Archiv für die Kategorie: Versicherung

Die katastrophalen Überschwemmungen durch das Unwetter Bernd schärfen das Gefahrenbewusstsein der Hausbesitzer. 88 Prozent der R+V-Neukunden entscheiden sich bei der Wohngebäudeversicherung inzwischen für eine Absicherung gegen Elementarschäden.

 

Schon vor der Flutkatastrophe im Juli haben bei der R+V Versicherung rund zwei Drittel der Kunden ihr Privatgebäude gegen Naturgefahren abgesichert. Das sind überdurchschnittlich viele – branchenweit besitzen etwa 46 Prozent aller Hausbesitzer eine Elementarschadenversicherung. “Die Unwetter-Katastrophe hat noch einmal ganz deutlich gezeigt, wie wichtig eine Versicherung gegen Naturgefahren ist”, sagt Frank Fehlauer, Leiter Privatkunden/Unfall bei der R+V. “Auch den Hausbesitzern wurde vor Augen geführt, wie verletzlich ihr Eigentum ist. Seit dem extremen Ereignis entscheiden sich 88 Prozent unserer Neukunden für eine Absicherung gegen Elementarschäden.”

Eine Ursache für das gute Sicherheitsnetz bei den R+V-Kunden ist die Überzeugungsarbeit, die die Berater seit Jahren leisten. Außerdem setzt der Wiesbadener Versicherer beim Thema Naturgefahren auf das Opt-Out-Modell: Der Schutz vor Naturgefahren ist Bestandteil der Wohngebäudeversicherung – wenn der Hausbesitzer ihn nicht aktiv abwählt. Für Fehlauer stellt sich die grundsätzliche Frage: “Warum gibt es überhaupt noch Kunden, die diesen Schutz nicht wollen?” Denn mit dem Klimawandel werden die Unwetter heftiger und die Schäden größer. “Starkregen kann jeden treffen und er hat ein immenses Zerstörungspotenzial.”

 

Verantwortlich für den Inhalt:

R+V Versicherung AG, Raiffeisenplatz 1, D-65189 Wiesbaden, Tel: 0611/533­0, Fax: 0611/533­4500, www.ruv.de

Die Continentale Lebensversicherung und die Deutsche Unterstützungskasse (DUK) haben ihre Kooperation ausgebaut.

 

Ab sofort können Makler über die freie Plattform der DUK weitere leistungsstarke Produkte der Continentale als Rückdeckungsversicherungen auswählen: die Rente Invest Garant und die Rente Classic Pro. Damit stehen für die Versorgung über die unabhängige Unterstützungskasse jetzt auch die moderne hybride Fonds-Rente mit Garantieleistungen sowie eine kapitaleffiziente klassische Rentenversicherung des erfahrenen Lebensversicherers zur Verfügung.

Langjährige Partnerschaft intensiviert

„Die Deutsche Unterstützungskasse ist ein renommierter Partner mit hoher Expertise. Wir freuen uns, dass wir unsere langjährige, erfolgreiche Partnerschaft künftig verstärken“, sagt Dr. Helmut Hofmeier, Vorstand Leben im Continentale Versicherungsverbund. „Die intelligenten Altersvorsorge-Produkte der Continentale bereichern unser Angebot“, ergänzt Christian Willms, Vorstandsvorsitzender der DUK. „Die Gesellschaft gehört zu den wenigen Lebensversicherern, die attraktive Garantien aussprechen und zugleich gute Renditechancen bieten.“

Fondsgebundene und kapitaleffiziente Produkte auch in der bAV gefragt

Seit über 125 Jahren steht die Continentale Lebensversicherung für Verlässlichkeit und Solidität. Ihre Tarife ermöglichen es, sowohl neue Zusagen der betrieblichen Altersversorgung (bAV) zu erteilen als auch bestehende zu erhöhen. Die Absenkung des Höchstrechnungszinses auf 0,25 Prozent zum 1. Januar 2022 erfordert auch in der bAV moderne Produktlösungen. „Um die Zusagen künftig zuverlässig auszufinanzieren, braucht es auch fondsgebundene sowie kapitaleffiziente klassische Produkte wie die der Continentale“, so Willms.

Moderne Produkte bringen frischen Wind in den Durchführungsweg U-Kasse

Mit der Rente Invest Garant erhält der Versicherte garantierte Leistungen und zugleich attraktive Renditechancen. Bei der Anlage kann er aus einem erstklassigen Fondssortiment bis zu zehn Fonds kombinieren. Ein intelligenter Umschichtungsmechanismus gewährleistet, dass möglichst viel Geld in Fonds investiert werden kann. So werden Beiträge für die lebenslang garantierte Rente besonders effizient genutzt. Das funktioniert auch mit einem niedrigeren Höchstrechnungszins gut.

Dazu Dr. Hofmeier: „Eine fondsgebundene Rückdeckung eröffnet Vermittlern großes vertriebliches Potenzial. Aber auch die kapitaleffiziente klassische Rente bringt frischen Wind in das bAV-Geschäft.“ Die Rente Classic Pro bietet Garantien genau dann, wenn es wichtig ist: zum Ende der Ansparzeit, zum Rentenbeginn und in der Rentenphase. Schlankere Garantien in der Ansparphase ermöglichen eine höhere Überschussbeteiligung. Falls sich die Rechnungsgrundlagen in Zukunft verbessern, profitiert der Versicherte dank einer transparenten Günstiger-Prüfung zu Rentenbeginn zusätzlich. Dadurch erhält er lebenslang immer die höchstmögliche garantierte Rente.

Mehr zur betrieblichen Altersversorgung der Continentale erfahren freie Vermittler unter makler.continentale.de/betriebliche-altersversorgung.

Über die Continentale Lebensversicherung AG

Die Continentale Lebensversicherung AG ist ein Unternehmen des Continentale Versicherungsverbundes. Dieser wird getragen von dem Grundgedanken des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit, der sich aus der Rechtsform der Obergesellschaft, der Continentale Krankenversicherung a.G., ergibt. Bei ihr wie im gesamten Verbund stehen die Bedürfnisse der Kunden im Mittelpunkt. Als Versicherungsverein ist die Continentale geschützt gegen Übernahmen.

Stadt- und Marktschreiber gründeten die Gesellschaft im Jahr 1892 als Pensionsverein. Sitz des Unternehmens ist in München.

Heute betreut die Continentale Lebensversicherung AG rund 851.000 Verträge und erzielt Beitragseinnahmen von rund 896 Millionen Euro. Verbunden mit ihrer Substanzstärke gehört sie zu den wenigen Lebensversicherern im deutschen Markt, die nach wie vor eine umfassende Produktpalette und langfristige Garantien anbieten. Ihre Produktpalette reicht von der Basis-Rente über die betriebliche Altersversorgung und Berufsunfähigkeitsversicherung bis hin zur klassischen Altersvorsorge. Weitere Informationen finden Sie unter www.continentale.de.

Über die Deutsche Unterstützungskasse

Die Deutsche Unterstützungskasse e.V. arbeitet unabhängig von Versicherungsgesellschaften in ganz Deutschland. Sie hat als erste Unterstützungskasse das sogenannte Portfolio-Konzept eingeführt, mit dem Makler und Mehrfachagenten bei der Ausfinanzierung von Versorgungszusagen gegenüber Kunden das Kapitalanlagerisiko besser diversifizieren können.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Continentale Versicherungsverbund, Ruhrallee 92-­94, D­-44139 Dortmund, Tel: 0231/9190, Fax: 0231/9193255, www.continentale.de

Der map-report hat die deutschen Lebensversicherer erneut einer ausführlichen Bilanzanalyse unterzogen.

 

Die Neuauflage der Untersuchung „Bilanzrating deutscher Lebensversicherer 2020“ ist eine umfassende Analyse von Bilanzkennzahlen aus den Jahresabschlüssen deutscher Lebensversicherer und bietet einen Überblick zu aktuellen Entwicklungen.

Alle Geschehnisse und Entwicklungen des Jahres 2020 wurden durch ein einziges Ereignis überschattet: die Corona-Pandemie. Die deutsche Versicherungswirtschaft hat sich während der Krise als weitgehend robust erwiesen. Stabilisierende Wirkung im Versicherungsbestand erzeugten die zahlreichen Hilfen bei Zahlungsschwierigkeiten. Ein nie dagewesener Digitalisierungsschub stellte zudem die Weichen Richtung Zukunft. Wann der ganze Spuk vorbei sein wird, ist bisher kaum absehbar. Für die Branche ist davon auszugehen, dass diejenigen, die jetzt bilanziell gut aufgestellt sind, auch am ehesten gut durch diese außergewöhnliche Situation kommen. Wer bei der jährlichen Bilanzuntersuchung vorne liegt, zeigt unser m-Rating.

Die beste Bewertung im Rating bekam die Allianz, die mit 365 Punkten bzw. 91,25% der maximal erzielbaren Punkte ein „mmm+“ für exzellente Leistungen erzielte. Die höchste Bewertungsklasse wird ab 80% bzw. 320 Punkten vergeben. Insgesamt neun Mal wurde die höchste Auszeichnung verliehen. Von den zehn größten Anbietern konnte sich neben der Allianz noch die AXA mit 81,25% in der Spitzengruppe platzieren. Zu den weiteren Siegern zählen die Hannoversche (88,00%), Europa (86,75%), LV1871 (86,00%), Condor (85,25%), Ideal (83,00%), Ergo Vorsorge (82,00%) sowie Dialog mit 80,75%.

Die Swiss Life führt das Feld der mit „mmm“ für hervorragende Leistungen bewerteten Unternehmen an und verfehlte mit 318 Punkten bzw. 79,50% die höchste Bewertung nur knapp. Neben der Swiss Life gingen noch fünf weitere Versicherer mit einem hervorragenden Ergebnis aus dem Rennen.

Berücksichtigte Kennzahlen im Bilanzrating:

Insgesamt ein Dutzend Kennzahlen bilden das Gerüst für die Bewertung im Bilanz-Rating. Der prozentuale Index zeigt für die Gesamtwertung das Verhältnis von maximal erzielbarer Punktzahl zur insgesamt erreichbaren Gesamtpunktzahl. Die Ergebnisse der Bilanzkennzahlen werden gewichtet und zu einem Ergebnis verdichtet.

Die ausschließlich auf öffentlich zugänglichen Daten basierenden Kennzahlen reflektieren dabei vier Segmente. Die Solvabilität (SCR-Bedeckung), sowie die Gesamtreserve- und Sicherheitsmittelquote bilden die Sicherheit und Finanzierbarkeit der Lebensversicherer ab. Als „Erfolgskennzahlen“ werden die Ertragsquote, die Rechnungszinsbelastungs- und Rechnungszinsanforderungsquote sowie die beiden Größen zur Kapitalanlagerendite (Nettoverzinsung, laufende Durchschnittsverzinsung) berücksichtigt. Betriebsaufwendungen werden über die Kostenkennziffern der Verwaltungs- und Abschlusskostenquoten einbezogen. Abschließend wird über die Größen Storno und RfB-Zuführung auch das Wohl der Kunden beachtet. Eindeutig voneinander abgrenzen lassen sich die vier einzelnen Kennzahlenkomplexe nicht immer, zumal auch Interdependenzen zwischen den Quoten bestehen.

Beitragseinnahmen unerwartet stabil

Besonders die Lebensversicherer stehen seit Jahren unter medialem Beschuss. Ob schlechte Nachrichten über niedrige Zinsen und fallende Rendite, Verlust der vollständigen Beitragsgarantie, hohe Lasten aus Altverträgen, Diskussionen über Provisionsdeckel oder unvermindert heftige Kritik seitens der Verbraucherschützer. Und zu allem Überfluss auch noch COVID-19. Und trotzdem gelang es den deutschen Lebensversicherern die Rekordeinnahmen des Vorjahres noch einmal zu übertreffen.

„Allen Unkenrufen zum Trotz gilt die Lebensversicherung für viele Bundesbürger noch immer als sicherer Hafen für ihr Geld“ kommentiert Michael Franke, geschäftsführender Gesellschafter von Franke und Bornberg und Herausgeber des map-report das unerwartet erfolgreiche Geschäftsjahr.

„Bei einer nachhaltigen Verunsicherung der Verbraucher hätten die Beitragseinnahmen das Rekordniveau des Vorjahres wohl keinesfalls wiederholen können“, zeigt sich Franke überzeugt.

Über die gesamte Branche betrachtet variieren die Ergebnisse jedoch gewaltig. Insgesamt beliefen sich die verdienten Bruttobeiträge im Jahr 2020 auf 98,61 Mrd. € (Vorjahr: 98,27). Das entspricht einem Zuwachs von 0,35%. 31 Gesellschaften (Vorjahr: 23) gelang es nicht die Beitragseinnahmen zu steigern, sechs Anbieter lagen mit bis zu zwei Prozent knapp über dem Vorjahresniveau und 40 Versicherer bauten die Beitragseinnahmen zwischen plus drei und über 80% aus.

Relativ betrachtet konnte die HanseMerkur die Beitragseinnahmen um 83,4% auf 651,3 Mio. € am deutlichsten steigern. Dahinter folgen die noch junge und deshalb von niedrigem Ausgangsniveau startende Dortmunder mit einem Wachstum von 45,2% auf 19,1 Mio. €, die myLife mit einen Plus von 29,1% auf 219,6 Mio. € sowie BL die Bayerische mit einem Zugang von 22,9% auf 337,8 Mio. €. In absoluten Zahlen baute die R+V als Nummer Zwei der Branche die Beitragseinnahmen um 998,7 Mio. € am stärksten aus. Der massive Anstieg basiert vor allem auf Einmalbeiträgen, die um 35,8% auf 3,717 Mrd. € zulegten.

Den größten absoluten Rückgang – ohne dabei Gesellschaften im Run-Off und eingestelltem Neugeschäft zu berücksichtigen – musste die Allianz mit einem Minus von etwas über einer Milliarde Euro verbuchen. Zu berücksichtigen gilt, dass 2019 ein außergewöhnlich erfolgreiches Jahr für das Stuttgarter Unternehmen war, in dem 68% des gesamten Beitragswachstums der Branche allein geschultert wurde. Umfangreichere Beitragsreduzierungen mussten auch Zurich Deutscher Herold (-404,2 Mio. €), Provinzial NordWest (-147,5 Mio. €), neue leben (-117,0 Mio. €) und SV SparkassenVersicherung (-116,7 Mio. €) hinnehmen.

Neugeschäft schwächer

Das erste Jahr der Corona-Pandemie ging am Neugeschäft nicht spurlos vorbei. Mit 4,61 Mio. verkauften Verträgen in der Hauptversicherung wurden 436.164 Policen weniger als im Vorjahr abgesetzt. Das entspricht einem Minus von 8,6% (Vorjahr -1,0%). War das Annual Premium Equivalent (APE) im Jahr 2019 trotz des relativ schwachen Neugeschäfts noch positiv, zeigte sich im abgelaufenen Geschäftsjahr ein anderes Bild. Im Berichtsjahr fiel diese Größe von 9,37 auf 9,30 Mrd. € (-0,8%). Die deutlichsten Zugänge gab es bei der HanseMerkur (75,4%), Dialog (65,9%), Condor (42,7%), myLife (26,2%) und Bayern-Versicherung (19,9%). Angetrieben wurde das APE dabei einmal mehr vor allem durch die teils massiv gestiegenen Einmalbeiträge.

Fondspolicen dominieren Neugeschäft

Rentenversicherungen hatten im Jahr 2020 mit 21,4% und 985.700 Verträgen erneut nicht den höchsten Neugeschäftsanteil. Im Vergleich wurden knapp 135.000 Policen weniger als im Vorjahr verkauft. Der negative Trend der Jahre 2017 (-190.000 Verträge) und 2016 (-81.000 Verträge) hat sich damit nach zweijähriger Unterbrechung wiederholt. Die erfolgsreichsten Verkäufer kamen aus den Reihen der Allianz (244.699 Verträge), R+V (69.404 Verträge) und SV (35.412 Verträge). Die Signal Iduna (9.959), Alte Leipziger (4.384), Basler (4.226) und Ergo Vorsorge (4.066) konnten das Neugeschäft im Vergleich zum Vorjahr am erfolgreichsten ankurbeln.

In der Risiko-Lebensversicherung (RLV) betrug der Neugeschäftsanteil mit 892.647 verkauften Policen 19,3% und kam auf dem niedrigsten Wert seit dem Jahr 2014 mit 17,7%. Sonstige Lebensversicherungen, zu denen vor allem auch fondsgebundene Verträge (FLV) zählen, waren der Verkaufsschlager des Jahres und wurden am häufigsten nachgefragt. Mit 1.339.885 eingelösten Versicherungsscheinen war diese Produktlinie die mit Abstand erfolgreichste. Der Neugeschäftsanteil konnte von 26,5 auf 29,0% ausgebaut werden. Mit 243.915 verkauften Verträgen zeichnete die Generali 18,2% des gesamten Neugeschäfts.

Die Kollektiv-Versicherungen hatten im Jahr 2020 mit 23,8% den zweithöchsten Neugeschäftsanteil an allen Sparten der Hauptversicherungen. Dabei wurden mit 1.098.486 Policen jedoch rund 76.000 Verträge weniger als im Vorjahr abgesetzt.

Garantien belasten Die Rechnungszinsverpflichtungen stiegen gemäß Angaben in den Mindestzuführungsverordnungen (MindZV) um 2,9% auf inzwischen 32,58 Mrd. €. Bei insgesamt 31 (Vorjahr: 22) der 78 untersuchten Gesellschaften waren die Belastungen durch die Rechnungszinsen höher als die anrechnungsfähigen Kapitalerträge. Das bedeutet bei „Rechnungszinsbelastungsquoten“ von über 100%, dass bei diesen Gesellschaften die anrechenbaren Kapitalerträge des Jahres nicht genügten, um die Anforderungen aus dem Rechnungszins im Bestand zu erfüllen.

Hohe Anteile an Risiko- und/oder garantielosen fondsgebundenen Policen bewirken deutlich andere Ergebnisse als konventionelle Verträge. Dabei ist jedoch zu beachten, dass die Rechnungszinsverpflichtungen bereits die ZZR-Zuführung beinhalten. Der Branchenschnitt der Rechnungszinsbelastungsquote stieg von 87,40% auf 90,61%, während sich bei den Versicherern im Vergleich zum Vorjahr naturgemäß deutliche stärkere Schwankungen zeigen.

Auch im Geschäftsjahr 2020 mussten die deutschen Lebensversicherer für die Bedienung der Zinszusatzreserve (ZZR) wieder tief in die Tasche greifen. Dem zusätzlichen Reservepolster wurden insgesamt knapp 10,91 Mrd. € zugeführt. Der Gesamtbestand der ZZR beläuft sich inzwischen auf knapp 85,4 Mrd. €. Mit 17,40 Mrd. € stehen 20,4% der marktweiten Reserve allein in den Büchern der Allianz.

Ausblick Mit der Senkung des Höchstrechnungszinses auf 0,25% fällt nahezu zwangsläufig die Beitragsgarantie von 100% auf breiter Front und damit ein über Jahrzehnte beliebtes Verkaufsargument. Hier gilt es die Verbraucher davon zu überzeugen, dass abgesenkte Garantien auch eine positive Seite haben können. „Denn anders als beispielsweise bei Gebühren oder Kosten gehen durch reduzierte Garantien keine Beitragsteile verloren – eher im Gegenteil“, erläutert Reinhard Klages, Chefredakteur des map-report. „Der Anteil, der zur Sicherung der abgesenkten Garantie aufgewendet werden muss, sinkt und dadurch können mehr Beitragsanteile in renditestärkere Anlagen investiert werden.“ „Ob dadurch letztendlich auch eine höhere Rendite erzielt wird, hängt vom Geschick der Kapitalanleger ab und steht somit auf einem anderen Blatt“, ergänzt Michael Franke.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Franke und Bornberg GmbH, Prinzenstraße 16, 30159 Hannover, Telefon +49 (0) 511 357717 00, Telefax +49 (0) 511 357717 13, www.franke-bornberg.de

Die Verbraucherzeitschrift Guter Rat hat in der Ausgabe 10/2021 Vorsorgepolicen für Kinder unter die Lupe genommen, die mit einer Option für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kombiniert werden können.

 

Das leistungsstärkste Angebot bietet die uniVersa mit ihrem Vorsorgekonzept Tip-Top Tabaluga. Im Gesamtergebnis erhielt sie die Bestbewertung „Ausgezeichnet“ und wurde zum Testsieger gekürt. Das ganzheitliche Vorsorgekonzept bietet einen Rundum-Schutz durch die Kombination von kindgerechten Tarifen aus der Krankenzusatz- und Unfallversicherung sowie der Zukunftsvorsorge. Highlight ist eine Zusatzversicherung mit Option auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsfragen oder wahlweise einer Kapitalauszahlung bei schweren Krankheiten, Schwerbehinderung oder Pflegebedürftigkeit. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann zum Beispiel zu Beginn der Ausbildung oder nach dem Studium ohne erneute Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden. Damit führen zwischenzeitlich aufgetretene Erkrankungen zu keinem Risikozuschlag oder Leistungsausschluss und auch zu keiner Ablehnung des Antrages.

 

Verantwortlich für den Inhalt

uniVersa Lebensversicherung a.G., Sulzbacher Str. 1-7, 90489 Nürnberg, Telefon 0911/5307-1698, www.universa.de

Seit 2008 wurde Lebensversicherungen im Wert von 2,5 Billionen USD gekündigt

 

Durch den medizinischen Fortschritt hat die Lebenserwartung der Menschen in den USA kontinuierlich in allen Altersstufen zugenommen. Die altersbereinigte Gesamtsterbeziffer (pro 1.000 Einwohner) sank von 17,9 im Jahr 1940 auf 7,2 im Jahr 2018. Etwa die Hälfte der Amerikaner im Rentenalter wird in der Zukunft pflegebedürftig werden. Es wird erwartet, dass sich die Ausgaben für Langzeitpflege bis 2050 von 1,3% des BIP auf 3% mehr als verdoppeln werden, da die Nachfrage mit der alternden Bevölkerung steigt. Die durchschnittlichen jährlichen Kosten für ein Mehrbettzimmer in einer Pflegeeinrichtung werden auf etwa 80.000 Dollar geschätzt. Gleichzeitig hat der durchschnittliche Senior aus der Mittelschicht nicht genügend Ersparnisse, um die Kosten für die Langzeitpflege zu decken. Der US-Zweitmarkt für Lebensversicherungen hilft zunehmend, diese Finanzierungslücke zu decken, wie aus einem aktuellen Whitepaper von Plenum Investments hervorgeht.

Seit 2008 wurden jährlich über 33 Millionen Lebensversicherungspolicen mit einem geschätzten Gesamtwert von etwa 2,5 Billionen US-Dollar vorzeitig gekündigt. Jährlich stornieren jedes Jahr 4,5% der amerikanischen Lebensversicherungsnehmer über 65 ihre Police.

Ein Life Settlement ermöglicht es Versicherten, den in ihrer Lebensversicherungspolice enthaltenen Wert durch den Verkauf an Investoren auf dem Sekundärmarkt zu erzielen. Die Top-Life-Settlement-Anbieter des Jahres 2018 zahlten in 2.587 Transaktionen zusammen 640.480.000 US-Dollar in bar aus. Das bedeutet, dass der durchschnittliche Versicherte 247.576 US-Dollar erhielt.

„Der Markt für Life Settlements bietet ein enormes ungenutztes Potenzial für die Finanzierung der Gesundheitsversorgung älterer Menschen in den Vereinigten Staaten“, betont Dr. Rainer N. Grünig, CEO und Senior Portfolio Manager bei Plenum Investments.

2017 betrugen die Kosten für die Abrechnung von Medikamenten, Langzeitpflege und häuslicher Pflege in den USA zusammen 20,6 Milliarden US-Dollar. Im Vergleich dazu ließen im selben Zeitraum Menschen über 65 Jahre Policen mit einem Nennwert von 148 Milliarden US-Dollar verfallen oder stornieren. Ausgehend von einem Verhältnis von Transaktionspreis zu Nennwert von etwa 18% könnte jedes Jahr etwa 26,6 Milliarden US-Dollar in die Taschen von Senioren, Rentnern und behinderten älteren Menschen zurückfließen.

„Wenn der Sekundärmarkt für Life Settlements eine Kapitalisierung von 100 % erreichte, würde die Investitionssumme in die Größenordnung zu liegen kommen, die benötigt wird, um die Lücken in der ambulanten Versorgung und der Langzeitpflege von Medicare zu schließen. Mit zunehmender Kapitalisierung des Sekundärmarktes für Lebensversicherungen können Rentner die Erlöse aus Life Settlements nutzen, um das Einkommen vor dem Ruhestand zu kompensieren und einen würdigen Lebensstandard zu erhalten“, erklärt Grünig.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Plenum Investments AG, Brandschenkestrasse 41, 8027 Zürich, Schweiz ,Tel: +41 43 488 57 50, www.plenum.ch

Auswirkungen durch die Corona-Pandemie nur noch im Segment Personen-Rückversicherung besonders spürbar

 

Die Talanx Gruppe liegt nach neun Monaten auf Kurs, ihr Jahresziel für das Konzernergebnis von 900 bis 950 Mio. EUR zu erreichen. Zum 30. September erzielte die seit Ende Oktober wieder im MDAX notierte Versicherungsgruppe trotz hoher Großschadenbelastungen durch Naturkatastrophen ein Konzernergebnis von 723 (520) Mio. EUR. Allein die Jahrhundertflut in Westeuropa verursachte Bruttoschäden von mehr als einer Milliarde Euro. Trotzdem liegt die Gruppe mit ihrem Ergebnis nahezu auf dem Niveau von 2019 (742 Mio. EUR), dem Jahr vor der Corona-Pandemie. Die Auswirkungen der Pandemie haben sich in den ersten neun Monaten mit Ausnahme der Personen-Rückversicherung zunehmend verringert. Im dritten Quartal beliefen sich die negativen Auswirkungen der Corona-Krise auf 9 Mio. EUR, für die ersten neun Monate betrug die Gesamtbelastung des Konzernergebnisses noch 81 Mio. EUR. Die gebuchten Bruttoprämien stiegen zweistellig um 10,2 Prozent auf 35,2 (31,9) Mrd. EUR, währungskursbereinigt um 12,3 Prozent. Alle Segmente trugen zu diesem Wachstum bei. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote lag bei 97,6 (100,7) Prozent. Für das Geschäftsjahr 2022 geht die Talanx Gruppe erstmals von einem Gewinn oberhalb der Eine-Milliarde-Euro-Marke aus. Sie erwartet im nächsten Jahr ein Konzernergebnis in einer Spanne von 1.050 bis 1.150 Mio. EUR.

„Die Corona-Pandemie haben wir erfolgreich zusammen bewältigt. Mit diesem Neun-Monats-Ergebnis bewegen wir uns wieder nahezu auf dem hohen Niveau von vor der Corona-Pandemie im Jahr 2019. Unsere Ziele für 2021 können wir erreichen – trotz deutlich höherer Großschadenbelastung durch Naturkatastrophen vor allem im dritten Quartal“, sagte Torsten Leue, Vorstandsvorsitzender der Talanx AG. „Was diese Entwicklung eindrücklich verdeutlicht: Unsere Strategie und die Modernisierungsprogramme in den Geschäftsbereichen zahlen sich aus und haben zu profitablem Wachstum geführt. Unsere Reservepolitik hat unsere Resilienz gestärkt. Auf diesem Pfad wollen wir uns weiterentwickeln, um auch zukünftige Herausforderungen erfolgreich zu meistern. Für das Jahr 2022 haben wir das Ziel, erstmals beim Konzernergebnis die Eine-Milliarde-Euro-Marke zu übertreffen.“

Auch in dieser Berichtsperiode schlagen sich die kontinuierlichen Verbesserungsmaßnahmen positiv in den Ergebnissen der Geschäftsbereiche nieder. In der Industrieversicherung wirkt sich die Profitabilisierung positiv aus. Der Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung Deutschland hat das Jahresziel mit dem Programm „KuRS“ nach neun Monaten nahezu erreicht. Auch der Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung International konnte in den ersten neun Monaten deutliches Wachstum erzielen, das unter anderem auf die Akquisition und seit 01. April 2021 erstmalig vollkonsolidierte Amissima Assicurazioni S.p.A. zurückzuführen ist.

Der Einfluss der Corona-Pandemie hat sich im Verlauf der Berichtsperiode zunehmend verringert. Nur in der Personen-Rückversicherung ist eine anhaltend hohe Belastung festzustellen, die das operative Ergebnis zum 30. September mit 404 Mio. EUR belastet. Während sich die Corona-Krise in den ersten neun Monaten noch mit 81 Mio. EUR negativ auf das Konzernergebnis auswirkt, werden davon im dritten Quartal lediglich Belastungen von 9 Mio. EUR verzeichnet. Auch Währungskursverluste stellen eine Belastung dar – vor allem in der Industrie- und Rückversicherung.

Die Großschäden bewegen sich mit 1,5 (1,6) Mrd. EUR auf einem ähnlich hohen Niveau wie im Vorjahreszeitraum, vor allem aufgrund der Großschäden infolge von Naturkatastrophen. Besonders der Wirbelsturm „Ida“ in Nordamerika sowie die durch das Tiefdruckgebiet „Bernd“ ausgelösten Fluten in Westeuropa schlugen sich auf der Schadenseite nieder – allein infolge der Flutkatastrophe entstand ein Schadenvolumen von mehr als 1 Mrd. EUR brutto und 321 Mio. EUR netto.

Insgesamt entfielen bis zum 30. September 1,1 Mrd. EUR auf Netto-Großschäden durch Naturkatastrophen. Man-Made Großschäden entstanden in Höhe von 394 Mio. EUR. Im Geschäftsbereich Rückversicherung wurden dabei 1,1 Mrd. EUR an Großschäden verzeichnet; 391 Mio. EUR entfielen auf die Erstversicherung. Die Großschadenbelastung überstieg das anteilige Neun-Monats-Budget von rund 1,2 (1,0) Mrd. EUR und erreichte nahezu das ganzjährige Budget in Höhe von 1,5 (1,3) Mrd. EUR. Im dritten Quartal wurden mit 956 Mio. EUR knapp zwei Drittel aller Großschäden der Berichtsperiode verzeichnet.

Das operative Ergebnis stieg in den ersten neun Monaten gegenüber dem Vergleichszeitraum deutlich auf 1,8 (1,3) Mrd. EUR. Das versicherungstechnische Ergebnis erhöhte sich auch dank einer deutlichen Verbesserung in der Schaden/Unfallversicherung auf -1,6 (-2,0) Mrd. EUR. Das Kapitalanlageergebnis verbesserte sich im Wesentlichen infolge steigender Erträge aus alternativen Anlagen und Realisierungen zur Finanzierung der Zinszusatzreserve (ZZR) um 13,7 Prozent auf 3,5 (3,1) Mrd. EUR. Die Solvency-2-Quote zum 30. September 2021 lag ohne Übergangsmaßnahmen bei 204 (30. Juni 2021: 210) Prozent.

Drittes Quartal: Hohe Belastung durch Naturkatastrophen

Im dritten Quartal wuchsen die gebuchten Bruttoprämien um 11,9 Prozent auf 11,1 (9,9) Mrd. EUR, alle Geschäftsbereiche erzielten Prämienwachstum. Das versicherungstechnische Ergebnis verbesserte sich trotz des erhöhten Großschadenvolumens vor allem infolge von Naturkatastrophen auf -622 (-843) Mio. EUR. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote lag aufgrund der Naturereignisse bei 100,9 (99,7) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis fiel im Wesentlichen aufgrund des geringeren Abgangsergebnisses und der weitgehend im ersten Halbjahr abgeschlossenen Realisierungen zur Finanzierung der ZZR um 11,5 Prozent auf 1,1 (1,3) Mrd. EUR. Das operative Ergebnis lag bei 506 (546) Mio. EUR, das Konzernergebnis bei 177 (194) Mio. EUR.

Industrieversicherung: Prämiensteigerung durch Wachstum im Specialty- und Haftpflichtgeschäft – Konzernergebnis bei 101 Mio. EUR

Die gebuchten Bruttoprämien im Geschäftsbereich Industrieversicherung erhöhten sich um 11,6 Prozent auf 5,8 (5,2) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt betrug der Anstieg sogar 13,0 Prozent. Die Beitragssteigerung ist vor allem auf das Wachstum im Specialty- und Haftpflichtgeschäft zurückzuführen. Trotz starker Schadenbelastung durch Naturkatastrophen und Man-Made Schäden lag das versicherungstechnische Ergebnis in den ersten neun Monaten mit 35 (-107) Mio. EUR deutlich über dem durch die Corona-Pandemie geprägten Vorjahreszeitraum. Dies verdeutlicht die Wirksamkeit der Profitabilisierungsmaßnahmen des Geschäftsbereiches. Der infolge der Corona-Pandemie geschätzte Beitragsabrieb fiel gegenüber den Erwartungen geringer aus. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote belief sich auf 98,6 (104,8) %. Damit bleibt die Entwicklung der Schaden-/Kostenquote trotz der Häufung von Großschäden durch Naturkatastrophen auf Kurs, das definierte Ziel von 95 Prozent mittelfristig zu erreichen. Der Geschäftsbereich verzeichnete Bruttoschäden von 328 Mio. EUR infolge des Starkregenereignisses durch das Sturmtief „Bernd“ in Westeuropa. Darüber hinaus hatten sowohl der Wintersturm „Uri“ in Texas mit 250 Mio. EUR als auch Hurrican „Ida“ in Nordamerika mit 111 Mio. EUR deutliche Auswirkungen auf das Ergebnis.

Das Kapitalanlageergebnis lag mit 220 (171) Mio. EUR über dem Vorjahreszeitraum und wurde durch höhere Ausschüttungen aus Private Equity Investments geprägt. Das operative Ergebnis stieg erheblich auf 151 (28) Mio. EUR. Der Beitrag zum Konzernergebnis lag mit 101 (10) Mio. EUR deutlich über der Vergleichsperiode.

Drittes Quartal: Starker Beitrag zum Konzernergebnis trotz anteiliger Überschreitung des Großschadenbudgets

Im dritten Quartal stiegen die gebuchten Bruttoprämien im Vergleich zum Vorjahresquartal deutlich um 19,9 Prozent auf 1,6 (1,4) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt betrug das Wachstum 18,3 Prozent. Das versicherungstechnische Ergebnis erhöhte sich trotz Überschreitung des anteiligen Großschadenbudgets infolge von Naturkatastrophen und Man-Made Schäden auf 8 (-40) Mio. EUR und die kombinierte Schaden-/Kostenquote verbesserte sich auf 99,1 (105,0) Prozent. Auf 79 (65) Mio. EUR stieg das Kapitalanlageergebnis. Das operative Ergebnis lag bei 54 (10) Mio. EUR, der Beitrag zum Konzernergebnis verbesserte sich gegenüber der Vergleichsperiode deutlich auf 32 (3) Mio. EUR.

Privat- und Firmenversicherung Deutschland: „KuRS“-Ziel bereits nach neun Monaten fast erreicht

Im Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung Deutschland stiegen die gebuchten Bruttoprämien im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 3,9 Prozent auf 4,6 (4,5) Mrd. EUR. Die Wachstumstreiber liegen sowohl im Lebensversicherungsgeschäft als auch in der Schaden/Unfallversicherung. Das operative Ergebnis lag trotz der Flutschäden infolge des Sturmtiefs in Westeuropa mit 234 (168) Mio. EUR deutlich über der Vergleichsperiode. Das Ziel des Modernisierungsprogramms „KuRS“, ein operatives Ergebnis von mindestens 240 Mio. EUR zu erzielen, ist damit bereits nach neun Monaten nahezu erreicht. Der Beitrag zum Konzernergebnis steigerte sich auf 131 (102) Mio. EUR.

Segment Schaden/Unfallversicherung: Strategiekonformes Wachstum

Die gebuchten Bruttoprämien im Segment Schaden/Unfallversicherung sind um 3,0 Prozent auf 1.308 (1.270) Mio. EUR gestiegen. Zu dieser Entwicklung trugen insbesondere die strategiekonformen Zuwächse im Geschäft mit kleineren und mittleren Unternehmen von 9,1 Prozent auf 422 (387) Mio. EUR bei. Das versicherungstechnische Ergebnis sank in den ersten neun Monaten auf 31 (45) Mio. EUR. Gründe waren die höheren Schadenbelastungen vor allem durch Naturkatastrophen, wie das Flutereignis in Westeuropa. Insgesamt meldeten die von der Flut betroffenen Menschen deutlich mehr als 6.000 Schäden mit einem Durchschnittsvolumen von knapp 27.000 EUR. Der Geschäftsbereich wird Schadenleistungen in Höhe von 171 Mio. EUR an die Flutopfer auszahlen.

Die kombinierte Schaden-/Kostenquote erhöhte sich in den ersten drei Quartalen auf 96,8 (95,8) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis steigerte sich vor allem durch die höheren Abgangsgewinne bei gleichzeitig geringeren Abschreibungen im Vergleich zur Vorjahresperiode um 22,2 Prozent auf 79 (64) Mio. EUR. Das operative Ergebnis stieg leicht auf 99 (96) Mio. EUR.

Drittes Quartal: Steigende Schadenbelastung durch Flutereignis in Westeuropa und Lockdown-Ende

Im dritten Quartal erhöhten sich die gebuchten Bruttoprämien um 4,3 Prozent auf 276 (265) Mio. EUR. Das versicherungstechnische Ergebnis sank auf -25 (23) Mio. EUR. Der Rückgang ist auf die erhöhte Schadenbelastung durch das Flutereignis in Westeuropa und einen im Vergleich zum Vorjahr höheren Basisschadenaufwand infolge der sich normalisierenden Mobilität nach Lockdown-Ende zurückzuführen. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote lag dementsprechend bei 108,0 (93,6) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis verbesserte sich um 3,6 Prozent auf 26 (25) Mio. EUR. Das operative Ergebnis reduzierte sich auf -3 (42) Mio. EUR. Der durch die geringere Fahrleistung gesunkene Schadenaufwand in der Kraftfahrt-Sparte hatte sich maßgeblich auf die Vorjahresperiode ausgewirkt.

Segment Lebensversicherung: Anziehende Nachfrage bewirkt Ergebnisanstieg

Die Prämieneinnahmen im Segment Leben erhöhten sich in den ersten neun Monaten um 4,3 Prozent auf 3,3 (3,2) Mrd. EUR. Der starke Start des fondsbasierten Produkts CleverInvest wirkt sich deutlich positiv auf die gebuchten Bruttoprämien aus. In der Vorjahresperiode war infolge der Corona-Pandemie noch ein Beitragsrückgang verzeichnet worden. Das versicherungstechnische Ergebnis verringerte sich im laufenden Geschäftsjahr auf -1,4 (-1,3) Mrd. EUR. Grund ist die Beteiligung der Versicherungsnehmer am positiven Geschäftsverlauf im Rahmen von Rückstellungen für Beitragsrückerstattungen. Das Kapitalanlageergebnis verbesserte sich unter anderem durch maßgeblich höhere Realisierungen zur Finanzierung der Zinszusatzreserve sowie zur Substanzstärkung um 11,9 Prozent auf 1,6 (1,4) Mrd. EUR. Das operative Ergebnis erhöhte sich dementsprechend stark auf 135 (72) Mio. EUR.

Drittes Quartal: Deutliche Steigerung bei operativem Ergebnis

Im dritten Quartal stiegen die gebuchten Bruttoprämien im Segment Leben um 7,4 Prozent auf 1.124 (1.047) Mio. EUR. Das versicherungstechnische Ergebnis verbesserte sich durch die geringeren Zuführungen zur Rückstellung für Beitragsrückerstattungen auf -380 (-675) Mio. EUR. Das Kapitalanlageergebnis reduzierte sich auf 458 (719) Mio. EUR, da die Finanzierung der Zinszusatzreserve im Vergleich zum Vorjahreszeitraum zeitlich anders verteilt wurde. Das operative Ergebnis erhöhte sich deutlich auf 80 (32) Mio. EUR.

Privat- und Firmenversicherung International: Starkes Wachstum und solide Profitabilität

Der Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung International verzeichnete im Vergleich zum Vorjahreszeitraum ein Prämienwachstum von 12,4 Prozent auf 4,5 (4,0) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt betrug der Anstieg sogar 17,0 Prozent. Die gebuchten Bruttoprämien in der Region Europa stiegen um 14,9 Prozent (währungskursbereinigt um 18,8 Prozent) auf 3,4 (3,0) Mrd. EUR. Der Anstieg ist vor allem auf die polnische Warta in den Segmenten Schaden/Unfall sowie Leben und die erstmalige Integration der Akquisition Amissima Assicurazioni mit Prämien in Höhe von 131 Mio. EUR zurückzuführen. Auch die türkische HDI Sigorta trug zum Prämienwachstum bei. In Lateinamerika stiegen die gebuchten Bruttoprämien in den ersten neun Monaten 2021 um 5,4 Prozent und betrugen 1,1 (1,0) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt verbesserte sich das Wachstum um 12,1 Prozent. Das Prämienwachstum ist insbesondere durch das Geschäft in Chile und Mexiko erzielt worden, während die Beiträge der HDI in Brasilien währungskursbereinigt aufgrund des starken Wettbewerbs lediglich stabil blieben.

Das versicherungstechnische Ergebnis stieg um 14,6 Prozent auf 50 (44) Mio. EUR. Trotz gestiegener Schadeninflation und einer Normalisierung der Schadenfrequenzen nach Ende des coronabedingten Lockdowns sank die kombinierte Schaden-/Kostenquote auf 94,3 (94,8) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis steigerte sich um 33 Mio. EUR und beträgt in den ersten neun Monaten 278 (245) Mio. EUR. Ein höheres Kapitalanlagevolumen und gestiegene Zinsen, vor allem in den Märkten Brasilien und Türkei, kompensieren negative Währungseffekte. Das operative Ergebnis erhöhte sich im Vergleich zur Vorjahresperiode um 3,1 Prozent auf 227 (220) Mio. EUR. Währungskursbereinigt verbesserte es sich um 6,2 Prozent. Der Beitrag zum Konzernergebnis stieg um 6,7 Prozent auf 135 (127) Mio. EUR.

Drittes Quartal: Starkes Prämienwachstum

Im dritten Quartal steigerten sich die gebuchten Bruttoprämien um 16,2 Prozent auf 1,5 (1,3) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt betrug das Wachstum sogar 18,0 Prozent. Das versicherungstechnische Ergebnis verbesserte sich auf 3,6 (-0,5) Mio. EUR und die kombinierte Schaden-/Kostenquote lag bei 97,0 (95,9) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis stieg um 6,4 Prozent auf 84 (79) Mio. EUR. Bei 54 (64) Mio. EUR lag das operative Ergebnis, der Beitrag zum Konzernergebnis bei 31 (38) Mio. EUR.

Rückversicherung: Anhaltende Belastungen durch die Corona-Pandemie und hohes Großschadenvolumen

Die gebuchten Bruttoprämien erhöhten sich um 12,0 Prozent auf 21,6 (19,3) Mrd. EUR. Das operative Ergebnis verbesserte sich auf 1.290 (915) Mio. EUR und der Beitrag zum Konzernergebnis auf 427 (334) Mio. EUR. Der Geschäftsbereich Rückversicherung konnte in den ersten neun Monaten trotz der in der Personen-Rückversicherung anhaltenden Belastung durch die Corona-Pandemie sowie die hohen Großschadenbelastung in der Schaden-Rückversicherung sein Wachstum steigern.

Segment Schaden-Rückversicherung: Deutlich verbessertes versicherungstechnisches Ergebnis trotz erhöhter Belastung durch Großschäden

Die gebuchten Bruttoprämien stiegen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 14,4 Prozent auf 15,3 (13,3) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt betrug der Anstieg 17,7 Prozent. Das versicherungstechnische Ergebnis steigerte sich stark auf 219 (-187) Mio. EUR. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote verbesserte sich um 3,5 Prozentpunkte auf 97,9 (101,4) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis erhöhte sich auf 1.003 (725) Mio. EUR. Das operative Ergebnis stieg deutlich auf 1.076 (606) Mio. EUR.

Durch die Corona-Pandemie waren im Jahresverlauf keine weiteren Nettobelastungen zu verzeichnen. Die Netto-Großschadenbelastung von 1.070 (1.149) Mio. EUR unterschritt zwar den stark von der Corona-Pandemie geprägten Vorjahreszeitraum, lag dennoch deutlich über dem anteiligen Großschadenbudget von 849 (749) Mio. EUR für den Neun-Monats-Zeitraum. In der Schaden-Rückversicherung wurde das dritte Quartal von Großschäden geprägt, die die Erwartungen deutlich übersteigen. Als Reaktion auf die gegenwärtigen Herausforderungen ist in der Rückversicherung eine deutliche Verbesserung der Preise und Konditionen zu beobachten.

Im dritten Quartal stiegen die gebuchten Bruttoprämien um 19,9 Prozent auf 5,0 (4,2) Mrd. EUR. Das versicherungstechnische Ergebnis ging auf -80 (0) Mio. EUR zurück. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote erhöhte sich auf 101,5 (99,6) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis verbesserte sich deutlich auf 407 (256) Mio. EUR. Das operative Ergebnis lag bei 287 (307) Mio. EUR.

Segment Personen-Rückversicherung: Anhaltende Corona-Belastungen von 404 Mio. EUR

In der Personen-Rückversicherung blieb die Corona-Pandemie in den ersten neun Monaten des Geschäftsjahres ein zentrales Thema, insbesondere im Bereich der Mortalitätsdeckungen. Per Ende September beliefen sich die pandemiebezogenen Belastungen in der Personen-Rückversicherung auf 404 Mio. EUR. Mit rund der Hälfte stammt der Großteil der Pandemieschäden der ersten neun Monate aus Erkrankungs- und Todesfällen in den USA. Ein positiver Einmalertrag aus einer Umstrukturierung im US-Mortalitätsgeschäft in Höhe von 129 Mio. EUR im ersten Quartal wirkt den pandemiebedingten Belastungen entgegen. Darüber hinaus ergab sich im Longevity-Geschäft ein positiver Sondereffekt in Höhe von 99 Mio. EUR im dritten Quartal.

Die Prämieneinnahmen im Segment Personen-Rückversicherung stiegen in den ersten neun Monaten um 6,8 Prozent auf 6,4 (5,9) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt betrug das Wachstum 6,9 Prozent. Das versicherungstechnische Ergebnis ging auf -496 (-421) Mio. EUR zurück. Das operative Ergebnis verringerte sich um 30,7 Prozent auf 214 (309) Mio. EUR.

Im dritten Quartal betrug die Belastung durch die Corona-Pandemie 141 Mio. Im Longevity-Geschäft ergab sich ein positiver Sondereffekt in Höhe von 99 Mio. EUR. Die gebuchten Bruttoprämien stiegen um 9,0 Prozent auf 2,2 (2,0) Mrd. EUR. Das versicherungstechnische Ergebnis fiel um 7,3 Prozent auf -147 (-137) Mio. EUR. Das Kapitalanlageergebnis ging auf 85 (141) Mio. EUR zurück. Das operative Ergebnis verringerte sich auf 39 (100) Mio. EUR.

Ausblick 2021: Konzernergebnis am oberen Ende der Spanne zwischen 900 und 950 Mio. EUR

Trotz der erheblichen Belastungen durch Hurricane „Ida“ und die Flutschäden in Deutschland und Teilen Europas und die dadurch entstandenen Auswirkungen auf das dritte Quartal, erwartet der Talanx Konzern nach dem starken ersten Halbjahr für das Geschäftsjahr 2021 ein Konzernergebnis am oberen Ende der Spanne von 900 bis 950 Mio. EUR.

Der Konzern rechnet zudem im laufenden Geschäftsjahr mit einem erfreulichen Anstieg der Bruttoprämien (währungskursbereinigt) im oberen einstelligen Prozentbereich. Die Kapitalanlagerendite wird auf 2,7 Prozent prognostiziert. Die Eigenkapitalrendite sollte rund 9,0 Prozent betragen und damit das strategische Mindestziel übertreffen.

Die Prognosen für das Geschäftsjahr 2021 stehen wie gewohnt unter dem Vorbehalt, dass Großschäden im Rahmen der Erwartungen bleiben und an den Währungs- und Kapitalmärkten keine erneuten, größeren Verwerfungen auftreten.

Ausblick 2022: Konzernergebnis zwischen 1.050 und 1.150 Mio. EUR

Mit den Ergebnissen für die ersten neun Monate veröffentlicht der Talanx Konzern auch erstmals einen Ergebnisausblick auf das Geschäftsjahr 2022. Er geht von einem Prämienzuwachs von einem mittleren einstelligen Prozentsatz gegenüber dem Jahr 2021 aus. Die Kapitalanlagerendite sollte bei rund 2,4 Prozent liegen, wobei die verschärfte Niedrigzinsphase sowie die steigende Inflation Belastungen für das Konzernergebnis darstellen. Das Konzernergebnis erwartet Talanx in einer Spanne von 1.050 bis 1.150 Mio. EUR. Dies dürfte einer Eigenkapitalrendite von rund 10 Prozent entsprechen, die damit das strategische Mindestziel von mindestens 800 Basispunkten über risikofreiem Marktzins deutlich übersteigen würde.

Die Ziele für das Geschäftsjahr 2022 stehen wie gewohnt unter dem Vorbehalt, dass an den Währungs- und Kapitalmärkten keine Verwerfungen auftreten und Großschäden innerhalb der Erwartungen bleiben.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Talanx AG, Riethorst 2, D­-30659 Hannover, Tel: 0511/3747­0, Fax: 0511/3747­2525, www.talanx.com

Starkes Serviceangebot über Kooperation mit Medgate und BetterDoc

 

Wer krank ist, sucht schnelle und fundierte Hilfe. Aber nicht immer ist der passende Arzt verfügbar oder bekannt. Hier setzt das neue Gesundheitsmanagement der ARAG Krankenversicherung an. „Über unsere Partner Medgate und BetterDoc erhalten unsere vollversicherten Kunden eine individuell passende Versorgung – von der Telemedizin über die Arzt- sowie Spezialistensuche nebst Terminvereinbarung bis hin zur medizinischen Zweitmeinung“, erläutert Dr. Matthias Effinger, Vorstandsmitglied der ARAG Krankenversicherungs-AG.

ARAG Vollversicherte können über Medgate einfach und schnell ihre Krankheitssymptome abklären lassen. Die Ärzte von Medgate beraten am Telefon oder per Videosprechstunde über das Smartphone. Dies bietet sich insbesondere bei leichten Symptomen und allgemeinmedizinischen Beschwerden an. Auch die Verordnung von Rezepten und die Ausstellung von Überweisungen sowie Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen sind möglich.

Fälle, in denen eine Vorstellung in der Praxis oder im Krankenhaus notwendig erscheint, werden auf Kundenwunsch an BetterDoc übergeben, den zweiten neuen Kooperationspartner der ARAG Krankenversicherung. Natürlich kann der Service von BetterDoc aber auch direkt – ohne vorherige telemedizinische Konsultation – in Anspruch genommen werden. BetterDoc unterstützt bei der Suche nach einem exakt für das vorliegende Problem geeigneten Spezialisten vor Ort und kümmert sich auch um die Vereinbarung der Termine – ob für eine wirkungsvolle Behandlung, erfolgreiche OP oder auch eine unabhängige Zweitmeinung.

„Wir haben als Qualitätsversicherer dasselbe Interesse wie unsere Kunden: Sie sollen gesund bleiben, gesund werden oder trotz chronischer Erkrankung die bestmögliche Lebensqualität erzielen. Mit unserem im Markt neuartigen Servicemodell organisieren wir eine ausgezeichnete medizinische Versorgung durch geeignete Ärzte. Unsere Top-Partner Medgate und BetterDoc helfen uns dabei mit ihrer Erfahrung und ihrem Überblick über das deutsche Gesundheitswesen“, unterstreicht Dr. Matthias Effinger, Vorstandsmitglied der ARAG Krankenversicherung.

„Wir freuen uns, mit der ARAG einen weiteren Kooperationspartner auf Versicherungsseite gewonnen zu haben. Gemeinsam möchten wir die Patientenversorgung in Deutschland digitaler und effizienter gestalten. Insbesondere wollen wir den Patientinnen und Patienten einen niedrigschwelligen Zugang zur ärztlichen Versorgung ermöglichen, zu jeder Zeit und unabhängig davon, wo sie sind. Mittlerweile können sechs Millionen Menschen in Deutschland telemedizinische Leistungen von Medgate als Versicherungsleistung in Anspruch nehmen“, erklärt Andreas Bogusch, Geschäftsführer bei der Medgate Deutschland GmbH.

„Mit der ARAG haben wir einen starken Partner gefunden, der die Qualität der medizinischen Versorgung für die Versicherten in den Mittelpunkt stellt und hierfür gemeinsam mit uns innovative Lösungen anbietet“, erläutert Nils von Dellingshausen, Gründer und CEO bei der BetterDoc GmbH.

Die Services der beiden Kooperationspartner stehen allen ARAG Vollversicherungskunden ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung. Den Service von BetterDoc können darüber hinaus auch alle Kunden mit einem der neuen Krankenhauszusatzversicherungs-Tarife ohne Zusatzkosten nutzen. Die neuen ARAG MedKlinik-Tarife sind seit 2. November 2021 auf dem Markt.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

ARAG SE, ARAG Platz 1, D­-40464 Düsseldorf, Tel.: +49 (0)211 963­2560, Fax: +49 (0)211 963­2025, www.arag.de

Sie sind auf den Straßen nicht mehr wegzudenken und wichtiger Teil der ökologischen Trendwende hin zu einer klimaneutralen Bundesrepublik Deutschland: Fahrräder und E-Bikes sind hierzulande so populär wie nie.

 

Nach Angaben des Zweirad-Industrie-Verbandes besitzt im Schnitt fast jeder Bundesbürger ein Fahrrad. Der aktuelle Boom sorgt aber auch dafür, dass Fahrräder immer teurer werden. Die neue Fahrradversicherung Bike Protect der Versicherungsgruppe die Bayerische in Kooperation mit dem Berliner InsurTech Element bietet eine umfassende und weltweite Absicherung für Fahrräder, E-Bikes und Pedelecs bis zu 12.000 Euro Neuwert. Der günstigste Tarif ist bereits ab 4,68 Euro monatlich erhältlich.

“Egal ob E-Bike, Mountainbike oder Stadtrad – die Fahrradbegeisterung nimmt nicht nur in den Großstädten spürbar zu. Dementsprechend ziehen auch die Preise an. Wer dann nach einem abendlichen Biergartenbesuch sein Rad mit verbogenen Felgen, geklautem Akku und demolierter Beleuchtung vorfindet, kann schnell den Spaß am Radeln verlieren”, sagt Martin Gräfer, Vorstand bei der Bayerischen. “Auch ein einfacher Sturz im Wald oder ein durch Starkregen beschädigter Akku kann mit Kosten bis zu 1000 Euro richtig teuer werden. Unsere neue Fahrradversicherung gewährt hier einen sehr guten Schutz zu einem hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis.”

Die Bayerische bietet ihre Fahrradversicherung Bike Protect in zwei Tarifausprägungen an. Im Tarif Komfort erhalten Kunden einen umfassenden und weltweiten Schutz unter anderem bei Diebstahl, Vandalismus, Unfall- und Sturzschäden sowie die Erstattung von Reparaturkosten. Auch der Verschleiß von Reifen und Bremsen ist mitversichert. Zudem bietet der Tarif einen Pickup Service und eine Mitversicherung des Fahrradgepäcks. Die Bayerische verzichtet auf eine Selbstbeteiligung sowie auf einen Mindestpreis beim Schloss.

Der Tarif Prestige sichert zudem Carbonräder und Carbonteile sowie Trail-Fahrten der Schwierigkeitsstufe S0 bis S1 ab. Außerdem erhalten Kunden für Räder, die mit einem sogenannten GPS- Ortungssystem ausgerüstet sind, bei Prestige einen Nachlass von 20 Prozent.

Die Bayerische hat ihre neue Fahrradversicherung zusammen mit Element entwickelt. Element ist ein digitales Versicherungsunternehmen aus Berlin und Deutschlands einziges zu 100 Prozent cloudbasierte InsurTech. Element verbindet Technologie und Versicherung, um vollständig digitale Versicherungslösungen zu schaffen. Bei Bike Protect stehen die Berliner auch hinter der Vertrags- und Schadenbearbeitung.

Weitere Informationen zur neuen Fahrradversicherung Bike Protect erhalten Sie hier: https://www.diebayerische.de/versicherungen/fahrradversicherung/.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

die Bayerische, Thomas-Dehler-Str. 25, 81737 München, Tel: 089/6787-0, Fax: 089/6787-9150, www.diebayerische.de

Ernennung von Führungskräften für die Bereiche regionales Management, Underwriting und Risikoberatung

 

Die Allianz Global Corporate & Specialty SE (AGCS) stärkt ihr Führungsteam, um die Wachstumsstrategie des Unternehmens nach dem erfolgreichen Sanierungsprogramm zu unterstützen. Kundennahe Führungspositionen im regionalen Management, im Underwriting und in der Risikoberatung werden sowohl mit internen Talenten als auch mit hochkarätigen externen Neuzugängen besetzt.

Alfredo Alonso, der derzeit die regionale Einheit London & Nordics der AGCS leitet, wird mit sofortiger Wirkung Global Head of Liability. Mit einem Anteil von 20% am weltweiten Bruttoprämienvolumen der AGCS im Jahr 2020 ist die Haftpflichtsparte die größte Underwriting-Einheit des Industrieversicherers. Alonsos Nachfolge wird im Mai 2022 Nadia Côté antreten, die als neue Regional Managing Director für London & Nordics zu AGCS wechselt. Sie kommt von Chubb, wo sie derzeit als Head of Major Accounts Europe and International Broking Distribution tätig ist. Alonso wird in London bleiben und in der Zwischenzeit zusätzlich zu seiner Führungsrolle in der Haftpflichtversicherung die regionale Verantwortung für das Geschäft im Londoner Markt und in den skandinavischen Ländern beibehalten.

Ebenfalls ab Mai 2022 wird Gianluca Piscopo als Regional Managing Director für die Region Ibero/LatAm Verantwortung übernehmen, zu der Spanien, Portugal, Brasilien und weitere Länder Lateinamerikas gehören. In dieser Funktion wird er die Nachfolge von Nuno Antunes antreten, der die Region Ibero/LatAm bis zur Übergabe im nächsten Jahr weiter betreut und dann eine neue Aufgabe übernehmen wird, die zu gegebener Zeit kommuniziert wird. Piscopo ist derzeit CEO von W. R. Berkley Spanien und Portugal. Er wird weiterhin in Madrid ansässig sein.

AGCS hat außerdem einen neuen Global Head of Energy & Construction, Max Benz, ernannt. Er wird seine Tätigkeit im Februar 2022 aufnehmen. Benz war zuvor Global Chief Underwriting Officer (CUO) für den Bereich Construction bei AXA XL sowie Regional Product CUO Construction für Asien-Pazifik und Europa. Er wird weitere Wachstumsmöglichkeiten bei technischen Versicherungen für Energie-, Industrie- und Bauunternehmen vorantreiben; diese Sparte steuerte im Jahr 2020 rund 13% zu den globalen Bruttoprämien der AGCS bei.

Michele Williams wird mit sofortiger Wirkung die Leitung der Einheit Allianz Risk Consulting (ARC) von Thierry Portevin übernehmen, der AGCS verlässt, um Aufgaben außerhalb der Allianz wahrzunehmen. Williams ist seit 2004 bei AGCS tätig und arbeitete in verschiedenen Funktionen in den Bereichen Risikoberatung und Underwriting. Zuletzt leitete sie das Büro von AGCS CEO Joachim Müller in München. Mit über 280 Mitarbeitern an 24 Standorten weltweit bieten die Risikoingenieure und Branchenexperten von ARC eine breite Palette von Risikoberatungsdiensten für AGCS-Kunden und beraten Underwriter in technischen Risikofragen. Diese Funktion ist wichtig, um einen Mehrwert für die Kunden zu schaffen und die Wachstumspläne der AGCS in ihren Zielsegmenten und -märkten zu unterstützen.

Côté und Piscopo werden als Regional Managing Directors an Henning Haagen, Chief Regions & Markets Officer von AGCS, berichten; Benz und Williams werden an Tony Buckle, AGCS Chief Underwriting Officer Corporate, berichten.

AGCS CEO Joachim Müller kommentiert die Führungswechsel: „Wir freuen uns, dass wir für diese wichtigen Positionen mit engem Kundenkontakt Top-Talente gewinnen konnten. Wir haben eine gute Balance zwischen leistungsstarken Mitgliedern unseres internen Teams und hochkarätigen externen Neuzugängen. Ich freue mich auf die Zusammenarbeit mit diesen tatkräftigen Führungskräften, um unsere ehrgeizige Transformations- und Wachstumsagenda in den nächsten Jahren voranzutreiben.”

Diese Ernennungen sind vorbehaltlich der Zustimmung der Aufsichtsbehörden, soweit erforderlich.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Allianz Global Corporate & Specialty SE, Fritz-Schäffer-Str. 9, 81737 München, www.agcs.allianz.com