 unverändert die Allianz, mit Abstand gefolgt von Axa, R+V, ERGO, Gothaer und vielen weiteren Anbietern.

Dies zeigt der aktuelle «Gewerbekunden-Check Assekuranz 2024» des Marktforschungs- und Beratungsinstituts HEUTE UND MORGEN. Versicherungsentscheider aus 1.500 Unternehmen in Deutschland mit bis zu 100 Beschäftigten wurden zu ihrer Ausstattung und Zufriedenheit mit Gewerbeversicherungen sowie nach ihren Erwartungen und Wünschen befragt. Die Unternehmen wurden repräsentativ quotiert nach fünf Betriebsgrößenklassen (1-5 MA, 6-9 MA, 10-19 MA, 20-49 MA, 50-100 MA) sowie vier Branchen (Gewerbe, Bau, Handel, Dienstleistung). Der Gewerbekunden-Check Assekuranz wird von HEUTE UND MORGEN seit 2018 jährlich durchgeführt.

Allgemeine Marktentwicklungen und verschiedene Produktsegmente

Am häufigsten abgeschlossen haben Firmenkunden die Betriebshaftpflicht / Berufshaftpflicht (98%), Kfz-Versicherung / Fuhrparkversicherung (89%), Rechtsschutzversicherung (77%) und Inventarversicherung (72%). Vertreterbetreute Unternehmen sind im Durchschnitt bei zwei Gesellschaften versichert, maklerbetreute Firmen bei drei Produktgebern.

Langfristig positive Entwicklungstrends zeigen sich insbesondere bei Cyberversicherungen (aktuelle Marktabdeckung: 22%; 2020: 14%) sowie bei den Gruppenversicherungen in der betrieblichen Krankenversicherung (aktuell: 15%; 2020: 12%). Da das Wachstum bei Cyberversicherungen in 2024 erstmals stagniert, sollte der Fokus hier zukünftig stärker auf die Potenziale in kleinen Unternehmen (unter 50 Beschäftigte) gerichtet werden. Große Affinität für Cyberversicherungen haben insbesondere Unternehmen, die mit sensiblen Daten arbeiten. Beispielsweise hat unter den Wirtschaftsprüfern und Steuerberatern bereits jedes zweite Unternehmen einen Cyberschutz abgeschlossen.

Im Gegensatz zur im Aufwind befindlichen betrieblichen Krankenversicherung (bKV) muss die betriebliche Altersvorsorge (bAV) im 5-Jahres-Trend einen markanten Rückgang hinnehmen (Verbreitung 2024: 36%; 2020: 44%). Insbesondere für kleine Unternehmen ist die bAV oft keine attraktive Option mehr und konkurriert zudem mit zahlreichen anderen Lohnzusatzleistungen. Vor allem im Einzelhandel und im Handwerk tut sich die bAV schwer: weniger als jedes vierte Unternehmen hat hier eine betriebliche Altersvorsorge implementiert.

Bei der bAV krankt es auf verschiedenen Ebenen: Der Gewerbekunden-Check Assekuranz weist vor allem auf ein Vertriebsproblem hin. Nur jedes dritte Unternehmen ohne bAV wurde bereits von einem Versicherungsberater auf das Thema angesprochen. Die parallel durchgeführte Studie «Die Psychologie der betrieblichen Vorsorge» offenbart zudem eine mangelnde Attraktivität und Transparenz der bAV-Angebote.

„Das Gewerbekundengeschäft benötigt für die kommenden Jahre neue Wachstumsimpulse“, sagt Axel Stempel, Geschäftsführer bei HEUTE UND MORGEN. „Gerade in der betrieblichen Altersvorsorge bedarf es grundlegender Neuausrichtungen in der Produktarchitektur und der Vertriebskommunikation.“

Vertrieb von Gewerbeversicherungen: AO gewinnt weiter an Bedeutung

Mehr als die Hälfte (54%) der kleinen und mittleren Unternehmen hat aktuell einen Ausschließlichkeitsvertreter als Hauptansprechpartner für Gewerbeversicherungen. Im Vergleich zu 2019 (46%) ist dies ein Zuwachs von 8 Prozentpunkten. Der Maklervertrieb verliert hingegen etwas an Boden, bleibt aber nach wie vor eine relevante Größe. 7 Prozent der Unternehmen sind mit Blick auf Firmenversicherungen aktuell unbetreut.

Je nach Blickwinkel bedenklich stimmen kann die Entwicklung, dass persönliche Kundentermine rückläufig sind. Beispielsweise hatten im vergangenen Jahr nur noch 71 Prozent der Unternehmen einen persönlichen Termin mit ihrem Versicherungsvertreter (minus 11 Prozentpunkte im Vergleich zu 2020). Generell steigt zwar die Online-Affinität der Gewerbekunden, insbesondere mit Blick auf Kundenportale wird dies aber erst selten handlungswirksam: Die Portale werden von den Kunden erst selten genutzt, ihre Erfahrungen damit sind oft nicht gut oder die Nutzungshürden erscheinen ihnen zu hoch. Grundsätzlich wünschen aber rund drei Viertel der befragten Gewerbekunden (72%), den Bearbeitungsstatus ihrer Anliegen in einem Kundenportal einsehen zu können (z. B. Stand der Schadenbearbeitung).

Auf längere Sicht muss der AO-Vertrieb aufpassen, seine starke Position im Zuge der Digitalisierung und der Veränderung von Kommunikationswegen nicht wieder zu verspielen – zumal sich der Maklervertrieb hier im Vergleich oft dynamischer und fortschrittlicher zeigt, beispielsweise was die Etablierung von Video-Calls in der Kundenkommunikation betrifft: Während jedes vierte maklerbetreute Unternehmen im vergangenen Jahr per Video-Call Kontakt zum Makler hatte, waren dies bei den vertreterbetreuten Firmen nur 15 Prozent.

Kundenbindung: Maklerversicherer im Nachteil

Wichtigste Einflussfaktoren der Kundenbindung von Unternehmen an ihren Gewerbeversicherer sind die Erfahrungen mit dem betreuenden Ausschließlichkeitsvertreter und der Schadenregulierung. Folglich weisen Maklerversicherer in der Tendenz eine geringere Kundenbindung auf als Versicherer mit Vertriebsfokus auf den AO-Kanal, zumal die Zufriedenheit mit der Betreuung durch den Vertreter im Schnitt höher ausgeprägt ist als durch den Makler.

Was beide Kanäle verbindet: Gerade kleine Unternehmen bis 20 Mitarbeiter – die zahlenmäßig mit Abstand den größten Anteil der deutschen Unternehmenslandschaft ausmachen – sind oft unzufriedener mit der Betreuung in puncto Versicherungen als größere Unternehmen.

Eine weitere wichtige Erkenntnis: Stimmt die Betreuung, ist die Prämienhöhe für die Kundenbindung von nachgelagerter Relevanz. Den klassischen Preiswechsler (wie im Privatkundenmarkt etwa bei Kfz-Versicherungen) findet man unter den Gewerbekunden (noch) äußerst selten. „Der Gewerbekundenmarkt bleibt für die Versicherer auch zukünftig ein attraktives, gleichwohl komplexes Geschäftsfeld“, resümiert Wolfram Martin, Senior Projektleiter bei HEUTE UND MORGEN. „Die Nase vorn werden die Anbieter haben, die kundenspezifische Lösungen, Beratungsstärke, Branchenexpertise und aktive Kundenansprache überzeugend zu vereinen wissen.“

Weitere Studieninformationen

Die komplette, über 100-seitige Marktstudie «Gewerbekunden-Check Assekuranz 2024» kann direkt über HEUTE UND MORGEN bezogen werden (kostenpflichtig). Die Studie enthält Marktanteile zu 14 verschiedenen Produktsparten, Kundenzufriedenheits-Rankings zu allen zentralen Bindungsfaktoren und Leistungsbereichen, aktuelle Trends im Kundenverhalten sowie umfangreiche Analysen zu den diesjährigen Vertiefungsthemen betriebliche Vorsorge und Kundenportale.

Folgende Versicherer werden in den verschiedenen Rankings einzeln aufgeführt (alphabetisch geordnet):

Advocard, Allianz, Alte Leipziger, ARAG, AXA, Barmenia, Concordia, Continentale, Debeka, DEVK, ERGO, Generali, Gothaer, HDI, HUK-COBURG, KRAVAG, LVM, Mannheimer, Mecklenburgische, Münchner Verein, Nürnberger, ÖRAG, Provinzial, R+V, Roland, SIGNAL IDUNA, SparkassenVersicherung, VGH, VHV, VK Bayern, Württembergische und Zurich.

Weitere Informationen zur Studie und zur Bestellung: https://heuteundmorgen.de/studien/studienreihe-gewerbekunden-studien/gewerbekunden-checkassekuranz/

Verantwortlich für den Inhalt:

HEUTE UND MORGEN GmbH, Breite Str. 173-139, 50667 Köln, Tel: +49 221 99 500 511, www.heuteundmorgen.de

SIGNAL IDUNA und Hallesche gründen die Gesellschaft PPV+ GmbH, die standardisierte Dienstleistungen rund um die Pflegepflichtversicherung anbieten soll. 

Die Leistungen der Pflegepflichtversicherung sind für alle Marktteilnehmer einheitlich im Sozialgesetzbuch geregelt. Die darin liegende Chance möchte Vorständin Wiltrud Pekarek von der Hallesche zukünftig nutzen: „Gerade dieses einheitliche Leistungsangebot durch das Sozialgesetzbuch ermöglicht es den privaten Pflegepflichtversicherern gemeinsam Synergien zum Vorteil ihrer Kundinnen und Kunden zu nutzen. PPV+ wird diese Synergien im Bereich der Leistungsverarbeitung heben“.

Hierzu wird die PPV+ zusammen mit einem externen Softwareanbieter eine cloudbasierte Softwarelösung zur Verarbeitung von Rechnungen beziehungsweise Leistungsauszahlungen an Kunden zur Verfügung stellen. „Von einer höheren Umsetzungsgeschwindigkeit bei erforderlichen Anpassungen an gesetzliche Vorgaben und von Kostenvorteilen durch den gemeinsamen IT-Betrieb profitieren die Kundinnen und Kunden unmittelbar“, so Daniela Rode, zuständiges Vorstandsmitglied für die Krankenversicherung bei SIGNAL IDUNA.

Die Verantwortung für die Leistungserstattung und den Kundenservice verbleibt bei den jeweiligen privaten Pflegepflichtversicherern. Die PPV+ GmbH ist der Orchestrator für eine nachhaltig optimierte und standardisierte PPV-Verarbeitung. „Wir freuen uns über Gespräche mit privaten Krankenversicherern, um im gemeinsamen Verbund skalierbare Vorteile für alle teilnehmenden PKVen zu erzielen“, so Sebastian Umlauf, Geschäftsführer der PPV+ GmbH.

SIGNAL IDUNA und Hallesche halten jeweils 45 Prozent und LM+ zehn Prozent der Gesellschaftsanteile an der PPV+ GmbH. Die Nutzung der Angebote von PPV+ ist auch für andere private Pflegepflichtversicherer ohne Gesellschafterbeitritt zu gleichen Rahmenbedingungen möglich.

Verantwortlich für den Inhalt:

Alte Leipziger, Alte Leipziger ­ Platz 1, D­-61440 Oberursel, Tel.: 06171 / 66­00, Fax: 06171 / 24434, www.hallesche.de , www.alte­-leipziger.de