Die Versicherungsbranche steht vor einem spannenden Wandel, der durch innovative Produkte, digitale Lösungen und neue Risiken wie Cyber-Betrug geprägt ist.
Wir beleuchten in unserer DKM 2024-Rundschau bedeutende Entwicklungen und Angebote verschiedener Anbieter, die sowohl bestehende als auch potenzielle Kunden ansprechen. Von sich weiterentwickelnden fondsgebundenen Rentenversicherungen bis hin zu spezialisierten Cyber-Versicherungen – die Vielfalt an Möglichkeiten und Dienstleistungen wächst stetig. Gut erkennbar ist dies bei der Absicherung vor Cyber-Betrug
++ Zu den Pionieren beim Cyber-Versicherungsschutz gehört seit 2022 Hiscox mit einem umfassenden, modularen Deckungskonzept: Die Versicherung übernimmt Kosten aufgrund von Cyber-Eigenschäden, Haftpflicht-Schäden, Betriebsunterbrechung, Cyber-Betrug und -Diebstahl. Flankierend kommen maßgeschneiderte Zielgruppenlösungen hinzu mit speziellen Cyber-Deckungskonzepten für Ärzte, die Baubranche, den Handel und Hersteller.
++ Swiss Life versuchte sich in Dortmund am Brückenschlag zwischen ihrer 130jährigen Berufsunfähigkeitsversicherung aus dem Jahr 1894 über eine Carrera-Bahn im Eingangs-Foyer zum erstmals im gleichen Jahr ausgetragenen Automobilrennen ‘Paris-Rouen’ über eine Distanz von 126 km. Am Messestand, von dem der Duft gebrannter Mandeln ausging, setzten die Schweizer eine deutliche Duftmarke. Ob dies auch auf die fondsgebundene Rentenversicherung ‘Swiss Life Privado Police’ im Markt zutrifft, die es Privatanlegern ermöglicht, in Infrastrukturinvestitionen zu investieren, wird sich noch zeigen. Die Police verbindet jedenfalls die Vorteile einer Rentenversicherung mit denen eines ELTIFs (European Long-Term Investment Fund). Bei dem Versicherungsprodukt sollte aber unbedingt auch die Kostenseite kritisch im Auge behalten werden!
++ Der BiPRO e.V., dem über 300 Mitglieder angehören, nutzt die DKM für ein Update und verweist auf Mehrwerte für Versicherungsmakler: ++ Die BiPRO-Abrechnungsnorm 430.7 soll die Prozesse zur Übermittlung von Abrechnungsdaten revolutionieren, mit Zeit- und Ressourcenersparnis ++ Reduzierter Papierverbrauch und Pflegeaufwand ++ Der Einsatz der Norm vereinfacht die Vertretung von Mitarbeitern, auch standortübergreifend, da ein einheitliches Format im Einsatz ist. Dadurch werden Prozesse verschlankt und Kosten gespart ++ Aufgrund der Digitalisierung entsteht ein automatisierter Prozess für den Abrechnungsbereich, der den manuellen Aufwand erheblich minimieren soll
++ Maklerpools propagieren die Maklerrente, so auch aruna: Im Angebot gibt es bei den Berlinern neben dem Bestandsankauf auch eine lebenslange Rentenzahlung, die vererbbar ist. Ratsam ist es für jeden Berater, sich rechtzeitig zu informieren und die Marktangebote bei Maklerrenten zu vergleichen. aruna verspricht bundesweit eine professionelle Abwicklung und Bestandsbetreuung durch angestellte aruna-Mitarbeiter.
++ BIT Capital, spezialisiert auf aktiv gemanagte Technologie-Aktienfonds, offeriert Investmentmöglichkeiten in rund 30 vielversprechende Technologieunternehmen, mit einer teilweise hohen Einzeltitelgewichtung von bis zu 10 %. Dabei ist wichtig zu beachten, dass eine solche Finanzstrategie mit erheblichen Risiken verbunden ist, einschließlich des möglichen Verlusts des investierten Betrags. Deshalb empfehlen wir, den jeweiligen Fondsprospekt im Hinblick auf die möglichen Risiken mit Ihren Kunden sorgfältig zu besprechen. Der hohe KI-Einfluss auf die BIT Capital-Strategie birgt ohne Zweifel auch gewisse Chancen, ein Investment sollte aber immer mit Bedacht erfolgen
++ Berkley Deutschland, eine Tochter der W. R. Berkley Europe AG, eine liechtensteinische Versicherungsgesellschaft und Teil der US-Gesellschaft W. R. Berkley Corporation, bietet eine Vielzahl von Versicherungsprodukten an, darunter Vermögensschadenhaftpflicht, D&O, Cyber, Life Science und Unfallversicherungen für kleine und mittelständische Unternehmen in Deutschland und Österreich. Positiv: Der Anbieter bekennt sich zum Makler als einzigen Vertriebsweg.
++ Die NÜRNBERGER verspricht ihren Versicherungsmaklern kompetente und qualifizierte Unterstützung durch Serviceteams und Verkaufsspezialisten. Dabei sollen die Makler darauf achten, dass sie sich auf das Wesentliche konzentrieren können, nämlich ihre Kunden, indem die NÜRNBERGER ihnen den Rücken freihalten möchte. Die digitale Vertriebsunterstützung zielt darauf ab, Partnern und Kunden auf Grundlage der bereitgestellten Informationen schnelle Hilfe zu bieten. Zum Portfolio gehören Dienstleistungen wie elektronische Anträge, schnelle Bearbeitungszeiten und effiziente Kommunikationskanäle, um zeitnahe Antworten zu gewährleisten. Der Service-Gedanke scheint bei den Versicherern insgesamt, so auch bei der NÜRNBERGER, wieder in den Köpfen angekommen zu sein, nachdem breitflächig im Zuge von Kosteneinsparprogrammen innerhalb der Assekuranz prompt eine hohe Unzufriedenheit bei der Betreuung sowohl auf Berater- als auch Versicherungsnehmer-Seite folgte. Ob die NÜRNBERGER mit ihren digitalen Programmen inzwischen die Kurve zum Besseren bei den Zufriedenheitswerten eingeleitet hat, wird ‘k-mi’ für Sie noch auf den Prüfstand stellen.
++ Bei ARAG ist Online-Schutz “Familiensache”, deshalb bieten die Düsseldorfer mit ARAG web@aktiv® einen Rechtsschutz an, der beim Einkauf im Fake-Shop, bei Missbrauch der Identität oder Cypermobbing Hilfe bietet in den drei Paketen Basisvariante, Komfort und Premium, mit gestaffelter Versicherungssumme zwischen 100.000 € bis 300.000 €
++ Apella bewirbt ein Rundum-sorglos-Paket für alle betrieblichen Versorgungen (BBVS). Hierfür ist keine Poolanbindung notwendig. Der Pool verspricht eine umfassende Unterstützung in der Planung, Akquisition und Umsetzung von betrieblichen Versorgungssystemen. Inbegriffen ist eine Ausbildung von Maklern zu Spezialisten für betriebliche Versorgungssysteme durch einen eigenen IHK-Lehrgang, der durch individuelles Coaching noch ergänzt wird. Im Portfolio finden sich verschiedene Garantien, wie die Produktverbesserungs-Garantie, Leistungsverbesserungs-Garantie, beitragsneutrale Leistungsverbesserungen und eine Besserstellungs-Garantie. Es werden auch Assistance-Leistungen ohne Wartezeit und Selbstbeteiligung angeboten, sowie optionale Zusatzbausteine wie das “Sorglos-Plus” für maximale Sicherheit im Privatbereich. Bereitgehalten werden auch ein spezieller Straf-Rechtsschutz und Firmen-Vertrags-Rechtsschutz als optionale Zusatzbausteine.
++ Der Concordia Sorglos-Rechtsschutz für Selbständige und Firmen verspricht schnelle und unkomplizierte anwaltliche Beratung sowie Tipps bei rechtlichen Fragen, telefonisch als auch online. Darüber hinaus gibt es Unterstützung ++ bei arbeitsrechtlichen Streitigkeiten und ++ Schutz im Internet ++ im Erbrecht ++ bei Schadensersatzfragen sowie ++ anderen Rechtsangelegenheiten im beruflichen Kontext
++ Die ERGO-Tochter DKV bewirbt DKV KombiMed Zahn als Zusatzversicherung für gesetzlich Versicherte mit einem Startvorteil für gesunde Zähne. Dies bedeutet, wer eine jährliche Zahnvorsorge in den letzten drei Jahren vorweisen kann und in dieser Zeit behandlungsfrei war, bekommt bereits nach zwei Jahren die volle Versicherungsleistung
++ Die Europa Versicherungen appellieren an eine Risikovorsorge für den Todesfall. Demnach besitzen in Deutschland 80 % der Bevölkerung keine Risikolebensversicherung: “Hier ist Beratungskompetenz gefragt”, meint der Versicherer. Als Türöffner für Neugeschäft ist der Hinweis auf Schutz von Hinterbliebenen immer gut geeignet! Bei KfZ-Rabattübertragungen, bekannt bei einer Eltern-Kind-Beziehung, gilt es bei Europa zu beachten, dass diese nicht möglich sind, wenn der Versicherungsnehmer im Vorvertrag als “Alleinfahrer” eingetragen ist oder der Rabattempfänger nicht im Fahrerkreis eingeschlossen war.
‘k-mi’-Fazit: Die Entwicklungen in der Versicherungsbranche zeigen deutlich, dass Innovation und Anpassungsfähigkeit von zentraler Bedeutung sind, um den Anforderungen des Marktes gerecht zu werden. Anbieter, die digitale Lösungen und maßgeschneiderte Produkte entwickeln, können sich entscheidende Vorteile verschaffen. Gleichzeitig bleibt die Absicherung gegen neue Risiken, wie Cyber-Betrug, unerlässlich. Für Versicherungsmakler und Finanzberater ist es wichtig, sich kontinuierlich über Marktangebote und technische Fortschritte zu informieren, um ihren Kunden die besten Lösungen anzubieten und deren Zufriedenheit zu gewährleisten.
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