Archiv für die Kategorie: Versicherung

Mit der Partnerschaft stärkt Allianz Commercial ihr Cybergeschäft in Deutschland // Das Coalition-Cyberprodukt wird aktuell ausschließlich über Maklerinnen und Makler angeboten und komplettiert das Allianz Angebot // Das neue Angebot richtet sich an Kundinnen und Kunden im Firmen- und Industriebereich bis zu einer Umsatzgrenze von einer Milliarde Euro

 

 Die Allianz hat heute eine weitere Partnerschaft mit Coalition bekanntgegeben, einem führenden Assekuradeur von Cyber-Versicherungen und -Sicherheitslösungen mit Hauptsitz in San Francisco, USA. In den USA, Großbritannien und Australien arbeitet der Konzern bereits seit 2022 erfolgreich mit Coalition zusammen. Die strategische Zusammenarbeit startet hierzulande am 1. August 2024, Allianz stellt Kapazitäten für die Cyber-Versicherungsprogramme von Coalition in Deutschland zur Verfügung. Allianz Commercial profitiert von den technischen Sicherheitslösungen zum Beispiel bei der schnellen und frühzeitigen Identifizierung drohender Schäden und strebt mit seinem erweiterten Angebot Wachstum im immer relevanteren Cybergeschäft an.

„Wie unser Allianz Risk Barometer 2024 einmal mehr gezeigt hat, gehören Cyberrisiken zu den größten Bedrohungen für Unternehmen weltweit – und das seit Jahren. Wir ergänzen nun unser etabliertes Cyberprodukt für komplexe Risiken aller Art und multinationale Anforderungen durch das breitere Angebot von Coalition“, sagt Michael Furtschegger, Regional Managing Director Germany & Switzerland bei Allianz Commercial. „Damit unterstützen wir unsere Kundinnen und Kunden hierzulande noch besser dabei, ihre Cyberrisiken zielgerichtet zu managen, Schäden schnell zu erkennen und im besten Fall sogar ganz zu vermeiden.“

Das Produkt ist zunächst nur für Maklerinnen und Makler erhältlich und steht Unternehmen mit einem Umsatz bis zu einer Milliarde Euro Umsatz neben dem bestehenden Allianz Cyberprodukt zur Verfügung. Dieses ist weiterhin verfügbar und deckt komplexere, multinationale Risiken ohne Umsatzgrenze ab. Coalition kombiniert seine Cyberdeckung mit KI-gestützten Sicherheitstools, um Kundinnen und Kunden proaktive Risikobewertungen in Echtzeit zu bieten, die genaue Einblicke in sich verändernde digitale Risiken ermöglichen, sowie einen 24/7-Zugang zu Experten, damit Unternehmen frühzeitig auf Bedrohungen reagieren können.

Für den hauseigenen Allianz Vertrieb wird das Produkt von Coalition angepasst und steht dann voraussichtlich im Jahr 2025 als maßgeschneiderte Lösung zur Verfügung.

„Unternehmen auf der ganzen Welt – nicht nur in Deutschland – sind häufig Ziel von Cyberangriffen und müssen viel Zeit und Ressourcen aufwenden, um die Folgen zu bewältigen“, sagt Joshua Motta, Chief Executive Officer und Mitbegründer von Coalition. „Unser Ansatz der Active Cyber Insurance bietet nicht nur ein Sicherheitsnetz, sondern ermöglicht es Unternehmen, sich aktiv gegen diese Cyberbedrohungen zu verteidigen. Wir freuen uns, diese einzigartige Lösung auf Deutschland auszuweiten, um mehr Unternehmen weltweit zu schützen.“        

Über Allianz Commercial

Allianz Commercial ist das Kompetenzzentrum und die globale Sparte der Allianz Gruppe für die Versicherung von mittelständischen Unternehmen, Großunternehmen und Spezialrisiken. Zu unseren Kunden zählen die weltweit größten Verbrauchermarken, Finanzinstitute und Industrieunternehmen, die globale Luft- und Schifffahrtsindustrie sowie Familienbetriebe und mittelständische Unternehmen, die das Rückgrat der Wirtschaft bilden. Wir decken auch einzigartige Risiken wie Offshore-Windparks, Infrastrukturprojekte oder Hollywood-Filmproduktionen ab.

Angetrieben durch die Mitarbeiter, die Finanzkraft und das Netzwerk der von Interbrand als weltweit führende Versicherungsmarke eingestuften Allianz, arbeiten wir gemeinsam daran, unsere Kunden auf die Zukunft vorzubereiten: Sie vertrauen darauf, dass wir eine breite Palette an traditionellen und alternativen Risikotransferlösungen, hervorragende Risikoberatung und multinationale Dienstleistungen sowie eine reibungslose Schadenabwicklung bieten. 

Unter dem Markennamen Allianz Commercial sind das Großkundenversicherungsgeschäft der Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) und das Gewerbeversicherungsgeschäft der nationalen Allianz Property & Casualty-Einheiten für mittelständische Unternehmen zusammengefasst. Wir sind in über 200 Ländern und Territorien entweder mit eigenen Teams oder über das Netzwerk der Allianz Gruppe und Partner vertreten. Im Jahr 2023 erwirtschaftete das integrierte Geschäft der Allianz Commercial weltweit mehr als 18 Milliarden Euro Bruttoprämien.

Über Coalition

Coalition ist der weltweit erste Anbieter einer Active Insurance, die digitale Risiken verhindern soll, bevor sie eintreten. Durch die Kombination von umfassendem Versicherungsschutz und Cybersecurity-Tools unterstützt Coalition Unternehmen bei der Bewältigung und Eindämmung potenzieller Cyberangriffe. Durch die Nutzung seiner Beziehungen zu führenden globalen Versicherern und Kapazitätsanbietern, einschließlich der Coalition Insurance Company, bietet Coalition Active-Insurance-Produkte für Unternehmen in den USA, Großbritannien, Kanada und Australien an. Versicherungsnehmer können über die ganzheitliche Cyber-Risikomanagement-Plattform von Coalition, Coalition Control®, automatische Cyber-Warnungen erhalten und auf Expertenrat und globale Risikomanagement-Tools Dritter zugreifen.

Der Versicherungsschutz wird von der Coalition Insurance Solutions GmbH („CIS DE“) (HRB 133708) (Vermittlerregisternummer D-JEO5-724A4-24), einem Versicherungsvertreter, der auf dem deutschen Markt mit dem Versicherer Allianz Global Corporate & Specialty SE, (HRB 208312) zusammenarbeitet, vermittelt. Die Informationen zu den hier angebotenen Cyber-Versicherungsprodukten sind lediglich allgemeiner Natur. Alle Beschreibungen des Versicherungsschutzes unterliegen den Bestimmungen, Bedingungen und Ausschlüssen der jeweiligen Versicherungspolice. Bevor Sie eine Entscheidung treffen (oder Ihren Kunden beraten), lesen Sie bitte die jeweils geltende Police oder wenden Sie sich an Ihren Makler. Der Versicherer zahlt die Vergütung für die Vermittlung von Versicherungsverträgen. Es wird zusätzlich auf das Impressum sowie die Haftungsausschlüsse verwiesen. Copyright © 2024. Alle Rechte vorbehalten. Coalition und das Coalition-Logo sind Markenzeichen von Coalition, Inc.

 

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Allianz Global Corporate & Specialty SE, Fritz-Schäffer-Str. 9, 81737 München, www.agcs.allianz.com

 

 

 

 

 

 

 

 

Sicherheit für gesunde Zähne: Die neue Tariflinie ZahnPRIVAT bietet ab 1. August mit erweiterten Leistungen und Erstattungen bis zu 100 Prozent verlässlichen Rundumschutz für die Zahngesundheit der ganzen Familie.

Mit dem Tarif-Dreiklang in der Zahnzusatzversicherung bedienen die Krankenversicherer im Konzern Versicherungskammer – Union Krankenversicherung (UKV) und Bayerische Beamtenkrankenkasse – geänderte Kundenerwartungen in einem dynamischen, stark nachgefragten Markt mit einem modernen Leistungsportfolio. Mit umfangreichen Leistungen im Bereich Zahnersatz, Kieferorthopädie, kosmetische Behandlungen und Prophylaxe baut die Tariflinie die starke Position im Wettbewerb aus.

Zahnzusatzversicherung

Zahnzusatzversicherungen sind das am stärksten nachgefragte Produkt für zusätzlichen Gesundheitsschutz. Die Krankenversicherer im Konzern Versicherungskammer bringen mit ZahnPRIVAT eine neue Tariflinie auf den Markt. (Quelle: Konzern Versicherungskammer)

Mehr als 18,4 Millionen Versicherte in Deutschland setzen mit einer Zahnzusatzversicherung auf bessere Zahngesundheit und eine Ergänzung der Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse. Die Nachfrage nach einer privaten Zahnversicherung steigt seit Jahren stetig. Längst ist sie das gefragteste Zusatzschutz-Produkt der Krankenversicherer.

„Mit unserer neuen ZahnPRIVAT-Linie passen wir unsere Leistungen sich wandelnden Kundenwünschen und den aktuellen zahnmedizinischen Möglichkeiten an“, sagt Martin Fleischer, Produkt-Vorstand der Krankenversicherer im Konzern Versicherungskammer. „Angesichts steigender Eigenanteile bei medizinischen Leistungen wird für die Versicherten auch die Höhe der Erstattungssätze immer wichtiger. Diese Kundenbedürfnisse bedienen wir – mit einem umfangreichen Leistungsspektrum und einer modernen, transparenten Tarifstruktur.“

Der bewährte Produktdreiklang wird in der neuen ZahnPRIVAT-Linie beibehalten und ermöglicht es, gezielt verschiedene Märkte zu bedienen. Kundinnen und Kunden profitieren mit den neuen Tarifen ZahnPRIVAT 75, ZahnPRIVAT 90 und ZahnPRIVAT 100 von Erstattungssätzen von 75, 90 und 100 Prozent. Alle Tarife können komplett online abgeschlossen werden.

„Im Bereich der Krankenzusatzversicherungen bleibt die Zahnzusatzversicherung der Top-Seller in einem dynamischen Wachstumsfeld. Mehr als 1,2 Millionen Versicherte vertrauen uns bereits bei ihrer Zahngesundheit“, so Katharina Jessel, Vorständin für Vertrieb und Marketing der Krankenversicherer im Konzern Versicherungskammer. „Mit unserer neuen Zahn-Tariflinie erweitern wir unser Leistungs­versprechen und stärken unsere Position als verlässlicher Gesundheitspartner unserer Kundinnen und Kunden.“

Verantwortlich für den Inhalt:

Versicherungskammer Bayern, Maximilianstraße 53, D­-80530 München, Tel: 089 ­ 2160 ­ 3050, Fax: 089 ­ 2160 ­ 3009, www.vkb.de

Die R+V Versicherung erzielte im ersten Halbjahr 2024 ein Plus bei den Beitragseinnahmen von rund einem Prozent.

Für das Gesamtjahr wird ein Wachstum auf Marktniveau erwartet. Auf der Schadenseite schlagen in den ersten sechs Monaten Elementarschäden mit 200 Millionen Euro zu Buche.

In den ersten sechs Monaten des laufenden Jahres steigerte die R+V Gruppe ihren Umsatz in der deutschen Erstversicherung auf 9,3 Milliarden Euro. Waren die Beiträge per Juni 2023 im Vergleich zum Vorjahr noch rückläufig gewesen, verbuchte die R+V in diesem Jahr mit +0,9 Prozent gegenüber dem entsprechenden Vorjahreszeitraum wieder eine positive Entwicklung. Auch wenn das Umfeld weiter von großen Unsicherheiten geprägt ist, zeigt sich R+V-Vorstandsvorsitzender Norbert Rollinger für das Gesamtjahr 2024 verhalten optimistisch: “Angesichts sich abzeichnender wirtschaftlichen Erholung und günstigerer Marktbedingungen gehen wir davon aus, auch in der Lebensversicherung wieder auf unseren gewohnten Wachstumspfad zurückzukehren. Auf dieser Grundlage erwarten wir für 2024 über alle Sparten ein Wachstum ungefähr auf Marktniveau.” Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) rechnet für das laufende Jahr mit einem Beitragsplus von 2,8 Prozent.

Deutlicher Nachfrageschub für Fondsprodukte

Grund für die positive Beitragsbilanz nach dem ersten Halbjahr 2024: In der Lebens- und Pensionsversicherung hat sich der Beitragsrückgang gegenüber dem Vorjahr deutlich verlangsamt. Der Umsatz erreichte 3,8 Milliarden Euro, minus 4,7 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. Dabei legten die laufenden Beiträge leicht um 0,5 Prozent auf 2,3 Milliarden Euro zu, die Einmalbeiträge folgten dem marktweit rückläufigen Trend und sanken um 11,8 Prozent auf 1,5 Milliarden Euro. Besonders positiv entwickelte sich angesichts der anziehenden Kapitalmärkte das fondsgebundene Geschäft, das um mehr als 30 Prozent auf 925 Millionen Euro zulegte. Den größten Anteil am gesamten Beitragsvolumen in der Personenversicherung hatte erneut die betriebliche Altersvorsorge mit 1,2 Milliarden Euro (13,7 Prozent unter dem Vorjahr).

Wesentliche Wachstumsfelder bleiben für die R+V im privaten Altersvorsorgegeschäft chancenorientierte und Biometrie-Produkte. Auch in der ebenfalls zukunftsorientierten betrieblichen Altersvorsorge wird die Produktpalette im September 2024 um ein neues chancenorientiertes Produkt erweitert.

Erneut starkes Plus in der Gesundheitsversicherung

Die R+V Krankenversicherung setzte ihren Wachstumskurs im ersten Halbjahr 2024 fort. Die Beiträge legten um 4,6 Prozent auf 487 Millionen Euro zu. Dazu trugen sowohl die Voll- als auch die Zusatzversicherungen bei. Alle Geschäftsfelder verzeichneten gleichermaßen Zuwächse. So konnte auch die betriebliche Krankenversicherung weiter deutlich zulegen. Die Kundenzahl steigerte sich um 6,7 Prozent auf insgesamt rund 1,7 Millionen versicherte Personen.

Schaden-/Unfallversicherung in allen Sparten im Plus

In der Schaden- und Unfallversicherung steigerte die R+V ihren Umsatz um 5,2 Prozent auf rund 5,0 Milliarden Euro. In ihrer größten Sparte, der Kfz-Versicherung, legten die Beiträge um 4,1 Prozent auf 2,1 Milliarden Euro zu. Die R+V ist mit rund fünf Millionen versicherten Fahrzeugen der drittgrößte Kfz-Versicherer auf dem deutschen Markt. Eine Herausforderung bleiben die inflationsbedingt stark gestiegenen Kosten bei Reparaturen, die die gesamte Branche belasten.

Im Firmenkundengeschäft steigerte die R+V den Umsatz um 6,4 Prozent auf 1,6 Milliarden Euro.

200 Millionen Euro Schäden durch Naturgefahren

Die Unwetter in den ersten sechs Monaten des Jahres haben bei der R+V in diesem Jahr bisher zu einem Schadenaufwand von rund 200 Millionen Euro geführt. Das Schadenvolumen entspricht dem per Juni 2022. Das bislang teuerste Jahr in Bezug auf Elementarschäden bleibt weiterhin 2021. Diese schlugen insbesondere aufgrund der Flutkatastrophe im Ahrtal im Juli 2021 bei der R+V mit mehr als einer Milliarde Euro zu Buche.

Angesichts zunehmender Risiken durch Naturgefahren kommt der Elementarschadenversicherung eine besondere Bedeutung zu. Bei der Wohngebäudeversicherung und der Hausratversicherung praktiziert der Wiesbadener Versicherer bereits seit 2019 das Opt-out-Modell. Dabei müssen Kundinnen und Kunden den Schutz vor Naturgefahren bewusst aktiv abwählen, wenn sie ihn nicht wollen. Versicherte der R+V haben mit 70 Prozent bereits eine überdurchschnittliche Absicherungsquote gegen Naturgefahren, im Neugeschäft sind es sogar annähernd 80 Prozent. Der branchenweite Durchschnitt liegt bei mehr als 50 Prozent.

Die Beitragseinnahmen in der Wohngebäudeversicherung erhöhten sich bei der R+V im 1. Halbjahr 2024 um 8,7 Prozent auf 391 Millionen Euro.

Verantwortlich für den Inhalt:

R+V Versicherung AG, Raiffeisenplatz 1, D-65189 Wiesbaden, Tel: 0611/533­0, Fax: 0611/533­4500, www.ruv.de

Spezialversicherer Hiscox mit Onlineshop-Versicherung nach neuestem Standard

Aus aktuellem Anlass: Hiscox bietet Online-Händlern, die auf Amazon verkaufen, eine Amazon-konforme Versicherungsbestätigung / Auch Amazon ist dort als Mitversicherter eingeschlossen / Neue Regelung gilt bereits für kleine Händler ab 5.000 Euro Umsatz

Amazon verschärft die Anforderungen der Händler auf der Plattform: Ende Juli wurden Amazon Sellers informiert, dass sie innerhalb von nur 30 Tagen einen Nachweis über eine bestehende Betriebshaftpflichtversicherung vorweisen müssen, und das nun bereits, wenn ihr Bruttoumsatz aus Transaktionen in einem Monat 5.000 Euro überschreitet. Außerdem muss in dieser Versicherung auch Amazon selbst als zusätzlicher Versicherter miteingeschlossen sein. Hiscox hat diese Betriebshaftpflichtversicherung für Amazon Sellers nach neustem Standard seit Kurzem in seinem Portfolio.

Als Spezialversicherer beobachtet Hiscox die Entwicklungen und Anforderungen bei Verkaufsplattformen wie Amazon genau. Der Versicherer, der bereits letztes Jahr als erster Anbieter eine „Amazon-konforme“ Versicherung auf den Markt brachte, baut seine modulare Versicherungslösung für Onlineshop-Betreiber kontinuierlich weiter aus, um sie optimal auf die spezifischen Bedürfnisse der Händler auszurichten – insbesondere derjenigen, die Amazon als Vertriebskanal nutzen. Die Versicherungslösung von Hiscox, speziell für Amazon Sellers, umfasst u. a. die Betriebshaftpflicht inklusive einer Produkthaftung. Zudem wird Amazon.com Services LLC in den Versicherungsvertrag inklusive eines „Amazon Certificate“ aufgenommen. Hiscox bietet diese Option mit einem 15% Zuschlag auf die Versicherungsprämie an.

Hiscox als Problemlöser für Amazon Sellers

„Wir sehen uns als Partner der Online-Händler, weswegen wir unsere Lösungen einem dauerhaften Evaluierungsprozess unterziehen und marktgerecht anpassen, um unsere Kundinnen und Kunden optimal zu unterstützen“, erläutert der Produktverantwortliche Marc Thamm, Product Head Technology & General Liability bei Hiscox Deutschland. „Darum haben wir auch bei den neuen Vorgaben für kleinere Amazon Sellers sofort reagiert: Wir bieten eine kurzfristig abschließbare Versicherung, die den von Amazon definierten Versicherungsbedarf rundum abdeckt, samt entsprechendem schriftlichen Nachweis an. Diesen erhalten unsere Versicherungsnehmer direkt digital.“

Nach der Überarbeitung seines „A-bis-Z-Garantieprogramms“ fordert Amazon von seinen Marktplatz-Partnern eine gültige gewerbliche Haftpflichtversicherung, sobald der monatliche Bruttoumsatz die Versicherungspflichtgrenze überschreitet. Dies ist besonders wichtig, falls ein defektes Produkt, das in der EU oder Großbritannien verkauft wurde, Sach- oder Personenschäden verursacht. Mit den neuen Anforderungen möchte Amazon sowohl sich selbst als auch die Verkäufer vor potenziellen Haftungsansprüchen schützen.

Die Versicherungslösung von Hiscox erfüllt nicht nur die Anforderungen von Amazon, sondern bietet auch verschiedene optionale Zusatzmodule an, wie z.B. die Produkthaftung. Über eine Berufshaftpflicht können sich Amazon Sellers vor finanziellen Folgen bei Fehlern schützen, die bei Dritten einen Vermögensschaden verursachen. Darüber hinaus bietet Hiscox Online-Händlern wahlweise eine Betriebseinrichtung- und Warenlagerversicherung für den Schutz ihres Lagers sowie ihrer Arbeitsausrüstung (inkl. Elektronik) an. Außerdem eine Cyber-Versicherung, die digitale Risiken zuverlässig abdeckt.

Für Online-Händler, die auf Amazon verkaufen, hat Hiscox einen Blog-Artikel mit allen Hintergrundinfos und Tipps veröffentlicht: https://www.hiscox.de/blog/versicherungspflicht-amazon-seller/

Hier gibt es weitere Informationen zur Shops-Versicherung von Hiscox – Interessenten können sich auf der folgenden Seite auch direkt und unverbindlich ausrechnen, wie hoch die Versicherungskosten in ihrem individuellen Fall sind: www.hiscox.de/geschaeftskunden/onlineshop-versicherung/

Weitere Informationen für Makler gibt es unter: https://makler.hiscox.de/fuer-geschaeftskunden/betriebshaftpflichtversicherung/shops-hiscox/

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HISCOX, Deutschland, Arnulfstraße 31, D-­80363 München, Tel: 089/5458010, Fax: 089/54580111, www.hiscox.de

Neues Produkt „PrivateMarketsPolice“ / Fünf unterschiedliche Anlagestrategien wählbar / Renditechancen und höhere Stabilität fürs eigene Vermögen

Die Allianz Lebensversicherung bietet ab sofort einen weiteren Zugang zur Wertentwicklung alternativer, nicht börsengehandelter Anlagen in ihrer Kapitalanlage: Im Juli 2024 startet mit der „PrivateMarketsPolice“ ein neuartiges Angebot im Produktangebot von Allianz Leben. Mit der PrivateMarketsPolice können Kundinnen und Kunden erstmals gezielt ihr eigenes Anlagenportfolio durch Beimischung einer individuell gewählten alternativen Anlagestrategie optimieren. Sie profitieren schon vom ersten quartalsweisen Bewertungsstichtag an von den Renditechancen alternativer Anlagen – viele andere Angebote nicht börsengehandelter Anlagen haben demgegenüber erst längere Phasen der Anfinanzierung.

Alternative Anlagen sind Investments, die nicht an der Börse gehandelt werden und die damit für Privatanleger nur schwer zugänglich sind. Angesichts weiterhin starker Kapitalmarktschwankungen bei börsengehandelten Anlagen steigt ihre Bedeutung als Beimischung zu bestehenden Anlageportfolien. Sie sind geringeren Kapitalmarktschwankungen unterworfen und erzeugen so Stabilität und langfristige Renditechancen im Portfolio. Derzeit sind bei Allianz Leben rund 36 Prozent der Kundengelder und damit rund 95 Milliarden Euro in alternative Anlagen investiert. Mit weltweiter, spezifischer Expertise und zu den Konditionen eines großen Investors baut die Allianz seit über zwanzig Jahren Portfolien in diesen Anlageklassen auf. Allianz Leben bietet damit auch innerhalb der zur Auswahl stehenden Anlagestrategien bei der PrivateMarketsPolice eine hohe Diversifikation über Regionen, Segmente und Investitionszeiträume hinweg.

„Wir richten uns an Kundinnen und Kunden, die ihr Anlage- und Vorsorgeportfolio optimieren möchten und mit den alternativen Investments der Allianz höhere Stabilität und attraktive Renditechancen suchen“, sagt Katja de la Viña, Vorstandsvorsitzende der Allianz Lebensversicherung. „Mit den Investitionen stärken wir zudem die nachhaltige und zukunftsorientierte Transformation der Wirtschaft weltweit und bauen die Kapitalanlagen der Allianz Lebensversicherung aus – im Sinne aller Kundinnen und Kunden.“

Bei der PrivateMarketsPolice stehen fünf alternative Anlagestrategien zur Verfügung: Infrastructure, Renewables, Private Debt, Private Equity und Future-Focused Strategy. Jede dieser Anlagestrategien setzt sich primär aus alternativen Kapitalanlagen eines bestimmten Segments zusammen, in die Allianz Leben selbst langfristig in ihrem Sicherungsvermögen investiert hat. Pro Vertrag kann eine Anlagestrategie für die Vertragsdauer gewählt werden. Damit können Kundinnen und Kunden entscheiden, ob sie zum Beispiel Infrastruktur wie Brücken oder Stromnetze, erneuerbare Energien, Unternehmensfinanzierungen, Beteiligungen an nicht börsennotierten Unternehmen generell oder speziell aus dem Bereich Treibhausgasreduktion als jeweilige Anlagestrategie wählen möchten.

Die PrivateMarketsPolice ist als lebenslange Risikoversicherung mit einer Kapitalzahlung bei Tod konzipiert. Damit eignet sie sich für die Nachlassplanung und bietet dabei die Vorteile einer Lebensversicherung. Obwohl alternative Anlagen meist sehr langfristige Investments darstellen, ist es bei der PrivateMarketsPolice möglich, während der Laufzeit über das Kapital zu verfügen, z.B. aufgrund von Entnahmen.

Bislang bietet die Allianz Leben schon über ihr Angebot PrivateFinancePolice den Zugang zu den Renditechancen eines breit diversifizierten Portfolios alternativer Anlagen. Alternative Anlagen eignen sich aufgrund ihres langfristigen Investitionscharakters und der über lange Laufzeiten stabilen Renditen hervorragend für die Zukunftsvorsorge. Die PrivateFinancePolice ist eine private Rentenversicherung mit Kapitaloption. Hier können Kundinnen und Kunden ab einem Einmalbeitrag von 10.000 Euro von den Renditechancen alternativer Anlagen zu den Konditionen eines institutionellen Anlegers profitieren.

Weitere Informationen zur PrivateMarketsPolice finden Sie hier: PrivateMarketsPolice | Allianz

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Allianz Deutschland AG, Königinstr. 28, D-­80802 München, Tel.: 0049 89 3800­0, Fax: 0049 89 3800­3425, www.allianz.de

Die NÜRNBERGER Versicherung passt angesichts außergewöhnlicher Belastungen in der Schadenversicherung ihre Erwartungen für das Konzernjahresergebnis 2024 an. Finanzvorstand Jürgen Voss erklärt im Interview die Hintergründe.

Herr Voss, was ist der Grund für die Rücknahme der Ergebnisprognose?

Die Themen, die unser Ergebnis belasten, sind hartnäckig. Wir verzeichnen eine Häufung von Elementar- und Großschäden. In der Kfz-Versicherung explodieren zusätzlich die Kosten: Die Inflation hat die Ersatzteilkosten vervielfacht, die Stundensätze in den Werkstätten sind im gleichen Zug massiv gestiegen. Das trifft die gesamte Branche. Der GDV hat den Kfz-Versicherern bereits im April für dieses Jahr enorme Verluste prophezeit – trotz der zum Teil deutlich zweistelligen Prämienerhöhungen landauf, landab. Hier bedarf es eines noch aktiveren Umsteuerns.

Woher kommen die Schäden außerhalb der Kfz-Versicherung konkret?

Mehrere schwere Unwetterereignisse, vor allem im Juni in Süddeutschland, haben uns in der Gebäudeversicherung massiv getroffen. Allein aus Elementarereignissen sind uns in diesem Jahr insgesamt rund 27 Mio. EUR Schäden entstanden. Und schließlich hatten wir einzelne Großschäden, unter anderem mehrere Großbrände bei Autohäusern zu verbuchen. Unseren Kunden in Notsituationen beizustehen, ist unsere vornehmliche Aufgabe, und Schwankungen bei den Schäden gehören zum Geschäft. In der Personenversicherung und auch bei den Bankdienstleistungen verläuft das sehr erfolgreich und über unseren Erwartungen. Das kann die Summe der Belastungen aus der Schadenversicherung aber nicht ausgleichen.

Was tun Sie in der Schadenversicherung zur Verbesserung der Situation?

Wir steuern seit mehreren Monaten im Rahmen eines Profitabilitätsprogramms mit einem Bündel von Maßnahmen aktiv dagegen. Zunächst müssen wir unsere Risikoeinschätzung der aktuellen Trends verbessern. Dank Daten und KI-basierter Datenanalyse ist es möglich, zeitnaher und genauer zu prognostizieren und Entwicklungen schneller und konsequenter in die Preisfindung und Deckungsprüfung zu integrieren. Zum zweiten werden wir die durch Elementar- und Großschäden verursachte Volatilität unseres Ergebnisses reduzieren, sei es durch das Teilen von Risiken mit anderen Versicherern oder über Rückversicherung. Und schließlich trennen wir uns konsequent von nicht-profitablem Geschäft. Am Ende wird unsere verbesserte Risikoeinschätzung auch die Resilienz unserer Kunden stärken, weil sie passgenaueren Schutz für ihre individuelle Risiko-Situation bekommen.

Was heißt das für die diesjährige Ergebnisprognose?

Wie gesagt: die Themen sind hartnäckig, das heißt es braucht Zeit, bis die Maßnahmen, die wir ergriffen haben, positive Wirkung in der Bilanz zeigen. Für dieses Jahr rechnen wir auf Konzernebene mit einem ausgeglichenen Ergebnis, zumal wir auch Rückstellungen für unser Effizienzprogramm “Fit für die Zukunft” zu berücksichtigen haben.

Welche Rolle spielt “Fit für die Zukunft” in diesem Zusammenhang?

“Fit für die Zukunft” haben wir vor einem Jahr unabhängig von den Entwicklungen in der Schadenversicherung gestartet, weil unsere Kostenquoten in allen Sparten zu hoch sind. Wir betreiben hier Prävention für unser Unternehmen, insbesondere für unsere Wettbewerbsfähigkeit, und werden bis 2026 75 Mio. EUR einsparen. Jeder Euro, den wir bei den Kosten sparen, ist in der Schadenversicherung ein entsprechend positiver Beitrag zum Jahresergebnis.

Welche Auswirkungen hat die Situation in der Schadenversicherung auf die Finanzstärke der NÜRNBERGER?

Unserer Finanzstärke tut das keinen Abbruch. Die Probleme kommen aus einer Sparte und sind dort klar adressiert. Unsere Solvenzquote ist weiterhin hervorragend und übertrifft das Geforderte bei Weitem. Da muss sich niemand Sorgen machen – weder die Kunden, noch die Mitarbeiter oder Aktionäre. Wir sind und bleiben verlässlich.

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NÜRNBERGER Versicherung, Ostendstraße 100, 90334 Nürnberg, Tel. 0911 531-7960, Fax -817960, www.nuernberger.de

WTW-Modellberechnung „German Pension Finance Watch Q2/2024“

Ausfinanzierungsgrad der DAX- und MDAX-Pensionswerke erreicht neuen Höchststand. Volatile ökonomische Rahmenbedingungen erfordern weiterhin achtsames Management der Pensionssysteme.

Der internationale Rechnungszins konnte in der ersten Jahreshälfte einen Anstieg von fast 50 BP auf 3,74 Prozent verzeichnen. Die Folge: Die Pensionsverpflichtungen der DAX- bzw. MDAX-Unternehmen fielen seit Jahresbeginn um ca. 5 Prozent auf 309,4 Mrd. Euro bzw. 37,0 Mrd. Euro. Der Rückgang der Pensionsverpflichtungen und die positive Entwicklung des Kapitalmarkts führten zu einem neuen Höchststand des Ausfinanzierungsgrads zur Jahresmitte von 84,0 Prozent für die DAX-Unternehmen (79,1 Prozent Ende 2023) und 84,8 Prozent für die MDAX-Unternehmen (77,7 Prozent Ende 2023). Zu diesen Ergebnissen kommt die Modellberechnung „German Pension Finance Watch“ der Unternehmensberatung WTW.

„Der internationale Rechnungszins konnte im ersten Halbjahr 2024 um fast 50 BP zulegen. Grund sind enttäuschte Erwartungen der Finanzmärkte über ausbleibende schnelle Leitzinssenkungen der großen Notenbanken“, so Hanne Borst, Head of Retirement bei WTW. Nach der ersten Leitzinssenkung der EZB im Juni, aufgrund der spürbar gesunkenen Inflation in der Eurozone in der ersten Jahreshälfte, gab der internationale Rechnungszins jedoch leicht nach. „Die Inflation in den USA ist immer noch höher als erwartet. Zudem zeigt sich die US-Wirtschaft nach wie vor sehr robust. Aus diesem Grund hat die US-Notenbank FED im ersten Halbjahr noch keine Leitzinssenkung vorgenommen. Im Juli wird daher nur noch mit einer Zinssenkung der FED im laufenden Jahr gerechnet, nachdem die Finanzmärkte im März noch von drei Leitzinssenkungen für 2024 ausgegangen waren“, erläutert Hanne Borst die Entwicklungen.

Die globalen Aktienmärkte verzeichneten in der ersten Jahreshälfte einen deutlichen Rückgang der Volatilität und setzten ihre Aufwärtsbewegung fort. An den Anleihemärkten stiegen die Renditeniveaus nach einem Tief im Dezember 2023 in der ersten Jahreshälfte wieder an. Gleichzeitig setzte sich die Korrektur an den Immobilienmärkten fort. Die insgesamt positive Entwicklung am Kapitalmarkt führte im ersten Halbjahr 2024 zu einem Zuwachs bei den Planvermögen von 0,9 Prozent auf rund 260 Mrd. Euro im DAX und von 4 Prozent auf 31,4 Mrd. Euro im MDAX.

Prognose: Rechnungszins sinkt langsam, Volatilität an Kapitalmärkten nimmt zu

Für die Jahre 2025 und 2026 werden jeweils vier Leitzinssenkungen prognostiziert. Dies hat Auswirkungen auf die Renditen von AA-Unternehmensanleihen und damit auf die Entwicklung des internationalen Rechnungszinses für die Bewertung von Pensionsverpflichtungen gemäß IAS 19 und US-GAAP. „Wir gehen davon aus, dass der internationale Rechnungszins sinkt, allerdings langsamer als noch vor einigen Monaten angenommen“, so Hanne Borst.

Während sich die amerikanische Wirtschaft weiterhin positiv entwickelt, bleibt die konjunkturelle Lage in Deutschland und der Eurozone angespannt. Die Wachstumsprognose der Europäischen Zentralbank für die Eurozone im Jahr 2024 wurde zwar im Juni angehoben, jedoch fällt diese mit 0,9 Prozent weiterhin gering aus.

Der anhaltende Ukraine-Krieg sowie die in diesem Jahr anstehenden Wahlen in vielen Ländern sorgen weiterhin für eine gesamtwirtschaftliche und politische Unsicherheit. Eine Zunahme der Volatilität an den Kapitalmärkten ist deshalb zu erwarten.

„Angesichts der unverändert herausfordernden ökonomischen Rahmenbedingungen und der daraus zu erwartenden Zunahme der Volatilität an den Kapitalmärkten sind die Unternehmen insgesamt weiterhin gut beraten ihre Pensionssysteme im Spannungsfeld zwischen Marktentwicklung und Rezessionsängsten im Blick zu behalten“, so Dr. Johannes Heiniz, Senior Director Retirement bei WTW.

Neubewertung von bAV-Programm: Benefit-Auswahl wichtiger denn je

Neben den ökonomischen Herausforderungen, stehen Unternehmen auch wegen des Fachkräftemangels weiter unter Druck. Hier spielt die betriebliche Altersvorsorge (bAV) weiterhin eine tragende Rolle und das über alle Generationen hinweg. Das untermauert die „Global Benefits Attitudes Survey 2024“ (GBAS), in der rund 2000 Arbeitnehmende in Deutschland befragt wurden. So sagt die Hälfte der Befragten (51 Prozent), dass ihnen die bAV wichtiger ist als je zuvor. 60 Prozent ist es zudem wichtig, dass ihr Arbeitgeber eine aktive Rolle beim bAV-Angebot einnimmt.

„Die bAV ist und wird auch künftig für die Mitarbeitergewinnung und -bindung höchste Bedeutung haben. Unternehmen aller Größenordnung sind daher gut beraten, ihre Pensionspläne und Benefits auf den Prüfstand stellen und neu zu bewerten“, so Johannes Heiniz und ergänzt: „Nicht zuletzt die Entgelttransparenzrichtlinie der EU führt dazu, dass die bAV und Benefits auch verstärkt unter dem Blickwinkel der Fairness geprüft werden“.

Über die Modellberechnung

Wie beeinflussen aktuelle Entwicklungen in den Kapitalmärkten die Pensionspläne in Deutschland? Dieser Frage geht die vorliegende Modellberechnung anhand von drei Benchmark-Pensionsplänen nach: jeweils einem für den DAX und MDAX typischen Pensionsplan sowie einem Pensionsplan, der zum Stichtag 31.12.2003 vollständig ausfinanziert war und laufend in Höhe der neu verdienten Ansprüche dotiert wird (100%-Plan). Die Analyse ergänzt die Studien von WTW zu den Auswirkungen der Kapitalmarktentwicklungen auf US-amerikanische Benchmark-Pensionspläne (WTW US Pension Finance Watch) und weltweite Benchmark-Pensionspläne (WTW Global Pension Finance Watch).

Über die Global Benefits Attitudes Survey 2024

Die Studie „Global Benefits Attitudes“ von Willis Towers Watson skizziert die Einstellung der Arbeitnehmenden in Bezug auf die Themen Benefits, Wellbeing sowie auf die Altersvorsorge. Die Studie wurde in 29 Ländern durchgeführt – mit 45.000 Befragten. In Deutschland haben 2.000 Arbeitnehmende im Zeitraum Januar bis Februar 2024 an der Studie teilgenommen. Die Befragten repräsentieren hinsichtlich Alter, Geschlecht, Bildung, Einkommen und Branchenzugehörigkeit ein breites Spektrum der deutschen Arbeitnehmerschaft. Um die Repräsentativität der Ergebnisse zu erhöhen, wurden diese durch Gewichtung der tatsächlichen statistischen Verteilung in Deutschland angeglichen.

Verantwortlich für den Inhalt:

WillisTowersWatson, Eschersheimer Landstraße 50, D-­60322 Frankfurt am Main, Tel: +49 69 1505 5119 , www.willistowerswatson.com

Die WWK Allgemeine Versicherung AG bietet seit Mitte Juni 2024 eine neue Wohngebäudeversicherung mit zahlreichen wertvollen Neuerungen an.

Der Premiumschutz „Wohngebäudeversicherung plus“ ist äußerst leistungsfähig und wurde von der Ratingagentur Franke & Bornberg mit der Bestnote FFF+ (hervorragend) ausgezeichnet.

Eine Wohngebäudeversicherung ist für jeden Hauseigentümer ein Muss. Sie schützt vor den finanziellen Folgen von Sachschäden an dem Gebäude. Die Schadenzahlen durch z.B. Blitzschäden nach Sommergewittern, Frostschäden an Wasserleitungen oder Überschwemmungsschäden nach Starkregen nehmen stetig zu. Alle Eigentümer sind deshalb gut beraten sich risikogerecht gegen die Gefahren abzusichern und ihre bestehenden Wohngebäudeversicherungen hinsichtlich ihres Leistungsangebots zu prüfen.

Das modulare Produktkonzept der WWK Wohngebäudeversicherung bietet zwei attraktive Leistungspakete mit optional versicherbaren Gefahren (Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Weitere Naturgefahren) und zeitgemäßen Zusatzbausteinen. Auf diese Weise steht für jeden Bedarf die passende Versicherungslösung zur Verfügung.

Erweitert wurde der Versicherungsschutz der WWK Wohngebäudeversicherung z.B. Nässefolgeschäden durch undichte Fugen sowie für Schäden durch Diebstahl von außen am Gebäude angebrachten Sachen sowie durch mutwillige Beschädigungen. Auch nachhaltige Mehrwerte wie z.B. Mehrkosten durch energetische Modernisierung oder eine ökologische Wiederherstellung sind berücksichtigt.

Darüber hinaus bieten die optionalen Zusatzbausteine Versicherungsschutz für Ableitungsrohre, für Glasbruchschäden oder für ergänzende technische Gefahren an Anlagen der Haustechnik oder Photovoltaikanlagen.

Generell mitversichert ist der WWK Haus- und Wohnungsschutzbrief, der im Notfall wertvolle Hilfe und Unterstützung leistet.

Produktauszeichnung Franke & Bornberg

„Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg zählt zu den anerkannten Versicherungs-Spezialisten in Deutschland. Das Rating zeichnet sich vor allem durch einen sehr hohen Detaillierungsgrad aus. Es werden ausschließlich harte, nachvollziehbare Fakten bewertet,

die über die gesamte Vertragsdauer Gültigkeit haben. Die Einteilung der Ergebnisse erfolgt in sieben Rating-Klassen, die von FFF+ (hervorragend) bis F– (ungenügend) reichen.“

Die WWK Versicherungsgruppe ist ein unabhängiger und moderner Finanzdienstleister. Auf das Geschäftsvolumen bezogen ist das Kernunternehmen, die WWK Lebensversicherung a.G., einer der substanz- und eigenkapitalstärksten deutschen Lebensversicherer. Seit Jahrzehnten gehört sie zu den Marktführern im Bereich der fondsgebundenen Lebensversicherung. Die WWK Allgemeine Versicherung AG ist eine 100-prozentige Konzerntochter. Als erfahrener Kompositversicherer ist sie seit vielen Jahren ein verlässlicher Partner für alle Privat- und Gewerbekunden.

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Gezielt für das Alter vorsorgen und dabei noch Steuern sparen. Die Rürup-Rente verbindet beides. Focus Money hat den Markt untersucht und die besten Policen ausgezeichnet.

In einem Rating-Spezial hat das Wirtschaftsmagazin Focus Money gemeinsam mit der Ratingagentur Franke und Bornberg die besten Förderrenten ermittelt. Die ausgezeichneten Angebote mussten durch nachgewiesene Bonität, faire Versicherungsbedingungen und gute Leistungen überzeugen. Die Einzelkategorien wurden separat geprüft und zu einer Gesamtnote zusammengefasst. Dabei wurde die Finanzstärke des Anbieters mit 20 Prozent gewichtet, die Qualität der Versicherungsbedingungen und die Rentenhöhen mit jeweils 40 Prozent. In der Kategorie „Beste Rürup-Rente: Chancenorientierte Vorsorge pur“ überzeugte die uniVersa und wurde in der Ausgabe 25/2024 mit der Höchstbewertung „Hervorragend“ ausgezeichnet. Kunden können hier über die freie Fondsauswahl ihre Anlagefavoriten und ihr Chance-Risko-Profil selbst zusammenstellen und jederzeit während der Laufzeit kostenfrei anpassen. Dazu werden rund 50 topbewertete Index-, Aktien-, Renten-, Misch-, Dach- und Geldmarktfonds angeboten. Auf Wunsch kann auch ein kostenfreies Rebalancing gewählt werden. Zudem ist ein automatisches Ablaufmanagement mitversichert.

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