Archiv für die Kategorie: Versicherung

Die deutsche Versicherungswirtschaft blickt vorsichtig optimistisch ins kommende Geschäftsjahr. Sie rechnet über alle Sparten hinweg mit steigenden Einnahmen.

 

Auch für das zu Ende gehende Jahr 2021 erwartet der GDV ein moderates Beitragsplus.

„Aktuell erwarten wir für 2022 ein Beitragswachstum zwischen zwei und drei Prozent für den Versicherungssektor insgesamt“, sagte der Hauptgeschäftsführer des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jörg Asmussen.

In der Lebensversicherung dürfte die Corona-Pandemie auch 2022 die Geschäftsaussichten dämpfen. „Wir halten ein Beitragswachstum zwischen einem und zwei Prozent für realistisch“, sagte Asmussen. „Bei den klassischen Produkten in der Lebensversicherung erwarten wir eine schwächere, bei den fondsgebundenen eher eine wachstumsstärkere Entwicklung.“

Entscheidend sei auch hier, wie sich die wirtschaftlichen Perspektiven der privaten Haushalte entwickeln und welche politischen Rahmenbedingungen sich in der neuen Legislaturperiode ergeben.

Solides Wachstum auch in der Schaden-/Unfallversicherung

Ein solides Wachstum zeichnet sich für 2022 auch in der Schaden- und Unfallversicherung ab. „Hier könnten inflationsbedingte Summenanpassungen und Deckungserweiterungen in der Sachversicherung zu einem Beitragswachstum von rund drei Prozent führen“, sagte Asmussen.

Auch für das zu Ende gehende Jahr erwartet der GDV ein moderates Beitragsplus. „2021 dürfte der Zuwachs über alle Sparten hinweg bei etwa zwei Prozent liegen“, sagte Asmussen. Im Vorjahr hatte das Wachstum bei 1,6 Prozent gelegen. Unter den Bedingungen der Corona-Pandemie sei das Ergebnis solide, so Asmussen. „Wir können mit dem Wachstum zufrieden sein, auch wenn wir uns zu Jahresbeginn etwas mehr erhofft hatten.“

Einen ausführlichen Rückblick auf das Jahr 2021 sowie einen Ausblick auf das kommende Geschäftsjahr gibt der GDV auf seiner Jahresmedienkonferenz am 27. Januar 2022.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), Wilhelmstraße 43/43G, D­-10117 Berlin, Tel: 030­ 2020 5000, www.gdv.de

Zum 1. Januar 2022 sinkt der Höchstrechnungszins, ein Ende der Niedrigzinsphase ist nicht in Sicht. Eine auskömmliche Renditeerzielung bei gleichzeitig anziehender Inflation sind für die Lebensversicherung zentrale Herausforderungen.

 

„Die Gestaltung aller Lebensversicherungsprodukte zur Zukunftsvorsorge sowie der Biometrie wird zunehmend komplexer“, erklärt Frank A. Werner, Verantwortlicher für das Lebensversicherungsgeschäft im Konzern Versicherungskammer sowie Vorstand der Feuersozietät Berlin Brandenburg und der SAARLAND Versicherungen. „Zukunftsvorsorge ist und bleibt jedoch gerade in unsicheren Zeiten essentiell. Aus unserer Sicht bietet das 3-Säulen-Modell aus gesetzlicher Rentenversicherung, privater Altersvorsorge und betrieblicher Altersversorgung dafür die besten Optionen.“

Vor diesem Hintergrund hat der Konzern Versicherungskammer die Gesamtverzinsung für 2022 festgelegt und über künftige Chancen-Profile entschieden.

Fokus auf kapitalmarktorientierte Produkte

Der Konzern Versicherungskammer legt den Fokus seit langem auf kapitalmarktorientierte Produkte und hat die Transformation zu mehr Chancenorientierung durch die Reduzierung von Beitragsgarantien im vergangenen Jahr erfolgreich forciert. Bereits heute setzt der Großteil der Kund*innen auf kapitalmarktorientierte Produkte mit modernem Hybridmechanismus und verbesserten Chance-Profilen. Werner sieht darin einen Vorteil: „Wir sind von der laufenden Überschussbeteiligung weitgehend unabhängig und insbesondere bei hohen Chance-Profilen erhöhen sich die Renditechancen. Und: betrachtet man das niedrige Zinsumfeld, liegt die Gesamtverzinsung nach wie vor deutlich über dem Niveau vergleichbarer Anlagen.“

Anpassung der Gesamtverzinsung 2022

Die Bayern-Versicherung senkt die laufende Überschussbeteiligung im Durchschnitt um 0,25 %-Punkte. Zusätzlich wird die Höhe der nicht garantierten Schlussüberschüsse angepasst. Im Detail ergeben sich folgende Änderungen:

Gesamtverzinsung 2022 der kapitalmarktorientierten Produkte

Bei den überarbeiteten, kapitalmarktorientierten Produkten erhalten Neuverträge gegen laufenden Beitrag eine Gesamtverzinsung von 2,05 % auf das Sicherungsvermögen. Die Gesamtverzinsung setzt sich aus der laufenden Verzinsung in Höhe von 1,5 % sowie den nicht garantierten Schlussüberschüssen inklusive Kostenüberschuss in Höhe von 0,55 % bzw. Einmalbeiträge 0,5 % zusammen.

Bayern-Versicherung steht für Stabilität und Sicherheit

Langfristige Verträge erfordern einen starken Partner wie die Bayern-Versicherung. Das Unternehmen steht für Stabilität und Sicherheit und gehört zu den leistungsstarken Anbietern am Markt, wie unabhängige Institute immer wieder bestätigen.

 

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Versicherungskammer Bayern, Maximilianstraße 53, D­-80530 München, Tel: 089 ­ 2160 ­ 3050, Fax: 089 ­ 2160 ­ 3009, www.vkb.de

Die weltweit renommierte Studie „Leading Employers“ zeichnet jährlich das beste ein Prozent aller Arbeitgeber eines Landes aus. Die Versicherungsgruppe die Bayerische erringt den Award für das Jahr 2022 jetzt zum zweiten Mal in Folge.

 

„In einer hart umkämpften Branche sind unsere Mitarbeitenden Herz, Kopf und Erfolgsgarant für die Zukunft der Bayerischen in einem“, sagt Dr. Herbert Schneidemann, Vorstandsvorsitzender der Versicherungsgruppe. „Auch im Jahr 2022 zu den besten Arbeitgebern unseres Landes zu zählen zeigt, dass die Bayerische die idealen Rahmenbedingungen für alle bietet, die unsere gemeinsame Erfolgsgeschichte auch in den kommenden Jahren fortschreiben möchten. Darauf sind wir sehr stolz.“

Als Metastudie greift „Leading Employers“ in der Bewertung der Arbeitgeberattraktivität auf eine außerordentliche Bandbreite an Daten unterschiedlicher Art zurück. Darunter fallen Quellen wie wissenschaftliche Studien, Auditierungen, Befragungen und Bewertungsportale. Die Studie deckt eine große Themen-Diversität wie Gesundheit, CSR & Werte, Benefits und Mitarbeiterzufriedenheit ab. Zudem fließen persönliche Feedbacks von Mitarbeitenden, Bewerbern, Fachexperten und Journalisten in die Bewertung der Arbeitgeber mit ein.

„Mit der Auszeichnung als einer der führenden Arbeitgeber Deutschlands beweisen wir, dass eine innovative und mitarbeiterorientierte Unternehmenskultur, spannende Aufgaben sowie eine attraktive Vergütung mit zahlreichen Benefits, auch im Mittelstand zuhause sind“, sagt Alexander Müller-Benz, Leiter Personalmanagement, Nachhaltigkeit und interner Service bei der Bayerischen. „Wer mit eigenen Ideen innerhalb einer starken Gemeinschaft wirklich etwas bewegen möchte, ist bei uns genau richtig.“

Die Vielfalt in der Bewertungsgrundlage zeichnet die besonders hohe Aussagekraft und Objektivität von „Leading Employers“ gegenüber Einzelstudien aus. Talenten und Experten auf der Suche nach einer neuen Herausforderung dient „Leading Employer“ somit dazu, in jeder Branche auf einen Blick die attraktivsten Arbeitgeber zu identifizieren.

Faktoren wie eine attraktive Vergütung, eine moderne Arbeitsumgebung, flexible und agile Arbeitszeitmodelle, die Möglichkeit der betrieblichen Altersvorsorgen sowie vielfältige Sport- und Gesundheitsangebote schaffen bei der Bayerischen ein Umfeld, in dem Mitarbeitende ihr Potenzial ideal entfalten können. Außerdem rückt das Unternehmen Themen wie den persönlichen Sinn, die individuelle Weiterentwicklung und Nachhaltigkeit in den Vordergrund. Zu den Benefits zählen daher Innovationstage ebenso, wie die Möglichkeit sich mehrmals im Jahr ehrenamtlich für soziale und nachhaltige Projekte zu engagieren.

 

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die Bayerische, Thomas-Dehler-Str. 25, 81737 München, Tel: 089/6787-0, Fax: 089/6787-9150, www.diebayerische.de

Das Analysehaus Ascore hat einen neuen Vergleich zur Hausratversicherung veröffentlicht.

 

Auf den Prüfstand kamen 135 Tarife von 45 Anbietern. Bewertet wurden 63 Leistungskriterien aus den Versicherungsbedingungen. Um jeweils einen Punkt zu erhalten, musste jedes untersuchte Kriterium mindestens so gut sein wie der definierte Marktdurchschnitt (Benchmark). Je nach Anzahl der erreichten Punkte wurden die Tarife im Gesamtergebnis nach sechs Kompassnoten von schwach bis herausragend klassifiziert. Zu den besten Hausratversicherungen gehört der best-Tarif der uniVersa Versicherung. Er erfüllte alle Kriterien vollständig und wurde mit der Höchstpunktzahl und dem Prädikat „Herausragend“ ausgezeichnet. Zur Prämienberechnung reicht bei der uniVersa die Angabe der Wohnfläche aus. Der Hausrat ist dann bis zur pauschalen Höchstentschädigungsgrenze von 500.000 Euro versichert. Eine sonst erforderliche Wertermittlung des Hausrates braucht damit nicht mehr erfolgen. Neu angeschaffter Hausrat ist bis zur Versicherungssumme automatisch mitversichert und es erfolgt keine jährliche Beitragserhöhung aufgrund dynamischer Summenanpassung, wie sie sonst in der Hausratversicherung üblich ist.

 

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uniVersa Lebensversicherung a.G., Sulzbacher Str. 1-7, 90489 Nürnberg, Telefon 0911/5307-1698, www.universa.de

Der langjährige iS2-Vorstand Stephan Hämmerl wechselt zum 01. Januar 2022 als Vorsitzender in den Aufsichtsrat.

 

Das zukünftige Vorstandsteam bilden Andreas Wandelt, Felix Kugelmann und Martin Hierhager. Zusammen wollen sie den Wachstumskurs fortsetzen, das Portfolio um Zukunftsthemen erweitern und iS2 zum präferierten Partner in der digitalen Transformation der Versicherungsbranche ausbauen.

Stephan Hämmerl ist bereits seit 20 Jahren als Vorstand der iS2, einem der renommiertesten IT-Dienstleister für die Versicherungswirtschaft, tätig. Mit dem Schritt in den Aufsichtsrat leitet er einen Generationswechsel ein. In seiner neuen Funktion als Aufsichtsratsvorsitzender wird er weiterhin das Unternehmen aktiv begleiten. „Ich bin dankbar und auch ein bisschen stolz auf die Erfolge, die wir gemeinsam im iS2-Team zusammen mit unseren Kunden erreichen konnten. In meiner künftigen Rolle als Aufsichtsratsvorsitzender werde ich iS2 und das neue Vorstandsteam weiter aktiv unterstützen und gleichzeitig freue ich mich auf neue Herausforderungen“, erläutert Hämmerl den Wechsel.

Andreas Wandelt und Martin Hierhager rücken aus der erweiterten Geschäftsführung in den Vorstand auf und setzen damit ihre erfolgreiche Arbeit für die iS2 in neuer Funktion fort.

Andreas Wandelt hat insbesondere den Consulting-Bereich im Unternehmen aufgebaut, der die digitale Transformation bei Versicherungsunternehmen mit Beratungs- und Umsetzungsprojekten unterstützt.

Das Geschäftsfeld inSign für elektronische Unterschrift und papierlose Prozesse ist das Fokusthema von Martin Hierhager.

Felix Kugelmann kommt zum Jahresbeginn neu zur iS2 und bringt u.a. neue Impulse rund um die Systeme zu Beratung und digitaler Vertriebsunterstützung. Er verfügt über 20 Jahre Erfahrung in der Versicherungswirtschaft. Unter anderem hat er bei ottonova den digitalen Vertrieb aufgebaut, zuletzt war er für die Entwicklung der KI-Strategie im Versicherungsumfeld bei SAS verantwortlich.

„Wir freuen uns, Stephan Hämmerl im Aufsichtsrat der iS2 begrüßen zu dürfen und bedanken uns bei ihm für die langjährige und sehr erfolgreiche Tätigkeit als Vorstand“, sagt Thomas Wolf, bisheriger Aufsichtsratsvorsitzender der iS2. „Hämmerl ist mit seiner langjährigen Erfahrung bei der iS2 und seinem umfassenden Know-how die optimale Wahl, um die Herausforderungen der Zukunft zu meistern. Mit Andreas Wandelt und Martin Hierhager als Nachfolger konnten wir zwei qualifizierte Kollegen aus den eigenen Reihen gewinnen. Felix Kugelmann vervollständigt das Team perfekt und bringt nicht nur einen vielfältigen Erfahrungsschatz mit, sondern auch den nötigen Blick von außen. In dieser Konstellation ist die iS2 bestens aufgestellt, um ihre ehrgeizigen Ziele zu erreichen und den Wachstumskurs weiter fortzusetzen. Ich selbst werde weiterhin im Aufsichtsrat zusammen mit den anderen Mitgliedern am Erfolg des Unternehmens arbeiten.“

iS2

Der IT-Dienstleister und Lösungsanbieter iS2 Intelligent Solution Services AG ist seit 1990 Partner der Versicherungswirtschaft und kombiniert Branchen Know-how und technologische Expertise zur Optimierung der Vertriebs- und Verkaufsprozesse. iS2-Software steht für höchste Qualität bei Altersvorsorgeberatung und ganzheitlicher Bedarfsanalyse. Das Produkt inSign für elektronische Unterschrift und papierlose Prozesse ist die marktführende Lösung im deutschen Versicherungsvertrieb und wird zunehmend international bei Kunden aller Branchen eingesetzt. Zusammen mit der Tochterfirma sinopsis ist iS2 als Consulting-Dienstleister für Strategie-/Prozess-Beratung, IT-Umsetzung und Changemanagement Partner für die private Versicherungswirtschaft und für gesetzliche Kranken- und Unfallkassen. Digitalisierungsthemen rund um DevOps, Agile Coaching, Java, Angular & Co stehen dabei im Mittelpunkt. An den drei Standorten in Freising, München und Köln sowie bei Kunden vor Ort arbeiten rund 100 Mitarbeiter täglich daran, die Digitalisierung in der Versicherungsbranche aktiv mitzugestalten.

 

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iS2 AG, Am Bäckeranger 2 , D-­85417 Marzling, Tel.: +49 (8161) 606­19, Fax: +49 (8161) 66 196, www.is2.de

Neues Rating-Verfahren zur Bewertung der Nachhaltigkeit von Versicherungsunternehmen

 

Ratings schaffen Markttransparenz, geben Kunden Entscheidungshilfe und können durch tiefgreifende Analyse Innovationen vorantreiben. Bisherige Nachhaltigkeitsratings betrachteten allerdings nur Teilaspekte von Nachhaltigkeit oder hatten keinen direkten Bezug zur Versicherungsbranche. Als großer institutioneller Investor hat die Versicherungsbranche aber einen großen Einfluss auf die nachhaltige Entwicklung von Wirtschaft und Gesellschaft. Die Assekurata Rating-Agentur GmbH hat diese Lücke geschlossen und ein neues Rating-Verfahren zur Bewertung der Nachhaltigkeit von Versicherungsunternehmen entwickelt. Als erste Gesellschaft hat sich die Gothaer Lebensversicherung AG dem Verfahren gestellt und auf Anhieb ein A+ (gut) erreicht.

Gothaer Lebensversicherung war Pilotteilnehmer

Damit das neue Rating die Besonderheiten der Versicherungsbranche abbildet, hatte sich Assekurata dazu entschlossen, das Rating in einem Pilotprojekt zusammen mit Versicherungsunternehmen zu entwickeln. Hierbei war die Gothaer Lebensversicherung als Pilotteilnehmer maßgeblich beteiligt. „Die Gothaer Lebensversicherung stärkt durch das erfolgreiche Abschneiden in diesem Nachhaltigkeitsrating ihr Ziel, glaubhaft nachhaltig zu sein. Da wir selber ein großes Interesse an einem anspruchsvollen Nachhaltigkeitsrating haben, haben wir uns gerne und mit großem Engagement an diesem Piloten beteiligt“, erklärt Michael Kurtenbach, Vorstandsvorsitzender der Gothaer Lebensversicherung AG.

„Durch das Rating erhalten wir ein externes Feedback und Markttransparenz über unsere Arbeit. Das hilft uns dabei, unsere Nachhaltigkeitsstrategie weiter voran zu treiben. Wir hoffen, dass dieses Rating Kund*innen und der Öffentlichkeit zeigt, welchen hohen Stellenwert das Thema Nachhaltigkeit im Gothaer Konzern hat und wie viel Energie wir in dieses Thema investieren“, ergänzt Harald Epple, Finanzvorstand und verantwortlicher Vorstand für das Thema Nachhaltigkeit.

Die Gothaer Lebensversicherung punktet im Rating vor allem in der Teilqualität Rahmenwerk mit einem sehr guten Ergebnis. Hier beeindruckte die Analysten die konsistente Erarbeitung einer Nachhaltigkeitsstrategie und die breite thematische Durchdringung im Gothaer Konzern. Sichergestellt wird dies durch eine hohe Qualifikation und eine enge organisatorische Vernetzung des Teams Nachhaltigkeitsmanagement im gesamten Konzern. In den anderen Teilqualitäten erzielt das Unternehmen durchweg ein gutes Ergebnis.

„Die Gothaer Lebensversicherung hat sich sehr überzeugend auf den Weg begeben, sich als nachhaltiger Versicherer zu positionieren, und konnte dabei in kurzer Zeit bereits große Fortschritte erzielen“, kommentiert Oliver Bentz von Assekurata die Ergebnisse.

Die zwei Phasen des Ratings

In der ersten Phase des Ratings wurde der Bewertungsansatz von Assekurata entwickelt. Im Fokus standen neben einer ganzheitlichen Nachhaltigkeitsstrategie als Rahmenwerk auch die Bereiche Geschäftsbetrieb, Produktmanagement/Risikotransfer und die Kapitalanlage. In der zweiten Phase nahm die Gothaer Lebensversicherung an dem neu entwickelten Rating teil. Neben der Datenzulieferung wurden auch mehrere Interviews mit dem Management durchgeführt.

Zusätzlich fordert Assekurata analog zum Unternehmens- und Bonitätsrating auch vertrauliche Unterlagen wie Strategiedokumente und Maßnahmenpläne, Daten aus dem Umweltmanagementsystem und interne Richtlinien an. Dadurch können sich die Analysten bei ihrem Urteil auf die tatsächlichen Vorgaben und Instrumente stützen, die vom Versicherer intern angewendet werden. Dabei prüft die Rating-Agentur nicht nur, wie ein Versicherungsunternehmen mit nachhaltigkeitsbezogenen Risiken für das eigene Wirtschaften umgeht (Outside-In-Perspektive), sondern auch, inwieweit es wirksame Nachhaltigkeitsimpulse nach außen setzt (Inside-Out-Perspektive).

Gothaer ist glaubhaft nachhaltig

Die Gothaer ist in der Versicherungsbranche einer der Pioniere im Bereich Nachhaltigkeit und setzt dieses Thema auf allen Ebenen um: Im Versicherungsgeschäft, in der Kapitalanlage und im Geschäftsbetrieb. Das Unternehmen hat das Potenzial der Erneuerbaren Energien bereits 1995 erkannt und Versicherungskonzepte für Windkraftanlagen und andere erneuerbare Energien entwickelt. „Heute ist ein Drittel aller Windkraftanlagen in Deutschland bei der Gothaer versichert und die gesamte Produktpalette wird über alle Sparten an nachhaltigen Kriterien entlanggeführt. Als institutioneller Investor haben wir bereits 1,3 Milliarden Euro unserer Assets under Management in Erneuerbare Energien investiert und legen auch allen anderen Anlagen ESG-Kriterien zu Grunde. Die Unternehmensstandorte in Köln, Göttingen und Berlin sind bereits klimaneutral, alle weiteren werden es bis 2024 sein. Wir nehmen das Thema Nachhaltigkeit sehr ernst. Unser Anspruch ist es, glaubhaft nachhaltig zu sein,“ erklärt Epple.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Gothaer Konzern, Gothaer Allee 1, 50969 Köln, Tel: 0221/ 308-34543, Fax: 0221 308-34530, www.gothaer.de

Für eine sichere Altersvorsorge: Attraktive Überschüsse auch in herausfordernden Zeiten

 

Die INTER Lebensversicherung AG hält die laufende Gesamtverzinsung auch im kommenden Jahr stabil. Für Neu- und Bestandskunden liegt sie weiterhin bei 2,00 Prozent und für Einmalanlagen jetzt bei 1,75 Prozent (Vorjahr 1,50 Prozent). Hinzu kommen Schlussüberschussanteile – beim laufenden Beitrag liegt die Gesamtverzinsung damit bei durchschnittlich 2,52 Prozent.

“Diese Konditionen sind im gegenwärtigen Niedrigzinsumfeld äußerst attraktiv”, betont INTER Vorstandssprecher Dr. Michael Solf. “Wir freuen uns besonders darüber, unseren Kunden künftig eine noch attraktivere Verzinsung bei den Einmalanlagen anzubieten. Dies ist in der aktuellen Zeit nicht selbstverständlich, denn: Die Geldpolitik der EZB hält die Zinsen vermutlich noch über Jahre auf ultraniedrigem Niveau. Das Marktumfeld ist und bleibt somit extrem anspruchsvoll. Unsere Kunden profitieren von der Leistungsstärke der Kapitalanlage der INTER. Und dies schon seit vielen Jahren.”

Flexible Altersvorsorge mit der INTER MeinLeben Privatrente

Den individuellen Bedürfnissen aller Kunden wird das flexible Altersvorsorgeprodukt INTER MeinLeben Privatrente gerecht. Dort wird die Sicherheit der klassischen Lebensversicherung mit den Chancen der Investmentanlage kombiniert. Dafür stehen drei stets altersentsprechende Vermögensaufbaustrategien zur Auswahl. Die Leistungen und Vorteile der INTER MeinLeben Privatrente im Überblick:

Sicher: Garantierte Leistungen von Anfang an ganz nach dem persönlichen Sicherheitsbedürfnis

Renditechance: Vermögensaufbaustrategie kombinierbar mit kostengünstigen Indexfonds (ETFs)

Individuell: Flexibler Planungshorizont – Ein- und Auszahlen nach Bedarf, Rentenbeginn anpassbar bis zum Schluss

Bequem: Begleitung des Vermögensaufbaus durch altersentsprechende Umschichtung von Renditechance in Sicherheit

Transparent: Verbindliche Anlage der Beiträge nach Kunden-Investitionsvorgabe

Erneute Top-Bewertungen für die INTER Lebensversicherung AG

Auch im Jahr 2021 erhielt die INTER Lebensversicherung AG wieder ausgezeichnete Unternehmensratings, welche die Solidität des Unternehmens einmal mehr untermauern. Eine Auswahl:

“Sehr Gut” von Morgen & Morgen im Unternehmensrating und im Belastungstest

“Leistungsstärkste Lebensversicherer” Qualitätssiegel der Wirtschaftswoche

“A” im Bonitätsrating von Assekurata bestätigt

 

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Inter Versicherungen, Erzbergerstr. 9­15, D­-68165 Mannheim, Tel: 0621/427­427, Fax: 0621/427­944, www.inter.de

Ehrgeizige Ziele für 2024 basierend auf nachhaltigem Wachstum

 

• Starkes Gewinnwachstum: 6% – 8% EPS CAGR-Spanne (2021-24)1
• Steigerung des kumulierten Netto-Holding-Cashflows: > 8,5 Mrd. € (2022-24)2
• Höhere Dividende3: kumulative Bardividende von 5,2 bis 5,6 Mrd. € (2022-24)4 gegenüber 4,5 Mrd. € (2019-21)

Neuer Plan stützt sich auf die erfolgreiche Umsetzung von Generali 2021 und erstklassige Aktionärsrenditen

• Generali 2021-Ziele trotz Covid-19-Umfeld5 alle erreicht oder übertroffen
• Gesamtaktionärsrendite von 111%6 seit dem Investorentag 2016
• Ankündigung eines Aktienrückkaufs in Höhe von 500 Millionen Euro nach Abschluss der Generali 2021, der erste in 15 Jahren7
• Nummer 1 im Relationship Net Promoter Score unter den internationalen europäischen Unternehmen8
• Stärkere Bilanz mit geringerer Finanzverschuldung, reduzierten Zinsaufwendungen und branchenführender Solvency-II-Quote
• Vollständige Verankerung der Nachhaltigkeit im Unternehmen – mit einer Aktualisierung der Klimastrategie und -ziele im Juni 2021

Lifetime Partner 24: Wachstumssteigerung auf der Grundlage von drei strategischen Säulen mit finanziellen und operativen KPIs

• Nachhaltiges Wachstum steigern

o        > 4 % Wachstum bei den Sachversicherungsprämien (CAGR 2021-24)

o        2,3 – 2,5 Mrd. € Neugeschäftswert im Jahr 2024 (1,9 Mrd. € im GJ 2020)

• Verbesserung des Ertragsprofils

o        2,5 – 3 Mrd. € kumulierter freier Cashflow zur Umschichtung in Initiativen, die profitables Wachstum und Wertschöpfung fördern, einschließlich Fusionen und Übernahmen im Versicherungs- und Asset Management-Bereich

o        Steigerung der Erträge aus dem Asset Management für Dritte um 100 Mio. €

• Innovationen anführen

o        1,1 Mrd. € Investitionen in Technologie und digitale Transformation (2022-24), 60% mehr als Generali 2021

o        Verbesserung der Kosten-Ertrags-Relation um 2,5 bis 3,0 Prozentpunkte9

o        250 Mio. € Risikofonds für Insurtechs, um vielversprechende Chancen zu nutzen

 

Philippe Donnet, Generali Group CEO, sagte dazu: „Das langjährige Engagement von Generali als Lifetime Partner stellt unsere Kunden in den Mittelpunkt unseres Handelns. Mit unserem neuen Plan werden wir dieses Engagement auf die nächste Stufe heben und Generali als kundenorientierten und datengesteuerten Innovator unterstreichen.

Die ehrgeizigen Ziele und Initiativen, die wir heute vorherstellt haben, sind dank der erfolgreichen Umsetzung unserer früheren strategischen Pläne möglich. Heute verfügt Generali über eine starke Finanzposition, eine diversifizierte Ertragslage, ein beständiges profitables Wachstum und eine Erfolgsbilanz bei der Erzielung erstklassiger Aktionärsrenditen.

Wir freuen uns darauf, in den nächsten drei Jahren auf diesen Erfolgen aufzubauen. Unsere Führungsposition im Versicherungsbereich, unsere etablierten internen Vermögensverwaltungsfähigkeiten, unser digitales Netzwerk von 165.000 Vertriebspartnern und unser verstärktes Engagement für einen positiven Beitrag zu Gesellschaft und Umwelt bedeuten, dass Generali ideal positioniert ist, um nachhaltiges Wachstum zum Nutzen aller Stakeholder zu erzielen.“

In einer Sitzung unter dem Vorsitz von Gabriele Galateri di Genola hat der Verwaltungsrat der Assicurazioni Generali die neue Dreijahresstrategie der Gruppe verabschiedet: „Lifetime Partner 24: Driving Growth“. Der Plan wird ein nachhaltiges Wachstum in den Kern- und Wachstumsgeschäftsbereichen von Generali ermöglichen und auf den seit 2016 geschaffenen starken Grundlagen aufbauen.

Das Fundament des neuen Plans ist das langfristige Engagement von Generali, ein Lifetime Partner für ihre mehr als 68 Millionen Kunden in über 50 Ländern zu sein. Durch Investitionen in personalisierte Produkte, digital gestützte Beratung und ein erstklassiges Kundenerlebnis wird Generali mit ihrem globalen Netzwerk von 165.000 Vertriebspartnern noch näher an die Kunden rücken.

Generali wird seine Nachhaltigkeitsverpflichtungen in diesem Strategiezyklus weiter ausbauen und sich weiterhin darauf konzentrieren, einen positiven Einfluss auf Gesellschaft, Umwelt und Stakeholder zu haben. Bis 2024 wird Generali die Integration von ESG-Kriterien in die Direktinvestitionen ihres Portfolios für General Accounts10 abschließen, den CO2-Fußabdruck des Portfolios für Corporate Investments Portfolio11 um 25% reduzieren und die Bruttoprämien für nachhaltige Produkte bis 2024 um 5% bis 7% (CAGR) steigern.

Im Rahmen des Plans wird Generali ihr Ertragsprofil verbessern, die Rentabilität des Lebensversicherungsgeschäfts steigern, 1,1 Mrd. € in Technologie und digitale Transformation investieren, die Erträge aus der Vermögensverwaltung für Dritte steigern und die Effizienz weiter verbessern.

Der Plan enthält auch eine klare Vision für Generali im Jahr 2024 und stützt sich auf drei strategische Säulen: nachhaltiges Wachstum vorantreiben, das Ertragsprofil verbessern und Innovationen anführen. Der Plan wird ein starkes Wachstum des Gewinns je Aktie, eine Steigerung des kumulierten Netto-Cashflows der Holding und eine höhere Dividende ermöglichen.

LIFETIME PARTNER 24: DRIVING GROWTH – HIGHLIGHTS

Nachhaltiges Wachstum fördern

Generali wird die Erträge in der Schaden- und Unfallversicherung weiter steigern und die erstklassigen technischen Margen beibehalten, indem sie ihren Marktanteil in Bereichen mit erheblichem Wachstumspotenzial erhöht, darunter KMU, Gesundheit, Seniorenbetreuung in Europa und Reisen in den USA.

Im Lebensversicherungssegment wird die Gruppe auch ihr Capital-Light-Geschäft und die versicherungstechnischen Erträge steigern, indem sie das Volumen des fondsgebundenen und des biometrischen Business erhöht und die Margen weiter internalisiert sowie ihre ESG-Produktpalette erweitert. Unterstützt wird das Wachstum durch ein effektives Kostenmanagement mit fortgesetzter Kostendisziplin in den entwickelten Märkten und gezielten Investitionen in Asien und in das gebührenpflichtige Geschäft.

Verbesserung des Ertragsprofils

Generali wird das Profil und die Rentabilität ihres Lebensversicherungsgeschäfts weiter verbessern und eine umfassende Bestandsoptimierung durchführen, um die Kapitalintensität zu verringern und die Betriebsergebnisse zu verbessern.

Nach dem gleichen disziplinierten Ansatz, bei dem Generali während des laufenden Strategiezyklus mehr als 3 Mrd. € in wertsteigernde Fusionen und Übernahmen investiert hat, wird die Gruppe ihr Kapital in profitable Wachstumsinitiativen umschichten. Generali wird gezielt Gelegenheiten nutzen, um ihre Führungsposition im Versicherungsgeschäft in Europa zu stärken und ihre Präsenz in ausgewählten asiatischen Wachstumsmärkten auszubauen.

Im Bereich Asset Management wird die Gruppe weiterhin in Produkt- und Vertriebskapazitäten investieren – einschließlich des Ausbaus der Kapazitäten im Bereich der privaten Vermögensverwaltung –, um Größenvorteile zu erzielen und zusätzliche Erträge in Höhe von 100 Mio. € für Dritte zu generieren.

Innovation anführen

Die Investitionen in Digitaltechnik und Technologie werden sich im Planungszeitraum auf insgesamt 1,1 Mrd. € belaufen, was einer Steigerung von 60 % gegenüber dem letzten Strategiezyklus entspricht. Dies beinhaltet weitere Investitionen in das Lifetime-Partner-Beziehungsmodell von Generali, um den Kundennutzen durch den Ausbau digitaler Beratungskapazitäten und die Einführung eines nahtlosen Omnichannel-Ansatzes über alle Vertriebskanäle zu steigern.

Die Gruppe wird auch in den Ausbau gemeinsamer Plattformen, neue Datenkapazitäten und in die breitere Einführung intelligenter Automatisierungs- und künstlicher Intelligenztechnologien investieren. Dadurch werden die Kosten gesenkt und der operative Wirkungsgrad von Generali erhöht, was zu einer Verbesserung des Verhältnisses zwischen Kosten und Erträgen der Gruppe um 2,5 bis 3,0 Prozentpunkte führen wird.

Die technische Führungsposition von Generali wird durch einen leistungsstarken Innovationsmotor, der sowohl interne als auch partnerschaftliche Aktivitäten kombiniert, weiter ausgebaut.

Ein neuer 250-Mio. €-Insurtech-Venture-Fonds wird es Generali ermöglichen, vielversprechende Chancen zu nutzen.

Die Gruppe wird auch ein neues digitales Direktgeschäft einrichten, um einen größeren Anteil an den digitalen Profitpools in Europa zu erzielen.

Positive Auswirkungen auf Gesellschaft, Umwelt und Stakeholder

Generali hat sich dazu verpflichtet, sich für den Aufbau einer widerstandsfähigeren und gerechteren Gesellschaft stark zu machen. Die ESG-Verpflichtungen sind in diesen Strategieplan eingebettet. Dazu gehören die Steigerung der Prämien aus nachhaltigen Lösungen um 5% – 7% CAGR bis 2024 und die vollständige Integration von ESG-Kriterien in die Direktinvestitionen des Portfolios der Generali Group bis 2024. Generali wird auch den CO2-Fußabdruck des Portfolios der Unternehmensinvestitionen bis 2024 um 25% reduzieren, in Übereinstimmung mit ihren Verpflichtungen als Mitglied der Net-Zero Asset Owner Alliance, und zwischen 2021 und 2025 8,5 – 9,5 Mrd. € an neuen grünen und nachhaltigen Investitionen tätigen. Darüber hinaus hat die Gruppe einen Fahrplan für den vollständigen Ausschluss von Investitionen und Underwriting-Aktivitäten im Thermalkohlesektor definiert und treibt die Verpflichtung voran, keine vorgelagerten Öl- und Gasaktivitäten mehr zu versichern.

Das EnterPRIZE-Projekt von Generali unterstützt KMUs bei einem nachhaltigen Wandel, während die soziale Vorzeigeinitiative der Gruppe – The Human Safety Net – das Potenzial von Menschen, die in benachteiligten Verhältnissen leben, freisetzen wird.

Engagierte Mitarbeiter als zentrales Element für die erfolgreiche Umsetzung des neuen Plans

Generali wird weiterhin in seine Mitarbeiter investieren, um sicherzustellen, dass sie sich für die erfolgreiche Umsetzung des neuen Plans engagieren und gleichzeitig ein nachhaltiges Arbeitsumfeld fördern. Im Rahmen von „Lifetime Partner 24: Driving Growth“ wird sich die Gruppe auf die Verbesserung ihrer kundenorientierten und leistungsorientierten Kultur und die Entwicklung von Kompetenzen konzentrieren, wozu auch gehört, dass 70% der Generali-Mitarbeiter bis 2024 mit neuen digitalen und strategischen Fähigkeiten ausgestattet werden.

Die Mitarbeiter von Generali werden weiterhin durch faire Prozesse und Chancengleichheit unterstützt, wobei die Vielfalt in all ihren Komponenten als Wert betrachtet wird und insbesondere angestrebt wird, dass bis zum Ende des Planungszeitraums 40% der Führungspositionen mit Frauen besetzt werden. Generali hat sich auch verpflichtet, neue nachhaltige und ausgewogene hybride Arbeitsmodelle in all ihren Einheiten einzuführen, die ihren Mitarbeitern und Stakeholdern im „Next Normal“ wichtige Vorteile bringen.

1 3-Jahres-CAGR; bereinigt um die Auswirkungen von Gewinnen und Verlusten im Zusammenhang mit Übernahmen und Veräußerungen. Das Ziel basiert auf den aktuellen IFRS-Rechnungslegungsstandards.

2 Cash-View.

3 Vorbehaltlich der Empfehlungen der Aufsichtsbehörden.

4 Ratchet-Politik für DPS. Cash-View.

5 2019 und 2021E ROE >11,5%, 2020 beeinflusst durch COVID-19 und Einmaleffekte.

6 Bezugszeitraum: 22.11.2016 – 13.12.2021; Quelle: Refinitiv Datastream.

7 Vorbehaltlich der Empfehlungen der Regulierungsbehörden.

8 Basierend auf dem gewichteten Durchschnitt aller Länder, in denen Generali aktiv im Privatkundengeschäft tätig ist.

9 Erträge definiert als die Summe aus allgemeinen Aufwendungen, Betriebsergebnis und nicht-operativem Ergebnis (ohne Ergebnis aus nicht-operativen Kapitalanlagen und Zinsen auf Finanzschulden); Versicherungsperimeter (Gesamtgruppe ohne A&WM und EA). Das Ziel basiert auf den aktuellen IFRS-Rechnungslegungsstandards.

10 Allgemeine Rechnung – Direktinvestitionen (Unternehmensanleihen und Aktien, Staatsanleihen).

11 Gesamtrechnung: Direktinvestitionen (Aktien und Unternehmensanleihen). Kohlenstoff-Fußabdruck in Form der Treibhausgasintensität pro investiertem Betrag. Ausgangsbasis: 2019.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Generali Versicherung AG, Adenauerring 7, 81737 München, Tel: (089) 5121-0, Fax: (089) 5121-1000, www.generali.de

AGCS-Bericht zeigt Trends für Risikomanager und Versicherer im Bereich „Directors and Officers“ (D&O) auf

 

Vorstandsmitglieder und Führungskräfte müssen weiter auf der Hut sein: Die gegenwärtige Marktvolatilität mit der zunehmenden Gefahr von Vermögensblasen und Inflation, die Aussicht auf eine steigende Zahl von Insolvenzen infolge der Pandemie und wachsende Anforderungen im Bereich Umwelt, Soziales und Governance sowie Cybersicherheit sind die wichtigsten Haftungsszenarien, die Vorstände und Top-Manager (Directors & Officers/D&Os) im Jahr 2022 im Auge behalten müssen. Dazu kommen potenzielle Risiken im Zusammenhang mit abgeleiteten Aktionärsklagen („shareholder derivative suits“) in den USA sowie rund um die immer beliebter werdenden SPACs (Special Purpose Acquisition Companies), so die jüngste D&O-Studie der Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS).

„Interessengruppen prüfen immer kritischer, was Unternehmen und ihr Management tun und wofür sie stehen – und dies führt oft zu Klagen und Prozessen“, beobachtet Shanil Williams, Global Head of Financial Lines bei AGCS. „Dies geschieht vor dem Hintergrund eines sich stabilisierenden D&O-Marktes, obwohl die Kapazitäten in einigen Segmenten immer noch knapp sind und viele Unternehmen gerne mehr Deckungsstrecken kaufen würden, als die Branche derzeit anbieten kann. Die Marktsanierung ist fortgeschritten – auch in unserem eigenen Bestand bei AGCS – und das wird die schwierige Situation für einige unserer Kunden verbessern. Wir verfolgen einen vorsichtigen und disziplinierten Underwriting-Ansatz und müssen im weiterhin volatilen Geschäftsumfeld wachsam bleiben und die Schadenentwicklung genau beobachten. Der Bereich der D&O-Versicherung bietet jedoch langsam, aber sicher wieder Chancen für profitables Wachstum in ausgewählten Bereichen – und wir sind bestrebt, diese zu nutzen.”

Insolvenzrisiken sind weiterhin ein zentrales Thema im D&O-Bereich

Das Auflaufen der Unterstützungsmaßnahmen für Unternehmen, die während der Pandemie eingerichtet wurden, schafft die Voraussetzungen für eine allmähliche Normalisierung der Zahl der Unternehmensinsolvenzen im Jahr 2022, die künstlich auf niedrigem Niveau gehalten wurden. Der Euler Hermes Global Insolvency Index dürfte nach zwei aufeinanderfolgenden Jahren des Rückgangs (-6 % für 2021 und -12 % für 2020) im Jahr 2022 wieder um +15 % gegenüber dem Vorjahr steigen. Während die Insolvenzwelle bisher milder ausfiel als erwartet, werden künftig weltweit unterschiedliche Trends erwartet. In weniger entwickelten Märkten wie Afrika oder Lateinamerika wird die Zahl der Insolvenzen voraussichtlich schneller ansteigen als in Volkswirtschaften wie Frankreich, Deutschland und den USA. Traditionell ist die Insolvenz eine der Hauptursachen für D&O-Ansprüche, da die Insolvenzverwalter versuchen, die Verluste zu kompensieren. „Es gibt viele Möglichkeiten, wie Aktionäre oder andere Interessengruppen nach einer Insolvenz gegen Geschäftsführer vorgehen können, z. B. mit der Behauptung, dass diese versäumt haben, sich angemessen auf eine Pandemie oder auf längere Zeiträume mit geringeren Einnahmen vorzubereiten“, sagt Stephan Geis, Regional Head of Financial Lines von AGCS in Zentral- und Osteuropa.

Marktvolatilität, Klimawandel und Digitalisierung als Schlüsselthemen Finanzdienstleister, aber auch Unternehmen aus anderen Branchen sehen sich im gegenwärtigen Wirtschaftsklima weiterhin mit zahlreichen Herausforderungen beim Risikomanagement konfrontiert. Der Ausblick für die Märkte ist volatiler, da das Risiko von Vermögensblasen steigt und die Inflation in verschiedenen Teilen der Welt zunimmt. Gleichzeitig wird von mehr Banken und Versicherern erwartet, die Verantwortung für klimabedingte Risiken aus dem eigenen operativen Geschäft bzw. Vermögensanlagen selbst zu tragen und diese zudem angemessen und rechtzeitig zu dokumentieren und offenzulegen. Das sich verschärfende regulatorische Umfeld, die Aussicht auf Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit dem Klimawandel oder „Greenwashing“ – aus all diesen Themen können sich potenziell Ansprüche gegen Top-Manager entwickeln.

In der Zwischenzeit hat sich die Digitalisierung im Covid-19-Umfeld weiter beschleunigt, was für die Unternehmen ein erhöhtes Risiko im Bereich der Cybersicherheit bedeutet. Dies erfordert von der Unternehmensleitung eine aktive Rolle bei der Steuerung des Risikomanagements rund um den Einsatz von Informations- und Kommunikationstechnologien. „IT-Systemausfälle oder Cyberangriffe könnten kostspielige Betriebsunterbrechungen und Mehrkosten verursachen, etwa für Kundenregressforderungen, Rechtsberatung, Umsatzrückgang und Geldbußen. Und nicht zuletzt kann auch der Ruf der Marke leiden. All dies kann sich letztlich auf den Aktienkurs eines Unternehmens auswirken und das Management kann für unzureichende Vorkehrungen in Haftung genommen werden“, sagt Geis.

Erhöhtes Risiko von Rechtsstreitigkeiten in den USA

Prozessrisiken sind nach wie vor eine Hauptursache für Schadenfälle in der D&O-Versicherung, insbesondere im Zusammenhang mit Aktionärsklagen, die gegen ausländische Unternehmen vor US-Gerichten anhängig sind. „Eine Reihe neu eingereichter Klagen in den USA, der lange Arm amerikanischer Gerichte, die immer häufiger Klagen gegen ausländische Unternehmen zulassen, und ein möglicherweise rekordverdächtiger Vergleich im Oktober 2021 deuten auf erhöhte Rechtsrisiken für Vorstände von Unternehmen mit US-Geschäft hin“, betont Geis.

Seit Anfang 2020 hat eine Gruppe von Anwaltskanzleien vor den Gerichten des Bundesstaates New York mehr als zehn Klagen im Namen von Aktionären nicht-amerikanischer Unternehmen eingereicht, um Geschäftsführer für Pflichtverletzungen rechtlich und finanziell zur Verantwortung zu ziehen. Die finanziellen Hürden für eine Klage in den USA sind deutlich niedriger als in vielen anderen Ländern, und die US-Gerichte und

-Jurys gelten traditionell als klägerfreundlich. Die Folgen für Top-Manager, die gezwungen sind, sich in Aktionärsderivatklagen vor US-Gerichten zu verteidigen, können schwerwiegend sein. Dies illustriert ein aktuelles Urteil: In einem möglicherweise rekordverdächtigen Vergleich in einem abgeleiteten Aktionärsklageverfahren erklärten sich das beklagte chinesische Unternehmen Renren („Facebook von China“) im Oktober dieses Jahres bereit, mindestens 300 Millionen US-Dollar zu zahlen, um einen Rechtsstreit beizulegen, in dem Aktionäre vor einem New Yorker Gericht der Unternehmensführung Fehlverhalten vorgeworfen hatten.

SPACs auf dem Prüfstand

Ein neues Risiko im Bereich der globalen D&O-Versicherung stellt die Zunahme der so genannten Special Purpose Acquisition Companies (SPACs) dar. Dabei handelt es sich um Mantelfirmen, die einen schnelleren Weg hin zu einer Börsennotierung ermöglichen. Zu den Vorteilen, die das Wachstum von SPACs gegenüber traditionellen Börsengängen (IPOs) vorantreiben, gehören reibungslosere Verfahren, geringere regulatorische und prozessuale Belastungen, einfachere Kapitalbeschaffung und kürzere Fristen für den Abschluss einer Fusion mit Zielunternehmen. In der ersten Jahreshälfte 2021 hat sich die Zahl der angekündigten und abgeschlossenen SPAC-Fusionen in den USA mit 359 SPAC-Anmeldungen und einem Gesamtvolumen von 95 Mrd. US-Dollar gegenüber dem Gesamtjahr 2020 mehr als verdoppelt. Das Wachstum von SPACs in Europa liegt zwar noch deutlich hinter dem in den USA, doch wird erwartet, dass es trotz des weniger günstigen Gesellschaftsrechts in den Staaten Europas weiter Fahrt aufnimmt. In Asien sind SPACs ebenfalls auf dem Vormarsch, insbesondere in China, Hongkong und Singapur.

SPACs sind mit einigen besonderen versicherungsrelevanten Risiken verknüpft; es wird bereits über erste D&O-Schadenfälle berichtet. Sowohl die SPAC als auch die private Zielgesellschaft versuchen in der Regel, D&O-Deckungen abzuschließen. Außerdem werden Prospekthaftungsversicherungen benötigt. „Die Risiken könnten sich aus Missmanagement, Betrug oder vorsätzlicher Falschdarstellung, ungenauen oder unzureichenden Finanzinformationen oder Verstößen gegen Vorschriften oder Offenlegungspflichten ergeben“, erläutert Geis.

Darüber hinaus könnten auch das Versäumnis, eine geplante Transaktion innerhalb der Zweijahresfrist abzuschließen, Insiderhandel während der Börseneinführung, Vorwürfe wegen einer falschen Auswahl des zu übernehmenden Unternehmens oder das Fehlen einer angemessenen Due-Diligence-Prüfung des Zielunternehmens eine Rolle spielen. Nach dem Zusammenschluss wird von Aktionären kritisch geprüft, ob das künftige Unternehmen die erwarteten Leistungen erbringt oder die neuen Pflichten eines börsennotierten Unternehmens erfüllt.

 

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